2024年高等教育经济类自考-00150金融理论与实务笔试参考题库含答案

“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！（图片大小可任意调节）2024年高等教育经济类自考-00150金融理论与实务笔试参考题库含答案“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！第1卷一.参考题库(共75题)1.附息债券的发行价格常采用（）A、贴现发行B、面值发行C、折价发行D、溢价发行2.下列关于人民币表述错误的是（）A、不规定法定含金量B、属于中国人民银行的资产C、是不兑现的信用货币D、是我国的法定货币3.保险经营中最大诚信原则的内容主要包括（）A、诚实与信任B、告知与保证C、诚实与保证D、告知与信任4.同业拆借市场的形成源于（）A、商业银行安全运营的经营管理理念B、商业银行投机获利的驱动C、中央银行对商业银行法定存款准备金的要求D、中央银行进行货币政策操作的需要5.我国企业投融资体制从财政主导型转为金融主导型的年份是（）A、1978年B、1979年C、1983年D、1994年6.交易所交易的市场结构可归纳为（）A、订单驱动市场B、报价驱动市场C、第三市场D、第四市场E、柜台交易市场7.下列关于货币价值尺度职能的表述正确的有（）A、货币在衡量并表现商品价值量大小时执行价值尺度职能B、其作用在于将商品的价值表现为价格C、执行价值尺度职能的货币可以是观念形态的货币D、执行价值尺度职能的货币必须是现实的货币E、与流通手段共同构成货币的两个最基本职能8.简述外汇管理的重要方式。9.下列属于动产信托标的物的是（）A、交通工具B、房屋C、土地D、资金10.金本位制最典型的形态是（）A、金银复本位制B、金汇兑本位制C、金币本位制D、金块本位制11.出口信贷的贷款额度不得超过合同金额的（）A、70%B、80％C、85%D、90%12.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是（）A、购买力平价理论B、国际借贷说C、货币分析说D、资产组合平衡理论13.以下不属于法定存款准备金率的局限性的是（）A、缺乏弹性B、一刀切的利率水平C、调整准备金率对银行的管理干扰大D、见效快，作用有力14.以经营工商业存、放款为主要业务的金融机构是（）A、中央银行B、商业银行C、投资银行D、证券公司15.货币的起源是与下列哪一因素密不可分的（）。A、私有制B、社会分工C、商品交换发展D、财富分配16.简述货币市场的功能。17.下列哪项行为发生后会使商业银行的存款派生能力提高（）A、中央银行提高法定存款准备金率B、中央银行降低法定存款准备金率C、商业银行保留更多的超额准备金率D、客户从银行提取更多的现金18.简述股票投资决策的基本方法。19.保险中介人一般包括（）A、保险合作社B、保险公估人C、保险代理人D、保险经纪人E、保险公证人20.简述我国人民币汇率制度的特点。21.我国深沪证券市场采取的交割模式为（）A、T+0B、T+1C、T+3D、T+522.投资者可以利用期货合约进行（）A、套期保期B、资产组合管理C、投机D、发现价格E、固定风险23.证券发行中的中介机构通常包括了（）A、投资银行B、证券公司C、信托投资公司D、财政部E、中央银行24.目前我国最主要的信用形式是（）A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用25.利率商、风险大、容易发生违约纠纷、但却十分灵活，这是（）的特点。A、国家信用B、银行信用C、消费信用D、民间信用26.简述普通股的特征。27.我国可上市国债的发行全部采用国际通行的竞争招标方式是在（）年。A、1950B、1981C、1996D、199928.理性筹资者的行为特征是什么？29.简述商业银行短期借款的种类。30.我国M0层次的货币包括（）A、流通中现金B、企业单位活期存款C、农村存款D、机关团体部队存款31.商业票据上有一系列的票据行为，包括（）A、票据签发 B、票据背书 C、票据贴现 D、票据抵押 E、票据转让32.