中国建设银行浙江省分行2023年度春季招聘710名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国建设银行浙江省分行2023年度春季招聘710名人才笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。

A.信息科技系统事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件

2.能够引发流动性风险的因素可分为（）。

A.微观和宏观因素

B.资产和负债因素

C.表内和表外因素

D.内部和外部因素

3.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额

B.集团客户风险限额

C.组合限额

D.区域风险限额

4.下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

5.某公司当月合格优质流动性资产余额为1000万元，未来30日现金净流出量为250万元，则该公司当月流动性覆盖率为()。

A.25％

B.100％

C.200％

D.400％

6.某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险

7.根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.内部模型法

D.基本指标法

8.以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（

）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责

9.银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险

10.下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险

11.商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位

12.现代信用风险管理的基础和关键环节是()。

A.信用风险报告

B.信用风险控制

C.信用风险缓释

D.信用风险计量

13.操作风险评估通常从()两个角度开展。

A.制度设计和内部控制

B.业务管理和风险管理

C.内部评估和外部评估

D.风险预测和风险控制

14.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（）。

A.资产收益率=税后净收入／资本金总额

B.资产收益率=税后净利润／资本金总额

C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入／资产总额

15.商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺

二.多选题(共15题)

1.下列选项中，属于专业贷款的风险加权资产计量方法的有()。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.监管映射法

D.违约概率法

E.资产负债率法

2.经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

B.RARoC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

3.根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为（）。

A.敏感性测试

B.情景分析

C.情景测试

D.敏感性分析

E.高级计量法

4.商业银行在制定风险偏好的过程中，应考虑的因素包括（）。

A.监管要求

B.风险偏好与利益相关人的期望

C.同业的风险偏好水平

D.愿意承担的风险，以及承担风险的能力

E.压力测试结果

5.2016年4月，巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，强化了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1?7是对银行账簿利率风险（）流程的监管。

A.识别

B.计量

C.监测

D.分析

E.控制

6.下列选项中，属于个人住房按揭贷款风险的有（

）。

A.汇率变动风险

B.“假按揭”风险

C.土地增值风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

E.借款人的经济状况变动风险

7.下列属于商业银行面临的战略风险的有（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.竞争对手风险

D.操作风险

E.品牌风险

8.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，下列（）不属于商业银行面临的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.担保风险

D.声誉风险

E.金融风险

9.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

10.商业银行信用风险计量经历了()三个主要发展阶段。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.专家调查列举法

D.违约概率模型分析

E.情景分析法

11.下列属于资本规划的监管要求的是（）。

A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。

B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应

C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量

E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化

12.资本充足率压力测试总体框架的主要内容有（

）。

A.情景选择

B.定量压力测试

C.定性压力测试及管理行动

D.结果输出

E.资本规划

13.下列关于债项评级和客户评级的说法，正确的是（）。

A.客户评级主要针对交易主体

B.它们反映了信用风险水平的两个维度

C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

D.—个债务人的不同交易可以有不同的债项评级

E.—个债务人可以有多个客户评级

14.业务连续性管理应符合的要求是（）。

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并通过应急安排和保险等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认

E.年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或董事会确认

15.收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示（）。

A.资产的不同市场价值

B.资产的各到期期限

C.对应的收益率

D.资产的现值

E.资产的当期收益率

三.判断题(共15题)

1.线性相关系数具有线性不变性，即同时对变量X、Y做相同的线性变换如X1=2X+1，Y1=2Y+1,变化之后的两个变量X1、Y1之间的相关系数与X、Y之间的相关系数相等。()

2.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的短期可持续性。（）

3.用来判断企业归还短期债务能力的是流动比率。（）

4.同受国家控制的企业必为关联方。（）

5.对于初次使用高级计量法的商业银行，允许使用3年的内部损失数据。（）

6.商业银行的风险管理部门应当与合规部门、内部审计部门共同制定并执行风险管理策略。()

