2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺试卷A卷含答案

2023年6月中级银行从业资格之中级个

人理财考前冲刺试卷A卷含答案

单选题（共50题）

1、商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场

表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供

上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

2、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人

身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法

【答案】A

3、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依

法对保险标的所取得的权利属于（）。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

【答案】C

4、下列各项符合保险利益构成要件的是（）o

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】B

5、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）o

A.国债，企业债券，股票

B.企业债券，股票，国债

C.股票，国债，企业债券

D.股票，企业债券，国债

【答案】A

6、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。

A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴

B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世

C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上

磕破点皮

D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

【答案】C

7、下列各项物权中，不属于他物权的是（）o

A.土地承包经营权

B.所有权

C.国有土地使用权

D.质权

【答案】B

8、基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。

A.投资门槛低

B.品种选择多

C.专家理财

D.灵活方便

【答案】A

9、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）

元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000

【答案】B

10、美国的高中是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】D

11、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书必须逻辑分明

D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】A

12、刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到

客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）。

A.普通医疗保险

B.长期重大疾病保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险

【答案】D

13、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时,

以下说法正确的是（）o

A.债券到期收益率大于其票面利率

B.债券到期收益率等于其票面利率

C.债券到期收益率小于其票面利率

D.债券到期收益率等于其必要收益率

【答案】B

14、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.失业保险

B.基本医疗保险

C.重大疾病保险

D.机动车交通事故责任强制保险

【答案】C

15、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

【答案】B

16、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

17、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要

做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

【答案】A

18、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

19、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的

同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退

休规划的（）o

A.迫切性

B.必要性

C.严重性

D.重要性

【答案】B

20、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）o

A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制

D.它是筹集长期资金的场所

【答案】D

21、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）

管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核

【答案】A

22、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年

限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】c

23、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当

按照（）方式继承。

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.推定继承

【答案】A

24、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）o

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起

点金额

【答案】A

25、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财

富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险

D.赠送

【答案】D

26、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时,

以下说法正确的是（）o

A.债券到期收益率大于其票面利率

B.债券到期收益率等于其票面利率

C.债券到期收益率小于其票面利率

D.债券到期收益率等于其必要收益率

【答案】B

27、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大

缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

A.通货紧缩

B.利率风险

C.收益风险

D.通货膨胀

【答案】D

28、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%,其预期收益率为

7%,标准差为10%,股票B占40%,其预期收益率为13%,标准差为

20%,该资产组合的预期收益率为（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】C

29、下列不属于理财规划书的内容的是（）。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历.执业资格.专业领域

D.客户的婚姻状况和身体健康状况

【答案】D

30、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

31、关于智能投顾的说法错误的是（）。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征

B.服务提供商的边际成本低

C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为

客户提供定制化服务

D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化

【答案】D

32、家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段

【答案】D

33、甲股票基金风险溢价为8%,标准差为18%,王某是一名金融理

财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时

将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%,则该客户的

资产组合期望收益率与标准差分别为（）。

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%

【答案】B

34、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书

操作，万一有意外，

A.赔偿责任

B.财产利益

C.厂家信用

D.人的生命

【答案】A

35、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养

老保障制度。

A.国家强制实行

B.企业自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行

【答案】B

36、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户

目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

A.生命周期

B.理财能力

C.客户的健康状况

D.客户的财产状况

【答案】A

37、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决

定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资

【答案】D

38、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】D

39、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误,

出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握

的要点不包括（）。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题

【答案】D

40、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组

合作为投资对象。

A.期望收益率18%、标准差32%

B.期望收益率9%、标准差22%

C.期望收益率11%、标准差20%

D.期望收益率8%、标准差11%

【答案】B

41、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来各年的现金流变化状况

【答案】D

42、（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一

个或者几个保险人承担。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

【答案】B

43、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。

A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求

（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口

B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”

