2023年银行合规考试真题模拟汇编（共724题）

2023年银行合规考试真题模拟汇编

（共724题）

1、对新发案件和重大责任案件实行（）制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格

执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。（单选题）

A.“双线问责”、“上追两级”、一案四问责”

B.“双线问责”“上追两级”、“一案双问责”

试题答案：A

2、根据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》的规定，违法行为在年内未被发现的，不

再给予行政处罚。法律另有规定的除外。（）（单选题）

A.三

B.四

C.—

D.两

试题答案：D

3、根据《物权法》，质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人（）

（多选题）

A,将质押财产提存

B.要求提前清偿债务并返还质押财产

C.申请变更质押财产

D.要求质权人对可能造成的损失进行赔偿

试题答案：A,B

4、银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自收到完整材料的申

请材料之日起（）日内做出核准和不核准的书面决定。（单选题）

A.10

B.15

C.20

D.30

试题答案：D

5、权益法下核定客户的最高理论授信额度，外资企业的负债与权益最高控制比例为()(单选

题)

A.1.2

B.2

C.2.33

D.3

试题答案：D

6、按照业务性质，农发行授信的对象分为政策性融资客户、准政策性融资客户、()机关与事

业法人融资客户、新设法人融资客户、挂账类客户八类。(多选题)

A.商业性融资客户

B.农业小企业融资客户

C.固定资产贷款客户

D.非经营性融资客户

试题答案：A,B.D

7、若客户档案影像资料有变更，应在变更后多长时间内上传至CM2006系统中()(单选题)

A.获取资料后的5个工作日内

B.获取资料后的10个工作日内

C.获取资料后的15个工作日内

D.获取资料后的20个工作日内

试题答案：A

8,申请项目营运期贷款的项目须属于()行业。(多选题)

A.电力、铁路

B.城建、公路

C.石油石化、港口

D.煤炭、钢铁和电信

试题答案：A,B,C,D

9、可办理保理业务的应收账款范围（）：（多选题）

A.因向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款；

B.由地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款；

C.由军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为而形成的应收账款；

D.销货方因向学校、医院等事业法人销售商品、提供服务（政府采购行为除外）而形成的应收

账

试题答案：A,B,C,D

10、对职业不稳定、收入偏低的客户群体，要将首付款比例提高到（）（含）以上。（单选题）

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

试题答案：C

11、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，结息日按（）记付利息。（单选题）

A.存单开户日挂牌公告的利率

B.结息日挂牌公告的活期利率

C.支取日挂牌公告的利率

D.清户日挂牌公告的活期利率

试题答案：B

12、下列各项有关贷款期限的说法中，正确的是()o(多选题)

A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案

B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监

管部门决定

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的

一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年

试题答案：A,B.D

13、以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有()«(多选题)

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险分散

E.风险补偿

试题答案：A,B,C,D,E

14、社团贷款期限原则上不超过()o(单选题)

A.两年

B.三年

C.五年

D.八年

试题答案：B

15、企业货币资金主要包括企业库存现金、()和在途资金等。(多选题)

