中国工商银行上海分行2023年校园招聘680名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行上海分行2023年校园招聘680名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.（

）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型

2.以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

3.根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限

4.下列关于首席风险官的说法中，错误的是（）。

A.首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露

B.负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

C.负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告

D.应当具有完整、可靠、独立的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案

5.下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。

A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

6.假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％.则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券.其债券利率风险为0

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

7.下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格

C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在

8.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（）方法进行模拟和估计。

A.模拟分析和事后检验

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后检验

D.风险价值和情景分析

9.先进的风险管理理念不包括（）。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展

10.商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险

11.下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。

A.风险一般小于损失本身

B.损失是一个事前概念

C.风险是一个事后概念

D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性

12.张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况系由（）引起的操作风险。

A.内部欺诈

B.未授权交易

C.贷款流程执行不严

D.信贷人员技能匮乏

13.若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加

14.（）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.永久资本

15.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度

二.多选题(共15题)

1.商业银行外包活动存在（）情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律

B.违反本机构风险管理政策

C.违反行政法规及规章

D.违反内控制度

E.存在重大风险隐患

2.下列关于风险管理组织机构的职责分工正确的有（）。

A.董事会督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、检测和控制各种风险

B.只有当董事会充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益

C.专门委员会可以负责拟订具体的风险管理政策和指导原则

D.董事会通过调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，对商业银行的决策过程、决策执行过程进行监督

E.最高风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准

3.关于内部评级论述正确的是（）。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，内部评级法又分为初级法和高级法

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.初级法和高级法的区分适用于非零售暴露和零售暴露

E.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD

4.商业银行柜员在账户管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。

A.失职违规

B.知识技能匮乏

C.数据输入错误

D.未经授权交易

E.内部欺诈

5.商业银行风险控制与缓释流程应当符合以下要求（）。

A.监测各种不可量化的关键风险因素的变化和发展趋势

B.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C.监测各种可量化的关键风险指标

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

6.以下属于主要金融交易产品的有()。

A.即期

B.远期

C.期货

D.互换

E.期权

7.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（）。

A.系统风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

8.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立（）资本充足率压力测试工作机制。

A.合规的

B.全面的

C.审慎的

D.建设性的

E.前瞻性的

9.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系应（）。

A.使所有员工都了解信息安全的重要性

B.让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程

C.使员工合法合规

D.设立相关的内部控制制度

E.组织提供必要的培训

10.行业经营出现恶化的预警指标主要有（）。

A.产业集中度提高

B.行业整体衰退

C.经济萧条对行业发展产生影响

D.产能明显过剩

E.市场需求出现明显下降

11.下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（）。

A.它们是反映信用风险水平的两个维度

B.同一个债务人可以有多个客户评级

C.客户评级主要由债务人的信用水平决定

D.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

E.债项评级由债务人的信用水平决定

12.下列选项中，属于商业银行的资产的有()。

A.浮动利率贷款

B.短期债券

C.固定利率贷款

D.长期债券

E.大额储蓄存单

13.下列关于外汇敞口的叙述中，正确的有（）。

A.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和非交易性外敞口

B.交易性外汇敞口通常为银行自营、为执行客户买卖委托或者做市，或为对冲以上交易而持有的外汇敞口

C.银行的交易性外汇风险主要来自两方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸

D.非交易性外汇敞口类风险是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的。也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险

E.交易性外汇敞口可以进一步划分为结构性敞口和非结构性敞口

14.假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的表述中，正确的有（）。

A.银行现金头寸指标越高，流动性风险越低

B.银行交易负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

C.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越高

D.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高

E.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

15.在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括（）。

A.批准风险管理的政策及相关文件

B.具体执行操作风险管理系统。并制定相应的政策、程序和步骤

C.确定商业银行的薪酬政策

D.指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况

E.为操作风险管理开发相应的技术和方法

三.判断题(共15题)

1.商业银行信用风险管理中，违约概率和违约频率都是对信用风险事后检验的结果，通常两者应该相等。（）

2.银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1。()

