中信银行广州分行2023年招聘柜员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中信银行广州分行2023年招聘柜员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。

A.专家调查列举法

B.情景分析法

C.制作风险清单

D.资产财务状况分析法

2.下列指标计算公式中，不正确的是（）。

A.不良贷款率=[（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款余额]×100％

B.预期损失率=（预期损失÷资产风险暴露）×100％

C.单一客户贷款集中度=（最大一家客户贷款总额÷贷款类资本总额）×100％

D.贷款损失准备充足率=（贷款实际计提准备／贷款应提准备）×100％

3.下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

4.下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]

B.存货周转天数=360／存货周转率

C.应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]

D.应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]

5.建设市场风险管理体系的关键是（）。

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性

B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性

C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性

6.商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险

7.将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品

8.假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％

9.（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较低国别风险

C.高国别风险

D.较高国别风险

10.柜面业务操作风险控制措施不包括()。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

11.由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A.国家风险

B.市场风险

C.操作风险

D.战略风险

12.下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改

13.以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）

A.洗钱

B.产品设计缺陷

C.失职违规

D.知识技能匮乏

14.假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1

15.商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素是（）。

A.持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子），面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）

B.持有资本的数量（资本充足率计算公式的分母），面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分子）

C.持有资本的变化量（资本充足率计算公式的分子），预期风险水平（资本充足率计算公式的分母）

D.预期风险水平（资本充足率计算公式的分母），持有资本的变化量（资本充足率计算公式的分子）

二.多选题(共15题)

1.记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括（）。

A.设置头寸限额并进行监控

B.交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸

C.交易头寸至少应逐日按照市场价值计价

D.按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层

E.根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控

2.在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是（）。

A.了解业务和流程

B.确定并理解主要风险领域

C.定义操作风险

D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标

E.对操作风险进行分类

3.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

全球曼氏金融提交破产保护申请时，面临的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.战略风险

E.声誉风险

4.下列属于资本规划的监管要求的是（）。

A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。

B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

5.代理业务操作风险的控制措施包括（

）。

A.强化风险意识

B.坚持委托-代理业务合同书面化

C.提高电子化水平

D.设立专户核算代理资金

E.加强业务宣传及营销管理，坚守审慎经营原则

6.现代商业银行管理最重要的两份报告是（）。

A.每日资产负债表

B.每日现金流量表

C.每日宏观数据报告

D.每日收益／损失表

E.每日风险状况报告

7.巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为()。

A.最具有流动性的资产

B.流动性最差的资产

C.流动性一般的资产

D.其他可在市场上交易的证券

E.商业银行可出售的贷款组合

8.下列属于账面资本的有（）。

A.资本公积

B.一般风险准备

C.未分配利润

D.投资重估储备

E.盈余公积

9.A银行要降低流动性风险敞口，在“钱荒”期间其合适的措施有（）。

A.缩短资产久期，增强资产流动性

B.拉长负债久期，付出一定成本缓解流动性压力

C.缩短负债久期，避免成本增高

D.控制金融同业业务的资产负债久期差

E.拉长资产久期，提高资产盈利能力?

