三个办法一个指引找答案（题库版）

三个办法一个指引找答案（题库版）1、问答题

请简要回答《项目融资业务指引》如何就进一步加强项目收入账户管理提出明确要求？正确答案：为了进一步加强项目收入账户管理，《项目融资业务指引》根据项目融资的风险特点，要（江南博哥）求贷款人与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，同时应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施，以确保项目收入及时、足额归还贷款。2、填空题

固定资产贷款中，贷款人应按照（）、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。正确答案：审贷分离；分级审批3、多选

商业银行应当建立资金交易（）部门对前台交易的反映和监督机制。A.中台B.前台C.后台D.监督正确答案：A,C4、问答题

贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定经营流动资金贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有哪些情形之一时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？正确答案：（1）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（2）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（3）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；（4）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。5、问答题

根据银监会防范操作风险13条，“4＋1”指的是什么？正确答案：“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账户管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。“1”是指对库房的管理。6、判断题

贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。正确答案：错7、问答题

自主支付的操作要点包括哪些？正确答案：（1）明确贷款发放前的审核要求；（2）加强贷款资金发放和支付后的核查；（3）审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；（4）审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形。8、问答题

请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？正确答案：贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。9、问答题

《解读贷款新规》中，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目哪些因素，合理确定贷款金额？正确答案：风险水平和自身风险承受能力等。10、问答题

流动资金贷款风险评价一般应关注哪些方面？正确答案：（1）借款人主体资格及基本情况评价。（2）借款用途的合理性、合法合规性评价。申请贷款的具体用途是否在借款人的正常生产经营范围内，用途是否真实、可靠、合理。（3）借款人业务交易的风险评价。分析借款人近年来的上下游客户结构、产品销售记录、货款回笼情况，重点关注与借款用途相关的交易业务等。（4）借款需求量合理性评价。合理测算流动资金需求量，防止超过借款人实际需求放款。（5）借款人财务风险评价。评价财务比率是否合理、资金周转是否正常、分析借款人生产经营产生的现金流、综合收益判断还款来源是否充足、可靠。（6）担保评价。分析保证人的保证资格、保证能力及意愿。分析抵质押物价值及变现能力。11、问答题

《解读贷款新规》中，贷后管理人员应分别在短期贷款、中长期贷款到期前的多长时间，向借款人发送还本付息通知单，以督促借款人筹备资金按时足额还本付息？正确答案：l周之前；1个月之前。12、问答题

《解读贷款新规》中，实施贷放分控，设立独立于贷款营销部门和审批部门的什么部门或岗位是建立流程银行的必然要求？正确答案：放贷执行部门或岗位。13、多选

按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？（）A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。正确答案：A,B,C,D14、判断题

贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款。正确答案：对15、问答题

《解读贷款新规》中，对于抵（质）押担保，贷款人应建立什么制度，定期对押品价值进行重新评定？正确答案：押品价值重估制度。16、多选

以下（）内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则。A、全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制B、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位C、将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率D、建立各岗位的考核和问责机制正确答案：A,B,D17、填空题

贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当（），应当及时查明原因并采取相应措施。正确答案：账户资金流动出现异常时18、单选

流动资金贷款中，贷款人应采取（）的形式履行尽职调查，形成书面报告。A、现场与非现场相结合B、定期与非定期相结合C、定性与定量相结合正确答案：A19、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》规定，借款人出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应当采取何种措施？正确答案：贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。20、问答题

信贷风险分散策略是通过多样化的贷款组合来分散和降低风险的方法。具体包括哪些内容？正确答案：贷款客户分散；贷款产品多样化；贷款行业分散；贷款区域分散。21、问答题

请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？正确答案：第九条贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。22、判断题

某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。正确答案：错23、问答题

《解读贷款新规》中，规范地记录、保管和使用信贷档案，是加强贷款管理、保护贷款安全的重要基础。信贷档案管理应做到哪几点？正确答案：分段管理、专人负责、按时交接。24、问答题

监管措施和行政处罚之间的关系？正确答案：监管措施和行政处罚之间是相互衔接的：从违规行政的严重程度来讲，被行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重；从行为的性质来讲，监管措施所针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题，而行政处罚所针对的多是具体的行为。25、单选

