中国民生银行汕头分行2023年春季校园招聘10名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行汕头分行2023年春季校园招聘10名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性

2.商业银行的核心竞争力是()。

A.创立能力

B.公司文化

C.市场地位

D.风险管理

3.下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标

4.(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.风险管理部门

5.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会

6.对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。

A.动产留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票等的抵押

7.()是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险

8.当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓

9.下列不属于商业银行新产品／业务风险管理对象的是（）。

A.已有产品研发

B.依托软件开发的新产品／业务

C.通过产品属性参数配置的新产品

D.通过业务研发的新产品

10.在实践中，有的银行将风险控制类指标在考核体系中的权重提高到()左右，体现风险控制与业务发展的均衡关系。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

11.商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加／减少20％的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试

12.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

13.往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。

A.个人存款

B.同业拆借

C.公司存款

D.分支机构存款

14.人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理

15.以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。

A.全面

B.审慎

C.有效

D.协助

二.多选题(共15题)

1.流动比率能够反映（）。

A.企业偿债能力较好

B.企业偿债能力得到改善

C.存货方面问题较少

D.企业资产的构成和质量较好

E.企业归还短期债务的能力

2.商业银行在制定风险偏好过程中，应考虑的因素包括（）。

A.愿意承担的风险，以及承担风险的能力

B.监管要求

C.压力测试结果

D.同业的风险偏好水平

E.风险偏好与利益相关人的期望

3.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有()。

A.核心业务系统存储动态数据.风险管理信息系统存储静态数据

B.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规律，与业务人员的日常工作紧密联系

C.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据

D.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效

E.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登陆级别

4.操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括（）引起的操作风险。

A.人员

B.流程

C.经营环境

D.组织结构

E.经营场所安全性

5.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应当遵循的基本原则包括下列哪几项?（）

A.公正原则

B.公开原则

C.效率原则

D.公平原则

E.依法原则

6.某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（）。

A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告

B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年

D.将该笔贷款调整为信用贷款

E.给予企业25％的利息减免

7.我国银行监管的标准包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

8.操作风险管理与控制情况报告中包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.已确认的重大操作风险损失

C.潜在的重大操作风险损失

D.操作风险及控制措施的评估结果

E.关键风险指标监测结果

9.明显不列入交易账户的头寸一般包括（）。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

C.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品

D.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

E.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸

10.对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

11.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心，以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵（质）押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵（质）押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

12.专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。

A.收益波动性

B.经济周期

C.宏观经济政策

D.利率水平

E.杠杆

13.商业银行的风险暴露分类有（

）。

A.主权类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

E.股权类

14.下列关于商业银行客户信用限额的说法中，正确的有()。

A.当限额被超越时，商业银行必须采取各种措施来降低风险

B.确定客户信贷限额还要考虑商业银行对该客户的风险容忍度

C.在符合监管要求的前提下，商业银行可自行决定客户具体的总信用额度

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑

E.从理论上讲，客户损失限额或信用风险暴露是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本，在客户层面上继续分配的结果

15.信用风险存在于哪些表内业务中()

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.衍生产品交易

三.判断题(共15题)

1.相关系数具有线性不变性。（）

2.传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任；现在更加具有建设性的危机处理方式是“化敌为友”。（）

3.商业银行风险管理的目标不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险—收益的平衡。()

4.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的风险。（）

5.商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。()

6.专家系统对信用风险的评估缺乏一致性。（）

7.商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于15％。（）

8.国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。()

9.银行对企业客户的信用评级如违约概率建模，使用了大量财务报表科目信息。（）

10.风险规避策略制定的原则是“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”。（）

11.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。（）

12.国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。（）

13.商业银行要靠突击式的培训和教育来培育风险文化。()

14.市场风险与信用风险相比，具有数据优势和易于计算的特点。（）

15.信用风险是商业银行面临的最主要的风险，因此该类风险具有明显的系统性风险特征。（）

四.单选题(共15题)

