【供应链金融模式在商业银行中的应用探究：以平安银行为例12000字（论文）】

供应链金融模式在商业银行中的应用研究—以平安银行为例目录TOC\o"1-2"\h\u15026供应链金融模式在商业银行中的应用—以平安银行为例 125733摘要 113675一、引言 215052第六部分是关于供应链发展的结论。 4227512.研究方法 4288481.供应链金融模式的发展方向 574412.对供应链金融模式的定位 678441.供应链金融的定义 779892.供应链金融相关理论 73411.侧重于存货融资 952242.供应链稳定性差 9163913.业务规模化程度不高 969301.应收账款融资模式 927962.存货融资模式 10103334表-1平安银行主要财务指标值 12310391.平安银行自身存在的风险隐患 15摘要目前,供应链金融发展优势明显,已渐渐发展成为我国商业银行专门服务从事实体经济、解决中小企业融资困境等难题的重要工具。供应链金融业务作为如今我国各大商业银行的一种新型金融业务发展模式,主要是以供应链中多个核心企业为中心节点,通过整合供应链中多个核心企业之间的关联来为客户提供相关的金融产品以及相关的金融服务。供应链金融可以推动产品和融资相结合,更好地服务实体经济,有效地缓解小微个体企业融资老大难的问题,并且对商业银行的业务结构进行一定的改善,使商业银行的市场竞争力得到有效提升。本研究选择平安银行作为研究案例，重点对其供应链金融管理模式进行分析，通过理论与实际运用相结合和传统理论分析方法来深入剖析平安银行供应链金融业务模式的优点及其存在问题,并对商业银行供应链金融模式的发展提出相应对策建议。关键词:商业银行供应链金融融资一、引言(一)研究背景中小企业在其发展的过程中一直都有着融资困难的问题,中小企业往往会因为内部控制不足、信息不够公开、信用等级低,缺乏充分的抵押品等问题,使自身难以从传统的融资渠道获得充分的融资额。这样的困境不仅对中小企业的发展产生不良影响,还影响我国经济的正常运行。不仅如此,随着全球化的发展,各行各业中的竞争也愈发激烈,企业愈发需要充足的自由现金流量。尤其是对那些发展机缘较好而遭受资金量控制的中小企业。全球经济一体化和各个供应链的相互依存,竞争也不在拘泥于不同企业,更存在于不同的供应链。而在这一大背景之下,商业银行的金融服务也逐步适应了经济发展的要求,开始尝试为企业提供以供应链为基础的金融服务，通过这种方式可以更好的满足供应链上所有企业对金融服务的需要。商业银行在其金融服务中,主要以其核心产品和供应链作为其切入点,凭借其自身的信用及经济实力为供应链上其他企业缓解融资等困难。(二)研究目的与意义本文以中国深圳平安银行的影响供应链企业金融战略项目论作为主要研究理论起点,以中小企业的供应链金融为整体,研究了影响供应链企业金融的各种企业经营风险管理模式及其策略选择的基本重要性和效果优劣,研究分析了影响供应链企业金融的各种风险管理影响主要因素和其进行风险管理防范控制的具体策略,最终根本意义上就是为中小企业有效地解决化解"融资难,融资贵"等问题,实现中小企业与中国商业投资银行的战略合作与发展共赢,并对此提出了许多相关的金融政策措施。参与供应链的主体包括上下游的经销商以及核心企业，同时还包括第三方物流。为了不让中小企业资金链断裂,导致企业无法发展的情况发生,供应链金融作为银行控制风险的工具,为急需资金补血的企业提供贷款,这样就有效解决了资金分配失衡的问题。而有了足够的资金支持，可以使供应链的稳定性得到更好的保证，同时也能够让企业的地位得以保持。供应链作为中小微型企业的融资工具,为过去短期内缺乏融资的中小微型企业发展提供新的融资渠道。融资公司可以根据自身的实际情况以及发展目标，选择适当的融资方式，主要包括预付款与应收账款，以及存货三种不同的融资模式。因而在这种市场环境和社会条件下,对供应链金融模型的研究有极为深刻的实践意义。现阶段我国供应链金融业务正处于初步的发展时期,模式相对单一,理论体系也不完善,同时,我国的供应链管理和信息技术不太成熟,没有充分地挖掘企业供应链金融发展的潜力,成功案例很少,导致了在实际引领方面存在着一定的不足。