7.董事会和高级管理层除制定“正常的”风险处理政策和程序外，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。()

8.累积加总所获得的资产组合层面的经济资本大于各业务单位经济资本的简单加总。()

9.商业银行可以利用缺口分析法，针对特定阶段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（）

10.敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。（）

11.贷款组合内的各单笔贷款之间一般具有独立性。()

12.商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。（

）

13.敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。（）

14.商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。（）

15.在实施外部审计前应与外部审计机构进行充分沟通，详细确定审计范围，可以合理隐瞒事实。()

四.单选题(共15题)

1.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

2.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易所

3.(

)是指银行依据客户需求的差异性和类似性,把整个市场划分为若干个客户群,区分为若干子市场。

A.交叉营销策略

B.分层营销策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

4.如果个人信用贷款发生展期，则展期前的利息按照（）计付。

A.展期当日挂牌的6个月贷款利率

B.展期当日挂牌的1年期贷款利率

C.原合同约定的利率

D.双方协商确定的利率

5.下列关于个人信用报告异议的说法中，正确的是()。

A.个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无须出示个人身份证明

B.商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

C.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进行更正

D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

6.个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。

A.—般为1?2年，最长不超过3年

B.—般为1?2年，最长不超过5年

C.一般为1?3年，最长不超过5年

D.—般为1?5年，最长不超过10年

7.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业小额担保贷款利率可以在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上上浮3个百分点

C.微利项目小额担保贷款，享受财政部分贴息

D.逾期.延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

8.公积金个人住房贷款实行（）的原则。

A.存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保

B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

C.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保

D.存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保

9.()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

A.道德风险

B.流动风险

C.操作风险

D.政策风险

10.《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（）年2月颁布。

A.1993

B.1996

C.1999

D.2002

11.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是（）。

A.风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户

12.在进行个人住房贷款回访时，若发现已经准入的合作机构出现某些情况后，银行应该暂停与相应机构的合作，这些情况不包括（）。

A.经营出现明显问题的

B.企业治理结构出现问题的

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

13.目前，电子银行的主要功能不包括()。

A.信息服务

B.展示与查询

C.网上宣传

D.贷款业务的审批和发放

14.保证人是指具有()的法人、其他经济组织或自然人。

A.信用状况良好

B.法定社会关系

C.代位清偿债务能力

D.足够的经济实力

15.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（

），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（

）%。

A.50%；60%

B.50%；55%

C.40%；50%

D.40%；55%

五.多选题(共15题)

1.个人住房贷款贷后管理的风险包括（）。

A.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

B.房屋他项权证办理不及时

C.逾期贷款催收不及时，造成贷款损失

D.未按规定保管借款合同，造成合同损毁

E.未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

2.个人商用房贷款的第一还款来源包括（）。

A.借款人的其他合法收入

B.借款人的经营收入

C.借款人的工资薪金收入

D.个人商用房的资产增值

E.商用房的租金收入

3.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E.贷款银行要求的其他材料

4.办理有担保流动资金贷款时，担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作（）

A.涉嫌重大经济犯罪

B.有违法经营行为

C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E.与多家银行合作?

5.下列属于个人征信异议的有()。

A.个人不清楚银行确认逾期的规则

B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期

C.个人保管证件不善，导致他人冒用

D.个人基本信息与实际情况不符

E.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

6.个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。

A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向上报个人信用记录的商业银行反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

E.向当地人民代表大会反映

7.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.保证期间不明

C.保证人保证资格有瑕疵

D.借款人互相提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

8.其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深人调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

