郑州担保业务产品手册模板

郑州担保业务产品手册——乘用车目录总述 4一、营销 4（一）前期准备 41、业务品种 42、用户用车真实性 93、购车交易真实性 94、用户信息真实性 92、操作步骤 5（二）产品营销 61、市场摸底 62、产品宣传 73、经销商开发 84、经销商维护 95、用户营销 9（三）风险预估 91、用户资质预估 9（四）产品培训 9二、接单 9（一）用户贷款申请表 13（四）家访 17（五）复审 17（六）协议誊录 17（七）总审报行 17（八）驻行专员 17四、报行 17（一）北京银行 17（二）工商银行 19（三）招商银行 20（四）渤海银行 20（五）光大银行 20五、提车验车、档案管理 17（一）提车验车 17（二）档案管理 19六、放款 21（一）放款前提 21（二）批复步骤 21七、贷后 22（一）日常监控 22（二）风险预案 29（三）逾期催收 30八、用户服务（二）用户手续搜集 13（三）电子申请 14（四）录入系统 16三、审批 16（一）用户分类 16（二）初审 16（三）面签 17 31（一）日常维护 31（二）用户管理 31九、保险和维修 32十、结清 32关键点及注意事项、风险控制方法等。●手册框架本手册主体内容是根据业务运作步骤来规范每个节点操作要求，手册后附有各操作节点需要各项表格模板，同时，针对关键步骤，本手册还附有具体操作规范。●适用对象本手册是针对开展业务中硕各分支机构、分企业和各部门合作机构而编写，适适用于中硕投资担保全体人员、业务具体操作相关人员（如销售人员、财务人员、审贷人员、售后人员等）、合作银行、经销商等。总述为了深入规范、理顺中硕业务产品，顺利开展金融服务业务，防范、化解业务开展过程中操作风险，提升信贷业务资产质量，形成规范有序授信管理机制，帮助业务操作人员深入了解业务开展步骤和要求，依据行业特点及金融操作模式，结合现在企业业务开展实际情况，特制订本操作手册。本操作手册是中硕投资担保《金融服务业务指导手册》系列第2分册。本手册关键内容本手册关键介绍了企业乘用车业务操作步骤、各步骤操作2、操作步骤营销接单营销接单审批报行放款贷后维护续保结清（一）前期准备1、业务品种个人信贷担保类金融外包服务个人汽车消费贷款提供服务及渠道乘用车新车：9座以内（含）、国产、进口轿客车、含MPV、SUV车型贷前资信审查二手车贷中还款管理、续保商用车：轻卡、重卡、客车（9—57座）、货车、可上牌专用车（搅拌车、散装水泥车、车载泵车）贷后清欠、催收服务汽车经销商库存融资业务抵押物变现、风险处理个人房屋抵押贷款抵押贷款（二）产品营销1、市场摸底1.1业务人员经过现场调查、网络调查、电话调查等方法了解各汽车经销商、银行、厂家、金融企业及其它担保机构基础信息数据、产品情况、展业情况、产品渠道、产品需求、对应对策登记统计备档。1.2依据调查来数据进行分析制订对应开发计划，并做好每日总结。2、产品宣传针对经销商不一样需求和接触管理者层次，提供对应宣传资料：2.1企业性质宣传：如企业宣传手册、企业宣传片、《中硕报》、北京车市等企业宏观性宣传资料及电视广告等传媒性宣传，这类资料，内容简单明了，如车内导购牌、桌面导购牌、易拉宝等；2.4个人宣传：员工到店展业时必备企业业务类表单、表格及受理标准、收费政策等个人宣传资料及个人对企业概况、业务品种介绍现场宣传；2.5其它宣传资料：依据不一样阶段需要，提供部分其它宣传资料，如带企业产品内容小礼品等。3、经销商开发3.1高端开发：经过渠道关系找到店内总经理或副总经理。直接从上面对接合作，并指派专员负责开发模式。3.2中端开发：经过店内销售经理或总监向上推荐，合作后向下传达开发模式。直接责任人就是店内销售经理或总监3.3低端开发：特指店内私甩业务，不需要和店内责任人对接合作模式4、经销商维护4.1驻店模式：资料通常是企业层面宣传或对集团总汇总合作经销商发放；2.2产品宣传资料：2.2.1企业业务产品宣传单页，内容包含相关受理政策、收费标准等2.2.2临时性促销活动宣传页，内容包含活动内容及活动范围2.3店内摆放资料：即针对不一样经销商不一样车型，做出店内摆放4.1.1概念：即中硕对经销商店内安排专员驻店，每日依据店内上、下班时间到店按店内要求工作，负责接待用户咨询、解答相关问题，受理用户车贷业务及帮助店内销售顾问作好销售顾问培训工作。4.1.2实操步骤：工作内容对接岗位注意事项工作内容对接岗位注意事项1、销售第一时间找到驻店人员2、分析用户资质、确定分期意向3、留下用户信息资料已备回访4、汇总一天用户咨询情况报给主管。1、销售第一时间找到驻店人员2、分析用户资质、确定分期意向3、留下用户信息资料已备回访4、汇总一天用户咨询情况报给主管。店内贷款用户咨询店内贷款用户咨询金融顾问金融顾问1、材料准备不齐2、用户进期没时间3、有虚假材料第一时间不受理4、通知用户相关费用店内贷款用户受理1、材料准备不齐2、用户进期没时间3、有虚假材料第一时间不受理4、通知用户相关费用店内贷款用户受理第一天步骤进展第一天步骤进展传真或邮箱传征信、报单传真或邮箱传征信、报单1、征信要第一时间传2、姓名及身份证号必需正确3、是否有曾用名4、确定手续原件、面签人员、次日时间确实定5、业务结算单必需在3：00之前传到企业，以确保提速1、征信要第一时间传2、姓名及身份证号必需正确3、是否有曾用名4、确定手续原件、面签人员、次日时间确实定5、业务结算单必需在3：00之前传到企业，以确保提速1、确保第一时间出征信，并正确传达给驻店人员2、录机必需要立即、正确3、征信必需确保次日回到企业查征信、录机1、确保第一时间出征信，并正确传达给驻店人员2、录机必需要立即、正确3、征信必需确保次日回到企业查征信、录机业务助理业务助理和用户沟通确定手续立即间1、原件和复印件2、面签来人员3、约定面签时间在9：00—1、原件和复印件2、面签来人员3、约定面签时间在9：00—10：00之间4：30分之前报审贷初审4：30分之前报审贷初审1、确定好次日来面签时间1、确定好次日来面签时间1、把企业和银行该签署协议一次性签好1、把企业和银行该签署协议一次性签好2、把一套手续给谷小红并验证房本原件3、另一套报誊录4、用户有贷款，确定正确还款金额并标注在协议袋上，当日誊录完面签面签1、再确保以上要求时，3：30之前到用户家里进行资信调查2、在用户家里给助理打电话是否缺乏手续3、手续及家访照片给复审第二天步骤进展第一天步骤进展1、再确保以上要求时，3：30之前到用户家里进行资信调查2、在用户家里给助理打电话是否缺乏手续3、手续及家访照片给复审第二天步骤进展第一天步骤进展初审、家访审贷部门初审、家访审贷部门1、谷经理负责和用户经理沟通手续是否合格2、经过后通知驻店人员是否可垫款提车1、谷经理负责和用户经理沟通手续是否合格2、经过后通知驻店人员是否可垫款提车3、确定提车时间协议誊录及审批协议誊录及审批1、次日报行2、招行早上报支行，中午报分行，晚上批贷或次日批贷3、北京银行早上报支行，次日报分行，开始批贷。