旧制度2附有答案

旧制度2[复制]1.根据《广东华兴银行客户投诉管理办法》，对不属于本部门职责范围的投诉事项，投诉处理工作人员应于（）及时在我行客户投诉管理系统操作将该笔客户投诉退回法律合规部门转办处理。[单选题]A、当日(正确答案)B、2个工作日内C、3个工作日内D、5个工作日内答案解析：粤华银办〔2021〕161号广东华兴银行客户投诉管理办法粤华银办〔2022〕296号第二十六条（二）处理。1.转办事项。对不属于本部门职责范围的投诉事项，投诉处理工作人员应于当日及时在我行客户投诉管理系统操作将该笔客户投诉退回法律合规部门转办处理，并根据实际调查情况写明拟转办部门。2.根据《广东华兴银行客户投诉管理办法》，多名投诉人采取现场投诉方式提出共同投诉的，应当推选代表，代表人数不超过（）名。[单选题]A、2B、3C、4D、5(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕161号广东华兴银行客户投诉管理办法粤华银办〔2022〕296号第十八条在我行各营业网点现场投诉的，受理现场投诉的我行分支机构可以要求投诉人在指定的接待场所提出投诉诉求。多名投诉人采取现场投诉方式提出共同投诉的，应当推选代表，代表人数不超过5名。3.根据《广东华兴银行客户投诉管理办法》，总行受理邮件投诉的邮箱是（）。[单选题]A、YJYTS@GHBANK.COM.CNB、TSYJY@GHBANK.COM.CN(正确答案)C、TSYJ@GHBANK.COM.CND、YJTS@GHBANK.COM.CN答案解析：粤华银办〔2021〕161号广东华兴银行客户投诉管理办法粤华银办〔2022〕296号第十七条（三）邮件投诉总行受理邮箱：TSYJY@GHBANK.COM.CN4.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，对于新建立业务关系的客户，应在建立业务关系后的（）内划分其洗钱风险等级。[单选题]A、3个工作日B、5个工作日C、10个工作日(正确答案)D、15个工作日答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第二十九条对于新建立业务关系的客户，应在建立业务关系后的10个工作日内划分其洗钱风险等级。5.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，客户本次评级期内被上报可疑交易报告（）以上的，客户风险等级不能低于较高风险。[单选题]A、2次（含）(正确答案)B、2次（不含）C、3次（含）D、3次（不含）答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第二十三条对于具有下列情形之一的客户，客户风险等级不能低于较高风险：（一）与高风险客户发生频繁资金往来，且没有合理理由的；（二）客户本次评级期内被上报可疑交易报告2次（含）以上的；6.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，如客户的账户已被解除冻结或划扣，账户恢复正常状态，且近（）月内没有被上报可疑交易报告或被人民银行反洗钱行政调查等负面信息，在综合评估客户特性、地域、行业、业务、风险事件等风险因素已消失或削减后，应适当调低客户的风险等级。[单选题]A、6个B、12个C、18个(正确答案)D、24个答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第二十三条对于具有下列情形之一的客户，客户风险等级不能低于较高风险：（一）与高风险客户发生频繁资金往来，且没有合理理由的；（二）客户本次评级期内被上报可疑交易报告2次（含）以上的；（三）客户被人民银行反洗钱行政调查；被反洗钱反恐怖融资可疑交易调查、客户因涉嫌刑事犯罪被公安机关、人民检察院、安全机关、海关、税务机关、监察机关、反贪机关和纪委等有权机关查询、冻结、划扣账户资金，且客户有洗钱嫌疑；被调查对象为受害人的，则不属于本条风险等级范围;如客户的账户已被解除冻结或划扣，账户恢复正常状态，且近18个月内没有被上报可疑交易报告或被人民银行反洗钱行政调查等负面信息，在综合评估客户特性、地域、行业、业务、风险事件等风险因素已消失或削减后，应适当调低客户的风险等级;7.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，综合评估得分为89分，是（）风险等级。[单选题]A、最高风险B、较高风险(正确答案)C、中风险D、较低风险答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第二十一条指标使用方法本办法运用权重法，以定性与定量相结合的方式对客户风险信息进行分析；以直接分类和赋值计算相结合的方法，计量风险、评估等级。（一）本行对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值，各项权重均大于0，总和等于120。对于风险控制效果影响力越大的基本要素及其风险子项，赋值相应越高。对于经评估后决定不采纳的风险子项，不予赋值。（二）逐一对照每个风险子项进行评估,根据综合评估得分确定客户的洗钱风险等级。本行采用五级分类法，最高风险评分区间为90分至120分，较高风险评分区间为70分至89分，中风险评分区间为40分至69分，较低风险评分区间为20分至39分，低风险评分区间为0分至19分。8.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，（）是洗钱风险评估、客户洗钱风险等级划分工作的主管部门。[单选题]A、总行风险管理部B、总行法律与合规部(正确答案)C、总行审计部D、客户经理及其所在部门答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第六条总行法律与合规部是洗钱风险评估、客户洗钱风险等级划分工作的主管部门，组织各相关条线（部门）充分参与风险评估工作，统筹组织、协调指导、监督管理全行客户洗钱风险等级划分工作；制订、修订与洗钱风险评估、客户洗钱风险分类工作相关的管理办法；会同科技部门持续完善客户洗钱风险分类系统；对客户洗钱风险评估指标进行动态管理，按年度对指标及模型进行适应性评估，根据实际需要，合理增加或调整洗钱风险评估指标。9.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，本行委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订书面协议，并由（）批准。[单选题]A、董事会B、监事会C、法律与合规部D、高级管理层(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第四十五条代理业务管理本行委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订书面协议，并由高级管理层批准。