3.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价。()

4.存款人与银行的关系属于特殊的债务人与债权人关系，两者所掌握的信息是不对称的。存款人往往比银行占有绝对优势。()

5.商业银行授信审批一般应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。（）

6.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

7.贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=（资金成本+经营成本+资本成本）／贷款额。（）

8.计量条件允许的商业银行心当建市正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级。()

9.标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。（）

10.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化。（）

11.银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()

12.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

13.商业银行一般要建立与国别风险暴露规模和复杂程度相适应的国别风险评估体系，对已经开展和计划开展业务的国家或地区逐一进行风险评估。（）

14.我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。(?)

15.巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》（2012年）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。（）

四.单选题(共15题)

1.以下不属于抵押担保的法律风险的是（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重复抵押

C.抵押物价值高估

D.抵押物抵押率偏低

2.下列关于资产证券化的说法，错误的是（）。

A.资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对中央银行货币政策传导路径没有影响

B.证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一个独立法律地位的特殊目的实体

C.主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化

D.证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不能消除风险

3.客户的行为变数是指市场细分标准的()

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

4.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.当日

B.下一个工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

5.（

）是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。

A.个人汽车贷款

B.个人住房贷款

C.个人抵押贷款

D.个人其他消费类贷款

6.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。

A.基准利率上浮10%

B.基准利率下浮5％

C.基准利率下浮30％

D.基准利率

7.公积金个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括（）。

A.保证

B.信用

C.抵押

D.质押

8.如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议，最简便的方法是()。

A.向中国人民银行征信中心提交异议申请

B.向中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

C.向征信服务中心提交异议申请

D.个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息

9.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的()。

A.90％

B.80％

C.70％

D.60％

10.个人质押贷的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的()。

A.最晚到期日

B.最早到期日

C.最晚到期日的前一日

D.最早到期日的次日

11.银行根据客户所处家庭生命周期进行市场细分，所依据的细分标准是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行为因素

12.在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（

）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

A.1

B.3

C.5

D.2

13.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。

A.借款申请人使用假身份证骗取贷款

B.借款申请人所提交的材料真实性

C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效

D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配

14.个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。

A.完全依赖学校对借款学生情况进行调查

B.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况

C.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批

D.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

15.下列不属于个人基础数据库信用信息查询主体的是（）。

A.商业银行

B.县级（含）以上司法机关

C.个人

D.保险公司

五.多选题(共15题)

1.下列属于个人经营类贷款的有（）。

A.个人汽车贷款

B.个人商用房贷款

C.农户贷款

D.个人住房贷款

E.个人经营贷款

2.一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括f1。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.银行按规定计收违约金

D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

E.银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息

3.根据银监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注（）。

A.借款人的诚信状况

B.调查人的尽职情况

C.贷款的担保情况和抵(质)押比率

D.贷款人的偿还能力

E.贷款申请资料的真实情况

4.房地产估价方法主要包括()。

A.市场法

B.成本法

C.假设开发法

D.净利润法

E.收益法

5.个人住房贷操作风险的防控措施有（）。

A.建立并严格执行贷款面谈制度

B.提高贷前调查深度

C.加强真实还款能力和贷款用途的审查

D.合理确定贷款额度

E.加强抵押物管理

6.银行的存量押品分为（）

A.金融质押品

B.应收账款

C.商用房地产

D.居住用房地产

E.其他押品

7.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付条件

B.支付金额

C.支付方式

D.支付时间

E.支付对象(范围)

8.根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。

A.申请代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

E.授权代理

9.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人

B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

C.提前收回部分或全部贷款本息

D.停止发放尚未使用的贷款

E.在原贷款利率基础上加收利息

10.国家助学贷款的经办银行有（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.国家开发银行及政策性银行

E.中国银行

11.借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

C.借款人开办企业的工商营业执照

D.明确的用款计划

E.在银行开立的个人账户资料

12.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。

A.贷款期内偿还的利息逐月递减

B.贷款期内偿还的本金逐月递减

C.贷款期还款额度逐月递增

D.贷款期内每月还款额度相等

E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

13.信贷资产证券化的类型有()