10.法律/合规部门主要承担的职责包括（）。

A.协助制定法律政策

B.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

C.开展法律培训和教育项目

D.经营管理的合规性和合规部门工作情况

E.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

11.经过多年努力，某股份制商业银行风险管理水平得以提高、资产结构更加合理，该商业银行管理层决定由权重法转为采用资本计量高级方法计量资本，下列表述正确的有（

）。

A.高级方法能够更加敏感、准确地反映该行的风险水平

B.商业银行采用高级方法的实施成本相对较高

C.该商业银行采用高级方法可适度降低风险加权资产

D.高级方法实施不需要事先获得监管核准

E.对中小规模银行而言，采用高级方法可以节约成本

12.资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括（）。

A.资金管理

B.资金存放

C.资金拆借

D.证券买卖

E.黄金买卖

13.商业银行风险控制应实现的目标有(?)。

A.把商业银行的风险控制在最低水平

B.风险管理战略符合经营目标的要求

C.在成本／收益基础上保持有效性

D.对商业银行的资产负债表等资料进行分析，发现潜在的风险

E.通过对风险诱因的分析：发现管理中存在的问题，完善风险管理程序

14.下列属于商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.资产质量下降

B.快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资

C.所发行的可流通债券的交易量上升且买卖价差扩大

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.资产或负债过于集中

15.商业银行在制定风险偏好过程中，应考虑的因素包括（）。

A.愿意承担的风险，以及承担风险的能力

B.监管要求

C.压力测试结果

D.同业的风险偏好水平

E.风险偏好与利益相关人的期望

三.判断题(共15题)

1.商业银行内部的性别／种族歧视事件属于声誉风险的范畴。（）

2.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）

3.流动性风险是高频率、高损失事件，属于极端事件导致的风险。（）

4.在设计资本充足率压力测试框架时，需要考虑具备较好的延伸能力，考虑银行单一风险压力测试的未来发展。()

5.商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。（）

6.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。（）

7.个人客户贷款申请/受理信息系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统，由系统自动进行分析处理和评分，根据评分结果就可以完全作出是否贷款的决定。（）

8.公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心。（）

9.限额就像银行管理体系中的润滑油。（）

10.商业银行的所有工作人员应积极参与和推动银行资本充足率压力测试的实施，明确风险偏好与压力测试目标，设计压力测试情景，了解压力情形下银行所面临的风险和资本充足情况。(?)

11.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。()

12.银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量、监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账簿利率风险管理，适应监管要求和巴塞尔协议Ⅱ要求。（）

13.商业银行的操作风险主要由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因则是内部因素而不是外部因素。（）

14.基本事件是随机试验中可以再分解的简单的随机事件。()

15.非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。（）

四.单选题(共15题)

1.下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作？（）

A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利

B.担保机构有违法、违规经营行为

C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内

2.关于商用房贷款的还款方式，表述错误的是()。

A.一笔贷款只能选择一种还款方式

B.借款人可根据需要选择还款方式

C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前15个工作日向贷款银行提出申请

D.合同签订后，还款方式未经贷款银行同意不得更改

3.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（）。

A.抵押物的合法性

B.抵押物未来价值的变化

C.抵押人对抵押物占有的合法性

D.抵押物价值与存续状况

4.个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（

）。

A.折价

B.拍卖

C.变卖

D.再抵押

5.可以反映企业的获利能力和经营效率的是()。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.股东权益变动表

6.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。

A.为银行提供货源

B.协助银行调查贷款人的资信状况

C.承担阶段性保证的责任

D.抵御风险

7.根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是()。

A.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期和申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

8.下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（

）。

A.商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人消费贷款

9.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是（）。

A.加强对借款人还款能力的甄别

B.验证借款人工资收入的真实性

C.深入了解客户还款意愿

D.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

10.以下关于个人贷款利率的说法中错误的是（）。

A.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是贷款资金的“价格”

B.一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率

C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，但不可以采用固定利率

D.个人贷款的利率按中国人民银行规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动

11.下列关于代理特征，说法错误的是(

)。

A.代理人在代理活动中不需要具有独立的法律地位

B.代理行为必须是具有法律效力的行为

C.代理人须在代理权限内实施代理行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

12.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。

A.预抵押加阶段性保证

B.保证

C.预抵押

D.阶段性保证

13.审查与审批的过程中，不需要重点关注的内容是()。

A.调查人的尽职情况

B.调查人的担保情况

C.借款人的偿还能力

D.借款人的风险程度

14.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，（）有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

A.贷款银行

B.中介

C.保证人

D.其他机构

15.个人汽车贷款资金安全的根本保证是（）。

A.借款人的还款意愿

B.借款人的还款能力

C.借款人的良好信誉

D.借款人的收入水平

五.多选题(共15题)

