2023年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案

2023年6月中级银行从业资格之中级个

人理财押题练习试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代

各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是

（）。

A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,

即使债务比所继承财产多也应无条件承认

B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗

产实际价值部分的税款和债务

C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实

际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还

D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承

方式接受”

【答案】B

2、（）是最常见和最普遍的人寿保险。

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.分红寿险

【答案】A

3、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款

具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）o

A.保额递减定期寿险

B.定额定期寿险

C.定额不定期寿险

D.保额递增定期寿险

【答案】D

4、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.重疾险+住院险+住院津贴险

B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗

C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险

D.意外伤害险+意外医疗保险

【答案】C

5、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士,

42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读

大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本

科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为

120万元。

A.1500

B.2000

C.1200

D.2200

【答案】B

6、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。

A.资产运营能力

B.偿债能力分析

C.资本运营能力

D.资产周转能力

【答案】A

7、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则

保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是（）。

[2015年10月真题]

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

增大

【答案】C

8、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险

不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是（）o

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,

供自己支配使用

【答案】D

9、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，

要及时修正

【答案】D

10、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料,

情节严重的，处（）的罚款。

A.3、5万元

B.5、10万元

C.5、20万元

D.20、50万元

【答案】C

11、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年

限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

12、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，

无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为周阳优先投保

C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿

险

D.周太太不外出工作，没有意外风险

【答案】B

13、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确

是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

【答案】C

14、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A.流动比率大于1,说明流动负债大于流动资产

B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损

C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强

D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强

【答案】A

15、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

【答案】C

16、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票

看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公

司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两

张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利

润为（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

17、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由

此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益

并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，

并共同承担相关投资风险的理财计划是（）

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【答案】A

18、（）是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保

险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

【答案】C

19、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（）。

A.考评周期

B.考评方式

C.劳务管理

D.信息反馈

【答案】C

20、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。

A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要

按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行

分类、统计

【答案】B

21、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和

理财计划的风险。对于（）,风险提示的内容应至少包括以下语

句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，

您应充分认识投资风险，谨慎投资。

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.货币型理财计划

D.保本固定收益理财计划

【答案】A

22、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

【答案】C

23、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产

100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世,

留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一

共为（）。

A.100万元

B.20万元

C.110万

D10万元

【答案】A

24、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元,

同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0.5元，同年12月

31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年

化收益率应为（）。

A.18.75%

B.25%

C.21.65%

D.26.56%

【答案】D

25、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买

人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.微观调控功能

【答案】C

26、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。

A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给

者之间的纽带

B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者

D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是

为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

【答案】C

27、PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】B

28、财务自由度主要是通过（）表现出来。

A.工作收入/生活支出

B.理财收入/生活支出

C.理财收入/理财支出

D.工作收人/理财支出

【答案】B

