2023年汉口银行重庆分行校园招聘复试信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年汉口银行重庆分行校园招聘复试信息笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入

2.内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。

A.盈利目标

B.中期财务报表

C.业绩公告

D.简要财务报表

3.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

4.下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（）。

A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成

B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素

C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益

D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关

5.组合贷款层面的行业风险属于（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.特定风险

D.宏观风险

6.下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

7.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

8.2011年6月发布《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）%，比巴塞尔委员会的要求高（）个百分点。

A.2,1

B.2,2

C.4,1

D.4,2

9.下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。

A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线

10.为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）。

A.实施银行监管

B.要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划

C.披露被审计单位的风险管理状况

D.查看被审计单位的年度重大事件

11.（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿

12.以客户累计百分比为横轴、（）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评级模型三条曲线。

A.违约客户累计百分比

B.违约客户数量

C.正常客户累计百分比

D.正常客户数量

13.()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

A.风险管理部门

B.高级管理部门

C.业务管理部门

D.内部审计部门

14.从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。

A.行业限额

B.客户限额

C.市场限额

D.国别限额

15.从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（）。

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.品质类指标

D.营运能力指标

二.多选题(共15题)

1.法人客户财务状况变化的风险预警信号包括（）。

A.银行存款余额不断减少

B.高管人员没有履行个人义务

C.关键的人事变动

D.会计师变化

E.缺乏可见的管理连续性

2.商业银行的经营原则有（）。

A.安全性

B.约束性

C.流动性

D.效益性

E.规模性

3.公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在()方面。

A.董事会是商业银行的最高风险管理机构

B.董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险

C.董事会是我国商业银行所特有的机构

D.风险管理总监应当是董事会成员

E.董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平

4.市场风险内部模型的优点包括（）。

A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VaR值)来表示

B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法

C.有利于进行风险监测和管理

D.简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平

E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件

5.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

6.公允价值的计量方式有()

A.不可以直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格

C.直接使用名义价值

D.实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

7.全面风险管理要素包括()。

A.事件识别

B.风险评估

C.控制活动

D.内部环境

E.信息和交流

8.董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责()声誉风险。

A.识别

B.评估

C.回避

D.监测

E.控制

9.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

10.商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有（）。

A.专业数据供应商所获得的数据

B.从税务、海关、公共服务提供部门的机构获得的数据

C.征信系统等记录客户经营的机构获得的数据

D.记录消费活动的机构获得的数据

E.客户在本行的信用记录

11.以下（）是声誉风险管理中应强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的危机/决策流程

C.深人理解不同利益持有者对自身的期望值

D.培养开放、互信、互助的机构文化

E.建设学习型组织

12.监管部门的作用有（）。

A.维护市场秩序，保护存款者利益

B.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

C.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

D.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

E.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

13.下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.无须分布假定

E.反映风险因素统计规律

14.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动

C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

15.中国银监会提出的银行监管的具体目标包括()。

A.管风险、管法人、管内控、提高透明度

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

三.判断题(共15题)

1.商业银行是经营货币和风险的机构。（）

2.商业银行授信审批一般应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。（）

3.商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险，但并非所有操作风险事件都能防止和控制。（）

4.相比零售和企业存款，批发性存款更稳定。（）

5.对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中。()

6.操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。(?)?

7.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。（）

8.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”。()

9.战略风险管理通常被认为是一项短期的战略投资，其实施效果很快就能显现。()

10.全面风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）

11.马柯维茨的投资组合理论体现了风险管理的风险对冲策略。()

12.在动产质押时，出质人和质权人应当订立书面的质押合同。（）

13.《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的核心资本充足率不得低于8％。()

14.离析阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。（）

15.最容易引发操作风险的业务环节是柜面业务。（）

四.单选题(共15题)

1.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（）。

A.20％

B.60％

C.80％

D.50％

2.关于贷款期限的表述正确的是()。

A.个人质押贷款的期限一般不超过质物的到期日

B.个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过5年

C.个人质押贷款用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最迟到期日

D.个人抵押授信贷款有效期限最长为20年

3.个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括（）。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.借款额度的合理性调查

4.下列关于SWOT分析方法的说法，错误的是（）。

A.SWOT分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一

B.SWOT分析方法包括对企业机遇的研究

C.W表示银行外部环境

D.S表示优势

5.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（）。

A.贷款发放后至合同终止期间

B.合同签订后至合同终止期间

C.合同签订后至贷款发放期间

D.贷款发放后至下一项贷款申请期间

6.（）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

7.2018年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（

）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次性还本付息法

D.组合还款法

8.个人住房组合贷款是指可同时申请（

）。

A.公积金个人住房贷款和新建房个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款和新建房个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