A.银行结算户存款

B.外埠存款

C.银行汇票存款

D.银行本票存款

试题答案：A,B,C

16、《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得从事账外经营的行为有（）。（多选题）

A.办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映

B.将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理

C.经营收入未列入会计账册

D.其他方式的账外经营行为

试题答案：A,B,C,D

17、银监会“十三条”规定：对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循（）的原则，洞察和了

解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化。（多选题）

A.了解你的客户

B.了解你的客户账

C.了解你的客户其他存款

D.了解你的客户业务

试题答案：A.D

18、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？（单选题）

A.业务条线经营范围

B.分支机构的经营范围

C.分支机构的业务规模

D.人员的数量

试题答案：E

19、贷后检查记录的维护及签批，一般应在检查期（）月底前完成。（单选题）

A.当月

B.次月

C.季度末月

试就答案：B

20、个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用信

息基础数据库的时间我们称之为（）。（单选题）

A.结算年月

B.信息获取时间

C.查询时间

D.报告时间

试题答案：B

21、以下哪些财产不得作为银行信用业务抵押物（）。（多选题）

A.所有权、使用权不明或者有争议的财产

B.巳纳入城市拆迁、改造范围或违法、违章的建筑物和土地使用权，城市规划区内的集体所有

土地

C.以出让方式取得土地使用权满两年未动工开发，可以无偿收归国有的土地使用权

D.依法被查封、扣押、监管或者以其他形式限制的财产

E.国家明令禁止、列入淘汰落后生产能力的机器设备，专用性强且在本地未形成产业集群的设

备

试题答案：A,B,C,D,E

22、（）中国银监会正式颁布了《商业银行操作风险管理指引》。（单选题）

A.2004年6月

B.2007年5月

C.20世纪90年代

D.21世纪初

试题答案：B

23、新版网银个人服务的账户查询功能支持（）.（多选题）

A.账户余额查询

B.交易明细查询

C.账户详情查询

D.个人资产汇总查询

试题答案：A,B,C,D

24、支票出票人的主要票据义务是（）。（单选题）

A.直接付款义务

B.担保义务

C.背书义务

D.承兑义务

试题答案：B

25、对于非信用，采取分期还款的受托支付项目贷款，其发起作业监督的前提条件是关联担保合

同、（）、（）、维护贷款业务影响资料。（多选题）

A.进行押品审批

B.维护交易对手信息

C.维护分期还款计划

D.提交预警清单

试题答案：B.C

26、对于小额支付系统未实现自动入帐的来报，根据业务内容可以选择如下处理方式（）o（多

选题）

A.入帐

B.分报

C.宕帐

D.转柜

E.退报

F.退汇

试题答案：A,B,C,D,E,F

27、可疑资金交易，系指交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（）交易行为。（单选题）

A.明显特性的

B.违反操作的

C.异常特征的

D.不符合行内规定的

试题答案：C

28、或有负债主要有以下形式。商业票据背书转让或贴现（）、和应收账款抵押等。（多选题）

A.未决诉讼或仲裁

B.产品质量保证

C.对外担保抵押

D.追加税款

试题答案：A,B,C,D

29、借款人自主支付实行有权签批人制度和AB角制度。借款人自主支付的有权签批人A角为开

户行（），B角为开户行客户部门负责人。（单选题）

A.分管客户部门的副行长

B.行长

C.分管会计部门的副行长

D.客户部门负责人

试题答案：A

30、信用社案件问责按照（）的原则，实行案件责任追究政策。（多选题）

A.自查从宽

B.他查从严

C.尽职免责

D.失职问责

试题答案：A,B,C,D

31、单客户贷款合同查询”结果包括单客户的贷款品种、贷款用途、审批金额等合同台帐情况、

（）、是否展期、不良贷款余额、欠息等。（多选题）

A.已发放金额

B.贷款余额

C.已收回金额

试题答案：A.B

32、商业银行以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。（单选题）

A.安全性、流动性、效益性

B.安全性、商业性、效率性

C.稳定性、流动性、效益性

D.稳定性、商业性、效率性

试题答案：A

33、银行在银行结算账户的开立中，不得有下列行为（）o（多选题）

A.提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户等

B.超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料

C.违反《人民币银行结算账户管理办法》规定为存款人多头开立银行结算账户

D.明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立账户存储

试题答案：C,D

34、“单个客户的财务指标情况查询”可查询到（）、发展能力状况等（多选题）

A.客户偿债能力情况

B.财务效益情况

C.资产营运状况

试题答案：A,B,C

35、合规部门主要负责监控市联社业务和经营行为合法合规，对新业务的（）进行（）。（单选

题）

A.管理制度研发调查

B.风险控制制定协调

C.合规风险分析论证

D.研发拓展跟踪调查