1.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。

A.半年以内，最长不超过2年

B.—年以内，最长不超过2年

C.一年以内，最长不超过3年

D.两年以内，最长不超过3年

2.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

3.个人征信系统的功能分为（）。

A.社会功能和辐射功能

B.社会功能和经济功能

C.经济功能和辐射功能

D.经济功能和文化功能

4.（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.个人旅游消费贷款

5.国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过()。

A.100元

B.1000元

C.10000元

D.6000元

6.以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是（）。

A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用

7.贷款支付管理中的风险不包括（）。

A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

B.业务不合规，业务风险和效益不匹配

C.直接将贷款资金发放至借款人账户

D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商

8.下列关于个人贷款定价一般原则的说法，错误的是（）。

A.个人贷款的定价原则是个人贷款定价的基础

B.依据与宏观经济政策一致原则，当宏观经济趋热时，降低个人贷款价格；反之提高个人贷款价格

C.“个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差”这属于成本收益原则

D.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有经济周期特性

9.2015年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为（）万元。

A.60

B.100

C.110

D.140

10.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

11.1999年2月，中国人民银行颁布了（）。

A.《个人贷款管理暂行办法》

B.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

C.《贷款通则》

D.《商业银行资本管理办法（试行）》

12.下列选项中，不属于有担保流动资金贷款信用风险主要内容的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人还款意愿发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.抵押物价值发生变化

13.以下关于个人住房贷款的概念和分类的说法中有误的一项是（）。

A.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

B.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

C.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款、一手房个人住房贷款、二手房个人住房贷款

D.按照贷款利率的确定方式，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

14.为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）。

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

15.当银行产品的营业方式大致相同时，宜采用()营销组织模式。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

五.多选题(共15题)

1.以下属于合作机构管理措施的有（）。

A.加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况

B.分析合作机构的组织结构是否健全

C.严格控制合作担保机构的准入

D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金

E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失

2.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有（）。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

3.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

4.属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（

）

A.合作项目在开发商尚未取得房地产开发的主体资格

B.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件

C.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商

D.开发项目五证齐全，真实、合法、有效

E.评估机构出具的抵押商用房的评估价值大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格

5.互联网个人贷款风险管理的形式包括（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.行业风险

D.技术风险

E.法律风险

6.依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（

）。

A.商业银行的董事长

B.商业银行行长的同班同学

C.商业银行的监事

D.商业银行信贷业务人员的近亲属

E.商业银行董事投资的公司

7.个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有（）。

A.质押

B.以所购车抵押

C.房产抵押

D.第三方保证

E.购买保险

8.其他合作机构合作风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准人退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

9.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。

A.把借款人列入黑名单公布

B.对借款人加收罚息

C.依法提前收回贷款

D.按合同约定提前收回贷款

E.向法院提起诉讼

10.在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有（）。

A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

11.个人住房贷款的要素包括（）。

A.贷款对象

B.贷款期限

C.贷款利率

D.还款方式

E.担保方式

12.按照业务处理的渠道不同，个人贷款包括（

）。

A.传统线下个人贷款

B.传统个人贷款

C.线上个人贷款

D.信用卡个人贷款

E.个人信用贷款

13.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。下列对各原则解释正确的有（）。

A.财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

B.风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿

C.信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款

D.信用发放是指学生在取得保证人同意后可以不提供任何担保方式办理国家助学贷款

E.专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费，不得用于生活费用及其他方面

14.个人住房贷款贷后检查的对象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目

15.下列属于押品价值外部评估方式的是（）。

A.由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告

B.低信用风险信贷业务

C.保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务

D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)

E.由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估

六.判断题(共15题)

1.采用利益定位策略时，银行既强调产品可以给客户带来较大的收益，也考虑到银行的当期收入和长远利益。（）

2.一手个人住房贷款中，银行与房地产开发商合作的方式是由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

3.人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。()

4.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()

5.医院可以为个人申请个人贷款做保证担保。()

6.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。（)

7.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。()

8.个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。

9.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，专业化策略可能是它唯一可行的选择。（）

10.在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（

）

11.个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国连续居住1年以上（含1年）的港澳台居民及外国人

12.客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（）

13.以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）

14.抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《国有土地使用权证》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（）

15.在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。()

七.单选题(共15题)

1.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％

2.目前，国际间最典型的市场基准利率是(

)。

A.新加坡同业拆放利率（SIBOR）

B.伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）

C.纽约同业拆放利率（NIBOR）

D.香港同业拆放利率（HIBOR）

3.下列()越高，表示商业银行的流动性风险越高。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.易变负债与总资产的比率

D.流动资产与总资产的比率

4.某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（

）元。（答案取近似数值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

5.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者

6.基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

7.（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权

8.下列不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.严格监管、信息透明

C.分散理财、综合管理

D.利益共享、风险共担?