本文将以供应链金融模式作为研究重点，以平安银行为代表,总结了供应链金融模式的一些成功经验和解决如何优化供应链金融模式的问题,对商业银行进一步挖掘企业的金融需求、提升银行与企业合作力度,以及与供应链相关的金融产品,具有重要的现实指导意义。(三)研究内容及方法1.研究内容本文由六大部分构成,对我国的商业银行提出了一种供应链金融服务的发展模式。第一部分是绪论,阐述本论文的研究背景、研究目的与意义,并对本文研究供应链金融服务的主要方法和内容进行介绍。第二部分是文献综述与相关理论,主要对供应链金融的内涵进行界定，在此基础上对相关的研究理论进行梳理，阐述供应链金融发展对于金融领域的重要意义。第三部分是供应链金融模式分析,主要是介绍现阶段国内商业银行提供的供应链金融服务，对主要的供应链金融模式进行梳理和总结。第四部分是介绍平安银行现阶段的供应链金融模式，对其主要金融业务发展案例与趋势进行分析,介绍了目前平安银行公司现有的金融业务发展模式以及类型,以目前平安银行客户为主要市场研究考察对象,分析并提出目前平安银行现有供应链综合金融业务中可能存在的热点问题及未来发展趋势。第五部分将对本篇论文进行总结,根据前文分析,提出一些有利于促进我国商业银行供应链金融模式的发展对策和建议。第六部分是关于供应链发展的结论。2.研究方法(1)理论与实际应用相结合本文通过充分地剖析了平安银行供应链金融的现代化理论,清晰地认识了平安银行供应链金融的基本概念、特点、作用、组织架构及其主要融资方式,然后以此问题为理论依据,分析了平安银行供应链金融在企业供应链融资中的运行与应用,同时也对平安银行供应链金融服务今后的发展方向和目标加以明确。(2)文献分析法通过对相关文献和理论的整理,分析供应链金融的概念及发展,为后续分析提供了良好的基础。(3)比较分析法本文所使用相关比较数据分析方法的主要目的是重点体现在对信贷供应链综合金融业务模式的一些基本问题进行分析与有效解决上,通过对国内多家大型商业投资银行的信贷供应链综合金融业务模式和其他国内传统的商业信贷、供应链综合金融业务模式之间的相关比较数据差别情况进行分析比较与发现异同,剖析了目前深圳平安银行的信贷供应链综合金融业务模式的一些基本优势与可能存在的一些问题。二、文献综述与相关理论基础(一)供应链金融模式的文献综述1.供应链金融模式的发展方向供应链金融今后的发展方向主要有两方面，其一是和产业的联系更加紧密，其二是充分利用各种新兴的网络信息技术。韩民，高戌煦(2017)应用比较分析法，对供应链金融和非产融企业进行对比，通过分析指出，供应链金融的发展可以使企业面临的融资困境得到有效解决。研究者指出，供应链金融服务，产业融资和产融结合的紧密程度之间存在显著的相关关系，并且是正向的，同时供应链金融模式的创新性和科技的发展对产融结合有非常重要的决定性作用[1]。姜浩，郭顺(2019)选择小微企业作为研究切入点，重点分析小微企业融资和供应链金融之间的关系，在此基础上对供应链金融模式进行总结，提出以ER系统和支付为基础的两种模式[2]。宋华(2016)，杨斌，赵海英(2017)重点对今后供应链金融的创新趋势进行总结，将其归纳为两个方面，其一是将区块链技术和大数据技术应用于供应链金融，其二是物联网与供应链金融的融合发展[3]。杨斌，赵海英(2017)通过分析指出要推动供应链金融的发展，就需要充分利用投贷联动机制。首先是需要对该模式的设计进行创新，其次是组建专门的供应链金融部门，负责供应链金融业务，这样才可以使供应链金融为实体经济服务的作用得到充分发挥。汪传雷，万一荻，秦琴，汪宁宁(2017)通过分析指出，当前供应链金融的模式已经发生了变化，并且其创新方向也有了转变，逐渐从此前的线性范式转变为网络范式[4]。姜浩(2019)将供应链金融模式划分为单级和多级流转模式两种[5]。2.对供应链金融模式的定位我国有很多研究者，基于国内供应链金融的发展实践对其进行分析，在此基础上对供应链金融未来的发展进行总结。