D.新建房个人住房贷款和个人住房转让贷款

9.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

10.()是银行的核心竞争力。

A.服务

B.产品

C.品牌+

D.价格

11.下列关于农户贷款说法不正确的是（）。

A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户

B.国有农场的职工属于农户

C.农户是指长期从事农业生产的人

D.农村个体工商户属于农户

12.下列选择中，不属于个人贷款还款方式的是（

）。

A.等额本息还款法

B.等比本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

13.下列属于信用卡个人卡细分类别的是（

）。

A.差旅卡；采购卡

B.借记卡；贷记卡

C.主卡；附属卡

D.联名卡；非联名卡

14.办理个人住房贷款时，借款人需向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。

A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明

B.借款人提供支付首付款的银行进账单

C.借款人提供开发商开具的购房收据

D.借款人提供开发商开具的购房发票

15.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由（）制定并自2005年10月1日起实施。

A.三部委

B.中国人民银行

C.国务院

D.银监会

五.多选题(共15题)

1.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有()。

A.通过公积金数额验证

B.电话调查核实

C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证

D.面谈核实

E.通过工资卡或存折入账流水验证

2.下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有()。

A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

B.只有经银行同意，借款人才可以委托第三方代为签订借款合同

C.保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供由法人代表签字并经公证的委托授权书

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

E.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

3.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营类贷款

4.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

5.下列房地产可作为抵押物申请流动资金贷款的有（）。

A.已取得使用权但尚未开发的土地

B.商用房

C.写字楼

D.别墅

E.居住房

6.银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括（）。

A.贷款的受理和调查

B.贷款的审查和审批

C.贷款的签约与发放

D.购车合同的签订

E.贷后与档案管理

7.影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。

A.资金成本

B.税收制度

C.担保

D.盈利目标

E.市场竞争

8.A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：(1)通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；(2)与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；(3)开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；(4)给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有()。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.竞争定位策略

E.联盟定位策略

9.下列属于商业银行个人贷款业务操作风险主要诱因的是（）

A.人员因素

B.系统缺陷

C.外部事件

D.内部流程

E.战略失误

10.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。

A.贷款用途

B.借款合同数字是否正确

C.材料一致性

D.担保情况

E.借款人经济状况

11.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。

A.把借款人列入黑名单公布

B.对借款人加收罚息

C.依法提前收回贷款

D.按合同约定提前收回贷款

E.向法院提起诉讼

12.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

E.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

13.以下属于资产组合风险监控的关键风险指标的是（）。

A.不良资产率指标

B.贷款迁徙率指标

C.不良贷款拨备覆盖率指标

D.风险运营效率指标

E.审批通过率指标

14.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。

A.出境定居的

B.与单位终止劳动关系的

C.偿还购房贷款本息的

D.购买、建造、翻建、大修自住住房的

E.房租超出家庭工资收入的规定比例的

15.个人消费类贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人信用贷款

六.判断题(共15题)

1.商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。（）

2.押品管理部门要及时、准确、完整地录入押品基本信息。（）

3.个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（）

4.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

5.银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。（）

6.个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（）

7.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

8.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（）

9.同一家银行可以选择多种市场定位策略。（）

10.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且均要采用内部评估方式。（）

11.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

12.公积金个人住房贷款的申请由商业银行自己审批。（）

13.借款人的恶意欺诈、骗贷等现象是个人教育贷款信用风险的重要表现形式。（）

14.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

15.个人住房贷款的还款方式只能采用分期还款的还款方式。（）

七.单选题(共15题)

1.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。

A.储蓄结构分析

B.收入结构分析

C.资产负债结构分析

D.投资组合分析

2.基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险

3.某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为()。

A.50%

B.25%

C.12.5%

D.6.25%

4.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）。

A.本理财计划有投资风险。您只能获得产品实际运作的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资

B.本理财计划有投资风险。您只能获得产品预期获得的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

5.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

6.以下关于现值和终值的说法，错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

7.下列市场中不属于资本市场的是（）。

A.债券回购市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.证券投资基金市场

8.下列关于信托的说法，不正确的是()。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

9.货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。

A.短；灵活

B.长；不灵活

C.短；不灵活

D.长；灵活

10.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）。

A.股票基金政府债券股票储蓄

B.政府债券股票股票基金储蓄

C.股票股票基金政府债券储蓄

D.股票政府债券股票基金储蓄

11.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（

）。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金的责任

B.投保人负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

12.根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

13.()一般都有政府财政保障，风险较低。

A.基础建设投资信托产品

B.房地产投资信托理财产品

C.证券投资信托理财产品

D.组合投资信托理财产品

14.甲、乙两公司资产总额皆为100万元。甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元;乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是（）