A.住房抵押贷款支持的证券化

B.资产支持的证券化

C.传统的证券化

D.混合的证券化

E.股权证券化

14.网上银行营销途径包括（）。

A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

15.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

六.判断题(共15题)

1.在个人贷款贷后检查中，贷款人发现借款人资金流向与合同约定用途不符的，要按照合同约定加收罚息。（

）

2.1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（）

3.开户放款之前，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单。()

4.分层营销是现代营销最基本的方法。

5.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。

6.相对于商业助学贷款，国家助学贷款的受理需要提交的材料较为简单。()

7.收益法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。（）

8.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。()

9.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。（）

10.个人住房贷款是目前我国商业银行一项低资本消耗、低风险的业务。（）

11.对于个人贷款营销而言，网上银行主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

12.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）

13.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，必须提供居住证明。（）

14.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。()

15.资信等级是企业信用程度的形象标识。（）

七.单选题(共15题)

1.在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是()。

A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券

B.回购协议是一种信用贷款协议

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.回购协议比担保贷款的风险大

2.基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的（）以上。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

3.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

4.下列关于理财产品销售的叙述，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

C.销售前流程主要是指制作和准备宣传销售文本，销售人员管理及对销售人员进行培训

D.销售后流程主要指跟踪服务和投诉处理

5.资本市场的特征是（）。

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.风险性低，安全性也低

6.个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收人部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。

A.800

B.1000

C.1600

D.2000

7.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（?）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15

8.李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女未来10年每年年末得到3万元，若理财师推荐的理财产品年收益率为7％，则李老师需投入（

）万元。(答案取近似数值)

A.22.08

B.21.07

C.19.55

D.22.50

9.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.2年

B.1年

C.3年

D.半年

10.利率／债券挂钩类理财产品不包括（）。

A.与利率正向挂钩产品

B.与利率反向挂钩产品

C.区间累积产品

D.双向不触发型产品

11.下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是()。

A.在回购市场上，回购价格仅和回购期限有关

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

12.下列不属于客户财务信息的是（）。

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况未来发展趋势

13.从本质上说，回购协议是一种()。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品的质押贷款

D.金融衍生品

14.私募股权基金中GP是指（）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.雇用人

D.委托人

15.投保人对（

）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

八.多选题(共15题)

1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定。下列属于商业银行理财产品宣传的有（）。

A.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

B.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

C.有关理财产品的短信、邮件

D.有关理财产品的研究机构发表的评论E、有关理财产品的宣传单、手册

2.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。

A.客户年龄

B.财务状况

C.投资目的

D.收益预期

E.流动性要求

3.债务人或者第三人有权处分的可以出质的权力包括（）。

A.汇票、本票、支票

B.债券、存款单

C.交通运输工具

D.可以转让的基金份额、股权

E.应收账款

4.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

5.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A.客户的资产规模

B.客户从事的职业

C.客户的信誉情况

D.客户在银行的等级

E.客户的风险承受能力

6.商业银行在每个会计年度结束时编制的年度理财业务发展报告，至少应当包括()。

A.销售情况

B.投资情况

C.收益分配

D.客户投诉情况

E.上一年销售业绩

7.开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

8.结构性理财产品的主要风险包括()。

A.挂钩标的物的价格波动

B.本金风险

C.收益风险

D.信用风险

E.流动性风险

9.金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.提高交易效率

B.调控经济

C.价格发现

D.转移风险E、优化资源配置

10.（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

A.商业银行

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.期货公司

E.保险机构

11.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。

A.持仓量超出其限仓规定

B.会员、客户的现金流出现问题

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

12.我国商业银行提供的个人理财业务的基础产品有（

）。

A.保险理财产品

B.基金理财产品

C.外汇理财产品

D.人民币理财产品

E.信托理财产品

13.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有（）。

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

14.委托代理终止的情形包括（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.作为被代理人或者代理人的法人终止

