个贷业务岗位职责及操作流程指引

附件

个贷业务岗位职责及操作流程指引

个人信贷部

2012年5月

目录

第一章客户经理.............................................................2

一、工作职责.................................................................2

二、工作流程指引............................................................3

（一）市场营销（包括业务受理）.........................................3

（-）贷款调查（包括贷中补充调查）.....................................3

（三）贷款档案整理及资料移交...........................................3

（四）落实审批意见......................................................4

（五）贷后管理..........................................................5

（六）注意事项..............................................................5

第二章系统录入与扫描岗（后台专员1）..........................................................................6

一、工作职责.................................................................6

二、工作流程指引............................................................7

（一）贷款资料的系统录入................................................7

（-）贷款资料扫描....................................................10

（三）贷款上报及审查、审批意见反馈...................................10

（四）贷款合同录入.....................................................12

（五）贷款移交（包括系统移交）........................................12

第三章贷款审查岗...........................................................14

一、工作职责................................................................14

二、工作流程指引...........................................................14

第四章贷款审批岗...........................................................15

一、工作职责................................................................15

二、工作流程指引...........................................................15

第五章资料准备及放款申请岗（后台专员2）...................................................................16

一、工作职责................................................................16

二、工作流程指引...........................................................18

（-）通知客户，出具同贷书（如需）、向房管部门反馈贷款信息（二手按揭贷款）

.................................................................................................................................................18

（~）资料准备.........................................................18

（三）面签借款合同、借据等相关法律文本................................19

（四）抵押登记入押、他项权证移交......................................20

（五）贷款放款申请.....................................................21

（六）贷款移交（包括系统移交）........................................22

第六章放款审核岗..............................................................23

一、工作职责...............................................................23

二、工作流程指引...........................................................23

第七章贷款出帐岗.............................................................24

一、工作职责...............................................................24

二、工作流程指引...........................................................25

第八章贷后处理岗（后台专员3）..................................................................................27

一、工作职责...............................................................27

二、工作流程指引...........................................................28

（-）通知客户及资料退还...............................................28

（二）贷款档案装订及移交...............................................28

（三）贷后风险管理.....................................................29

（四）“快放”业务后续工作..............................................30

（五）综合事务.........................................................31

第九章电话催收岗..........................................................33

一、工作职责...............................................................33

二、工作流程指引...........................................................33

附件...........................................................................35

I

第一章客户经理

一、工作职责

客户经理主要负责市场营销及贷款调查工作，主要工作内容及要

求如下表:

工作内容工作要求工作时效

熟悉掌握我行产品特性，

市场营销（包括业务受详尽解答客户问题，主动

开展营销工作，如期完成

理）

个人营销任务。

认真履行贷前调查职责，

贷款调查（包括贷中补充确保贷前调查客观、真实、

有效，并对借款人身份、

贷款资料齐备后，2

调查）借款行为、贷款资料的真

个工作日内出具调

实性等负责。

查意见并移交贷款

按顺序整理贷款档案资

贷款档案整理及资料移资料。

料，并做好资料移交登记

工作。

交

与客户沟通，补充调查，落实审批意见（包括

落实审批意见及时反馈调查意见，并提退回补充调查）须在

交贷款条件落实资料。2个工作日内完。

・密切关注贷款发放后流・贷后检查时间：贷

贷后管理向，并如期提交贷后检查款发放次月15个工

及五级分类报告；作日内（个人创富贷

•贷后检查、五级分类・保持与贷款客户沟通渠款需要，个人消费性

道，掌握不良贷款客户还贷款不需要）；

•不良贷款催收款来源变化信息，按规定・不良催收时间：每

落实不良贷款追收措施；月落实；

•客户维护•五级分类时间：每

季末次月初完成。

2

二、工作流程指引

（一）市场营销（包括业务受理）

根据我行信贷政策开展市场营销工作，正确宣传我行金融产品的

政策，与客户进行有效沟通。

接受客户业务申请，接受客户业务咨询，介绍我行业务办理程序,

设计授信方案，了解客户金融需求，开展联动营销。

（二）贷款调查（包括贷中补充调查）

按照我行要求尽职开展贷款调查工作，落实面谈和现场调查，确

保贷前调查客观、真实、有效，对借款人信息、贷款资料、贷款用途

及第一、二还款来源的真实性等负责，调查完毕出具调查报告并签署

意见。贷款审批过程中，根据审查、审批人员要求，进行补充贷款调

查、补充贷款资料。主办调查人和协办调查人均签署纸质意见。按揭

类贷款的电话协办调查人，需电话核实贷款相关情况后，出具协办调

查意见。

非按揭贷款需同时提交电子版调查报告。

（三）贷款档案整理及资料移交

调查完毕，整理贷款档案，打印移交清单，将贷款资料及纸质贷

款调查报告I移交至资料录入与扫描岗（后台专员1）,对非楼宇按揭贷

,纸质调查报告中需由主办及协办调查人签名确认：1、二级支行经办的非楼宇按揭贷款，由二级支行行长

作为协办调查人。2、支行个贷中心经办的楼宇按揭贷款，由个贷中心其他客户经理作为电话协办调查人；

支行个贷中心经办的非楼宇按揭贷款，由个贷中心经理作为协办调查人。

3

款（包括个人创富贷款及其他个人消费类贷款）需同时提交电子版的

调查报告。

按揭类贷款需填写《楼宇按揭类贷款调查意见表》（附件1）,经

办客户经理作为贷款主办调查人，填写调查意见并签名后，交个贷营

销中心另一客户经理作电话协办调查，协办调查人签名后，交营销部

门负责人签名。该调查意见表连同其他贷款资料交由后台专员1录入

扫描。

其他各类非楼宇按揭贷款需由客户经理提供word文档格式的纸

质调查报告，各类贷款调查报告的内容参考附件2、3、4（对于联保

贷款等有特殊调查报告格式的应使用对应贷款管理办法中调查报告

的格式），经办客户经理为贷款主办调查人，营销部门负责人为贷款

协办调查人，主办及协办调查人在纸质报告上签名后，连同其他贷款

资料交后台专员1录入扫描。

（四）落实审批意见

根据资料录入与扫描岗（后台专员1）反馈的贷款审批意见，在规

定时间内，逐一落实审批意见要求的贷款操作。对需作复议或调整的

贷款，需及时补充并移交资料给资料录入与扫描岗（后台专员1）,告

之其作相关操作。

注：客户经理可通过“统计查询-快速统计查询一审查审批信

息查询一申请信息、（调查报告）查询”处录入客户名称或申请流水号

等查询条件，查询出该笔贷款，再点击“业务阶段信息快速查询”按

4

钮，查询该笔贷款目前所处阶段，方便跟进贷款进度。

（五）贷后管理

1、贷后风险控制工作

做好授信后风险监测、贷后检查、五级分类、风险预警等工作。

对于贷款审批后借款人出现风险信息的，客户经理应及时告知后台专

员停止贷款操作。贷后检查、五级分类填写好纸质表格（附件5、6）

后，签名移交给贷后处理岗（后台专员3）进行录入和扫描。

2、不良贷款催收

贷款一旦形成不良，应进行上门催收，发送催收函或律师函。对

于借款人联系电话变更导致电话催收岗无法进行电话催收的，客户经

理负责获取正确联系电话，或直接进行上门催收。

3、客户维护

负责客户维护工作，对于资质较优，或有继续合作空间的客户进行

维护、走访，了解客户金融需要，进一步进行联动营销。

（六）注意事项

贷款进入审批流程后，由后台专员跟进，期间贷款发生风险信息

的，客户经理应及时通知后台专员停止审批或放款操作。

5

第二章系统录入与扫描岗（后台专员1）

一、工作职责

系统录入与扫描岗（后台专员1）主要工作职责是贷款资料的系

统录入及扫描，主要工作内容及要求如下表:

工作内容工作要求工作时效

贷款资料的系统录入

・借款人信息借款人、保证人、抵押每天15：30前接收的

物信息录入准确、完整；档案须在当日完成资

・保证人信息调查报告意见必须与客料录入和扫描工作，并

户经理提交意见一致。提交送审，15：30后

•抵押物信息接收的贷款须在次日

中午前完成，并提交送

•调查报告信息审。

贷款资料扫描清晰、资

贷款资料扫描

料归属准确。

贷款上报及审查、审批意即时、准确地将贷款审

收到贷款审查审批意

查、审批意见反馈至经

见后当天反馈。

见反馈办客户经理。

严格按照审批意见进行

贷款合同录入2贷款合同录入，须对合贷款审批后当天完成。

同信息准确性负责。

按顺序整理贷款档案资

贷款移交（包括系统移料，并做好资料移交登

贷款合同录入后当天

记工作，将贷款档案资

完成。

交）料移交给资料准备及放

款申请岗（后台专员2）。

2贷款合同录入和贷款系统移交应优先处理。

6

二、工作流程指引

（一）贷款资料的系统录入3

1、借款人信息

信管系统首页选择：客户信息管理一一个人客户管理一一选择

“新增”，确认后系统打开“个人基本信息”界面:

分别录入个人概况、收入支出情况（个人创富贷款必填）、个人

经济实体情况（个人创富贷款且有经营实体的必填）、客户关系（配

偶信息）。退出“个人基本信息”界面后，选择“核心客户号录入”二

2、保证人信息（与借款人相同）。

,信贷管理系统中（包括以下涉及信息录入的地方）凡有红*标注的必须填写。

'核心客户号：在客户存折首页可获取（或者通过“核心客户号查询”），借款人的核心客户号必须录入,

否则会影响贷款发放。

7

3、调查报告录入

信管系统首页选择：授信方案管理一一单笔授信业务申请一一新

增申请（关注“发生类型§”），填写完毕选择“下一步”（关注“客户

编号”和“客户业务品种》'）,确认后打开授信申请界面:

步骤1：录入基本信息;

根据客户业务品种的选择区别填写相关事项，日常业务中以商业

按揭类贷款、公积金组合贷款、其他消费类贷款、个人生产经营贷款

为主。

・商业按揭类贷款：应关注“开发商楼宇按揭协议号、是否专业

5“发生类型”使用较多是“新增”、“复议”、“调整请示”。

'“客户编号”可输入客户名字进行查询选择；

“客户业务品种”选择：商业按揭类贷款应选择“表内业务”——“购房类贷款品种”；个人经营性贷款应

选择“表内业务”一“生产经营类贷款品种”一“城乡个人生产经营贷款”；公积金贷款应选择“表外

业务，，一“购房类贷款品种二

8

担保公司担保、是否按揭机构担保”7和浮动类型8的选择，另“还款

方式”没有红*标志，但也需要填写。

・公积金组合贷款：关注“申请金额”应填贷款合计金额，分别

按照商业贷款9与公积金贷款1°两部分填写还款资金来源及利率情况。

・其他消费类贷款：关注“用途”，需写明本笔贷款的消费用途,

另“还款方式”没有红*标志，但也需要填写。

・个人创富贷款：如借款人有实体经营的，应增加填写经济实体

名称、经济实体地址、经济实体性质、注册资本、主营业务等要素。

注：“主办调查人”应录入经办客户经理，按揭类贷款“协办调

查人”应录入电话协办调查人，非按揭类贷款“协办调查人”应录入

营销部门负责人。

步骤2：共同申请人信息（如有共同借款人）；

首先应通过“客户信息管理”建立个人信息（参照借款人信息建

立），在“共同申请人信息”界面，只需要通过“申请人代码”选择

即可。

步骤3.•担保信息

选择“新增的担保信息”一一新增（选择担保类型，多数为抵押

和保证担保），对于抵押担保录入完毕，返回“新增的担保信息”界

面，点选该条抵押担保信息，然后选择下方的“新增”，录入抵押物

?：一手楼宇按揭贷款必须录入“开发商楼宇按揭协议号”，可通过按揭项目名称搜索，对专业担保公司和

按揭机构担保皆选“否”。

6浮动类型选择“浮动比率”。

,“其中自营贷款金额”应填商贷部分的贷款金额；“资金来源”选择自营贷款。

公积金的“资金来源”选择委托贷款；“执行月利率”一定要通过手工方式输入（不能用菜单方式选择）。

9

信息，首先选择“押物类型”，然后根据红*标志项目要求填列'