就供应链金融的实际应用而言，龙志云和陈飞燕通过研究指出，整体来看，现阶段国内商业银行并没有真正了解供应链金融业务，供应链金融在我国银行业仍然属于新兴的业务，为实现对业务风险的有效防范，商业银行在开展供应链金融业务时，需要积极与核心企业进行交流和沟通，努力争取来自于核心企业的支持，比如商业银行可以建立配套的奖惩机制，通过这种方式提高核心企业的参与度，从而联合核心企业共同防控金融风险[6]。刘可和缪宏伟通过研究强调，现阶段商业银行在供应链金融中相对位于主导，从长期发展的视角来看，商业银行必须对供应链金融业务的重要意义有充分的认识，并且应当将其提升至战略层面，特别是要面向中小企业提供创新的供应链金融服务，需要对银行自身的盈利方式进行创新，通过这种方式可以有效提升银行的竞争力，而且商业银行也可以通过优化系统和业务流程，以及完善组织架构等方式推动供应链金融的发展[7]。钱春华重点对地方性商业银行进行研究，指出现阶段地方性商业银行已经进入发展的瓶颈阶段，地方性银行要想突破这一瓶颈，可以尝试经营供应链金融业务，通过供应链金融的发展，能够明确自身的市场定位与发展方向，同时也有利于银行新利润增长点的培育，有利于银行市场竞争力的重塑[8]。夏泰凤和金雪军通过研究指出，当前很多中小企业仍然存在融资问题，供应链金融的发展可以使这部分企业在融资方面面临的困境得到化解[9]。孙莉通过研究指出，供应链金融的发展可以促进银行的升级，转型，银行可以通过供应链金融业务面向客户完成批量开发，有利于银行风险防范和管理能力的提升，而且也能够对银行的存款产生一定的拉动作用，可以促进银行资金组织能力的提升，降低银行的资金组织成本，而且有利于银行贷款定价能力以及综合回报的提升[10]。(二)理论基础1.供应链金融的定义供应链金融指的是，基于供应链条中发生的真实交易进行相应融资方案的设计，从而使供应链上各个主体存在的短期融资问题得到解决。[11];MichaelLamoureux主要对供应链金融的内涵进行解读，认为供应链金融指的是基于特定的供应链生态圈，优化资金的成本与可获得性[12];胡跃飞和黄少卿,提出，供应链金融指的是为特定供应链中的企业提供资金服务的一种活动，包括有关资金的市场交易和服务定价的相关内容[13];陈四清主要从金融机构的视角进行分析，认为供应链金融指的是银行对供应链中的各个企业进行整合，将供应链上的所有企业看作是一个整体，在此基础上提供具有更强灵活性的金融服务与金融产品[14]。2.供应链金融相关理论(1)交易成本理论Williamson在1975年指出,少数情况下交易,不确定性,机会主义,有限合规理性,以及信息不对称和市场环境氛围等都是直接影响到这些情况下交易费用的主观因素。1985年,Williamson对最初广义上的交易费用成本问题进行了系统的梳理和区别:事前费用主要由合同签订、谈判成本，以及信息搜寻成本构成；监管成本,执行费用,变动费用构成事后费用。同时,Williamson认为,交易成本主要受到资产专用性和交易不确定性，以及活动次序等因素的影响。(2)自偿性贸易融资理论贸易自偿性理论，指的是商业银行基于自身存储的金融机构或者其他金融机构,依托商业银行有效地管理和维护其和相关主体交易的真实性，同时基于对核心企业信用状况的把控，面向核心企业和所有者的一种交易资产性理论。对于传统商业银行来说，在贷款发放之前往往只是根据授信主体的规模和实力，决定是否为其发放贷款，因为中小企业本身的经营规模比较小，综合实力相对较差，所以仅靠自身往往无法取得银行的贷款，然而资产性贸易融资认为银行在进行贷款发放时应当关注贸易的真实性，特别是要关注企业的自有收入和还款来源，强调企业在今后一段时间可以获得的现金流，更加关注特定供销框架中的企业的信用和资金实力。资产性贸易融资可以有效提高中小企业的融资效率。供应链金融也是基于自偿性贸易融资发展起来的一种融资模式，其特点在于，在供应链金融中，商业银行占据主导地位。(3)平台经济理论长尾理论为平台经济理论的形成和发展奠定了重要基础。