9.个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的抵押物担保效力不足

D.借款人的收入水平波动

E.借款人的工作变化

10.农村金融机构办理农户贷款时贷前调查包括的内容有（）。

A.借款用途及预期风险收益情况

B.借款人还款能力和还款意愿

C.借款户收入支出与资产、负债等情况

D.借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况

E.借款人(户)信用状况

11.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.新建房个人住房贷款

D.个人二手房住房贷款

E.个人住房组合贷款

12.信用卡业务中典型的分期业务可分为()。

A.账单分期

B.商场分期

C.邮购分期

D.购物分期

E.付款分期

13.《中华人民共和国合同法》规定的违约责任承担形式有()。

A.定金责任

B.强制履行

C.违约金责任

D.采取补救措施

E.赔偿责任

14.个人教育贷款信用风险的防控措施包括（

）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.建立有效的信息披露机制

C.建立和完善防范信用风险的预警机制

D.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

E.加强学生的诚信教育

15.在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括()。

A.信托公司

B.房地产评估机构

C.担保公司

D.律师事务所

E.房地产开发商

六.判断题(共15题)

1.当个人贷款业务银行间竞争十分激烈时，当地的收入房价比又远低于全国平均水平，有位个人VIP客户提出可在银行购买适量基金和保险产品，但二套房贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可同意受理。()

2.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度10％。()

3.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

4.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（）

5.当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。

6.合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。（）

7.目前查询个人信用报告需要交纳一定的费用。（）

8.国家助学贷款和商业助学贷款一样，学生需要办理贷款担保或抵押。（）

9.约定还款计划的个人汽车贷款,借款人如提前还款,属于借款人违约，一般需向银行支付违约金。

10.网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，不可以直接受理客户的贷款申请。（）

11.个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）

12.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。()

13.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

14.个人经营贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、真实性进行全面审查。（）

15.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

七.单选题(共15题)

1.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（

）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

2.（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则

3.强烈渴望财产安全，最厌恶风险的投资者是（）。

A.谨慎的投资者

B.有计划的投资者

C.个人主义投资者

D.冲动的投资者

4.某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是()合约。

A.期权

B.互换

C.远期

D.期货

5.李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8％的理财产品上，那么李先生投资该产品()年可以实现资金翻一番的目标。(答案取近似数值)

A.7

B.8

C.9

D.10

6.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。

A.相等

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.可能会出现上述三种情况中的任何一种

7.商业银行在开展个人理财业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（）次。

A.2

B.1

C.4

D.3

8.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

A.5

B.3

C.10

D.20

9.商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.《民法通则》

B.银监会颁布的相关通知

C.《银行业监督管理法》

D.《商业银行法》

10.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.2

B.3

C.5

D.10

11.根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（

）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则

12.下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

13.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A.以推介业绩为唯一指标

B.设置合规性指标

C.设置客户满意度指标

D.公布奖励情况

14.下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益

15.个人理财业务是建立在()基础上的银行业务。

A.资金借贷关系

B.产品买卖关系

C.委托代理关系

D.以上都不是

八.多选题(共15题)

1.一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

2.目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括()。

A.投连险

B.家庭财产险

C.万能险

D.分红险

E.房贷险

3.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A.发行市场

B.交易市场

C.货币市场

D.资本市场

E.外汇市场

4.销售保单利益不确定的保险产品，包括（

）等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。

A.分红型

B.万能型

C.投资连结型

D.变额型

E.等额型

5.QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易

B.基本上都是指数型开放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用现金收购赎回

E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回

6.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行个人理财业务可分为()。

A.私人银行业务

B.理财顾问服务

C.理财业务

D.财富管理业务

E.综合理财服务

7.下列关于金融市场的说法，正确的有（

）

A.金融市场仅指二级市场

B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约

C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场

D.金融市场可划为发行市场和流通市场

E.金融市场的发行市场称为一级市场

8.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是:初始投资10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投资4年银行同期贷款利率为5%。内部回报率为12.83%。则以下结论正确的有()。

A.该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目无利可图

B.该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目有利可图

C.该项目盈亏平衡

D.假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资是亏损的

E.假设该投资项目无法从银行取得货款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资依然可以盈利

9.股票市场可以分为一级市场和二级市场，他们分别称为（）。

A.股票流通市场

B.股票发行市场

C.股票转让市场

D.股票交易市场

E.股票理财市场

10.下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（)。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾何服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