报行1、次日报行2、招行早上报支行，中午报分行，晚上批贷或次日批贷3、北京银行早上报支行，次日报分行，开始批贷。报行第三天步骤进展第三天步骤进展1、3个工作日批贷提车，正常批贷正常审批1、3个工作日批贷提车，正常批贷正常审批绿色通道1、2个工作日批贷提车，非正常批贷。2、签署垫款协议绿色通道1、2个工作日批贷提车，非正常批贷。2、签署垫款协议前台领号前台领号—叫号办理—现金窗口取出财务联和房屋手续找谷经理签字—回到现金窗口交钱—身份证和支票套印在提车确定单上，并由借款人签字—支票窗口领取支票或网银汇款证实及垫付证实提车程序提车程序财务岗位第四天以后步骤进展财务岗位第四天以后步骤进展1、提前一天5：00之前报提车名单（有固定格式）2、次日11点之前借款人到企业办理提车手续3、假如刷卡有50元刷卡费4、借款人必需根据审贷批复意见带齐所需手续，并带房屋手续、身份证，外地人还要带暂住证1、提前一天5：00之前报提车名单（有固定格式）2、次日11点之前借款人到企业办理提车手续3、假如刷卡有50元刷卡费4、借款人必需根据审贷批复意见带齐所需手续，并带房屋手续、身份证，外地人还要带暂住证提车要求用户领号后用户领号后—售后部指派人员—档案专员领取派工单—支票窗口给用户套印提车确定单率领用户提车售后程序售后程序售后岗位售后岗位1、有车、合格证、有环境保护、开票正常、能上牌2、交抢险生效3、保险第一受益人正确4、通知用户身份证银行作抵押登记用5各工作日5、车辆验不完必需开回企业，办理停车手续6、车辆外放3个工作日必需回手续7、高开或低开票必需和档案专员取得联络。1、有车、合格证、有环境保护、开票正常、能上牌2、交抢险生效3、保险第一受益人正确4、通知用户身份证银行作抵押登记用5各工作日5、车辆验不完必需开回企业，办理停车手续6、车辆外放3个工作日必需回手续7、高开或低开票必需和档案专员取得联络。售后要求售后要求备注：a.必需要有具体时间进展汇报（包含接单时间、和用户沟通时间、征信时间、报单时间、业务跟进时间数据，并备有问题发生时处理措施）b.信息反馈是否能做到正确、立即、有效，要做时间纪录。4.2跑店模式4.2.1概念：指各区域依据本区域资源情况及员工情况，将区域内资源分配给某个员工进行开发、维护，员工要对自己维护多家店进行定时维护；4.2.2实操步骤a.员工每七天制订维护计划对所维护店进行维护，宣传企业政策、了解店内需求、对店内进行培训；b.员工依据各店业务进程对店内进行维护，跟踪每笔业务进展情况，随时做好店内反馈工作（具体每笔业务步骤截点同上）；c.员工将每日维护具体信息统计下班前报给业助，业助形成日报表（表ZS-YW-06），用户服务部依据用户及经销商回访来核实业务人员维护情况，并记入考评；5、用户营销用户营销，关键是指直接用户营销即直客模式，整合资源是直客起源基础，目前直客营销分为银行提供、驾校营销、会员单位营销、汽车俱乐部营销、网站营销、口碑营销（老用户推荐）等多个方法。（三）风险预估1、用户资质预估首先了解用户籍贯？（是当地人还是外地人）？户别（农户、非农户）？婚姻情况（已婚、未婚、离异、丧偶）？本人及配偶工作单位情况（单位名称？单位性质——是否自雇人士？任职时间？月收入及工资发放方法）？借款人及配偶名下是否有其它贷款？在贷款期间是否有晚还现象发生？双方为何学历？有没有学历证书？依据简单了解初步评定用户资质。2、用户用车真实性依据用户是否了解车型？车辆配置？车辆价格？在哪个店看车？谁去看车？看车人关系？首付多少？贷款多少？了解用户名下或家庭有没有其它车辆？是什么车型？车辆付款方法（分期还是全款）？此次贷款购车车辆使用人是谁？此辆车用途是什么？当面洽谈时有没有陌生人一起，对此事很关心？来初步评定用户用车真实性。3、用户信息真实性用户现在居住地址？现住地产权人是谁？什么关系？有没有产权证实？有没有其它住所？其它居住地产权性质？4、产品培训4.1阶段性培训：各区域每三个月一次依据本区域所辖资源渗透情况，制订店内培训计划，安排专员定时到店内对店内销售人员做信贷知识、中硕产品相关培训；4.2临时培训：企业推出阶段性产品促销活动、企业更新原有步骤及政策或经销商临时提出培训需求时，安排对经销商临时培训，所属区域业务部门安排专员对指定店销售人员进行培训。4.3每次培训，相关区域要讲培训课件备份，并对培训结果进行分析统计，方便下次安排计划时给予参考。二、接单（一）用户贷款申请表（表ZS-YW-01）1、用户贷款申请表中每一项全部必需要依据用户资质填写，并真实正确；2、收费款项计算车型：车全称、型号、排量、进口或国产车价：贷款购车申报时开票价（不准低开，不准高开）如需高开情况发生，需先向企业说明后，得到企业认可后才能高开，同时企业出高开证实，用户从新订购车协议、借款协议。如有低开情况发生，需做提前还款申请。标准上开票价必需和申报贷款车价一致；贷款百分比=1-首付百分比贷款额=车价×贷款百分比（注：贷款额取千位）首付金额=车价-贷款额车辆购置税=车价÷11.7（车价8.547%）含息月还款=贷款额×每万元还款系数年限年利率%每万元还款系数1年5.310.085752年5.40.0440513年5.40.0301514年5.760.0233755年5.760.019221月还本金=贷款额÷还款月数月利息=含息月还款-月还本金手续费：1380元（包含300元资信调查费、200元协议工本费、500元验车上牌、380元律师公证费）担保费=贷款金额×1%（1.5%）风险确保金（依据用户资质核定）=贷款额×0.0303（一期）=贷款额×0.0606（两期）=贷款额×0.0909（三期）首付累计=首付金额+购置税+手续费+担保费+（风险确保金）保险：车辆分期贷款必需上险种最少为三者、盗抢、车损、不计免赔4大主险加交强险。（二）用户手续搜集1、基础手续（表ZS-SD-02）2、其它手续，均依据各银行不一样要求进行收取。（三）电子申请1、用户登陆中硕网站，在线申请，录入基础信息姓名、性别、联络电话及申请类别；2、用户服务部专员随时关注网站申请信息，并在当日回复用户电话了解用户具体需求，依据用户所在区域或看车经销商区域将用户资料转给相关区域总监或主管，由其跟进并受理；3、来电用户申请，用户经过全国统一热线4008-111-500，致电中硕客服中心，客服专员了解其需求后，依据用户所在区域或看车经销商区域将用户资料转给相关区域总监或主管，由其跟进并受理；（四）录入系统1、业助录入系统内《业务结算单》1.1报单日期：录入当日日期（系统中有下拉框可选择）1.2贷款银行：贷款银行全称（系统中有下拉框可选择）。