C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金

D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差

距就是退休规划的资金缺口

【答案】A

44、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看

涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执

行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】A

45、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老

张属于（）o

A.老人

B.中人

C.新人

D.不确定

【答案】B

46、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.少儿两全险

B.少儿健康险

C.少儿医疗险

D.少儿意外伤害险

【答案】A

47、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨

询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装

公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。

李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书

操作，万一有意外，

A.赔偿责任

B.财产利益

C.厂家信用

D.人的生命

【答案】A

48、总承包企业的（），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡,

确定缺口量，提出解决途径。

A.劳务主管部门

B.人力资源部门

C.工程部

D.员工个人

【答案】A

49、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增

值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功

能的体现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.损失补偿

D.融通资金

【答案】C

50、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客

户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率

分析的内容不包括（）。

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

多选题（共30题）

1、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（）。

A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水

平

B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析

C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高

D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下

E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提

【答案】BC

2、下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有（）o

A.发行规模不受净资产的40%的限制

B.需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告

C.年均可分配利润不少于公司债券1年的利息

D.鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保

E.对是否进行信用评级没有硬性规定

【答案】ABD

3、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（）o

A.投资者地位不同

B.风险程度不同

C.价格取向不同

D.收益情况不同

E.投资回收方式不同

【答案】ABCD

4、甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露

天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（）。

A.因乙保管不善，请求解除质押关系

B.因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物

C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

【答案】BCD

5、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。

A.安全性高

B.可以提供使用价值

C.必要时可以变卖套现

D.利息收入低

E.流动性强

【答案】AD

6、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风

险管理主要体现在（）等方面。

A.建立内部监督审核机制

B.根据客户特点进行分层

C.健全个人理财业务人员管理制度

D.了解产品和客户并合理销售

E.进行明确的风险揭示

【答案】ABCD

7、下列属于机动车辆基本险的保险责任的是（）o

A.碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的

损失

B.车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损

失

C.非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导

致的损失

D.空中运行物体坠落.行驶中平行坠落导致的损失

E.合理的施救和保护费用

【答案】ABCD

8、退休养老规划的重要性主要体现在（）。

A.通货膨胀率居高不下

B.社会老龄化趋势

C.医疗和健康费用持续增加

D.生活品质提图和额外支出增加

E.养老保障制度不完善

【答案】ABCD

9、《保险法》规定保险利益原则的作用在于（）o

A.可以减少道德风险的发生

B.可以保障投保人的利益

C.可使危险因素相对稳定

D.限制赔偿程度

E.有消除赌博的可能性

【答案】ACD

10、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（）o

A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券

公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东

C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低

于人民币1000万元的合伙企业

E.经交易所认可的其他合格投资者

【答案】ABCD

11、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有（）。

A.政府贷款

B.银行借款

C.企业发行债券

D.民间借贷

E.上市公司发行股票

【答案】BCD

12、宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策

包括（）o

A.收入分配政策

B.医疗保障政策

C.税收政策

D.财政政策

E.货币政策

【答案】ACD

13、下列关于保险利益的论述，正确的有（）。

A.保险利益必须是合法的，在法律上是可以主张的利益

B.保险利益是构成保险法律关系的一个要件

C.保险利益必须是确定的

D.精神创伤、政治打击等不构成保险利益

E.保险利益必须是经济上的利益，其价值可以货币形式来衡量

【答案】ABCD

14、行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业一般特征的

分析，说法正确的有（）。

A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断

和完全垄断

B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认

为该产业的卖方集团是强有力的

C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地

报复，则这种进入威胁就会较小

D.迈克尔・波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即

潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡

E.市场结构包括市场供给者之间（包括替代品）、需求者之间、供给

和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场

的供给者、需求者之间的关系

【答案】AC

15、在银行客户关系管理中，提供优质服务应遵循（）。

A.做好超常服务

B.做足额外服务

C.做精分内工作

D.无条件满足客户全部诉求

E.不做本职无关工作

【答案】ABC

16、关于黄金的表述，正确的有（）。

A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用

B.美元走势会影响黄金价格

C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风

险

D.黄金仍活跃在流通领域

巳一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差

【答案】ABC

17、最大诚信原则的内容包括（）。

A.告知

B.保证

C.弃权

D.禁止反言

E.承诺

【答案】ABCD

18、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）0

A.交易场所不固定，分散交易

B.交易范围比较广

C.有相应的市场经营管理组织

D.交易的种类多

E.交易时间相对较长，不是集中、固定的

【答案】ABD

19、无形风险因素包括（）。

A.经济风险因素

B.道德风险因素

C.政治风险因素

D.心理风险因素

E.社会风险因素

【答案】BD

20、客户关系管理在中国的实践经历了（）。

A.模仿阶段

B.跟风阶段

C.摸索阶段

D.探索阶段

E.回归创新阶段

【答案】BC

21、农民工合法权益可以界定为（）。

A.平等性权益

B.政治性权益

C.经济性权益

D.社会性权益

E.发展性权益

【答案】BCD

22、理财顾问业务的内容包括（）。

A.投资品推介

B.信贷产品介绍

C.财务策划

D.投资建议

E.储蓄品推介

【答案】ACD

23、目前教育保险的品种主要有（）o

A.纯粹的教育金保险

B.教育目的的专项储蓄

C.专门针对某个阶段教育金的保险

D.非义务教育所需的专项储蓄

E.教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可

以提供创业、婚嫁、养老等生存金

【答案】AC

