小额信贷拒贷案例教材

拒贷案例库与经验总结一、和家庭信息有关二、与贷款人本人信息有关三、与客户单位信息有关一、和家庭信息有关案例1：信审时发现客户爱人不清楚自己爱人父母的名字，被认定为“疑似虚假爱人”拒贷。总结：多发生在新婚人群内。我们在收集资料时，留意提醒客户给爱人事先沟通并注意接听信审电话，提醒其可能会问到类似的问题。同时在整单回访时，问一下客户爱人父母的姓名。案例2：客户的爱人李婷近期在网络上注册网购信息时为了保护隐私故意登记为王婷，手机号码显示一致，整单时业务员发现了该问题，但忘记和客户询问原因和沟通，信审时导致该问题点没有解释清楚，疑似虚假拒贷。总结：此类问题多发生在年轻时尚的客户群体，十分关注个人隐私的保护。因为我们在整单时先在百度上进行搜索并比对信息，当发现异常情况时，第一时间与客户进行沟通了解情况，若有可能尽量删除网上的异常信息。案例3：客户小李家里兄弟姐妹5人，自己有2个孩子。当信审在进行小李家庭情况核查时分别打了电话给小李和小李的父亲，电话过程中问到了小李有几个孩子的，但因小李的父亲年纪较大，误以为是问自己有几个子女，便回答5个，致使信审以“信息不一致”拒贷。总结：多发生在中老年客户群体。告知客户，如年龄较大的父母接听电话，需要听清楚信审的问题再回答，不清楚时可要求信审重复问题，直到听明白问题，在继续。案例4：客户小张是私营小企业主，因自己经营的店铺离家较远，为了方便工作经常在自己经营地址居住。信审在核查过程中问到其常住地址时，小李随口回答自己的常住的经营地址，而忽略了贷款申请表上所填写的住址为家庭住址，拒贷。总结：多发生在个体经商户和作坊业主。收集资料时，注意家庭地址和经营地址的询问，有该情况则提前备注客户实际情况，更应该注意是否涉及家固和单固为同一号码的问题，如一致，则立刻和客户沟通解决。案例5：客户爱人喜欢打麻将，接听信审电话时正在赌博，拒贷。总结：多发生在社会习气较重和配偶无业的客户群体。确定客户无不良嗜好再帮其申请。告知客户在信审期间尽量在安静环境下接听电话。案例6：客户与爱人已经育有子女，已办酒席，但未领证，在填写贷款申请表婚姻状况时填写“未婚”。信审时，客户的父母却回答客户已婚，拒贷。总结：多发生在下辖县、镇等地区客户。告知客户贷款认定的为法定婚姻事实，未领证就是未婚，但可以告知信审地方习俗是父母理解酒席即代表已婚。案例7：客户与父母在同一楼层门对门居住，客户住601室，父母住602室，日常生活都在一起。信审在回访时，客户父亲称和客户一起住，但因客户提供的住址为601，而客户父亲称在602，致使信息不一致，拒贷。总结：多发生在纯本地客户、回迁房客户，几代人都在本地，极易和父母住在同一小区甚至同一楼层，与父母吃在一起不住一套房子的情况。需要和客户沟通清楚，家人在接听电话时对于家庭住址需要回答一致，按实际住址来。案例8：客户为二婚，跟前妻育有子女2人，而现任妻子跟前夫也育有子女1人。信审分别问及客户及现任妻子他们的人子女情况时，两人各自只回答了自己的亲身子女情况，造成异常拒贷。总结：多发生在二婚客户。确认客户的婚姻事实，如二婚，需要理顺所有子女的情况，提醒客户信审时需要真实反应婚姻和子女情况。避免爱人和自己的理解问题有误造成回答不一致。案例9：客户的爱人因工作地点离家较远，为了工作方便，便长期租房公司附近居住。当信审分别问客户与其爱人家庭地址时，两人回答的地址不一致，客户回答的是实际家庭住址，其爱人回答的是自己租房所在地址。信息不一致，拒贷。总结：特殊情况。如有，最好与爱人沟通一处主要家庭住址。案例10：客户小张有几张信用卡，之前一次在购买大宗商品后出现资金紧张，由小张父亲帮其进行一张信用卡的还款。信审时，父亲称曾帮客户还款，拒贷。总结：多发生在负债高的年轻客群。充分了解客户负债的情况，询问有无大宗信用卡消费，还款的来源等。排除因非无力偿还拒绝客户外，申请则尽量避免提及亲友偿还。

