任务6.1 了解金融机构体系的构成（课件）《财政与金融基础知识》高教社（第四版）

任务6.1了解金融机构体系的构成同步精品课堂模块6金融机构与金融业务《财政与金融基础知识》（第四版）高等教育出版社三维目标知识目标：熟悉金融机构的概念，掌握金融机构的分类，掌握我国现行的金融机构体系。技能目标：培养运用所学知识分析和区分不同金融机构的能力，能够区分合法金融机构。情感目标：培养学生的金融意识，使学生更加理性的认同理解金融业务的开展对社会经济发展的重要性。教学重难点重点：我国现行的金融机构体系难点：我国现行的金融机构体系教学方法采用启发式教学法、讲解、小组讨论等多种教学方法，注重学生的参与和互动，引导学生主动思考和探索。【情景导入】-案例思考

2019年7月4日，国务院新闻办公室举行推进金融供给侧结构性改革的措施成效发布会，中国银行保险监督管理委员会副主席周亮在回答记者提问时介绍，银保监会在实际工作中坚定地推进金融供给侧结构性改革，并取得了一定进展。

第一，积极构建多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系。当前我国基本形成了商业性、开发性、政策性和合作性金融共同发展的格局，为实体经济的发展提供了强有力的金融支持。大型银行起头雁效应，通过改进内部的激励约束机制，科技赋能，大幅度提升金融服务的质效。股份制银行实现差异化经营，明确自身市场定位。城市商业行、农村商业行、农村信用社立足于当地，服务好小微企业、“三农”。【情景导入】-案例思考

第二，要创新和丰富的金融产品体系，来满足多样化的金融需求。通过多措并举，破解金融服务中的难点、痛点和堵点问题。在业务模式方面，银保监会针对科创企业的轻资产型企业融资难的问题，推动银行发展知识产权、股权和应收账款等质押融资，着力发展供应链融资。在技术运用方面，银保监会鼓励银行、保险机构充分运用互联网、大数据和人工智能来提升银保监会的技术，提升金融服务的时效性、便捷性和可得性，满足企业的一些“短、小、频、急”的融资需求。

思考讨论：中国银行保险监督管理委员会是什么机构？具有哪些职责？一、金融机构的概念及种类【知识学习】

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金融机构的概念金融机构是指专门从事各种金融活动的组织。金融市场上的各种金融活动都要借助一定的金融机构来完成，金融机构是金融市场不可缺少的中介主体。一、金融机构的概念【知识学习】