1.3用户姓名：XXX，按身份证姓名填写要正确。性别：借款人真实性别（系统中有下拉框可选择）。出生年月日：按身份证出生年月日点击要正确（系统中有下拉框可选择）。婚否：录入真实情况，（系统中有下拉框可选择）。户口所在地：按身份上省份填写正确，并要求必需将用户户别录入在后（如：山西省，居户）。1.4用户证件类别：用户提供证件名称，系统中有下拉框可选择。用户证件号码：按用户身份证上号码录入，要正确无误。1.5用户现住地：将用户现在居住地址录入正确。其它居住地：如用户有其它居住地将地址录入完整，并在后面注明现居住地和其它居住地情况。1.6工作单位名称：将单位名称录入正确。职务：将用户单位任职录入要具体正确，月收入（元），录入实际开收入金额。1.7单位地址及注册地：按开据收入证实“单位地址”录入系统或是用户实际办公地地址录入系统。1.8家庭/移动/单位电话：按次序录入系统。电话不得多位少位，要正确无误录入系统中。1.9共同借款人姓名：已婚，录入配偶姓名；未婚房产是父母名下，录入产权人姓名。共同借款人分类：系统中有下拉框可选择。共同借款人证件类型：系统中有下拉框可选择。共同借款人证件号码：按身份证上证件号码录入，录入要正确无误。1.10共同借人工作单位名称：将单位名称录入正确。共同借人电话：将联络电话录入正确，不得多位少位。职务：将用户单位任职录入要具体正确。共同借款人月收入（元），录入实际开收入金额。1.11报单经销商（或4S店）全称：系统中有下拉框可选择。如步骤单上所写店名系统中没有，业务助理需要到资源管理库中做店名添加，方可继续向下进行。如报单为“私甩”要将私甩店或私甩情况录入具体。合作店：是合作店后面点击，系统将会显示。报单人姓名及电话：报单销售姓名及联络电话录入正确，电话不得多位和少位。报单人职位：将报单销售在店内职务录入正确。1.12车型：将贷款车型录入完整，此车排气量也要录入正确。车价（元）：将贷款车型车价正确录入。车产地：国产或进口，系统中有下拉框可选择。1.13首付百分比：按员工填写正确录入。贷款百分比：首付百分比录入完成后，贷款百分比、首付金额（元）、贷款金额（元）自动生成。业务助理要和员工填报结算单进行查对。贷款年限：系统中有下拉框可选择。依据员工填报纸质结算单为准。含息月还款（元）：将贷款年限录入完成后，含息月还款自动生成。1.14担保费（元）、家访费（元）、验车费（元）：依据员工填报纸质结算单为准，录入要正确。没写就不用录入。购置税（元）：依据员工填报纸质结算单为准，录入要正确。没写就不用录入。计算公式：车价÷11.7风险确保金（元）、开户立折（元）：不用填写。抵押登记（元）、管理费（元）、手续费（元）、杂费（元）、保险企业名称及险种、保险费（元）：依据员工填报纸质结算单为准，录入要正确。没写就不用录入。首付累计（元）、是否交定金：在此框点击后累计数自动生成。（协议）定金（元）：系统中有下拉框可选择。依据员工填报纸质结算单为准。备注：业务助理可录入部分其它信息用于提醒其它岗位工作用。1.15员工姓名：系统中有下拉框可选择。经理、员工电话：选择完员工后经理会自动生成。1.16录入完成后，业务助理和员工填报纸质步骤单进行校对。正确无误后点击添加入库。业务结算单录入完成。2、业助录入系统内“（业助）接单、面签【1】”2.1是否查征信：点击“是”，系统自动生成时间。2.2业务报单时用户所缺手续：将用户第几次查征信、少什么手续列明；2.3业助备注：录入用户其它需注明信息；2.4特殊说明：录入用户特殊情况，即需特殊关注情况；三、审批（一）审批步骤协议誊录协议誊录总审报行批贷初审面签岗立即点击系统约手续齐可面签用户到企业面签初审约家访岗约用户家访家访员进行家访复审批卷企业存档面签岗引导用户面签业务提车注：如用户面签完手续齐全话也能够将协议先交誊录员进行誊录（二）用户分类审贷部依据用户资质将乘用车用户分为以下5类：中硕乘用车用户分类审批步骤用户类别受理条件中硕审批步骤A类用户1、借款人单方为老师（有老师证）、医生（医师资格证书）、警察（警官证）、公务员（政府机关工作证）、国企职员、500强企业职员、律师、高知人群（著名高校毕业或持有高级技能专业证书）、银行职员、本行或她行VIP用户；2、征信统计良好，近24个月内逾期统计累计不超出6次，连续逾期不超出2次；3、有稳定居所；4、购车自用、人车匹配；受理→征信经过→手续齐全→面签合格→当初垫款提车→报行→审批经过→放款（注：假如中硕垫款提车，有可能出现购车发票日期会早于银行批贷日期情况）B类用户1、借款人工作真实稳定；2、征信统计良好，近24个月内逾期统计累计不超出6次，连续逾期不超出3次；3、有稳定居所；4、购车自用、人车匹配；受理→征信经过→手续齐全→面签合格→家访经过→报行→（垫款提车）→次日批贷→放款（注：假如中硕垫款提车，有可能出现购车发票日期会早于银行批贷日期情况）C类用户1、逾期：征信显示历史统计累计15次以内，连续超出2次。或近12个月内逾期累计5次以上；2、工作单位为慎入行业，慎入行业为：娱乐行业、洗浴、美容美发、房产中介、个体工商户3、有稳定居所；4、购车自用、人车匹配；受理→征信经过→手续齐全→面签合格→家访经过→报行→审批经过→放款→提车（注：正常提车）D类用户年纪小，单身，买大车；入职时间少于十二个月。注：这类用户中硕会依据用户实际情况对其提出反担保条件：1、要求其提供当地担保人2、加装GPSE类用户恶意拖欠贷款，造成严重逾期；提供虚假贷款申请资料。不予受理（二）初审1、查征信：接到业务助理报来用户信息后依据用户及共同借款人姓名及身份证号统一做表（表ZS-SD-04）以邮件形式发送到银行查征信。每日三次，早晨10：30和下午14:00及15:30发至银行邮箱，发填写审批表（表ZS-SD-01），并在审批意见表上面注明所缺手续，问清去用户家家访路线,把具体家访路线写在意见表上，便于家访员会依据这个路线正确立即抵达家访地（用户家）；1.1用户资料（表ZS-SD-02）：身份证、户口本、驾驶证、房产证、收入证实、一寸照片2张；结婚要提供结婚证及配偶身份证、户口本、收入证实，无法提供婚姻证实需到民政局开证实；☆身份证：提供夫妻双方身份证正反面，共同借款人或担保人身份证正反面。借款人身份证必需是二代身份证，不然无法做抵押登记。（临时身份证无法开还款卡）☆驾照：在使用期内符合驾驶车型驾照。如在申请贷款期间，驾照有违章，必需缴清违章款项。如征信显示有车贷需双方提供驾照。军人须持有地方驾照（渤海银行报行审批时，不需提供驾照）。☆房产证件：全款商品房：a.房产证b.购房发票、购房协议分期房产：a.