本行应要求受托机构积极协助本行开展洗钱风险管理。本行作为委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。10.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，本行采用（）分类法，按照《广东华兴银行洗钱固有风险评估表》对各项固有风险指标进行评分。[单选题]A、二级B、三级C、四级D、五级(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第三章评估内容第二十一条本行采用五级分类法，按照《广东华兴银行洗钱固有风险评估表》对各项固有风险指标进行评分，其中：高风险指标5分、较高风险指标4分、中风险指标3分、较低风险指标2分、低风险指标1分。11.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，在评估（）的固有风险时，应当全面考虑本行自有或通过第三方与客户建立关系、提供服务的渠道。[单选题]A、地域环境B、渠道(正确答案)C、产品业务D、客户群体答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第三章评估内容第十三条在评估渠道的固有风险时，应当全面考虑本行自有或通过第三方与客户建立关系、提供服务的渠道。12.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，按照《广东华兴银行洗钱风险控制措施有效性评估表》对各控制措施有效性指标进行评分，控制措施一般有效得（）分。[单选题]A、1B、2C、3(正确答案)D、4答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第三章评估内容第二十二条本行采用五级分类法，按照《广东华兴银行洗钱风险控制措施有效性评估表》（附件2）对各控制措施有效性指标进行评分。其中：控制措施非常有效得5分，控制措施较有效得4分，控制措施一般有效得3分，控制措施低效得2分，控制措施无效得1分。13.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，本行定期开展本机构洗钱风险自评估，原则上自评估的周期应不超过（）个月。[单选题]A、12B、18C、20D、36(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第五章风险评估结果运用和管理第三十三条本行定期开展本机构洗钱风险自评估，原则上自评估的周期应不超过36个月，本行固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的，自评估周期应不超过24个月。14.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，本行应对调整后可能的客户、业务、交易等情况作出合理估计，并在评估后持续监测以上调整或变化实际发生后的风险状况，（）内根据最新的客户、业务、交易等情况更新专项评估结果。[单选题]A、三个月B、半年C、一年(正确答案)D、一年半答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第五章风险评估结果运用和管理第三十四条（五）对洗钱风险管理的流程、方式、内部控制制度或信息系统等作出重要变更。专项评估应由负责管理相应变化因素的部门与反洗钱工作领导小组办公室共同开展，于调整或变化实现前完成评估，并根据结果完善或强化洗钱风险控制措施，确保剩余风险水平处于机构洗钱风险接纳或管理能力范围内。本行应对调整后可能的客户、业务、交易等情况作出合理估计，并在评估后持续监测以上调整或变化实际发生后的风险状况，一年内根据最新的客户、业务、交易等情况更新专项评估结果。15.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，同城清算系统的核心处理节点在（）。[单选题]A、国家处理中心B、城银清算服务有限责任公司C、广州银行电子结算中心(正确答案)D、广州城市处理中心答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第二条（一）同城清算系统的核心处理节点在广州银行电子结算中心（以下简称“同城清算系统运行中心”）。16.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，进行突发事件处置时，应采取积极有效的措施，优先恢复对外服务，保障支付业务的连续处理，在多个应用系统受到影响的情况下，坚持（）业务优先恢复的原则。[单选题]A、网上支付跨行清算系统B、大额支付系统(正确答案)C、小额支付系统D、广东金融结算服务系统答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第三条（二）进行突发事件处置时，应采取积极有效的措施，优先恢复对外服务，保障支付业务的连续处理，在多个应用系统受到影响的情况下，坚持大额支付系统业务优先恢复的原则。17.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，演练和测试原则上不影响生产系统运行，演练方案在实施演练前（）以行发文形式报告中国人民银行广州分行、中国人民银行汕头市中心支行，并在报告中说明对人民银行支付清算系统的影响范围及时间段。[单选题]A、3个工作日B、5个工作日C、10个工作日(正确答案)D、15个工作日答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第十四条演练和测试原则上不影响生产系统运行，演练方案在实施演练前10个工作日以行发文形式报告中国人民银行广州分行、中国人民银行汕头市中心支行，并在报告中说明对人民银行支付清算系统的影响范围及时间段。18.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，发生IV级突发事件后，事发单位在事件处置完毕后（）内向人民银行广州分行领导小组办公室提交事件总结报告。[单选题]A、1个工作日B、2个工作日C、3个工作日(正确答案)D、5个工作日答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第四十八条（二）发生IV级突发事件后，事发单位在事件处置完毕后3个工作日内向人民银行广州分行领导小组办公室提交事件总结报告。19.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，以下说法错误的是（）。