概括地说，创造与提供基础货币的是（）A、商业银行B、中央银行C、政策性银行D、非金融性机构33.信托行为形成需要的条件有（）A、信托当事人的真实意思表示B、特定的合法目的C、以财产为中心D、以信任为基础E、以处理为目的34.人，家庭，企业等经济体或整个社会在一定时点所实际持有的货币数量称为（）A、名义货币 B、实际货币 C、货币需求 D、货币数量35.大额可转让定期存单与普通定期存款相比的区别在于（）A、大额可转让定期存单面额大B、大额可转让定期存单期限长C、大额可转让定期存单利率低D、大额可转让定期存单不记名E、大额可转让定期存单二级市场发达36.结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。37.投行对于证券的承销，通常采取的方式有：代销和（）。A、代理B、拍卖C、包销D、寄售38.各国中央银行公布的货币供给量是一个（）A、增量B、常量C、流量D、存量39.1999年我国成立的金融资产管理公司有（）A、中国信达资产管理公司B、中国华融资产管理公司C、中国华夏资产管理公司D、中国长城资产管理公司E、中国东方资产管理公司40.我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的（）A、经常账户B、资本和金融账户C、储备资产账户D、净误差与遗漏41.当事人互相信任是信托行为成立的（）A、核心B、桥梁C、基础D、依据42.简述商业银行存款类资金来源和非存款类资金来源的主要内容。43.当出现通货膨胀时，应采取（）A、扩张性财政政策和扩张性货币政策B、扩张性财政政策和紧缩性货币政策C、紧缩性财政政策和紧缩性货币政策D、紧缩性财政政策和扩张性货币政策44.货币流通规律揭示了货币需要质量与其决定因素的关系为（）A、货币需要量与待售商品价格总额成正比，与货币流通带速度成正比B、货币需要量与待售商品价格总额成反比，与货币流通带速度成反比C、货币需要量与待售商品价格总额成正比，与货币流通带速度成反比D、货币需要量与待售商品价格总额成反比，与货币流通带速度成正比45.利息率和收益率是两个既相互联系，又相互区别的概念。46.通货紧缩的衡量标志有（）A、消费物价指数持续下降B、货币供给总量负增长C、货币流通速度加快D、货币流通速度明显减缓E、经济增长率持续上升47.下列属于国家信用的是（）A、政府债券B、国家财政在海外金融市场发行的债券C、国家从国际金融机构的借款D、国家从其他国家的借款E、对国内增加税种48.假设原始存款为12000元，法定存款准备率为6%。请计算存款派生乘数和创造的派生存款的总额。49.货币最基本职能包括（）A、价值尺度B、流通手段C、货币贮藏D、支付手段E、世界货币50.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是（）A、费雪B、凯恩斯C、弗里德曼D、庇古51.用来表现所有产品价值的媒介物品，马克思称之为（）A、等价物B、特殊等价物C、一般等价物D、货币52.银行券属于（）A、实物货币B、商品货币C、金属货币D、信用货币53.下列不符合国库券市场特点的描述是（）A、期限短B、风险小C、交易金额大D、价格波动大54.人民币的标价方法是（）A、交叉标价法B、间接标价法C、直接标价法D、固定标价法55.被称为“金边债券”的是（）A、金融债券B、国债C、地方公债D、公司债券56.维护投资者合法权益，保障证券市场健康发展的基本原则是（）A、公开、公平、公正的原则B、自愿、有偿、诚实信用的原则C、禁止欺诈、内幕交易和操纵证券交易市场的行为D、持续信息公开制度57.在纸币流通情况下，因货币原因而导致通货膨胀的原因有（）A、纸币具有调节贮藏手段的职能B、纸币由国家强制发行，并有无限供给货币的可能性C、纸币无内在价值且进入流通中的过多货币不会自动退出D、纸币的供给量减少或不足E、以上说法全都对58.下列哪一项不是商业银行办理结算的方式？（）A、汇兑结算 B、信用证结算 C、托收结算 D、现金结算59.被称为实际利率理论的是（）A、传统利率决定理论 B、凯恩斯的利率决定理论 C、可贷资金论 D、马克思的利率决定论60.简述资金信托的定义特点。61.