《银行法律法规和综合能力》期末考试复习题库（含答案）

PAGEPAGE1《银行法律法规和综合能力》期末考试复习题库（含答案）一、单选题1.下列关于早期银行具有的特点，说法错误的是（）。A、贷款利息很高B、贷款规模不大C、信用功能扩大D、既办理兑换，又经营货币存款、贷款、汇款等业务答案：C解析：解析：现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。2.下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。A、市盈率也称为股价收益比率B、市盈率是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标C、市盈率＝每股市价／每股净资产D、市盈率水平越高，说明市场越看好该公司的前景答案：C解析：解析：市盈率＝股票价格／每股收益。3.下列选项中属于间接融资工具的是（）。A、公司股票B、银行承兑汇票C、企业债券D、国债答案：B解析：解析：金融工具按融资方式可划分为直接融资工具和间接融资工具。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等.4.下列不属于票据丧失后补救措施的是（）。A、挂失止付B、提起诉讼C、登报声明作废D、公示催告答案：C解析：解析：票据丧失的补教措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。5.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A、进口托收B、出口托收C、跟单托收D、光票托收答案：D解析：解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。6.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是（）。A、NNPB、GPC、NID、GNP答案：B解析：解析：国内生产总值（GDP），是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国民生产总值（GNP）；国民生产净值（NNP）；国民收入（NI）。7.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A、高层领导B、全体员工C、中层干部D、基层员工答案：A解析：解析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。8.以下表述不属于公司特征的是（）。A、以非营利为目的的企业组织B、具有独立法人地位C、依法定条件和程序成立的企业法人D、以股东投资为基础组成社会法人答案：A解析：解析：公司的特征有以下几点：一是以营利为目的的企业组织，二是具有独立法人地位，三是以股东投资为基础组成社团法人，四是依法定条件和程序成立的企业法人。9.我国商业银行开展贷款业务，需满足流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（)。A、0.3B、0.25C、0.15D、0.1答案：B解析：解析：商业银行开展贷款业务，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。10.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务之便，非法占有本单位财产，这构成了（）。A、诈骗罪B、贪污罪C、非法占有财产罪D、职务侵占罪答案：D解析：解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。11.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。A、0.15B、0.25C、0.5D、0.75答案：C解析：解析：单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。12.下列符合通货紧缩情形的是（）。A、货币供给增加B、出口增加，外资流入减少C、储蓄倾向上升，消费倾向下降D、有效需求过大答案：C解析：解析：通货紧缩的原因：(1）货币供给减少。(2）有效需求不足。(3）供需结构不合理。(4）国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。13.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为中不符合“风险提示”相关规定的是（）。A、在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答B、用不足以引起客户注意的方式提示免责条款C、对产品涉及的主要风险进行特别提示D、从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍答案：B解析：解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法∶（1）应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍（2）对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示（3）提醒客户留意合约中的免责条款（4）在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。"用不足以引起客户注意的方式提示免责条款"的做法明显不妥，不符合"风险提示"的要求。14.根据第三版《巴塞尔资本协议》的要求，储备资本要求为（）。A、0.08B、0.025C、0.06D、0.01答案：B解析：解析：第三版《巴塞尔资本协议》补充设置了2.5％的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。15.下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是（）。A、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户B、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定C、境内机构可以开立多个资本项目账户D、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定答案：D解析：解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。16.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元人民币。A、100B、30C、40D、20答案：B解析：解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。17.下列银行卡中，（）没有信用额度。A、信用卡B、借记卡C、准贷记卡D、贷记卡答案：B解析：解析：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。18.下列关于商业银行存款业务的表述中，错误的是（）。A、我国存款包括人民币存款和外币存款两大类B、存款是银行对存款人的负债C、存款是银行最主要的资金来源D、储蓄存款分为活期存款和定期存款两大类答案：D解析：解析：个人存款又叫储蓄存款，个人存款业务种类有：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。19.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买该行的股票，此行为违反了职业操守中关于（）的规定。A、风险提示B、监管规避C、勤勉履职D、内幕交易答案：D解析：解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息，不得利用内幕信息获取个人利益，或是基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。20.商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A、60B、90C、40D、80答案：B解析：解析：商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天。21.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。