2024年大学试题(大学选修课)-个人理财规划笔试参考题库含答案

“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！（图片大小可任意调节）2024年大学试题(大学选修课)-个人理财规划笔试参考题库含答案“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！第1卷一.参考题库(共75题)1.经济危机来临的征兆往往是证券市场的下跌2.（）是理财规划师的立足之本。A、自身价值追求B、低风险C、客户需求D、高收益3.下列投资中，属于高级长期投资的是（）。A、房地产B、汽车C、证券D、储蓄4.凭证式国债可以转卖5.以房养老不具有（）的功能。A、国民经济有了新增长点B、金融保险产品、业绩、利润新增加点C、养老保障D、房产交易量减少6.下列哪一种不属于我们平常说的“五金”？（）A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金D、企业基金7.在货币市场进行交易时，不能专捡便宜货8.以下哪项不是银行的主要收入业务？（）A、资产业务B、负债业务C、表外业务D、中间业务9.以房养老模式的顺利推出需要国家新建、变革和完善相关法律法规，并且能够形成新型保险产品作为保障。10.一般来说，（）不是买车需要考虑的花费。A、维修费B、用购车费做其他投资的收入C、政府补贴D、养车费11.理财规划师需要使（）同时满足客户的流动性要求和风险承受能力，以及获得充足投资回报。A、投资产品B、投资风险C、投资组合D、投资理念12.财产性收入一般是指家庭拥有的动产和不动产所活动的收入。13.注册会计师考试单科的通过率大概是（）。A、10%B、20%C、30%D、40%14.空头、多头都能赚钱，唯有贪心不能赚15.市场利率是根据什么决定的？（）A、法律B、民意C、市场供求关系D、央行的决定16.（）不属于国家社会公共理财的内容。A、经营政府、经营城市理念的提出B、单位拥有的人力物力财力资源C、国家每年财政预算安排D、国家年征收高达8万亿元的财政收入17.投资要注意分散风险，所以应该整天在市场里买进卖出。18.以房养老的缺陷有（）。A、时期过短B、具体操作繁杂C、联系面众多D、现行法律尚有众多缺陷19.有赌气行为的人买卖某种货币时一定要首先建立投资资金比例。20.一般来说，债市、股市涨跌和利率变动方向是相反的。21.社会关系资源不包括（）。A、信念B、技能C、可以援引的人际关系D、素养22.（）一般不是购买房地产的目的。A、融资便利B、传承后代C、显示社会地位D、晚年养老保障23.自身的优势特色资源是个人生涯规划中需要确定的内容之一。24.家庭其他成员的意见是已成家的个人制定个人理财目标时要考虑的内容之一。25.以房养老模式是不存在风险的。26.80年代出国留学的人普遍素养较高。27.下列人员中，有资格参加AFP培训的是（）。A、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书B、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格C、具有大学专科学历者或同等学历D、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验28.以下哪项不是紧缩的货币政策？（）A、控制基础货币供应B、强化信贷控制C、提高存贷款利率D、降低存贷款利率29.以下属于理财的十大心理误区的是哪些？（）A、盲目跟风B、举棋不定C、欲望无止D、把汇市当赌场30.在单身期（20-30岁）的人们，最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。31.（）被媒体界看作是“经济学家中的经济学家”。A、约翰•纳什B、劳伦斯•萨默斯C、艾伦•格林斯潘D、本•伯南克32.生育保险和失业保险不属于员工福利及退休计划中。33.下列关于理财规划师的说法中有误的是（）。A、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人B、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人C、美国CFP开始时间是1969年D、中国的理财规划师2005年开始考试认证34.可转换债券的交易价格往往波动不大35.投资理财的三个基本条件是（）A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待36.（）是全过程理财规划的最后一步。A、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案B、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况C、对理财方案运营中问题进行修订完善D、理财师和客户共同确定理财目标体系37.拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是（）。