试题答案：C

36、违反代收付业务规定，有下列哪些情形的，给予警告至降级处分（）。（多选题）

A.与委托单位的物品、数据交接不规范

B.以个人或网点名义与客户签订代收付业务委托代理协议

C.超越委托代理协议约定范围开展业务

D.未经委托单位许可，修改或删除委托单位提交的批量文件信息

试题答案：B,C.D

37、下列关于设立同城支行拨付营运资金的说法哪些是正确的（）（多选题）

A.由商业银行总行拨付营运资金的，拨付金额应在总行可拨付资本金之内，即总行资本金总额

的60%之内

B.由分行拨付营运资金的，拨付给同支行的营运资金累计不得超过分行可运用营运资金的60%

C.外国银行分行拨付给同城支行的营运资金累计不得超过分行可运用营运资金的50%

D.外国银行分行可运用营运资金是指扣除30%生息资产之后剩余的资金

试题答案:A.B.D

38、个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括的是（）»（单选题）

A.就业情况

B.工作经历

C.职业

D.居住状况

试题答案：D

39、发放社团贷款后，借款人资产负债率原则上不得高于（）。（单选题）

A.70%（含）

B.70%（不含）

C.60%（含）

D.65%（含）

试题答案：A

40、各省（自治区、直辖市）农网改造升级规划由（）发展改革委负责组织编制，报（）发展改

革委审批（单选题）

A.县级，市级

B.区级、市级

C.市级、省级

D.省级、国家

试题答案：D

41、查询某客户的贷款处理台账情况在“综合信息查询＞贷款情况查询〉贷款借据查询＞贷款处理

台账查询”模块，可查询出（）明细情况。（单选题）

A.单客户单笔借据贷款处理

B.单个项目

C.单笔合同

试题答案：A

42、授信审查委员会审议表决应当遵循（）o（单选题）

A.集体审议

B.投票选举

C.一言堂

D.少数服从多数原则

试题答案：A

43、声誉危机管理规划的主要内容包括（）。（多选题）

A.危机现场处理

B.提高日常解决问题的能力

C.危机处理过程中的持续沟通

D.管理危机过程中的信息交流

E.制定战略性的危机管理规划

试题答案：A,B,C,D,E

44、操作风险损失形态除了法律成本、监管罚没、资产损失还包括（）（多选题）

A.对外赔偿

B.追索失败

C.账面减值

D.其他损失

试题答案：A,B,C,D

45、一笔8年期的贷款，允许展期的最长期限是（）（单选题）

A.1年

B.3年

C.4年

D.8年

试题答案：B

46、县级行社网银管理员可以查询（）的交易流水。（多选题）

A.上级机构客户

B.本机构客户

C.下属机构客户

D.异县客户

试题答案：B.C

47、新版网银个人服务的中银e信提醒通知的内容包括（）.（多选题）

A.登录网银

B.密码修改

C.密码连续输错

D.转账汇款成功

E.预约转账执行

F.自助缴费成功

试题答案：A,B,C,D,E,F

48、邮政机构应将检查发现的问题及时整改并追究相关责任人责任，并将（）及时通报邮储银行。

（多选感）

A.检查结果

B.整改情况

C.责任追究情况

D.后续处理

试题答案:A,B,C

49、开户行客户部门主管和分管行长是贷款发放环节审核人，对（）、借款凭证等进行审核，提

出审核意见。（多选题）

A.借款合同

B.担保合同

C.抵（质）押物（权）及其登记手续

D.支付凭证

试题答案：A,B,C

50、我国可采用的货币政策工具包括。。（多选题）

A.存款准备金

B.再贴现

C.公开市场业务

D.再贷款

试题答案：A,B,C,D

51、无纸化办贷中，签批环节描述正确的是（）（多选题）

A.辅助审查流程未完成，则系统无法正常签批。

B.若系统存在其他取消经营资格控制，则系统无法正常签批。

C.贷款业务签批时，根据贷审会审议结果或有权审批人意见，如需对审批金额、发放日期、到

期日期、提款有效期等进行修改的，可由有权审批人在业务签批时通过“审批要素调整”进行修

改。

D.对其它系统控制不能修改的审批要素，可先由有权审批人完成业务签批，再由开户行在用信

办理前，通过“数据变更”方式进行修改。

试题答案：A,B,C,D

52、如评级审查环节认为评级资料需补充完善，由审查人提出补充资料意见通过。模块经部门

负责人审核后通知有权审批行主调查人进行补充（单选题）

A.补充资料

B.返回主流程

C.客户档案

D.退出

试题答案：A

53、贷款人受托支付证明材料包括但不限于（）、工程进度表、工程量清单、结报单等的复印件

或/和原件，具体依贷款资金用途而定。（多选题）

A.发票

B.货运单据

C.商务合同

D.供货清单

试题答案：A,B,C,D

54、客户授信管理必须遵循（）原则。（多选题）

A.区别对待

B.分别管理

C.严格程序

D.动态监管

试题答案：A,B,C,D

55、对于非信用，采取分期还款的受托支付项目贷款，其发起作业监督的前提条件是关联担保合

同、（）、（）、维护贷款业务影响资料。（多选题）

A.进行押品审批

B.维护交易对手信息

C.维护分期还款计划

D.提交预警清单

试题答案：B.C

56、事项的举证工作由（）统一负责指导和管理，未经其审核，任何部门和个人不得向诉讼对方

当事人或法院提供各种证据。（多选题）

A.一级或二级分行风险合规部

B.总行法律合规部

C.法律顾问

D.涉案部门

试题答案：A.B

57、无纸化办贷，受理、调查、审查环节相关人员应审核系统信息内容包括（）（多选题）

A.客户档案

B.财务报表

C.调查资料信息

D.影像信息

试题答案：A,B,C,D

58、个人客户需要成为网上银行注册客户，应到受理网点填写《个人客户签约申请表》，同时须

提供以下资料（）。（多选题）

A.本人有效身份证件及复印件

B.注册账户凭证原件

C.开户凭条

D.个人结算账户申请书

试题答案：A.B

59、金融企业的会计记账采用（）（单选题）

A.复式记账法