我国近年来积极开拓公开市场业务工具，是因为我国的经济手段转为以（）为主。A、直接调控B、间接调控C、宏观调控D、微观调控62.简述利率市场化改革的内容。63.社会总供给会从商品数量、价格等多方面影响（）A、货币需求量B、利率水平C、货币乘数D、基础货币64.服务性租赁的特点包括（）A、承租人负责设备的维修和保险B、出租人负责设备的维修和保养C、租赁期满前承租人预先通知出租人可中止合同D、租赁期内双方无权撤销合同E、出租人一般需要将设备出租多次65.融资性资金信托的形式主要有（）A、按揭存款B、按揭贷款C、信托存款D、信托贷款E、委托贷款66.（）是指货币退出流通领域被人们当做社会财富的一般代表保存起来的职能。A、价值尺度职能B、流通手段职能C、财富贮藏职能D、支付手段职能67.提出黄金非货币化的是（）A、牙买加体系B、布雷顿森林体系C、金本位下的国际货币制度D、金汇兑本位下的国际货币制度68.流通中的货币主要包括（）A、发挥价值尺度职能的货币B、发挥流通手段职能的货币C、发挥支付手段职能的货币D、发挥贮藏手段职能的货币E、发挥世界货币职能的货币69.人民币实现在经常项目下的可自由兑换是在（）A、1994年B、1995年C、1996年D、1998年70.全面论述以银行为核心的市场体系和以券商为核心的市场体系的各自的体系结构及二者之间的联系？71.在科学化的投资管理时代，（）更合乎时代的发展趋势。A、基础分析法B、技术分析法C、对比法D、数量化的组合管理方法72.现代经济制度下商业信用的规范形式应该是（）A、口头信用B、挂账信用C、强制信用D、票据信用73.论述商业银行经营原则的内容及其相互关系。74.马克思认为利息的本质是（）A、资金使用权的价格表现形式B、剩余价值的特殊转化形态C、投资收入D、资金成本75.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是（）A、可以自由兑换B、该国年度经济增长速度在6％以上C、在本国国际收支中使用多D、在外汇储备中占比大E.该国财政赤字与GDP的比率应低于3％第2卷一.参考题库(共75题)1.在经济已达到充分就业时，货币供给量的增加，从而社会总需求的增加，就不能促进商品供给增加，而只会导致物价总水平的上涨，这是凯恩斯在哪一本书中提出的（）A、《国际金融概论》B、《就业、利息和货币通论》C、《通货膨胀成因概论》D、《货币需求与资本》2.优惠利率可采用的做法是（）A、协议法B、互惠法C、差别利率法D、贴息法E、以上答案都对3.简述货币政策传导的主要环节。4.在香港特别行政区履行金融监管职能的机构是（）A、中国银行B、金融管理局C、汇丰银行D、渣打银行5.如果中央银行调低法定存款准备率，则（）A、商业银行会增多上交存准备金数量B、商业银行会相应地降低本身贷款能力C、商业银行会通过派生机制，以倍数规模扩大货币供应D、商业银行不会受到影响6.下列属于市场利率的有（）A、存款准备金利率B、中央银行再贷款利率C、民间借贷利率D、再贴现利率7.利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，这是（）的特点。A、国家信用B、消费信用C、银行信用D、民间信用8.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（）A、上升B、下降C、不变D、同比变动9.简述中央银行与商业银行在货币供应中作用的联系与区别。10.保险合同的当事人不包括（）A、受益人B、保险人C、投保人D、被保险人11.简要说明货币、实物货币、金属货币和信用货币的含义。12.国际储备货币中不包括（）A、美元B、欧元C、日元D、人民币13.简述商业银行资本金的功能。14.简述证劵信息披露制度的含义及其意义。15.按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为（）A、基准汇率与套算汇率B、即期汇率与远期汇率C、名义汇率与实际汇率D、官方汇率与市场汇率16.简述商业银行进行证券投资的目的。17.关于通货膨胀对经济增长的影响方面，西方经济学的观点中不包括（）A、促进论 B、促退论 C、拉动论 D、中性论18.