房产证（房产证上盖有贷款银行章）b.购房发票、购房协议、借款协议、还款流水（逾期严重，要求打全部还款统计）公有住宅租赁：a.提供承租单位公租房本b.租赁协议或单位房管科开据居住证实部队房产：由部队营房科或团级以上单位开出居住证实，并盖章（部队居住证实需开3份，银行做抵押登记时需用居住证实原件）宅基地：a.产权证b.由当地土地局开出产权证实（北京银行要求要盖土地局及村委会两个只能单位公章）C.由村委会开出居住证实☆婚姻证实：结婚证实：结婚证上姓名及身份证号码必需和身份证上一致，如有错误，需提供证实。渤海银行：如夫妻同在一个户口本上，不用提供婚姻证实；如号码或名字有误，必需由权利机关出具证实；北京银行：如号码有误，姓名正确，需开具户籍证实；如姓名有误，号码正确，可由用户手写说明；招商银行：手写说明不认可。如丢失，需到民政部门补办或到民政局档案馆调档。离婚证实：离婚证或是法院判决书完后致电给驻行人员，征信查出以后以邮件形式通知业助征信结果；2、接单：业务助理报单后，初审要核实用户基础情况并依据用户报单信息及征信反馈内容将用户分类，同时分析贷款用户更适合报哪家银行受理；3、约面签：每日下午17：00左右开始查询系统，查看次日可面签用户名单约用户进行面签，并通知用户面签时需带齐手续及注意事项。（三）面签1、面签：面签岗在接待面签用户后先检验用户提供手续是否合规，包含姓名、身份证号、婚否、现住址、房产产权情况，名下是否还有其它贷款，所购车辆品牌、排量、车价、贷款额度及贷款期限；。☆收入证实：a.提供夫妻双方或共同借款人，收入证实需盖单位公章或人事章，用黑色签字笔填写，并金额大写，不得涂改。入职日期不得早于企业成立日期，联络人不得为本人，联络电话应为座机。在京注册企业开出，并在北京工商网上能够查询到正常经营企业，假如在工商网上查不到企业需提供企业营业执照副本并加盖公章（企机关，政府机关除外）。b.借款人为企业法人及股东则需提供营业执照副本及股东章程）并加盖公章。渤海银行需提供：营业执照副本、验资汇报、企业对账单；c.如夫妻双方在同一单位需提供营业执照副本并加盖公章☆暂住证：a.借款人为外地人需提供暂住证（包含共同借款人）。＊渤海银行b.暂住证上常住地址必需和身份证上一致，暂住地址上必需明确写有哪个区；暂住证必需在使用期内。1.2借款人所提供房产为父母房产，需要房屋产权人作其确保人（渤海除外），同时提供其身份证、户口本、收入证实，产权人跟借款人不在一个户口本上需要到户口所在地派出所出具两人关系证实。1.3用户把原件及复印件准备好，资料一定要齐全，而且需签约人全部在场；北京银行：贷10万以下北京居户可先面签；招商银行：先约面签再行访；渤海银行：无面签限制。1.4面签人员负责率领用户验看房产手续、财务窗口交纳确保金。要求面签岗要在15分钟内帮用户履齐手续及相关协议。1.5以上工作做完且符合贷款条件者，由面签人员依据面签号带用户进入银行面签室进行面签。1.6银行面签过程中，要立即和银行用户经理沟通。面签以后面签人员先去银行用户经理处确定意见及所缺手续，然后通知用户在家访时补齐所需手续，并将所缺手续及实住地址行车路线和用户确定后写在审批单上，将用户需求家访时间一同注明。1.7立即在系统中点击面签是否合格并录入面签后所缺手续。2、面签将协议转誊录岗、将手续转约家访岗2.1面签岗随时把当日面签经过能够家访用户资料报到约家访岗，手续齐交给誊录岗，在下班前整理好第二天要来面签用户手续，依据不一样银行配齐所要签署协议。2.2为确保企业业务效率，当日面签完可约家访用户当日必需打电话通知约定家访时间，如用户时间许可应在当日或次日约其进行家访（因用户本身原因不能家访者除外）。2.3约家访岗依据区域对可家访用户进行分类分组，按路线合理安排用户家访时间，然后通知用户具体家访时间段；登记家访统计表;(表ZS-SD-05)并叮嘱用户准备齐所缺手续、手续原件要全部放入家中，主借款人一定要在家，如银行家访夫妻双方全部要在家，房屋全部权人也要在家。再次核实用户资料，把所缺手续及注意事项表明，方便家访人员收取、核实。2.4填写家访支车派工单，将银行查回征信放入家访袋中确保次日家访每一个用户时、家访员能见到征信。2.5约家访岗将天天要开确保金用户名单给财务（表ZS-SD-03）（财务会依据这个明细开出确保金收据）；（四）家访1、家访前准备1.1在接到家访用户名单后，对现有材料进行分析；关键是对用户住址、路线、所缺材料做到心中有数。1.2出发前先看批单，了解用户面签情况及所缺手续，然后给每一个用户打电话确定以下内容：a.确定家访地址和约好时间。b.确定借款人本人、配偶及房产权人是否在家。c.问询用户贷款手续准备情况，贷款手续原件是否在家，是否复印，假如没有复印，趁这段时间去复印。d.协议确保金是否准备好。1.3检验家访用具：笔、本、鞋套等1.4领取家访车辆，检验车况及燃油。2、家访中对借款人住宅小区环境调查（初步判定借款人经济实力）2.1到用户住宅小区后，先对小区大门、楼号及单元门拍照。2.2观察小区情况，包含：小区位置、安保情况、小区整体环境，小区内现有车辆等级，小区内人员外表素质，如：老头老太太多，一楼居民杂物多，证实小区回迁，宿舍成份大。是否有地库，了解停车情况。2.3家访中对家庭居住环境观察和用户面谈a.和用户见面后，先表明身份。b.抵达用户门前将鞋套穿好，整理好仪容仪后轻敲用户门（注意礼节）。c.进屋后观察家庭居住环境，家里装修档次、居住稳定程度、看是否为实际居住地。d.核实家庭电话。e.观察室内整体是零乱还是整齐。如零乱，观察是否有果皮，剩菜等。除观察以上几点外还要观察是否有灰尘、花草宠物等。由此判定是否长久居住在此。观察室内是否有外人，和借款人什么关系，在以下过程中是否关心费用，提车时间及还款方法。由此判定是否代购。f.进屋坐下后先拿出步骤单，在用户查对步骤单时，将协议内《协议确保条款》准备好。用户查对步骤单后，如无异议，签字。如对费用有疑问，不要对费用做任何解释，要求用户和经销商或员工联络。并将经销商和员工姓名记下来。如经沟通确定无异议，签字。将《协议确保条款》给用户签字，同时收取协议确保金。2.4家访中对用户贷款资料核实检验a.检验用户准备手续，原件，复印件。b.检验身份证：如是老版身份证，先检验真伪，原件和复印件对比是否清析，是否在使用期内。如新版检验复印件是否正反面全部印了。如外地人同时查对暂住证，要求暂住证常住地址和身份证地址一模一样，现住址一定有区，如有问题通知用户抓紧办理，不然提车后无法上牌照。c.检验驾照：先检验真伪，使用期是否过期，证号是否和身份证号相符。d.检验户口本：先验真伪，然后和复印件查对，看是否漏印（关键首页、户主页、变更页）。e.