B.借贷记账法

C.收付记账法

D.左右记账法

试题答案：B

60、业务公章按（）配备。（单选题）

A.经办业务的柜员

B.营业机构

C.视业务量大小酌情

D.机构规模

试题答案：B

61、非政府主导的政策指导性非专项授信额度测算公式正确的是（）（单选题）

A.非政府主导的非专项授信额度=营运资金（需求量）-新增利润+应付款平均占用额+应付票据

款（可转化为经营资产）+企业必备货币资金

B.非政府主导的非专项授信额度=营运资金（需求量）-新增利润-预付款平均占用额-预付票据

款（可转化为经营资产）+企业必备货币资金

C.非政府主导的非专项授信额度=营运资金（需求量）-新增利润-应付款平均占用额-应付票据

款（可转化为经营资产）+企业必备货币资金

D.非政府主导的非专项授信额度=营运资金（需求量）-新增利润+预付款平均占用额+预付票据

款（可转化为经营资产）+企业必备货币资金

试题答案：C

62、基本授权程序（）（单选题）

A.下级行向上级主管部门申请一一上级主管部门审查并提出建议上级风险部审查并提出

建议-----上级法律合规部汇总并进行法律审查上级行长会审议讨论通过后上级行

长签批下发

B.下级行向上级法律合规部提出申请----上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查

一相关上级业务部门提出建议后送本级风险管理部审查一一上级法律合规部汇总意见进行法

律审查一一上级行行长会讨论通过后签批下发

C.下级行向上级主管部门申请一一上级主管部门审查并提出建议-----上级法律合规部汇总并

进行法律审查—上级行长会审议-----讨论通过后上级行长签批下发

D.下级行向上级法律合规部提出申请------上级法律合规部汇总后分别送业务主管部门审查

-上级法律合规部汇总意见进行法律审查一一上级行行长会讨论通过后签批下发

试题答案：B

63、网上银行为客户提供的企业贷款服务包括（）、贷款明细查询。（单选题）

A.贷款欠息查询

B.贷款历史明细查询

C.贷款信息查询

D.贷款还息明细查询

试题答案：C

64、参与金融衍生品交易的公司，应评估自身风险控制能力，制定相应的内控制度。金融衍生品

交易包括但不限于以商品或证券为基础的（）等交易。（多选题）

A.期货

B.期权

C.远期

D.调期

试题答案：A,B,C,D

65、临柜人员营业前应做的准备工作。。（多选题）

A.检查营业场所有无不安全的迹象

B.开启营业室大门或卷（拉）闸门，并用锁固定

C.关闭报警装貉

D.检查钱箱、抽屉、保险柜等是否有异常现象

E.自卫器械放在取用顺手方便的位谿

试题答案：A,B,D,E

66、行社对固定资产盘点、清查，每年不得少于（）«（单选题）

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

试题答案：A

67、客户经理制是银行经营理念（）（单选题）

A.从“以产品为导向”向“以客户为导向”转变的结果

B.从“以市场为导向”向“以产品为导向”转变的结果

C.从“以客户为导向”向“以产品为导向”转变的结果

D.从“以服务为导向”向“以产品为导向”转变的结果

试就答案：A

68、通过对销售环节分析，可以有效地判定借款人是否存在经营风险，对销售环节主要应分析是

以下（）方面（多选题）

A.借款人市场营销能力是否较强；

B.借款人销售对象是否多元化；

C.借款人产品的销售价格和销售利润是否存在不利变化；

D.借款人能否按时履行定单。

试题答案：A,B,C,D

69、商业银行的下列哪些行为被认定为只收费不服务（）o（多选题）

A.伪造服务记录、服务成果

B.未给客户提供实质性服务

C.未能按照价目表、服务规程及与客户约定的服务内容提供服务，擅自减少服务内容

D.对于使用本行表内资金，以企业融资为目的，与信托等非银行业金融机构开展业务合作，向

同业金融机构或者客户收取费用但未提供实质性服务

试题答案:A,B,C,D

70、损益表必须要覆盖整个（），不能以“谨慎原则”为借口只采集客户淡季或平季的数据。（单

选题）

A.经营历程；

B.季度；

C.年份；

D.生意周期

试题答案：D

71、除国务院另行规定外，有限责任公司和股份有限公司股本权益性投资累计额不超过资产总额

的（）。（单选题）

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

试题答案：C

72、办理内保外贷业务时被担保人（借款人）应符合的条件：（）（多选题）

A.符合国家关于境内机构对外担保的有关规定。

B.如为境外贸易型企业，净资产与总资产比例不得低于10%如为境外非贸易型企业，净资产

与总资产比例不得低于15%。

C.己在境外依法注册。

D.已向外汇局办理境外投资外汇登记手续。

E.有健全的组织机构和财务管理制度。

F.担保人和贷款人要求的其他条件。

试题答案：A,B,C,D,E,F

73、间接责任人，具体可划分为机构案件防控第一责任人及（）o（多选题）

A.知情人

B.机构经营管理责任人

C.其他间接责任人

D.相关负责人

试题答案：B.C

74、下列不是审计部门的合规职责是（）（单选题）

A.开展合规性审计

B.对规章制度和业务流程的合规性进行检查，纠正违规行为

C,对合规工作进行独立评价

D.对合规工作进行检查和评价

试就答案：B

75、对于存在下述哪些问题符合相关制度规定的，系统将对客户后续业务产生刚性控制，要及时

上报解除控制表（）（多选题）

A.对于存在不良贷款、逾期借据

B.经营状态非正常、欠息

C.授信记录己过有效期或授信额度不足、超授权审批融资业务

D.授信后管理未及时完成等情况

试题答案：A,B,C,D

76、非系统评级客户的信用等级经有权审批行审批后，由（）在CM2006系统中录入评级结果（单

选题）

A.开户行客户经理

B.有权审批人

C.省级分行评级授信管理员

D.总行评级授信管理员

试题答案：C