一国金融机构中，居于主导地位的是（）A、银行机构B、非银行机构C、政策性银行D、投资银行19.实际利率与名义利率是怎样的一种关系？对经济活动发挥实质影响的是哪种利率？20.下列关于通货膨胀对经济领域影响的说法正确的有（）A、通货膨胀使生产性投资增多，不利于生产长期稳定发展B、通货膨胀会在流通领域制造或加剧供给与需求的矛盾C、通货膨胀不会使流通领域的平衡被打破D、通货膨胀改变了人们的原有收入的比例E、通货膨胀会使居民消费下降21.简述商业银行的资产管理理论的基本内容。22.职能分工型商业银行以以下国家为代表（）A、瑞士B、美国C、日本D、英国E、德国23.通货膨胀的主要判断标准是（）A、贷款利率水平B、存款利率水平C、物价水平D、就业状况24.分析说明投资基金的收益、风险构成。25.对新兴公司在创业期和拓展期进行资金融通属于投资银行的（）A、资产管理业务B、风险投资业务C、财务顾问业务D、并购业务26.判断商业票据有效性的依据是（）A、商业活动内容B、取得票据的过程C、交易规模D、票据的真实性27.以下不属于金融衍生工具特点的是（）A、价值受制于基础性金融工具B、具有高杠杆性和高风险性C、价格具有高波动性D、构造复杂，设计灵活28.买进期权在金融资产价格上涨时对合约买方（）A、不利B、有利C、无影响D、影响不确定29.价值形式演变的最初阶段，由于价值的表现纯属偶然，所以马克思把这个阶段称之为（）。A、简单的、偶然的价值形式B、扩大的价值形式C、一般价值形式D、货币形式30.下列关于国库券的说法不正确的是（）A、国库券市场是短期政府债券发行和流通的市场B、发行国库券是政府弥补经常性财政收支差额的资金来源之一C、国库券市场具有期限短，交易金额大，价格波动小的特点D、较适合个人的小额投资31.提出“失业率与经济增长率具有反向变动关系”的理论是（）A、奥肯定律B、托宾q理论C、流动性偏好理论D、菲利普斯定律32.冻结工资和物价属于通货膨胀治理措施中的（）A、需求管理政策B、指数化政策C、收入政策D、结构调整政策33.国民经济的五部分中，既是资金需求者，也是资金供给者的是（）A、个人部门 B、企业部门 C、政府部门 D、金融部门34.《中华人民共和国证券法》规定，证券发行人必须做出的公告包括（）A、招股说明书B、公司债券募集办法C、财务会计报告D、上市报告文件E、年度报告35.简述保险合同的一般属性。36.某企业正办理购买一辆汽车，并投保了汽车险，汽车交易期间，汽车因碰撞而损毁，而保险公司则拒赔，其原因是该企业（）A、不具有可保利益B、已终止可保利益C、已失去可保利益D、以上说法都不对37.商业银行的表外业务有哪些？38.按基金组织设立方式划分，投资基金可分为（）A、公司型基金B、契约型基金C、开放型基金D、封闭型基金E、收入型基金39.在不兑现信用货币流通条件下，确定两国货币汇价的基本依据是（）A、两国货币购买力的对比B、两国的国际收支状况C、两国的外汇管理政策D、两国的税收政策40.保险活动中最重要的原则是（）A、保险利益原则B、最大诚信原则C、损失补偿原则D、近因原则41.纸币产生于货币的（）A、价值尺度职能B、流通手段职能C、支付手段职能D、贮藏手段职能42.能够签发支票办理转账结算的活期存款属于（）A、纸币B、存款货币C、电子货币D、金属货币43.为商业银行提供流动性管理的市场是（）A、货币市场B、资本市场C、股票市场D、期货市场44.通胀直接表现在（）A、生产领域B、流通领域C、分配领域D、消费领域45.在储备资产变动账户中，储备资产增加的表示用（）A、正号B、负号C、不确定D、没有正确答案46.将保险分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险，是按照（）分类的。A、承保方式B、经营动机C、保险标的D、保险价值和承保人47.单一商业银行制度的优点有（）A、限制银行业垄断，有利于自由竞争B、有利于银行与地方政府协调，全力为本地区服务C、银行的独立性强，经营较灵活D、放款分散，风险分散E、可以获得规模效应48.从利率的决定机制角度划分，利率（）A、官定利率B、名义利率C、公定利率D、实际利率E、市场利率49.