步骤4.•填写调查报告

信管系统首页选择：授信方案管理一一单笔授信业务申请一一点

选对应贷款后，选择“填写调查报告”打开“调查报告”界面，录入

“封面”12及“调查结论和意见”\

步骤5：生成调查报告

退出“调查报告”后选择“生成调查报告二

步骤6：自动风险探测

完成“生成调查报告”后选择“自动风险探测”。

步骤7：签署意见

根据客户经理纸质意见，填写贷款意见。

（二）贷款资料扫描

在完成上述贷款资料的系统录入后，进行影像系统贷款资料扫描

工作，在信贷管理系统主界面选择“授信方案管理”一一“业务申请

扫描管理”

（三）贷款上报及审查、审批意见反馈

1、贷款上报

在完成影像系统贷款资料扫描工作后，信管系统首页选择授信方

"如果"抵押物价值评估方式”选择评估公司时，必须输入外部评估机构名称、外部评估时间、外部评估

币种、外部评估报告编号、抵押物外部评估价值。

”录入主办人员及协办人员名称、联系电话，调查日期。

“根据信贷客户经理纸质意见录入贷款要素，个人经营性贷款及其他个人消费贷款需将贷款报告复制到“其

他调查意见”。

'"贷款资料扫描可具体参考影像系统上线通知。

10

案管理一一单笔授信业务申请一一点选对应贷款后，选择“提交”对

象：

(1)支行权限内的个人授信业务

•支行个贷中心客户经理上报贷款则提交至“协办调查人”；

・二级支行客户经理上报贷款则提交至风险管理部门审查。

(2)派驻总行个人信贷部审批人权限内的个人授信业务

•支行个贷中心客户经理上报贷款则提交至“营销部门负责人”

或“协办调查人”；

・二级支行客户经理上报贷款则提交至“支行分管副行长”或

“支行行长”。

(3)超出派驻总行个人信贷部审批人权限内的个人授信业务

•支行个贷中心客户经理上报贷款则提交至“营销部门负责人”

或“协办调查人”；

・二级支行客户经理上报贷款，属于个人创富贷款的提交至风险

管理部门审查，其余直接提交至“支行分管副行长”或“支行行长”。

2、贷款审查、审批意见反馈

(1)贷款审批过程中的意见反馈再

贷款审批过程中，发现贷款退回补充资料的，应第一时间告知客

户经理，并以0A形式将审查、审批人意见发送至客户经理邮箱。

(2)贷款审批结束后的意见反馈m

贷款审批后，应第一时间通知客户经理审批结果，并及时进行信

“信贷管理系统主页，我的工作台“待处理的信贷业务申请”中有退回补充资料提示。

‘‘信贷管理系统主页，我的工作台“待登记合同的批复”中有审批通过贷款的提示。

11

贷管理系统的贷款合同录入工作。

具体审批流程须以我行最近审批流程文件为准。

（四）贷款合同录入

信贷管理系统主页，在我的工作台“待登记合同的批复”中选择

对应贷款登记合同一一点选对应贷款后，选择“登记合同”“一一进

入合同录入界面录入合同基本信息18和担保合同信息'

（五）贷款移交（包括系统移交）

在完成贷款合同录入后，贷款移交至资料准备及放款申请岗（后

台专员2）,包括纸质资料移交与业务系统移交：

1、纸质资料应按顺序整理整齐，确保齐全，交接同时应做好资

料交接登记工作。

2、业务系统移交：信管系统首页选择：系统管理一一综合信息

管理一一业务移交一一通过“业务申请流水号”、“客户名称”查询一

一点选客户在“是否交接”处打勾——交接——通过“用户姓名”查

询接收人——确认。

审批过程中的业务不能作移交，业务审批流程结束并登记合同后

才能作系统移交（调整请示及被否决等不需登记合同的业务除外），

此次移交仅移交业务，而不移交客户关系。移交成功后，后台专员2

“选择“个人类”，个人其他消费类贷款、个人经营性贷款应选择“个人借款合同”；按揭贷款应选择对应

的“楼宇按揭合同”