77、依我国法律规定，可以作为抵押物的有（）»（多选题）

A.房屋

B.土地使用权

C.国库券

D.股票

试题答案：A,B,C,D

78、福祥卡换卡后，（）可以签约网银。（单选题）

A.旧卡号

B.新卡号

C.新旧卡号均可以签约网银

D.以上说法均不正确

试题答案：B

79、我国《贷款通则》规定，中期贷款展期期限最长不得超过（）（单选题）

A.1年

B.2年

C.原贷款期限

D.原贷款期限的一半

试题答案：D

80、借款合同的诉讼时效为（）。（单选题）

A.2年

B.6个月

C.1年

D.4年

试题答案：A

81、商业银行负责市场风险管理的部门应当履行下列职责（）（多选题）

A.识别、计量和监测市场风险

B.压力测试

C.报告市场风险超限额情况

D.审核新业务中相应的操作和风险管理程序

试题答案：A,B,C,D

82、A银行开立一份仅指定B银行作议付行的远期议付信用证，受益人通过其他银行将单据在规

定时间内将单据寄交A银行，请问A银行应对所提交的相符单据做出O。（单选题）

A.议付

B.承付

C.即期付款

D.回购

试题答案：B

83、（）应当承担贷款检查失误、清收不力的责任。（单选题）

A.贷款调查人员

B.贷款审批人员

C.高级管理层

D.贷后管理人员

试题答案：D

84、我国可采用的货币政策工具包括（）。（多选题）

A.存款准备金

B.再贴现

C.公开市场业务

D.再贷款

试题答案：A,B,C,D

85、会计主管（主办会计或营业经理）督促柜员在监控下进行尾箱库存现金（）督促双人入库、

双人送箱，并做好安全防范工作（多选题）

A.换人复点

B.双人装箱

C.双人上锁

D.双人交提解人员

试题答案：A,B,C,D

86、以下对重要信息系统突发事件应急管理风险防范说法正确的是（）o（多选题）

A.银行业金融机构应根据业务影响分析确定各项业务的信息系统恢复指标，主要包括：恢复时

间目标和恢复点目标

B.银行业金融机构应根据信息系统恢复指标和系统间的依赖关系，确定各信息系统应急响应恢

复优先顺序，并系统化地识别信息技术资源风险

C.银行业金融机构应制定全面的风险防范措施，并通过场景模拟、压力测试等手段验证风险防

范措施的有效性

D.银行业金融机构应依据风险防范措施对关键信息技术资源进行剩余风险评估，明确剩余风险

的监测方法与预警条件，并将其纳入信息系统风险事件监测与预警体系中

试题答案：A,B,C,D

87、总行每年应至少组织开展（）次案件风险全面排查。（单选题）

A.1

B.2

C.3

D.4

试题答案：B

88、储户李某2004年3月存入银行10万元1年期存款，利率1.98%,10月人民银行提高储蓄存

款利率，1年期存款利率上调至2.25%,这笔存款到期提取时，银行应如何计付利息？（）（单

选题）

A.按存单开户日挂牌公告的1.98%计付利息

B.根据调整前后的不同利率分段计息

C.按照调整后的利率2.25%计付利息

试题答案：A

89、统筹安排增减挂钩试点的原则是。（多选题）

A.统筹规划

B.有序推进

C.因地制宜

D.量力而行

试题答案：A,B,C,D

90、下列资产不得用于抵偿债务（）o（多选题）

A.法律规定的禁止流通物

B.权属不明或有争议的资产

C.伪劣、变质、残损或不易储存、保管的资产

D.资产己抵押或质押，且抵押或质押价值没有剩余的

试题答案：A,B,C,D

91、贷后检查采用（）相结合的方式。（单选题）

A.现场检查

B.非现场监测分析

C.现场检查和非现场监测分析

试题答案：C

92、以下哪点不属于业务受理的意义。（单选题）

A.筛选符合我行小额贷款条件的目标客户；

B.初步掌握客户的软信息和基本财务信息；

C.深入介绍产品基本要素；

D.查找客户信息疑点

试题答案：D

93、农村电网是指（）行政区域内，为农村生产生活提供电力服务的110千伏及以下的电网设施

（含用户电表）（单选题）

A.县级

B.区级

C.市级

D.省级

试就答案：A

94、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据（）（单选题）

A.业务条线经营范围

B.分支机构的经营范围

C.分支机构的业务规模

D.人员的数量

试题答案：D

95、票据贴现的贴现期限最长不得超过（），贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。（单

选题）

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.一年

试题答案：B

96、申请立项的基本要求包括（）。（多选题）

A.符合国家的政策和法规；

B.能够实现业务创新、管理创新和技术创新，市场发展前景良好，投入、产出合理，能够提高

安徽省农村合作金融机构市场竞争能力和综合经营效益；

C.符合省联社统一的软件和硬件技术标准规范要求，兼顾技术的可行性、先进性、实用性以及

与己有的其他产品的兼容性，可推广性强。

试题答案：A,B,C

97、依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，当一个集团客户授信需求超过一家银行

风险的承受能力时，商业银行应采取组织（）等措施分散风险。（多选题）

A.银团贷款

B.联合贷款

C.贷款转让

D.世行贷款

试题答案：A,B,C

98、贷后管理的后监督部门包括()(多选题)

A.人事部门

B.会计部门

C.审计部门

D.监察部门

试题答案：C.D

99、个人贷款信用分析的常用方法有()(多选题)

A.财产评估法

B.经验判断法

C.信用评分法

D.借鉴参考法

E,期限判断法

试题答案:B.C

100.中行客户()是中行内部管理信息，除以下特殊情况及法律法规另有规定外，中行任何机

构或个人不得对外披露。对外提供客户信用评级信息导致的各类风险，由出具证明的机构自行承

担。(单选题)

