2023年衡南县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析

2023年衡南县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试模拟试题及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1.下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是O。

A、无担保

B、期限长

C、金额大

D、风险低

答案：

B

解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金

融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具

有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。

2.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企

业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A、甲企业履行债务

B、乙企业履行债务

C、甲或者乙企业履行债务

D、甲企业和乙企业履行债务

答案：

A

解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任

的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财

产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应

首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。

3.以下不属于收益率曲线的作用的是()

A、计算相似期限不同债券的相对价值

B、用于债务市场工具的定价

C、反映远期收益率水平的指标

D、用于计算和比较各种期限安排的收益

答案：

B

解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：(1)用于设定所有债务市场工具的收益

率(2)用于远期收益率水平的指标(3)用于计算和比较各种期限安排的收益(4)

用于计算相似期限不同债券的相对价值(5)用于利率衍生工具的定价。

4.债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起（内没有行使撤

销权的，该撤销权消失。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

答案：

D

解析：债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起五内没有行使

撤销权的，该撤销权消失。

5.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就最常用、最

重要的风险缓释措施。

A、出售风险头寸

B、购买保险

C、互换

D、担保

答案：

D

解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失.担保就最常用、最重

要的风险缓释措施。

6.以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。

A、从企业法人角度划分

B、从内部管理模式划分

C、从盈利能力划分

D、从会计角度划分

答案：

C

解析：C选项不属于现代商业辍行类型的划分方式。

7.下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A、出口信贷

B、办理国际银行间贷款

C、提供对外担保

D、农业政策性贷款

答案：

D

解析：中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持

中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。

依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战

略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健

康发展。经营宗旨：进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，建设定位明

确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、

具备可持续发展能力的政策性银行。进出口辍行支持领域主要包括外经贸发展和跨境

投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走

出去”和开放型经济建设等。D项属于中国农业发展银行的主要业务。

8.我国刑法规定的完全刑事责任年龄是（）。

A、14周岁

B、16周岁

C、18周岁

D、20周岁

答案：

B

9.我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。

A、动产质押，权利质押

B、动产质押，不动产质押

C、动产质押，权力质押

D、不动产质押，权力质押

答案：

A

解析：我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。

10.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A、经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

B、经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C、用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失

D、经济资本是银行实际已经拥有的资本

答案：

D

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下枷99%）,为了应对未来一定期限内资

产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

n.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召

开。

A、一个月内

B、三个月内

C、二个月内

D、六个月内

答案：

D

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会

计年度结束后六个月内召集和召开。

12.目前银行理财产品的主体是（）。

A、非保本浮动收益理财产品

B、个人理财产品

C、开放式净值型产品

D、保本浮动收益理财产品

答案：

A

解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目

前银行理财产品的主体。

13.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的职

能。

A、价值尺度

B、流通手段

C、贮藏手段

D、支付手段

答案：

B

解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的

职能。

14.我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是（）元。

A、50

B、100

C、500

D、1000

答案：

A

解析：我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是50元。

15.中国银行业协会的最高权力机构为（），由参加协会的全体会员单位组成。

A、银监会

B、会员大会

C、委员会

D、理事会

答案：

B

解析：中国辍行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组

成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负

责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

16.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

答案：

C

解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并

经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的

票据。根据《支付结算办法》第87条规定：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不

得超过6个月。

17.下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。

A、银行债券

B、银行承兑汇票

C、人寿保险单

D、企业债券

答案：

D

解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单

等。直接融资工具包括政府企业发行的IZt库券、企业债券、商业票据、公司股票

等。

18.衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A、成本收入比

B、市值

C、净息差

D、每股收益

答案:

B

解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响

力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要

参考。

19.以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是()。

A、渣打银行

B、德意志银行

C、花旗银行

D、法国巴黎银行

答案：

D

20.()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机

构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市

场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A、银行自我监管

B、外部监管

C、行业自律

D、市场约束

答案:

D

解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信

息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮

助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市

场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

21.下列哪项构成保险诈骗罪（）。

A、编造未发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故

B、行为人出于过失行为而引起保险事故发生

C、因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故

D、计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的

答案：

A

解析：保险诈骗罪的定义。

22.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登

记机构办理出质登记。质权自（）起设立。

A、证券登记结算机构办理出质登记时

B、权利凭证交付质权人

C、工商行政管理部门办理出质登记

D、信贷征信机构办理出质登记

答案：

A

解析：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券

登记机构办理出质登记，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。

23.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A、必须经中国人民银行审查批准

B、可以自行设立

C、必须经财政部审查批准

D、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

答案：

D

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支

机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

24.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

答案：

C

解析：银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的会计资本。

25.()具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。

A、市场风险

B、操作风险

C、国家风险

D、声誉风险

答案：

B

解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具

有非营利性，并不能为商业银行带来利润。

26.贷款是银行最主要的()。

A、投资业务

B、风险暴露

C、资金运用

D、资金来源

答案：

C

27.中国人民银行的主要职能之一是（）。

A、防范和化解金融风险，维护金融稳定

B、银行业监督管理

C、证券业监督管理

D、保险业监督管理

答案：

A

解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。

28.下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A、代收水费

B、代理资金结算

C、代收电费

D、代发工资

答案：

B

解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性

收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。

29.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险

加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A、权重法，内部评级法

B、指数法，内部评级法

C、权重法，影子价法

D、指数法，影子价法

答案：

A

解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风

险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资

产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。

30.银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时

他应（）。

A、按规定向上级主管报告

B、拒绝办理

C、耐心说明情况.取得理解和谅解

D、不理会其要求

答案：

C

解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求

尽量满足.对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。

31.下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是（）。

A、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

B、人民币壹千陆佰圆零肆角五分

C、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：

C

解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、

捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写

金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之

后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写

“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字

应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。A的佰字不对，B的仟字不对

32.地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的

是（）。

A、一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理

B、是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证

C、是权益工具

D、是面向全国银行间债券市场成员发行的

答案：

A

解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集

资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

33.因重大误解而订立的合同应予（）。

A、无效

B、撤销

C、有效

D、不可撤销

答案:

B

解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。

34.商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银

行通常将（）看作是对其市场价值最大的威胁。

A、信用风险

B、市场风险

C、声誉风险

D、流动性风险

答案：

C

解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业

务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

35.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间

是（）。

A、质押合同鉴定日

B、借款合同签订日

C、权利凭证交付日

D、证券登记结算机构办理出质登记时

答案：

D

解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续

两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出

质登记时，质押权设立。

36.激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业

稳健经营和可持续发展。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险管理

答案：

A

解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司

治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。

37.我国的汽车金融公司是指经（）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售

者提供贷款的非银行金融企业法人。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、中国保监会

答案：

B

解析：我国的汽车金融公司是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽

车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

38.利息率与货币需求呈（）关系。

A、正相关

B、负相关

C、没有关联

D、不确定

答案：

B

解析：利息率与货币需求呈负相关关系。利率上升，货币需求减少；利率下降.货币

需求增加。

39.目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是()。

A、金融债

B、国债

C、企业债

D、股票

答案：

B

解析：目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是国债。

40.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是

()O

A、代理业务

B、承诺业务

C、担保业务

D、支付结算业务

答案：

B

解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约

定的信用业务，包括贷款承诺等。

41.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、融通货币资金

B、调节经济

C、优化资源配置

D、风险分散与风险管理

答案：

A

解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险

分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功

能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

42.现代商业银行的特点不包括（）。

A、不以营利为目的

B、利息水平适当

C、信用功能扩大

D、具有信用创造功能

答案:

A

解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为

主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适

当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。

43.()年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民

共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国

人民银行作为中央银行的地位。

A、1994

B、1995

C、1999

D、2000

答案：

B

解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华

人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了

中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨

道，是中央银行制度建设的重要里程碑。

44.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机

构进行处置的方式不包括()。

A、撤销

B、出售

C、重组

D、接管

答案：

B

解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接

管、促成重组和撤销。

45.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的

（）阶段。

A、承诺

B、要约邀请

C、订立

D、要约

答案：

D

解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中

的要约阶段。

46.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将

（）看做是对其市场价值最大的威胁。

A、信用风险

B、市场风险

C、待定流动性风险

D、声誉风险

答案：

D

解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。

47.下列不属于非标准理财投资工具的是（）。

A、信贷资产

B、承兑汇票

C、外汇类及境外投资金融工具

D、带回购条款的股权性融资

答案：

C

解析：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、

信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

48.修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。

A、2003年3月19日

B、2003年12月27日

C、2004年2月1日

D、2007年1月1日

答案：

D

解析：修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施。

49.下列叙述有误的一项是（）。

A、标的物提存后。除债权人下落不明的以外。债务人应当及时通知债权人或者债权

人的继承人、监护人

B、标的物提存后.毁损、灭失的风险由债权人承担。提存期间，标的物的孳息归债

权人所有。提存费用由债权人负担

C、债权人可以随时领取提存物。但债权人对债务人负有到期债务的，在债权人未履

行债务或者提供担保之前.提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领取提存物

D、债权人领取提存物的权利.自提存之日起三年内不行使而消灭

答案:

D

解析：债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使而消灭，提存物扣除提

存费用后归国家所有。

50.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A、银行

B、金融管理秩序

C、银行从业人员

D、客户存款

答案：

B

解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管

理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩

序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

51.以下关于伪造、变造金融票证罪的说法错误的是（）。

A、变造汇票

B、伪造收款凭证

C、变造信用证

D、变造信用卡

答案：

D

解析：应为伪造信用卡。

52.商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。

A、人民币存款和外币存款

B、单位存款和储蓄存款

C、个人存款和对公存款

D、活期存款和定期存款

答案：

A

解析：商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。

53.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。

A、是否给银行业金融机构造成重大损失

B、是否以非法占有为目的

C、犯罪主体有所不同

D、两罪的最高法定刑不同

答案:

A

解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①骗取贷款、票据承

兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”.而贷款诈骗罪要求行

为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自

然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

54.担保的种类不包括以下哪一项（）

A、人的担保

B、物的担保

C、定金担保

D、合同担保

答案：

D

解析：担保的种类包括人的担保、物的担保和定金担保三类。

55.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开

立的银行结算账户叫作（）。

A、临时存款账户

B、特约存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

答案：

C

解析：一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需

要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账

户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

56.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水

平称为（）。

A、预期损失

B、非预期损失

C、极端损失

D、平均损失

答案：

B

解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度枷99.9%）下，银行承担的

风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要

靠银行持有的资本进行覆盖。

57.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A、董事会

B、总经理

C、监事会

D、股东大会

答案：

A

解析：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东

会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解

聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。

58.商品的价值形式经历的阶段不包括（）阶段。

A、简单的价值形式

B、扩大的价值形式

C、货币价值形式

D、商品价值形式

答案:

D

解析：商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的价值形式阶段、扩大的

价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。

59.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文

件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A、1

B、3

C、6

D、9

答案：

C

解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请

文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。

60.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A、存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密

B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行

C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

D、存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

答案：

C

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当

遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

61.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资产管理办法（试行）》，下列选项中

不属于银行二级资本的是（）。

A、超额贷款损失准备可计入部分

B、少数股东资本可计入部分

C、二级资本工具

D、实收资本

答案：

D

解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对

更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部

分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的

超额贷款损失准备金等。

62.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A、保付代理

B、银行保函

C、远期票据贴现

D、质押贷款

答案：

C

解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

63.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。

A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B、被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进

要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C、董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D、根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

答案：

B

解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。

64.中国人民银行的职能不包括（）。

A、制定和执行货币政策

B、通过审慎有效的监管.增强市场信心

C、防范和化解金融风险

D、维护金融稳定

答案：

B

解析：B选项属于辍监会的职责。

65.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金

融犯罪、（）和规避性金融犯罪。

A、针对银行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害货币管理制度的金融犯罪

D、危害金融机构的犯罪

答案：

B

解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型

金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。

66.下列（）不属于通货紧缩的危害。

A、储蓄增加的同时个人消费相应减少

B、实际利率上升.债务人负担加重

C、实际利率上升.投资吸引力下降

D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略

答案：

D

解析：通货紧缩的影响主要有：导致社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入

再分配。选项A属于减少消费需求；选项B属于影响社会再分配：选项C属于社会

总投资减少。故本题答案选D。

67.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A、最终成果

B、唯一指标

C、静态指标

D、动态指标

答案：

D

解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指

标。

68.不属于其他金融机构的是（）

A、期货公司

B、金融控股公司

C、小额贷款公司

D、第三方支付公司

答案：

A

解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款

公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。

69.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管

理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国人民银行

答案:

A

解析：金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

70.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。

A、经常项目

B、资本和金融项目

C、净误差与遗漏

D、外汇储备

答案：

A

解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。

71.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。

A、没收其所有资产

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、取消高管资格

答案：

C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。

72.关于合同成立条件的错误表述是（）。

A、双方当事人签字或盖章时合同成立

B、双方当事人订立合同必须是依法进行的

C、当事人必须就合同的主要条款协商一致

D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答案：

D

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

73.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措

施，进行有效管理和控制的过程。

A、降低、化解、对冲

B、分散、对冲、转移、规避和补偿

C、分散、消除和补偿

D、分散、消除、转移和补偿

答案：

B

解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和补偿等

措施，进行有效管理和控制的过程。

74.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述正确

的是（）。

A、资本充足率不得低于百分之六

B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五

答案：

C

解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率

不得低于百分之八；②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；③流动性

资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；④对同一借款人的贷款余

额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；⑤国务院银行业监督管理机构对资

产负债比例管理的其他规定。

75.关于缺口管理，说法不正确的是O

A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口

C、当预期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率

答案：

D

解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和

收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里

的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。

76.以下不属于资产负债结构计划的是（）

A、资本计划

B、同业及金融机构往来融资计划

C、信贷计划

D、风险控制计划

答案：

D

解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构

往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。

77.影响货币供给的因素不包括（）。

A、社会公众持有现金的愿望

B、社会各部门的现金需求

C、社会的信贷资金需求

D、收入水平

答案：

D

解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财

政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。

78.()不属于经济结构间接对商业银行的影响。

A、国民经济的增长速度

B、国民经济的增长质量

C、国民经济增长的可持续性

D、是否出现顺差

答案：

D

解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量

和可持续性来影响商业银行。

79.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。

A、侵吞

B、窃取

C、骗取

D、夺取

答案：

C

解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞；②窃取；③骗取。所谓“侵吞”，是指

利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。所谓“窃

取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己

有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的

方法，非法占有本单位财物。

80.根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业

金融机构杠杆率不得低于（）

A、4%

B、3%

C、6%

D、5%

答案:

A

解析：参见教材140页杠杆率不得低于4%

81.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A、1

B、3

C、6

D、24

答案：

C

解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权

利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票

出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒

绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3

个月。

82.根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A、一般保证，连带责任保证

B、特殊保证，无责任保证

C、特殊保证，连带责任保证

D、一般保证，无责任保证

答案：

A

解析：根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

83.民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A、意思表示真实

B、行为人具有相应的民事行为能力

C、不违反法律或者社会公共利益

D、行为人具有完全民事行为能力

答案：

D

解析：民事法律行为应具备以下条件：（1）行为人具有相应的民事行为能力。（2）

意思表示真实。（3）不违反法律或者社会公共利益。

84.四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）

A、中国工商银行

B、中国农业银行

C、中国银行

D、中国建设银行

答案：

C

解析：2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。

85.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是()。

A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收

支赤字和盈余。

答案：

B

解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

86.()是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，

进行有效管理和控制的过程。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险检测

D、风险控制

答案：

D

解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措

施，进行有效管理和控制的过程。

87.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行

从业人员，他们（1

A、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息

B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C、可以一起参加学术研讨会

D、可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

答案：

C

解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调

会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流

与合作。

88.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银

行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。

A、声誉风险

B、市场风险

C、法律风险

D、战略风险

答案：

A

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对

商业银行负面评价的风险。

89.公司解散时可免于清算的情形是（）。

A、不能清偿到期债务

B、股东会或股东大会决议解散

C、公司合并或者分立

D、公司被依法吊销营业执照

答案：

C

解析：解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债

权债务。

90.根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤

销事由之日起()内行使。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

答案：

A

解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道

撤销事由之日起一年内行使。

二、多选题

91.政策性银行包括()