A、中央银行B、投资银行C、政策性银行D、商业银行答案：D解析：解析：商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。（1）商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。（2）政策性银行主要是不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。（3）中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。22.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A、受贿罪B、变造货币罪C、签订、履行合同失职被骗罪D、票据诈骗罪答案：C解析：解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。23.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。A、夫妻共同生活较长的按共同财产处理B、夫妻共同财产C、夫妻一方个人财产D、推定为夫妻共同财产答案：C解析：解析：《中华人民共和国民法典》第一千零六十三条规定，下列财产为夫妻一方的个人财产：一方的婚前财产；一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产。24.国际清算银行总部设在（)。A、巴塞尔B、华盛顿C、纽约D、伦敦答案：A解析：解析：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。25.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A、中国银行保险监督管理委员会(现在叫“国家金融监管总局”）B、中国人民银行C、国家发展与改革委员会D、中国证券监督管理委员会答案：B解析：解析：中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。26.货币的本质决定了货币是（）。A、固定充当一般等价物的普通商品B、具有价值和使用价值的普通商品C、固定充当一般等价物的特殊商品D、具有使用价值的普通商品答案：C解析：解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。27.在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。A、政府信用B、个人信用C、银行信用D、商业信用答案：D解析：解析：商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。商业信用是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。托收意指银行按照从出口商那里收到的指示办理：(1）获得金融单据的付款及／或承兑，或者（2）凭付款及／或承兑交出单据，或者（3）以其他条款和条件交出单据，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，是企业间提供的信用，属于商业信用，采用的是逆汇法。28.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。A、不定期B、中期C、长期D、短期答案：B解析：解析：票据发行便利借款人可用自己的名义发行短期票据来筹措中期资金，由包销银行承诺购买借款人发行的任何票据或提供备用贷款，是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。29.（）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A、拨备前利润B、平均总资产回报率C、平均净资产回报率D、净利息收益率答案：C解析：解析：平均净资产回报率等于净利润／净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。30.2018年2月，原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，将贷款拨备率监管标准调整为（）。A、1.5%~2.5%B、0.015C、1.5D、120%~150%答案：A解析：解析：2018年2月，原银监会下发了《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，将贷款拨备率监管标准调整为1.5%~2.5%，拨备覆盖率的监管标准调整为120%~150%，并要求各级监管部门在上述调整区间范围内，按照"同质同类""一行一策"原则，明确银行贷款损失准备监管要求。31.某银行积极推进绿色信贷，并申请加入赤道原则，这是尽到了银行的（）。A、社会责任B、政治责任C、环境责任D、经济责任答案：C解析：解析：（1）环境责任是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。如开展绿色信贷，加入赤道原则，尽到了环境责任。其中赤道原则是一套非强制的自愿性准则，用以决定、衡量以及管理社会及环境风险，不是一个明确的法律条文，但却是金融机构不得不遵守的行业准则；（2）社会责任是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。如金融扶贫、金融知识普及教育等；（3）经济责任是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。如加强防范金融风险、积极支持政府经济政策、加强合规管理、完善公司治理结构、重视消费者的权益保障等。“开展绿色信贷，加入赤道原则”属于环境责任。32.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A、指定代理B、委托代理C、业务代理D、法定代理答案：B解析：解析：代理包括法定代理和委托代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。33.以非对话方式作出的采用数据电文形式的意思表示，相对人指定特定系统接收数据电文的，（）时生效。A、该数据电文进入该特定系统B、该数据电文被收件人第一次阅读C、该数据电文被发件人发送完毕D、该数据电文被收件人首次接收答案：A解析：解析：《中华人民共和国民法典》规定，以非对话方式作出的意思表示，到达相对人时生效。以非对话方式作出的采用数据电文形式的意思表示，相对人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统时生效；未指定特定系统的，相对人知道或者应当知道该数据电文进入其系统时生效。当事人对采用数据电文形式的意思表示的生效时间另有约定的，按照其约定。34.某公司公布了其2018年度的财务数据，已知公司股票价格为48元／股，上年度每股收益为2.4元，未来年度每股收益预计为3.2元，则该公司的静态市盈率为（）。A、20B、15C、14D、12答案：A解析：解析：根据公式，市盈率＝股票价格／每股收益，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率＝48/2.4=20.35.下列关于个人住房贷款的表述，不正确的是（)。A、个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分B、个人住房贷款包括个人住房按揭贷款、二手房货款、公积金个人住房贷款等C、个人商用房贷款属于个人住房贷款D、个人住房最高额抵押贷款是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款答案：D解析：解析：个人住房按揭贷款，是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款。36.关于矩阵型组织架构，下列说法错误的是（）。A、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构B、在这种组织架构中，总行最高管理层、区域总部管理层、总行各事业部、区域总部各事业部、所有分支机构共同构成一个"多维"的矩阵型结构C、管理成本较低D、有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性答案：C解析：解析：矩阵型组织架构的缺点之一是纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂。37.在流动性风险的管控手段中，压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少（）应进行一次常规压力测试。