A.甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强

B.甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强

C.乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差

D.乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

15.风脸评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.20

八.多选题(共15题)

1.当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，通常，这些条款清单至少包括()。

A.LP的出资比例

B.联合投资机会

C.投资限制

D.收益钩回

E.收益分成

2.现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于(??)。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

3.下列（

）是从业人员的基本行为准则。

A.保守秘密

B.勤勉尽职

C.正直守信

D.专业胜任

E.信息披露

4.刘先生计划投资50万元到某项目中，希望在若干年后可以获得100万元，如果按照72法则估算，下列可大致达到预期目标的有（）。

A.年化投资回报率为3％，投资期限24年

B.年化投资回报率为4.5％，投资期限16年

C.年化投资回报率为6％，投资期限12年

D.年化投资回报率为8％，投资期限9年

E.年化投资回报率为4％，投资期限17年

5.金融市场的中介包括（

）。

A.交易中介

B.价格中介

C.经营中介

D.服务中介

E.产品中介

6.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。

A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

7.下列关于开放式基金的说法正确的是（）。

A.规模不固定，但有最低规模要求

B.交易手续费为成交额的2.5％

C.分红方式有现金分红和再投资分红两种

D.单位资产净值于每个开放日进行公告

E.在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现

8.期初普通年金现值与期末普通年金现值存在着联系，以下二者的关系成立的有()。(其中，n为投资期限，r为投资报酬率)

A.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)

B.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)-1+复利现值系数(n，r)

C.期末普通年金现值系数(n，r)-复利现值系数(n，r)+1=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

D.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1

E.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)

9.下列信息属于证券交易活动中的内幕信息的是()

A.公司定向增发股票的计划

B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

D.公司已向媒体公布的收购方案

E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押

10.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。

A.收支情况

B.客户的投资偏好

C.客户的年龄

D.财务结构

E.客户的社会地位

11.优先股持有者可以享有的权利有()。

A.赎回股票的权利

B.公司决策权

C.分配剩余资产的权利

D.优先认股权

E.获得股息的权利

12.在制定保险规划前应考虑的因素有（）。

A.适应性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种

B.有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客户经济支付能力

D.选择性，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际

E.全面性

13.根据规定，对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下产品其可以投资的有（

）

A.中高风险理财产品

B.高风险理财产品

C.低风险理财产品

D.中低风险理财产品

E.中等风险理财产品

14.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

15.关于财务计算器，下列说法正确的有（）。

A.见图A

B.见图B

C.见图C

D.见图D

九.单选题(共15题)

1.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。

A.当前净现金流量的贴现值

B.未来现金流量的贴现值

C.未来净现金流量的贴现值

D.当前现金流量的贴现值

2.M公司为新成立并在深圳证券交易所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增。如银行对该公司授信，可能面临()。

A.周期性风险

B.市场集中度风险

C.行业壁垒风险

D.成长性风险

3.下列选项中，不属于风险预警信号系统有关经营状况的信号是（）。

A.丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.冒险兼并其他公司

4.关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是（）

A.购入固定资产按合同协议确定的价值入账

B.融资租入的固定资产按缴纳各期租金的现值入账

C.构建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计入固定资产原值

D.与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和汇兑损失应计入相应固定资产原值

5.债权人向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

6.对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（）计提专项准备金。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

7.借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的（）日内归入借款合同案卷。

A.3

B.5

C.7

D.10

8.以下属于贷款效益性调查内容的是（

）。

A.借款人给银行带来的综合效益情况

B.借款人资信情况

C.项目合法要件取得情况

D.项目配套条件落实情况

9.固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。

A.借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策

B.借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程

C.新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例

D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定

10.关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是()。

A.企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章

B.企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注)

C.财务报表应含有资金运用表

D.对于关键数据，主要进行纵向比较

11.下列关于流动资金贷款借款人应具备的条件的说法中，错误的是（）。

A.借款人依法设立

B.借款人生产经营合法、合规

C.借款人即使有重大不良信用记录，只要现在有良好的财务状况也符合条件

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

12.对借款人进行贷后监控的过程中，对人及其行为的调查是（）监控的特点。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