A、储蓄B、投资C、消费D、出口38.遗产继承不属于家庭理财的一部分39.关于教育投资，下列说法错误的是（）。A、子女的教育投资花费很大B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了C、自身的教育投资一般时间短D、子女的教育投资效果都很好40.随着社会的发展，多养儿防老已经慢慢失去了现实意义。41.市场的实际利率决定债券价格42.（）不是理财规划师职业的优点。A、市场需求大B、优厚C、风险大D、压力小43.当市场处于非加息周期甚至降息周期时，固定利率房贷对借款人有利。44.下列关于买房和租房的观点有误的是（）。A、买房需要考虑楼层、朝向等B、买房享受不到房价上涨的好处C、租房不需要还贷D、租房不需要考虑首付款45.央行进行宏观调控的工具包括（）。A、利率B、信贷C、存款准备金D、公开市场操作46.随通货膨胀而涨的资产包括（）。A、银行储蓄B、股票C、房产D、黄金47.成长型的股票市盈率会高些，收入型和蓝筹类的股票市盈率会低些。48.目前我国合格的金融理财师数量较为短缺，在未来具有极大的发展潜力。49.外汇市场的影响因素包括（）。A、政治形势的变化B、经济形势的变化C、企业经营成果D、股票价格的波动50.下列关于个人生涯规划的观点中，（）是错误的。A、勿拘泥于按照计划行事B、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息C、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏D、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标51.（）属于新的养老资源。A、社会捐赠B、投资C、住宅和环境D、返聘收益52.金融保险机构理财的优势在于理财人员的知识技能更为全面。53.银行加息后，如何选择银行的理财产品？（）A、选择浮动利率理财产品B、理财产品以长线为主C、理财产品以短线为主D、首选币种为外币54.理财目标制定后是不能修改的55.在人的成长阶段，主要采取的投资策略是（）。A、激进型投资B、退却型投资C、稳健型投资D、发展型投资56.（）是典型的第三方理财机构。A、基金管理公司B、个人家庭C、金融保险机构D、理财事务所57.下列关于特色优势资源的说法中，（）是不正确的观点。A、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现B、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源C、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势D、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源58.企业公司理财就是财务管理59.家庭理财的意义不包括（）A、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善B、个人状况好了，国家没有了负担C、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处D、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满60.某企业在年底时发货，但暂时不收现金，也不开具发票，等第二年年初再收货款并开具发票。这种行为属于收入分解转移。61.（）不是解决人口老年化后养老的有效途径之一。A、以子女资产做抵押B、将优美的环境作为养老的重要资源C、推出一种新型贷款，整贷整还D、将住宅作为养老的重要资源62.（）是理财科学的定义。A、购买金融产品B、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入D、证券、投资、保险、信托、期货、基金等63.“网络钓鱼”是指在互联网上设立假的金融机构网站，骗取银行卡号、密码。64.社会家庭养老功能处于急剧弱化阶段，子女养老受到了相当大的局限。65.高工资是公务员工作受到追捧最主要的原因。66.关于国内外的理财观念，下列说法错误的是（）。A、国内外对遗产规划的认同度不同B、国内信用环境有所欠缺C、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大D、国内外对财富及理财的观念相同67.一般来说，人的一生必须要考虑的事情不包括（）A、税费缴纳B、老年深造C、结婚成家D、就业68.可转换债券既可以作为债券出售，也可以转为公司股份。69.一般来说，保险返还是没有利息的。70.央行通过财政政策，财政部通过货币政策来调控经济。71.财政部调控宏观经济的手段包括（）。A、税收B、汇率C、发行国债D、国家投资72.什么是个人财富增长的发动机？（）A、消费B、投资C、工作D、储蓄73.根据国家相关规定，大学教师是不需要缴纳失业保险金的。74.千万富豪就是拥有千万财产的人75.关于择业时需要考虑的因素，下列说法错误的是（）。