29、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份

5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，

由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项

中不正确的是（）o

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】D

30、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】C

31、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的

要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间

【答案】D

32、在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规

划开始时点的差异。

A.退休年龄

B.寿命延长

C.性别差异

D.预期生活方式

【答案】C

33、下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的

B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】C

34、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大

缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

A.通货紧缩

B.利率风险

C.收益风险

D.通货膨胀

【答案】D

35、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；

商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学

贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

A.商业助学贷款财政不贴息

B.出国留学贷款必须本人申请

C.国家助学贷款一次发放

D.商业助学贷款无需担保

【答案】A

36、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

A.以保险标的遭受的实际损失为限

B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失

时，保险人才承担损失补偿的责任

C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之

前的状态

D.让被保险人通过保险获得额外的利益

【答案】D

37、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须间接对被代理人发生效力

【答案】D

38、车辆购置税的税率为（）的比例税率。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

39、下列关于企业融资的说法错误的是（）。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间

【答案】C

40、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来各年的现金流变化状况

【答案】D

41、如果外汇交易员即期卖出日元3450000,买入美元30000,随

后，又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,

该交易员的头寸情况为()o

A.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

C.美元头寸轧平，日元空头3450000,欧元多头16500

D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500

【答案】B

42、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于

()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

43、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁

五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调

整策略，那么该客户应投资0类型股票。

A.食品类股票、医疗类股票

B.医疗类股票、钢铁类股票

C.汽车类股票、钢铁类股票

D.地产类股票、汽车类股票

【答案】A

44、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】A

45、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（）,

对家庭的财务负担也（）o

A.越小;越小

B.越小；越大

C.越大；越大

D.越大；越小

【答案】A

46、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

【答案】B

47、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性

资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】A

48、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情

况下，收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有

贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过

（）为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

49、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深

刻影响。

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

【答案】D

50、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的

人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

多选题（共30题）

1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，

成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升

B.该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄

及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险

C.该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步

增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产

D.养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降

低，财富积累加快

E.该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，

如债券基金、浮动收益类理财产品

【答案】A

2、对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）o

A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货

币不会增值

B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算

E.通货膨胀不影响货币的时间价值

【答案】ABC

3、下列关于新型人寿保险的说法，正确的是（）o

A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险

B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益（损）

C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担

D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证

E.万能寿险的保额可以调整

【答案】A

4、下列选项中属于普通型人寿保险的是（）。

A.定期寿险

B.终身寿险

C.两全寿险

D.生存保险

E.分红寿险

【答案】ABCD

5、遗产的分配原则中，照顾分配原则是指对有些继承人应当予以照

顾，其中不包括（）。

A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人

B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人

C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力

D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故

E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故

【答案】BCD

6、下列关于股票风险的说法，正确的有（）o

A.通过投资组合可以分散个股风险

B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小

C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大

D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小

E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

【答案】ACD

7、制定退休规划应该包括哪些步骤？（）

A.确定退休目标

B.计算资金需求和退休收入

C.计算资金缺口

D.制定退休规划，确定投资工具.投资方式的选择

E.投资规划的执行和跟踪

【答案】ABCD

8、按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公

积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中公积金贷款的优点有

（）。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

【答案】ABC

9、全生涯财务状况模拟仿真包含（）。

A.现金流量分析

B.投资性资产额度模拟分析

C.家庭总收入分析

D.未来收入模拟分析