1.建立个人征信系统的意义，主要包括（）。

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险

B.为了保护消费者本身利益，提高透明度

C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

D.可以为商业银行提供风险预警分析

E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

2.商用房贷款合作机构风险主要包括（）。

A.开发商资金不足

B.开发商违规操作

C.开发商不具备房地产开发的主体资格

D.开发项目“五证”虚假或不全

E.估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷

3.个人征信系统信息来源，主要包括（）。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接

4.下列关于个人贷款贷后档案管理的说法，错误的有（）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

5.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（）。

A.对项目本身的审查

B.对开发商员工素质的审查

C.对开发商资信的审查

D.对开发商的债权债务的调查

E.对项目的实地考察

6.国家助学贷款发放的特点有()。

A.帮助借款人支付在校期间的学费

B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费

C.由教育部门设立，助学贷款专户资金”给予财政贴息

D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业

E.发放对象为所有在读贫困学生

7.申请个人留学贷款，可实行的担保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.质押

E.保证

8.银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有()。

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.对服务的态度

9.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。

A.个人在商业银行的身份验证信息

B.个人在商业银行的借款信息

C.个人的存款信息

D.个人在商业银行的担保信息

E.个人在商业银行的抵押信息

10.关于个人贷款业务流程中贷前调查审核担保材料的调查，采取抵押担保方式的，应调查（）。

A.抵押物的合法性

B.质押权利的合法性

C.抵押人对抵押物占有的合法性

D.抵押物价值与存续状况

E.质押权利条件

11.在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有()。

A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

12.个人基础数据库信用信息查询主体包括（）。

A.保险公司

B.证券公司

C.商业银行

D.县级以上（含县级）司法机关

E.个人

13.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点是（）。

A.贷款金额大、期限长

B.风险因素差异大，具有非系统特点

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.以保证为前提建立的借贷关系

14.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。

A.商用房地产

B.居住用房地产

C.交通运输设备

D.资源资产

E.机器设备

15.催收评分中的违约概率模型所使用的信息有（）。

A.还款与拖欠行为信息

B.账户使用记录

C.催收金额

D.回收信息

E.贷款历史催收信息

六.判断题(共15题)

1.质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分同样由出质人清偿。（）

2.个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。（

）

3.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

4.近年来，以大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域逐步的应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。

5.银行市场定位时只能采用一种策略。（）

6.商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。（）

7.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“完全同意”、“保留意见”、“否决”三种。()

8.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时．由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。（）

9.业务不合规、业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。（）

10.业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，银行对此类业务应大力推广。（）

11.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。()

12.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）

13.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

14.个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）

15.对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。（）

七.单选题(共15题)

1.下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资顾问咨询

D.信贷产品销售介绍

2.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A.电话银行

B.手机银行

C.短信银行

D.网上银行

3.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指()

A.企业法人

B.机关法人

C.社会团体法人

D.事业单位法人

4.投资债券的收益不包括()。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

5.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（

）特点。

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散投资

C.严格监管、信息透明

D.利益共享、风险共担

6.商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（

）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》

7.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存人一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选项A方案

B.两个方案不能比较

C.选择B方案

D.两个方案一样，任选一个

8.书面委托代理的授权委托书授权不明的，()。

A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

9.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A.风险价值限额

B.错配限额

C.交易限额

D.止损限额

10.债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险

11.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指()。

A.基金申购

B.基金交割

C.基金认购

D.基金转换

12.一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致()。

A.利率上升、金融资产价格上升

B.利率下跌、金融资产价格上升

C.利率上升、金融资产价格下跌

D.利率下跌、金融资产价格下跌

13.关于债券，以下说法正确的是（）。

A.—般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

14.王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是()。

A.精神分裂症

B.自杀

C.精神分裂症和自杀

D.由于精神分裂症引起的自杀

15.货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

八.多选题(共15题)