[单选题]A、突发事件发生后，造成原支付清算办公场所不可用的，应迅速启用备用场所，保障支付清算业务的正常处理B、发生自然灾害、事故灾难，突发公共卫生事件、社会安全事件等引发人员危机时，应加强对业务人员的管理和保护，采取必要措施，在最大限度保证人员安全的前提下，确保系统的不间断运行和业务正常处理C、因自然灾害、事故灾难、突发公共卫生事件、社会安全事件等造成支付清算业务A角人员的操作限制时，启用备用B角人员D、因自然灾害、事故灾难、突发公共卫生事件、社会安全事件等造成必须远程办公时，应迅速启用远程办公技术支持，最短时间内保障远程办公业务需求，情况紧急时，允许先确保满足业务需求后审批(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第四十三条突发事件引发场地危机时的应急处理突发事件发生后，造成原支付清算办公场所不可用的，应迅速启用备用场所，保障支付清算业务的正常处理。第四十四条突发事件引发人员危机时的应急处置（一）发生自然灾害、事故灾难，突发公共卫生事件、社会安全事件等引发人员危机时，应加强对业务人员的管理和保护，采取必要措施，在最大限度保证人员安全的前提下，确保系统的不间断运行和业务正常处理。（二）因自然灾害、事故灾难、突发公共卫生事件、社会安全事件等造成支付清算业务A角人员的操作限制时，启用备用B角人员，如AB角人员操作均受限制，经领导小组批准，可临时调配其他具有相关业务经验的人员，加以业务培训后上岗操作。第四十五条突发事件引发需要远程办公的应急处理因自然灾害、事故灾难、突发公共卫生事件、社会安全事件等造成必须远程办公时，经领导小组批准，迅速启用远程办公技术支持，最短时间内保障远程办公业务需求，恰当采用科技手段，严格做好网络和数据安全管理。20.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，以下不属于应急代理方式的是（）。[单选题]A、先横后直B、城银代理方式(正确答案)C、其他银行代理方式D、先直后横E、人民银行代理方式答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第四十一条应急代理方式（一）先横后直（二）先直后横（三）人民银行代理方式（四）其他银行代理方式21.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，以下印章可由营运人员单人领取的是（）。[单选题]A、营运业务公章B、假币章C、个人名章(正确答案)D、银企对账专用章答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号第二十一条用章机构（总分行本部内领用除外）领用营运业务用章时，应指定双人并开具注明领取印章名称、领取人身份证明文件种类及号码且经用章机构营运负责人签名确认的介绍信，由领取人持身份证或工作证办理印章的领取，其中个人名章可由营运人员本人办理领取。22.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，对于已停用的业务用章，支行应在（）通过业务系统上缴并将实物交至分行营运管理部。[单选题]A、三个工作日内B、一周内(正确答案)C、当月内D、每年末月答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号第三十二条对于已停用的营运业务用章，支行应在一周内及时通过业务系统上缴并将实物交至分行营运管理部。23.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，以下印章销毁需单独填写《营运业务印章销毁清单》报备的是（）。[单选题]A、营运业务公章B、银企对账专用章C、汇票专用章(正确答案)D、营运人员个人名章答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号第三十六条销毁工作完成后，总（分）行需及时通过业务系统将该营运业务用章状态修改为“销毁”并确认验印系统是否完成注销，分行还应将《营运业务印章销毁清单》及现场记录报备至总行营运管理部。其中，汇票专用章销毁应单独填制《营运业务印章销毁清单》报备。24.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，对于作废、停用且无需保留的营运业务印章，分行应（）对本机构及辖属机构营运业务用章（含通过总行领取的业务印章）组织一次销毁工作。[单选题]A、每月B、每季度C、每半年D、每年(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号第三十四条对于作废、停用且无需保留的营运业务印章，分行应每年对本机构及辖属机构营运业务用章（含通过总行领取的业务印章）组织一次销毁工作，总行应每年对本部营运业务用章组织一次销毁工作。25.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，对于封存的实物印章及印章控制机具钥匙需（）清点核对，无需拆封。[单选题]A、按月B、按季(正确答案)C、每半年D、每年末月答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号第四十五条对于封存的实物印章及印章控制机具钥匙需按季清点核对，核对时应确认封存数量是否与印控系统印章记录相符、封存是否完好、封存袋标注的信息是否完整等，无需拆封，但每年末月需拆封清点核对一次（因休假或临时工作安排封存的个人名章除外）。26.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，业务用章在录入电子验印系统时，对应的账号规则为（）。[单选题]A、用章机构号（6位）+业务用章代码（4位）+顺序号（5位）(正确答案)B、用章机构号（6位）+业务用章代码（3位）+顺序号（6位）C、用章机构号（6位）+顺序号（5位）+业务用章代码（4位）D、用章机构号（6位）+顺序号（3位）+业务用章代码（6位）答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号附件1-2:营运业务用章录入验印系统账号规则业务用章在录入电子验印系统时，对应的账号规则为：用章机构号（6位）+业务用章代码（4位）+顺序号（5位），共计15位。27.根据《广东华兴银行客户投诉管理办法》，客户投诉处理工作档案遵循（）的原则，通过我行客户投诉管理系统进行电子化保存。A、谁接手，谁解决B、谁处理、谁立卷(正确答案)C、一卷一档D、一案一卷(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕161号广东华兴银行客户投诉管理办法粤华银办〔2022〕296号第三十八条客户投诉处理工作档案遵循“谁处理、谁立卷”，“一案一卷”的原则，通过我行客户投诉管理系统进行电子化保存。保存期限应符合国家法律、行政法规规定。28.根据《广东华兴银行客户投诉管理办法》，我行可以要求投诉人提供（）。