2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财自测提分题库加精品答案

单选题（共200题）

1、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握

客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力

【答案】C

2、财务风险是属于（）。

A.经营风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.不可分散风险

【答案】C

3、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入

赵先生应缴纳房产税（）元。

A.1000

B.960

C.800

D.0

【答案】B

4、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股

票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元

（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收

益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】B

5、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）o

A.非强制性

B.企业行为

C.政府行为

D.不属于委托人的清算财产

【答案】C

6、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越

来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女

教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】D

7、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

A.对象是客户的资产和负债

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家

庭中重要的成员

C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移

的效率

D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

【答案】D

8、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

【答案】B

9、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3

万元，年利率为5%,则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

10、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的

收益率为（）o

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

【答案】C

11、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60

岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过

（）,即可看作是达到了人口老龄化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D12%或4%

【答案】C

12、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发

3万元，年利率为5%,则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

13、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准

科学的方法和流程，体现了其（）。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】D

14、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家

庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险

产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

15、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资？（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

【答案】D

16、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万

元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资

摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15

万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李

先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入

研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】C

17、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润

【答案】D

18、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决

定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发

现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉

及到的家庭支出是（）o

A.理财支出、其他支出

B.家庭生活支出、理财支出

C.家庭生活支出、理财支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

19、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大,

同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理

财业务的（）。

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性与开放性

D.需求的差异性与层次性

【答案】A

20、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】C

21、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金

条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

下列（）不属于医疗保险中的医疗费用。

A.护理费用

B.手术费用

C.住院费用

D.治疗费

【答案】D

22、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销

售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比二

1:2。则A公司的净资产收益率为（）o

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

23、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入，•儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

【答案】A

24、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()

人群是最必要和合适的保险产品。

A.收入较高、保险需求较高

B.收入较高、保险需求较低

C.收入较低、保险需求较高

D.收入较低、保险需求较低

【答案】C

25、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预

计稿酬所得为18000元。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不一定

【答案】C

26、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）o

A.从事金融业务的商业银行

B.从事金融业务的信用合作社

C.从事金融业务的邮政储汇机构

D.监管金融工作的国务院下属单位

【答案】D

27、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）o

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品

【答案】A

28、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分

出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供

更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收

入和利润。

A.差异化营销

B.情感营销

C.数据库营销

D.电话营销

【答案】C

29、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论

【答案】A

30、下列关于保险市场的说法，错误的是（）o

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】C

31、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（）。

A.无人继承办理

B.代位继承办理

C.转继承办理

D.法定继承办理

【答案】D

32、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩

效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销

大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决

定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为

（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

33、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

34、下列属于流动性资产的是（）。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

【答案】D

35、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）o

A.如果美元走势强劲，那么金价将下降

B.如果美元走势强劲，那么金价将上升

C.如果美元走势强劲，那么金价将不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

【答案】A

36、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后,

依法对保险标的所取得的权利属于（）。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

【答案】C

37、下列属于流动性资产的是（）。

A.债券投资

B.小额消费信贷

C.基金投资

D.活期存款

【答案】D

38、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中

小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通

常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。

A.企业主导

B.业余投资爱好者

C.紧密联系型

D.精明生意人

【答案】D

39、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬

30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税（）元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

【答案】B

40、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标

实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。

A.相对弹性

B.相对刚性

C.提前规划

D.科学规划

【答案】B

41、下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出

B.赡养支出

C.家装支出

D.旅游支出

【答案】A

42、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被

保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知

给保险人。这种告知方式是（）o

A.无限告知

B.有限告知

C.主观告知

D.询问回答告知

【答案】A

43、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该

保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那

么，丁某应得的保险赔款为（）万元。

A.60

B.65

C.70

D.80

【答案】B

44、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保

险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。

保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿

权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被

保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是（）。

A.被保险人无权再要求第三者赔付

B.被保险人有权再要求第三者赔付

C.保险人有权向第三者要求再赔付

D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付

【答案】B

45、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

46、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】A

47、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）o

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】A

48、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70

【答案】B

49、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率

就会越接近真实的发生率。

A.小数法则

B.众数法则

C.多数法则

D.大数法则

【答案】D

50、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有（）。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收

入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销

售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】A

51、下列不属于理财规划书的内容的是（）。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历.执业资格.专业领域