9.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产信托

B.房地产租赁

C.申请房地产抵押贷款

D.房地产购买

10.个人经常项目项下外汇收支分为（）。

A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.单边外汇收支和双边外汇收支

C.贸易收支、劳务收支和单方面转移

D.自由外汇收支和记账外汇收支

11.商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（

）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》

12.复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

13.投保人对（

）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

14.下列不属于银行可以选择的目标市场模式的是（）。

A.不完全市场覆盖

B.产品专门化

C.市场专门化

D.密集单一市场

15.依据《中华人民共和国个人所得税法》，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是()。

A.军人转业费

B.驻华使馆的外交代表所得

C.孤老、烈属所得

D.保险赔款

八.多选题(共15题)

1.下列属于专业理财软件缺点的有（）。

A.局限性大

B.计算答案不够精准

C.操作流程复杂

D.内容缺乏弹性

E.操作简单

2.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A.客户的资产规模

B.客户从事的职业

C.客户的信誉情况

D.客户在银行的等级

E.客户的风险承受能力

3.规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（）。

A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题

E.理财规划书尽量不要修改

4.[解析]答案为ABCE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定可知，商业银行不需要评估金融机构的市场占有率。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.市场占有率

E.风险处置能力

5.银行代理黄金业务的种类包括()

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.黄金期货

6.下列选项中属于金融期货合约的特征的有()。

A.标准化合约

B.有履约担保

C.场外交易

D.履约大部分通过对冲方式

E.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

7.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（

）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公正

D.专业胜任

E.保守秘密

8.下列不符合女士着装要求的包括（）。

A.穿衣过分鲜艳

B.穿衣过分暴露

C.穿衣过分短小

D.佩戴时装表

E.穿紧身衣

9.商业银行要建立健全综合理财服务的()体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督

B.客户授权检查与管理

C.销售管理和审批

D.收益保证与审计

E.风险评估与报告

10.下列关于期权的说法中，正确的有（

）。

A.看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同

B.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权

C.美式期权的期权费通常比欧式期权低一些

D.对于买方来说，欧式期权更有利

E.看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权

11.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（）。

A.当个人的年龄处在45～54岁时，他处于稳定期

B.以父母家庭为生活重心的家庭形态是人的探索期

C.稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰

D.退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

E.当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

12.债券的特征有（）。

A.收益性

B.安全性

C.流动性

D.偿还性

E.参与性

13.商业银行的组织形式有（）。

A.个体工商企业

B.合伙制

C.有限责任公司

D.股份有限公司

E.集体企业

14.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有()等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

15.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。

A.国务院

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

E.国家外汇管理局

九.单选题(共15题)

1.贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）。

A.突击检查

B.现场调研

C.委托调查

D.搜寻调查

2.下列不属于银行营销组织设立的原则的是（）。

A.权责对等

B.命令统一

C.机动灵活

D.因事设职与因人设职相结合

3.保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，贷款业务档案交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由（）在正式清单上审批签字。

A.风险管理部门及行长办公室两方负责人

B.业务经办部门及风险管理部门两方负责人

C.业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人

D.业务经办部门及行长办公室

4.借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

5.毛利润率的计算公式为()。

A.利润总额/销售收入净额

B.净利润/销售收入净额

C.营业利润/销售收入净额

D.销售利润/销售收入净额

6.下列银行贷款分类中，不属于不良贷款的是()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

7.信贷文件中的法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件为（）级信贷文件。

A.—

B.二

C.三

D.四

8.某公司资产负债表显示，机器设备原值200万元，办公设备原值50万元，土地使用权300万元，累计折旧120万元，则该公司的固定资产使用率为()。

A.22％

B.48％

C.60％

D.40％

9.银行通过比较实际增长率和可持续增长率的趋势，作出贷款决策时原则错误的是()

