后大学生理财规划方案调查研究报告

“90后”大学生理财计划调查汇报金融122班分工安排发放问卷王源锋夏俊欣数据统计来晓聪陈美希汇报撰写戴诗怡赵子鹏2.调查背景在最新一轮牛市行情中，重拾人气A股正迎来开户高峰。其中，不少是90后大学生股民。她们入市普遍操作大胆、反应快速。日前，调查显示，34.4%90后大学生全部有一顶“股民”帽子。在她们看来，股市就如同一个大课堂，既能满足她们追捧新鲜事物好奇，也从中收获了实实在在经验。而伴随炒股热情飙升，我们也能够发觉，现在90后大学生越来越多含有了理财意识，和此同时，不少90后大学生也开始考虑把更多闲置钱投入线上理财中获取收益，而且还表示会尝试高风险、高收益理财产品。3.数据统计理财情况问卷调查您所在系别：

您所在班级：1.

您性别：（

）

A.男

B.女

2.

您所在年级：（

）

A.大一

B.大二

C.大三

3.

您平均30天可支配费用是:（

）

A.500元以下

B.500~700元

C.700~1000元

D.1000~1500元

E.1500元以上

4.

您可支配费用起源:（

）

A.父母给生活费

B.奖学金

C.勤工俭学

D.做家教等兼职

E.做股票或基金等投资

F.寻求商机做些简单生意

G.其它

5.

您每个月支出项关键全部是哪些:（

）

A个人饮食

B.外出购物

C.聚会

D.外出游玩

E

.购置书籍和学习用具

F.购置生活日用具

G

其它用途

6.

您对每个月资金使用有计划安排吗？（）

A、有

B、偶然

C、几乎没有

7.

您日常有记账和编制预算习惯吗?（

）

A

.没有

B

.有,但并没有认真地按预算实施

C

.有,而且实际支出基础和预算一致

8.

通常来说,您生活费情况是:（

）

A.超支

B.盈余

C.刚好

9.

您通常会使用或想了解以下哪些理财产品?（

）

A.银行存款

B.投资基金股票

C.保险

D什么全部不想

F

其它

10.

您所掌握理财知识路径是:（

）

A

多种媒体,银行宣传

B.学校专题讲座

C好友讲解或自己看书

E.有爱好了解,但没有路径

F.没有爱好了解

11.

您认为现在在理财方面您可能还存在哪些问题：（

）

A、理财观念淡薄

B、花钱没有计划

C、经济独立意识较差

D、消费结构不合理

E、理财知识欠缺，理财技能缺乏

12.

您认为大学生理财首要目标是

：（

）

A、

盈利

B、合理花钱

C

培养财商

D、其它

13.

您现在或曾经使用过理财方法有：（

）

A、商业保险

B、银行存款

C、房产/黄金

D、股票/基金

E、银行理财产品

F其它（准期货、权证等）

G

其它

14.

您用于投资资金起源于：（

）

A

自己过去储蓄

B父母尤其赞助

C

剩下生活费

D

大学兼职收入

E

助学贷款经过对此份问卷进行统计和数据分析，我们能够大致了解现代大学生理财资金起源和去向，从而间接取得理财观念相关信息。从数据可知：月消费达成1500元以上占60.4％，低于500元占1.26％，12.3％学生月消费在500－1000元之间，26.04％学生月消费额控制在1000元到1500元之间。而月生活费收入有绝大部分同学超出1500，月消费程度受月生活费收入影响较大。可见，大学生消费层次分化比较分明，高等层次比重占绝对多数，既反应了中国目前猛烈转型社会大背景，也说明了大学生消费主体是趋向浪费向。从总体上看，大学生消费观念正逐步向开放化、前卫化发展。而在理财资金去向方面，女生用于外出购物消费支出占37.8%，用于个人饮食占41.6%；男生用于日常饮食占45.2%，用于聚会和玩乐占29.9%。由此可知，对于不一样性别人，她们理财观念差距还是比较大，除了日常必需开支，其它个人意愿资金投入领域有很大差距。最终，我们在调查中发觉，有相当一部分学生将个人资金贮备投入股市投资，说明在个人对于经济现实状况经过学习逐步了解和知识基础越显完备情况下，大学生投资创业理念被逐步唤醒，越来越多大学投入到炒股这个大热潮中去。4.调查结果分析个人理财简单地说就是开源节流，管理好钱，其关键是投资收益最大化和个人资产分配合理化集合。经过充足利用多种理财工具(如现金、银行存款、股票、债券、基金、期货、房产、保险等)，达成合理分配目标、满足个人对理财安全性、收益性等多样化要求。而个人理财是指怎样制订合理利用财务资源、实现用户个人人生目标程序，个人理财根本目标是实现人生目标中经济目标，同时降低大家对于未来财务情况焦虑。通常而言，个人理财分为生活理财和投资理财两种，其中，生活理财是以关注人生目标为出发点。而投资理财是以关注资产保值增值为出发点，投资理财则包含证券买卖、外汇买卖、债券买卖、基金投资和保险投资等。