11.黄金投资的方式有()。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金凭证

D.黄金期货

E.纪念金币

12.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（）等，并附年度报表。

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高情况

C.理财产品的投资情况

D.理财产品收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

13.下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。

A.收集客户信息

B.为客户建立投资组合

C.为客户进行财务规划

D.客户财务目标分析与确认E、绩效评估

14.以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

15.对个人理财业务产生影响的社会制度有（

）。

A.住房分配制度

B.税收制度

C.医疗保险制度

D.义务教育制度

E.养老保险制度

九.单选题(共15题)

1.下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（

）。

A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B.债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C.有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

2.抵押期限应（）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

3.假设某公司的红利支付率是0.4，则留存比率为（）。

A.0.4

B.0.5

C.0.6

D.0.7

4.下列资产不得用来抵债的是()。

A.动产

B.不动产

C.正在被依法监管的资产

D.有价证券

5.按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。

A.当前净现金流量的贴现值

B.未来现金流量的贴现值

C.未来净现金流量的贴现值

D.当前现金流量的贴现值

6.中国人民银行公布的贷款基准利率是（

）。

A.市场利率

B.浮动利率

C.官定利率

D.法定利率

7.（）指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.特定贷款

8.对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估几个方面来预测，下列不属于银行评估的内容的是（

）。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.影响非流动资产周转的因素

D.影响固定资产重置的技术变化率

9.现金流量表中与现金使用相关联的因素不包括（）。

A.投资支出

B.非营业支出

C.营业支出

D.融资支出

10.在商业银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括（

）。

A.资产负债比率

B.存货数量与周转速度

C.流动资金数额与周转速度

D.主要客户、供应商和分销渠道

11.在（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A.少数企业控制的垄断行业

B.行业进入壁垒高

C.产品差异大

D.退出市场的成本高

12.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款调查

B.贷款审批

C.贷款审查

D.贷款发放

13.对借款人进行贷后监控的过程中，对“人及其行为”的调查是（）监控的特点。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

14.目前我国日用品行业产品成熟、产品差异化很小、产品质量与技术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战”，则根据行业成熟度四阶段模型来判断，该行业处于()

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

15.银团贷款是指由两家或两家以上银行（），按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.基于相同贷款条件，依据同一贷款协议

B.基于不同贷款条件，依据同一贷款协议

C.基于不同贷款条件，依据不同贷款协议

D.基于相同贷款条件，依据不同贷款协议

十.多选题(共15题)