A、每年B、每季度C、每月D、每周答案：B解析：解析：在流动性风险的管控手段中，压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少每季度应进行一次常规压力测试。38.商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。A、合规总监B、合规管理部门C、董事会D、高级管理层答案：C解析：解析：《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。39.银行业从业人员的下列行为中不符合公平对待原则的是（）。A、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态B、因产品涉及差异而导致费率和服务便捷程度上的差别C、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D、耐心公平对待不熟悉业务流程的客户答案：A解析：解析：银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等其他方面的差异而歧视客户。在业务处理中，不同客户要求的业务可能会存在较大的差异，经济效益也会有所区别，从业人员不应因为业务简繁程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。故“为老年客户办理业务时不耐烦”违反了“公平对待”的原则。40.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处（）万元以下罚款。A、1B、5C、10D、15答案：B解析：解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款。41.个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（）元。A、10000B、50000C、1000D、5000答案：B解析：解析：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。一般5万元起存。42.股份有限公司健全的公司治理组织机构不包括（)。A、监事会B、股东会C、审计委员会D、董事会答案：C解析：解析：公司治理组织架构的主体包括“三会一高”：股东会、董事会、监事会和高级管理层。董事会下可设立审计委员会.43.负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）。A、中国银行保险监督管理委员会(现在叫“国家金融监管总局”）B、国家发展与改革委员会C、中国人民银行D、中国银行业协会答案：C解析：解析：中国人民银行的主要职责有：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。44.下列关于企业集团财务公司的说法中，错误的是（)。A、企业集团财务公司属于非银行金融机构B、为企业集团内部成员单位提供财务管理服务C、可以为企业集团外部企业提供财务管理服务D、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的答案：C解析：解析：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。45.下列关于商业银行风险的表述中，错误的是（）。A、银行风险是指使其资产和预期收益蒙受损失的可能性B、风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础C、风险等同于损失D、从某种意义上讲，商业银行就是经营风险的金融机构答案：C解析：解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。46.金融体系可以通过提供价格信息的功能为不同经济主体的经济决策提供方案。下列不属于金融市场的价格信息的是（）。A、汇率B、日用消费品价格C、利率D、股市行情答案：B解析：解析：日用消费品价格不属于金融市场价格信息。47.信托法律关系中的受益人由（）指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托财产管理人答案：C解析：解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。故“信托法律关系中的受益人由委托人指定”。48.商业银行发行公募理财产品的，应当在本行官方网站或者按照与投资者约定的方式披露相关信息，其中，重大事项公告的期限是（）。A、重大事项发生后2个工作日内披露B、重大事项发生后5个工作日内披露C、重大事项发生后10个工作日内披露D、重大事项发生后15个工作日内披露答案：A解析：解析：重大事项公告应在重大事项发生后2个工作日内披露。49.中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。A、国债B、股票C、企业债券D、金融债券答案：D解析：解析：中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。50.中央银行的公开市场业务的优点是（）。A、主动权在政府B、主动权在企业C、主动权在商业银行D、主动权在中央银行答案：D解析：解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。51.下列关于个人住房按揭贷款的表述中，正确的是（）。A、最高贷款可达到购房款的90%B、可以用于生产经营活动C、借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式D、贷款利率下限放开，实行上限管理答案：C解析：解析：A选项，最高贷款可达到购房款的80%。B选项，个人住房按揭贷款不可以用于生产经营活动。D选项，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。52.商业银行经济资本是指（）。A、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本B、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本C、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本D、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本答案：A解析：解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。53.下列选项中，第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”未覆盖的风险是（）。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、声誉风险答案：D解析：解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱∶最低资本要求。明确总资本充足率不得低于8%，核心资本不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。其中“声誉风险”常为混淆项。54.按照遭受风险的范围划分，风险分为（）。A、资产风险、负债风险、中间业务风险B、系统性风险和非系统性风险C、公司风险、个人风险、国家风险D、信用风险和市场风险答案：B解析：解析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险.55.对贷款进行分类，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收人作来源为贷款的主要还款A、贷款担保B、还款意愿C、利率水平D、还款能力答案：D解析：解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源.56.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了50元手续费，这种业务属于商业银行的（）。A、贷款业务B、负债业务C、票据贴现业务D、中间业务答案：D解析：解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。题中银行收取的是手续费，所以是中间业务。