2023年江苏常熟市汤阴兴福村镇银行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年江苏常熟市汤阴兴福村镇银行招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列指标计算公式中，错误的是()。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额×100％

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

2.商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.风险管理部门

D.高级管理层

3.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口

4.以下不属于国别风险评估指标的是（）。

A.数量指标

B.比例指标

C.元素指标

D.等级指标

5.下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：

A.风险评估

B.信息披露

C.压力测试

D.资本规划

6.(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

7.下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

8.银行账户利率风险管理的基础是()。

A.利率风险计量

B.利率风险评估

C.利率预测

D.利率风险控制

9.流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（

）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45

10.下列属于柜员管理违规事例的是（）。

A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作

C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对

D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等

11.假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％

12.商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A.有效性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则

13.（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善的激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

14.下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。

A.品质类指标

B.增长能力指标

C.环境类指标

D.实力类指标

15.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性

D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值

二.多选题(共15题)

1.市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。

A.存款人

B.其他债权人

C.高级管理人员

D.银行股东

E.从业人员

2.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下降

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.债权人提前要求兑付

3.商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（）。

A.贷款期限

B.贷款金额

C.贷款汇率

D.贷款人信用

E.贷款费用

4.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。

A.及时处理投诉和批评

B.增强对客户、公众的透明度

C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

D.制定危机管理应急计划

E.与媒体保持良好接触

5.商业银行实质性风险评估的总体要求是（）。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

B.商业银行风险评估要符合监管要求

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行风险评估要符合银行的实际

E.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染

6.自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。其主要策略包括（）。

A.改变企业文化

B.制定与业务战略目标配套的评估机制

C.建立良好的操作风险管理氛围

D.规避监管，在内部解决问题

E.商业银行内部追求盈利高于控制风险

7.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（）。

A.市场风险

B.集中度风险

C.操作风险

D.信用风险

E.银行账户利率风险

8.风险防控措施类型包括但不限于（）。

A.实施系统控制

B.规范操作流程

C.严格执行监管报批手续

D.强化人员培训

E.提前确定风险处置和缓释措施

9.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，下列各项应列入交易账户的有（）。

A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

10.对于那些无法通过（）进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

E.风险规避

11.下列对商业银行声誉风险管理的表述中,正确的有(

)。

A.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

B.声誉风险是一种多维的风险

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

E.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

12.流动性比率/指标法是各国监管部门和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。下列各选项中，属于流动性比率/指标的有（）。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.贷款总额与总资产的比率

D.总资产报酬率

E.易变负债与总资产的比率

13.商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有()。

A.制定适当的债务组合

B.制定风险集中限额

C.以零售资金作为银行负债的主要来源

D.适度分散客户种类和资金到期日

E.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

14.战略风险管理的益处包括()。

A.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化内部控制系统和流程

D.创造有利的资金使用环境

E.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

15.商业银行可以从（）等的资产质量、收益维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。

A.行业

B.公司

C.产品

D.客户

E.区域

三.判断题(共15题)

1.货币互换明确了利率的支付方式，不能确定汇率。（）

2.商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据。（）

3.在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，可以合理隐瞒事实。()

4.《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。（）

5.流动性风险被称为银行风险中的“终结者”。（）

6.方差越大，随机变量取值的范围越大，其不确定性增加，风险程度也越大。（）

7.监事会的职责为确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任。()

8.效率原则，是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。

9.现在，商业银行危机管理主要采用“化敌为友”方法，以降低利益持有人或公众的持续对抗反应。()

10.对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）

11.流动比率高低与企业偿债能力呈反方向变动关系。()

12.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职隋况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

13.监事会负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。（）

14.风险对冲指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。（

）

15.《有效银行监管核心原则》是国际货币基金组织和世界银行作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据。

四.单选题(共15题)