A.若实际增长率显著超过可持续增长率，则公司确实需要贷款

B.若实际增长率低于可持续增长率，则公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请

C.只要公司有贷款需求，银行都给予受理

D.银行可通过比较借款人实际增长率和可持续增长率来决定是否给予受理借款人贷款申请

10.竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。

A.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B.替代品的威胁

C.买方的讨价还价能力

D.供方的讨价还价能力

11.下列不良资产不可以被金融企业批量转让的是（）。

A.已核销的账销案存资产

B.抵债资产

C.个人贷款

D.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

12.某项目的净现金流如下，则其投资回收期为()年。（有图）

A.3.25

B.3.75

C.4

D.3

13.主要用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据的报表为（）。

A.自有资金现金流量表

B.利润表

C.全部投资现金流量表

D.资金来源与运用表

14.某公司的部分财务状况如下表(一年按365天计算)：则两年的应收账款周转天数分别为（）（），应收账款的变动导致该公司的贷款需求（）。

A.73天、63.9天；增大

B.40.6天、42.6天；减少

C.73天、63.9天；减少

D.40.6天、42.6天；增大

15.商业银行固定资产贷款贷前调查报告中，担保情况不包括（）。

A.保证人基本状况

B.保证人担保能力评价

C.抵(质)押的合法性

D.保证人财务状况

十.多选题(共15题)

1.提前还款条款可以包括的内容有（）。

A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款

C.借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额

D.已提前偿还的部分不得要求再贷

E.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款

2.按所有者性质和组织形式细分，公司信贷的客户分为（）。

A.国有企业

B.民营企业

C.外商独资企业

D.合资和合作经营企业

E.个人独资企业

3.项目财务评估包括()。

A.不确定性评估

B.资金筹措评估

C.项目基础财务数德评估

D.项目清偿能力评估

E.项目投资估算

4.经济周期包括（）阶段。

A.顶峰

B.衰退

C.谷底

D.复苏

E.扩张

5.下列属于企业经营风险的有()。

A.无力偿还债务

B.增加债务融资导致的风险

C.购买美国次级债无法收回

D.机器厂房因地震而提前报废

E.股票变现损失

6.贷款利率的种类包括（）。

A.本币贷款利率和外币贷款利率

B.浮动利率和固定利率

C.法定利率、行业公定利率和市场利率

D.基准利率和非基准利率

E.差别利率和非差别利率

7.下列经营行为中，可能产生短期融资需求的有（）。

A.资产效率下降

B.季节性销售增长

C.设备更新

D.债务重构

E.商业信用减少

8.非零售类业务的债项包括（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.贸易融资

E.表内业务垫款

9.下列可作为不良贷款以资抵债资产的是（）。

A.土地所有权

B.期权

C.股票

D.原材料、半成品

E.机器设备

10.贷款审批要素包括（）。

A.贷后管理要求

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保方式

E.发放条件与支付方式

11.采取常规清收手段无效后，可采取依法收贷的措施。下列属于依法收贷的手段的有（

）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请破产

E.重组

12.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.加罚利息

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼

13.下列选项中，反映客户短期偿债能力的比率有（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.资产负债率

D.现金比率

E.应收账款周转率

14.根据贷款币种的不同，利率可以分为()。

A.本币贷款利率

B.浮动利率

C.固定利率

D.外币贷款利率

E.基准利率

15.再贴现政策主要包括（）。

A.调整再贴现利率

B.规定再贴现票据的种类

C.规定再贴现时间

D.调整再贴现手续费

E.调整存款准备金率

十一.判断题(共15题)

1.流动资产周转率是指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为1个月）周转的次数。（）

2.费率的类型包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费、银行贴现率。（）

3.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时将物权转移给银行。（）

4.在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（）

5.贷款的支付方式分为自主支付和受托支付。（）

6.损失赔偿金是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的违约金。（）

7.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。

8.连续几年低利润的企业往往有借款需要。（）

9.外部评级是商业银行根据其数据和标准，对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率和违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。（

）

10.次级类贷款的特征是：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，如果执行担保，则不会造成一定损失。（）

11.若某行业几乎所有成本都是变动成本，在达到收支平衡点后，销售每增加一个单位，营业利润就会增加几乎相同的单位。

12.流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小，所以该比率越高越好。()

13.为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，应通过联行核对。（）

14.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年仍未收回的债权，即可认定为呆账。（）

15.转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷审批权限。（）

十二.单选题(共15题)

1.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款

2.下列（）属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

3.银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银监会

C.总经理

D.监事会

4.下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是()。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

5.票据结算业务不包括（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.商业本票

6.商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

7.（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

8.下列选项中，（

）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性

9.（）是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

A.权重法

B.内部评级法

C.影子价法

D.指数法

10.以下不属于留住老客户的主要方法的是（）

A.为客户供高质量服务

B.严把产品质量关

C.保证高效快捷的执行力

D.采用陌生拜访法开发客户

11.理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（

）管理。

A.资金端；资产端

B.客户端；资产端

C.客户端；资金端

D.资产端；资金端

12.下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。

A.全面的风险管理范围

B.全新的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

13.以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

14.国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起()个月内作出批准或不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