1.证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，投资者在做出决策前应当充分考虑自身的（）情况。

A.投资目标

B.风险偏好

C.所处的生命周期阶段

D.税收状况

E.其他约束条件

2.董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。

A.4.5％投资回报率，16年期限

B.4％投资回报率，17年期限

C.3％投资回报率，24年期限

D.6％投资回报率，12年期限

E.8％投资回报率，9年期限

3.下列对投资基金销售业务的描述，正确的有()。

A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

4.货币具有时间价值的原因有()。

A.可获得投资回报

B.通货膨胀使货币购买力降低

C.推迟消费的补偿

D.未来投资收入具有不确定性

E.资源具有稀缺性

5.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有()。

A.突破了理财产品期限的限制

B.突破了理财产品资金量的限制

C.突破了理财产品投资风险的限制

D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制

E.突破了银行理财产品间歇性销售的形式

6.理财顾问服务包含的内容有（）。

A.个人投资产品推介

B.保险规划

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.资金信托

7.古玩的特点包括（

）。

A.交易成本高

B.流动性低

C.投资者要有鉴别能力

D.平民化

E.投资者要具有相当的经济实力

8.以（）出质的，当事人应当订立书面合同。

A.债券

B.存款单

C.汇票

D.支票

E.本票

9.了解客户就是对与客户相关的信息进行()。

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面认可

E.全面公开

10.根据《中华人民年共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有()。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理人须在代理权限内实施代理行为

11.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（

）。

A.中国银行股份有限公司

B.北京××服装有限责任公司

C.少林寺

D.社会科学联合会

E.中国人民银行

12.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

13.个人理财产品的风险主要包括()。

A.操作风险

B.延期风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.信用风险

14.银行代理黄金业务的种类包括()

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.黄金期货

15.对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门依据《银行业监督管理法》的有关规定，可以采取以下措施()。

A.追究银行柜员的相关责任

B.追究发售银行高级管理层的相关责任

C.追究内部审计部门负责人的相关责任

D.暂停该机构发售新的理财产品

E.追究理财业务管理部门及相关风险管理部门的相关责任

九.单选题(共15题)

1.抵债资产应在（）尽快处置变现。

A.法院、仲裁机构裁决抵债的中介裁决书生效日起一年内

B.法院、仲裁机构裁决抵债的中介裁决书生效日起两年内

C.自取得动产抵债的两年内

D.不动产和股权自取得之日起两年内

2.李四2012年6月从信用社贷款3万元，用于贩矿石，由本村村民张三担保。2012年8月，由于遭受洪涝灾害，李四的矿石被洪水冲走，造成损失1万元。目前李四仍欠其他外债5万元不能偿还。该笔贷款属于银行贷款五级分类的()类。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

3.银行确立贷款意向后，对于（），可不对其提供的财务报表作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。

A.固定资产贷款

B.新建项目贷款

C.转贷款

D.政府贷款项目

4.如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是()。

A.以部分短期负债支持了部分短期资产

B.以部分短期负债支持了部分长期资产

C.以部分长期负债支持了部分长期资产

D.以部分长期负债支持了部分短期资产

5.下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（）。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B.抵押贷款额度=抵押物评估价值X抵押贷款率

C.再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

6.下列关于商业银行信贷管理组织架构变革的说法中，错误的是()。

A.1984年至1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革

B.1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变

C.2001年，我国加入了世界贸易组织

D.从2002年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着

7.2016年度B企业的销售利润率为30％，销售利润为60万元，则其销售收入净额为()万元。

A.180

B.200

C.18

D.150

8.关于质押贷款的特点，表述不正确的是()

A.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

B.银行对质物的可控制性强

C.质物价值稳定性好

D.质押物易于直接变现处理

9.信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、（）、产品信誉等的评估。

A.企业还款记录

B.企业财务比率

C.经济活动信誉

D.经济合同履约信用

10.下列不属于加强合同管理的实施要点的是（

）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.做好行政工作

11.受法律保护的借贷关系开始于()。

A.贷款审查通过

B.贷款审批通过

C.签署借款合同

D.借款合同生效

12.银行产品已滞销并趋于淘汰的时期是（

）。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

13.下列关于区域风险的说法，错误的是（）。

A.区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性

B.区域风险包括外部因素引发的区域风险

C.区域风险包括内部因素导致的区域风险

D.区域风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险

14.以下关于评价信贷资产质量的指标表述不正确的是（）

A.相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

B.不良贷款率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

C.信贷资产相对不良率越高，区域风险越高

D.不良率变幅为负，说明资产质量下降，区域风险上升

15.客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项不包括（）。

A.外部政策变动

B.担保方式发生变化

C.客户的担保超过所设定的担保警戒线

D.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

十.多选题(共15题)