15.债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在()。

A.增加了交易成本

B.降低了投资收益率

C.投资者蒙受通胀风险

D.增加了现金流的不确定性

E.限制了债券的潜在资本增值

九.单选题(共15题)

1.信贷授权不包括（）。

A.直接授权

B.转授权

C.临时授权

D.无限期授权

2.信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程度。对企业信用度的分析主要包括对企业借贷信用、()、产品信誉等的评估。

A.企业还款记录

B.企业财务比率

C.经济活动信誉水平

D.经济合同履约信用

3.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。

A.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行

B.降低银行存款风险，提高资金使用效率

C.促进企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

4.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。

A.自营贷款

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.流动资金贷款

5.下列选项中，不属于投资项目的内部因素的是（）。

A.产品种类

B.生产规模

C.厂址及平面布置

D.产品的社会需求

6.用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（）。

A.信贷平均损失比率

B.信贷资产相对不良率

C.不良率变幅

D.信贷余额扩张系数

7.客户关系管理的核心是（）。

A.客户质量管理

B.客户数量管理

C.客户服务管理

D.客户价值管理

8.在行业发展四阶段中。成长阶段代表（）程度的风险。

A.高等

B.中等

C.低等

D.最高

9.下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法中，不正确的是（）。

A.产品技术方案分析无须考虑市场需求状况

B.分析产品的质量标准，应将选定的标准与国家标准进行对比

C.对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D.对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

10.某公司2020年利润总额为1580万元，销售成本为1200万元，销售费用为2390，管理费用为981万元，财务费用为1050万元。B公司的成本费用利润率为（

）。

A.35.74%

B.28.11%

C.44.01%

D.39.21%

11.下列关于经营杠杆表述不正确的是（）。

A.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂

B.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

C.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润

D.政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业

12.下列不属于根据成本加成定价法确定的贷款利率的组成的是（）。

A.银行对贷款违约风险所要求的补偿

B.银行非资金性的营业成本

C.优惠利率

D.筹集可贷资金的成本

13.对（）来说，对区域风险影响最大、最直接的因素是区域经济发展水平。

A.信贷管理

B.信贷经营

C.信贷处置

D.信贷分析

14.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

15.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起（）个月内作出判决。

A.3

B.6

C.12

D.24

十.多选题(共15题)