A、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好B、无需考虑收入的增长性C、择业时需要考虑收入和福利待遇D、企业的前景比如IT很难说第2卷一.参考题库(共75题)1.以房养老模式涉及房地产经济、养老保障、金融保险等多方面的理论。2.关于金融理财师，下列说法有误的是（）。A、金融理财通过率约70~80%B、2005年金融理财师第一次考试C、进入门槛低，考试通过率高D、职业风险较大3.货币供应量多会对经济造成的影响包括（）A、经济过热B、经济萎缩C、通货膨胀D、失业加重4.（）不是推动以房养老模式研究的原因之一。A、养老资源短缺B、人均GDP很高C、人口高龄化D、老龄化问题突出5.一般来说，某种货币的市场价格不一定能完全反应该货币的真实价值。6.下列哪个宣传口号不适用于以房养老模式？（）A、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老B、60岁后卖房投资，晚年用票子养老C、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住D、60岁前养房，60岁后房养老7.理财是不会受到舆论的推动作用的8.个人理财与公司理财的区别不包括（）。A、理财能力B、理财资本C、经济活动特点D、服务对象9.（）不是理财规划师素质方面的要求。A、理财师有义务为客户保密B、客户有隐私权C、理财规划师的职业道德准则因人而异D、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突10.下列哪个行为不属于“聚财”（）A、保险投资B、投资获取收入C、储蓄存款D、证券投资11.下列关于资产组换的说法中有误的是（）。A、可减轻大城市已老化的人口年龄结构B、日后可对住房做再处理C、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失D、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老12.信用卡分期付款的时候，只要在每期按时偿还当期款项，则不必承担任何利息或手续费用。13.年轻时养房，年老后靠房养老是贷款买房的优点之一。14.（）是制定个人生涯规划时需要遵循的原则之一。A、抽象性B、稳定性C、清晰性D、明确性15.（）不属于单位理财。A、金融保险机构理财B、大型家族理财C、事业行政单位理财D、各类企业公司理财16.从宏观层面分析，决定债券投资策略的首要因素包括（）。A、未来经济走势B、各期限品种的收益率差距C、债券的预期收益率D、未来物价走势17.影响债券的两副“跷跷板”是（）。A、股票价格B、票面利率C、市场利率D、债券价格18.随着理财观念的深入人心，我国理财相关的政策法规已经修订得很完善了。19.面对具体的工作任务时，大脑思维从“不可能”转变为“我怎样才能”时，就算养成了积极思维的好习惯。20.（）不是税务策划的内容。A、投资与资本利得B、收入延期C、避免利用税负抵减D、收入分解转移21.（）不是择业时通常需要考虑的因素。A、公司规模B、未来职业的发展C、工作满意度和工作环境D、收入和福利待遇22.业绩不会大起大落，即使在经济衰退时投资者也不会遭受很大的亏损的股票称为（）。A、收入型股票B、蓝筹股C、周期性股票D、防卫性股票23.在美国，购买房地产与税收增加与否无关。24.理财师不能只提供给客户单一金融产品，而是提供给客户理财规划的过程。25.网上银行转账的优点包括（）。A、方便B、快捷C、手续费低D、零风险26.债券属于固定收益的证券资本_市场工具。27.依靠房地产投资成为富豪的模式，在未来会面临很大的风险。28.（）是理财规划师首先应做的工作。A、产品搭配B、资产配置C、判断分析D、提出对策29.个人生涯规划强调确定自己的工作目标，并为实现目标制定工作计划并能够按照计划行事。30.树立理财目标时要根据哪两个基本因素来制定？（）A、市场的实际收益B、股票指数的收益C、风险状况D、股票指数的风险31.没有必要为年龄较小的孩子投保重大疾病险。32.我国现阶段的养老保障体系属于初始建立阶段，普及面极窄。33.教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入情况。34.什么是调节宏观经济运行的主要杠杆？（）A、汇率B、利率C、信贷D、存款准备金35.在经济发达国家的普遍观念中，理财更注重（）。A、丰富生活B、享受理财过程C、闲暇消费享受D、拼命赚钱36.（）是遗产规划的主要内容。A、遗产分配公平B、捐赠遗产C、尊重子女意愿D、遗嘱和整套避税措施37.（）是个人理财目标制定的首要步骤。A、分期制定B、自我评价C、目标抉择D、多方照顾38.财政管理属于（）主体。A、企业公司理财B、承包商理财C、国家理财D、个人家庭理财39.以房养老是丁克家庭唯一的养老方式。40.我国当前的利率体系包括（）。A、名义利率B、法定利率C、实际利率D、市场利率41.市场没有周期性，不可预测42.决定风险承受能力的最关键因素是（）。