1.个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A.20

B.30

C.40

D.50

2.下列押品管理基本流程正确的是（）。

A.押品价值评估→材料受理→审查→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

B.审查→材料受理→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

C.押品的日常管理→材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品返还与处置

D.材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

3.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过__________；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过__________。()

A.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限

B.原贷款期限；3年

C.1年：原贷款期限

D.1年：该贷款品种规定的最长贷款期限

4.根据《中华人民共和国担保法》的有关规定，下列有关保证责任诉讼时效的表述，符合法律规定的是（

）。

A.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断

B.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

C.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断

D.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效可不中断

5.下列不属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容的是()。

A.材料一致性的调查

B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C.担保情况的调查

D.汽车经销商的资信调查

6.下列关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中，有误的一项是（）。

A.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程

B.学校可接受学生超过全国学生贷款中心规定的年度贷款额度的贷款申请

C.学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责

D.初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正

7.下列关于贷款审查的表述错误的是（）。

A.应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

B.应重点关注调查人的尽职隋况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查

D.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

8.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是()。

A.融资收入的真实性

B.经营收入的真实性

C.租金收入的真实性

D.工资收入的真实性

9.从一般意义上讲，产品竞争需要经历（）的过程。

A.产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争

B.品牌竞争—产量竞争—质量竞争—价格竞争—服务竞争

C.质量竞争—价格竞争—服务竞争—产量竞争—品牌竞争

D.产量竞争—价格竞争—服务竞争—品牌竞争—质量竞争

10.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是()。

A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B.“间客式”运行模式就是“先贷款、后买车”

C.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

D.部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费

11.()强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.全员营销

B.学习型组织

C.全流程贷款管理

D.企业文化

12.征信系统所收集的个人信用信息中的信息交易信息中，不包括()。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.配偶身份

13.下列选项中，不属于损失程度模型所使用的信息的是（）。

A.账户使用记录

B.客户基本信息

C.回收信息

D.还款与拖欠行为信息

14.个人住房贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备一些条件,但不包括()。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金

D.本期本金未归还

15.（）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。

A.个人单笔贷款

B.个人可循环额度

C.个人不可循环额度

D.个人多笔贷款

五.多选题(共15题)

1.下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用集中贷款担保方式

B.在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D.国家重点建设债券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

2.银行业监督管理的目标包括（）。

A.增加银行业整体利润率

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法、稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.逃避国家税收

3.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括()。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.严格按照制度规定开展业务

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续

E.确保抵押权的有效落实

4.根据迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

5.公积金个人住房贷款的特点有（）。

A.期限长

B.利率低

C.互助性

D.营利性

E.普遍性

6.个人住房贷款的信用风险成因包括()。

A.市场利率上升

B.借款人还款能力下降

C.房价上涨

D.还款意愿下降

E.贷款经办人违规操作

7.申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.有当地常住户口或有效居留身份

C.在商业银行及其他金融机构无不良记录

D.有正当职业和稳定可靠的收入来源

E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

8.在抵质押权设立与变更环节，需要（）。

A.判断合同是否需要办理公证

B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范

C.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求

D.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时

E.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险

9.个人抵押授信贷款的贷款对象需要满足（）条件。

A.具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

D.借款申请人无不良信用和不良行为记录

E.各行自行规定的其他条件

10.商业助学贷款的贷款对象是（）

A.全日制本科生

B.全日制专科生

C.全日制硕士研究生

D.第二学士学位学生

E.全日制博士研究生

11.房地产开发企业在销售商品房过程中，下列（）销售行为是《商品房销售管理办法》等法规明令禁止的。

A.采取售后包租或者变相售后包租方式销售未竣工商品房

B.房地产开发企业将正在建设中的商品房预先出售给买受人，并由买受人支付定金或者房价款

C.委托房地产中介服务机构销售商品房

D.返本销售或者变相返本销售商品房

E.不符合商品房销售条件，向买受人收取预订款性质费用

12.影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。

A.资金成本

B.税收制度

C.担保

D.盈利目标

E.市场竞争

13.申请农户贷款，应当具备的条件有()。

A.贷款用途明确合法

B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.在农村金融机构开立结算账户

E.以户为单位申请发放

14.承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有（）。

A.住房置业公司

B.落实借款人

C.承办银行

D.其他担保机构

E.公积管理中心

15.下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.集体土地使用权

C.划拨土地及地上定着物

D.工业土地及地上定着物

E.工业用房及仓库

六.判断题(共15题)