1.关于贷款担保的作用，下列描述正确的有（）。

A.协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.促进借款企业加强管理

D.改善企业经营管理状况

E.巩固和发展信用关系

2.下列可能导致流动资产增加的事项有（）。

A.季节性销售增长

B.商业信用的减少及改变

C.长期销售增长

D.债务重构

E.资产效率下降

3.下列关于季节性融资的说法，正确的有（）。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

4.以下关于借款人短期偿债能力的表述正确的是（）。

A.短期偿债能力应注意一定时期流动资产变现能力的分析

B.短期偿债能力还要注重借款人盈利能力的分析

C.商业和流通领域的客户流动性较高

D.速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产

E.机器制造业及电力业流动性则较差

5.商业银行对其开展公司信贷业务进行前期调查的目的主要在于确定（）。

A.是否进行信贷营销

B.是否能够受理该笔贷款业务

C.是否需要提高贷款利率

D.是否投入更多的时间和精力进行后续贷款洽谈

E.是否需要正式开始贷前调查工作

6.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，这主要是因为（）。

A.股份制改革以来，我国银行基本建立了全面风险管理体系

B.贷款挪用的问题已不足以危害银行系统健康

C.企业通过资金池等方式随意调配信贷资金、造成损失的情况仍然频发

D.脱离有效信贷需求的突击发放贷款是与风控理念相悖的冒险行为

E.脱离有效信贷需求放贷，很难落实全面风险管理

7.在《担保法》中，平等原则主要体现在（）。

A.所有的民事主体从事担保活动适用于同一法律

B.所有的民事主体具有平等的法律地位

C.民事主体在从事担保活动时必须进行平等协商

D.民事主体在从事担保活动时应该进行平等协商

E.所有的民事主体按经济实力强弱划分

8.商业银行客户信用评级方法有（

）。

A.定性分析法

B.专家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

9.审贷分离的意义在于（）。

A.保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.减少信贷决策失误

C.提高贷款效率，有利于银行收益

D.促进银行业金融机构的信贷管理机制改革

E.提高信贷资产质量水平

10.根据债权银行在债务重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为()。

A.司法型

B.追随型

C.主导型

D.行政型

E.自主型

11.以下关于项目盈利能力评价指标描述正确的是（）。

A.净现值率越大，项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好

B.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率

C.投资利润率是考察项目单位投资盈利能力的静态指标

D.在求内部报酬率时，试算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不用超过5％

E.净现值率主要用于投资额相等的项目的比较

12.客户的进货价格主要受（??）影响。

A.市场供求关系

B.进货渠道

C.批量大小

D.规格标准

E.客户关系

13.贷款主管人员在对一笔贷款定价时必须考虑（）。

A.新发贷款的预期收入

B.提供资金的成本

C.借款人的营业收入

D.贷款的期限

E.借款人的资本实力

14.小微企业申请续贷的主要条件有（）。

A.依法合规经营

B.有第三方为其提供担保

C.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

D.信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠款欠息等不良行为

E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准

15.借款需求的主要影响因素包括（?）。

A.长期销售增长

B.债务重构

C.利润率上升

D.长期投资

E.固定资产重置及扩张

十一.判断题(共15题)

1.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。(

)

2.资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

3.抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率

4.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）

5.银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。()

6.银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略。

7.同一笔贷款，可以按不同借据还款期限进行拆分分类。

8.如果损失的可能性极大，但存在一些可能有利于或不利于贷款归还的不确定因素，可以直接把贷款归为次级类或损失类。()

9.银行判断公司长期销售收入增长，快速简单的方法是确定是否存在以下三种情况：销售收入保持稳定、快速的增长；经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长；资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

10.在区域风险分析当中，银行必须重视对区域政府行为的分析，重视对区域产业政策合理性的判断。（

）

11.企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。()

12.如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

13.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

14.票据贴现的期限一般不超过6个月，最长不超过12个月。贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。()

15.金融企业一般准备余额占风险资产期末余额的比例，难以一次性达到1.5%的，可以分年到位，原则上不得超过7年。()

十二.单选题(共15题)

1.常用的存款定价方法不包括（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.集合竞价

2.2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计人部分和()。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

3.银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。

A.职业道德

B.社会责任

C.专业技能

D.企业文化

4.金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

5.同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.3年

6.()是指出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的交易。

A.经营租赁

B.融资租赁

C.担保租赁

D.项目租赁

7.按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（

）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉

8.内部控制制度阶段是指()。

A.19世纪中叶至20世纪初期

B.20世纪40年代至70年代

C.20世纪70年代以后

D.1987年至今

9.商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营，其最大的特色在于()。

A.互利共赢

B.银保合作

C.产品覆盖全

D.行业利润高

10.发行金融债券的有利影响不包括（）。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽间接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次

11.票据结算业务不包括（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.商业本票

12.商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构

13.下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险

C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

14.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

15.下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系

B.在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

十三.多选题(共15题)

1.授信集中度限额可以按（）维度进行设定。

A.单一的交易对象

B.特定的产业或经济部门

C.某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）

D.同一类授信安排

E.同一类（高）风险／低信用质量级别的客户

2.银行的存款定价方法主要有（

）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息递增定价

E.费用递减定价

3.下列关于非票据结算业务的说法中，不正确的有（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付是异地结算中最广为使用的一种方式

C.托收承付结算方式分为邮寄和电报两种

D.委托收款分为异地委托收款和同城委托收款

E.委托收款适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算

4.下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（

）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款

5.我国的金融体系机构由（）组成。

A.货币当局

B.银行金融机构

C.非银行金融机构

D.财政部门

E.金融监管机构

6.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

7.公司债券的信用保障是发债公司的()。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

8.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务有()。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B.经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