1.进入壁垒()。

A.是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势

B.是想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争对可能遇到的种种不利因素

C.是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本

D.影响该行业市场垄断和竞争关系

E.都是长期的、可持续

2.短期贷款报审材料中，属于借款申请文件的是（）。

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

D.借款人借款申请书

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

3.市场价值法的优点主要在于（

）。

A.它能够及时承认资产和负债价值的变化

B.银行可根据市场价格的变化为其资产定值

C.不必等到资产出售时才能知道净资产的状况

D.并不是所有的资产都有市场

E.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

4.关于宽限期内利息和本金，说法正确的有（）。

A.在宽限期内银行可以只收取利息，借款人不用还本

B.可以本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取

C.宽期限是指从借款合同规定的第一次还款日起至全都本息清偿日止的期间

D.本息都不用偿还，而且银行不用计算利息，直至还款期才向借款企业收取

E.提款期不属于宽限期

5.以下关于各类贷款的主要特征说法正确的是（）。

A.正常类贷款借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还

B.关注类贷款借款人净现金流出现减少

C.次级类贷款借款人处于停产、半停产的状态

D.损失类贷款借款人已经彻底停止经营活动

E.可疑类贷款借款人已资不抵债

6.信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，以下标准风险系数正确的有（）

A.正常类1.5%

B.关注类3%

C.次级类30%

D.可疑类30%

E.损失类100%

7.判定贷款为次级贷款的主要参考特征包括（）。

A.借款人不能偿还其他债权人的债务

B.借款人采取不正当手段套取贷款

C.借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿

D.经多次谈判借款人明显没有还款的意愿

E.借款人完全停止经营活动

8.下列属于经营状况预警信号的有（）。

A.销售额下降

B.销售上升、利润减少

C.丧失多个财力雄厚的大客户

D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

E.投机于存货，使存货超出正常水平

9.贷款分类的考虑因素主要包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.贷款的担保

10.下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（）。

A.借款人与银行的关系

B.对流动资金贷款必要性的分析

C.借款人经济效益情况

D.对贷款担保的分析

E.对流动资金贷款的可行性分析

11.下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有（）。

A.确定行业定义时，应尽可能明确行业性质

B.当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估

C.当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确风险级别

D.当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记一个级别

E.确定行业整体风险时，不能将七项风险简单平均，要对七个风险因素作出综合评价

12.信贷授权应遵循的基本原则包括（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

E.静态调整原则

13.某公司上一年度的净利润为1000万元。销售收入为18000万元。总资产为36000万元，所有者权益为27000万元，则该公司上一年度的（）。

A.ROE为3.7％

B.ROE为7％

C.利润率为5.56％

D.利润率为9.5％

E.资产使用效率为50％

14.对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（）。

A.无条件按银行要求的格式与银行签订抵押合同的承诺函或已正式签订的抵押合同

B.抵押物权属证明文件

C.抵押物清单

D.抵押物价值评估报告

E.含相关内容的董事会决议和授权书

15.自主支付在实际操作中需要注意的问题有（）。

A.首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

B.首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充

C.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途

D.其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存

E.自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途

十一.判断题(共15题)

1.业务部门应按客户将客户档案、贷款文件、档案一起存放。（）

2.（2017年真题）下列关于企业“经营杠杆”的表述中，正确的有（

）。

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

3.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。

4.在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。（）

5.对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得大部分共有人的同意才能设立，否则抵押无效。（）

6.对于投资额不等的几个项目，应使用财务净现值的大小来比较项目单位投资的盈利能力。（）

7.还款来源是判断贷款正常与否的最基本标志。（）

8.存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润相同的情况下，存货周转率高,获取的利润就越多。

9.如果借款人贷款时约定的还款来源发生变化，但目前已偿还了部分贷款，该贷款可视为正常贷款。（）

10.应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（）

11.如果公司的股息发放压力并不是很大，那么银行一般判定为合理的借款需求原因。()