A.信用评级模型

B.评级材料

C.评级结果

D.信用评级模型、评级材料、评级结果

试题答案：D

101、商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下（单选题）

A.40%

B.45%

C.50%

D.55%

试题答案：C

102、专项授信额度实行“（）”的管理原则。（多选题）

A.专项使用

B.总量控制

C.分类管理原则

D.专项控制

试题答案：A,D

103、代理营业机构负责人的任职资格（）。（多选题）

A.应具备本科以上学历

B.具备任职所需的相关知识、经验及能力

C.从事银行业工作2年以上

D.具有良好的银行业从业记录

试题答案：B,C,D

104、案件风险排查工作是本行案件防控工作的重要组成部分，各级机构（）承担本机构案件风

险排查工作第一责任。（单选题）

A.主要负责人

B.部分负责人

C.主管领导

D.经办人

试题答案：A

105、单个tiff影像文件大小的最大值不超过（）,单个其他档案文件最大值不超过（）。（单

选题）

A.400KB、8MB

B.500KB、10MB

C.C、600K12MB

D.D、800K15M

试题答案：B

106、所有与农发行建立信贷关系的客户，必须按区别对待，分类管理的原则，核定（），并纳

入CM2006系统统一管理。（单选题）

A.一般授信额度

B.最高综合授信额度

C.特别授信额度

D.公开授信额度

试题答案：B

107、利润分配科目的“未分配利润”账户的年末余额反映的是（）。（单选题）

A.应分而未分配给股东的利润

B.当年尚未分配的利润

C.应上缴国家的利润

D.历年积存的未分配利润

试题答案：D

108、固定资产贷款发放与支付过程中开户行应根据项目进度和已支付建设资金相关凭证监督贷

款的支付和使用，支付凭证主要包括（）（多选题）

A.承包商发票、监理工程师确认的工程进度报告等

B.购销合同、供货商发票

C.服务提供方发票

D.货运证明、验货单

试题答案：A,B,C,D

109、导致商业银行降低抵押率的因素有（）（单选题）

A.贷款期限短

B.抵押人资信好

C.抵押物易变现

D.贷款项目风险大

试题答案：D

110.一家粮油贸易企业向农发行某支行提出融资需求该客户已签订小麦销售合同2万吨，合同

价格为4400万元，已签订小麦采购合同2万吨，合同价格为4200万吨，企业自有资金500万元

该客户融资需求额度为（）万元较为合理（单选题）

A.4400

B.3900

C.4200

D.3700

试题答案：D

111、合规报告包括（）（多选题）

A.季度报告

B.定期报告

C.年度报告

D.临时报告

试题答案：B.D

112、借用外债应当按照国家有关规定办理，并到外汇管理机关办理外债（）o（单选题）

A.核准

B.备案

C.登记

试题答案：C

113、商业银行在特定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的（）决定的。（多选题）

A.客户规模

B.一定数量的流动性资产

C.发放的贷款

D.净利润

E.核心存款

试题答案：B,C,E

114、新版网银个人服务的转账汇款功能可以实现的范围包括（）。（多选题）

A.本人借记卡和长城信用卡账户间的转账

B.本人借记卡和长城信用卡向他人开立在中行的借记卡或长城信用卡的同省转账

C.本人借记卡向他人开立在中行的借记卡的跨省转账

D.本人借记卡向开立在国内其它银行账户的同省或跨省转账

试题答案：A,B,C,D

115、营业网点对于确实无法自行处理的客户投诉，根据投诉严重程度在规定时限内报（）协调

处理，并在约定时限内回复客户。（单选题）

A.上级机构

B.市行办公室

C.银监局

D.人民银行

试题答案：A

116、代理营业机构变更事项应自批准决定之日（）个月内完成变更并向决定机关报告。（单选

题）

A.12

B.9

C.6

D.3

试题答案：C

117、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人

同类贷款的条件。这里所称关系人是指（）（多选题）

A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属

B.前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

C.和商业银行业务往来密切的的人员及其近亲属

D.和商业银行业务往来密切的公司、企业和其他经济组织

试题答案：A.B

118、合规风险识别、评估步骤包括收集梳理本行所有的合规风险点、（）«（多选题）

A.分析合规风险形成或产生的原因

B.对合规风险进行“高、中、低”分类

C.划分“固有风险”和“剩余风险”