贷款业务收取的是利息，不是手续费；负债业务不收取资金而是要给别人资金的，比如说存款，需要给存款人一定的利息；票据贴现业务针对的是各项票据，而非题干中的资金收付业务。中间业务是商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，也称为无风险业务。57.《中华人民共和国公司法》规定，股份公司的权力机构是（）。A、董事会B、股东会C、监事会D、公司经理答案：B解析：解析：股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。58.商业银行理财业务本质上是（）。A、自营业务B、代理业务C、委托业务D、托管业务答案：B解析：解析：商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。59.当前中国货币市场的基准利率是（）。A、一年期贷款利率B、一年期存款利率C、上海银行间同业拆放利率（Shior)D、伦敦银行间同业拆放利率（Lior)答案：C解析：解析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。上海银行间同业拆放利率（Shibor）从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。60.以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（）。A、非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B、国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪C、挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员D、职务侵占罪是指非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为答案：D解析：解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。选项中"索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益”属于非国家工作人员受贿罪，因此错误。其他项均描述正确。国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同的过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，是职务犯罪中的签订、履行合同失职被骗罪。61.下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A、明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B、出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议C、在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，并将折扣如实入账D、以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议答案：C解析：解析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或者暗示规避金融、外汇监管规定。规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。A、B、D项都属于规避监管的做法，是违法违规行为，C项如实将折扣入账，是合法合规行为。62.商业银行的代理业务不包括（）。A、代销开放式基金B、代理财政性收费C、代保管重要单证D、代发工资答案：C解析：解析：代理业务包括代收代付业务，代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代销开放式基金属于其他代理业务。"代保管重要单证"属于托管业务。63.下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。A、借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡B、同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过10张C、借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结D、卡内消费、转账、TM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费答案：B解析：解析：同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张。64.下列属于典型的周期型行业的是（）。A、生物技术B、食品业C、房地产D、物联网答案：C解析：解析：周期型行业的运行状态直接与经济周期相关，耐用品制造业、房地产等行业属于典型的周期型行业。65.在某年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明对比。银行存款多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中涉及的主要风险是（）。A、操作风险B、法律凤险C、流动性风险D、市场风险答案：C解析：解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。66.严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款、随意调整、冲正、撤销账务，属于（）的行为禁令。A、柜员卡和密码管理方面B、现金、印章和重要空白凭证管理方面C、账户管理方面D、业务授权和核查方面答案：B解析：解析：现金、印章和重要空白凭证管理方面的行为禁令包括：严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务；严禁超出工作和授权范围使用印章；严禁超额领用、私自调剂有价单证、重要空白凭证，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用；严禁离开岗位不加锁保管现金、业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品。67.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级B、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级C、在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级D、在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级答案：D解析：解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。68.根据"成本推动"型通货膨胀理论，导致"利润推进型通货膨胀"的因素是（）。A、经济结构失衡B、汇率变动使进口原材料成本上升C、工会对工资成本的操纵D、垄断性大公司对价格的操纵答案：D解析：解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。69.支付结算业务属于商业银行的（）。A、其他业务B、中间业务C、负债业务D、资产业务答案：B解析：解析：中间业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。70.在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（)。A、完全垄断的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D、完全竞争的行业答案：C解析：解析：（1）寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。故选项“寡头垄断的行业”符合题意，其他选项均不符合题意，本题选择“寡头垄断的行业”选项。（2）完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。（3）完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。（4）垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。