在“基本信息”中录入合同期限、结息方式（选择按月）、首次还本付息日，其他一般信息已按贷款上报

内容自动导入，当存在审批意见变化时，才需要进行手工调整。

”在“一般担保合同”，点击详情录入担保合同的合同期限，以及抵押物信息中的“抵押物说明”和“是否

购买保险”。

12

只对移交的业务有权操作，而不能修改客户详情，要对客户详情作修

改，则需通过“客户信息管理一一个人客户管理一一新增”，引入该

客户后再作修改。

业务移交后需作复议及调整请示的，后台专员2也需通过“客户

信息管理一一个人客户管理一一新增”，引入该客户后才可以进行。

13

第三章贷款审查岗

一、工作职责

贷款审查岗的主要工作职责是对各支行申报的个人贷款进行尽

职审查。

二、工作流程指引

根据有关法律法规及我行个人贷款相关管理办法、操作规程对支

行申报的个人贷款进行尽职审查，并在信管系统内出具审查意见后，

提交贷款审批岗。

14

第四章贷款审批岗

一、工作职责

贷款审批岗的主要工作职责是对各支行申报的个人贷

款进行贷款审批。

二、工作流程指引

根据有关法律法规及我行个人贷款相关管理办法、操作规程对支

行申报的个人贷款进行审批，并在信管系统内出具审批意见。

15

第五章资料准备及放款申请岗（后台专员2）

一、工作职责

资料准备及放款申请岗（后台专员2）的主要工作职责是负责贷

款审批通过后到放款申请的资料准备工作及提交放款申请，主要工作

内容及要求如下表:

工作内容工作要求工作时效

每天15：30前

接管的档案须在当

日完成告知客户，在

・清晰、准确、完整向客客户接受贷款条件

通知客户，出具同贷书，户反馈贷款审批意见；后，应即时出具同贷

・同贷书必须在贷款审批书（如需）、准备资

向房管部门反馈贷款信通过后方可出具；料、阶段性担保资料

・向房管部门反馈贷款信（如需），及向房管

息（二手按揭贷款）息必须与贷款审批意见一部门反馈贷款信息。

致（二手按揭贷款）。15:30后接管的档案

须在次日中午前完

成上述工作。

准备资料

•合同、借据打印及用

•合同、借据打印要求位

章

置准确，内容无误；

・抵押登记资料齐备，确合同面签完毕后，须

•准备阶段性担保资料

保抵押登记过程流畅；当日完成用章工作。

・确保担保函、评估报告

•准备抵押登记资料

要素准确无误。

•接受担保函和正式评

估报告

认真核对借款人身份，确

面签借款合同、借据等相保合同等相关资料签订的

真实性、有效性。

16

关法律文本（由客户经理

或其他正式在编后台专

员负责）

・借款合同签订后

抵押登记入押、他项权证2

个工作日内办理抵

押登记手续（客户因

系统录入（正常放款业・确保抵押资料（主要是

素拖延除外，快速放

产权证）真实性，把握抵

款业务根据有关贷

务）（入押须由我行客户押登记时效；

款管理办法要求的

・及时、准确向信贷管理

时限内入押）;