案例11：信审时，客户的爱人不清楚客户的户籍地址。总结：多发生在客户与爱人新婚不久。收集资料时需要和客户沟通信审的问题范畴。案例12：客户小张50多岁，小时候改过身份证年龄，但对外说的年龄一直是自己的真实出生年月，信审时也是这样，异常拒贷。总结：多发生在年纪偏大的客群。面对年纪比较大的客户一定要询问是否改过年龄，身份证年纪是否就是平时对外说的年纪和日期。案例13：客户属蛇，信审时电话问其客户母亲，但因当地文化习惯将“蛇”说是“小龙”，客户母亲说客户属“小龙”。结果造成信息不一致，拒贷。总结：多发生在习惯将“蛇”说成“小龙”的地区，整单时注意关注一下当地语言习惯做好提醒。案例14：客户父母年纪较大，信审时回答客户的出生年月时为农历日期，与贷款申请表上身份证的阳历日期不符，拒贷。总结：多发生在年纪较大的客群。告知客户一定以身份证的生日为准。如习惯性说阴历，则也需要阴历和阳历同时告诉信审，避免误会。二、与贷款人本人信息有关案例15：客户脾气急躁，信审时，不配合态度不好，不配合信审回答问题。总结：申请之前告知客户之前有类似客户会被拒贷，信审是借款是否成功的重要因素，注意接听态度。

案例16：客户是租房客户，信审时，客户对自己提交的电费单上的户主姓名不清楚。

总结：多发生在新薪贷、外地户籍的客户。收集资料时，住址证明上的户主询问客户是否知晓；如果方便，可以提供租赁合同。

案例17：客户已婚，平时孩子多是妻子照顾，自己关注不多。信审时问及其子女生日、学校的地址等信息时，客户回答不上来，拒贷。总结：多发生在中年男性客户，子女心不重。资料收集时，对子女的细节问题询问客户，帮其理顺问题，告知信审需核实，很重要。案例18：精英贷客户，特别高冷，姿态高。对待审批电话不重视，挂电话，以会议、飞机为理由不配合调查。总结：多发生在职务较高、事业单位的高管人群。资料收集时，了解客户最近几天的工作安排，有无出差。提醒客户合理安排时间，注意接听电话。并强调信审态度决定批款额度，引起客户重视。案例19：信审时，谈到爱好，客户称自己喜欢打麻将。总结：多发生在有社会习气的新薪贷、私营业主客户群。首先确定客户是否有赌博恶习再决定是否帮其申请。确实无不良嗜好帮其申请后，告知客户之前有一时口快称自己喜欢喝酒、打牌的客户被拒贷的案例。案例20：客户申请表的工作证明人一栏填写了已离职的同事。总结：资料填写时，强调工作证明人需要填写关系比较好，彼此熟悉，最好是上级领导或者工作优秀稳定的同事，告知其影响信审对自己工作稳定性的判断。案例21：信审时，客户和父亲在一起，自作聪明替父亲接听信审电话。总结：不管是什么类型的客户，资料收集时，都需要告知客户，真实才能通过，拒绝虚假。案例22：客户有2个手机号，资料申请时轻易相信客户，填写了1个客户自称通话正常的手机号，但实际通话比较少，最终通话详单不符合要求，拒贷。总结：资料申请时，如果发现客户有2部手机，最好和客户沟通并强调与直亲通话记录的要求，并一定提前打印通话详单进行查看（反正签约时也要提供），提供2个号码供审核。案例23：信审时，客户一时紧张，忘记申请表的颜色，签字的位置是左下方还是右下方。

总结：回访时，询问客户该类问题，做提醒。案例24：信审时，对自己信用卡的还款日不记得。总结：多发生在信用卡较多的客群。应在在接触客户的初期就试着询问客户该类问题，及时提醒客户。并且对于逾期原因要了解清楚，排除恶意逾期的可能后，和客户沟通信用卡对客户信用的影响。

三、与客户单位信息有关案例25：客户的单位的同楼层有其他公司，信审时其他公司人员接听了单位固话，导致核实异常。

总结：多发生在新薪客户群体。对于单位性质一般的小型民营企业需要特别注意，申请前问清楚客户单位的办公环境公司规模等。提醒客户单位固话的重要性，规避此类问题：比如请客户在单位固话上留下便签，系统跳进面审环节就提醒客户最好人在单位不要外出。案例26：厂房工作，客户需要在无尘间工作，工作时间无法正常接通电话。总结：多发生在大型制造企业。需要交单时备注客户的工作特殊性，提供适合审核的时间，最好请客户在审核期间调班。案例27：办公室人员流动大，信审时，接电话的人不认识客户。总结：多发生在大型单位，或微小型个体民营机构。同案例25

案例28：矿业职工，涉嫌但不是矿下作业人员。总结：容易在审核时让信审误判为矿下作业人员。首先提供客户的充分工种证明文件，工作证等，并提醒客户在审核期间注意单位固话的接听。案例29：客户近期申请过房贷，因房产公司给客户挂单位做申请，征信显示单位与实际单位不一致。总结：询问客户挂单位申请房贷的原因，排除客户有无欺诈嫌疑，并在信审时说明清楚真实情况。案例30：客户单位电话绑定了小灵通，固话无人接听或者不通的时候自动转接小灵通，语音提示关机，因信审认定固话不会提示关机，判定为虚假单位拒贷。总结：多发生在就职个体新薪、或助业客户。告知客户该类电话极易拒贷，提供另外一部正常的单位固话，或取消呼叫转移功能。

案例31：单位名称发生变更，信审时单位调查异常总结：大型单位发生改企改革，备注单位信息变更情况。去工商局打印企业注册表（适用于小型工商企业）