13.贷款常规清收过程中需注意的问题不包括（）。

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要强制执行债务人资产

D.要将依法收贷作为常规清收的后盾

14.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。

A.在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求

B.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制

C.自主支付应遵守实贷实付原则

D.自主支付是受托支付的补充

15.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

十.多选题(共15题)

1.根据相关规定，如果借款人发生（）情形的，均可能导致银行贷款合同无效或效力待

定，会对银行保全债权产生不确定性。

A.恶意串通损害国家、集体或第三人利益的

B.主体资格存在瑕疵的

C.以合法形式掩盖非法目的的

D.违反法律、行政法规的强制性规定的

E.损害国家利益的

2.银行的促销方式主要有()。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共关系

D.销售联盟

E.销售促进

3.在授信调查中，要密切关注集团客户授信业务的风险，主要包括（

）

A.交叉违约

B.主业突出

C.关联交易

D.关联担保

E.过渡授信

4.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

5.下列关于行业成熟度的表述中，正确的有()。

A.对银行而言，处于成长阶段的行业代表了最低的风险

B.在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润为正值的时间跨度

C.在成熟阶段的行业中，企业做好成本控制是关键

D.在成长阶段的行业中，企业扩大产能是关键

E.对银行而言，处于衰退阶段的行业代表了最高的风险

6.下列公式中，正确的是()。

A.有形净资产=所有者权益+无形资产

B.利息保障倍数=(利润总额-利息费用)/利息费用

C.速动资产=流动资产-存货-预付账款：待摊费用

D.营运资金=流动资产-流动负债

E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣

7.贷款合同管理中存在的问题包括（）。

A.贷款合同存在不合规、不完善等缺陷

B.合同签署前审查不严

C.签约过程违规操作

D.履行合同监管不力

E.合同救济超时

8.下列关于固定资产净值的说法，正确的是（）。

A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少

B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少

C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响

D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同

E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值

9.贷款分类的意义包括（）。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是金融审慎监管的需要

C.贷款分类是业务分析的需要

D.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

E.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要

10.下列关于担保的形式中.正确的有()。

A.抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障

B.抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权

C.质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权入处的行为

D.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时.保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为

E.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产

11.信贷资金的运动特征有（）。

A.与社会物质产品的生产和流通相结合

B.是一收一支的一次性资金运动

C.以偿还卫前提的支出，有条件的让渡

D.产生经济效益才能良性循环

E.信贷资金运动以银行为轴心

12.以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是（）。

A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还

B.关注类贷款借款人净现金流出现减少

C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态

D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动

E.可疑类贷款借款人已资不抵债

13.借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的还本、付息、付费计划

D.拟采取的补救措施

E.其他合理附加条款

14.下列属于资产变化引起的需求包括（

）。

A.资产效率的下降

B.固定资产的重置和扩张

C.股权投资

D.商业信用的减少

E.债务重构

15.银行申报核销呆账，必须提供的材料有（）。

A.呆账核销申报表

B.被投资企业的基本情况和现状

C.财产清算情况

D.债权、股权发生明细材料

E.经办行的调查报告

十一.判断题(共15题)

1.在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险一较低。（）

2.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，所以福费廷等同于一般的票据贴现业务。（）

3.损失类贷款的特征是：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（）

4.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

5.如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。（）

6.（2016年真题）上市客户的法人治理的关注点包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股过于集中

B.内部人能够轻易地控制和操纵客户股东大会、董事会和监事会

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于内容

E.管理者同时是所有者

7.上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。()

8.如果公司管理层经营能力的不足，无法应对不断变化的市场形势，不能够充分利用现有资源创造价值。在这种情况下，银行应谨慎考虑贷款申请。（

9.应收账款融资模式，中小企业将银行认可的存货以一定的条件押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。（）

10.根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在合同中与借款人约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。（）

11.根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）

12.金融企业应于每年1月31日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。()

13.应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。（）

14.产品线是指某个特定的个别银行产品，它是金融产品划分的最小单位。()

15.银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（

）

十二.单选题(共15题)

1.()是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。．

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.组合限额

2.（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

3.下列关于信用卡业务说法错误的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务

B.银行信用卡实质上是一种消费信贷

C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用

D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡

4.内部欺诈是指（）。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

5.根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

6.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.建立与有关部门的沟通机制

7.()不是金融资产管理公司的主要业务。

A.收购、管理和处置金融不良资产

B.提供综合金融服务

C.收购、管理和处置非金融不良资产

D.收购、管理和处置固有资产

8.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。

A.委托支付方式

B.信用证支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

9.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

10.()要求“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，它对商业银行信用风险管理具有重要意义。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

