惠享存储蓄定期产品设计专项方案

惠享存-储蓄定时产品设计方案一、产品研发背景在利率市场化大背景下，互联网理财、储蓄存款创新服务兴起，给我行揽储带来了不小压力。面对存款不停流失现实状况，存款利率上浮至顶优势已不足以支撑业务发展需要，所以，为了愈加好满足市场需求，实现差异化经营，围绕我行“两小”发展战略，做大做强储蓄市场，特针对綦江中老年市场研发出“惠享存”特色储蓄定时产品。二、市场环境分析（一）储蓄定时市场情况分析1.近3年储蓄定时市场数据对比分析单位：万元年份月末余额年初余额比年初±%同比±%2月183572417150920.0703360.10418912月171509215411110.1128930.11289312月154111112499810.2329080.237912月128032010483220.2213050.221301从近3年储蓄定时市场数据分析：（1）、新增情况良好，较新增百分比略有上浮；受经济下行影响，较新增百分比呈翻倍下降趋势；从2月新增情况估计整年新增百分比和新增百分比持平，第一季度新增占比为整年75%-80%。2.2月储蓄定时市场各家金融机构新增及占比情况较年初新增排名单位：万元金融机构月末余额比年初增排名农商行657537422681邮政企业358815.126101.42农业银行339577.325030.63建设银行153947133064三峡银行59506.4616277.365重庆银行4883197126邮政储蓄81588.733834.347民生村镇银行17954.49197.518工商银行88465-25609中国银行29502-1353510市场占比排名金融机构月末余额市场占比排名依据网站数量测算綦江城区定时占比（文龙、古南）农商行65753735.82%1邮政企业358815.119.54%2农业银行339577.318.49%3建设银行1539478.386%4工商银行884654.82%5邮政储蓄81588.734.44%6三峡银行59506.463.24%715%重庆银行488312.66%812.5%中国银行295021.6%9民生村镇银行17954.490.98%10从主城市场占比排名中能够看出，重庆银行、三峡银行主城定时占比较高，“财富存”、“幸福存”成为储蓄定时市场关键竞争产品。三、目标用户群分析（一）目标市场户均存款1、綦江区家庭户均存款预估行政区域人口家庭户数（按3口之家计算）全区定时存款人均定时存款家庭户均存款綦江区（不含万盛）3个街道17个镇93.97万人31.32万户1835724万元1.95万元5.85万元（2）目标市场存款预估行政区域人口家庭户数（按3口之家计算）家庭户均存款预估总存款全区总存款占比文龙街道古南街道21.13万人7万户5.85万元409500万元22.3%备注：实际城区家庭户均存款应远高于预估数。（二）市场用户细分（依据年纪细分）用户年纪层人生阶段对储蓄要求20岁以下成长阶段大多由父母把控20岁-30岁创业阶段积蓄相对少，且不稳定30岁-40岁事业上升阶段积累财富关键阶段。能够承受一定风险，更看重投资收益，对结算要求相对较高。40岁-50岁事业顶峰阶段50岁-70岁享受生活阶段安全、收益（三）50岁-70岁目标用户特点分析1.有一定积蓄，且积蓄相对稳定；2.对安全性要求高，对利率敏感，且重视小恩小惠；3.对结算要求不那么高；4.50岁-70岁目标用户需求分析（1）各大类小区服务需求度排名（2）小区服务项目需求度排名（四）关键竞争产品分析除传统储蓄定时产品外，我行关键竞争产品为三峡银行“财富存”、重庆银行“幸福存”，两款产品亮点包含：1.收益高；2.每个月取息；3.提前支取部分可靠档计息。除此之外，两款产品之所以取得成功还得益于产品包装和宣传推广力度。四、产品研发思绪依据我行实际情况分析，确定我行储蓄定时产品创新思绪为：针对市场竞争产品“财富存”“幸福存”，经过“产品增值服务结合高利率”方法，打造我行拳头储蓄定时产品。产品内容(一）具体内容产品名称：惠享存（暂定）产品内容：指用户一次性存入，到期结息支取本金个人定时存款产品。产品期限及利率：期限实施年利率综合收益率1年2.175%2.375%3年3.9875%4.3875%产品特点： 1、“安全”：存款保险保驾护航2、“保本”：传统定时更放心3、“高收益”：“0”风险享理财收益4、“享”增值服务：VIP生日关心整年6项无偿体验整年18款超值换购优先体验我行组织其它活动“享”增值服务细则：(1)VIP生日关心：①存款人生日当月可到我行领取生日积分存款金额生日积分1万（含）-2万9个积分2万（含）-5万15个积分5万（含）-10万50个积分10万（含）以上80个积分②存款人生日当月在我行新增存款，首次积分可享2倍积分新增存款金额存款期限可享积分每万元1年20个积分3年40个积分③整年6项无偿体验序号项目名称体验时间人数限制所需积分1无偿剪发（价值15元）3月、5月、7月（龙抬头日，其它为每个月10号-11号，总行每个月2场，支行每个月1场）每场30人2个积分2无偿修脚（价值15元）4月、6月、8月（每个月10号-11号，总行每个月2场，支行每个月1场）每场30人2个积分3无偿上门检修水、电、气（价值60元）10月、12月、2月（每个月10号-11号，总行每个月2场，支行每个月1场）每场10人2个积分4无偿著名中医问诊（价值15元）9月、11月、1月（每个月10号，每个月1场）每场30人2个积分52个积分6无偿养生讲座（饮食、保健）（价值50元）3月、6月、9月、12月（每个月20号，总行1场，支行1场）总行每场60人，支行每场20人。