初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题(全优)

初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题(全优)

单选题（共60题）1、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C2、信托制度起源于中世纪末期的()。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】A3、()不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】D4、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】C5、代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。A.中央银行B.人民银行C.商业银行D.邮政储蓄银行【答案】C6、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】C7、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】C8、（2019年真题）《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是（）。A.自主性、效益性、流动性B.流动性、效益性、风险性C.安全性、流动性、效益性D.效益性、安全性、统一性【答案】C9、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B10、（2017年真题）根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人【答案】D11、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B12、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】C13、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】D14、下列关于汇款业务的说法中，正确的是()。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】C15、下列属于显失公平的合同的是()。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】A16、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】A17、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】C18、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】B19、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】C20、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C21、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】A22、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】D23、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】A24、合规部门与内部审计部门的关系为()。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】A25、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】C26、债券投资的收益通常用()率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A27、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】C28、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】C29、物权的种类不包括()。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】C30、下列选项中，关于风险的说法不正确的是()。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】C31、下列关于信托财产的说法中，错误的是()。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】A32、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】C33、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】B34、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】D35、下列不属于合规管理的基本机制的是()。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】A36、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】D37、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.贷款损失准备充足率D.贷款拨备率【答案】D38、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】D39、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】C40、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】D41、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】D42、普惠金融的基本原则不包括（）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】D43、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】A44、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】B45、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10％D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】A46、代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】D47、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D48、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】B49、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C50、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】B51、根据《民法典》的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】B52、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是()。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】D53、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】C54、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】B55、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是()。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】D56、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A57、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】A58、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】A59、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】C60、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C多选题（共45题）1、常备借贷便利的主要特点有（）。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强【答案】AC2、商业银行财务分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比较分析法C.趋势分析法D.百分比分析法E.比率分析法【答案】ABCD3、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述【答案】ABCD4、银行的客户可以分为()。A.单位客户B.机构客户C.公司客户D.个人客户E.企业客户【答案】BD5、商业银行投资业务的主要投资对象为（）。A.中央银行票据B.金融债券C.企业债券D.公司债券E.地方政府债券【答案】ABCD6、金融危机发生的原因包括（）。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC7、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准【答案】ABCD8、下列关于购车贷款的说法中，正确的有()。A.商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放【答案】BCD9、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率【答案】ABCD10、(2019年真题)收购人或者收购人的控股股东，利用上市公司收购，损害被收购公司及其股东的合法权益的，对收购人或其控股股东的（）给予警告，并处罚3万元以上30万元以下的罚款。A.Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B11、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证【答案】ABC12、银行的监管指标包括（）。A.资本充足B.信用风险C.流动性风险D.市场风险E.操作风险【答案】ABCD13、下列关于信用卡业务说法正确的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E.根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡【答案】ABCD14、一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。A.借款人名称B.企业性质C.经营范围D.申请贷款的种类E.用款计划【答案】ABCD15、(2019年真题)基金托管人根据（）指令办理资金划拨A.基金投资人B.基金注册登记机构C.基金销售机构D.基金管理人【答案】D16、为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制【答案】ABCD17、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.运通卡B.大莱卡C.中国银联卡D.维萨卡E.JCB卡【答案】ABCD18、(2019年真题)有限责任公司的成立时间为（）。A.申请设立登记日期B.营业执照签发日期C.章程制定日期D.足额缴纳出资额日期【答案】B19、(2019年真题)下列关于基金财产的说法，正确的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B20、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括()。A.业务及客户发展指标B.收入结构调整指标C.利润指标D.资产负债结构调整指标E.成本控制指标【答案】C21、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。A.不得向他人提供担保B.不得向他人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目【答案】ACD22、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD23、根据金融创新的原则．商业银行应做到（）。A.“认识你的业务”B.“认识你的风险”C.“认识你的市场定位”D.“认识你的客户”E.“认识你的交易对手”【答案】ABD24、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于6个月D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位【答案】ABD25、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）。A.贷款金额不超过五十万人民币B.贷款用途通常为补充流动资金C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D26、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括()。A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置【答案】ABCD27、国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范【答案】ABCD28、（2016年真题）公司公开发行新股需要向证监会报送的文件有（）。A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B29、新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。A.加速商业银行金融创新的进程B.方便银行调整信贷结构C.有利于全面揭示市场风险D.提高风险管理水平E.有助于我国银行业走国际化道路【答案】BCD30、（2016年真题）非公开募集基金募集完毕，（）应当向基金业协会备案。A.基金经理B.基金管理人C.基金托管人D.基金份额持有人【答案】B31、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B.窃取同业的商业机密C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序【答案】ABCD32、按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。A.产业结构政策对银行的影响B.产业组织政策对银行的影响C.产业技术政策对银行的影响D.产业布局政策对银行的影响E.产业资金对银行的影响【答案】ABCD33、（2016年真题）证券公司从事证券资产管理业务时，使用客户资产进行不必要的证券交易的，处以（）的罚款。A.1万元以上10万元以下B.3万元以上10万元以下C.10万元以上30万元以下D.10万元以上60万元以下【答案】A34、（2016年真题）上市公司应当立即向证监会和证券交易所报送临时报告并予公告的重大事件不包括（）。A.公司生产经营的外部条件发生的重大变化B.公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况C.公司的监事发生变动D.公司减资、合并、分立的决定【答案】C35、商业银行不良贷款处置方式包括()。A.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组【答案】