D.客户的婚姻状况和身体健康状况

【答案】D

52、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

【答案】A

53、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的

8%o

A.员工个人缴费

B.企业缴费

C.企业和员工缴费合计

D.企业年金投资运营收益缴费

【答案】B

54、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】C

55、融资比率等于（）o

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

【答案】A

56、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）o

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资

【答案】A

57、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（）,

即居民消费价格指数。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】C

58、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财目标的确定

B.理财方案的制定

C.理财方案的执行

D.理财方案的回访

【答案】C

59、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行

的授权文件，按照有关规定，向（）。

A.所在地银监会派出机构报告

B.所在地银监会派出机构备案

C.所在地中国人民银行分行报告

D.所在地中国人民银行分行备案

【答案】A

60、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资

金管理措施不包括（）。

A.编制现金预算，加强资金调控

B.加强投资方案评价，积极防范投资风险

C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈

D.合并会计与出纳职能，确保资金安全

【答案】D

61、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中

小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通

常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。

A.企业主导

B.业余投资爱好者

C.紧密联系型

D.精明生意人

【答案】D

62、（）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险

保障的人自愿组合、实施的一种保险。

A.财产保险

B.法定保险

C.自愿保险

D.社会保险

【答案】C

63、工作场所噪音超过（）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行

工作。

A.60

B.75

C.85

D.95

【答案】C

64、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】A

65、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资组

合的方差为9%,0值为10%,那么，该投资组合的夏普比率等于

()。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

66、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现

方式的是()o

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

【答案】A

67、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】B

68、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少

可配置资源是对客户（）的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息

【答案】C

69、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同,

已交足二年以上保险费的，保险人应当（）。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】D

70、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）o

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，

要及时修正

【答案】D

71、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应

对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）o

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试

【答案】A

72、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶养关系的继子女

C.非婚生子女

D.养子女

【答案】B

73、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

下列各项符合保险利益构成要件的是（）o

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】C

74、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时,

以下说法正确的是（）o

A.债券到期收益率大于其票面利率

B.债券到期收益率等于其票面利率

C.债券到期收益率小于其票面利率

D.债券到期收益率等于其必要收益率

【答案】B

75、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的

是（）。

A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

【答案】C

76、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一

个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】B

77、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

【答案】D

78、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公

司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】c

79、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人

到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记,

但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则

赵女士（）。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申

请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

【答案】C

80、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）o

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】C

81、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年

限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

82、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

83、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）o

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税

B.也称混合遗产税制

C.代表国家是中国

D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

【答案】C

84、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）o

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

【答案】D

85、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在

保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该

赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司

对该案件的正确处理方式是（）。

A.赔偿15万元

B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

C.赔偿10万元

D.不赔，因为不属于保险责任

【答案】A

86、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介

的是（）o

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

【答案】D

87、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被

保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿

险的描述错误的是（）o

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】B

88、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差

距就是（）。

A.工作生涯设计

B.客户应该自筹的退休基金

C.退休后生活设计

D.退休养老资金缺口估算

【答案】B

89、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生

夫妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

90、全生涯现金流量模拟主要反映了（）o

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来历年的现金流变化状况

【答案】D

91、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。

A.开场白

B.主要内容

C.其他内容

D无关内容

【答案】B

92、下列不属于责任保险的有（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

【答案】D

93、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教

育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关

【答案】A

94、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工

具中的是（）o

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.奖学金

【答案】D

95、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来各年的现金流变化状况

【答案】D

96、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤

害和医疗保险

D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保

【答案】B

97、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

【答案】A

98、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%o资金年化投资报酬率4%。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】B