D.形成整体合规风险评估报告并进行预警提示

试题答案：A,B,C,D

119、银行案件风险属于（）的范畴，是银行工作人员（内部人）发生违法违规违纪案件或内外

勾结及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失（不良社会影响）

的风险。（单选题）

A.信用风险

B.道德风险

C.政府风险

D.操作风险

试题答案：D

120、项目前期贷款是指交通银行为满足借款人（）支出而产生的临时性资金需求，以可预见的

项目建设资金或其他合法可靠的资金作为还款来源而发放的贷款。（多选题）

A.提前采购设备

B.建设物资

C.其他合理的项目建设费用

D.征地补偿

试题答案：A,B,C

121、贷款信用风险预警信号包括（）。（多选题）

A.借款人财务预警信号

B.借款人行为预警信号

C.借款人市场预警信号

D.其他预警信号

试题答案：A,B,C,D

122、可审批扩大授权的授信业务的客户必须同时具备的条件中包括（）（多选题）

A.信用等级在AA级以上

B.经营状况良好，近2年未出现亏损

C.经营规模较大，产品知名度较高

D.与农发行建立信贷关系3年以上，且无不良信用记录

试题答案：B.C

123、下述在UCP600规定的时间内发出的拒付通知哪一个是符合UCP600的要求的（）.（单选题）

A.我行拒绝承付，不符点是：迟装运

B.我行发现不符点：迟装运。我行留存单据听候贵行指示

C,单据不符，我行拒绝承付。我行留存单据听候贵行指示

D.我行拒绝承付，不符点是：迟装运。我行留存单据听候贵行指示

试题答案：D

124、粮食收购贷款用途说法正确的有（）。（多选题）

A.本地（市）范围内收购粮食的资金需要

B.不准用于跨省（区）粮食收购

C.粮食加工转化企业一般经营所需流动资金

D.对确因解决农民卖粮难或季节性原材料集中储备，又符合收购贷款条件的粮食加工企业，可

发放粮食收购贷款

试题答案：A,B.D

125、CM2006系统粮油库存管理模块填报要求：收购指直接从农民或经纪人手中收购（）；调入

指从其他企业购入原粮、成品粮、油料、油脂。（多选题）

A.原粮

B.成品粮

C.油料

D.油脂

试题答案:A.C

126、在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容（）（多选题）

A.“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、

户名和账号、大小写金额；

B.协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；

C.协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书,

以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助

冻结、扣划存款通知书”或所附的法律文书。

D.有权机关对个人存款户不能提供账户的，应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或

其它足以确定该个人存款账户情况的信息。

试题答案：A,B,C,D

127、（）是中国人民银行依法准予申请人在银行开立核准类银行结算账户的行政许可证件，是

核准类银行结算账户合法性的有效证明。（单选题）

A.开户登记证

B.开户核准证

C.开户批准证

D.开户许可证

试题答案：D

128、以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押

登记，抵押权自（）时设立。（单选题）

A.登记

B.合同签订

试题答案：A

129、票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但（）的票据除外。（多选题）

A.未记载付款人

B.未记载承兑人

C.无法确认付款人及其代理人

D.未记载出票人

试题答案：A.C

130、最高授信额度由各分项授信额度组成，分别为（）（多选题）

A.商业性专项和非专项

B.政策指导性专项和非专项

C.政策指令性专项和非专项

D.一般授信额度和特别授权授信额度

试题答案：A,B.C

131、临柜人员对客户开卡业务存在疑问时，如何为老客户应优先通过（）进一步核实。（单选

题）

A.拨打客户提供的电话号码

B.拨打系统内留存的电话

C.询问证件信息

D.询问客户其他信息

试题答案：B

132、担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的（）等优先受偿。

（多选题）

A.保险金

B.赔偿金

C.补偿金

D.担保人的最低生活保障金

试题答案：A,B,C

133、CM2006系统粮油库存管理模块填报要求：中央和地方储备采用先购后销轮换方式，发放中

央储备粮油轮换贷款或地方储备粮油轮换贷款，粮油性质为商品粮，库存变动方式可以选择（）

（多选题）

A.一般收购

B.轮入收购

C.轮入调入

D.轮入进口

试题答案：B,C,D

134、根据担保法规定，具备担保资格的单位有（）（多选题）

A.学校

B.医院

C.国有企业

D.私营企业

试题答案：C,D

135、常规性稽核包括（）o（多选题）

A.农村信用社年终决算的稽核

B.农村信用社高管人员任职期间的经济责任审计

C.农村信用社副主任以上管理人员、重要岗位人员（信贷、会计等部门负责人）的离任稽核

D.农村信用社案件专项治理

E.“九种人”及“四双”制度专项排查

试题答案：A,B,C

136、固定资产支持融资业务的管理遵循“（）”的原则。（多选题）

A.从优选择经营资产、审慎评估现金流量

B.合理确定金额期限

C.严格实施账户监管

D.定期评价资产收益

试题答案：A,B,C,D

137、不得利用工作时间或工作便利为本人及亲友的股票、外汇、期货等金融投资产品进行（）

和（）o（单选题）

A.买卖，交易

B.查询，咨询

C.咨询，服务

D.查询，交易

试题答案：D

138、如评级调查复核、审查、审查复核环节认为客户类型、客户规模、客户分类等要素错误,

可通过系统（）操作，将流程退回至开户行客户经理。（单选题）

A.返回主流程

B.退出

C.否决

D.补充资料

试题答案：C

139、合规报告包括（）（多选题）

A.季度报告

B.定期报告

C.年度报告

D.临时报告

试题答案：B.D

140、第二还款来源风险防范要点：（）（多选题）

A.从严控制信用贷款。

B.严格保证担保。

C.严格抵押担保。

D.严格质押担保。

试题答案:A,B,C,D

141、还款计划内容包括（）和（），还款期内每半年至少还本一次，并在系统维护款款计划。

（多选题）

A.还款主体

B.还款日期

C.还款金额

D.宽限期

试题答案：B.C

142、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：（单选题）

A.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。

B.客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。

D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

试题答案：C

143、不属于应当依法从重行政处罚情形的是（）。（单选题）

A.隐匿、销毁违法证据，或伪造证据的

B.协助他人做出违法行为的

C.拒绝或阻碍监管人虽检查或调查的

试题答案：B

144、商业银行不得向关系人发放信用贷款。关系人是指商业银行的（）及其近亲属。（多选题）

A.董事

B.监事

C.管理人员

D.信贷业务人员

试题答案:A,B,C,D

145、地方政府融资平台是指由地方政府出资设立并承担连带还款责任的（）三类法人（多选题）

A.机关法人

B.事业法人

C.企业法人

D.行政法人

试题答案:A,B,C

146、价格风险的来源有两个方面，一个方面是投入要素(如原材料)的价格()的风险；另一

方面是产品服务价格()的风险。(单选题)

A.上涨、上涨；

B.下降、下降；

C.下降、上涨；

D.上涨、下降

试题答案：D

147、票据权利可因()等事由的发生而消灭。(多选题)

A.履行

B.免除

C.抵销

D.时效

试题答案：A,B,C,D

148、贷款余额与存款余额的比例不得超过()»(单选题)

A.75%

B.85%

C.65%

D.55%

试题答案：A

149、对恶意逃废金融债务企业的法定代表人重新担任主要负责人的新企业，各金融机构不得对

其()(单选题)