15.信息化金融机构从一个非常直观的角度来理解，就是办理业务比如说存款、炒股、买保险，可以采用（）的渠道。

A.去营业厅

B.去银行

C.电话或上网

D.去金融机构

十三.多选题(共15题)

1.2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的()。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

2.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

3.下列属于保证的方式的有（

）。

A.质押

B.定金

C.一般保证

D.留置

E.连带责任保证

4.利率表达方式一般有（）三种形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

5.单位资本项目外汇账户包括()。

A.贷款(外债及转贷款)专户

B.还贷专户

C.发行外币股票专户

D.B股交易专户

E.一般存款账户

6.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

7.下列关于财政支出的表述中，正确的有()。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

8.出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

9.下列关于银行分层营销策略的说法中，正确的有()。

A.客户分层以客户需求的差异性和类似性为依据

B.把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场

C.分层营销是现代营销最基本的方法

D.对细分市场提供不同的产品和不同的服务

E.分层营销介于大众营销和一对一营销之间

10.对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

11.客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）

A.市场领导者

B.市场挑战者

C.市场补缺者

D.市场策划者

E.市场追随者

12.加强金融消费者权益保护工作有利于（)。

A.防范金融风险的重要内容

B.化解金融风险的重要内容

C.帮助提升金融消费者信心

D.维护金融安全与稳定

E.促进社会公平正义

13.下列符合银行从业人员行为规范的有（

）。

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

14.汽车金融公司的资产业务不包括()。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

15.银行产品设计的主要内容包括（）

A.基本状况

B.框架设置

C.研发价值

D.创新性

E.技术

十四.判断题(共10题)

1.币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。

2.M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。（）

3.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。()

4.经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用X资本预期回报率。()

5.开展丰富多采的企业文化是培养员工合规意识的方法之一。

6.1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司，标志着财务公司在中国诞生。

7.具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。

8.委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定不超过三家存管人作为资金存管机构。（）

9.人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈，对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲，以达到提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段。()

10.可转让支付命令账户是一种支票账户。（）

十五.单选题(共15题)

1.银行业从业人员处理客户投诉时，（)。

A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置

D.不应当理会客户错误的投诉和建议

2.商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。

A.贴现

B.转贴现

C.再贴现

D.承兑

3.下列关于单位外汇存款的表述，错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

4.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利

D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

5.（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

6.信用卡最主要的功能是()。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

7.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

8.票据一经背书转让．票据上的权利也随之转让给()。

A.被背书人

B.出票人

C.承兑人

D.背书人

9.下列不属于商业银行现金资产的是（）。

A.库存现金

B.存放同业款项

C.托收中的款项

D.在央行的超额准备金存款

10.上海证券交易所成立于（）。

A.1990年11月26日

B.1990年12月1日

C.1990年l2月19日

D.1991年11月26日

11.()经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

A.投资银行

B.证券公司

C.信托公司

D.货币经纪公司

12.下列行为不构成违法行为的是（

）。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

13.商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁

14.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

C.认为这是不合理的邀请，一口回绝

D.让保安人员立即驱逐该客户

15.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准人职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

十六.多选题(共15题)

1.以下属于银行业从业人员的是（）。

A.金融资产管理公司的工作人员

B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员

2.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。

A.州保险监管署(SIC)

B.货币监理署(OCC)

C.证券交易委员会(SEC)

D.州银行监管当局

E.美联储

3.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般准备金

D.累计亏损

E.外币报表折算差额

4.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

5.商业银行自我监管是通过（）实现的。

A.内部治理

B.内部监管

C.内部控制

D.内部审计

E.内部约束

6.通常认为，构成金融安全网三大支柱的是（）。

A.存款保险制度

B.金融监管机构的审慎监管

C.商业银行政策流动性要求

D.中央银行的最后贷款人制度

E.商业银行风险管理

7.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

8.伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括()。

A.伪造、变造汇票、支票、本票

B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件

D.没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证

E.有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证

9.下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入

C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

D.活期存款一律不计复利

E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握

10.我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是（）。

A.无风险经营

B.主要监管指标符合监管要求

C.具有良好的信息技术系统

D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

E.制定理财业务风险监测指标和风险限额

11.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。

A.客户评级

B.公司评级

C.资产评级

D.债项评级

E.风险评级

12.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有()。

A.保证

B.定金

C.背书

D.出票

E.承兑

13.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。

A.津补贴

B.绩效薪酬

C.福利性收入

D.中长期各种激励

E.基本薪酬

14.汇款的方式主要有（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.信用证

E.信用卡

15.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向司法机关报告

十七.判断题(共15题)