99、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）

A.专项支出

B.理财支出

C.礼金支出

D.家庭日常支出

【答案】C

100、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益

率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是()以()和

为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期

望收益与风险是匹配的。

A.E(r)；G

B.E(r)；p

C.CJ；P

D.0；o

【答案】B

10k下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是

()o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】D

102、代位继承人不可以是被代位人的()。

A.外曾孙子女

B.子女

C.配偶

D.外孙子女

【答案】C

103、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】A

104、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）o

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起

点金额

【答案】A

105、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属

于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）。

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值

【答案】D

106、（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

107、（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行

投资。

A.艺术品

B.古玩

C.文物珠宝

D.邮票

【答案】D

108、进行技术分析的基础是（）。

A.证券价格延趋势移动

B.市场行为反映一切信息

C.历史会重演

D.以上都不对

【答案】B

109、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨

造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货

车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上

人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损

失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货

车。

A.财产损毁

B.折旧

C.公司信誉降低

D.公司职工对车祸的恐惧

【答案】A

110、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语

言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。

A.最可能发生的

B.最常见

C.不发生不可抗力因素的情况下

D.最不利

【答案】D

111、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要

提醒客户关注自己的财务负担

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%

【答案】A

112、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.采购经理指数

D.居民消费价格指数

【答案】B

113、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。

A.培训具有针对性

B.培训经验丰富

C.责任心较强，费用较低

D.可以与受训人员进行很好的交流

【答案】B

114、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）o

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例

提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取

比例将不得恢复

C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性

支付给本人

D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受

益人一次性领取

【答案】B

115、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）o

A.定期定额强制积累

B.本金安全

C.买卖灵活方便

D.投资多样化和灵活性好

【答案】B

116、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】C

117、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资？（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

【答案】D

118、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风

险承受能力强，则（）o

A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大

B.甲的收益要求比乙大

C.乙的收益比甲高

D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿

【答案】D

119、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比

率为2,速动比率1.2,销售成本为100万元，年初存货为52万元,

则本年度存货周转次数为（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次

【答案】A

120、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资？（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

【答案】D

121、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般

民事活动严格。

A.保险利益

B.补偿

C.近因

D.诚信

【答案】D

122、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是

一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点

为（）。

A.双务合同

B.附合合同

C.最大诚信合同

D.实定合同

【答案】D

123、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工

作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生

2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保

险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险

B.固定给付年金

C.定期养老保险

D.反向抵押养老保险

【答案】D

124、车辆购置税的征税范围不包括（）。

A.汽车

B.摩托车

C.电车

D.自行车

【答案】D

125、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制

【答案】B

126、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（)