平台经济的本质是提供平台的主体，并不参与平台中进行的各种交易，或者是销售以及经营活动，但是却能够为参与平台交易的各个主体提供一个空间，这种空间可以是虚拟的，也可以是真实的，平台提供方可以通过提供交易空间的方式赚取参与交易的各个主体的服务费，从而使平台能够实现盈利并不断发展。在这种模式下，平台取得的经济效益取决于平台上的交易量和交易规模，所以能够实现规模经济。此外因为平台本身经过长期的经营，可以获得比较好的口碑形象，从而产生口碑传播效应，所以平台的口碑会对其规模扩张产生非常重要的决定性作用。当前已经进入了信息时代，出现了很多以虚拟网络为基础的平台，通过这种网络空间可以为平台交易主体提供一个具有更强拓展性的交易空间。在这种模式下，平台的口碑主要取决于服务器环境是否稳定，操作页面是否便捷，以及平台操作是否流畅等各种因素，同时这些因素也会对参与交易的各个主体的使用感产生重要影响。所以在这种模式下，对平台的技术有了更高的要求，特别是对于供应链来说，因为供应链中存在着资金流和信息流，以及物流和商流，参与的主体更多，所以对技术的要求也会更高。三、国内商业银行供应链金融模式分析(一)国内商业银行供应链金融特点在国内,供应链金融由最初仅仅是开展存货融资的业务,发展至今已经成为自偿性贸易融资的一种形式,应收账款、货权质押及生产工厂商银三方授信等业务已经广泛应用于商业银行。供应链金融服务在其发展过程中呈现了以下的特征:1.侧重于存货融资因为我国内陆商业银行在供应链金融服务方面起步较晚,信用体系等其他一些相干配套的环境和条件也发展较慢,内陆商业银行金融机构以资产担保贷款和"库存融资"两种形式开展供应链金融服务。2.供应链稳定性差当下,我国的供应链管理水准较低,关键企业缺乏对供应链内中小企业的管理系统,仅有钢铁、汽车等少数行业具有比较完善的供应链管理体系,导致国内商业银行的供应链金融业务依旧受限于少数传统行业。3.业务规模化程度不高之所以应收账款质押业务在我国供应链融资过程中的发展尚未成熟,是因为我国缺乏与之密切相关配套的法律和技术支撑,因此该质押业务也无法实现规模化的发展,与此同时,把第三方物流直接引入到动产质押业务,是为了降低在动产质押上面的风险。(二)国内商业银行供应链金融模式1.应收账款融资模式应收账款融资模式将大型企业作为核心的企业,上游因为提供金融服务而直接产生与其相应的应收账款,然后将其对核心企业的应收账款进行整体地转让或者直接质押到商业银行从而进行融资,核心的企业成为最终偿付还款的主要责任方(具体形式见图3-1)。对于企业来说，应收账款融资可以使其存在的融资问题得到有效的解决，能够有效避免因为资金不足而对其经营产生的限制，有利于供应链成员和供应链整体收益水平的提升[15]。该模型主要适用于缺乏有效抵押物,具有长期稳定赊销结算的下游核心企业,并且需要大量流动性的资金才能维持及扩大下游生产和经营规模的中小型供应商。图3-1应收账款融资模式2.存货融资模式存货贷是融资的一种模式,将小微金融企业的一些子系列产品以及库存存货作为第三方金融物流的主要质押物,由第三方金融物流服务企业对其产品库存质量进行严格监管,然后由美国一家大型商业投资银行向第三方金融物流服务企业为其提供产品存货进行融资。在银行存货商品融资中,存货商品质押融资是一种基本的融资业务处理模式(具体情况见下表图3-2)。该服务模式基于一种美国供应链企业存货公司融资服务模式,和另外一家美国商业投资银行公司合作投资成立的一家物流公司,物流公司客户可以同时提供自己的企业存货输入库实时监督、在途物流监督和存货输入量的实时监管等多项服务,同时根据特定借款人的持有动产(包括例如持有流动性相对不强的企业存货等)以及情况实现授信。在这个发展过程中,物流服务企业除了可能会进行提供客户货品的质量监管和回购服务外,有时还可能会基于对客户货物的管控而为这些客户进行提供货品担保或者说只是进行回购。吴英晶和李勇建重点对存货质押融资问题进行研究，提出可以通过违约后的剩余质押物回购率对其进行分析，该指标能够体现出存货质押融资中回购承诺产生的作用[16]。图3-2存货融资模式(3)预付账款融资模式。