检验房本：先验真伪，再验内容，产权人是谁，和借款人关系，地址是否和家访地一致，检验她项中是否有共有些人，如有共有些人则需要提供共有些人产权证复印件，然后查对复印件（关键首页和尾页是否复印）。f.检验结婚证：先验真伪，检验姓名、字体、出生年月日、身份证号和身份证是否一致。g.以上工作关键：经过身份证确定户口所在地，通过户口本了解其户口成份（非农户、农户）及家庭组成，婚否。经过房本了解居住地产权结构（大产权、小产权、宅基地），产权人和本人关系，判定住所是否稳定。2.5家访中对户口本核查和沟通：a.依据户口本了解借款人家庭组成，观察家里情况结合谈话来了解判定全部谁在此居住，用户提供婚否真伪。b.了解借款人家庭大约生活支出及负担、有没有贷款行为、负债情况。c.按户口本整理复印件次序。2.6对收入证实核实：a.书写是否符合要求，包含炭素笔、固定电话、联络人、单位名称和公章是否一致，有没有涂改，b.了解借款人单位性质、主营业务、本人职务，利用个人经验及对各行业了解来判定用户所讲和所提供单位情况是否属实。如股份制或本人为经理，了解本人是否有股份，是否法人，是否有股东章程，假如有，要求提供营业执照复印件和股东章程复印件加盖公章。c.经过配偶收入证实来了解配偶工作情况，所从事行业，来了解家庭真实收入。以上谈话关键：家庭生活基础情况，真实收入，生活有没有负担，所从事行业是否稳定。d.检验完全部手续后，将所缺手续通知用户并在《汽车贷款所需资料》中标注（表ZS-SD-02），将企业或银行地址、传真、联络人写清楚，交给用户。e.必需时可作单位实访：如餐饮娱乐、商贸、建材、租赁、私营等企业在进行网上核实、电话调查有疑问进行实地核查。对用户购置车型较大，收入较高人群，进行单位实地核查；银行对用户收入有疑问要求我企业访单位要按要求作实访，调查单位真实性及单位规模情况。2.7家访中和用户签署贷款相关协议：a.以上程序完成后开始签协议，关键：依据户口本家庭组员情况及房产产权情况签署确保协议及反担保协议b.在用户填写申请表中家庭电话时，用手机拨一下，看电话是否真实。c.签完协议后，问询用户选择这款车理由，对所选车型了解有多少，在哪儿看车或订购车。d.对借款人室内拍照，注意先和用户说明并取得同意。e.家访过程中不要对用户做出任何承诺，包含能否批付，批付时间。然后离开给下一个用户打电话。2.8家访回来后当日，家访员要结合小区整体环境、家庭情况、收入情况、人品素质、所提供手续及购置车型，综合、细致、全方面画出家访路线（表ZS-SD-06）、写出家访意见，并立即正确录入系统。2.9家访中常常碰到特殊情况及处理方法：a.家访地和提供房产不符，问询家访地房产产权归属，用户常住在哪，提供房产现在什么状态；楼牌号是否和房产手续一致，如不一致则需要开具证实。b.分期房仔细检验购房协议中地址是否和房产相符，结合信用汇报检验还款情况，假如有逾期，问询造成原因，要求提供还款流水，通常要求提供六个月,看情况要求提供更长时间。c.外地户口关键检验户口成份真伪，暂住证是否符合要求，观察家访地是否有长久居住迹象。d.如发觉结婚证不符合要求(结婚证上姓名或身份证号身份证上不一致)，要求用户去民政局或街道开证实。离异者，一定要看离婚协议，了解房产是否判给对方。e.如亲属房产，产权人和借款人不在一个户口本上，要求提供关系证实。f.陪行人员家访时发觉假手续、假证件不要声张，回来上报。访完后立即了解用户经理对借款人意见，并立即反馈业务助理。2.10当日安排家访用户必需在当日所约时间对其进行家访（如因用户原因及突发原因延误除外），每个用户家访时间不得超出40分钟。（五）复审1、审卷：从家访员手中接到访完用户手续，查看是否已收取协议确保金，查看借款人资料是否齐全，证件是否真实有效，有没有虚假材料。1.1家庭总收入和支出匹配性。1.2在网上查询收入证实及驾照并以电话方法对用户单位电话进行核实；1.3复审在接到卷20分钟内对此单做出正确判定，给出企业批贷意见(包含反担保履约金怎样收取意见)并做出对用户意见说明，写出结论，然后由审贷部经理签字确定（表ZS-SD-01）。只有经过复审用户，才能报到总行。1.4复审要补充初审、家访步骤没觉察到问题和漏洞，找出风险点，给出全方面、正确复审意见，交给企业责任审批人审批，1.5批贷提车时对用户房产审查，审查和之前提供资料是否一致，是否真实有效，把房产性质、房产和借款人关系具体写在结算单上1.6复审所关注风险点：户籍，家庭居住情况和居住位置，产权所属情况，婚姻情况，家庭背景，家庭气氛，儿女抚养情况等。购车合理性，还款能力，收入真实性，职业情况，工作年限，工作稳定性，经济实力表现，企业在市场中竞争力，是否为实体企业，行业所属情况是否为高危风险行业，个人素质评定，学历情况，还款负债比，还款意识，2、企业现行反担保履约金收取要求：基础要求：房当地址城八区房产，北京人，一期房产城八区以外，外地户口，军人无身份证，亦庄，两期。车价7万以下（含7万），车价80万以上（含80万），两期。征信差，近24个月内逾期超出6次或连须3个月未还款（含3个月），加一期。特殊要求：假手续未上报，退单。（如上报，可依据用户条件，正常批）代购未上报3G或直接退单（如上报，配合提供手续，正常批，不会退单）购车用途不明确，不配合说明情况，3G。家庭条件差，和车型不匹配。视情况有可能会加一期。3、天天下班前，将当日全部批贷用户手续和档案部交接进行存档；（天天从系统中导出excel表让档案签收）（六）协议誊录1、从面签岗处接到用户全部手续及协议后，把用户基础信息输入电脑，输入用户信息时，先看身份证、收入证实是否有误，户口本、房本是否齐全，发觉不合格立即通知业务助理好通知用户。核查协议手续是否齐全，印章是否加盖齐全、用户填写信息是否有误、步骤单内容是否和系统一致，再次核实首付、贷款金额是否正确，征信是否含有、合格证是否清楚，没有合格证打电话通知业务补。确定无误后开始誊录协议，誊录时认真细致，确保其正确和完整。2、依据各银行要求打印协议和计算负债，基准利率1年为5.31，2-3年为5.4，4-5年为5.76，条件特差用户上浮10%，特殊情况另算。3、打印协议，打印完后把全部相关车总价、车型等所需手写内容填写完整，首付、贷款金额、年限三项空缺，批贷后银行人员填写。4、写首付款发票，再次检验协议确定无误后，拿到用户经理处签字，然后拿回再次审核。5、确定协议无误后，交给总审审卷并报行。6、批贷后，根据银行给协议编号，账号及最终确定年限、贷款额再次填写协议，以作抵押登记使用。7、誊录员在接到每套手续一小时内将其整理、打印完成并点击系统，确保正确完整（特殊情况除外）。（七）总审报行1、审卷，从誊录员或家访员处接到卷后，认真细致检验其完整性及真实性，手续完整立即报行，如手续不完整立即将所缺手续信息录入系统，方便业务催补手续。