A、投诉人的姓名、身份信息、联系方式(正确答案)B、被投诉的我行经营单位、管理部门的名称(正确答案)C、被投诉的我行工作人员的相关情况以及其所属机构的名称(正确答案)D、投诉的主要事实(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕161号广东华兴银行客户投诉管理办法粤华银办〔2022〕296号第十九条我行可以要求投诉人提供以下材料或者信息：（一）投诉人的基本情况，包括：自然人或者其法定代理人姓名、身份信息、联系方式；法人或者其他组织的名称、住所、统一社会信用代码，法定代表人或者主要负责人的姓名、身份信息、联系方式，法人或者其他组织投诉代理人的姓名、身份信息、联系方式、授权委托书；（二）被投诉人的基本情况，包括：被投诉的我行经营单位、管理部门的名称；被投诉的我行工作人员的相关情况以及其所属机构的名称；（三）投诉请求、主要事实和相关依据；（四）投诉人提交书面材料的，应当由投诉人签字或者盖章。我行已经掌握或者通过查询内部信息档案可以获得的材料，不得要求投诉人提供。29.根据《广东华兴银行客户投诉管理办法》，客户投诉处理程序的环节包括（）。A、登记受理(正确答案)B、处理(正确答案)C、反馈(正确答案)D、归责(正确答案)E、报告(正确答案)F、反馈答案解析：粤华银办〔2021〕161号广东华兴银行客户投诉管理办法粤华银办〔2022〕296号第十六条客户投诉处理程序包括登记受理、处理、反馈、归责、报告五个环节。30.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，对于具有下列情形之一的客户，客户风险等级不能低于较高风险（）。A、客户本次评级期内被上报可疑交易报告2次（含）以上的(正确答案)B、客户因通过登记的住所或者经营场所无法联系被工商行政管理局列入异常经营名录，被吊销营业执照的(正确答案)C、被中国支付清算协会、银行卡清算机构列为黑名单管理的特约商户(正确答案)D、被调查对象为受害人的E、无法识别其受益所有人的客户(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第二十三条对于具有下列情形之一的客户，客户风险等级不能低于较高风险：（一）与高风险客户发生频繁资金往来，且没有合理理由的；（二）客户本次评级期内被上报可疑交易报告2次（含）以上的；（三）客户被人民银行反洗钱行政调查；被反洗钱反恐怖融资可疑交易调查、客户因涉嫌刑事犯罪被公安机关、人民检察院、安全机关、海关、税务机关、监察机关、反贪机关和纪委等有权机关查询、冻结、划扣账户资金，且客户有洗钱嫌疑；被调查对象为受害人的，则不属于本条风险等级范围;如客户的账户已被解除冻结或划扣，账户恢复正常状态，且近18个月内没有被上报可疑交易报告或被人民银行反洗钱行政调查等负面信息，在综合评估客户特性、地域、行业、业务、风险事件等风险因素已消失或削减后，应适当调低客户的风险等级;（四）被中国支付清算协会、银行卡清算机构列为黑名单管理的特约商户；（五）客户因通过登记的住所或者经营场所无法联系被工商行政管理局列入异常经营名录，被吊销营业执照的；（六）无法识别其受益所有人的客户；（七）其他直接或经调查后认定的较高风险的客户。31.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类，应遵循的原则有（）。A、保密原则(正确答案)B、风险相当原则(正确答案)C、全面性原则(正确答案)D、同一性原则(正确答案)E、动态管理原则(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第二条洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类，应遵循以下原则：（一）风险相当原则。应依据洗钱风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。（二）全面性原则。除本办法所列的例外情形外，应全面评估客户、地域、业务、行业（职业）等方面的洗钱风险状况，科学合理地为每一名客户确定洗钱风险等级。（三）同一性原则。建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本行唯一的风险等级。（四）动态管理原则。应根据客户洗钱风险状况的变化，及时调整其洗钱风险等级及所对应的洗钱风险控制措施。（五）保密原则。不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户洗钱风险等级信息。32.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，行业风险子项包括但不限于（）。A、行业现金密集程度(正确答案)B、公认具有较高风险的行业（职业）(正确答案)C、与现金的关联程度D、非面对面交易E、特殊业务类型的交易频率答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第十七条行业（含职业）风险子项应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。（一）公认具有较高风险的行业（职业）。原则上，按照我国反洗钱监管制度及FATF建议等反洗钱国际标准应纳入反洗钱监管范围的行业（职业），其洗钱风险通常较高。（二）行业现金密集程度。例如，客户从事废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、拍卖、娱乐场所、博彩、影视娱乐等行业。33.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，按客户可能涉及洗钱或恐怖融资的风险级别高低，将客户划分为（）。A、高风险客户(正确答案)B、较高风险客户(正确答案)C、中风险客户(正确答案)D、较低风险客户(正确答案)E、低风险客户(正确答案)F、无风险客户答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第十四条按客户可能涉及洗钱或恐怖融资的风险级别高低，将客户划分为高风险客户、较高风险客户、中风险客户、较低风险客户和低风险客户五个风险类别。34.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，各支行应遵循“了解你的客户”原则，充分了解、收集客户（）基本要素的相关信息。A、特性(正确答案)B、地域(正确答案)C、消费习惯D、行业（含职业）(正确答案)E、业务（含金融产品、金融服务）(正确答案)F、行动轨迹答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第十条各支行应遵循“了解你的客户”原则，充分了解、收集客户特性、地域、行业（含职业）、业务（含金融产品、金融服务）四类基本要素的相关信息。根据客户洗钱风险分类标准对符合条件的个人客户和单位客户具体落实客户洗钱风险等级评定；根据审核结果及时更新客户身份信息资料，调整客户风险等级；认真做好客户洗钱风险分类工作资料的保存和保密工作。35.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，对属于“自来户”的客户，由（）收集、了解客户身份和业务等信息。