A.发放贷款

B.减少贷款

C.加收利息

D.减少利息

试题答案：A

150、下列关于固定资产贷款展期正确的说法是（）（多选题）

A.固定资产贷款到期，借款人因正当理由不能按期履约还款，经有权审批行批准可办理一次展

期

B.短期贷款展期期限不得超过原贷款期限

C.中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半

D.长期贷款展期期限不得超过三年

试题答案:A,B,C,D

151、商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制（单选题）

A.内部审计部门

B.风险管理部门

C.信贷管理部门

D.人力资源部门

试题答案：B

152、开户行系统管理工作描述正确的是（）（多选题）

A.不得随意注销客户代码

B.放款前应核对贷款账号是否有效

C.若客户经营状态为停产，则系统进行刚性控制

D.年度审计的财务报告应及时上传系统

试题答案：A,B,C,D

153、固定资产贷款审批权原则集中在（）。（单选题）

A.一级分行

B.二级分行

C.总行

D.县支行

试就答案：A

154、一次性还本付息的个人生产经营贷款，属抵押或质押方式的，（）进行一次日常检查。（单

选题）

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

试题答案：C

155、各网点执行（）网点签到交易。（单选题）

A.9102

B.9101

C.9351

D.9100

试题答案：B

156、企业、个体工商户、农业生产经营者以物权法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向

抵押人住所地的（）办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。

（单选题）

A.房地产管理部门

B.工商行政管理部门

C.农业管理部门

试题答案：B

157、违反营业场所通勤门制度规定，有下述（）行为的，给予主管人员和其他责任人员警告至

记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。（多选题）

A.通勤门钥匙无专人管理、交接登记的

B.通勤门钥匙遗失，没有及时更换锁头（密码）和登记备案的

C.通勤门没有处于反锁状态的

D.对非当班人员进入营业柜台内未按营业场所安全管理规定执行的

试题答案：A,B,C,D

158、地方储备粮按照粮权主体的行政级别划分，可包括（）。（多选题）

A.临时储备粮

B.省级储备粮

C.市（地）级储备粮

D.市（县）级储备粮

试题答案：B,C,D

159、各级行在组织业务核算过程中应建立业务（）机制。（单选题）

A.审批

B.复核

C.准入

D.报备

试题答案：C

160、当发生下列事项之一的，应采取外部评估方式进行价值重估（）.（多选题）

A.抵（质）押物（权）评估价值相对于现行市值大幅下降

B.借款人或担保人发生资产重组、财务状况恶化、信贷违约等事件，影响抵（质）押权的实现

C.抵（质）押物（权）登记重复或变更

D.抵（质）押物（权）评估价值相对于现行市值上升

试题答案：A,B.C

161、根据物权法的规定，债务人或者第三人有权处分的。等财产可以抵押。（多选题）

A.建设用地使用权

B.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

C.生产设备、原材料、半成品、产品

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

试题答案：A,B,C,D

162、对粮食购销贸易企业发放的收购贷款，必须以销定购，预计收购的粮食数量（）以上有真

实有效的粮食购销合同。（单选题）

A.50%

B.40%

C.30%

D.20%

试题答案：A

163、借款凭证要素审核。审核借款人名称是否与法人公章一致；贷款科目、（）、利率、借款

金额等是否正确，是否与借款合同相符等。（多选题）

A.借款种类

B.用途

C.到期日期

D.借款合同编号

试题答案：A,B,C,D

164、下列有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的？（）（单选题）

A.商业银行可以向关联方发放担保贷款

B.商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信

C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%

D.商业银行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不得就同一内容的关联交易进行审议

试题答案：B

165、以下哪条不属于建立小企业利率风险定价机制的原则（）（单选题）

A.坚持收益覆盖成本和风险的原则；

B.坚持效益优先原则；

C.对不同小企业或不同授信实行差别定价

试题答案：B

166、客户让他人代领新办理的银行卡时，以下哪种操作不当（）.（单选题）

A.申请人和代领人双方身份证件的复印件

B.代理人代领卡时出具未公证的授权委托书

C.请持卡人在“签收回执”上签名

D.在《业务管理系统》上做领卡手续

试题答案：B

167、业务核算人员应严格按照规定的记账规则，正确使用会计科目和会计凭证进行业务核算。

发生核算差错应经（）授权或审批后进行更正。（单选题）

A.行长

B.换人

C.有权人

D.事后监督人员

试题答案：C

168、参加全国支票影像交换的（）负责受理、审核票据，对票据真实性、合规性、完整性负责。

（单选题）

A.清算网点

B.付款网点

C.票据受理网点

D.业务处理中心

试题答案：C

169、依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（）。（单选题）

A.劳务

B.工业产权

C.土地使用权

D.非专利技术

试题答案：A

170、以下属于融资性保函的是（）（多选题）

A.债券保函

B.工程项下预付款保函

C.借款保函

D.信托计划保函

试题答案：A,C,D

171、（）应监督高级管理层合规管理职责的履行情况（单选题）

A.商业银行行长

B.商业银行董事长

C.商业银行监事长

D.商业银行监事会

试题答案：D

172、源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到60年代都是被经济学家所接受的有关监管

的正统理论是（）（单选题）

A.公共利益论

B.保护债权论

C.金融风险控制论

D.金融脆弱论

试题答案：A

173、（）属于零售性质的资金。（单选题）

A.同业拆借

B.再贴现

C.发行票据

D.居民储蓄

试题答案：D

174、银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，

应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（）（多选题）

A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益

B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

C.利用本职岗位为本人谋取利益

D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

试题答案:A.B.D

175、贷款申请人除具备上述基本条件，还需满足以下条件（）（多选题）

A.信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录；

B.无赌博、吸毒、酗酒等不良行为；

C.年龄在20周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地连续居住一年以上；

D.微小企业主所从事的生产或经营项目年销售额在1000万元（含）以内，或资产总额在500

万元（含）以内；

E.有限责任公司个人股东、合伙企业合伙人贷款的，公司或合伙企业应连续正常经营1年（含）

以上，其他微小企业应正常经营六个月以上；

试题答案：A,B,D,E

176、下列哪些内容属于财务因素审查（）（多选题）

A.借款人治理结构

B.产品定价分析

C.借款人财务报告的完整性、真实性和合理性

D.财务数据间的逻辑关系

试题答案：C,D

177、支持乡镇中小企业技术开发的贷款是（）（单选题）

A.“星火计划”开发贷款

B.科研贷款

C.高新技术开发区贷款

D.“火炬计划”开发贷款

试题答案：A

178、（）不得为票据保证人，法律另有规定的除外。（多选题）

A.国家机关

B.以公益为目的的事业单位

C.企业法人

D.企业法人的分支机构

试题答案：A,B,D

179、小额信贷通过客户选择技术来克服（）（单选题）

A.信息不对称问题

B.放款速度问题

C.员工约束问题

D.员工激励问题

试题答案：A

180、金融许可证颁发、换发时，银行业金融机构应当在收到批准文件（）天内申请领取或换领

金融许可证。（单选题）

A.15

B.20

C.30

D.60

试题答案：D

181、客户授信管理应遵循（）的原则。（多选题）

A.客观真实

B.区别对待

C.动态调整

D.相对稳定

试题答案：B,C,D

182、案件综合治理长效机制建设十项措施包括（）o（单选题）

A.积极推进国有商业银行改革在，完善公司治理结构

B.查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设

C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试

试题答案：A

183、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（）

工作日内书面通知基本存款账户开户银行。（单选题）

A.2个

B.3个

C.5个

D.10个

试题答案：B

184、关于客户尽职调查，下列说法正确