经过这次调查,我们得到这份汇报意义就在于期望能够帮助同学们养成以下良好理财习惯：

1.尽管大学生做投资含有一定风险，但这一大胆尝试能为以后个人理财起到“投石问路”作用，对于她们理财意识扩展有着主动意义。所以，我们相当有必需寻求合适路径来增加自己在投资理财这首先相关知识。我们能够经过参于相关金融投资类比赛、参与金融投资知识相关培训课程、听相关大学生投资理财知识讲座、上网浏览相关投资理财网页或视频等来深入提升自己在投资理财这方面知识贮备。

2.对于家庭经济情况较宽裕或是取得过奖学金又期望增加自己在理财方面实践经验学生，可在掌握一定个人理财方面知识基础上，选择适宜理财工具，在投资经验较丰富人指导下，能够依据本身条件、能力、素质，选择适合自己理财工具进行个人理财投资，这将会产生良好投资回报，取得较丰富理财经验。经过合适投资理财实践以培养本身投资理财意识。我们应该实践书本中知识，最大程度将理论知识利用到实际中去，以加紧我们对于投资了解和逐步积累我们在投资方面经验。

3.投资操作需要丰富投资经验、投资技巧、心理素质及应变能力，任何首先缺点，全部将可能造成个人投资失败。所以大学生在进行实际操作过程中，还需要经验丰富投资者指导，千万不要高估自己，盲目标进行投资。我认为，对于收入关键起源于父母大学生们而言，在股市或债券市场上投资必需量力而行且保持谨慎性。若大学生投资因经验不足、技巧不够、心理素质不高、应变能力不强而影响到了她们平日生活甚至是牵连到自己家庭话，提议降低或停止投资行为，应在投资知识方面多加积累后，再作深入投资。

4.大学生在初学理财时，储蓄仍是最好理财手段。即使储蓄收益比较低，不过假如能够坚持下来，积少成多，你还是能积累一笔不算少财富。更关键是，在这个过程中，你能够养成定时存款好习惯，毕业后进入社会就不会成为“月光族”。理财教授提议，大学生能够试试以下多个储蓄方法：

方法一：不等分储蓄。将一笔钱分别存为金额不等几张定时，这么能够获取定时利息，同时用到一定数额时能够取出其中一笔或几笔，这么就避免了将全部存款转为活期而遭受较大利息损失。如：将1万元分别存成500元、1,000元、2,000元、2,500元和4,000元。这么，如急需提取500元，只需动用500元定时就能够了。

方法二：逐年储蓄。比如有1万元，能够以5000元为单位分别存1年和2年定时储蓄。1年后可将到期1万元转存为2年定时。两年后持有定时全部为2年期，只是到期年度依次相差1年。这种储蓄机动性强，可随利率变动进行调整，同时又可取得2年存款高利息，增值取用两不误。

方法三：逐月存放。假如每个月拿出500元用于储蓄，选择十二个月期定时每个月存一笔，存足十二个月后，便有12笔定时。这时，第一笔定时到期，只需将利息和本金取出，和另外500元相加，又可存一笔定时。一旦急需，只需支取近期所需定时即可。这种方法比方法二更灵活。现今世界，理财能力是一个人得以生存不可