预付账款融资模式，主要就是指下游产品卖方以销售仓单为主对借款人的资产质押,商业贷款银行对其卖方拥有的仓单提货权,并将这些仓单信息直接作为质押担保,以满足卖方的融资需求(见图3-3)。这种模式通常发生在卖方的采购环节,其中的前提条件就是上游核心产品的企业承诺进行回购。在我国传统的预付账款融资模式下,商业银行虽然必须需自行对货物进行监管,但为了更加规范和严格控制对货物的运输和监管,当前大多数都引入了第三方物流公司来担任监管方,核心的是企业在接收到一定的款项后,将其货物分配给商业银行所属部门指定的物流公司。物流公司可以代表商业银行抢走所有的货物,并按照商业银行的交易通知向销售者发货给卖家,这种模式是目前供应链金融中最典型的一种融资方式,主要适合于汽车、钢铁等各类供应链的管理和机制比较完善的产品和服务行业。预付款融资模式可以使一些经营较为稳定的中小企业存在的融资需求得到满足[17]。图3-3预付账款融资模式四、平安银行供应链金融案例分析(一)平安银行概况平安银行集团公司是成立于2001年总部地址位于中国深圳的一家综合型商业全国性大型全资股份制民营商业投资银行。它的发展历史及其前身如今深圳发展银行已经发展成为1997年中国人民大陆第一家公开发行注册证券上市的一家全国性大型合资股份制商业银行。中国人民平安集团及其所有本行控股的全资子公司均随时可以申请成为本行的所有控股第一股东。截止2020年6月末,现有多名在职金融人才34980名,通过建立遍布全国92家专业分行、1078家银行营业部向全国广大客户群众提供多种专业金融服务。公司近几年的财务状况如表4-1所示;4表-1平安银行主要财务指标值财务指标/年份20202019201820172016净利润增长率（%）2.6013.617.022.613.36净资产收益率（%）9.2610.0110.8811.0411.18资产负债比率（%）91.8592.0592.9893.1693.15资产总额（百万元）44685.139390.734185.932484.729534.3(二)平安银行供应链金融业务平安银行公司继承了目前深圳市金融发展中上游及在企业供应链融资金融业务继续进行探索和创新，在融资方面积累了一定的实践经验，并且逐渐形成了包括电子仓简单资产质押和上市公司理财金卫士等一整套完整的应链金融服务。平安银行公司提供的这种供应链综合金融服务产品也就是一种金融技术创新、系统的调研和操作流程。平安银行也是成功地搭建了国内首个以供应链金融业务为基础的贸易融资服务平台"贸易融资信息管理平台",并且在国内银行业中一直居于领先地位。下图4-1是近三年平安银行供应链服务业务累计服务企业总数,图4-2是业务交易量:图4-1累计服务企业数图4-2业务交易量随着供应链金融模式的展开，平安银行供应链金融业务得到了很好的发展，可以由上表中看出，在平安银行供应链云服务平台的企业数和交易量呈上涨趋势，而且，交易量的比例增长较快。(三)平安银行"橙e平台"线上供应链业务分析平安银行基于自身的平台开发并上线了平安橙e金融平台的首款线上线下供应链综合金融服务,也标志着今后平安银行会将其供应链金融的服务水平逐步提升到达至"电子商务+互联网金融"等一个新型综合性线上金融服务的新发展层次。平安银行自身去年出资亿元搭建了一个专业电子金融商务平台平安橙e金融网,并在其业务整体上实行全流程监控和管理，通过这种方式可以实现金融机构的对接，包括第三方金融征信服务平台和金融物流公司等等，能够为中小微金融企业会员能够轻松借助银联云电子商务管理体系同时进行多种业务模式转型创新升级合并发展应用创造了更多机会。橙e平台是平安银行供应链金融3.0时代下的新兴业态和金融服务平台,也是平安银行独家自主研究和开发的移动互联网金融服务平台。它是一个专注于互联网的全新型综合性金融服务平台。平安银行能够充分运用信息方面的优点来给客户提供多样化的服务。该平台能够充分利用其大数据优势,能够有效地解决信息不对称的问题,减少了平安银行不良贷款人群的数额等。橙e业务平台中心是平安银行的主要创新推出业务功能之一,那就是"生意管家",由平台B2B中的网络商城、进口促销存、发货宝和平安外贸生意管家四个业务模块共同整合组成。