11.目前，各家银行多使用（

）计算活期存款利息，使用（

）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法

B.逐笔计息法；积数计息法

C.积数计息法；逐笔计息法

D.积数计息法；积数计息法

12.银行业协会会员单位的自查报告应报送（）

A.银行业协会

B.协会自律委员会

C.中国银行业监督管理委员

D.协会理事会

13.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。

A.要求报送财务报表

B.限制分配红利和其他收入

C.处以50万元罚款

D.查阅、复制有关文件资料

14.商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。

A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件

B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源

C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉

D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

15.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

十三.多选题(共15题)

1.从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

2.(4金融市场是货币和资本的()的集合。

A.交易活动

B.交易技术

C.交易制度

D.交易产品

E.交易场所

3.目前商业银行效率评价常用的方法有（）。

A.参数分析法

B.非参数分析法

C.指数值法

D.关键因素分析法

E.自由分析法

4.银行绩效考评的原则包括（）。

A.重要性原则

B.客观公正原则

C.分类考评原则

D.独立原则

E.审慎性原则

5.下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例

B.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少20天的流动性需求

C.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来20天现金净流出量x100％

D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％

E.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100Yoo

6.下列可能引发操作风险的有()。

A.多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展

7.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息定价

E.费用定价

8.商业银行应履行的社会责任包括()。

A.提倡慈善责任

B.积极开展金融知识普及教育活动

C.努力促进行业间的协调和合作

D.激发员工工作积极性、主动性和创造性

E.努力为社区建设贡献力量

9.互联网金融的主要模式包括()。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

10.《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的（）。

A.中资商业银行

B.外资独资银行

C.中外合资银行

D.外国银行分行

E.政策性银行

11.票据挂失止付的通知对象有()。

A.现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付

B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付

C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付

D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付

E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付

12.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款

B.项目融资

C.个人经营类贷款

D.固定资产贷款

E.个人消费贷款

13.为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。

A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制

B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制

C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制

D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制

E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制

14.下列选项中，属于费率的有()。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

15.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。

A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

C.声誉风险管理内部培训和奖惩

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息

十四.判断题(共10题)

1.产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()

2.《中国银行业自律公约实施细则》适用于中国银行业协会全体会员单位。

3.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。（）

4.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面l临的系统性风险。()

5.商业银行负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员不得相互兼任。（）

6.监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

7.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。

8.消费金融公司可以吸收公众存款。()

9.英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离。（）

10.我国银行监督管理部门对银行进行的检查，就是外部审计。

十五.单选题(共15题)

1.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（

）。

A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）

B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案

2.（）是风险管理的最基本要求。

A.风险监测

B.风险识别

C.风险计量

D.风险控制

3.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款

D.再贴现

4.（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。

A.完全民事行为能力

B.限制行为能力

C.无民事行为能力

D.独立民事行为能力

5.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.国债

C.中央银行票据

D.可转换债券

6.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

7.盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。

A.待定违法票据承兑罪

B.信用证诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.盗窃罪

8.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。

A.人民币

B.港币

C.美元

D.欧元

9.下列关于个人定期存款的说法，正确的是（

）。

A.整存整取定期存款的起存金额为5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

10.银行经营发展的根本动力是（）。

A.投融资需求和服务性需求

B.居民与企业储蓄

C.利息收入

D.股东利益的推动

11.下列关于担保合同和主债权合同关系的表述，正确的是（）。

A.设立担保物权，可以不订立担保合同

B.主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外

C.主债权债务合同无效，担保合同当然无效

D.担保合同无效，主合同也无效

12.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A.紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策

C.紧缩性收入政策

D.指数化方案

13.当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场

14.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（

）。

A.3年期整存整取的定期存款

B.6年期的教育储蓄存款

C.活期存款

D.定活两便储蓄存款

15.下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是()。

A.只能是金融企业

B.只能是法人

C.可以是金融工具

D.只能是自然人

十六.多选题(共15题)

1.下列属于农村金融机构的有（）。

A.村镇银行

B.农村商业银行

C.农村资金互助社

D.农村信用社

E.农村合作银行

2.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

3.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有()。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