E.投资意向分析

【答案】AB

10、下列关于家庭结余的说法，正确的有（）。

A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出

后的盈余部分

B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出

后的盈余部分

C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极度

D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度

E.自由结余可以用以实现短期理财目标

【答案】AD

11、家庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统

计年度的债务管理情况。下列关于家庭债务管理状况的分析，说法

正确的有（）o

A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水

平

B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析

C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高

D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30%以下

E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提

【答案】BC

12、影响黄金价格变动的因素包括（）。

A.供求关系

B.均衡价格

C.通货膨胀

D.利率

E.天气

【答案】ABCD

13、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分

为（）。

A.一般理财规划

B.综合理财规划

C.专业理财规划

D.家庭税务规划

E.单项理财规划

【答案】B

14、利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水

平下降时，一般来说个人投资理财策略应调整为（）o

A.贷款成本增加，应减少房产配置

B.人民币回报高，应减少外汇配置

C.外汇利率可能高，应增加外汇配置

D.股票面临上涨机会，应增加配置

E.股票面临下跌风险，应减少配置

【答案】CD

15、健康保险主要业务种类包括（）。

A.医疗保险

B.收入保障保险

C.长期护理保险

D.年金保险

E.分红寿险

【答案】ABC

16、企业的资产负债率高于1,则说明该企业有可能（）。

A.企业利用债务进行经营活动的能力强

B.资不抵债

C.对于银行而言发放贷款的风险很大

D.企业有形资本负债率也高于1

E.企业偿还债务能力强

【答案】ABCD

17、信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。信用保险主要

包括()。

A.商业信用保险

B.银行信用保险

C.出口信用保险

D.进口信用保险

E.投资保险

【答案】AC

18、个人生命周期中维持期的主要特征有()。

A.对应年龄为45〜54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

【答案】AC

19、满意的客户不一定是忠诚的客户，满意的客户要成为忠诚客户

需要满足的条件有（）o

A.满意度提高，即要让客户非常满意

B.客户满意或有好感

C.持续让其满意或非常满意

D.客户有一次非常满意的体验

E.客户对公司先前的所有服务都非常满意

【答案】AC

20、产品开发报告内容应包括（）。

A.后续服务，应急计划

B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任

C.会计核算与财务管理方法

D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额

E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式

【答案】ABCD

21、法定继承人的继承顺序是指法律直接规定的法定继承人参加继

承的先后顺序，法定继承顺序具有（）的特征。

A.限定性

B.强行性

C.客观性

D.公平性

E.排他性

【答案】AB

22、家族信托的优势有（）。

A.财富灵活传承

B.经过遗产认证

C.信息透明

D.财产安全隔离

E.节税避税

【答案】ABD

23、法定继承顺序具有（）的特征。

A.限定性

B.强行性

C.客观性

D.公平性

E.排他性

【答案】AB

24、选择教育金信托的客户有（）。

A.有大额整笔资金的家庭

B.单亲家庭

C.贫困人群

D.离异家庭

E.高资产或高收入人群

【答案】AD

25、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理

财策略有（w）。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买

【答案】BC

26、节税筹划的特点有（）。

A.合法性

B.有规则性

C.经营的调整性

D.后期无风险性

E.倡导性

【答案】ABCD

27、关于食堂选址说法错误的是（）。

A.应设置在远离厕所、垃圾站、有毒有害场所等污染源的地方

B.污染源间距应不小于30m

C.污染源间距应不小于10m

D.食堂与宿舍区的间距应不小于2m

E.食堂应保持内外环境整洁

【答案】CD

28、下列关于市净率的说法，正确的有（）。

A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视

B.市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的

比率

C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价

处于较低水平

D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平

还是较低水平

E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低

【答案】ACD

29、下列适合长期投资目标的是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.购买汽车

D.房地产

E.国债

【答案】D

30、下列关于金融市场主体的说法中，正确的有（）。

A.在金融市场土，企业是最大的资金供给者

B.中央银行参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C.居民一般是资金的供给者，但有时也可能成为资金的需求者

D.政府参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，

稳定物价

E.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给

者之间的纽带

【答案】C

大题（共10题）

一、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。根据以上材料回答。若李先生在2015年2月在

某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围

内的医疗费用可以报销85%,每年最高可以赔付2万元。2016年1

月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3.4万元（其中符

合社保的医疗费用为2.5万元），保险公司应该赔付（）。

【答案】C项，保险公司应赔付额=2.5x85%=2.125（万元），只需

按最高赔付额进行赔付，即2万元。

二、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规

划方面的问题进行了咨询。下列0不属于进行教育规划的必要步骤。

【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：①接触客户，建立

信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户

的教育投资目标；④制订教育投资规划方案；⑤教青投资规划方案

的执行；⑥后续跟踪服务

三、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票

面利率为7.5%,10年期，每年付息一次。［不定项选择题］为了简

单起见，假设债券A和债券B目前均为平价债券，未来市场利率不

发生变化，张翠花一旦购买，将一直持有到期，期间得到的利息可

以再投资于原债券。在上述假设条件下，就未来十年的总收益率而

言，债券A比债券B高（）。（注：企业债利息所得税率为20%）

【答案】债券A的税后收益率=9.5%x（1-20%）=7.6%；债券A

的10年总收益率=（1+7.6%）10-2.0803；债券B的10年总收

益率=（1+7.5%）10-2.061；差额=2.0803-2.061=1.93%O

四、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。接上题，根据上述组合方案，假设银行理财的年化收

益率为4%,另外每年末需购买（）元银行理财产品。（答案取近似

数值）

【答案】4年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金=22.5x50%

=11.25（万元）。算每年末需购买的银行理财产品：PV=0,

FV=112500,i=4%,n=4,后付年金，PMT=-26500（元）。

五、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80万中，首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还

款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可

以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期

存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年

内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答

下列问题。杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首

付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？（）

【答案】10年后杨先生所购新房的首付为：

7575563.8x0.3=2272669.14(元)，且杨先生每年的奖金为10万元。

若用每年的奖金作投资用以1。年后为新房子付首付，设必要报酬率

r,则：lOOOOOxFVIFV(r,10)=2272669.14,解得FVIFA(r,10)

~2

2.73O查年金终值系数表可知：FVIFA(17%,