A、分行合规员B、支行合规员(正确答案)C、指定客户经理(正确答案)D、网点委派经理答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第十一条客户经理及其所属部门负责收集、提供对分管客户进行客户洗钱风险分类所需的相关信息，包括但不限于个人客户的职业、工作单位、经济状况、资金来源与去向等信息，单位客户的控股股东/实际控制人、经营业务、财务状况、主要收付款人、账户用途、主要结算业务等信息。对属于“自来户”的客户，由支行合规员或指定客户经理收集、了解客户身份和业务等信息。36.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，洗钱风险自评估包括（）。A、固有风险评估(正确答案)B、控制措施有效性评估(正确答案)C、可视化风险评估D、理财风险评估E、剩余风险评估(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第三章评估内容第八条洗钱风险自评估包括固有风险评估、控制措施有效性评估、剩余风险评估。37.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，根据固有风险评级与控制措施有效性评级的结果，利用《广东华兴银行剩余风险结果计量矩阵》得出本行剩余风险评级，剩余风险等级分为（）。A、低风险(正确答案)B、中低风险(正确答案)C、中风险(正确答案)D、中高风险(正确答案)E、高风险(正确答案)F、无风险答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第三章评估内容第二十三条根据固有风险评级与控制措施有效性评级的结果，利用《广东华兴银行剩余风险结果计量矩阵》（附件3）得出本行剩余风险评级，剩余风险等级分为低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险五个等级。38.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，本行固有风险评估考虑的方面包括（）。A、客户群体(正确答案)B、地域环境(正确答案)C、行业（含职业）D、产品业务（含服务）(正确答案)E、渠道（含交易或交付渠道）(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第三章评估内容第九条本行固有风险评估考虑以下方面：（一）地域环境；（二）客户群体；（三）产品业务（含服务）；（四）渠道（含交易或交付渠道）。39.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，洗钱风险自评估工作采取的方式有（）。A、非现场评估(正确答案)B、现场评估(正确答案)C、线上评估D、线下评估答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第四章流程及方法第二十八条洗钱风险自评估工作采取非现场评估和现场评估相结合的方式进行。以非现场评估为主，必要时可开展现场评估。通过非现场评估所提供的数据、调阅资料、访谈等进行整体性自评估，最终得出客观、全面的自评估结论。40.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，本行开展全面洗钱风险自评估，包括（）。A、准备阶段(正确答案)B、立项阶段C、实施阶段(正确答案)D、报告阶段(正确答案)E、整改阶段答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第四章流程及方法第二十四条本行开展全面洗钱风险自评估，包括准备阶段、实施阶段和报告阶段。41.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，洗钱风险自评估工作基本原则包括（）。A、全面性原则(正确答案)B、客观性原则(正确答案)C、匹配性原则(正确答案)D、风险为本原则(正确答案)E、灵活性原则(正确答案)F、保密性原则(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第一章总则第三条洗钱风险自评估工作基本原则：（一）全面性原则。洗钱和恐怖融资风险评估应当覆盖本行各项业务活动；覆盖本行所有经营地域、客户群体、产品业务（含服务）、交易或交付渠道；覆盖所有境内外分支机构及相关附属机构，以及相关部门、岗位和人员；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。（二）客观性原则。以客观公正的态度收集有关数据和资料，以充分完整的事实为依据，力求全面准确地揭示本机构面临的洗钱风险和管理漏洞。（三）匹配性原则。洗钱和恐怖融资风险自评估的性质与性质应与本行自身经营性质和规模相匹配，考虑本行总体风险控制环境与经营策略，关注本行洗钱和恐怖融资风险管理政策和程序是否与全面风险管理策略相适应。（四）风险为本原则。各自评估单位（相关业务条线、法律合规部门）应以查找风险漏洞和薄弱环节为目标开展自评估工作，并就自评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施。（五）灵活性原则。自评估指标应根据监管要求和实际情况动态、合理地调整，以保证自评估工作的有效性和适应性。对于风险较高的领域，应当缩短自评估周期，提高自评估频率。（六）保密性原则。不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露自评估相关资料。42.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，以下需要履行重大事项报告程序的有（）。A、除安全生产时间以外，因台风、暴雨等自然灾害、事故灾难、突发社会安全事件或疫情等突发公共卫生事件(正确答案)B、供电异常、区间网络通讯异常、应用系统故障或资源瓶颈(正确答案)C、行内机构业务系统与支付清算系统之间的连接出现异常(正确答案)D、行内机构业务系统与支付清算系统之间的安全保密机制出现问题等重大事项，影响支付清算系统运行和业务处理的(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第二十三条（四）重大事项报告1.除安全生产时间以外，因台风、暴雨等自然灾害、事故灾难、突发社会安全事件或疫情等突发公共卫生事件；2.供电异常、区间网络通讯异常、应用系统故障或资源瓶颈；3.行内机构业务系统与支付清算系统之间的连接出现异常；4.行内机构业务系统与支付清算系统之间的安全保密机制出现问题等重大事项，影响支付清算系统运行和业务处理的。43.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，支付清算系统危机处置预案的决策原则包括（）。