每套卷在10分钟内审完（特殊情况除外）。2、报行，总审将审核经过可报行用户资料整理出来，由初审岗安排专员次日早上送往银行（渤海银行、北京银行交给驻行员，其它银行直接交给银行对接人）；3、跟单，在电脑中随时关注并更改单子信息：是否报行，报行后有何反馈意见，反馈问题何时处理？是批贷了还是没批贷？批贷时间；是否退单？是何原因？是用户自己退还是银行退？具体原因必需标明（时间—原因）了解每单进程，解答业务助理多种疑问。4、随时和银行沟通，负责跟踪银行审批速度，时时反馈银行政策改变，反馈审批意见，对银行提出问题立即处理，定时和银行用户经理做业务交流。5.面签或提车时查验房本，并在系统中立即点击。6、将银行批贷用户名单立即在电脑系统中点击确定，如银行退单，总审要立即和银行沟通，看是否有挽回余地。7、将天天报行数量、批贷数量及退单数量（注明原因）统计出来；（八）驻行专员1、到行后首先将早上由企业送来报支行卷检验一遍，没问题报给用户经理，并让用户经理在交接本上确定签字；2、如用户经理在审批中提出疑意或用户经理提出附加条件和总行提出附加条件，先和其沟通，假如协调不成则要求用户经理在《银行向贷款用户提附加条件记录表》上写明原因并签字，问清原因后通知总审，并将记录表经过传真传给审贷部经理且保留好原件，原件定时带回企业交给部门经理。3、每日早晨10：30，下午14：00、15：30共三次，企业会以邮件形式将用户姓名及身份证号发到银行邮箱内，查询征信。在行人员要第一时间查询并经过电话反馈给初审人员。4、北京银行每七天二、四下午会做抵押登记，作抵押登记用原件及复印件由售后相关人员整理后交给驻行人员，由驻行人员送到银行，驻行人员需在档案交接本上签字，5、到银行后驻行人员先填写做抵押登记用表格，填写完成把抵押登记手续和银行责任人交接并签字，在填写过程中需要注意有：保单上面第一受益人应为“申请贷款银行全称”。保单上新车购置价，车辆损失保险，全车盗抢险投保额要和发票上一致。外地户口用户，暂住证上常住地址要和身份证上一致，暂住地址要有哪个区县，如在此过程中碰到有问题保单要第一时间通知档案并补齐。6、天天早上9：00前将当日报总行名单发传真给企业总审。7、假如当日有批贷要以传真或邮件形式通知总审，如总行没批，要问清原因后，通知总审，对于总行有条件批贷用户，必需和总审说明，并强调是什么样条件。要求用户经理在《银行向贷款用户提附加条件记录表》上写明原因并签字，8、晚上回企业后，要将征信和初审人员或值班人员进行交接，把批贷后用户放款通知单及协议和档案部交接，档案部人员在驻行人员交接本上签字，把批贷放款通知单和财务进行交接四、报行（一）工商银行序号名称1个人汽车消费贷款申请表2身份证3户口本4收入证实5营业执照6结婚证7房本（首付发票，购房协议）或居住证实8大额资信（如需要）9毕业证（如户口本上已表现最高学历不用毕业证）10还款卡11购车意向书12担保确定书13首付收据14借款借据15垫资协议16抵押协议17借款协议18抵押登记更换车型：变更购车经销商情况说明，留企业19父子，母子不用提供父亲或母亲身份证和房本（二）渤海银行序号名称1汽车贷款申请表三份2身份证3户口本4房产证5结婚证6共同确定函7征信8收入证实9单位企业信息10个人贷款购车申请表11购车协议书12委托购车垫资协议13机动车辆消费贷款担保确定书14借款协议6份15确保协议3份（三）北京银行序号名称1封皮2目录3汽车消费贷款调查汇报4借款人及确保人征信5个人资信调查表6家访照片7谈话统计8身份证、户口本、结婚证、收入证实（夫妻双方同一个单位提供营执）、房产证、开卡单、首付发票9购车协议三份10个人贷款申请书11借款协议四份12确保协议三份（有确保人放，没确保人不放，一个确保人三份，两个六份）13抵押协议两份14抵押登记申请表1份15担保函两份16个人贷款内部审批表17驾照18封底（四）招商银行序号名称1个人贷款调查汇报2个人贷款申请表3身份证4户口本5结婚证6房产证7征信调查授权书8情况说明9征信10收入证实11营执12驾照13首付发票14合格证15开卡联16抵押协议1份17借款借据1份18借款协议3本（五）光大银行序号名称1身份证2户口本3结婚证4房产证5收入证实6查询征信授权书7首付发票8借款协议五、提车验车、档案管理（一）提车验车1、提车验车步骤①①领取提车派工单②用户到财务办理交款及提车手续③验车员陪同用户抵达4S店④依据派工单查对信息，确保信息正确无误⑧和用户交接手续⑦将手续带回企业⑥检测场验车上牌⑤办理工商验证、缴纳购置税备注：步骤中所需用到表单及注意事项步骤截点表单名称适用情况表单编号步骤①派工单全部ZS-SH-01步骤②代驾协议当用户需要企业验车人员代驾时ZS-SH-03步骤⑦车辆外放协议当所提车辆为合作店外验时ZS-SH-02大票低开证实发票金额低于申请时车价ZS-SH-04大票高开证实发票金额高于申请时车价ZS-SH-05承诺书（黑户）借款人为黑户ZS-SH-06承诺书（新车未验完将车开走）新车未验完将车开走ZS-SH-07承诺书（新车未验完将车开走，有押金）新车未验完将车开走，有押金ZS-SH-08承诺书（取走身份证）取走身份证ZS-SH-09承诺书（办理特殊号牌）办理特殊号牌ZS-SH-10承诺书（外地票）外地票ZS-SH-11用户停车协议车未验完将车停放在企业ZS-SH-12步骤⑧用户领取手续清单用户到企业领取手续时ZS-SH-13收据回执ZS-SH-14验车记录表交接完成后ZS-SH-152、查对信息：a.验车员和用户抵达4S店后，依据派工单上信息查对大票（3联）、合格证、信息表、保险单信息。b.确保车价、车型和批贷车价、车型相符；c.保险第一受益人为贷款银行全称；d.大票、信息表、保险单姓名、证件号、车辆型号、车架号、发动机号等信息正确无误。3、常见问题及处理措施：a.大票犯错，需换票。如车价有变动应立即和档案管理员取得联络，获许后方可开票，不然必需换票。严禁大票低开。b.信息表信息犯错需更换。c.保险犯错需出批单。d.店里没有合格证。先和经销商确定拿到合格证具体时间，如当日能拿到，验车员需在店里等候直至拿到合格证然后办理后续事项；如当日不能拿到，则必需将车提回并停放在企业；如经销商无法确定拿到合格证日期，必需将车款打回企业，待合格证到位后再打款提车。4、未验完车辆放车要求a.10万元以下车辆，由验车员确定手续齐全后用户交1000元确保金，同时用户必需回企业签承诺书，才能开车回家，第二天接验车员继续验没验完车辆。b.10-20万元车，由验车员确定手续齐全后用户交元确保金，同时用户必需回企业签承诺书，才能开车回家，第二天接验车员继续验没验完车辆。