平安银行线上线下供应链整合金融的一个核心业务模块之一的那就是"生意管家",它就可以相当于一个中小企业为它自己免费提供ERP的信息资源管理服务系统。该业务模块下主要功能涵盖了客户订单信息管理、仓储运输信息化业务管理、交通运输信息化业务管理、物流运输信息化业务管理、接受客户付款管理信息化、老板管理座舱等多种银行业务管理功能,基本上实现了对全部业务功能的覆盖，目前中国平安银行主要是免费开展上述全部业务。同时,平安银行也率先宣布推出了一款智能手机产品APP,用户随时可以通过这款手机上的APP功能实时在线记录自己经营店铺的贷款往来账户和资产负债结算情况,及时向广大消费者进行发起分期催收贷款活动。平安银行通过这一新型的移动金融客户端,可以对其业务供应链投资金融业务的长期信息化发展进行定期促销活动推广和市场宣传,挖掘其潜在的目标客户,为其他投资人及时提供能够满足其业务需求的投资理财和短期投资金融保险产品服务。橙e平台与这种单一化线上商业模式的主要区别在于,银行改变了传统的视角,从中小企业的角度出发对商业模式进行了开发和设计,银行最终关注的不再仅仅是核心大型中小企业的商誉,而是对外融资中小企业的商誉进行交易,信用评价主要是基于中小企业自身的商誉和交易状态。这种新型的业务模式,一方面既减少了商业投资银行对核心企业的依赖,又改善了中小企业在过去的融资申请过程中的被动局势。橙e平台上的线上供应链金融以借款人或者投资商对于企业自己的交易行为、所提供的交易数据为融资抵押,而不是以往的货物质押和动产为借款人抵押。这种模式基于商业银行与企业之间的交易活动过程及其交易数据,使商业银行更加能够通过深度分析来挖掘市场和客户的需求,发现潜在的客户及潜在的业务。供应链中的各类企业节点数量巨大,并在不同的经济发展时期,企业对融资的需求在每个不同的时期,不同供应链的节点和事务处理都会直接影响到整个企业的融资要求,既包括基本的融资需求，也包括保险和理财等具有较强综合性的金融需求。银行能够给各阶段企业提供相应的投资与财务服务，以线上操作的方式是供应链中的企业交易活动和交易阶段清晰地显示出来,更加有利于商业银行积极参与到对供应链管理中,并且提供了有针对性的金融服务所需要的融资企业。同时,更方便地使商业银行充分挖掘潜在的客户,实现了供应链的全流程、整个范围内的客户体验,提供了定制化、专业化的金融服务。(四)平安银行供应链金融模式存在的问题1.平安银行自身存在的风险隐患(1)客户信用体系建设不完善完善的信用制度体系的构建就是解决中小微型企业融资困难的一个必然需要。目前,由于中小微企业缺乏相应的信用担保,往往会被银行拒绝融资,银行也无法及时地获得与公司相关资质和信贷的准确情况等。平安银行一般会利用公司所有人的信贷状况作为对公司信用进行审批的依据。而供应链金融以核心企业为主营中心,向其上下游企业和公司客户提供金融服务,监控整个贸易过程,可以有效地整合了信息流和现金流。(2)业务模式创新缺乏更新该银行目前的供应链金融产品主要是专门从事抵押性房地产的担保。此类银行的商业模式主要是由第三方物流公司负责对商品及房地产市场进行监督。这种融资模式的服务对象仍然具有一定的局限性,仅仅只能满足一些部分客户的融资需要,缺少了针对较多客户的整体综合性金融服务产品,因此还需要不断探索模式的创新。其次,银行依然没有办法靠自己传统的收益和利差来获得丰厚利润,导致他们缺少了积极的动力投入到自己所从事的新业务中,缺少了锐意进取的工作精神。(3)风险控制机制不完善商业银行在建设和发展自己的供应链金融时候,我们不能只是注重数量而忽视了质量,既要通过自身研究开发出更多线上金融服务平台以满足顾客的融资需要,也就是我们要切实做好对风险的监控与防控。目前,平安银行仅仅只是通过对公司的财务报告进行了静态分析这种手段才能准确地判断其贸易信息的真实性,单一的技术手段会让银行难以准确地掌握贸易的情况,导致其在供应链中为了经营而面临的风险增大。