《个人贷款管理暂行办法》从何时开始颁布和施行（）.A.2009年7月23日B.2009年10月23日C.2010年2月12日正确答案：C26、问答题

行政处分是对国家工作人员给予的一种制裁性处理，行政处分的种类包括哪些？正确答案：警告、记过、降级、降职、撤职、开除等。27、问答题

贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对哪些合同条款进行调整，以有效缓解借款人暂时偿债困难？正确答案：对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整。28、多选

贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、（）、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险.A.完工风险B.产品市场风险C.超支风险正确答案：A,B,C29、单选

下列关于个人贷款外包说法正确的是（）.A.贷款人不能将个人贷款调查事项委托第三方完成B.贷款人不能将个人贷款调查的全部事项委托第三方完成C.贷款人可以将个人贷款审查全部事项委托第三方完成D.贷款人可以将个人贷款审批全部事项委托第三方完成正确答案：B30、问答题

《解读贷款新规》中，贷后管理的具体操作要点包括哪些内容？正确答案：（1）进行动态持续的贷后检查和监测；（2）及时进行风险分析与预警；（3）做好还款资金账户管理；（4）做好不良贷款管理；（5）贷款收回；（6）形成贷后管理定期报告；（7）信贷档案管理。31、多选

在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款贷款资金的发放和支付：（）.A、信用状况下降B、不按合同约定支付贷款资金C、项目进度落后于资金使用进度D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的正确答案：A,B,C,D32、问答题

贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？正确答案：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置。33、问答题

《解读贷款新规》中，根据追究责任的目的可以把法律责任分为哪两类？这两类的含义分别是什么？正确答案：分为补偿性责任和惩罚性责任。补偿性责任要求违法行为人弥补、赔偿所造成损失。惩罚性责任，即通常所说的法律制裁，通过对人身、精神、财产实施制裁来惩戒违法行为人。34、多选

以下哪些选项属于信用评级方法中的“5P”评级法？（）A.借款人本身B.归还期限与方式C.借款的担保D.借款用途E.贷款保障正确答案：A,B,D,E35、多选

按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？（）A.借款人大额融资B.资产出售以及兼并、分立C.更换高管层D.破产清算正确答案：A,B,C36、多选

下列说法正确的是：（）.A、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。B、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半.C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半。正确答案：A,C37、多选

在摆药过程中以下操作正确的是()A．先摆水剂，再摆固体药物B．同时有数种水剂时应分别倒入不同药杯C．药液不足1ml需用滴管吸取计量D．倒同一患者的不同药液时，不需洗净量杯E．量取止咳糖浆时，可先在药杯中加入少量冷开水正确答案：B,C38、多选

商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。A.董事签批制度B.单独授权制度C.分级授权制度D.双签制度正确答案：C,D39、问答题

《解读贷款新规》中，信贷风险管理的含义？正确答案：信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，提高贷款的经济效益。40、问答题

《解读贷款新规》中，确定集团总体授信额度在实践中可操作的方法是什么？正确答案：对集团客户成员企业，可比照单一法人客户进行定性分析和定量测算，逐一确定成员企业授信额度，再根据成员企业在集团客户中的相对地位、关联交易、关联担保和关联方占款等情况，按照集团客户整体授信原则确定每一成员企业的授信额度。41、多选

商业银行会计岗位设置应当实行（）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。A.相对独立B.责任分离C.相互制约D.彼此兼容正确答案：B,C42、问答题

按照办法规定，“借款人自主支付”具体含义是什么？正确答案：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。43、问答题

贷款人从事项目融资业务，重点要从哪些方面评估项目风险？正确答案：项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面。44、问答题

刑事责任的含义是什么？刑罚包括哪些主刑、附加刑？正确答案：刑事责任是指行为人实施刑事法律禁止的行为所必须承担的法律后果，是最严厉的一种法律责任。刑罚包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑等主刑；罚金、剥夺政治权利和没收财产等附加刑。45、问答题