9.商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（）。

A.声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径

B.声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径

C.声誉风险管理内部培训和奖惩

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

E.声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关数据和信息

10.本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确

11.金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.间接发行

D.间接公募

E.行政性发行

12.首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计决定

E.审计建议

13.在中华人民共和国境内设立的（）可以参照《商业银行合规风险管理指引》执行。

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.金融资产管理公司

D.信托投资公司

E.汽车金融公司

14.金融工具的风险主要有（

）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

15.下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有()。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50％以上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

十四.判断题(共10题)

1.期权交易是买方在特定时间内买进或卖出证券的权利。()

2.授信集中度限额可以按不同维度设定，其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。()

3.内部欺诈包括歧视／差别待遇事件。()

4.一对一营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。()

5.核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。

6.可转让支付命令账户是一种支票账户。（）

7.银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告。()

8.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。（）

A．正确

B．错误

9.风险本质是一种不确定性，也是一种损失。

10.固定资产贷款尽职调查的主要内容应包括借款人及项目发起人等相关关系人的情况，贷款项目的情况，贷款担保情况，以及需要调查的其他内容等。()

十五.单选题(共15题)

1.存款是银行最主要的（）。

A.风险资产

B.投资业务

C.资金来源

D.资金运用

2.下列选项中，（

）是银行业监督管理机构的监督管理职责。

A.依法制定和执行货币政策

B.审查批准银行业金融机构的设立

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理黄金市场

3.金融公司与商业银行的主要区别是()。

A.金融公司不提供存款业务

B.金融公司不提供商业贷款

C.金融公司的规模比商业银行小

D.金融公司的经营目标不是利润最大化

4.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监管部门检举该同事的行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

5.保管箱业务按照（）收取费用

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期长短

D.保管物品价值

6.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.审批贷款

B.制定合规手册

C.关注法律法规的最新发展

D.对员工进行合规培训

7.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。

A.安全性,流动性,效益性

B.安全性,效益性,流动性

C.流动性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流动性

8.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

9.根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（

）贷款风险。

A.承担

B.部分承担

C.共同承担

D.不承担

10.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求不得低于（

）。

A.10.5％

B.11％

C.11.5％

D.13％

11.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越低

D.存款人必须使用实名

12.发达国家商业银行的业务线大致上是按照（

）来划分的。

A.业务发展的宏观环境

B.客户的属性和需求

C.财富规模的等级

D.国家政策

13.对待信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

14.商业银行的风险管理流程是（）。

A.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制

B.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测

C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制

D.风险计量→风险识别→风险监测→风险控制

15.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费

B.不属于色情、赌博的消费

C.不属于带有商业贿赂性质的消费

D.假借业务之名，行个人消费之实

十六.多选题(共15题)

1.2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付1．8万元买下该项链。该过程中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

2.关于要约与承诺，以下说法错误的是()。

A.受要约人对要约的内容作出变更，则要约失效

B.确定了承诺期限的要约不能撤销

C.要约的内容需具体明确，因此要约应当采取书面的形式

D.要约人在要约到达受要约人后，受要约人承诺之前，可以将要约撤回

E.受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败，此时形成新的要约

3.合同履行的原则包括()。

A.诚实信用原则

B.协作履行原则

C.实际履行原则

D.情势变更原则

E.全面履行原则

4.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。

A.擅自查询账户

B.擅自对金融机构处罚

C.擅自对银行业金融机构进行现场检查

D.擅自冻结账户

E.擅自批准金融机构终止

5.票据的功能包括（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

6.我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平原则

C.诚实信用原则

D.守法原则

E.公序良俗原则

7.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有()。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

8.下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。

A.合伙企业

B.自然人

C.国有企业

D.部队

E.政府

9.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)数×年(月)利率

B.换算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.换算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数×日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