1.只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（）

2.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅。（）

3.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的贷款。（）

4.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）

5.小王在2010年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2015年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必须还清贷款。（）

6.个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法。

7.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

8.在商用房贷款中，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因。()

9.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

10.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）

11.催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。（）

12.由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。()

13.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。（）

14.建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。

15.相对于商业助学贷款，国家助学贷款的受理需要提交的材料较为简单。()

七.单选题(共15题)

1.某投资产品的年化收益率为12%，胡先生现今投人5000元，6年后他将获得多少钱？（）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

2.考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是（

）。

A.减少储蓄配置.减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房产配置

B.减少储蓄配置。减少债券配置。增加股票配置，减少股票型基金配置，减少房产配置

C.减少储蓄配置。增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，减少房产配置

D.减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置

3.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司开展保险业务合作。

A.2

B.3

C.5

D.7

4.下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。

A.限制民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.完全民事行为能力的自然人

D.无民事行为能力人的法定代理人

5.基金资产中，（）以上基金资产中投资于债券的，为债券基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

6.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是()。

A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利

C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

D.如果客户不主动提问，商业银.行可以不进行风险提示

7.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。

A.非保证收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

8.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。

A.相等

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.可能会出现上述三种情况中的任何一种

9.银行、信托公司开展业务合作，由()实施监督管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国保险监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国证券监督管理委员会

10.下列不属于债券市场功能的是（?）。

A.融资功能

B.分散资金功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能

11.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含()。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

12.以下关于净现值的描述，错误的是（

）。

A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高

B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的

C.贴现率越高，净现值越小

D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和

13.属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

A.现金流量表

B.资产负债表

C.损益表

D.利润分配表

14.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

15.非营利法人不包括（）。

A.事业单位

B.社会团体

C.基金会

D.有限责任公司

八.多选题(共15题)

1.下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有()。

A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余

B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等

C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体

D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理

E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

2.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()等损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

3.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（

）。

A.可以进行多种组合投资

B.可以跨多个市场进行投资

C.可以滚动发行

D.可以连续销售

E.可以单独销售

4.房地产价格构成的基本要素包括()。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

5.债券发行需要确定的要素中，最重要的是（）。

A.发行金额

B.发行利率

C.发行价格

D，发行期限E.发行费用

6.下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有（）

A.对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式

C.自行转让的手续费费率较高

D.“自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式

E.“委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式

7.信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（）。

A.受托人不可用信托财产为他人担保

B.信托财产权利主体与利益主体相分离

C.信托具有资金融通的功能

D.受托人承担无过错的损失风险

E.信托是以信任为基础的财产管理制度

8.商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与（）等挂钩。

A.利率

B.股票

C.商品期货指数

D.汇率

E.股指

9.当基金宣传材料中出现()等内容，不符合中国证监会的规定。

A.对该基金投资业绩的合理预测

B.向投资者承诺保证收益率

C.专业机构的评价结果

D.单位或个人的推荐性文宇

E.该基金近10年的过往业绩

10.投资型保险产品的功能主要包括()。

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

11.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.尽职高效

E.职业道德

12.下列现金流入可以看作是年金的有()。

A.每月从社保部门领取的养老金

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月固定的房租

13.著名的国际金融中心包括（）。

A.伦敦

B.纽约

C.法兰克福

D.东京

E.苏黎世

14.下列属于我国主要资本市场的有()。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.股票市场

D.商业票据市场

E.债券市场

15.在银行代理的保险产品中，占据着市场主流的人身保险险种是（）。

A.意外险

B.分红险

C.万能险

D.投连险

E.养老险

九.单选题(共15题)