《解读贷款新规》中，担保落实情况主要包括哪些内容？正确答案：（1）担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；（2）是否已按要求进行核保，核保书内容是否完整、准确；（3）抵（质）押登记内容与审批意见、抵（质）押合同、抵（质）押物清单、抵（质）押物权属资料是否一致；（4）是否已办理抵（质）押物保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额；等等。46、问答题

商业银行的内部控制是指？正确答案：商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。47、单选

商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务。A.独立性B.权威性C.排他性D.公正性正确答案：A48、填空题

贷款人发放贷款应当遵循（）、（）、（）、（）的原则。正确答案：依法合规；审慎经营；平等自愿；公平诚信49、多选

以下说法哪些是正确的？（）A.借款人和项目发起人的履约情况、经营状况和信用状况，这是贷款资金安全的基础保障。B.经济和市场环境的不利变化可能对借款人或借款项目产生逆转性影响。C.贷款担保是第二还款来源。D.贷款人应在保证合同有效期间，督促保证人按照保证合同的约定按期提交有关材料、履行各项义务，并按一定的检查间隔期，并依据合同约定对保证人的资信状况、偿债能力等情况进行检查。E.对于抵（质）押担保，贷款人应在抵（质）押合同有效期间，对抵（质）押人和抵（质）押物进行定期检查和价值重估。正确答案：A,B,C,D,E50、问答题

请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款全流程管理的有关要求？正确答案：（1）总则《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》第五条规定；（2）落实部门和岗位，并对尽职报告、风险评价报告负责（受理与调查、风险评价）。（3）法律责任规定：流程有无缺陷、贷款调查、风险评价、贷后管理；岗位和职责有无落实到每一个岗位。51、判断题

对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，贷款人可以继续向债务人追索或进行市场化处置。正确答案：对52、多选

对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）A.应对不良贷款进行专门管理B.及时制定清收或盘活措施C.报监管部门同意后办理借新还旧D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组正确答案：A,B,D53、单选

下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是（）。A.由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。B.由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。C.由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。D.由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。正确答案：B54、单选

下列（）情形下的流动资金贷款，原则上应采用借款人自主支付方式。A、支付对象明确且单笔支付金额较大B、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般C、支付对象不确定正确答案：C55、多选

在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措施（）.A.投保商业保险B.使用金融衍生工具C.提供完工担保D.签订总承包合同E.签订长期供销合同正确答案：A,C,D56、多选

借款人的交易对手主要包括（）.A.借款人在商品交易中的对手方B.借款人在服务交易中的对手方C.借款人在资金交易中的对手方D.借款人在劳务交易中的对手方E.仅包括借款人在商票交易中的对手方正确答案：A,B,C,D57、填空题

我行制定的<<齐商银行固定资产贷款实施细则>>所指固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为（）和（），按用途分为（）、（）、（）、（）等。正确答案：项目融资；一般固定资产贷款；基本建设贷款；技术改造贷款；房地产开发贷款；其他固定资产贷款58、单选

以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》：A、以存单、国债作质押发放的个人贷款B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D、信用卡透支正确答案：D59、多选

以下哪些属于尽职调查的方式？（）A.现场调查B.搜寻调查C.现场会谈D.非现场调查E.委托调查F.实地考察正确答案：A,B,C,D,E,F60、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》注重加强合同的有效管理，请你简单介绍以下贷款新规在合同管理方面有什么新的要求？正确答案：（1）贷款支付要求；（2）承诺条款要求；（3）违约责任：重大交叉违约条款。61、问答题

《解读贷款新规》中，贷放分控的操作要点有哪些？正确答案：（1）明确放款执行部门的职责；（2）明确岗位设置与业务流程；（3）建立完善对放款执行部门的考核和问责机制。62、问答题

贷款新规中贷款支付环节至少包括哪些内容？正确答案：支付资金用途、支付方式、支付工具、支付方式变更及目前触发事件，贷款资金支付限制禁止行为，借款人及时提供贷款资金使用记录和资料备查等约定。63、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？正确答案：第二十二条贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：（一）未按约定用途使用贷款的；（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；（三）未遵守承诺事项的；（四）突破约定财务指标的；（五）发生重大交叉违约事件的；（六）违反借款合同约定的其他情形的。64、单选