71.商业银行资产负债表中所有者权益为()。A、经济资本B、资产规模C、监管资本D、会计资本答案：D解析：解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。72.下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A、战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B、声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大C、我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险D、操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润答案：C解析：解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。A项，战略风险被认为是一项长期性的战略投资，其实施效果需要很长时间才能显现。B项，声誉风险是一种多维风险，与其他风险相关性大，任何风险都可能会引起声誉风险。D项，操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。73.依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办理基金的销售。A、基金业协会B、基金管理人C、基金销售支付机构D、基金托管人答案：B解析：解析：基金管理人可以委托取得基金代销业务资格的其他机构代为办理，未取得基金代销业务资格的机构，不得接受基金管理人委托，代为办理基金的销售.74.下列选项中，不属于我国银行审慎监管框架的组成部分的是（）。A、完善有效的内控制度B、行之有效的监管工具C、科学合理的监管组织体系D、审慎全面的监管规则答案：A解析：解析：完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系。75.下列权利中，不属于物权的是()。A、土地承包经营权B、所有权C、质权D、请求权答案：D解析：解析：根据《民法典》第一百一十四条，物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。“土地承包经营权”属于用益物权，“质权”属于担保物权。故本题选择“请求权”。76.A银行将自2022年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金。关于此项业务的表述，正确的是（)。A、基金管理公司负责该基金的投资B、该代理属于法定代理C、投资者认购基金合同当事人是银行与投资者D、银行负责基金的投资答案：A解析：解析：A、D选项，该基金的投资由B基金管理公司负责。B选项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。A银行与B基金管理公司之间属于委托代理。C选项，投资者认购基金合同当事人是B基金管理公司与投资者。77.下列银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的做法中，正确的是（）。A、提供检查经费B、提供车辆及住宿C、管理人员之间统一口径D、提供内部管理基本情况答案：D解析：解析：选项A、B、C均违背了银行业从业人员职业操守和行为准则。78.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A、法律风险B、市场风险C、声誉风险D、战略风险答案：C解析：解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。79.在汇率的直接标价法下，银行公布的汇率中数额较小的价格应为（）。A、外汇中间价B、外汇卖出价C、外汇平均价D、外汇买入价答案：D解析：解析：直接标价法是指以外国货币为基准的表示方式，即一个单位的外国货币，可以兑换若干单位的本国货币。在采用直接标价法时，外汇折合本国货币数额较少的价格为买入价。即银行买入外币时付出的本币数额。80.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A、审批贷款利率B、对员工进行合规培训C、制定合规手册D、关注法律法规的最新发展答案：A解析：解析：根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，B、C、D项属于合规管理部门的基本职责。81.定期存款和活期存款是按照（）区分的。A、客户类型不同B、存款币种不同C、账户种类不同D、存款期限不同答案：D解析：解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。82.按照金融工具交割时间划分，金融市场可以划分为（）。A、场内市场、场外市场B、货币市场、资本市场C、发行市场、流通市场D、现货市场、期货市场答案：D解析：解析：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。83.王某被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A、吸收客户资金不入账罪B、盗窃罪C、集资诈骗罪D、非法吸收公众存款罪答案：C解析：解析：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。集资诈骗行为名为集资、实为诈骗。本罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一，题干中，王某"自称能弄到银行内部高利息集资指标”即为以集资的名义，"获取大量资金后携款潜逃"即以非法占有他人财物为目的，因此该行为构成集资诈骗罪.84.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。A、限期纠正B、批评C、警告D、取缔答案：D解析：解析：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。85.下列行为错误的是（）。A、银行业从业人员在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B、银行业从业人员应当公平对待所有客户C、银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户投诉，及时作出有效反馈D、银行业从业人员在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺答案：D解析：解析：银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，应当严格落实销售专区录音录像等监管要求，按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息，对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示。严禁为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，严禁向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。86.我国纸质银行承兑汇票的提示付款期限最长不超过6个月。它属于（）。A、股权工具B、资本市场工具C、长期金融工具D、短期金融工具答案：D解析：解析：按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。87.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A、货币需求是指经济主体对货币的价值尺度和世界货币的需求B、收入状况是决定货币需求的主要因素之一C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D、经济结构、社会分工也会影响货币需求答案：A解析：解析：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通手段、支付手段和贮藏手段的需求。88.以下关于资本市场的描述，正确的是（）。A、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在两年以上的长期资金融通市场B、债券市场和股票市场属于资本市场C、期限长、流动性强、风险较大是资本市场的主要特点D、股是以人民币认购和交易答案：B解析：解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是风险大、收益较高、期限长、流动性差。