1.中长期贷款中，项目配套文件包括（）。

A.项目可行性研究报告

B.资金来源落实的证明文件

C.其他金融机构贷款承诺文件

D.其他配套条件落实的证明文件

E.资本金已经到位或能按期到位的证明文件

2.项目建设的必要性评估包括（）。

A.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要

B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析

C.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析

D.厂址选择是否合理，环保指标是否达到有关部门的要求

E.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调

3.贷款合法合规性调查的内容包括（）。

A.认定借款人、担保人法人资格

B.对抵押物的价值评估情况作出调查

C.对借款人的借款目的进行调查

D.对贷款使用合法合规性进行认定

E.对购销合同的真实性进行认定

4.信贷人员用客户评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般为（）。

A.董事会结构和运作过程

B.激励约束机制

C.控股股东行为

D.财务报表与信息披露的透明度

E.法人治理结构

5.项目清偿能力分析指标包括()。

A.资产负债率

B.贷款偿还期

C.流动比率

D.速动比率

E.投资回收期

6.行业风险分析框架通过（）方面评价一个行业的潜在风险。

A.行业成熟度和竞争程度

B.替代品潜在威胁

C.成本结构

D.经济周期(行业周期）

E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规

7.下列有关信用证的说法中，正确的有（

）。

A.是由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的

B.有条件承诺付款的书面文件

C.信用证属于表外信贷

D.信用证属于表内信贷

E.是无条件承诺付款的书面文件

8.下列关于信贷审查的说法正确的有（）。

A.贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节

B.审查人员如对贷款发放持否定态度.可以决定中止审批

C.最终审批人参考审查人员意见后.对是否批准贷款提出明确的意见

D.信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使

E.贷款审查委员会没有最终审批权

9.下列关于放款执行部门的职责说法正确的有（）。

A.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

B.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

C.核心职责包括贷款的发放和支付的审核

D.可以根据审核情况选择是否提出审核意见

E.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性

10.影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）。

A.经济与技术环境

B.政治与法律环境

C.社会与文化环境

D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

11.信贷档案管理的具体要求有（）。

A.定期检查

B.专人负责

C.集中统一管理

D.按时交接

E.分段管理

12.速动比率较高，（）。

A.表明企业的长期偿债能力较强

B.表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产

C.表明企业的盈利能力较强

D.可能是由于企业的存货积压

E.可能是由于企业持有的现金太多

13.当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户（）的最低要求。

A.担保资金

B.平均存量

C.最低存量

D.资金进出

E.余额

14.公司信贷的固定资产贷款借款人应具备的基本条件包括（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用状况良好，无重大不良记录

C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况

D.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

E.借款用途及还款来源明确、合法

15.下列融资需求中，银行受理时需要格外慎重决定贷款期的为（）。

A.利润率下降

B.支付分红

C.已额外或非预期性支出

D.持续销售增长

E.债务重构

十一.判断题(共15题)

1.现有的外汇贷款币种有美元、日元、英镑和欧元四种。()

2.企业的三类财务报表分别反映企业营运情况的不同方面，故从不同角度反映了企业的经营状况。（）

3.明确借款需求是确定贷款结构和期限的重要环节。

4.如果公司管理层经营能力的不足，无法应对不断变化的市场形势，不能够充分利用现有资源创造价值。在这种情况下，银行应谨慎考虑贷款申请。（

5.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

6.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

7.贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。（）

8.直接销售的好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售，投入资金较大。（）

9.根据《贷款通则》。借款人应当如实提供银行要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。

10.国有控股金融资产管理公司属于金融企业。()

11.信用评级一般分为外部评级和内部评级。内部评级通常是指公开市场专业评级机构对发行证券的客户主体或融资工具进行的资信评价。（

）

12.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。（）

13.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（）

14.根据有关规定，保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时,必须提供股东大会同意其担保的决议。

15.项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）

十二.单选题(共15题)

1.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险

2.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

3.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略

4.下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（

）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识

5.债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

6.商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计

7.下列选项中，关于还款管理的说法不正确的是（）。

A.借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期、续贷、贷款重组等处理措施

B.在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注大额及异常资金流人流出情况，动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号

C.对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用，借款人不得提前偿还银行信用

D.贷款人应根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险

8.（）已经成为信托公司的主营业务。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务

9.下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息

10.实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（

）。

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押

11.利率市场化给商业银行带来的机遇不包括（）。

A.改变商业银行外部经营环境

B.促进资源的优化配置

C.有利于商业银行开展金融产品创新

D.扩大商业银行经营自主权

12.经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。

A.唯一机构

B.代理机构

C.监管机构

D.中介机构

13.中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

14.()是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作。

A.全面风险管理

B.资产管理

C.负债管理

D.合规部门管理

15.在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心

十三.多选题(共15题)

1.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。

A.产业结构政策对银行的影响

B.产业组织政策对银行的影响

C.产业技术政策对银行的影响

D.产业布局政策对银行的影响

E.产业资金对银行的影响

2.银行业自律的基本原则有()。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

3.下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有()。

A.加强对投诉处理结果的跟踪管理

B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息

C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉

D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患

E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进

4.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

E.期权交易保证金

5.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

6.定期存款的种类包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

7.根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（

）。

A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息

C.违反国家有关法律和法规发放的贷款

D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

E.借款人未按约定用途使用贷款

8.商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

9.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.确保产品和服务的溢价水平

C.提高进入新市场的难度

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.创造有利的资金使用环境

10.货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例

11.财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。

A.股东

B.实际控制人

C.经营管理者

D.财务人员

E.会计师事务所

12.财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。

A.税收净利润

B.资产收益率

C.成本利润率

D.现金利用率

E.权益收益率

13.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

14.银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（

）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.书信

15.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

十四.判断题(共10题)