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国人民银行

D、中国银行

E、中国农业发展银行

答案：

ABE

解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

92.国际收支包括（）。

A、贸易项目

B、经常项目

C、非经常项目

D、资本项目

E、企业信贷

答案：

BD

解析：国际收支包括经常项目和资本项目。

93.目前采用“双峰”监管型模式的国家有（）。

A、英国

B、日本

C、韩国

D、澳大利亚

E、荷兰

答案：

DE

解析：“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎

监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到

双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。目前，英国、日本、韩国等9个

国家实行统一监管模式。

94.行业的生命周期主要分为（）。

A、萌芽期

B、政府政策

C、成长期

D、成熟期

E、衰退期

答案：

CDE

解析：行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。

95.以下违法所得属于《刑法》中洗钱罪明确规定的对象是（）。

A、毒品犯罪

B、黑社会性质的组织犯罪

C、破坏金融管理秩序犯罪

D、金融诈骗犯罪

E、偷逃税款犯罪

答案：

ABCD

解析：洗钱罪明确规定的对象是毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，破坏金融管理秩

序犯罪，金融诈骗犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂罪。

96.按客户类型，存款业务可分为（）。

A、个人存款

B、对公存款

C、人民币存款

D、外币存款

E、活期存款

答案：

AB

解析：D项是相对于币种而言的；E项是相对于存款期限是否固定而言的。

97.根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（）。

A、外商独资银行

B、国内银行海外分行

C、外国银行分行

D、中外合资银行

E、外国银行代表处

答案：

ACD

解析：《外资银行管理条例》第2条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法

律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资

或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资辍行；②外国金融机

构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外国银行

代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性

机构。

98.紧缩性的财政政策措施包括（）。

A、减少政府支出

B、增加财政支出

C、增加转移支付

D、增加税收

E、适当增加财政赤字

答案：

AD

解析：紧缩的财政政策。主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，

目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力

减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴

和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压

力。BCE三项均为扩张性的财政政策措施。

99.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。

A、国家风险

B、操作风险

C、战略风险

D、信用风险

E、市场风险

答案：

BDE

解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱为最低资本要求，其明确商业银行总资本充足

率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风

险和操作风险。

100.信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托

财产的性质有（）。

A、设立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是

唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产

B、委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但

作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受

益权作为其遗产或者清算财产

C、信托财产与受托人固有财产相区别.不得归入受托人的固有财产或者成为固有财

产的一部分

D、受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其

遗产或者清算财产

E、受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托

财产

答案：

ABCDE

101.下列（）属于进口方银行为进口商提供的服务。

A、减免保证金开证

B、进口押汇

C、打包放款

D、出口押汇

E、提货担保

答案：

ABE

表3-6商业锦行提供的国际贸易时资服务

做行融我网外即类进口商或山口前的融资菊求

选”方做决免保证金开证进”俞申请开立信徘证时箭要攵存保证金

――提华担保货物先干正今货运下据列海,进口商对《»先挑货

育提供进口押il：道口商收到朝粼所需要支付货款

打包放裁出na收到仅那让后为要资金以准备出口货物

出口方—出口押工

行为出口网际保理

山【lift发货之后.收到货款之前.M炭家金以口

自提供福费廷

出口票据贴现

解析：------------

102.商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（）组

成的一个有机系统。

A、排列顺序

B、空间位置

C、聚集状态

D、联系方式

E、各部门之间的相互关系

答案：

ABCDE

解析：商业银行组织架构是银行各部分包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、

空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机系统。

103.以下关于合规风险定义，正确的有（）。

A、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

答案：

ABCD

解析：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财

务损失和声誉损失的风险叫做合规风险。

104.出票包括（）行为。

A、保证

B、做成

C、承兑

D、交付

E、背书

答案：

BD

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做

成”和“交付”两种行为。

105.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正

常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是（）。

A、2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草

案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标

B、商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C、优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产

D、净稳定资金比例是引导商业辍行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期

稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求

E、流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流

动性比例应当不低于100%

答案：

BCD

解析：A选项应是75%。E选项中流动性比例应当不低于25%。

106.我国针对个人贷款的业务主要有（）。

A、个人助学贷款

B、住房贷款

C、房地产开发贷款

D、信用卡透支

E、汽车消费贷款

答案：

ABDE

解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款

业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款；信用卡透支和其他个

人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。

107.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A、在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

B、在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

C、在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D、在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E、区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导

人的领导

答案：

ABCD

解析：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总

部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领

导人和总行相同事业部领导人的双重领导。

108.以下（）属于因内部流程引发的操作风险。

A、财务/会计错误

B、产品设计缺陷

C、软硬件失灵或瘫痪

D、系统功能漏洞

E、错误监控/报告

答案：

ABE

解析：内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理。或者没有被严格

执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺

陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。

109.商业辍行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。

A、公司治理

B、内部控制

C、流程运转

D、部门设置

E、职能规划

答案：

CDE

解析：商业银行的组织架构是企业的流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构

依据。

no.甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己

结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。

A、甲侵犯了乙的隐私权

B、乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

C、乙有权主张婚姻无效

D、乙只能在结婚一年后提出离婚申请

E、甲侵犯了乙的肖像权

答案：

AB

解析：甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司

法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记

机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出.而且这一年

期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚

姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说.被

宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去

效力。本题C、D、E项明显是错误的。

111.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A、金融租赁公司

B、信托投资公司

C、基金公司

D、保险公司

E、政策性银行

答案:

ABE

解析：《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银

行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构.是指在中华

人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款

的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信

托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的

其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归

中国证监会监管.保险公司归中国保监会监管。

112.政策性银行的职能包括（）。

A、发展经济

B、经济调控

C、政策导向

D、补充性

E、金融服务

答案：

BCDE

解析：政策性银行的职能包括1）经济调控职能2）政策导向职能3）补充性职能

4）金融服务职能

113.商业银行的职能有（）。

A、充当信用中介

B、充当支付中介

C、信用创造

D、经济调控

E、金融服务

答案：

ABCE

解析：D项，经济调控属于政策性辍行的职能。

114.以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。

A、打包贷款

B、出口托收融资

C、出口押汇

D、进口押汇

E、提货担保

答案：

ABCDE

解析：由信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有打包贷款、出口押汇、出口托

收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。

115.关于利用证券化剥离表内风险的作用，下列说法正确的是（）。

A、利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险

B、从风险管理的视角看，在资产证券化过程中，商业银行将相关信贷资产从表内剥

离的同时，也实现了对相应信用风险的剥离

C、从流量经营的视角看，资产证券化盘活了存量信贷资产，从表内和表外两个方向

扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益率

D、利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险

E、用于反映远期收益率水平的指标

答案：

BC

解析：AD是利用表外工具规避表内风险的主要作用。E项是收益率曲线的作用

116.合同履行的原则包括（）。

A、实际履行

B、全面履行

C、协作履行

D、诚实信用

E、情势变更

答案：

ABCDE

解析：合同履行的原则包括实际履行原则、全面履行原则、协作原则、诚实信用原则

和情势变更原则。

117.行政强制执行的方式有（）。

A、加处罚款或者滞纳金

B、划拨存款、汇款

C、拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物

D、排除妨碍、恢复原状

E、代履行

答案：

ABCDE

118.货币政策的目标包括（）。

A、操作目标

B、中介目标

C、最终目标

D、阶段目标

E、特定目标

答案：

ABC

解析：货币政策的目标包括最终目标、中介目标和操作目标。

119.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A、统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B、多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C、目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D、澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E、“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另

一类负责对不同金融业务监管

答案：

ABE

解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务

监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。

D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。

120.资本市场的主要特点有（）。

A、风险大

B、收益高

C、期限长

D、流动性差

E、交易频繁

答案：

ABCD

解析：资本市场的特点主要有：风险大、收益较高；期限长、流动性差。交易频繁是

货币市场的特点。

121.影响货币需求的因素有（）。

A、收入水平

B、货币流通速度

C、汇率

D、人口密集程度

E、交通通讯等技术状况

答案：

ABCDE

解析：影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、

物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。另

外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响

货币需求。

122.我国银行完善的审慎监管框架主要包括O。

A、审慎全面的监管规则

B、行之有效的监管工具

C、科学合理的监管组织体系

D、精明能干的监管人员

E、健康稳定的经济市场

答案：

ABC

解析：我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规

则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。

123.下列属于不良贷款的有（）。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

E、损失类贷款

答案：

CDE

解析：我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、

次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。

124.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。

A、不得为客户开立匿名账户或者假名账户

B、可以为同一客户开立多个基本存款账户

C、核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

D、客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证

明文件

E、不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

答案：

ACDE

解析：从业人员在办理业务时须遵循以下规则：（1）银行在与客户建立业务关系或

者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，

应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

(2)客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或

者其他身份证明文件进行核对并登记。(3)银行不得为身份不明的客户提供服务或

者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

125.影响货币需求的主要因素包括()。

A、收入水平

B、信用制度发达程度

C、汇率

D、利率水平

E、公众的预期和偏好

答案：

ABCDE

解析：影响货币需求的主要因素包括收入水平、信用制度发达程度、汇率、利率水

平、公众的预期和偏好、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。另外，人口数

量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。

126.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括()。

A、可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

B、可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

C、可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

D、可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

E、可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

答案：

ABCE

解析：优化资源配置功能：通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最

大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和

企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。金融市场能够引导

资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。金融市场通

过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行

业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效

利用。D项属于金融市场的货币资金融通功能。

127.资产托管业务中托管人的职责有（）。

A、安全保管

B、资金清算

C、会计核算

D、资产估值

E、