B股以人民币标明面值，以外币认购和进行交易。89.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。A、3个月B、1个月C、6个月D、2年答案：C解析：解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承党或者被拒绝付款之日起6个月内不行使而消灭。90.（）是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A、犯罪主体B、犯罪客体C、犯罪主观方面D、犯罪客观方面答案：B解析：解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。91.未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力，对担任监护人有争议的情况下，下列处理方式正确的是（）。A、不可以直接向人民法院申请指定监护人B、由未成年人住所地的居民委员会指定C、由未成年人住所地的民政部门担任监护人D、由未成年人父、母的所在单位担任监护人答案：B解析：解析：未成年人的父母是未成年人的监护人。未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由下列人员中有监护能力的人担任监护人：(1）祖父母、外祖父母。(2）兄、姐。(3）其他愿意担任监护人的个人或者组织，但是须经被监护人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门同意。对监护人的确定有争议的，由被监护人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门指定监护人，有关当事人对指定不服的，可以向人民法院申请指定监护人；有关当事人也可以直接向人民法院申请指定监护人。92.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、原材料B、固定资产、扩大再生产C、股权、扩大再生产D、固定资产、股权答案：D解析：解析：商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。93.某银行积极开展金融扶贫，这是尽到了银行的（）。A、经济责任B、环境责任C、政治责任D、社会责任答案：D解析：解析：银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。（1）环境责任是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。如开展绿色信贷，加入赤道原则，尽到了环境责任。其中赤道原则是一套非强制的自愿性准则，用以决定、衡量以及管理社会及环境风险，不是一个明确的法律条文，但却是金融机构不得不遵守的行业准则；（2）社会责任是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。如金融扶贫、金融知识普及教育等；（3）经济责任是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。如加强防范金融风险、积极支持政府经济政策、加强合规管理、完善公司治理结构、重视消费者的权益保障等。“金融扶贫”属于社会责任。94.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守和行为准则中的（）规定。A、举报违法行为B、服从应急安排C、协助有权机关执法D、守护舆情环境答案：C解析：解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。95."不做业务、不承担风险"，这种风险管理策略属于（）。A、风险转移B、风险补偿C、风险对冲D、风险规避答案：D解析：解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。96.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A、有效控制风险B、注重安全和效率的平衡C、提供稳定和弹性的货币供给D、注重安全答案：C解析：解析：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。97.一般来说，金融工具流动性与偿还期限（）。A、负相关B、正相关C、无关D、不确定答案：A解析：解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。98.某银行的交易员在未经授权的情况下，大量购买欧洲股指期权，造成90万欧元损失，该事件最终归结为银行业的（）。A、操作风险B、流动性风险C、战略风险D、法律风险答案：A解析：解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。其中人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。但不包括战略风险和声誉风险。题干中所描述的正是由人员因素引起的操作风险。99.离岸银行业务是吸收()的资金，服务于（）的金融活动。A、居民;居民B、居民；非居民C、非居民；居民D、非居民；非居民答案：D解析：解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。100.大额存单的期限不包括（）。A、7天B、3个月C、6个月D、5年答案：A解析：解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。101.下列能够导致货币需求减少的因素是（）。A、利息率上升B、货币流通速度减慢C、社会商品可供量增加D、居民、企业等经济主体的收入增加答案：A解析：解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。利息率与货币需求呈负相关关系，当利息率上升时，货币需求减少。货币需求量与收入水平成正比，当收入增加时，货币需求也增加。社会商品可供量同货币需求成正比，货币流通速度同货币需求成反比102.下列关于风险管理流程的表述，错误的是（）。A、风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势B、银行的风险计量能力已成为衡量及风险管理水平的重要内容C、商业银行在风险控制上不需考虑成本D、风险识别指了解各种潜在的风险、分析引起风险事件的原因答案：C解析：解析：（1）风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。（2）风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容。（3）风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程，这个过程肯定是需要考虑成本的。故“商业银行在风险控制上不需考虑成本”错误。（4）风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，即了解各种潜在的风险和分析引起风险事件的原因。103.银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A、8900B、8800C、9800D、9900答案：C解析：解析：贴现付款额＝10000x(1-10%x72÷360)=9800（元）104.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（)。A、背信运用受托财产罪B、违规出具金融票证罪C、吸收客户资金不入账罪D、违法发放贷款罪答案：A解析：解析：违法发放贷款罪的犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员，故选项“违法发放贷款罪”不符合题意；违规出具金融票证罪的犯罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员，故选项“违规出具金融票证罪”不符合题意；吸收客户资金不入账罪的犯罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员，故选项“吸收客户资金不入账罪”不符合题意；背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为，背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体，故选项“背信运用受托财产罪”符合题意，本题选择“背信运用受托财产罪”选项。