1.银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展。()

2.第三版《有效银行监管核心原则》在对银行审慎监管方面，要求银行监管资本覆盖银行给所在市场和宏观经济环境带来的风险。()

3.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。（）

4.金融会计财务制度是金融企业会计计量和处理的法律依据。（）

5.市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。

6.根据市场功能不同可以将金融市场分为现货市场、期货市场和期权市场。

7.1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。()

8.银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则。（）

9.银行业金融机构在一般性投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。（

）

10.短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式。（）

十五.单选题(共15题)

1.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.10.5％

D.8％

2.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

3.我国的资本市场主要包括（）

A.同业拆借市场、回购市场和票据市场

B.股票市场和债券回购市场

C.债券市场和股票市场

D.股票市场、外汇市场、票据市场

4.下列属于自律组织的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中央银行

D.商业银行

5.我国统计部门公布的失业率为（）。

A.国民失业率

B.公民失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

6.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

7.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（

）。

A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆

B.我国资产支持证券的投资仅限于银行问债券市场的参与者

C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券的主要投资者

8.约定夫妻财产制，是（

）原则在婚姻法中的贯彻和体现。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

9.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

10.某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。

A.市场利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

11.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后______年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

12.因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

13.《信托法》自（）年起开始实施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

14.20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

15.货币互换属于()

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动型创新

D.股权创造型创新

十六.多选题(共15题)

1.银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。

A.勤勉尽职

B.诚实信用

C.礼貌周到

D.态度稳重

E.衣着得体

2.下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正

C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利

D.公司解散或者被宣告破产

E.公司高层发生重大人员变化

3.下列属于经济结构的是（）。

A.产业

B.产品

C.分配

D.所有制

E.城乡

4.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。

A.津补贴

B.绩效薪酬

C.福利性收入

D.中长期各种激励

E.基本薪酬

5.银行业金融机构的市场准入主要包括（）。

A.业务准入

B.机构准人

C.高级管理人员准入

D.法人机构准人

E.从业人员准入

6.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.现货市场和期货市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.货币市场和资本市场

7.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

8.目前国内商业银行资产托管业务的品种有()。

A.证券投资基金托管

B.保险资产托管

C.社保基金托管

D.企业年金基金托管

E.商业银行人民币理财产品托管

9.下列关于保护客户隐私的说法，正确的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构

E.泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为

10.下列选项中，不以营利为目的的银行主要有（

）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.中国邮政储蓄银行

11.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

12.按发行主体分类，债券可分为（）。

A.国家债券

B.地方政府债券

C.金融债券

D.公司债券

E.普通债券

13.中国银监会《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于()等用途的本外币贷款。

A.投资理财

B.代人融资

C.生产经营

D.资金周转

E.个人消费

14.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

15.金融机构可以通过()转移风险。

A.购买保险

B.规定业务限额

C.分散化投资

D.要求对方开立备用信用证

E.要求第三方提供担保

十七.判断题(共15题)

1.目前，全球都已实现利率市场化。（）

2.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（

）

3.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

4.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。（）

5.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

6.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。

7.持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。（）

8.中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。()

9.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。（

）

10.信用卡只有信用借款的功能。（）

11.商业汇票分为为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（

）

12.信息披露制度是证券发行和交易制度的重要组成部分。（）

13.银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超过1年。（）?

