2019年农商银行三年发展战略规划

2019年农商银行三年发展战略规划2019年3月目录TOC\o"1-5"\h\z\u一、发展愿景 4二、拟定业务发展目标所依据的假设条件 4三、拟采用的方式方法和途径 5（一）全面打造综合金融服务机构 51、加快推动业务结构综合化发展 52、加快推动业务布局综合化发展 6（二）零售银行业务：致力成为区域性零售金融领域的市场领路人 61、优化零售业务结构，推进消费金融和财富管理业务 62、优化网点布局，推进直销银行、小区银行建设与发展 63、强化产品创新与管理，丰富产品体系 7（三）公司银行业务：打造“轻型公司金融” 71、加快推进业务模式转型 72、推进公司银行业务线上化、轻型化和综合化 73、加快推进农村金融业务 8（四）资金业务：成为行内具有可持续创新能力的盈利板块 81、调整资产负债结构，推动条线业务转型 82、积极构建同业金融合作平台 83、推进轻资本业务整体布局 8（五）小微金融业务：作为本行的利润和品牌的重要创造者，继续巩固其战略重点业务地位 91、构建可供客户选择的不同授信条件和利率水平的小微金融产品体系 92、推进小微金融专营机构管道建设，全面铺开营销路径 93、积极拓展在线小微融资产品，提供在线线下互动 9（六）完善全面风险管理体系，持续提升风险管理水平 101、加强风控战略规划的预见性 102、持续优化与改善信贷资产结构 103、强化科技支撑，提升风险管理能力 104、培育良好的风险管理文化，坚持审慎稳健的风险偏好 11（七）深入推进互联网金融平台战略，提升综合服务能力 111、加强电商与金融业务融合，打造O2O体验店助力网点转型 112、推进智慧化建设 113、构建更开放的用户体系，通过场景切入积极拓客 114、以支付切入联动其他业务发展 12（八）深化全面绩效管理改革，深入落实人才立行战略 121、优化绩效管理改革 122、健全人才培养机制，提升员工素质，提高人均效能 123、建立人才评价机制，实现人才储备及发现的常态化 134、完善考核激励机制 13四、业务发展目标与现有业务的关系 13

一、发展愿景截至2018年12月31日，本行总资产7,632.90亿元，贷款总额3,779.89亿元，存款总额5,423.35亿元。截至2018年12月31日，本行拨备覆盖率达到276.64%，不良贷款率为1.27%。盈利能力方面，本行2018年全年实现净利润达68.32亿元，归属于母公司股东净利润达65.26亿元。本行资产规模、存款规模、贷款规模及分支机构数量均稳居省农村商业银行第一。发展趋势及战略定位上，本行将主动应对利率市场化、金融业扩大开放等行业新常态下的风险挑战，积极推动业务转型升级，大力提升创新驱动能力，强化新常态下风险研判和政策指引，持续完善风险管理和内部控制体系，强化守法合规经营，促进本行各项业务健康可持续发展。本行将以构建“服务专业、管理精细、价值共赢、追求卓越”的现代商业银行为立足点，不断深化改革，加快发展，致力于打造成为一家实力雄厚、治理完善、经营稳健、享誉全国的一流上市银行。二、拟定业务发展目标所依据的假设条件1、我国宏观经济、政治、法律和社会环境处于正常发展的状态，且没有对本行发展产生重大不利影响的不可抗力或事件发生；2、我国金融体系平稳运行，货币政策、财政政策保持相对稳定；3、我国对商业银行的监管政策不会有重大不可预期的改变；4、本行所处商业银行业稳定发展，不会出现重大市场变化；5、无不可预测的其他重大变化。三、拟采用的方式方法和途径本行将积极通过业务模式创新、管理激励体系提升等战略转型途径，以国内优秀上市银行为对标，采取渐进式原则，实现规模、盈利、资产质量及资本实力等关键指标的全面提升，不断强化业务板块间协同服务和条线间交叉销售，围绕客户需求提供“一站式、全周期、综合性”金融解决方案，进一步从传统商业银行向综合金融服务提供商转型。为实现此目标，本行计划：（一）全面打造综合金融服务机构本行致力于发展成为以银行业务为核心，集融资租赁、基金、保险、信托和资产管理等业务为一体的门类齐全、功能完善、具有显著影响力和竞争力的综合金融控股集团公司，建立跨市场、跨牌照的综合经营体系。为此，本行拟采取以下措施：1、加快推动业务结构综合化发展通过引入战略投资者、平台对接、兼并收购、机构代管等方式拓展金融业务，通过跨界合作实施战略性投资布局与优化调整。