下列国家现货交割的方式采取T+3模式的有（）A、中国B、美国C、日本D、欧共体E、英国50.间接融资中的核心中介机构是（）A、商业银行B、证券公司C、做市商D、保险公司51.下列属于特殊约定承保财产的是（）A、邮票B、票证C、文件D、账册52.马克思认为，正常情况下，利率水平下限是（）A、历史利率水平B、通货膨胀率C、平均利润率D、零53.基础货币表现为中央银行的（）A、资产B、负债C、权益D、收益54.基础分析家坚信价格围绕价值波动，因此，总是在低市盈率股票中挖掘出被低估的股票，这种做法（）A、对B、错C、不完全对D、没有正确答案55.投资者因投资资产价格上升而形成的价差收入称为（）A、利息收入B、股息收入C、资本收入D、基本收入56.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。57.提出商业贷款理论的经济学家是（）A、凯恩斯B、弗里德曼C、亚当·斯密D、大卫·李嘉图58.在实际经济生活中，引起汇价变动的直接因素一般是（）A、物价水平的波动B、利率水平的波动C、货币政策的调整D、国际收支状况的变化59.以下（）使用间接标价法。A、美国 B、中国C、英国 D、德国60.债券发行市场由（）组成。A、发行者 B、监管者 C、投资者D、中介机构 E、管理者61.不以盈利为目的的金融机构是（）A、商业银行B、投资银行C、中央银行D、保险公司62.我国目前最主要的信用形式是（）A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用63.（）是指以政府作为债权人或债务人的信用。A、银行信用B、商业信用C、国家信用D、消费信用64.如果中央银行降低再贴现率，则会（）A、使商业银行的借入资金成本降低B、使商业银行降低贷款利率C、扩大企业的借贷需求D、增加贷款量和货币供应量E、以上说法都对65.下列属于货币支付手段的有（）A、财政的开支B、银行吸收存款C、银行发放贷款D、工资的支付E、各种劳动报酬的支付66.最大诚信原则的推行最早始于（）A、责任保险B、人身保险C、信用保证保险D、海上保险67.依据标准·普尔公司的信用等级标准，下列属于投资级债券的有（）A、AAA级B、AA级C、A级D、BBB级E、BB级68.基准利率通常有以下哪几种用法？（）A、商业银行对客户的存贷款利率 B、中央银行确定的官定利率 C、行业利率 D、市场基准利率E、剔除掉通货膨胀因素的实际利率69.期权合约和认股权证属于（）A、传统的金融工具B、一般的金融工具C、衍生的金融工具D、新型的金融工具70.可充当掉期的中介有（）A、中央银行B、投资银行C、商业银行D、交易商E、独立的经纪人71.根据本国基准汇率套算出的本国货币对国际金融市场上其他货币的汇率，或者套算出的其他外币之间的汇率，被称为（）。A、名义汇率B、即期汇率C、实际汇率D、套算汇率72.简述通货膨胀对流通的影响。73.短期金融市场又称为（）A、货币市场B、资本*市场C、金融市场D、证券市场74.由非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是（）A、市场利率B、优惠利率C、公定利率D、基准利率75.考察借款人是否具有申请借款的资格和行使法律义务的能力，这是“6C”原则中的（）A、品质B、能力C、现金D、控制第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：B2.参考答案：B3.参考答案：B4.参考答案：C5.参考答案：C6.参考答案：A,B7.参考答案：A,B,C,E8.参考答案： 外汇管理是一国政府为维护本国经济的发展、金融稳定和对外交往的正常进行而对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场所实施的一种限制性的政策措施。 三种类型： 1、实行比较全面的外汇管理的国家对经常项目和资本项目都实行管理，也不实行自由浮动的汇率制度。适用于经济比较落后的国家，以试图通过集中使用外汇来达到促进经济发展的目的。 