A、划分事权，分级决策(正确答案)B、统一决策，分级处理C、快速反应，果断决策(正确答案)D、措施得当，损失最小(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第二十四条决策原则（一）划分事权，分级决策（二）快速反应，果断决策（三）措施得当，损失最小44.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，支付清算系统危机处置预案适用于预防和处置本行支付清算系统面临的突发事件，包括（）。A、MBFE出现故障，在可容忍时间内无法恢复(正确答案)B、突发公共卫生事件、社会安全事件造成人力资源的操作限制，严重影响支付清算系统的操作运行(正确答案)C、自然灾害、事故灾难或突发社会安全事件造成支付清算系统整体或某一节点的崩溃(正确答案)D、支付清算系统某一节点出现故障，严重影响支付清算系统业务的连续处理(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第二条（二）突发事件分类本预案适用于预防和处置本行支付清算系统面临的突发事件，包括以下三种情况：1.自然灾害、事故灾难或突发社会安全事件造成支付清算系统整体或某一节点的崩溃。2.突发公共卫生事件、社会安全事件造成人力资源的操作限制，严重影响支付清算系统的操作运行。3.支付清算系统某一节点出现故障，严重影响支付清算系统业务的连续处理；MBFE出现故障，在可容忍时间内无法恢复。45.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，以下关于城银支付清算系统突发事件级别说法正确的是（）。A、城银支付清算系统业务无法正常处理的，所影响业务量占其近三个月日均处理业务量5%，且持续时长达3个小时（含）以上的事件属于特别重大（Ⅰ级）事件B、城银支付清算系统业务无法正常处理的，所影响业务量占其近三个月日均处理业务量5%，且持续时长达半个小时（含）以上的事件属于重大（Ⅱ级）事件(正确答案)C、城银支付清算系统业务无法正常处理的，所影响业务量占其近三个月日均处理业务量1%，且持续时长达2个小时（含）以上的事件属于较大（Ⅲ级）事件(正确答案)D、城银支付清算系统业务无法正常处理的，所影响业务量占其近三个月日均处理业务量1%，且持续时长达半个小时（含）以上的事件属于一般（IV级）事件(正确答案)E、部分城银支付清算系统业务无法正常处理的，所影响业务量占其近三个月日均处理业务量1%以下，或持续时长达半个小时（含）以下的事件属于其他事件(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第二条（三）1.特别重大（Ⅰ级）事件：城银支付清算系统业务无法正常处理的，所影响业务量占其近三个月日均处理业务量5%，且持续时长达2个小时（含）以上的事件。2.重大（Ⅱ级）事件：城银支付清算系统业务无法正常处理的，所影响业务量占其近三个月日均处理业务量5%，且持续时长达半个小时（含）以上的事件。3.较大（Ⅲ级）事件：城银支付清算系统业务无法正常处理的，所影响业务量占其近三个月日均处理业务量1%，且持续时长达2个小时（含）以上的事件。4.一般（IV级）事件：城银支付清算系统业务无法正常处理的，所影响业务量占其近三个月日均处理业务量1%，且持续时长达半个小时（含）以上的事件。5.其他事件：部分城银支付清算系统业务无法正常处理的，所影响业务量占其近三个月日均处理业务量1%以下，或持续时长达半个小时（含）以下的事件。46.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，全国支付清算系统包括（）。A、大额支付系统(正确答案)B、小额支付系统(正确答案)C、网上支付跨行清算系统(正确答案)D、城银清算系统答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第二条（一）全国支付清算系统包括大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统。47.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，以下说法正确的是（）。A、支付清算系统发生Ⅲ级事件，事发单位应在2小时内向上一级领导小组办公室提交事中报告，每半小时上报一次事件处置进展情况，直至事件处置结束，或按照上一级领导小组要求的频度持续报告B、支付清算系统发生Ⅲ级事件，事发单位应在1小时内向上一级领导小组办公室提交事中报告，每半小时上报一次事件处置进展情况，直至事件处置结束，或按照上一级领导小组要求的频度持续报告(正确答案)C、支付清算系统发生Ⅱ级及Ⅰ级事件，事发单位在1小时内向上一级领导小组提交事中报告，每小时上报一次事件处置进展情况，直至事件处置结束，或按照上一级领导小组要求的频度持续报告(正确答案)D、支付清算系统发生Ⅱ级及Ⅰ级事件，事发单位在1小时内向上一级领导小组提交事中报告，每半小时上报一次事件处置进展情况，直至事件处置结束，或按照上一级领导小组要求的频度持续报告答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第三十条支付清算系统发生Ⅲ级事件，事发单位应在1小时内向上一级领导小组办公室提交事中报告，每半小时上报一次事件处置进展情况，直至事件处置结束，或按照上一级领导小组要求的频度持续报告。第三十一条支付清算系统发生Ⅱ级及Ⅰ级事件，事发单位在1小时内向上一级领导小组提交事中报告，每小时上报一次事件处置进展情况，直至事件处置结束，或按照上一级领导小组要求的频度持续报告。48.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，营运业务用章的保管和使用应做到（）。A、专人负责(正确答案)B、双人保管C、印证分管(正确答案)D、岗位制衡(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号第二十四条营运业务用章应“专人负责、印证分管、岗位制衡”。49.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，以下印章需由总行统一审批，组织刻制的有（）。A、营运业务公章(正确答案)B、结算专用章(正确答案)C、回单专用章(正确答案)D、专用带行号的个人名章答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号第九条营运业务用章的审批和刻制实行总行和分行两级管理。（四）营运业务公章、结算专用章、回单专用章等，由总行统一审批、组织刻制。（五）其他个人名章、专用带行号的个人名章和四方名章及分行当地同业实际或业务发展需要刻制的辖内区域性营运业务专用印章，由分行自行刻制。50.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，关于营运业务用章的规范，以下说法正确的有（）。