1.同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（）

2.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（）

3.商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）

4.存贷比是衡量银行安全性的主要指标。（）

5.资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。（）

6.物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。

7.是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

8.金融机构应当定期开展金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象仅覆盖中高级管理人员，不包括基层业务人员。（）

9.当中央银行采取紧缩性货币政策时，依赖银行贷款的企业会增加投资支出，最终是产出下降。（

）

10.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，防止银行倒闭。()

11.物价不稳定既可表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩。

12.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（）

13.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

14.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（）

15.定金合同自实际交付定金时成立。

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，也将对商业银行的流动性状况造成影响。

2.答案：D

本题解析：风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。

3.答案：A

本题解析：商业银行一采用定性描述和定量指标相结合的方式阐述风险偏好。常见的定性描述有：达到或超过目标信用级别、确保资本充足、对压力事件保持较低的风险暴露、维持现有的红利水平、满足监管要求和期望等。

4.答案：C

本题解析：董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。?

5.答案：B

本题解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。

6.答案：A

本题解析：商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。

7.答案：B

本题解析：违规风险指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

8.答案：C

本题解析：答案为C。当来源金额大于使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

9.答案：A

本题解析：新产品／业务风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品／业务、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品。

10.答案：D

本题解析：在实践中，有的银行将风险控制类指标在考核体系中的权重提高到40％左右，体现风险控制与业务发展的均衡关系，并对除按中央对央企负责人薪酬要求发放人员外，其余高管人员实行延时发放，体现薪酬支付对风险结果的敏感。

11.答案：D

本题解析：压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算。以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。

12.答案：B

本题解析：

商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：①承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。②风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。③风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。④健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。⑤风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。

13.答案：A

本题解析：往往被看作是核心存款的重要组成部分的是个人存款。

14.答案：B

本题解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。

15.答案：D

本题解析：商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

答案为ABE。流动比率是用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力，能够反映企业偿债能力以及企业偿债能力的改善或恶化，不能反映企业资产的构成、质量和存货方面的问题。

2.答案：A、B、C、E

本题解析：

制定风险偏好过程中需要考虑的因素包括：①风险偏好与利益相关人的期望；②银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；③监管要求；④充分考虑压力测试。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些则是动态的，系统不能制约数据的特性，需要收集的风险信息／数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统应当针对风险管理组织体系、部门职能、岗位责等，设置不同的登录级别。所以，以上选项均正确。

4.答案：A、B、D

本题解析：

操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面来进行识别。从内部因素来看，包括人员、流程、系统及组织结构引起的操作风险；从外部因素来看，包括经营环境变化、外部欺诈、外部突发事件等，所以A、B、D属于内部因素。

5.答案：A、B、C、E

本题解析：

监管原则是对监管行为的总体规范，《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

6.答案：A、C、E

本题解析：

贷款重组主要包括但不限于以下措施：（1）调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现。（2）减少贷款额度。（3）调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）。（4）调整贷款利率。（5）增加控制措施，限制企业经营活动。B项，如果私营企业设有董事长，判断应为私营有限责任公司，投资者对企业债务负有限责任，根据《中华人民共和国担保法》的规定，抵押人拥有所有权或经营管理权的财产才可以抵押；D项，将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。中国银监会总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

操作风险管理与控制情况报告中应包括：主要操作风险事件的详细信息、已确认或潜在的重大操作风险损失等信息、操作风险及控制措施的评估结果、关键风险指标监测结果。

9.答案：A、C

本题解析：

进行了对冲后的头寸不包括在交易账户头寸中。

10.答案：C、D、E

本题解析：

答案为CDE。风险不可管理，那么就转移出去，或者直接规避，或者承担下来提前对风险进行补偿。

11.答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。

12.答案：B、C、D

本题解析：

一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

15.答案：A、B

本题解析：

信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

三