经理或其他正式在编后系统录入他项权证信息。

・收到他项权证复

印件后，1个工作日

台专员负责）

内办理信息录入。

贷款放款申请

・贷款发放前应督促客户

•督促落实审批意见

经理落实所有审批意见；取得担保公司快放

・放款资料扫描清晰、资担保函（或取得他项

•扫描贷款放款资料

料归属准确。权证）当天完成贷款

・严格按照审批意见进行放款申请。

•放款的系统录入、提

放款录入，要求零差错。

交

贷款移交（包括系统移按顺序整理贷款档案资

贷款发放后即时办

料，并做好资料移交登记

理移交工作。

交）工作。

注:面签借款合同或借据等相关法律文件、办理抵押登记入押的工作,

必须由我行正式在编员工担任，主要由后台专员负责，如后台专员配

备不足的，支行根据实际情况分配给客户经理负责。

17

二、工作流程指引

（一）通知客户，出具同贷书（如需）、向房管部门反馈贷款信息（二

手按揭贷款）

将审批结果告知客户及客户经理，确定是否进行复议及调整，咨

询客户是否继续办理贷款：

如客户不接受贷款条件，贷款流程终止，同时告知客户经理；如

客户接受，则约定合同签订及办理抵押登记入押时间。根据审批意见

打印同贷书，并进行编号、用印及复印留底。

对于二手按揭贷款需要通过我行信贷管理系统向房管部门网签

系统发送贷款信息。系统操作如下：

信管系统首页选择：二手按揭管理一一按揭信息管理一一未发送

按揭信息管理一一新增一一填写贷款信息一一保存一一点选贷款信

息后选择“发送二

（二）资料准备

1、合同、借据打印及用章

根据贷款审批意见套打借款合同及借款借据，需要配备适用的针

式打印机，并套用固定格式文档，根据审批意见，修改文档内容，套

打各种格式合同。

借款合同与借款借据打印完毕，且客户签订完毕后，当天办理用

印手续，统一加盖支行公章及法人印鉴。

18

2、准备阶段性担保资料

阶段性担保资料适用于通过担保公司担保办理快速放款的个人

贷款业务，根据担保公司要求整理资料，并通过传真或扫描方式发送,

同时要在担保公司要求的时限内做好纸质资料的移交。

3、准备抵押登记资料

根据房管部门要求，整理抵押登记资料，确认抵押登记办理时间，

对于二手按揭贷款，应提醒客户在办理抵押登记时备齐产权证及身份

证原件。

4、接受担保函和正式评估报告

对于快速放款业务，向担保公司提供完整的阶段性担保资料后，

应督促担保公司在约定时间内出具担保函，并对担保函要素进行核

实，确保准确、有效。

在客户确定接受我行贷款条件后，应要求客户根据初评提供评估

公司出具的正式评估报告，收取评估报告后须对核心信息进行核实。

（三）面签借款合同、借据等相关法律文本

针对愿意到我行办理借款合同、借款借据签订手续的客户，应与

客户提前约定签约时间，并提前准备好相应的合同文本。面签时应核

对客户身份，确保所签订的合同文本合法有效。

对于需要提供上门签订借款合同、借款借据的，应将准备好的合

同文本、借款借据等交由客户经理或其他正式在编的后台专员进行面

签工作。

19

面签合同、借据等相关法律文件须由我行正式在编员工办理，可

由经办客户经理或后台专员负责。面签人须在借据经办人处签名，借

据经办人为合同及借据签署的见证人，须对合同及借据法律文本的真

实性、完整性、合法性负责。

（四）抵押登记入押、他项权证移交

1、抵押登记入押工作

必须由我行正式在编员工办理，可根据实际情况，由客户经理或

后台专员配合进行抵押登记的入押工作。

2、他项权证的系统移交

办妥抵押登记后，由专职抵押登记取件人员（需为我行正式在编

员工）负责到房管部门领取产权证及他项权证，其中他项权证原件直

接与风控部资料管理员进行交接，复印件及产权证则与后台专员2进

行交接，后台专员2在信贷管理系统录入他项权证信息及打印担保品

在库凭证。系统操作如下：

•信管系统首页选择：担保品管理一一抵质押物管理一一未入库

的抵押物一一点选贷款信息后选择“录入他项权证信息”一一提交复

核、

・打印担保品在库凭证：信管系统首页选择：担保品管理一一担

保合同管理------般担保合同（有效的担保合同信息）一一点选贷款

信息后选择“打印担保品在库凭证”。

”提交至风险管理部专员审核。

20

（五）贷款放款申请

1、督促落实审批意见。

贷款发放前，应确保该笔贷款已完全符合审批意见要求，否则，

应督促客户经理尽快落实。

2、贷款放款系统录入。

信管系统首页选择：放款管理一一放款申请一一待提交审核的放

款）一一新增放款申请一一点选对应贷款信息一一确认后填写“出账

详情”（应关注产品代码,入账机构22、起息日期、到期日期”卖方

账号开发商客户号（卖方账户客户号）25、利率调整方式26、调整