14.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

15.中国人民银行无权要求金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

2.答案：D

本题解析：商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构、表内外业务现金流状态。引发流动性风险的因素可分为内部和外部因素。但流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。

3.答案：C

本题解析：组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。

4.答案：D

本题解析：风险文化也称风险管理文化，是指商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化.并不主要由某个部门来完成。

5.答案：D

本题解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％=1000／250×100％=400％。

6.答案：B

本题解析：重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。A项，该存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，存贷定价的基准利率不一致，故面临基准风险；C项，该银行用美元存款作为欧元贷款的融资来源，存贷币种不一致，故面临汇率风险；D项，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款，包含期权性条款，故面临期权性风险。

7.答案：C

本题解析：商业银行可以采用权重法、内部评级初级法和内部评级高级法计算信用风险资本；用标准法或内部模型法计量市场风险资本；用基本指标法、标准法或高级计量法计算操作风险资本。

8.答案：B

本题解析：商业银行应在建立良好公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。商业银行的董事会履行信息科技管理职责，同时设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实；并且应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。另外，应设立或指派一个特定部门负责信息科技风险管理工作，并直接向首席信息官或首席风险官（风险管理委员会）报告工作。最后，应在内部审计部门设立专门的信息科技风险审计岗位。

9.答案：C

本题解析：。银行监管的必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

10.答案：C

本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

11.答案：B

本题解析：操作风险缓释是指金融机构采取如抵押、担保、金融衍生品等风险缓释工具，或者采取保险、融资等手段所实施的风险转移技术。商业银行往往很难规避和降低火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，但可以通过制订应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。

12.答案：D

本题解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

13.答案：B

本题解析：操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展。

14.答案：D

本题解析：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率(ReturnonAssets，ROA)是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。其计算公式是：资产收益率(ROA)=税后净收入／资产总额。

15.答案：A

本题解析：资产流动性是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下进行出售，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。贷款属于商业银行的资产，因此这部分贷款面临的是资产流动性风险。

二.多选题1.答案：A、C

本题解析：

按照《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，专业贷款的风险加权资产计量可以有两种选择：一种是采用内部评级法，另一种是采用监管映射法。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

题中RAROC经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中得到了广泛应用，在单笔业务层面，在资产组合层面、商业银行总体层面上发挥着重要作用。使用RAROC有利于在银行内部建立正确的激励机制，所以E项错误。

3.答案：A、C

本题解析：

根据所考虑因素的复杂性，压力测试可以分为敏感性测试和情景测试。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行在制定风险偏好过程中需要考虑以下因素：①风险偏好与利益相关人的期望；②该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；③监管要求；④压力测试的结果。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

巴塞尔委员会2016年4月发布的《银行账簿利率风险监管标准》，采用了强化的第二支柱方法，通过提升银行风险计量和内部资本充足性评估要求、强化监管评估、严格市场披露来提升银行的风险管理能力。主要改进内容包括两个方面:一是升级银行账簿利率风险监管原则。最新监管标准修订了2004年版的银行账簿利率风险监管原则，显著提升了银行账簿利率风险的监管要求。修订后的原则共12条，其中原则1-7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求;原则8明确了信息披露的详细要求;原则9要求银行将银行账簿利率风险纳入内部资本评估程序（ICAAP），并提出了评估时要包含的各项要素;原则10-11明确了监管评估要求和主要内容；原则12对异常银行提出更严格的监管措施，从严界定异常银行的阈值，即利率冲击下经济价值变动超过一级资本15%的银行为异常银行（原规定为20%）。

6.答案：B、D、E

本题解析：

个人住房按揭贷款的风险包括：（1）“假按揭”风险。（2）由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险。（3）借款人的经济状况变动风险。

7.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行面临的战略风险有产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险，其他例如财务、运营以及多种外部风险因素等。

8.答案：C、E

本题解析：

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险与战略风险。

9.答案：A、D、E

本题解析：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A、D、E选项均属于风险转移。B选项属于风险规避，C选项属于风险补偿。

10.答案：A、B、D

本题解析：

商业银行信用风险计量经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型分析三个主要发展阶段。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

1．商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

2．商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性。

3．商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。

4．商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

5．商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。

6．对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。

7．商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力