c.20万元以上车，由验车员确定手续齐全后用户交5000元确保金，同时用户必需回企业签承诺书，才能开车回家，第二天接验车员继续验没验完车辆。d.全部在检测场照完相用户车辆，必需回企业签承诺书，用户才能够把车开回家，不收确保金，第二天接验车员继续验没验完车辆。e.全部手续不齐全车辆用户，车辆必需停放企业。5、复印车辆手续：依据不一样银行要求分数对验完车辆手续进行复印。6、和用户交接车辆手续a.向用户说明身份证件原件要用于办理车辆抵押登记事宜，时间为3—5个工作日，取回日期及地址等电话通知。让用户在身份证（暂住证）收据上确定签字，并将收据回执返给用户，提醒用户接到通知后凭收据回执单取回身份证件（表ZS-SH-16）。b.返还用户车辆手续。包含：原件复印件行驶证机动车销售统一发票检字机车登记证书绿色环境保护标交强保险单交强险保险单标识合格证完税证实商业保险单保险卡保险单发票身份证回执注：要和用户一项一项查对清楚，最终让用户在领取手续清单上注明取走多少件，并确定签字。（二）档案管理1、档案管理步骤①①接收审贷部移交用户资料②为验车员开派工单③审核并整理验车后返回车辆手续④整理手续返行、抵押⑤存档2、接收审贷部移交批贷用户资料，关键资料包含：手续工行渤海银行北京银行招商银行光大银行中硕投资担保业务结算单√√√√中硕投资担保信贷审批意见表√√√√个人资信调查表√√√√※家访路线及路线图√√√√个人信用汇报√√√√个人家用车贷款用户签约协议确保条款√√√√※借款人及担保人身份证、户口本、房产证实、婚姻证实、收入证实、驾照和其它手续复印件√√√√※购车协议√√×√注：加※为关键资料，每套卷必需有。3、为验车员开派工单。依据用户资料填写派工单，其中包含：用户姓名、电话、车型、车价、验车区域、员工姓名、验车日期、第一受益人，一式两联，由验车员和档案管理员分别留存。4、审核并整理验车后返回车辆手续。4.1清点手续是否齐全①身份证（暂住证）原件⑥完税证实原件②行驶证原件⑦年检标③机动车销售统一发票原件⑧绿色环境保护标④登记证书原件⑨交强标识⑤购置税票原件⑩保险单（商业保单、交强保单及发票）原件⑪合格证复印件（进口车：商检单原件、关单复印件）4.2审核手续是否正确①身份证（暂住证）原件：临时身份证有效；一代身份证和暂住证必需在使用期内；北京银行必需用二代身份证做抵押登记。②、④登记证书和行驶证原件：用户和车辆信息必需正确。③机动车销售统一发票原件：北京银行开票日期不得早于批贷日期；车价应和批贷车价相符。如高开票，依据银行要求向银行提供相关证实手续（北京银行：让用户签调价说明和1本购车协议，改首付款收据；招商银行：改首付款收据，电子汇报）；★严禁票价低开。⑤、⑥购置税票原件和完税证实：购置税票上票面价格需和大票一致,严禁偷税漏税。⑩保险单（商业保单、交强保单）原件：保险人和车辆信息必需正确，新车购置价、车辆损失险保额、盗抢险保额是需和票面价格一致或高于票面价格，但不能低保。第一受益人信息必需正确，常见格式为a.第一受益人为：银行全称b.当被保险车辆发生全损或全车盗抢时，第一受益人为银行全称c.当被保险车辆发生全损或全车盗抢时，赔款由银行全称领取（银行全称：北京银行股份慧园支行；招商银行股份北京北苑路支行；渤海银行股份北京分行）。4.3整理手续返行、存档返给银行手续清单手续工行渤海银行北京银行招商银行光大银行原件身份证（暂住证）√√√√机动车销售统一发票√√√√购置税票√√√×机动车登记证书√√√√复印件机动车销售统一发票√√√√机动车登记证书√√√√保险单√交强险保单不要√√完税证实√×√√购置税票√√√√行驶证√√√√行驶证照片√×√√合格证（进口车：关单和商检单）√√√√4.4返行手续交接和抵押北京银行慧园支行抵押时间每七天二、四对接人、交接时间及内容天天晚上下班前将整理好车辆手续原件及复印件和驻行员进行交接抵押银行专员做抵押后手续用户证件由驻行员带回交给档案管理员。档案管理员立即通知用户到企业领取。用户还款卡及贷款协议则由银行通知用户到银行领取用户手续领取作完抵押后，通知用户来企业领取身份证，其它手续在银行领取招商银行北京北苑路支行抵押时间每七天一、三、四（时间不定，由抵押人员和银行人员预约）对接人、交接时间及内容天天下班前将当日验完用户身份证件、大票、登记证书复印件和行访家访员进行交接。抵押登记头一天下班前将整理好车辆手续和去抵押人员进行交接抵押由企业出人陪同银行人员做抵押后手续用户证件由去抵押人员带回交给档案管理员。档案管理员立即通知用户到企业领取。用户还款卡及贷款协议则由银行通知用户到银行领取用户手续领取作完抵押后，通知用户来企业领取身份证、中硕购车协议，其它手续用户在银行领取渤海银行北京分行抵押时间不定，由档案管理员和银行人员预约银行人员对接人、交接时间及内容渤海行用户手续整理好后，将登记证书复印件交给誊录，由誊录将抵押放款相关协议完成，然后将协议报到银行签字盖章。抵押登记头一天下班前将整理好车辆手续和去抵押人员进行交接抵押由企业出人陪同银行人员做抵押后手续用户证件由去抵押人员带回，交给档案管理员，档案管理员将还款卡配齐后立即通知用户到企业领取。贷款协议待银行返回企业后另行通知用户领取用户手续领取作完抵押后，通知用户来企业领取身份证、中硕购车协议、银行贷款协议、还款卡、和还款通知单中国工商银行股份北京海淀支行抵押时间不定，抵押专员和银行约定对接人、交接时间及内容工行验车手续整理好后，将需做抵押名单发给银行，由抵押专员到银行取银行协议，取回后由档案管理人员书写协议，并和抵押专员交接抵押手续抵押由企业出人陪同银行人员做抵押后手续用户证件由去抵押人员带回，交给档案管理员，档案管理员将中硕担保协议和证件配在一起后立即通知用户到企业领取。银行贷款协议及还款通知单由银行通知到银行领取。用户手续领取作完抵押后，通知用户来企业领取证件及中硕担保协议，其它资料到银行领取。中国光大银行抵押时间对接人、交接时间及内容验车手续整理好后，将需做抵押名单发给银行，由抵押专员和银行抵押专员一同办理抵押抵押由企业出人陪同银行人员做抵押后手续用户手续领取注：做完抵押登记，用户身份证返回企业后。依据不一样银行不一样情况，逐一给用户打电话通知其来企业领取个人相关手续。用户需执物品领取回执单前来领取，如非用户本人前来领取，除回执单外，需另带个人身份证件。领取物品时，领取人当场确定并在领取本上签字。如联络不上用户，通知相关员工，让员工代为转告。4.5归档和录入a.归档即为三部分资料搜集整理：审贷部移交资料、验车后企业存档车辆手续、抵押登记后银行返回贷款相关协议。b.录入即验车后将车辆相关信息录入系统。包含实际开票车价、车型、颜色、验完日期、未验完原因、验车员、是否外验、商业及交强险投保企业、日期和金额，还有抵押日期。4.6用户档案借用4.6.1.内部借用a.