五、商业银行供应链金融发展对策建议现阶段，国内供应链金融市场在发展过程中暴露出潜在风险水平较高，以及银行的信息科学技术薄弱、商业银行对风险的管理水平低等问题。因此,本文就如何促进供应链金融发展提出对策如下:(一)强化与核心企业的合作同供应链中的核心企业进行直接合作，通过这种方式开发供应链中的所有企业，实施以点带面的群体性开发，能够对供应链中不同企业的贸易关系有更加深刻的了解和认识，可以实现对供应链中的信息流与资金流，以及物流的有效把控，一方面可以共同开发适合中小企业的金融产品和服务，另一方面也可以对银行的业务范围进行拓宽。同时，银行通过与核心企业的合作，可以对付款以及交易过程中的潜在风险进行规避，而对于中小企业来说，也可以选择与那些具有较强资金实力的核心企业进行合作，通过这种方式可以创新以往商业银行风险管理的思路和方法,从原先的静态、单一企业风险管理的观念向动态、系统化的风险管理观念进一步转变。(二)提供差异化的供应链金融产品在同行业激烈的竞争环境中，银行需要深入分析客户的数据和信息，需要对行业的整体发展情况有充分的了解和把握，进而明确银行在金融市场中的定位，在此基础上开发特色的供应链金融产品和金融服务，要突出金融产品与金融服务的差异性特色。同时还需要对各种信息进行整合，包括资金流和物流等相关信息，需要综合考量行业的特征以及产品的特点，结合企业的贸易模式进行相应供应链金融服务的开发。(三)注重防控金融风险首先是需要对准入审批进行规范。银行需要从品牌影响力和经营能力，以及行业整体等多个角度出发，开展全面的评价和考量,择优选出符合行业战略导向、市场经济效益良好、企业影响力相当强的中小型企业,并对上下游企业的经营状况和资信实力进行综合性的评估，严格按照准入标准对其进行甄别。其次是需要进行动态的监测。商业银行需要发挥大数据信息技术的作用，应当对供应链中的所有信用风险给予充分的重视，需要对供应链中每一家企业的信用情况有足够的了解，通过信息技术自动识别供应链中的潜在信用风险，并对其进行动态监测。再次，建立并优化风险预警机制。商业银行需要系统分析中小企业提交的各种资料，对其行为和交易资料进行比较分析，需要对供应链中的所有环节给予充分的重视，从而及时发现问题，并采取措施进行应对。最后，进一步强化互联网保障。商业银行需要进一步强化互联网和技术的迭代与更新，建立相应的信息防火墙，能够及时拦截各种风险，从而实现对互联网和安全的风险的有效防控。(四)建设信息化平台着力建设高校的信息化平台，银行通过信息平台，可以对供应链中所有企业的贸易信息有充分的了解，而且能够对供应链中企业的管理和运作情况进行系统的分析，在此基础上为存在融资需求的企业提供更加有针对性的融资服务，能够使银行的信贷风险得到有效的降低。但是仅靠银行自身很难建立这样庞大的信息平台和体系，因此应当充分发挥政府机构的组织优势对信息平台进行建设，并不断对其进行优化和完善。结论中小微企业在其发展的过程中一直都有着融资困难的问题，而供应链金融模式则被认为是当前解决中小微型企业融资困难的重要手段和方法,也为商业银行向中小微型企业提供融资服务展现了一种全新的途径和思路。在当前国家政策扶持实体经济的形势和条件下,供应链金融已经成为商业银行的新型业务增长点,供应链金融的出现,也大大加强了商业银行和供应链上的企业之间的合作关系。供应链金融业务发展是推动商业银行服务发展的关键,银行业务的转型升级必须要依赖于供应链金融的发展。供应链金融业务在我国市场前景广阔,如何能够让越来更多的企业从供应链金融中受益,这关系着整个国家战略的正常顺利执行,对供应链金融业务的风险管理控制与机制健全的探讨和研究,这将对供应链金融业务的推广起到十分重要的作用。供应链金融可以为商业银行和企业创造双重的效益，对于商业银行而言,此类业务可以有效地开拓中小微型企业的市场,延伸其业务的广度和深入程度以便于获得创造性的盈利。对于中小型企业而言,供应链金融服务可以帮助增强核心企业及其所在供应链的整体综合竞争力,解决中小型企业融资困境,提升其管理的规范化,有利于中小型企业的长远生存和发展。[参考文献][1]韩民,高戌煦.产融结合型银行1开展供应链金融业务的策略研究[J].南