10.商业银行代理的中央银行业务包括（

）。

A.代理财政性存款

B.代理金银

C.代理国库

D.代理现金支付

E.代理资金结算

11.按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（）。

A.个人卡

B.信用卡

C.借记卡

D.电子卡

E.单位卡

12.银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

13.关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。

A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

B.薪酬应随部分风险进行调整

C.薪酬结果应与风险结果匹配

D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符

14.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

15.与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。

A.是一种能在一定幅度内波动的汇率

B.是一种事先达成协议的汇率

C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定

D.是在未来一定时期交割时使用的汇率

E.买卖双方在当天或两天以内交割

十七.判断题(共15题)

1.董事长由股东大会选举产生。（）

2.货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。()

3.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

4.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

5.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

6.识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的风险不属于合规管理部门的职责。()

7.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。()

8.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。（）

9.向中央银行借款是商业银行的存款业务。（）

10.同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()

11.根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）

12.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

13.商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。（）

14.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

15.中国进出口银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：CreditRisk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

2.答案：D

本题解析：目前，国内外金融机构尚未开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。(2)确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

3.答案：C

本题解析：根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，具体包括主动超限，被动超限，非实质性超限。其中，被动超限是指因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。

4.答案：B

本题解析：监事会负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督。

5.答案：B

本题解析：

风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”。必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。风险管理信息系统应当：①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；③对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；④设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；⑥设置灾难恢复以及应急操作程序；⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

6.答案：B

本题解析：A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；C项，浮动利率债券参照3个月LIBOR，可能存在基准风险；D项。资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。银行从业考前【黑钻押题】，，

7.答案：D

本题解析：。本题考查公允价值的几种计量方法。首先A选项是公允价值的定义；B选项用市场价格代表公允价值是一种计量方法；C选项企业可以使用合理的数据，但是，要与市场预期不冲突；D选项市场若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收回法或成本法来获得。

8.答案：B

本题解析：。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和估计。

9.答案：A

本题解析：先进的风险管理理念主要包括：①风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段；②风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡；③风险管理战应纳入商业银行的整体战之中，并服务于业务发展；④商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握风险的业务，应采取审慎态度。故本题选A。

10.答案：B

本题解析：商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为信用风险，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

11.答案：D

本题解析：

商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，商业银行可能遭遇的损失规模，以及损失发生的可能性。尽管风险与损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身。严格地说．损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，而风险却是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。因此，风险和损失是两个不同的概念，将风险等同于损失其危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆．会削弱风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。

12.答案：C

本题解析：。内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的。

13.答案：B

本题解析：对发行人来说，发行固定利率债券固定了每期支付利率，将来即使市场利率上升，其支付的成本也不随之上升，因而有效地降低了利率上升的风险。A项当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少；C项该交易存在基准风险，又称利率定价基础风险；D项以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。

14.答案：C

本题解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

15.答案：D

本题解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中产品等级、行业等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行外包活动存在以下情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。主要情形包括：违反相关法律、行政法规及规章；违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等；存在重大风险隐患；其他认定的情形。

2.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行风险管理组织机构包括董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层的具体职责。董事会是商业银行的最高风险管理、决策机构，职责之一就包括督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、检测和控制各种风险，A项正确；高级管理层的支持与承诺是商业银行风险管理的基石，只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益，B项错误；董事会通常指派专门委员会负责拟定全行的风险管理政策和指导原则，C项正确；监事会通过调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，对商业银行的决策过程、决策执行过程进行监督，D项错误；董事会负责审批风险管理的战、政策和控制各种风险，E项正确。故本题选ACE。

3.答案：A、B、C、E

本题解析：

根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每二．等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值；高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD选项。本题最佳答案为ABCE选项。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

上述行为都易造成操作风险。

考点：操作风险分类

5.答案：B、D、E

本题解析：

风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求：

（1）风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；

（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求；

（3）能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在全球金融市场，可供商业银行参与并交易的金融产品数不胜数、纷繁复杂，主要金融交易产品包括：即期、远期、期货、互换、期权。

7.答案：B、C、D、E

本题解析：

巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类，是按诱发风险的原因分类的。

8.答案：B、C、E

本题解析：

商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面、审慎、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情