2个积分备注：1.以上活动时间，如遇周末，顺延一天；2.用户提前一周到各营业网点预约，定时存款余额5万元以上用户能够优先预约；3.每位用户每项体验限一次/年（养生讲座除外）；4.如遇活动用户爆满或无用户情况，由业务管理部依据实际情况调整。④整年18款超值换购（合作商，签署协议价，结账周期3个月，依据购货量给折扣或进价）序号超值换购物品所需积分11元换购8颗鸡蛋3个积分21元换购洗衣液3个积分31元换购手工面3个积分55元换购金龙鱼非转基因食用油（1.8L）25个积分65元换购金龙鱼优质大米30个积分710元换购“益足堂”保健按摩40个积分810元换购金龙鱼非转基因食用油（4L）40个积分910元换购50元购药劵40个积分1010元换购50元超市提货卡40个积分111210元换购洁牙一次90个积分1320元换购小型电饭锅120个积分141550元换购高庙五日避暑游（含吃住）200个积分1650元换购血压测量仪250个积分1750元换购豆浆机350个积分1850元换购綦江中医院体检卡450个积分（二）积分规则依据存单金额和存单期限每六个月积一次分，可累计积分，用户依据实际需求选择按月换购或一次性换购。存款金额存单期限每六个月兑换积分每万元1年10个积分3年20个积分（三）产品办理步骤及积分兑换步骤1.柜台填写开户申请并通知柜台办理“惠享存”业务；2.凭“惠享存”存单到营业厅大堂经理处做积分登记，从开户日起算，每六个月可到营业厅大堂经理处进行累计积分；3.用户可依据实际需求，选择一次或数次进行积分兑换。六、成本预算依据不一样期限测算每万元计息成本存款金额存单期限每个月计息成本整年计息累计存单期满计息累计每万元1年18.125217.5217.53年33.23398.751196.25礼品成本测算序号项目名称成本1无偿剪发5元/人2无偿修脚15元/人3无偿上门检修水、电、气60元/人4无偿著名中医问诊15元/人5无偿洁牙服务100元/人6无偿养生讲座（饮食、保健）元/讲71元换购8颗鸡蛋4元81元换购洗衣粉/洗衣液5.2元91元换购洗涤剂3.4元10换购金龙鱼非转基因食用油（4L）49元11换购760G维维豆奶粉17.5元12换购金龙鱼优质大米34元13换购金龙鱼非转基因食用油（1.8L）26.5元14换购50元购药劵42.5元15换购50元超市提货卡50元16换购“益足堂”保健按摩40元17换购豆浆机400元18换购小型电饭锅139元19换购血压测量仪300元20换购綦江中医院体检卡500元礼品设置标准：以生活必需品及医疗保健类为主。（三）积分成本测算存款金额存单期限每六个月兑换积分及成本生日积分生日当月存款积分累计积分成本综合支付年利息（利息+积分成本）每万元1年10元9元10元39元2.58753年20元27元20元167元4.5475备注：1个积分对应成本为1元。无偿体验项目成本序号项目名称活动场次累计每场预算累计预算1无偿剪发（价值15元）15场360元54002无偿修脚（价值15元）15场390元58503无偿上门检修水、电、气（价值60元）15场600元90004无偿著名中医问诊（价值15元）3场390元585056无偿养生讲座（饮食、保健）（价值50元）16场1000元16000累计45000七、宣传推广渠道（一）DM单（二）厅堂海报（三）小区展架（四）小区电梯电梯看板广告在电梯轿厢内壁，而轿厢内属于视觉空档期，受众在等候电梯和乘坐电梯时间从几秒到几十秒不等，有充足时间浏览广告，看板画面和受众视线几乎等高，电梯空间小、视距近、直面用户，有强制阅读并植入广告效果。依据调查及用户反馈，电梯门广告得到9层以上用户肯定，排斥率低，广告宣传效果好。（1）小区布局及预算小区名称轿厢数（台）单价（元/月）小计（元）枫丹韵绿堡342006800江南世家222004400金域兰湾82001600普惠尚城明全部492009800千山美林222004400全泰栖苑82001600山予城402008000世纪花城202004000香江丰源262005200银海新城5020010000总计28020056000依据市场调研及和广告企业接洽情况，结合我行地域特点，分别在以上小区按月植入电梯广告。（五）手机报经过一定规模手机报信息推送，能够确定固定量用户群体对信息接收。它优点是覆盖面大，轻易在用户群体中形成较大影响；缺点是现在获取信息方法很多，对受众浏览手机报习惯无法估量，造成效果也无法估计。媒体单价（元/期）期数小计（元）手机报10003030000（六）LED车广告LED车广告是经过广告企业制作视频短片，投放到7平方双面显示、4平方后面显示移动广告车上，进行全城循环流动播放有声媒介，含有流动性强、视觉冲击力强、直面不一样群体用户。该广告分为单个全天循环播放和组合全天循环播放，二者相比：前者含有针对性强，视听效果佳，单价格较高；后者价格较为廉价，但针对性较弱。媒体频率位置单价（元/天）天数（天）小计（元）LED车全天城ED车全天乡镇3060000LED车40秒循环城区2