1.以下不属于项目贷款的贷后检查内容的是（）

A.项目经营期检查

B.项目试生产期检查

C.项目建设期检查

D.项目评估检查

2.融资性担保公司经监管部门批准，可以经营的融资性担保业务不包括（）。

A.贷款担保

B.票据承兑担保

C.贸易融资担保

D.受托投资

3.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体的是()。

A.替代产品

B.监管机构

C.购买者和供应商

D.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者

4.不能作为保证人的是()。

A.担保公司

B.经国务院批准对特定事项作保证人的国家机关

C.自然人

D.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

5.()是组织中最重要的原则。

A.方便客户

B.因事设职与因人设职相结合

C.权责对等

D.命令统一

6.根据《贷款通则》，中期贷款是指贷款期限在()的贷款。

A.1年以上3年以下

B.1年以上5年以下

C.10年以下

D.6个月以上1年以下

7.在比较分析法中．现在通常以（）的标准作为行业平均水平。

A.本行业所有公司

B.上市公司

C.规模以上公司

D.中等规模公司

8.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（），诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。

A.9个月

B.1年

C.3年

D.5年

9.下列关于借款人权利的说法，错误的是（）。

A.可以自主向主办银行或其他银行申请贷款

B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

C.有权按合同约定提取和使用全部贷款

D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务

10.《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑和（）。

A.危险

B.无期

C.坏账

D.损失

11.首次放款的先决条件文件不包括（）。

A.贷款类文件

B.公司类文件

C.与项目无关的协议

D.担保类文件

12.通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是（）。

A.现金清收

B.重组

C.以资抵债

D.呆账核销

13.某银行于2009年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2015年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。

A.有权拒绝王先生的请求

B.有权要求王先生支付赔偿金

C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息

D.应按照实际的借款期限收取利息

14.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为（）。

A.自然条件

B.市场化程度与法制框架

C.产业结构

D.经济发展水平

15.下列关于使用受托支付的方式错误的是（）。

A.对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好

B.对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大

C.对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5％

D.对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币

十.多选题(共15题)

1.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的()可以作为银行借款业务的保证人。

A.担保公司

B.企业法人的职能部门

C.金融机构

D.从事经营活动的事业法人

E.国家机关

2.贷款分类揭示贷款的实际价值和风险程度，（）地反映贷款质量。

A.真实

B.准确

C.全面

D.动态

E.及时

3.《贷款通则》规定，借款人的义务包括()

A.如实提供银行要求的资料

B.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

C.按借款合同约定用途使用贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

E.向第三方转让债务时，取得银行同意

4.一般来讲，贷款价格的构成包括（）。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.补偿余额

D.隐含价格

E.征信查询费

5.市场价值法()。

A.按照市场价格反映资产和负债的价值

B.如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为收入

C.能够及时承认资产和负债价值的变化

D.被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用

E.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

6.贷款担保包括（）。

A.人的担保

B.动产担保

C.不动产担保

D.股票担保

E.债券担保

7.固定资产贷款需求量的测算需要考虑的要素包括（）。

A.项目资本金

B.铺底流动资金

C.基本预备费

D.城市建设税

E.建设期利息

8.下列选项中，属于授信额度的有（）。

A.信用证开证额度

B.提款额度

C.各类保函额度

D.承兑汇票额度

E.现金额度

9.广义的依法收贷方式包括（??）。

A.处理变卖抵押物

B.加罚利息

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

10.下列关于产品开发方法中效仿法的说法中，正确的有（）。

A.是以原有某信贷产品为模式

B.结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充

C.花费的人力、物力、资金和时间等代价较低

D.简便易行

E.使用者较少

11.银行对借款人拟建项目规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，主要方法有()