坚持以银行业务为基础，深化融资租赁的联动，以信托、基金、保险、资产管理为未来增长点的发展导向，积极开展综合金融业务。2、加快推动业务布局综合化发展通过战略性投资布局与优化调整，构建多元金融服务综合平台，并以此为支撑构建专业化业务平台。推动全行业务转型，继续扩大中间收入比重，围绕客户综合化金融需求整合核心客户上下游产业链资源，发展供应链金融。（二）零售银行业务：致力成为区域性零售金融领域的市场领路人本行致力于以基础客户建设为核心，深耕“小区金融”、“消费金融”和“财富管理”等业务领域，以产品创新和改善客户体验为手段，进一步提升零售银行业务规模、优化业务及客户结构，成为粤港澳大湾区零售金融领域的市场领路人。为此，本行拟采取以下措施：1、优化零售业务结构，推进消费金融和财富管理业务构建新型消费信贷业务模式，以中低端客群为主发掘新型消费信贷业务客群；构建特色化财富管理业务体系，推进客户分层管理；加快私人银行建设，拓宽高端客户获客管道。2、优化网点布局，推进直销银行、小区银行建设与发展推动网点转型，使网点由结算业务终端转为零售业务销售终端、公司业务服务终端、客户体验终端；制定科学的网点经营效能评价体系。通过直销银行拓展业务覆盖范围和品牌影响力。加强小区银行厅堂服务营销和小区营销，建立完善的小区服务平台。3、强化产品创新与管理，丰富产品体系构建贴近市场和客户需求的产品创新与管理机制。转变产品研发方式，从单一产品向高附加值综合产品转型，建立标志性的产品品牌。通过推出创新传统存款及优化中间收入产品等措施实现主动创新转变。（三）公司银行业务：打造“轻型公司金融”本行的公司金融业务致力于以投行思维升级业务模式及风险控制措施，推动传统信贷与投行业务联动，构建轻资产业务体系，打造“轻型公司金融”。为此，本行拟采取以下措施：1、加快推进业务模式转型通过提供综合化金融解决方案，满足企业客户不同阶段的融资和投资需求。通过公司业务投行化推动公司业务商业模式实现由“产品为中心”向“客户为中心”、由“信用中介”向“服务中介”的转型。通过跨市场对接的大投行运作模式，综合运用国内各类成熟市场，实现各类资源优势互补。2、推进公司银行业务线上化、轻型化和综合化打造公司业务线上服务平台，丰富移动业务办理入口、支持多渠道、多设备的线上服务方式。建立专门面向企业客户的对公自助金融服务云平台。加快实施移动终端“移动传递、在线审批、贷后管理、信息互动”智慧信贷系统建设，逐步实现公司业务去网点化。3、加快推进农村金融业务推进农业全产业链金融服务，为现代农业企业、农产品批发市场、农业园区等打造在线线下综合金融生态圈。（四）资金业务：成为行内具有可持续创新能力的盈利板块本行将加快资金业务条线的产品结构调整和创新，延伸金融市场的广度与深度，提高市场分析能力、投资交易能力和管理风险能力，使之成为行内具有可持续创新和盈利能力的业务板块。为此，本行拟采取以下措施：1、调整资产负债结构，推动条线业务转型合理配置资产结构，构建资产与负债相匹配的资管业务模式；重新梳理业务结构，明确业务主攻方向，提前布局大类资产配置策略。2、积极构建同业金融合作平台以中小金融机构为依托，打造农合机构、中小商业银行、基金、券商、信托、保险等金融机构协作发展的合作联盟，建设集“流动性互助”、“投资联盟”、“综合金融服务”为特色的金融同业合作新模式。3、推进轻资本业务整体布局将资管业务盈利模式转变为以赚取受托理财的手续费收入为主。推进固定收益业务拓展交易空间，开拓做市商业务，拓展衍生品交易业务等业务。加大对资本市场成份股企业、大型央企国企的商票主动授信力度。拓宽各类公募基金、二级市场股票业务、债券业务以及各类基金专户托管业务。（五）小微金融业务：作为本行的利润和品牌的重要创造者，继续巩固其战略重点业务地位本行将积极培育小微金融业务新的增长点和发展优势，逐步形成具有本行特色和强大品牌影响力的业务与产品体系，在有效管理风险的前提下保持业务规模和盈利的合理增长。为此，本行拟采取以下措施：1、构建可供客户选择的不同授信条件和利率水平的小微金融产品体系制定标准化、批量化的小微综合金融服务方案。加强目标市场客群的分析与定位，根据客户的不同需求和特定层级提供差异化的金融服务。