24、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（）0

A.保险合同的当事人是保险人和被保险人

B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保

险费义务的人

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金

责任的保险公司

E.保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法

通则》

【答案】ACD

25、学生贷款偿还的形式主要有（）

A.学生毕业前，一次还清

B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷

款的部门

C.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款

D.学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减

免

E.贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在

2=5年内归还全部贷款

【答案】ABC

26、教育保险是为子女准备教育金为目的的保险，其优点有（）。

A.保费豁免

B.具有强制储蓄的功能

C.一般具有投资分红的功能

D.享受利息税优惠

E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值

【答案】ABC

27、利用优惠政策筹划的方法主要包括（）。

A.直接利用筹划法

B.地点流动筹划法

C.创造条件筹划法

D.税制可利用的优惠因素

E.间接利用筹划法

【答案】ABCD

28、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（）。

A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水

平

B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析

C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高

D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下

E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提

【答案】BC

29、下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有（）。

A.纳税人所在地为市区的：7%

B.纳税人所在地为县城、镇的：5%

C.纳税人所在地为县城、镇的：4%

D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1%

E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2%

【答案】ABD

30、保险合同的有偿性主要体现在（）。

A.投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价

B.保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任

C.保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起

到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障

D.保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行

E.投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准

备的附加条款

【答案】AB

大题（共10题）

一、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。秦先生的儿子大学第一年的费用大约为（）元。

【答案】14185。N=6,I/TR=6,PV=10000,使用财务计算器得出：

FV=14185（元）。

二、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W），•一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票

面利率为7.5%,10年期，每年付息一次。［不定项选择题］为了简

单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不

发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可

以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而

言，债券A比债券B高（）o（注：企业债利息所得税率为20%）

【答案】债券A的税后收益率=9.5%x（1-20%）=7.6%；债券A

的10年总收益率=（1+7.6%）10-2.0803；债券B的10年总收

益率=（1+7.5%）10=2.061；差额=2.0803-2.061=1.93%O

三、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产

利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料

回答（1）一（3）题。财产保险的保险标的是（）。

【答案】财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括

财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。

四、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为

8%o那么，6年后，秦先生投资的本息和为（）元。

【答案】47606oN=6,I/YR=8,PV=30000,使用财务计算器得出：

FV=47606（元）。

五、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规

划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关

于教育保险，下列说法不正确的是（）。

【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一

定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的

方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免

所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B项为教育储蓄

的特点。

六、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士每月初固定拿出

一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。

【答案】郑女士每月初应投资的金额=（145860.75-25249.54）+（F

/A,6%/12,48）+（1+6%/12）=2218（元）。

七、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业，•儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利

为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万

元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在

家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教

育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一

家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）

资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款

100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有

一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。（3）家庭

保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,

意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。

同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在

单位为其办理并缴纳了1。年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子

女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20

万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险

期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基

本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标①子女留学教育基金：

5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休

计划：1。年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。

【答案】N=10,I/YR=8%,FV=800,PMT=-55.22,因此从现在开

始，王先生每年应投入55.22万元用于筹集10年后的退休费用

800万元。

八、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80万中，首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还

款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可

以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期

存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年

内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答

下列问题。杨先生想用每年的奖金作投资用以1。年后为新房子付首

付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？（）

【答案】10年后杨先生所购新房的首付为：

7575563.8x0.3=2272669.14（元），且杨先生每年的奖金为10万元。

若用每年的奖金作投资用以1。年后为新房子付首付，设必要报酬率

r,则：100000xFVIFV（r,10）=2272669.14,解得FVIFA（r,10）

=2

2.730查年金终值系数表可知：FVIFA