合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和以下哪项提出要求。（）A.账户内的资金平均存量B.账户的设置C.账户的规范性D.账户内的资金支出正确答案：A65、多选

按办法规定，以下描述中哪些是正确的？（）A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核C.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。正确答案：A,B,D66、多选

流动资金贷款不得用于哪些用途？（）A.固定资产投资B.支付租金C.股权投资D.国家禁止生产、经营的领域正确答案：A,C,D67、问答题

商业银行的合规风险管理体系应包括哪些内容？正确答案：（一）合规政策；（二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训与教育制度。68、多选

固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定哪些专门账户？（）A.贷款发放账户B.风险补偿金C.资金管理账户D.还款准备金正确答案：A,D69、问答题

按照《项目融资业务指引》第八条规定，贷款人应如何合理确定贷款金额？正确答案：贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。70、单选

（）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.部门负责人正确答案：C71、问答题

按照《项目融资业务指引》第十五条规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内容？正确答案：贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。72、多选

有下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的D、法律法规规定的其他情形的正确答案：B,C,D73、单选

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象？（）A.客户方B.借款人交易对手C.股东D.合伙人正确答案：B74、问答题

开展项目融资业务，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时是否可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度？正确答案：《项目融资业务指引》第十六条规定，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。75、问答题

“三个办法”的法律责任，从银行业金融机构角度看包括哪些内容？正确答案：（1）避免被追究“三个办法”中的法律责任是银行业金融机构贷款合规管理的最低标准；（2）改进风险管理制度和内部控制机制；（3）系统梳理贷款管理法规，有效维护自身权利。76、问答题

发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？正确答案：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况；（四）需要调查的其他内容。77、单选

《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？（）A.流动资金、资产投资B.资产投资、个人消费C.技术改造、产品升级D.个人消费、生产经营正确答案：D78、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不仅应对固定资产投资项目的收入现金流进行检测，还应监测什么内容，以便对异常情况及时查明原因和采取相应措施。正确答案：借款人的整体现金流。79、多选

推行实贷实付的积极意义有哪些？（）A.有利于确保信贷资金进入实体经济B.严防贷款资金被挪用C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险正确答案：A,B,C,D80、判断题

按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。正确答案：错81、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》对开展固定资产贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？正确答案：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。82、单选

项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。A、流动资金账户B、项目资本金账户C、完工保证金账户D、项目收入账户正确答案：D83、问答题

消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，参照什么办法执行？正确答案：《个人贷款管理暂行办法》84、问答题

请问《个人贷款管理暂行办法》中个人贷款申请应具体哪些条件？正确答案：个人贷款申请应具备以下条件：（1）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（2）贷款用途明确合法；（3）贷款申请数额、期限和币种合理；（4）借款人具备还款意愿和还款能力；（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（6）贷款人要求的其他条件。85、问答题

商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到的六相符指什么？正确答案：账账、账据、账款、账实、账表和内外账的相符。86、单选

下列说法正确的是（）.A.《流动资金贷款管理暂行办法》自发布之日起施行B.《固定资产贷款管理暂行办法》自发布之日起施行C.《个人贷款管理暂行办法》自发布之日起三个月后施行D.《项目融资业务指引》自2009年11月1日起施行正确答案：A87、问答题

《解读贷款新规》中，贷放分控的含义？正确答案：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。88、问答题

《解读贷款新规》中，贷后管理的最终目的是什么？正确答案：贷款本息按时足额收回。89、问答题

项目受理包括哪些条件？正确答案：（1）借款人应符合国家规定的投资主体资格；（2）项目应符合国家产业、土地、环保等相关政策；（3）按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（4）应符合国家有关投资项目资本金制度等。90、问答题

贷款新规区别于传统贷款管理规定的关键是什么？正确答案：贷放分控和实贷实付。91、问答题

请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？正确答案：第十五条贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。第十六条贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。92、填空题

流动资金贷款不得用于（）、（）投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。正确答案：固定资产；股权93、问答题

请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应要求借款人或者通过借款人要求项目相关方采取什么方式，最大限度降低建设期风险？正确答案：签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式。94、单选