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金融机构的分类按职能作用分金融机构可分为中央银行(及其他专业金融监管机构)和一般金融机构。01按业务特征分金融机构可分为银行金融机构和非银行金融机构。02按活动的领域分金融机构可分为直接金融机构和间接金融机构。03二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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金融监管机构1.中国人民银行1948年12月1日，在河北省石家庄市宣布成立。是我国的中央银行，是我国金融机构体系的核心，负责依法制定和执行货币政策，对金融业实施管理和监管，规范和维护金融秩序，并提供必要的金融服务。2.中国银行保险监督管理委员会简称中国银保监会或银保监会，成立于2018年4月，是国务院直属事业单位。3.中国证券监督管理委员会简称中国证监会，成立于1992年10月，作为国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。【思考讨论】想一想：中国人民银行和其他银行有哪些区别?二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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商业银行体系1、国有控股大型商业银行国有控股大型商业银行包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行和中国邮政储蓄银行。2003年起陆续进行了股份制改造，借助资本市场的力量，通过财务重组和增资扩股改善财务状况，建立并陆续完善了公司治理结构。二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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商业银行体系2、其他股份制商业银行截至2021年年末，我国其他股份制商业银行有12家，即中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。这些银行成立之初就采取了股份制的企业组织形式，股本金来源除了国家投资外，还包括境内外企业法人投资和社会公众投资。二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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商业银行体系3、其他商业银行城市商业银行。主要功能是为本地区经济发展融通资金，重点是为城市中小企业的发展提供金融服务，如北京银行、上海银行、宁波银行、江苏银行、中原银行等。农村商业银行和村镇银行。2001年11月，在农村信用社基础上改制组建的首批股份制农村商业银行在江苏省的张家港、常熟、江阴成立，之后陆续在全国推广。2006年，为增加农村金融供给，我国又开始在农村地区设立主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的村镇银行。民营银行。2014年12月16日，深圳前海微众银行正式成立，成为我国第一家民营银行。二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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商业银行体系4、外资金融机构改革开放以后，中国允许外资银行有限制地进入，从1984年中国引进第一家外资银行摩根士丹利国际银行(中国)有限公司以来，截至2021年2月，中国境内已有外商法人银行41家。截至2019年年底，外资银行在华资产总额3.48万亿元，占中国银行业总资产的1.2%;外资银行营业性机构总数有975家，其中包括总行41家、分行452家和支行482家，另有外资银行代表处150家。二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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政策性银行1、中国进出口银行中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导、政府全资拥有的政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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政策性银行2、中国农业发展银行中国农业发展银行成立于1994年，是直属国务院领导的国有政策性银行，也是我国唯一一家农业政策性银行。中国农业发展银行的主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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开发性金融机构开发性金融机构是政策性银行的深入和发展，以服务国家发展战略为宗旨，以国家信用为依托，进行市场运作，以保本微利为经营原则，以中长期投融资为载体。我国的开发性金融机构是国家开发银行。国家开发银行于1994年3月成立，直属国务院领导。截至2021年年底，国家开发银行在全国设有38家一级分行(含香港分行)和4家二级分行，境外设有开罗、莫斯科、里约热内卢、加拉加斯、伦敦、万象、努尔苏丹、明斯克、雅加达、悉尼10家代表处。二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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非银行金融机构保险公司是指靠投保人缴纳保费和发行人寿保单的方式筹集资金，对发生意外灾害和事故的投保人予以经济补偿的金融机构。保险公司主要是靠吸纳投保人的保费及发行人寿保单的方式筹集资金。保险公司一方面通过出售保单吸收资金，另一方面又通过各种途径将其运用出去，因此具有了一定的信用中介功能。我国保险公司的业务范围分为两大类：一是财产保险业务，具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险等业务：二是人身保险业务，具体包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务。1、保险公司二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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非银行金融机构信托投资公司是指以受托人的身份代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。信托业务一律采取委托人和受托人签订契约的方式进行，信托投资公司受托管理和运用信托资金、财产，只能收取手续费，费率由中国人民银行会同有关部门制定。我国信托投资公司的主要业务包括经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行及投资等。信托投资公司的业务特点是收益高、责任重、风险大、管理复杂等。2、信托投资公司二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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非银行金融机构在一国的资本市场中，活跃着许多种为证券投资活动服务的金融机构，如证券交易所、证券公司、证券登记结算公司、证券投资咨询公司等。证券公司是指专门经营证券业务，具有独立企业法人地位的金融机构。它受托办理股票债券发行业务，受托代理单位及个人的证券买卖业务，同时自己也从事有价证券的买卖经营。我国对证券公司进行分类经营，分为综合类证券公司和经纪类证券公司。综合类证券公司可经营证券经纪业务、证券自营业务、证券承销业务，以及经国务院、证监会核定的其他证券业务。经纪类证券公司只允许专门从事证券经纪业务。3、证券机构二、我国现行的金融机构体系【知识学习】

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非银行金融机构基金管理公司是证券投资基金管理公司的简称，是指经证监会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。证券投资基金的依法募集由基金管理人承担。基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人应当经国务院证券监督管理机构核准。基金管理公司的核心职能就是按照法律法规的约定募集资金，运用专业理财的优势，将募集来的资金投资于证券市场。4、基金管理公司【思考讨论】想一想：普通人如何考察选择基金管理公司?(1)学习新鲜词汇，如信托投资公司、证券公司和基金管理公司，学会区分它们的概念。(2)国有银行股份制改革是我国金融体制改革的一项重要内容，查阅资料，总结其改革成效。【课后拓展】【课堂小节】金融机构是指专门从事各种金融活动的组织。金融