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.分析财务净现值

D.分析净现值率

E.分析投资回收期

12.签订贷款合同时，下列选项中，可能会损害贷款人权益的有()。

A.贷款合同中约定罚息的计算基础是本金和利息之和

B.贷款合同明确担保方式为抵押担保但签订抵押担保合同后没有办完抵押变更手续

C.贷款合同约定银行有权提前收回贷款及解除合同，并明确在何种情况下银行可行使上述权利

D.贷款合同明确担保方式为保证担保，但未说明是一般保证还是连带责任保证

E.贷款合同规定借款人未按规定用途使用贷款，贷款人可按一定标准收取罚息，但未明确计息方法

13.《中华人民共和国担保法》规定的法定担保范围包括（）。

A.执行费

B.鉴定评估费

C.损害赔偿金

D.利息

E.违约金

14.下列关于财务净现值的说法，正确的是()。

A.财务净现值是反映项目在计算期内获利能力的动态评价指标

B.—个项目的净现值是指项目按照财务内部收益率，将各年的净现金流量折现到建设起点的现值之和

C.财务净现值等于总投资现值乘以净现值率

D.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过设定的收益率

E.—般来说，财务净现值大于零的项目是可以接受的

15.以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的有（）。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.银团贷款

E.辛迪加贷款

十一.判断题(共15题)

1.贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。

2.若某行业几乎所有成本都是变动成本，在达到收支平衡点后，销售每增加一个单位，营业利润就会增加几乎相同的单位。

3.推行实贷实付原则会增加贷款挪用的风险。()

4.借款人申请贷款时只需向银行提供基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）

5.盈亏平衡点生产能力利用率=(年销售收入-年变动成本-年销售税金)÷年固定成本×100%。（）

6.处于启动阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。()

7.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，所以福费廷等同于一般的票据贴现业务。（）

8.债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，则属于正常情况下的债务转资本，不能作为债务重组处理。（）

9.公司信贷的还款方式—般分为一次性还款和分次还款，分次还款分分为等额还款和约定还款。（）

10.（2017年真题）提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限，期间借款人不得分次提款。（

）

11.对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得大部分共有人的同意才能设立，否则抵押无效。（）

12.最低资本金比例城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

13.贷款项目评估是以担保人的立场为出发点。以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的。（）

14.通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。（）

15.银企合作中，以授信额度协议来对待的贷款安排属于贷款意向书性质。（）

十二.单选题(共15题)

1.银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司

2.未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。

A.5万元以上30万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上10万元以下

D.3万元以上30万元以下

3.下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

4.根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

5.债券回购的最长期限为（）。

A.91天

B.1年

C.6个月

D.2年

6.商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

7.下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。

A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

8.托收承付是一种（

）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

A.先收款后签约

B.先发货后签约

C.先发货后收款

D.先收款后发货

9.商业银行向中央银行借款有再贷款和（

）两种途径。

A.再贴现

B.回购

C.逆回购

D.以券融资

10.下列不属于银行主要促销方式的是（）。

A.广告

B.人员促销

C.产品包销

D.销售促进

11.下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务

12.与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。

A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益

B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务

C.不运用或不直接运用银行自有资金

D.表外业务不会给银行带来信用风险

13.金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.创新

B.客户

C.利益最大化

D.风险控制

14.下列不属于存款保险基金的来源的是()。

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

D.银行存款

15.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列属于中国人民银行的职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值稳定

C.促进经济增长

D.防范和化解金融风险

十三.多选题(共15题)

1.下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有()。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

2.下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有()。

A.专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B.专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营

C.商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务

D.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项

E.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理

3.下列关于履行信息披露要求说法正确的是()。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

4.商业银行发展转型类指标包括()。

A.市场风险指标

B.业务及客户发展指标

C.声誉风险指标

D.资产负债结构调整指标

E.收入结构调整指标

5.根据《资本管理办法》，资本组成应该包括()。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.存款准备金