实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（）通过借款人账户支付给借款人交易对手.A.贷款发放当天B.贷款发放两天内C.贷款发放后1周内D.没有明确的时间限制正确答案：A95、单选

个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下（）风险具有重要意义。A、贷款逾期B、担保不足C、借款人还款能力下降D、假按揭正确答案：D96、问答题

按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当主要包括哪些内容？正确答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。97、问答题

贷放分控原则在贷款新规中体现在哪些方面？正确答案：（1）贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件，贷款资金用途；（2）采取贷款人委托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；（3）采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的支付申请进行审核；（4）采用贷款共管账户资金支付的，贷款人应按照贷款人委托支付或借款人自主支付方式进行审核。98、多选

银行业金融机构从业人员应做到（）。A.知法守法，维护国家利益和金融安全。B.发现可能发生违章违纪行为，立即向上级报告或越级报告。C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。D.实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。正确答案：A,B,C,D99、问答题

按照《项目融资业务指引》规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？正确答案：原则上应当采用银团贷款方式。100、判断题

贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立备案制度。正确答案：错101、多选

对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）A.应对不良贷款进行专门管理B.及时制定清收或盘活措施C.报监管部门同意后办理借新还旧D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组正确答案：A,B,D102、判断题

根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。正确答案：错103、多选

商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指（）。A.商业银行董事及其近亲属B.商业银行监事及其近亲属C.商业银行信贷业务人员及其近亲属D.商业银行管理人员及其近亲属正确答案：A,B,C,D104、问答题

请问签约过程的违规操作包括哪些内容？正确答案：（1）对借款人基本信息重视不够；（2）对有权签约人主体资格审查不严；（3）抵押手续不完善或抵押物不合格。105、多选

开展个人贷款业务应遵循什么原则？（）（A）依法合规的原则（B）审慎经营的原则（C）平等自愿的原则（D）公平诚信的原则正确答案：A,B,C,D106、问答题

项目融资业务中存在的项目建设期风险包括哪些内容？正确答案：第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。107、多选

20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例包括：（）.A.巴林银行交易损失案件B.大和银行交易损失案件C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件D.美国橙县破产案正确答案：A,B,C108、多选

（）属于项目的特征。A.项目一次性B.项目目标的明确性C.项目的临时性D.项目作为管理对象的整体性E.项目周期性正确答案：A,B,D109、问答题

违法发放贷款罪的含义及处罚？正确答案：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。违法发放贷款罪将处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。110、单选

（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.部门负责人正确答案：B111、多选

个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（）.A.借贷双方约定的情形B.借款人无法事先确定具体交易对象的情形C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的E.借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形正确答案：C,E112、多选

固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途.A.账户分析B.凭证查验C.现场调查正确答案：A,B,C113、问答题

按照办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？正确答案：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。114、判断题

贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。正确答案：对115、单选

商业银行应当定期与贷记卡持卡人（），严格管理透支款项，切实防范恶意透支等风险。A.交流B.沟通C.对账D.面谈正确答案：C116、多选

下列说法正确的是（）。A、个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但《个人贷款管理暂行办法》另外做出规定的情形除外。B、《固定资产贷款管理暂行办法》经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。C、流动资金贷款审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。D、“还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源，”符合项目融资贷款特征。正确答案：A,B,C,D117、多选

以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容。（）A.合同文本选用正确B.非格式合同文本的补充条款合规C.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接D.一式多份合同的形式内容一致E.其他应当审查的规范性内容正确答案：A,C,D,E118、问答题

流动资金贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准？正确答案：行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种。119、问答题

《解读贷款新规》中，项目融资的系统风险的含义？正确答案：系统风险是指项目的生产运营由于受到超出项目公司或政府控制范围的经济环境的影响而遭受损失的风险，此类风险一般无法准确预测，只能采取一定的措施来降低或转移。120、问答题

什么项下的固定资产贷款参照《固定资产贷款管理暂行办法》执行？正确答案：全额保证金类质押项下的固定资产贷款。121、多选

商业银行应当明确划分相关（）的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。A.行业之间B.单位之间C.部门之间D.岗位之间E.上下级机构之间正确答案：C,D,E122、问答题