105.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。A、不动产B、动产C、权利凭证D、不动产和动产答案：B解析：解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。106.（）是指当事人协商一致而解除合同。A、协议解除B、约定解除C、法定解除D、约定抵销答案：A解析：解析：协议解除是指当事人协商一致而解除合同。107.下列选项中，不属于银行管理基本指标的是（）。A、效率指标B、市场指标C、政策指标D、规模指标答案：C解析：解析：银行管理的基本指标包括∶规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标。故本题选择“政策指标”。①规模指标体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面；②结构指标体现在资产结构、负债结构、收入结构、贷款结构、客户结构等方面；③效率指标是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。108.商业汇票的合法持票人将所持有具有真实交易背景并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。A、票据托收B、票据贴现C、票据转让D、票据承兑答案：B解析：解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。109.(）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A、隐私权B、知情权C、安全权D、自主选择权答案：C解析：解析：安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。110.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强、主动权完全由中央银行掌握的是（）。A、存款准备金率B、公开市场业务C、再贴现率D、利率答案：B解析：解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。111.甲某欠乙某50万元，约定3月1日前还款，丙为一般保证人，但未约定保证期间。3月1日过后，甲未还款，乙于10月1日诉甲，胜诉，但甲无财产，执行未果。后乙要求丙来承担责任。以下分析正确的是（）。A、一般保证的保证期间比连带保证长B、未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起2年C、保证期间可以任意约定，均为有效约定D、丙不再承担保证责任答案：D解析：解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。题目中未约定保证期间，则保证期间为6个月，到9月1日结束，这之后丙不再承担保证责任。112.下列关于票据转贴现的表述，错误的是（)。A、商业银行从中央银行融通资金的一种方式B、金融机构间融通资金的一种方式C、金融机构为了取得资金而转让票据的行为D、所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票答案：A解析：解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。113.《中华人民共和国民法典》确立的两类质押是（）。A、财产质押和票据质押B、动产质押和不动产质押C、动产质押和权利质押D、权利质押和义务质押答案：C解析：解析：《中华人民共和国民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。114.单一集团客户授信集中度不应高于（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2答案：C解析：解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。115.下列关于公积金个人住房贷款业务的表述中，正确的是（）。A、利率一般高于银行贷款利率B、住房公积金管理中心提供信贷资金C、银行提供信贷资金D、所有购房者都可以申请答案：B解析：解析：公积金个人住房贷款，是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房时，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。116.在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。A、清户日B、开户日C、结息日D、支取日答案：B解析：解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。117.下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。A、法定存款准备金政策B、利率限制C、再贴现政策D、公开市场业务答案：B解析：解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的"三大传统法宝"。118.下列不属于清廉金融行为的是（）。A、业务合规B、维护国家金融安全C、行为守法D、以权谋私答案：D解析：解析：清廉金融行为包括：（1）行为守法。（2）业务合规。（3）履职遵纪。（4）维护国家金融安全。清廉金融中，履职遵纪要求银行业从业人员要严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。“向客户索取礼品”违反了这一要求。119.由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率称为（）。A、固定汇率B、官方汇率C、浮动汇率D、基本汇率答案：A解析：解析：（1）固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。（2）浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。（3）官方汇率是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。（4）基本汇率是指一国货币对关键货币的汇率。120.下列金融工具中不属于短期金融工具的是（）。A、可转让大额定期存单B、回购协议C、银行承兑汇票D、金融债答案：D解析：解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。121.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（)。A、主观面是否是故意B、是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C、银行是否被骗D、所侵犯的客体是否是贷款答案：C解析：解析：银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯。关键区别在于银行是否被骗。122.下列关于银行业金融机构环境责任的表述，不正确的是（）。A、银行业金融机构应依据国家产业政策和环保政策的要求，参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程，优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展B、尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容C、组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护，配备必要的专职和兼职人员D、制定资源节约与环境保护计划，必须杜绝日常营运对环境的负面影响答案：D解析：解析：银行业金融机构环境责任之一是制定资源节约与环境保护计划，尽可能减少日常营运对环境的负面影响。123.下列能够导致货币需求减少的因素是()。A、居民、企业等经济主体的收入增加B、货币流通速度减慢C、利息率上升D、社会商品可供量增加答案：C解析：解析：利息率与货币需求呈负相关关系，当利息率上升时，货币需求减少。货币需求量与收入水平成正比，当收入增加时，货币需求也增加。社会商品可供量同货币需求成正比，货币流通速度同货币需求成反比。124.第二版（巴塞尔资本协议》构建了"三大支柱"的监管框架，其中，"第二支柱指的是（）。