A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】A

127、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方"，以

下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是

（）o

A.对客户家庭财务状况信息的收集

B.对客户家庭财务状况信息的整理

C.对客户家庭财务状况信息的分析

D.对客户家庭重要成员的性格分析

【答案】D

128、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的

是（）。

A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

【答案】D

129、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

下列各项不属于保险利益原则作用的是（）o

A.有消除赌博的可能性

B.可以减少道德风险的发生

C.避免重复保险的发生

D.可以限制赔偿程度

【答案】C

130、（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国

银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行

【答案】A

131、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体

是（）。

A.十周岁以上的未成年人

B.十周岁以下的未成年人

C.限制民事行为能力人的监护人

D.不能辨认自己行为的人

【答案】C

132、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

()o

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】A

133、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁,

无工作收入，•儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为周阳优先投保

C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿

险

D.周太太不外出工作，没有意外风险

【答案】B

134、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

【答案】C

135、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监

管部门。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

【答案】A

136、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项

储蓄。教育储蓄的存期分为（）年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

【答案】D

137、以下不属于健康保险的是（）。

A.意外伤害保险

B.失能收入损失保险

C.护理保险

D.疾病保险

【答案】A

138、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈

余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】A

139、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债

券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违

约风险越大，其风险溢价（）。

A.越低

B.越高

C.不确定

D.不变

【答案】B

140、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

141、从本质上说，回购协议是一种（）o

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

【答案】A

142、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税

完税价格为30万元，关税适用税率为15%,则应纳关税税额是

（）万元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

143、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）

10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为

12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理

财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金

夫妻二人计120万元。

D.③0您④

【答案】A

144、（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后

能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.投资规划

B.退休养老规划

C.风险管理规划

D.银行储蓄存款规划

【答案】B

145、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】B

146、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）o

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目

标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部

管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【答案】A

147、财务风险是属于（）。

A.经营风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.不可分散风险

【答案】C

148、劳务人员是指施工劳务企业的（）。

A.管理人员和劳务作业人员

B.管理人员

C.施工员

D.劳务作业人员（不含管理人员）

【答案】A

149、（）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通

过基层数据汇总得到的。

A.统计科学

B.统计资料

C.统计数据

D.统计台账

【答案】D

150、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。

A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求

（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差

距就是退休规划的资金缺口

【答案】A

151、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）o

A.现金给付

B.抵交保费

C.购买缴清保额

D.增加保单保额

【答案】D

152、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润

【答案】D

153、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采

取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财产品期限做出调整

C.对理财产品的币种进行转换

D.选择最终支付的货币和工具

【答案】A

154、下列基金中，基金规模不固定的是（）o

A.封闭式基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】C

155、教育支出时间及费用刚性（）。

A.相对较大

B.相对较小

C.相对一般

D.不能确定

【答案】A

156、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（）。

A.在试用期内被证明不符合录用条件的

B.违反用人单位的规章制度的

C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的

D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的

情况下订立或者变更劳动合同的

【答案】B

157、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费

B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费

C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费

D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费

【答案】A

158、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判

断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

【答案】A

159、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）o

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

【答案】D

160、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作

家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得

税额（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】C

161、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（）的考核评价合

格。

A.工会组织

B.行业管理协会

C.建设主管部门

D.企业

【答案】A

162、（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保

险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

【答案】A

163、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38

岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生

的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.保险公司给付保险金

B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围

C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内

D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费

【答案】B

164、（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给

另一个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】B

165、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A.金银古玩

B.货币票证

C.室内家庭财产

D.汽车

【答案】C

166、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固

定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你

为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。

A.妻子

B.女儿

口!

r可0!可

D.无法判定

【答案】B

167、下列关于股票市场的说法，错误的是（）o

A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票

进行买卖和转让的场所

B.股票的交易都是通过股票市场来实现的

C.股票市场可以分为一级市场、二级市场

上一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场

【答案】D

168、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.少儿两全险

B.少儿健康险

C.少儿医疗险

D.少儿意外伤害险

【答案】A

169、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定

计发月数所依据的因素不包括（）。

A.城镇人口平均预期寿命

B.社会平均工资

C.利息

D.本人退休年龄

【答案】B

170、进场人员（）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按

照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。

A.身份证

B.花名册

C.所属单位

D.户籍

【答案】B

171、工作日延长劳动时间的，用人单位按照不低于本人工资的（）

支付加点工资。

A.150%

B.200%

C.300%

D.可补休

【答案】A

172、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无

奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人

世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠

纷，二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

【答案】C

173、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借贷

【答案】B

174、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应

具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员

的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

【答案】C

175、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

【答案】C

176、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱

和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

177、从本质上说，回购协议是一种（）。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品

【答案】A

178、（）是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者

B.工薪劳动者

C.自愿按照合同缴纳保险费的人

D.法律法规规定的社会劳动者

【答案】C

179、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有

()。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收

入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销

售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

【答案】A

180、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。

A.投资工具是否多样化

B.客户当前的财务状况

C.客户的非财务信息

D.某种投资工具是否适合客户的财务目标

【答案】D

181、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到

()o

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素

有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理

财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级

【答案】D

182、公司型基金的特点不包括（）。

A.具有法人资格

B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申

请借款

【答案】C

183、理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

184、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

185、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。

A.客户关系管理

B.接触管理

C.客户关系价值

D.CRM

【答案】B

186、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】D

187、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）o

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】A

188、从本质上说，回购协议是一种（）o

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

【答案】A

189、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客

户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同

事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，

常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）o

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

【答案】B

190、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）

万元及以上的为小型企业。

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300

【答案】B

191、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第

三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那

里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，

对此保险人的处理方式是（）o

A.不予赔付

B.赔10万元

C.赔50万元

D.赔40万元

【答案】B

192、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁,

无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.定期死亡寿险

B.定期生存寿险

C.两全寿险

D.终身寿险

【答案】A

193、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗

位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

【答案】C

194、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台,

每台售价（含税）23400元，同时赠送B商品50件（B商品不含税，单

价为1200元/件）。A、B商品适用税率均为17%。该商场此项业务

应申报的销项税额是（）元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】D

195、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.货币型基金

B.教育储蓄

C.平衡型基金

D.成长型股票

【答案】C

196、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】D

197、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是

将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。

刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是

()o

A.两份遗嘱都无效

B.两份遗嘱都有效

C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效

D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

【答案】B

198、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误

的