《解读贷款新规》中，不良贷款盘活是通过什么方式降低风险和减少损失的？正确答案：注资、债务转移、贷款重组等方式。123、问答题

请简要回答项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征？正确答案：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。124、问答题

按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对回笼资金的管理。正确答案：贷款人应通过借款合同约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼帐户的监控。125、单选

《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？（）A.全流程管理机制B.全封闭管理机制C.分级审批机制D.第一责任人管理机制正确答案：A126、问答题

在贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？正确答案：（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。127、问答题

贷款新规要求，固定资产贷款的发放要与项目的什么要素相匹配？受托支付与自主支付两种方式下如何落实这一要求？对于贷款人受托支付以及借款人自主支付两种方式，在贷款资金的发放与项目进度匹配问题上如何规定？正确答案：与项目进度相匹配，对于采用贷款人受托支付方式的，以上审核把关工作要放在贷款发放前完成；对于采用借款人自主支付方式的，放款前贷款人要审核确认贷款发放与项目进度相匹配，贷款发放后要跟踪信贷资金实际用途。128、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》制定的目的是什么？正确答案：规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展。129、问答题

“三个办法”专门就贷款的什么内容作了专章规范，贷款人应通过什么支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制？正确答案：贷款的发放和支付；受托支付；自主支付。130、问答题

《个人贷款管理暂行办法》何时公布和施行？正确答案：2010年2月12日公布，并自发布之日起施行。131、问答题

《个人贷款管理暂行办法》对个体工商户和农村承包经营户贷款资金支付有什么特别规定？正确答案：个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。132、问答题

合规负责人应履行的职责包括哪些内容？正确答案：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。133、判断题

贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。正确答案：错134、问答题

请问《个人贷款管理暂行办法》在个人贷款用途方面有何规定？正确答案：要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。135、问答题

个人贷款的风险评价要点是什么？正确答案：一是借款人基本情况评价。二是借款人资产负债状况及收入评价。三是借款项下交易的真实性、合法性评价。136、问答题

《解读贷款新规》中，实贷实付的核心要义有哪些？正确答案：（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；（3）受托支付是实贷实付的重要手段；（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据。137、多选

下列有关个人贷款说法正确的是（）。A、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。B、借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。C、贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。D、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。E、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。正确答案：A,B,C,D,E138、多选

出现下列（）情形的流动资金贷款，借款人应承担违约责任.A.发生重大违约事件B.未按约定用途使用贷款C.突破财务指标约定D.未按约定方式进行贷款资金的发放和支付E.未遵守承诺事项正确答案：A,B,C,D,E139、问答题

贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？正确答案：借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点。140、问答题

请你介绍一下《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的立法宗旨及其基本法律依据？正确答案：（1）《固定资产贷款管理暂行办法》第七条规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定贷款人应与借款人约定明确的贷款用途，流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查监督流动资金贷款的使用情况。（2）《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。第三十七条规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。141、问答题

按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？正确答案：是。贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。142、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人审批贷款应当遵循什么原则？正确答案：审贷分离、分级审批。143、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》中，贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，对贷款人有什么具体要求？正确答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。144、多选

《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？（）A.完善内部控制机制。B.实行贷款全流程管理。C.全面了解客户信息。D.建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。E.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和轮岗机制。正确答案：A,B,C,D145、问答题

《解读贷款新规》中，单笔金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式？正确答案：5%或500万元人民币。146、问答题

较详细地叙述如何判断是否采取监管措施？正确答案：采取监管措施的行为可以归纳为三类：一是是否建立相关制度；二是流程是否健全；三是制度是否得到执行。（1）是否建立相关制度，包括：一是是否将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，这属于有没有的范围。二是个人贷款管理中的“贷款面谈、借款合同面签制度”，是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。（2）流程是否健全。流程健全的一般含义是流程是否足以覆盖所有的风险和所有的重要业务环节，是否能够有效管理风险。（3）制度是否得到执行，包括：一是贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职。二是对借款人和项目的经营情况未持续有效监控。三是对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施。147、单选

流动资金贷款形成不良时，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。A.破产重组B.并购重组C.协商重组正确答案：C148、问答题