A、营运业务用章中间带有活动日期的，必须保证印章日期在业务有效期内B、严禁使用未启用或已停用的营运业务用章(正确答案)C、严禁在无真实会计记录的凭证上使用营运业务用章(正确答案)D、严禁在各种空白业务凭证、重要空白凭证、登记簿、单表等预盖营运业务印章(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号第三十一条营运业务用章必须严格按规定范围使用，营运业务用章中间带有活动日期的，必须保证印章日期与业务发生日期一致。严禁错用、串用或未经授权越权使用；严禁使用未启用或已停用的营运业务用章；严禁在无真实会计记录的凭证上使用营运业务用章；严禁在各种空白业务凭证、重要空白凭证、登记簿、单表等预盖营运业务印章。51.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，以下业务用章每个机构只能刻制一枚的是（）。A、营运业务公章B、结算专用章(正确答案)C、票据清算（交换）专用章(正确答案)D、汇票专用章(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号第十二条汇票专用章、结算专用章、票据清算（交换）专用章每个机构只能刻制一枚。52.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，以下有关营运业务用章的资料，保管期限为30年的有（）。A、营运业务用章核查单(正确答案)B、单位介绍信(正确答案)C、营运业务用章刻制申请表(正确答案)D、营运业务用章销毁清单(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号第四十六条《营运业务用章核查单》、《单位介绍信》、《营运业务用章刻制申请表》、《营运业务用章毁销清单》以及相关登记簿按年装订，保管期限为30年。53.根据《广东华兴银行营运业务用章管理办法》，以下属于机控印章的有（）。A、营运业务公章(正确答案)B、回单专用章(正确答案)C、结算专用章(正确答案)D、票据清算（交换）专用章E、汇票专用章(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕380号广东华兴银行营运业务用章管理办法粤华银办〔2023〕284号第五条营运业务用章的种类（二）按照印章的使用模式，将印章划分为电子印章、机控印章和手工印章。1.电子印章是以先进的数字技术模拟传统实物印章的线上业务用章，其管理、适用范围、使用规范与实物印章一致，其加盖的电子文件具有与实物印章加盖的纸质文件相同的可视效果和同等的法律效力。采用电子印章模式的印章有营运业务公章、业务清讫章、银企对账专用章、回单专用章等。2.机控印章是指将实体印章装入专门的印章控制机具中，通过系统驱动将印章自动加盖在相应的凭证上。采用机控印章模式的印章有：结算专用章、汇票专用章、营运业务公章、回单专用章等。3.手工印章是指仍采用人工盖章的实体印章，采用该模式的印章有：假币章、残币兑换专用章（全额、半额）、票据清算（交换）专用章、个人名章、专用带行号的个人名章和四方名章等其他营运业务用章。54.根据《广东华兴银行客户投诉管理办法》，在客户投诉处理过程中，发现投诉不是由投诉人或者其法定代理人、受托人提出的，我行可以不予办理，并告知投诉提出人。[判断题]对(正确答案)错答案解析：粤华银办〔2021〕161号广东华兴银行客户投诉管理办法粤华银办〔2022〕296号第二十一条在客户投诉处理过程中，发现投诉不是由投诉人或者其法定代理人、受托人提出的，我行可以不予办理，并告知投诉提出人。55.根据《广东华兴银行客户投诉管理办法》，我行已经掌握或者通过查询内部信息档案可以获得的材料，不得要求投诉人提供。[判断题]对(正确答案)错答案解析：粤华银办〔2021〕161号广东华兴银行客户投诉管理办法粤华银办〔2022〕296号第十九条我行已经掌握或者通过查询内部信息档案可以获得的材料，不得要求投诉人提供。56.根据《广东华兴银行客户投诉管理办法》，我行应当在官方网站、移动客户端、营业场所或者办公场所醒目位置公布我行的投诉电话、投诉专用邮箱地址、通讯地址等投诉渠道信息和客户投诉处理流程。[判断题]对(正确答案)错答案解析：粤华银办〔2021〕161号广东华兴银行客户投诉管理办法粤华银办〔2022〕296号第十七条我行应当在官方网站、移动客户端、营业场所或者办公场所醒目位置公布我行的投诉电话、投诉专用邮箱地址、通讯地址等投诉渠道信息和客户投诉处理流程。在产品或者服务合约中，我行应当提供投诉电话或者其他投诉渠道信息。我行应确保投诉渠道畅通，并可要求投诉人通过公布的投诉渠道提出投诉。57.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，尽调人员应对所了解、收集客户信息的真实性负责，原则上不允许向客户出示和透露客户洗钱风险分类信息。[判断题]对错(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第十二条尽调人员应对所了解、收集客户信息的真实性负责，严禁向客户出示和透露客户洗钱风险分类信息。客户经理、审批人员和风险经理应关注客户洗钱风险等级，以便在相关信贷管理工作中参考。58.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，积分类指标计算结果与公式类指标判断结果进行比较，按照“孰低原则”对客户洗钱风险进行分类。[判断题]对错(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第十九条我行客户洗钱风险评估指标按照参与风险计量方式不同，区分为积分类指标及公式类指标，其中积分类指标通过权重赋值、系数计算方式计量风险，公式类指标直接对客户风险程度进行判断。积分类指标计算结果与公式类指标判断结果进行比较，按照“孰高原则”对客户洗钱风险进行分类。59.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，对于住所、注册地、经营所在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户，应按高风险进行评级。[判断题]对错(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第十六条地域风险子项（四）特殊的金融监管风险。例如避税型离岸金融中心。对于其住所、注册地、经营所在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户，应考虑酌情提高其风险评级。60.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，对可疑交易报告进行回溯性审查，有助于了解客户的风险状况。[判断题]对(正确答案)错答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第十五条客户特性风险子项（二）反洗钱交易监测记录。对可疑交易报告进行回溯性审查，有助于了解客户的风险状况。