2、实行部分外汇管理的国家一般对经常项目的外汇交易不实行或基本不实行管制，一般实行浮动汇率制，但对资本项目的外汇交易进行一定的限制，适用于经济比较发达的国家。 3、基本不实行外汇管理的含义是对经常项目和资本项目的外汇交易不实行普遍和经常性的限制。适用于实行自由浮动汇率，经济发达，黄金外汇储备比较充裕的国家。9.参考答案：A10.参考答案：C11.参考答案：C12.参考答案：A13.参考答案：D14.参考答案：B15.参考答案：C16.参考答案： 第一，它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。政府在货币市场上发行短期政府债券——国库券，企业在生产经营过程中，通过签发合格的商业票据，筹集流动资金。 第二，它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场。商业银行等金融机构通过参与货币市场的交易活动可以保持业务经营所需的流动性。 第三，它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。在市场经济国家，中央银行为调控宏观经济运行所进行的货币政策操作主要在货币市场中进行。 第四，它是市场基准利率生成的场所。货币市场交易的高安全性决定了其利率水平作为市场基准利率的地位，发挥基准利率特有的功能。17.参考答案：B18.参考答案： （1）媒介资金融通，对社会资源进行再分配。 （2）支持规模经济。 （3）价格发现。 （4）调节宏观和微观经济。19.参考答案：B,C,D,E20.参考答案： 我国人民币汇率制度的特点：人民币市场汇率和官定汇率并轨，衽以市场供求为基础的、单一、有管理的浮动汇率制度；境内机构的外汇实行结汇，售汇制。21.参考答案：B22.参考答案：A,B,C,D23.参考答案：A,B,C24.参考答案：B25.参考答案：D26.参考答案： 1、不带有固定的定期收益和本金偿还的承诺。 2、普通股股东享有对公司经营决策的参与权。 3、普通股股东具有优先认股权。 4、普通股股东有权享受红利。 5、普通股股东具有剩余索偿权。27.参考答案：C28.参考答案： 理性筹资者的行为特征与理性投资者相似，只不过二者是交易对立的双方，利益是想冲突的，投资者的高收益就是筹资者的高成本，而筹资者在进行成本与发现的权衡时，最求的是低成本和低风险。筹资者最求低成本、低风险，要对不同筹资方式、筹资种类进行成本和风险的权衡，实现效用最大化。29.参考答案： （1）同业拆借，即商业银行从同业拆借市场融入所需短期资金。 （2）回购协议，即商业银行通过签订回购协议的方式获取短期资金。 （3）向中央银行借款，即通过再贷款和再贴现从中央银行融入资金。30.参考答案：A31.参考答案：A,B,C,D32.参考答案：B33.参考答案：A,B,E34.参考答案：A35.参考答案：A,D,E36.参考答案： 通常所讲的资产证券化是指信贷资产的证券化，它包括“住房抵押贷款支撑的证券化”，和“资产支撑的证券化”。这是从美国引进的概念。具体而言，它是指将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售的流通的证券的过程。 资产证券化有四个显著的特点： 第一，能够实现风险隔离。 第二，能够实现资产重组。 第三，能够实现信用增级。 第四，能够大大降低融资成本。37.参考答案：C38.参考答案：D39.参考答案：A,B,D,E40.参考答案：C41.参考答案：C42.参考答案： 商业银行存款类的资金来源是商业银行最基本的资金来源。包括交易账户所吸引的资金。主要有：活期存款账户、可转让支付命令账户（NOWS）、货币市场存款账户（M.M.D.A.、自动转账制度（ATS）。还包括非交易类账户所吸引的资金。主要有：储蓄存款和定期存款。商业银行非存款类的资金来源主要有：同业拆借、中央银行的贴现借款、证券回购、国际金融市场融资、发行中长期债券等。43.参考答案：C44.参考答案：C45.参考答案： （1）对于存款来说，由于到期偿还金额与最初投资资本金是一样的，因此利率与收益率是一样的。 （2）但是对于大多数债权凭证来说，由于二级市场价格是波动的，债券参与二级市场交易的话，实现的价值就是不确定的，从而使实现的收益率或高于或低于票面利率。 （3）反映投资者实际获利水平的收益率，可被定义为有效利率，在正常生活中常常被直接称为利率。46.参考答案：A,B,D47.参考答案：A,B,C,D48.参考答案： 存款派生乘数=1/6%=16.67 创造的派生存款的总额=12000×16.67-12000=188000（元）49.参考答案：A,B50.参考答案：C51.参考答案：C52.参考答案：D53.参考答案：D54.参考答案：C55.参考答案：B56.参考答案：A57.参考答案：B,C58.参考答案：D59.参考答案：A60.参考答案： 资金信托是指以货币资金为信托财产，各信托关系人以此建立的信托。资金信托最根本的特征是以货币形态的信托资产为中心，信托终止时，受益人所得到的是货币形态的资产。 与银行相比其特点： （1）法律关系不同。银行存款是“债的法律关系”，存款人是债权人，银行是债务人。存款人并未丧失所有权。信托基金是“产权转让的法律关系”，信托机构按信托合同上的规定取得“有限制”的使用权，而且在信托期间取得法律上的所有权。 （2）目的不同。银行存款人的目的，在于取得利息收入，不问金子的使用情况。信托基金委托人的目的，在于要求信托机构按信托合同的规定运用信托资金，达到信托合同规定的目的。 （3）业务处理不同。表现在服务对象重点不同，金钱吸收方式不用，收益分配不同，破产时处理方式不同。61.参考答案：B62.参考答案： 利率市场化是指使利率能够真正发挥引导资金流向，合理配置资源的作用，市场化改革主要包括以下几方面的内容： （1）在中央银行基准利率和商业银行的储蓄及存贷款利率方面扭转过去那种由中央政府按照国民经济计划的要求，从收入分配角度出发制定利率。 （2）发展银行间同业拆借市场和国债市场，形成真正的、有影响的市场利率。 （3）通过法定利率的市场化、合理化，制约和引导民间利率，以实现高效、统一、有弹性、多层次、多样化的利率体系。63.参考答案：A64.参考答案：B,C,E65.参考答案：C,D,E66.参考答案：C67.参考答案：A68.参考答案：B,C69.参考答案：C70.参考答案： （1）以银行为核心的金融市场是一种塔式的构造，塔类为中央银行，塔腰为商业银行，塔底众多资金盈余者和资金需求者。三个层次的交易主体形成三种性质的金融交易。塔腰与塔底交易为基础交易；商业银行之间的交易来调剂商业银行的头寸，以调节商业银行的信用能力；商业银行与中央银行之间的交易直接改变银行体系的信货能力，影响信贷规模的扩缩。 （2）以证券公司为核心的市场运行是一种双层构造，证券公司作为交易的代表，处在市场的表层，是市场的直接交易者，市场的真正交易者则一般不能直接参与交易，在市场的下层。 （3）金融市场是以银行为核心的市场运行和以券商为核心的市场运行所构成的既相互独立、又相互转化的有机整体。资金需求者可通过这两种市场进行资金融通。在以银行为核心的金融市场上进行融资属间接融资；在以券商为核心的金融市场上进行的融资属直接融资。这两种金融市场既相互独立，又相互转化。71.参考答案：D72.参考答案：D73.参考答案： 内容： 1.安全性原则：是指避免经营风险，保证资金的安全。银行因其自有资本所占比重很小，资产主要依靠外源资金，是一个风险高度集中的行业。坚持安全性原则，力求避免或减少各种风险造成的损害，历来是银行经营中首先要考虑的一个问题。银行所面临的风险，传统上主要包括信用风险、利率风险和流动性风险。 2.流动性原则：是指银行应能随时满足客户提取存款及各方面资金需求。银行缺乏流动性，会降低自己的竞争力，甚至有可能面临“挤兑”而陷入破产清理的境地，故保持必要的流动性对银行经营是至关重要的。 3.盈利性原则：指银行以获取利润为经营目标。获取利润既是银行改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力，又是其生存和发展的必要条件，因此这一原则占有核心地位。 关系：盈利性、安全性和流动性之间是既相互矛盾又相互统一的。 1.盈利性和后两性呈反向变动，盈利性是对利润的追求，这种要求越高，往往风险越大，安全性、流动性越低。后两性意味着期限短，易转让。显然，这使盈利性降低。 