12.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

13.一般来说，行业内竞争程度在行业发展阶段后期，在经济周期达到高点时较大。（

）

14.付款条件只取决于市场供求方面，如果货品供不应求，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

15.自主型贷款重组完全由债权银行自主决定。（）

十二.单选题(共15题)

1.()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

2.内部控制中风险评估不包括（）。

A.内部监督

B.风险识别

C.风险分析

D.风险应对

3.下列关于消费金融公司说法正确的是()。

A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准

B.消费金融公司不吸收公众存款

C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则

D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款

4.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.及时、全面、完整

B.真实、准确、完整

C.真实、及时、全面

D.及时、全面、准确

5.(

)是企业内部控制的重要控制手段。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.运营控制

D.绩效考评控制

6.根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。

A.商业银行高管层

B.商业银行监事会

C.商业银行董事会

D.商业银行内部控制委员会

7.银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员

8.（

）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司

9.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

10.()应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线

11.由政府投资设立的金融机构是（）。

A.政策性专业银行

B.商业性专业银行

C.非银行金融机构

D.金融监管机构

12.商业银行从本质上来说就是经营（

）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款

13.2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和()。

A.资产负债率

B.流动性比例

C.安全性比例

D.偿债率

14.对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

15.下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易

十三.多选题(共15题)

1.审计大致分为（）。

A.内部审计

B.国家审计

C.局部审计

D.社会审计

E.财政财务审计

2.根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。

A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款

B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款

C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款

D.责任改正，并处30万元罚款

E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款

3.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.审批

D.贷后管理

E.不良资产处置

4.下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有()。

A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准

B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理

C.加强绿色信贷能力建设

D.加强授信尽职调查

E.加强能效信贷尽职调查

5.下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率

6.汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

7.下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与M1之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

8.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

9.一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

10.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

11.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的舍规性负首要责任

E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质

12.2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

13.资产管理公司应具备的条件有()。

A.具有健全公司治理、内部管理控制机制

B.并有5年以上不良资产管理和处置经验

C.公司注册资本金100亿元(含)以上

D.取得银监会核发的金融许可证的公司

E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司

14.互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金销售

15.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

十四.判断题(共10题)

1.根据《商业银行法》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。（

）

2.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。（）

3.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。()

4.可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）

5.商业银行因解散而终止，在注销之前不用清算。（）

6.商业银行应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。()

7.我国现代意义上的内部控制在改革开放以后才逐步发展起来。

8.产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()

9.客户风险管理手段包括风险控制和风险化解。

10.根据《巴塞尔资本协议》，商业银行的附属资本规模不得超过核心资本的50%。

十五.单选题(共15题)

1.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押给乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是()。

A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权

B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权

C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权

D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

2.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

3.民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）

A.返还财产

B.赔偿损失

C.追缴财产

D.没收财产

4.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失

5.B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元。下列表述正确的是()。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

C.进口押汇是属于货物单据的购买协议

D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

6.采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（

）是新准则模型的计量基础。

A.信用评级、资产分类

B.损失阶段、信用评级

C.资产分类、迁徙矩阵

D.损失阶段、资产分类

7.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

8.某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

9.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。

A.A:6.8

B.B:8

C.C:8.5

D.D:10

10.下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A.代收水费

B.代理资金结算

C.代收电费

D.代发工资

11.存款的计息起点为（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

12.甲拾得某银行签发的金额为5000元的本票一张，并将该本票背书送给女友乙作生日礼物，乙不知本票系甲拾得，按期要求银行付款。假设银行知晓该本票系甲拾得并送给乙，对于乙的付款请求，银行正确的做法是（）。