建立产品跟踪回馈机制，提升小微贷款产品市场竞争力及占有率。2、推进小微金融专营机构管道建设，全面铺开营销路径围绕重点商圈、产业链、供应链、园区、集中市场等进行专营机构布局，扩大小微企业金融服务中心。带动二级支行开办小微业务，提升业务覆盖范围。3、积极拓展在线小微融资产品，提供在线线下互动积极创新在线融资产品，建设高效的网上授信业务系统，提升全流程处理的自动化程度。加强线下核心商圈和大数据系统的开发和完善，开发移动客户端采集客户信息，实现定位和企业数据信息比对，把控在线金融风险。（六）完善全面风险管理体系，持续提升风险管理水平本行坚持风险管理与业务拓展同步发展，主动适应经营环境的变化，采取精细化的管理措施，建立风险管理长效机制，不断完善全面风险管理体系，提升风险管理能力，在风险可控的范围内促进业务优质快速发展。为此，本行已采取以下措施：1、加强风控战略规划的预见性深入研究经济、政策和市场变化趋势，适时修订与完善中长期风险管理战略规划；结合本行的风险偏好，合理权衡风险与收益，制定风险偏好与风险限额体系，制定和完善配套的风险管理政策制度体系，促进业务经营稳健发展。2、持续优化与改善信贷资产结构完善行业授信政策、客户评级体系、审批权限流程、信贷资源配置、信贷投放管理、风险监测与预警等多种管理工具，增强风险的预判能力和信贷政策的执行力。3、强化科技支撑，提升风险管理能力创新系统管理工具，将制度要求内嵌信贷业务管理系统，通过技术手段实现个案及总量的硬性约束和精细化引导；推进新资本协议项目实施，持续完善非零售内部评级模型，建设RWA风险加权资产计量系统及标准法模型。4、培育良好的风险管理文化，坚持审慎稳健的风险偏好加强对业务的过程管理和业务人员的行为管控，有效贯彻执行各项风控制度和措施，进一步提升全员全面风险管理意识和合规自律性。（七）深入推进互联网金融平台战略，提升综合服务能力本行将以网络化、智能化、服务化、协同化为主线布局互联网金融战略，构建适合自身的互联网服务平台，以提升综合服务能力。为此，本行拟采取以下措施：1、加强电商与金融业务融合，打造O2O体验店助力网点转型借助电商平台搭建我行主导的金融生态圈，切入商户上下游，提供一揽子的金融服务解决方案。打造集市体验店，通过在线线下场景与客户建立和巩固关系，嵌入金融服务，降低网点成本，向转型人员提供内部创业平台。2、推进智慧化建设构建全能智慧银行，开展零售网点智慧化试点，通过对大数据、云计算、移动互联网等先进技术的运用，实现对客户资金流、信息流、物流的“三流合一”管理。推进网点服务和集团管理智能化建设，增强信息技术支撑，推进大数据建设，积极发展网络金融服务。3、构建更开放的用户体系，通过场景切入积极拓客用e账户打通直销银行、电子商务和支付业务用户体系，利用e账户远程开户优势获客，再转化为线下核心金融客户，丰富各种生活经营场景入口，优化电商平台，实现场景自建。4、以支付切入联动其他业务发展打造电子货币包、在线收银台、银联二维码支付等全管道新支付产品，联动其他业务发展。在个人端，通过场景支付获取新客户，提供理财、贷款、保险等多维服务；在商户端，提供收单服务促进结算资金归行，整合收单商户优惠资源建立我行客户的消费优惠圈。（八）深化全面绩效管理改革，深入落实人才立行战略本行将继续优化绩效管理改革，同时着眼于多元化、专业化的人才发展战略，逐步实现战略导向型的人力资源管理，多方面优化人才结构、构建一支专业化的人才队伍。为此，本行拟采取以下措施：1、优化绩效管理改革强化效能指标的应用覆盖面和深度，推动中后台绩效管理的市场化与量化，建立计划考核动态调整机制并优化核心流程。对计划模型、KPI指针及绩效合同等进一步简化与优化；持续建立完善的监控、督查、评价及提示机制。2、健全人才培养机制，提升员工素质，提高人均效能结合不同员工和岗位等特点，健全分层分类且有针对性的人员培养机制。立足于本行的商学院和网络学习系统，设计专业人才培训课程体系，在本行和分支行层面加强培训统筹管理。3、建立人才评价机制，实现人才储备及发现的常态化结合员工的专业能力、工作态度及专业特长等因素，构建多种类型的后备人才库，采用科学的测评工具来构建员工评价体系。利用人力资源系统作为数据平台，建立全行内部人才市场，实现人才的合理流动和配置。4、完善考核激励机制在结合员工的业务能力、工作表现和内部考核的