2.盈利性和后两性的统一体现在：其一，在保本和资产较小可能损失的区间内，三性可以都令人满意。其二，在一定条件下，盈利性和后两性可以同方向变化。 3.安全性和流动性通常是统一的，安全性越高，流动性越大。不过在一定的条件下，它们也会有反向变动的可能。 4.三性的相对地位是：盈利性是银行的目标，安全性是一种前提要求，而流动性是银行的操作性或工具性的要求。银行经营的总方针，就是在保证安全性的前提下，通过灵活调整流动性，来致力于提高盈利性。74.参考答案：B75.参考答案：A,C,D第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案：B2.参考答案：C,D3.参考答案： （1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。 （2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门。 （3）从非金融部门的各类经济行为主体到社会各经济变量。4.参考答案：B5.参考答案：C6.参考答案：C7.参考答案：D8.参考答案：B9.参考答案： ①商业银行是办理活期存款的银行，它通过调节其超额准备，派生出大量的存款来影响货币供给，但商业银行派生能力总是有一定限度的，当按照派生原理达到了最大限度的派生能力，如果仍然不能满足客观货币需要，则需要求助于中央银行。 ②中央银行的作用表现在：向商业银行提供贷款或者增加货币发行或者调低存款准备率来增加商业银行的原始存款，增加商业银行的派生能力。 ③中央银行为商业银行提供派生的“原动力”，商业银行则通过贷款等资金运用而派生出存款，增加货币供应。10.参考答案：A11.参考答案： （1）货币：货币是商品经济发展的产物。在商品交换中，用来固定地充当一般等价物的特殊商品，即是货币。 （2）实物货币：是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。 （3）金属货币：是以金属，特别是贵金属作为币材而铸成的货币。 （4）信用货币。是指在信用基础上发行的，并在流通中发挥货币职能的信用凭证。信用货币的具体形式包括纸币、银行券、存款货币和电子货币。12.参考答案：D13.参考答案： （1）资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地。 （2）资本为银行的注册组织营业以及存款进入前的经营提供起动资金。 （3）银行资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力。 （4）银行资本为银行的扩张银行新业务新计划的开拓与发展提供了资金。 （5）银行资本作为银行增长的监测者，有助于保证单个银行增长的长期和可持续性。14.参考答案： 是指上市公司按照相关要求将自身财务、经营等情况向证劵监督部门报告，并向社会公众投资者公告的活动。 意义： 1、有利于证劵发行和交易价格的合理形成。 2、有利于维护投资者利益。 3、有利于证劵监督管理机构对市场的监控。 4、有利于上市公司改善自身的经营管理。15.参考答案：B16.参考答案： 商业银行作为经营货币资金的特殊企业，进行证券投资主要有获取收益、分散风险和增强流动性三个目的。 （1）获取收益。证券投资是商业银行使其闲置的资金产生效益的最好办法，银行从事证券投资，使闲置资金得到了充分利用，增加了收益。商业银行证券投资的收益包括利息收益和资本收益。 （2）分散风险。如果商业银行将资产全部集中在贷款上，那么一旦贷款收不回来银行就必须承担全部风险。银行将部分资金用于证券投资业务，有利于分散风险。银行通过对不同发行者、不同期限、不同收益率的证券采取分散化投资策略，将银行经营风险与投资损失降低到尽可能小的程度。而贷款很难做到这一点。 （3）增强流动性。商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证其资产业务安全性的重要前提。商业银行的现金资产作为应付提存的第一准备，其缺陷在于它们不是盈利资产，如果其所占比重过大，商业银行的资产收益率势必受到影响。由于短期证券