理赔、修车、续保（借用部门：售后保险部）b.逾期、结清（借用部门：风险控制部）注意：①除用户办理结清手续可将档案借出，其它情况一律不许将档案借出。②结清用户档案借出时，风控部相关人员应签字登记，并于一周内归还。③如保险部借用档案复印或传真保险单，只调档拿出保险单复印，签字登记，用毕后必需立即归还，不许带走。④风控部门如需借用档案对逾期用户进行电话或上门催收，登记签字后，可将所需用户资料调档进行复印，原件不许带走。⑤通常借出档案必需登记用户姓名、档案编号、借用人、借出日期、归还人、归还日期、借用用途及相关责任人签字。⑥如员工有特殊情况需要借出档案，经售后经理签字同意后可调档复印（需登记签字），不可将原件带走。4.6.2.用户借用：①保单复印件借用，用于出险定损、理赔、修车等。登记签字后只调档将保单复印，原件不得带走。②如用户补办行驶证，需借用车辆登记证书，则由档案管理员和银行人员先行勾通如银行答应能够借出，即由档案室出具证实，用户拿此证实去银行将登记证书借出。须有企业人员拿着登记证书陪同用户到车管所补办手续，完成后将登记证书带回还银行。③其它特殊情况酌情考虑，经售后经理签字同意后可调档复印（需登记签字），不可将原件带走。六、放款（一）放款前提银行放款前提工行海淀支行先抵押后放款渤海北京分行先抵押后放款北京银行慧园支行先抵押后放款招行北苑路支行先抵押后放款光大银行先放款后抵押（银行终审经过并收到中硕“提车确定函”后，发放贷款）（二）批复步骤银行批复步骤工行海淀支行渤海北京分行北京银行慧园支行招行北苑路支行光大银行七、贷后（一）日常监控1、GPS平台监控：1.1GPS安装(表ZS-SH-19)：1.1.1确定需要安装GPS用户姓名、车型、车牌号及批贷银行。1.1.2到财务问询用户是否交款，确定完成后在财务领取GPS设备。1.1.3将车开往企业指定安装地点安装，安装完成后将车交还给车主。1.1.4将GPS信息登至GPS网站中。1.1.5定时为安装GPS用户充值。1.2GPS日常监控：1.2.1GPS系统操作是由电脑和手机两种路径组成，手机追踪方法关键是监控方拨打远程车辆上GPS定位模块（手机卡），拨通后响两声自动挂断，GPS定位模块会1分钟内以短信形式发送车辆位置（三点为一中心）、时速、所走方向等信息到监控手机上；1.2.1风控部设专员每日对GPS系统进行实时监控，经过电脑和手机追踪方法随时了解车辆状态，当用户逾期时，联络不到用户和用户不按承诺还款时，可为收缴车辆立即提供正确位置；2、每日银行还款数据对接监控企业和各银行建立数据对接，能看到每日全部用户还款情况，中硕风控部专员天天关注，如有逾期，第一时间进入催收步骤；（二）风险预案风险等级风险预案正常实施每日监控关注风控部人员电话催收、现场催收；风险控制中心发函催收；实施上门催收，做好回购准备工作回购售后部委派专员现场调查，风险控制中心配合出具具体风险处理方案；调查担保人，要求担保人推行担保责任；对车辆进行动态监控，为清收车辆做好准备工作；做好诉前准备工作，包含经过公证实施抵押车辆、准备完整诉讼材料等诉讼成立专题工作组，出具具体风险处理方案；要求担保人推行担保义务；委派专员采取资产保全方法、控制实物车辆（转移至企业指定场所）；实施法律诉讼程序，包含立案、申请强制实施等；开启资产处理程序或二手车处理程序。呆帐成立专题工作组，出具具体风险处理方案；风控部负责深入调查用户、担保人及其全方面社会关系；起诉用户及担保人，实施担保；风险控制中心、售后部协调司法资源，做实施评定，各部门配合做好实施准备工作；开启资产处理程序或二手车处理程序。（三）逾期催收步骤催收时间或前提催收方法催收关键点电话催收逾期后1天电话口气和缓。问询原因。提醒行名，贷款种类，到期日，应付本息累计金额，缴款方法或地点。罚息宽限期后1天电话口气和缓。问询原因。提醒行名，贷款种类，到期日，应付本息金额，缴款方法或地点。并提醒已经开始计算罚息。函件催收逾期3天逾期贷款通知书提醒行名，贷款种类，到期日，应付本息金额，缴款方法或地点。（表ZS-SH-26）罚息宽限期后3天电话口气较强，提醒已发逾期贷款通知书，问询原因。提醒行名，贷款种类，到期日，应付本息及罚息金额，缴款方法或地点。逾期6天律师函通告其我企业将限期采取法律诉讼或强制实施手段清收。上门催收逾期后10天约见用户或调齐所需资料上门造访。（表ZS-SH-27）催收人员应该面向用户发出还款敦促函，并取得回执，还要了解拖欠原因。催收人员依据以上情况提出可行贷款回收方法：1.对因客观意外变故临时丧失违约贷款还贷能力，但不影响未到期贷款按时归还借款人，可经过协商取得借款人在约定日期补交拖欠本息书面承诺，包含确定新日期理由，补交欠款方法。2.对于恶意欠款用户，见到贷款车辆后暂押贷款车辆，让用户到企业处理问题；（表ZS-SH-25、ZS-SH-23、ZS-SH-28）若见不到车，了解用户拖欠理由，从谈话中尽可能更多了解掌握到其家庭情况、收入情况、车辆使用情况等相关信息。3.对发觉贷款诈骗，视情节限期归还贷款或直接追究借款人民事和刑事责任。法律催收逾期后15天，拒绝和催收人配合；经催收后仍不主动还款。诉讼强制清收通告下一步方法1.通知逾期用户抵押物处理工作正式开始进行，如其能够在3日内还款，风险控制部将放弃该抵押物手续办理。2.对于在通知处理抵押物15日之内仍不还款用户，由我企业法律事务部制订先期法律文书，帮助风险控制部、放款银行进行逾期用户抵押物处理工作。逾期1个月变现质押物依据协议变现质押品，用于归还贷款本息。八、用户服务（一）日常维护1、满意度回访：客服专员每日到岗后查询前日办理提车用户明细单，对照系统后，将用户姓名、提车日期，车型录入满意度回访表，于早晨9点30分开始逐一致电本企业放贷用户，了解满意度。并对本企业服务步骤、从业人员专业度及服务质量根据“满意、通常、不满意”进行分类录入，不满意或有疑问立即录入备注栏，上报对应部门并立即反馈，并以周报形式上报主管领导。2、日常维护：件。6、维修6.1用户出险后电话通知续保专员，如用户确定来企业维修车辆，则和用户及修理厂约定维修时间并登记台账（表ZS-SH-18）。6.2用户车辆维修步骤接到用户理赔电话，和用户约定维修时间接到用户理赔电话，和用户约定维修时间用户来企业后通知修理厂来接车双方确定维修部位及维修时间修好后通知用户来企业取车每个月初通知修理厂到企业结账十、结清1、结清用户分类用户分类具体情况处理方法A结清贷款且手续正常按正常报批步骤操作，报批手续包含：协议终止协议（ZS-SH-24）、退还风险确保金申请表（ZS-SH-22）、结清证实、还款明细、贷款期内保单原件。B结清贷款存在违约按步骤审核用户手续，比照《汽车贷款购车协议》条款。若手续不全存在违约应参考协议耐心细致通知用户不能退还