A、信息披露B、监督检查C、市场纪律D、最低资本要求答案：B解析：解析：第二版《巴塞尔资本协议》构建了"三大支柱"的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律。125.对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般（）拆借利率；再贷款利率（）再贴现利率。A、低于、低于B、低于、高于C、高于、低于D、高于；高于答案：B解析：解析：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。再贴现因为是票据转让，所以再贴现利率应低于再贷款利率。126.“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于（）。A、风险转移B、风险规避C、风险补偿D、风险对冲答案：B解析：解析：1.风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择，不符合题意。2.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择，即不做业务，不承担风险，符合题意。3.风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择，不符合题意。4.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产（UnderlyingAsset）收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择，不符合题意。故本题选择“风险规避”选项。127.下列选项中，符合清廉金融行为规范的是（）。A、为提高贷款利息收入，利率上浮发放公司类贷款B、为提高个人贷款比重，暗示客户利用消费贷资金买卖股票C、为提高个人贷款比重，向在校高中生发放贷款D、为提高处置回收率，委托当地涉黑组织催收不良贷款答案：A解析：解析：银行业从业人员应自觉遵守法律法规规定∶①不得参与“黄、赌、毒、黑”、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织。故“暗示客户利用消费贷资金买卖股票”不符合清廉金融行为规范。②不得以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。故“委托当地涉黑组织催收不良贷款”不符合清廉金融行为规范。③不得组织或参与非法吸收公众存款、套取金融机构信贷资金、高利转贷、非法向在校学生发放贷款等民间融资活动。故“向在校高中生发放贷款”不符合清廉金融行为规范。故本题选择“为提高贷款利息收入，利率上浮发放公司类贷款”。128.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》（国家金融监管总局令（2018)1号），对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、0.1B、0.2C、0.25D、0.15答案：D解析：解析：对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。129.下列关于优先股的说法，错误的是（）。A、公司解散时，可优先于普通股股票得到分配的剩余资产B、股息与公司盈利状况正相关C、股东一般没有参与公司决策的表决权D、股东根据事先确定的股息率优先取得股息答案：B解析：解析：优先股股东享有的主要权利有：（1）优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（2）优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。（3）限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。（4）优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。130.商业银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括（）。A、风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品B、以客户为中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件C、公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售D、商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍答案：B解析：解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。131.根据《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。A、人民检察院B、公安机关C、人民法院D、财政部答案：D解析：解析：根据《关于查询、冻结、扣划企业事业位、机关、团体银行存款的通知》，人民法院、人民检察院公安机关有权查询、冻结、扣划单位存款。132.总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨属于（）。A、需求拉上型通货膨胀B、供求混合推动型的通货膨胀C、结构型通货膨胀D、成本推动型通货膨胀答案：A解析：解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是"过多的货币追求过少的商品"引起了物价上涨。133.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述中，错误的是（）。A、背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任B、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C、以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责D、以背书转让的汇票，背书应当连续答案：C解析：解析：《中华人民共和国票据法》第三十二条规定，以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。134.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。A、国家风险B、流动性风险C、声誉风险D、法律风险答案：C解析：解析：声誉风险是指商业银行经营、管理及其它行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。135.货币作为价值尺度所要解决的是（）。A、表现商品的价值B、完成商品的交换C、表现货币的价值D、实现商品的价值答案：A解析：解析：作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。136.关于消费投资结构，表述错误的是（）。A、从支出角度看，GP由消费、投资和净出口三大部分构成B、投资包括固定资本形成和存货增加两部分C、消费指的是私人消费D、净出口是出口额减去进口额形成的差额答案：C解析：解析：消费包括私人消费和政府消费两部分。137.下列不属于合规风险所造成的直接后果的是（）。A、盈利能力减弱B、监管处罚C、重大财务损失D、声誉风险答案：A解析：解析：合规风险所造成的直接后果有法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。"盈利能力减弱"不属于合规风险造成的直接后果。138.有限责任公司的权利机构是()。A、股东会B、职工代表大会C、董事会D、监事会答案：A解析：解析：公司治理组织架构的主体包括股东会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。其中有限责任公司、股份有限公司的权力机构都是股东会。董事会是决策机构。139.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（)。A、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B、单位名称中使用"银行"字样须经国务院银行业监督管理机构批准C、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D、商业银行不得违反规定提高利率吸