A.乙无对价取得本票，拒绝支付

B.甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，拒绝支付

C.根据票据无因性原则，应当支付

D.虽甲取得本票不合法，但因乙不知情，应当支付

13.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.证券公司

B.基金管理公司

C.期货经纪公司

D.信托公司

14.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

15.银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（）负责。

A.代理行

B.管理行

C.牵头行

D.参加行

十六.多选题(共15题)

1.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。

A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.冻结违法单位和个人的有关账号

D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

E.查阅、复制有关财务会计等文件

2.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。

A.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

B.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

C.对稳定经济会产生有利的影响

D.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

E.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

3.资本市场的交易对象主要有（）。

A.股票

B.公司债券

C.政府中长期债券

D.大额可转让定期存单

E.优先股

4.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有（）。

A.协助反洗钱调查

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立内部反洗钱工作机制和规程

D.进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作

E.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

5.货币政策中介目标的作用在于（）。

A.表明货币政策实施的进度

B.为中央银行提供一个追踪观测的指标

C.传导桥梁

D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量

E.便于中央银行调整政策工具的使用

6.商业银行理财业务本质上是（）。

A.资产负债业务

B.直接融资业务

C.自营业务

D.中间业务

E.代理业务

7.激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括()。

A.董事和监事履职评价

B.薪酬机制

C.期权机制

D.股权激励

E.辞退机制

8.下列监督管理措施中，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，属于国务院银行业监督管理机构监管措施的有()。

A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

9.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

10.犯罪的特征是（）。

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

11.商业银行经营的“三性”目标是（）。

A.安全性

B.合规性

C.流动性

D.政策性

E.效益性

12.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

13.从特征上看，物权属于()。

A.相对权

B.绝对权

C.对世权

D.支配权

E.请求权

14.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。

A.金融机构存放同业

B.日常周转结算

C.设立临时机构

D.注册验资

E.异地临时经营活动

15.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

十七.判断题(共15题)

1.银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。

2.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

3.M1被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指M1。（）

4.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势；同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。()

5.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。（）

6.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）

7.充分就业指具有劳动能力人口全部就业。

8.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）

9.信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）

10.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（）

11.民事权利主体包括自然人、法人以及非法人组织。（）

12.无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。

13.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

14.电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。（）

15.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。

2.答案：C

本题解析：C选项：单一客户贷款集中度=（最大一家客户贷款总额÷资本净额）×100％。

3.答案：C

本题解析：净资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％。

4.答案：D

本题解析：应付账款周转率=购货成本／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]；应付账款周转天数=360／应付账款周转率。

5.答案：C

本题解析：

市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

6.答案：D

本题解析：财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

7.答案：A

本题解析：。总收益互换是将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的投资产品。与普通信用资产不同，它们处于资产负债表之外而不必进入贷款安排中，不存在融资的义务。总收益互换覆盖了由基础资产市场价值变化所导致的全部损失。

8.答案：A

本题解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％-(5+2+1)÷(30+15+5+2+1)×100％≈15％。

9.答案：A

本题解析：中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

10.答案：C

本题解析：柜面业务操作风险控制措施除A、B、D三项外，还有：强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。C项属于代理业务操作风险的控制措施。

11.答案：D

本题解析：。本题考查的是对战略风险的理解。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

12.答案：B

本题解析：。B项应改为：记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。

13.答案：A

本题解析：题中BCD三项均为内部因素，产品设计缺陷属于内部流程因素，失职违规和知识技能匮乏属于人员因素。故选A。

14.答案：A

本题解析：由题可得，久期缺口=资产加权平均久期-(总负债／总资产)×负债加权平均久期=6-(900／1000)×5=1．5(年)。

15.答案：A

本题解析：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素:持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子）与面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，除了上述选项所述内容，同时还要评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等。

2.答案：A、B、D

本题解析：

在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是了解业务和流程、确定并理解主要风险领域、定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标。

3.答案：A、E

本题解析：

A项，全球曼氏金融提交破产保护申请后仍然需要清偿债务，面临流动性风险；E项，破产申请亦会使全球曼氏金融面临声誉风险。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

1．商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。