6.金融资产管理公司不良资产业务的作用包括()。

A.对金融风险的防范与化解发挥作用

B.对金融监管发挥作用

C.对消除金融风险发挥作用

D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

E.对证券市场发展发挥作用

7.国务院银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有()。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.行业准入许可

E.股东变更审查

8.银行业消费者的主要权利包括（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

9.信托公司固有业务项下可以开展的业务有()。

A.存放同业

B.拆放同业

C.贷款

D.租赁

E.投资

10.下列属于商业银行财务管理原则的有()。

A.平衡原则

B.弹性原则

C.安全原则

D.优化原则

E.效益原则

11.单位协定存款账户下设（

）。

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户

12.下列属于金融会计的主要特点的是（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.风险管理的严格性

D.核算内容的社会性

13.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

14.以下属于银行业消费者主要权利的是（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

15.上海证券交易所规定的回购期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

十四.判断题(共10题)

1.从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。()

2.结构性票据不一定派发利息，而且大部分结构性票据也不保本。（）

3.内部审计的目标是审查评价。

4.违约损失率的大小，取决于担保品的特性。

5.取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难。()

6.金融租赁公司从事固定收益证券投资是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。()

7.合规负责人需要分管业务条线。

8.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率。()

9.与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。（）

10.代付行应对同业代付业务的合作银行采取名单制管理，将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理。（

）

十五.单选题(共15题)

1.户，对个人非经营性外汇收付统一通过（

）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

2.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的()。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

3.下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

4.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩

D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

5.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。

A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C.成立初衷是处置国有银行业不良资产

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

6.在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（）的职责。

A.外汇管理局

B.中国银行

C.中国人民银行

D.进出口银行

7.（

）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.商品价格风险

D.信用风险

8.某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。

A.勤勉尽职

B.保护商业秘密与客户隐私

C.专业胜任

D.诚实信用

9.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A.16岁以上的人的全体

B.18岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上具有劳动能力的人的全体

10.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。

A.居民身份识别

B.客户身份识别

C.公民身份识别

D.法人身份识别

11.（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.行长联席会议

C.风险管理委员会

D.董事会

12.中央银行的（

）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度

B.保证金制度

C.最后贷款人制度

D.货币政策

13.中国银行成立于（）年。

A.1912

B.1949

C.1948

D.1984

14.关于短期国债的描述，错误的是（）。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券

B.短期国债期限在一年或一年以内

C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益

D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃

15.关于合同成立条件的表述，错误的是()。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立只须具备要约阶段

十六.多选题(共15题)

1.和解的程序包括()。

A.申请和解

B.法院裁定和解

C.通过和解协议

D.和解协议的效力

E.执行和解协议

2.对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.经营风险

3.下列（

）机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构。

A.国家开发银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国人民银行

E.广州市农村信用合作联社

4.下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。

A.客户权益须知

B.专有风险揭示书

C.理财产品说明书

D.海报

E.精确的数据分析

5.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

6.商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括()。

A.货币兑换

B.融资代理

C.货币收付

D.货币结算

E.财务咨询

7.在纸币制度下，影响汇率变动的因素包括()。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.一国经济实力

8.商业银行内部控制的环境要素包括（）。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

E.人力资源政策

9.银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

10.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

11.根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。

A.防范和化解金融风险

B.制定和执行货币政策

C.国际交流合作

D.维护金融稳定

E.制定并发布监管制度

12.关于互换业务，下列叙述正确的有（）。

A.最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换

B.货币互换仅交换货币本金不交换货币利息

C.当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具

D.当利率看跌时，可以将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具

E.货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换

13.每季度至少应当召开一次的会议有（）。

A.股东大会

B.董事会例会

C.监事会例会

D.高级管理层例会

E.临时会议

14.教育储蓄存款的存期分为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

15.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（

）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

十七.判断题(共15题)

1.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（）

2.在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。（）

3.内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）

4.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）

5.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

6.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

7.委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。()

8.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（

）

9.通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

10.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

11.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

12.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）

13.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

14.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

15.中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％。

2.答案：B

本题解析：商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。

3.答案：C

本题解析：商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口。故本题选C。

4.答案：C

本题解析：数量指标、比例指标和等级指标是对国别风险关键因素的不同方面进行衡量。

5.答案：B

本题解析：内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

6.答案：B

本题解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务／会计错误、文件／合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控／报告、结算／支付错误、交易／定价错误。?