A、心理素质B、投资金额C、基础资产D、投资结构43.实际利率等于名义利率减去通货膨胀率44.通常市盈率越高，估价越低，风险越小45.受到中国人口总量和社会经济发展的影响，中国富豪阶层虽然相对数少，但是绝对数很大。46.法国、德国等发达国家的CFP在九十年代后期发展迅速，年平均增长率大约为（）。A、10%-20%B、20%-30%C、30%-40%D、40%-50%47.汇率升值会导致非贸易品价格的上升48.从理财角度说，一个普通的三口之家的孩子，在读小学后应该继续请保姆协助处理日常生活。49.关于老百姓日益增加的理财需求，下列说法错误的是（）。A、可借助学校和媒体的教育和宣传B、政府机构出台理财工具和产品C、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力D、国家法律法规制度的建造和利益保护50.对于经济发达国家来说，老人对遗产进行规划都是约定俗成的。51.出售市区内的大房以换购市郊的小房，并利用差价款养老的模式被称为房产置换模式。52.存款期限越长就越划算53.追随大众的想法及行为，缺乏自己的个性和主见的投资状态，称为（）。A、鸟笼逻辑B、羊群心理C、破窗效应D、晕轮效应54.债券的收益率包括（）。A、票面利率B、浮动收益率C、到期收益率D、实际收益率55.什么决定命运？（）A、思想B、行为C、性格D、习惯56.医疗保险对老年人来说是很有必要的。57.关于理财职业与产品，下列说法错误的是（）。A、相关的金融法规制度规定已经修订完善B、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现C、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚D、个人金融理财产品研发开始重视58.社会公共理财指的是包括水电气、道路、通讯等在内的大量公共基础设施的建造配置运用。59.关于个人家庭理财的意义，下列说法错误的是（）。A、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。D、对国家没有意义60.QDII是指哪一种外汇理财方式？（）A、个人外汇期权业务B、直接买卖外汇C、基金外汇理财D、投资B股市场61.关于理财，下列说法错误的是（）。A、公司理财不属于家庭理财B、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。C、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。D、遗产养老不属于个人家庭理财62.货币养老不包括（）。A、商业养老寿险B、房子养老C、社会养老保障D、养老储蓄63.国际收支差额主要由哪两大部分构成的？（）A、负债项目差额B、经常项目差额C、非经常项目差额D、资本项目差额64.人与人之间感情伦理变淡的原因之一是受节约型经济的影响。65.银行理财属于（）。A、基金管理公司B、帮客理财C、理财事务所D、自主理财66.理财规划师在独立自主性方面收到了一定的限制。67.下列行为中，不属于金融理财的是（）。A、黄金B、贷款C、购房买车D、储蓄68.下列行为中，会对理财产生不利影响的是（）。A、限制第三方理财机构的成立B、政府观念思路的打通，障碍的消除C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育D、理财的相关理论探讨、客观规律性探索69.债券期货交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利。70.蓝筹股是指在境外注册、在香港上市的带有中国大陆概念的股票。71.（）不是理财规划师的主要诞生职业。A、客户经理B、软件工程师C、保险业务员D、银行行长72.理财“三步走”中的第一步是（）。A、测算风险承受能力B、分析市场C、制定一定的投资策略D、执行投资策略73.如果人们想要享受无风险的收益，那么可以采取的投资方式包括（）。A、投资股票B、银行存款C、投资国债D、投资房地产74.判断市场利率高低走势，首先要考虑国家的财政政策。75.在收入较低时，投资不是应有的行为。第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：正确2.参考答案：C3.参考答案：A4.参考答案：错误5.参考答案：D6.参考答案：D7.参考答案：正确8.参考答案：C9.参考答案：错误10.参考答案：C11.参考答案：C12.参考答案：正确13.参考答案：A14.参考答案：正确15.参考答案：C16.参考答案：B17.参考答案：错误18.参考答案：B,C,D19.参考答案：正确20.参考答案：正确21.参考答案：A,B,D22.参考答案：C23.参考答案：正确24.参考答案：正确25.参考答案：错误26.参考答案：正确27.参考答案：A,C,D28.参考答案：D29.参考答案：A,B,C,D30.参考答案：正确31.参考答案：C32.参考答案：错误33.参考答案：A34.参考答案：错误35.参考答案：A,