4.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

5.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

6.下列构成洗钱罪的行为的有（

）。

A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户

B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券

C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移

D.协助将受贿资金汇往境外

E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源

7.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为()。

A.期权交易保证金

B.信用证保证金

C.远期结售汇保证金

D.银行承兑汇票保证金

E.黄金交易保证金

8.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

9.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

10.下列选项中，属于个人存款的有（

）。

A.定活两便存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

11.证券发行管理制度主要有（

）。

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.评审制

E.混合制

12.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

13.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.客观性原则

14.下列关于中央银行的职能的表述，正确的有（）。

A.中央银行是银行的银行

B.中央银行是商业银行

C.中央银行是政府的银行

D.中央银行是“发展的银行”

E.中央银行是“发行的银行”

15.《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（）。

A.两合公司

B.无限公司

C.股份有限公司

D.有限责任公司

E.资合公司

十七.判断题(共15题)

1.根据《民法典》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

2.自然人从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）

3.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。

4.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）

5.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

6.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

7.消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）

8.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。

9.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次。（）

10.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

11.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

12.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。（）

13.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

14.银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。（）

15.实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。面对当前复杂多变的全球经济、金融形势，有效银行监管对保持金融稳定的重要性不断提升，全球范围内就加强对银行机构监管、完善监管政策和会计政策、鼓励有效公司治理、提高信息披露水平达成共识，银行监管与市场约束在银行业风险管理体系中的重要性必将进一步提升。

2.答案：A

本题解析：

内部控制的目标主要包括以下三类：第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。

3.答案：A

本题解析：任何风险的形成原因都是很复杂的，A表述错误，流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，通常被视为一种综合性风险。

4.答案：A

本题解析：风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。故A项正确，B项错误。风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。故C项错误。前台业务部门、风险管理部门以及其他支持保障部门均属于商业银行全面风险管理的范畴。故D项错误。

5.答案：A

本题解析：系统风险是某种因素引起的影响涉及范围广的风险，非系统风险是影响范围较小的风险。行业风险，属于系统风险，因为行业因素往往引起一批相关企业的盈利状况，进而影响了一批企业还贷的状况。宏观风险是指社会政治层面上的风险，如国家政策的改变等，行业风险只属于中观风险，不属于宏观风险。在我们的教材中，没有特定风险的具体概念。

6.答案：A

本题解析：监管机构鼓励银行采用高级方法计量风险。

7.答案：B

本题解析：

商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：①承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。②风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。③风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。④健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。⑤风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。

8.答案：C

本题解析：2011年6月，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，井对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。

9.答案：C

本题解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。商业银行在制定战略时需要充分考虑和反映各类相关利益人的期望以确定如何经营银行，而不是主要考虑监管者期望。

10.答案：B

本题解析：外部审计机构有权力要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报。

11.答案：A

本题解析：

风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可分为自我对冲和市场对冲两种情况。

12.答案：A

本题解析：。CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、违约客户累计百分比为纵轴，分别作出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。

13.答案：C

本题解析：业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一道防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。

14.答案：D

本题解析：

从各类限额的关系看，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。

15.答案：C

本题解析：从客户风险的内生变量来看，财务指标包括偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标和增长能力指标。品质类指标属于基本面指标。

二.多选题1.答案：A、D

本题解析：

BCE三项属于法人客户非财务警示信号。

2.答案：A、C、D

本题解析：

。商业银行的经营原则：三性要求，即安全性、流动性、效益性。

3.答案：A、D、E

本题解析：

高级管理层负责识别、计量、监测和控制各种风险，所以B项错误；监事会是我国商业银行所特有的机构。所以C项错误。选项A、D、E三项说法正确。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

答案为ABCD。A、B、C、D项是市场风险内部模型的优点；E选项是市场内部模型的局限性。

5.答案：A、D、E

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。B选项属于风险规避，C选项属于风险补偿。

6.答案：B、D、E

本题解析：

公允价值的计量方式有四种：(1)直接使用可获得的市场价格。(2)如不能获得市场价格，则应使用公认的模型估算市场价格。(3)实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）。(4)允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此外还包括：目标设定、风险对策、监控。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测、控制声誉风险。

9.答案：A、B

本题解析：

市值重估是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。商业银行在进行市值重估时通常采用盯市与盯模两种方法。盯市即按市场价格计值，按市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到。盯模即按模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：①内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；②外部数据，是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。A、B、C、D、E项都属于声誉风险管理体系的内容。

12.答案：B、C、D、E

本题解析：

监管部门是市场约束的核心，其作用在于：①制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；②实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露；③引导其他市场参与者改进做法，强化监督；④建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

13.答案：A、D、E

本题解析：

历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集