《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？正确答案：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金.149、单选

以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（）A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.信用卡透支D.以存单作质押的个人贷款正确答案：C150、填空题

固定资产贷款可采用（）、（）、（）或（）方式。正确答案：信用；抵押；质押；保证151、问答题

《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条要求“贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核”，对此处的“独立”二字应当如何理解？如此规定有何目的？正确答案：“独立”是指不能将贷款发放和支付审核与信贷经营、信贷审批混岗，必须有专门的人员专门从事该项工作。目的是实现信贷业务前台和后台的彻底分离，使相互之间制衡作用得到有效发挥。152、问答题

贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？正确答案：贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。153、问答题

《解读贷款新规》中，重点违法行为包括哪些内容？正确答案：（1）受理不符合条件的贷款；（2）内部贷款欺诈；（3）贷款权限和贷款流程管理中的违规行为；（4）贷款发放和支付环节的违规行为；（5）对贷款用途疏于监督；（6）个人贷款中将贷款调查全部事项委托给第三方的行为等。154、判断题

“实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。正确答案：对155、问答题

操作风险可以分为几大类别风险？正确答案：可分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。156、问答题

《解读贷款新规》中，法律责任的含义是什么？正确答案：法律责任是指因违反了合同义务、法定义务，或不当行使法律权利（权力）所产生的，由行为人承担的不利后果。157、问答题

贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的什么基础？正确答案：信用评价基础。158、问答题

《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款授信额度确定有何具体要求？正确答案：贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。159、多选

《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为？（）A.发放无指定用途个人贷款的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.授意借款人虚构情节获得贷款的E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的正确答案：A,B,C,D,E160、问答题

对确实无法收回的流动资金不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应如何处置？正确答案：应继续向债务人追索或进行市场化处置。161、多选

对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（）措施。A、应对不良贷款进行专门管理B、及时制定清收或盘活措施C、报监管部门同意后办理借新还旧D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组正确答案：A,B,D162、多选

流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。（）A.要求借款人清产核资B.根据合同约定变更贷款支付方式C.停止贷款资金的发放和支付D.与借款人协商补充贷款发放和支付条件正确答案：B,C,D163、问答题

《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式？正确答案：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金.164、判断题

采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。正确答案：错165、单选

下列选项中，不符合固定资产提款条件的是（）。A、项目实际进度超过已投资额B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同约定C、项目实际进度落后于已投资额正确答案：C166、问答题

请问《项目融资业务指引》第七条规定，贷款人从事项目融资业务应当重点从哪几个方面评估项目风险？正确答案：贷款人应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。167、问答题

实贷实付的含义是什么？正确答案：实贷实付是指（1）银行业金融机构根据项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，（2）根据借款人的提款申请以及支付委托，（3）将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，（4）支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。168、问答题

请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“贷款人”的概念？正确答案：《项目融资业务指引》中所称“贷款人”范围包括了中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。169、单选

流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？（）A.借款人提出的请求B.借款人日常经营所需的营运资金C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。D.既往银行信贷记录正确答案：C170、单选

贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流.A.风险管理能力B.社会声誉C.偿债能力正确答案：C171、多选

银监会“三个办法一个指引”中，（）是2009年颁布施行的。A、《个人贷款管理暂行办法》B、《固定资产贷款管理暂行办法》C、《流动资金贷款管理暂行办法》D、《项目融资指引》正确答案：B,D172、单选

贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险中哪一顺位的保险金请求权人。（）A.第一顺位B.第二顺位C.第三顺位D.没有要求正确答案：A173、多选

《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？（）A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实正确答案：A,C174、问答题

按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？正确答案：参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动。175、问答题

简述《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款用途的限制。正确答案：鉴于目前实践中存在流动资金贷款被挪用于固定资产投资等其他用途的情况，为强化贷款用途管理，《流贷办法》明确规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的用途，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。同时，流动资金贷款不得违规挪用，贷款人应按照合同约定认真检查、监督流动资金贷款的使用情况。176、多选

《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（）。A.法律B.行政法规C.经营规则D.部门规章及其他规范性文件E.自律性组织的行业准则正确答案：A,B,C,D,E1