7.答案：B

本题解析：B选项应改为：商业银行通过业务外包不能将最终责任转移给外部服务提供商。

8.答案：C

本题解析：利率预测是银行账户利率风险管理的基础。

9.答案：C

本题解析：流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

10.答案：B

本题解析：选项ACD属于平账和账务核对的违规操作；柜员管理违规事例包括：柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；授权密码泄露或借给他人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。

11.答案：B

本题解析：根据题意可得，1年后投资股票市场的预期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。

12.答案：D

本题解析：题中所述体现了新产品／业务风险管理的统筹性原则。

13.答案：A

本题解析：健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A项正确。故本题选A。

14.答案：B

本题解析：

客户风险的内生变量包括两大类：基本面指标和财务指标。基本面指标又分为：①品质类指标；②实力类指标；③环境类指标。

15.答案：A

本题解析：商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。

恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。

商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。

风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，例如，大规模的投诉或批评等外部事件，可能预示即将发生严重的声誉风险，商业银行应及早采取应对措施。

二.多选题1.答案：A、B、D

本题解析：

市场约束的具体表现：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

2.答案：A、C、D、E

本题解析：

商业银行流动性风险预警指标/信号包括：①内部指标/信号（表现为盈利水平下降等）；②外部指标/信号（表现为所发行的股票价格下跌等）；③融资指标/信号（表现为存款大量流失、债权人提前要求兑付，造成支付能力不正、银行被迫从市场上购回已发行的债券等）。A、D、E三项属于融资指标/信号；C项属于外部指标/信号；B项客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。

3.答案：A、B、E

本题解析：

商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

有助于改善商业银行声誉风险管理的措施有：强化声誉风险管理培训、确保实现承诺、确保及时处理投诉和批评、尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致、增强客户／公众的透明度、将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来、保持与媒体的良好接触、制定危机管理规划。

5.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行实质性风险评估的总体要求包括：①商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。②商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性。③商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。

6.答案：A、B、C

本题解析：

自我评估的主要策略是改变企业文化，把风险管理纳入那些具备判断控制能力员工的业务体系内；制定与业务战略目标配套的评估机制；将制度的被动执行转变为主动查错和纠错；建立良好的操作风险管理氛围等。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险和集中度风险。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险防控措施类型包括但不限于实施系统控制、建立配套业务制度、规范操作流程、严谨制定产品合同文本、严格执行监管报批手续、提前确定风险处置和缓释措施、建立风险监测机制、强化人员培训、规范产品宣传推广等。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。

10.答案：A、B、C、E

本题解析：

对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿。考点：

商业银行风险管理的主要策略

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。商业银行要采取恰当的声誉风险管理方法进行控制或缓释，有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。市场风险可以通过历史模拟法进行计量和监测。

12.答案：A、B、C、E

本题解析：

流动性比率/指标主要包括以下7个：现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。A、B、C、E项正确。故本题选ABCE。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

为降低流动性风险，商业银行应当根据自身情况，采用以下做法：(1)控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；(2)在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；(3)制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；(4)制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；(5)以零售资金作为银行负债的主要来源。

14.答案：A、C、E

本题解析：

B、D两项属于声誉风险管理的作用。

15.答案：A、C、D、E

本题解析：

组合监测方法中，结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益（利润贡献度）等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

本题考查的是对交易产品互换。互换分为利率互换和货币互换，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。

2.答案：正确

本题解析：

商业银行风险管理信息系统中的组合结果数据应包括限额的调整等在风险管理过程中所产生的操作数据