在成本允许的情况下，还可对客户的大额交易进行回溯性审查。61.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核实，风险程度就越高。[判断题]对(正确答案)错答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第十五条客户特性风险子项（三）客户所持身份证件或身份证明文件的种类。身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核实，风险程度就越高。62.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》，非自然人客户可将存续时间的长度作为衡量客户风险程度的参考因素。[判断题]对(正确答案)错答案解析：粤华银办〔2021〕354号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法粤华银办〔2022〕470号第十五条客户特性风险子项（九）非自然人客户的存续时间。客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越完整，越便于开展客户尽职调查。可将存续时间的长度作为衡量客户风险程度的参考因素。63.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，各层次评估应当包括对主要风险点的分析和总体风险的评价，可暂不给出相应的风险评级，但要进行地域、客户群体、产品业务、渠道之间的横向对比和不同年度评估结果的纵向对比。[判断题]对错(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第三章评估内容第十四条本行在分别评估不同地域、不同客户群体、不同产品业务、不同渠道固有风险的基础上，汇总得出全行地域、客户、产品业务、渠道四个维度的固有风险评估结果，最终得出对全行整体固有风险的判断。各层次评估应当包括对主要风险点的分析和总体风险的评价，并给出相应的风险评级，以便进行地域、客户群体、产品业务、渠道之间的横向对比和不同年度评估结果的纵向对比。本行固有风险评估指标，详见《广东华兴银行洗钱固有风险评估表》。64.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，业务模式、性质相同且洗钱风险因素不存在重大差异的，可作为同一类产品业务进行评估。[判断题]对(正确答案)错答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第三章评估内容第十二条在评估产品业务的固有风险时，应当全面考虑本行向客户提供的各类产品业务（或服务）。产品业务划分原则上应在本行产品业务管理结构的基础上进一步细化，如私人银行业务、国际金融业务、个人银行卡、理财产品等。业务模式、性质相同且洗钱风险因素不存在重大差异的，可作为同一类产品业务进行评估。65.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，对地域环境的固有风险评估考虑因素包括本行在当地网点数量、客户数量、客户资产规模、交易金额及市场占有率水平。[判断题]对(正确答案)错答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第三章评估内容第十条对地域环境的固有风险评估应考虑以下因素：（四）本行在当地网点数量、客户数量、客户资产规模、交易金额及市场占有率水平。66.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，调研座谈、问卷调查、系统查看、穿行测试、交易监测指标分析均是可供使用的风险评估的辅助手段。[判断题]对(正确答案)错答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第四章流程及方法第二十八条洗钱风险自评估工作采取非现场评估和现场评估相结合的方式进行。以非现场评估为主，必要时可开展现场评估。通过非现场评估所提供的数据、调阅资料、访谈等进行整体性自评估，最终得出客观、全面的自评估结论。总分行反洗钱工作领导小组办公室可以通过现场和非现场途径，获取风险指标数据、相关风险信息和反洗钱合规管理信息资料。根据具体情况使用以下方法作为风险评估的辅助手段，包括但不限于：调研座谈、问卷调查、系统查看、穿行测试、交易监测指标分析等。67.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，在洗钱风险自评估及相关工作符合办法要求的情况下，对于评估发现的低风险情形，包括发现涉嫌洗钱和恐怖融资活动时，也可以采取适当的简化措施。[判断题]对错(正确答案)答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第五章风险评估结果运用和管理第三十六条在洗钱风险自评估及相关工作符合本办法前述要求的情况下，对于评估发现的低风险情形，可以采取适当的简化措施。但发现涉嫌洗钱和恐怖融资活动时，不得采取简化措施。68.根据《广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》，对于风险评估结果运用和管理，本行制定的改进措施不改变当次洗钱风险自评估结论，其执行效果应在后续评估中予以考虑。[判断题]对(正确答案)错答案解析：粤华银办〔2021〕357号广东华兴银行洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法粤华银办〔2022〕456号第五章风险评估结果运用和管理第三十条本行制定的改进措施不改变当次洗钱风险自评估结论，其执行效果应在后续评估中予以考虑。69.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，根据支付清算系统受损害的节点、范围和影响程度不同，突发事件分为特别重大突发事件（Ⅰ级）、重大突发事件（II级）、较大突发事件（III级）共三级。[判断题]对错(正确答案)答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第二条（三）突发事件级别根据支付清算系统受损害的节点、范围和影响程度不同，突发事件分为特别重大（Ⅰ级）事件、重大（Ⅱ级）事件、较大（Ⅲ级）事件、一般（IV级）事件、其他事件。70.根据《广东华兴银行支付清算系统危机处置预案》，全国支付清算系统的核心处理节点在国家处理中心，本行业务系统连接“支付清算系统直接参与者接入端软件运行环境”，通过广州城市处理中心“接入点”与全国支付清算系统连接。[判断题]对(正确答案)错答案解析：粤华银办〔2022〕261号广东华兴银行支付清算系统危机处置预案粤华银办〔2023〕283号第二条（一）全国支付清算系统的核心处理节点在国家处理中心，本行业务系统连接“支付清算系统直接参与者接入端软件运行环境（以下简称MBFE）”，通过广州城市处理中心