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文档简介
金融伦理安达信与安然事件TheEnronIncident涉嫌金额39.15亿元A企业B企业购买货物资金不够A银行存保证金开具承兑汇票B银行提前拿到现金贴现资金拆借业务C银行票据中介贴现套取现金未到期承兑汇票需要资金约定以一定价格回购票据代存金融法律金融伦理VS金融伦理的功能1.金融伦理是金融法律得以有效实施的前提2.金融伦理是金融体系保持有效运作的前提3.金融伦理原则是金融法律制定的依据与准绳中国金融市场伦理缺失所面临问题1.金融机构及其从业人员诚实守信观念淡薄,职业人格素养与职业操守令人担忧。2.市场经济主体伦理观念淡薄,导致市场经济的各种运行机制难以建立运行。3.伦理缺失与信用危机对于金融市场的打击和对于金融机构的影响是致命的。?金融伦理学研究对象:以金融体系中人类社会道德行为及所引发的利益关系。研究目的:寻找一个能够最大限度的解决金融体系中人类利益冲突的伦理准则框架。公正01诚信03金融伦理学的基本范畴平等02金融体系中的公平与公正:金融体系中的参与者与交易对手都应给与其应得的利益。存款人商业银行相应收益:支付相应利息恪守审慎原则。存款,带来收益。积极公正——等利交换行为金融体系中的平等
金融市场中的所有交易行为也是一系列合约,这些合约有效达成的前提无疑是各缔约方的权利平等。(1)缔约之前各缔约方身份平等(2)金融机构的投资行为也有可能破坏平等原则金融排斥经济体系中的某些主体不能获得提供金融服务主体资格的一种状态。普惠金融普惠金融是确保弱势群体和低收入阶层以低廉的成本获得金融服务和及时、足额的信贷。穆罕默德·尤努斯孟加拉国经济学家,格莱珉银行的创始人,有“穷人的银行家”之称。2006年,“为表彰他们从社会底层推动经济和社会发展的努力”,他与格莱珉银行共同获得诺贝尔和平奖。金融体系中的诚信市场经济的本质是契约经济,缔约各方都应该遵守诚信的原则。诚信是市场经济赖以维系的最根本伦理准则之一。诚信与信任关系是人类在无数次博弈中自然而然形成的一种伦理关系。囚徒困境Prisoner’sDilemma囚徒B坦白抵赖囚徒A坦白-8,-80,-10抵赖-10,0-1,-1在一次性博弈中,每个人倾向于撒谎,而不是选择诚实与合作。?假如一次性博弈转变为多次重复博弈!当事人就会更多的选择合作与守信,因为合作守信的预期收益会更高。在金融体系中,契约执行的有效性直接取决于交易参与各方的诚信度,尤其是在虚拟交易间,诚信显的尤为重要。在良好运转的金融体系中,由于交易的持续性(重复博弈),大部分交易者还是会选择诚信。职业道德金融从业人员职业道德概念职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准,或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。
一般来说,职业道德规范的实行,依靠的是从业人员的自觉和集体约束行为,不是由国家机关依靠国家强制力来保证实施。01正直诚信原则02客观公正原则03勤勉谨慎原
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