月份Z,、利率调整日期”还款周期2二还款月份I还款日期，联名

贷款羽）一一退出“出账详情”界面后选择签署意见一一打印放款申

请书。

3、扫描贷款放款资料。

贷款发放前须进行影像系统贷款资料扫描工作，在信贷管理系统

主界面选择“放贷管理”一一“业务合同扫描管理”。

扫描资料包括：借款合同、担保合同、借款借据、保险单、抵押

2,产品代码：一手楼宇按揭贷款1040；二手楼宇按揭贷款1050；个人经营贷款1007

"入账机构：根据自身支行出账机构填入代码。

23起息日期：操作当天的日期；到期日期：合同到期日以内，放款审核员会在放款当天进行更改。

24卖方账号：资金监控划入的第三方账户。

"开发商客户号（卖方账户客户号）：一手按揭贷款开发商收款账户在我行开立的，需要填入；二手按揭贷

款需要填入卖方客户号。客户号可在收款人存折首页获取。

26利率调整方式：一般是次月调整，选择“1月”（特殊审批的除外）。

”调整月份：选择空白。

28利率调整日期：选择操作当天的日期，放款审核员会在放款当天进行更改。

"还款周期：根据还款周期选择，如按月供款的选择“1月”。

8还款月份：选择空白。

"还款日期：根据支行固定还款日选择，一般为15日。

筵联名贷款：选择“是”，并且必须要在“出账详情（联名贷款）”输入联名借款人。

21

物正式评估报告、法律文书（配偶声明、抵押物情况声明书等）、房

地产权证/买卖合同、他项权证/抵押权预告登记证、契税完税证明、

阶段性担保函、出账通知书、担保品在库凭证等。

4、提交放款审核。

放款资料扫描完毕后，信贷系统首页选择“放贷管理一一放贷申

请一一待提交审核的放贷”，点选需提交放款审核的业务，点击“提

交”，选择对应的放款审核机构（支行审批权限内的贷款提交至支行

风险管理部放款，派驻个人信贷部审批人权限或总行贷审部权限内的

贷款提交至个人信贷部放款）。

（六）贷款移交（包括系统移交）

放款审核通过后，将纸质档案移交会计出账岗出账。在完成贷款

放款出账后，后台专员2将贷款移父至后台处理岗（后台专员3）,

具体参考后台专员1的移交操作。

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第六章放款审核岗

一、工作职责

放款审核岗的主要工作职责是对各支行上报的放款申请进行放款

审核。

二、工作流程指引

根据相关法律法规及我行个人贷款业务相关管理办法、操作规程

要求，对支行提交的放款申请进行放款审核，并出具放款审核意见。

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第七章贷款出帐岗

一、工作职责

贷款出帐岗的主要工作职责是登录核心系统进行个人贷款出帐,

主要工作内容及要求如下表:

序号内容要点

纸质借

纸质借据要素需填写完整、签名签章有效，无遗漏、无

据、纸质

1错位。

合同信息

核心系统

、核心系统“还款设置中的还款方式与纸质借据一

中电子借11”

致；

2、’核心系统"放款设置2”中的买房户名和账号与纸质

据信息与

合同一致；

2、核心系统“贷款基本信息”中的客户中文名、产品名

纸质借3

称、合同编号、执行利率、起息日期、到期日期、合同

金额、放款金额、贷款入账账号与纸质借据和纸质合同

据、纸质

记载的信息一致。

合同核对

预售按揭

1、"【5825】商品房缴款信息查询”显示的缴款金额应

项目需要与借款金额一致，款项状态为：未付，其他信息与缴款

3通知书一致；

报送房管2、"【5817】商品房缴款信息报送”收款人的户名和账

号必须与纸质合同一致。

系统

业务凭证

按照我行相关会计制度及事后监督中心要求进行业务凭

4证及会计报表的整理和装订。

和会计报

24

表

二、工作流程指引

（-）后台人员登录信贷管理系统；

（二）查看当天总行个人信贷部放款审核岗审核通过的放贷申

请；

（三）将贷款资料移交给支行贷款出账岗；

（四）贷款出账岗检查纸质借据、合同；

（五）如进行核心系统贷款出账操作：

1、在核心系统中使用"2010】一般贷款开户”录入借据编号，

核对系统电子借据的“还款设置1"、“放款设置2”和“贷款基本信

息”中的内容；

2、使用通用业务凭证（一式两联）打印“贷款业务凭证”和“客

户回单业务凭证”，并加盖业务办讫章；

3、按照“贷款业务凭证”中借款日期、到期日期填写借据中借

款日、到期日，借款借据第一、二联加盖业务办讫章留归档，第三、

四联加盖经办人名章作为附件；

4、预售按揭项目需要报送房管系统的，还需进行"5825】商品

房缴款信息查询”录入缴款通知书编号，核对相关信息，确认打印通

用业务凭证（单联）；"5817】商品房缴款信息报送”录入缴款通知

书编号，“现/转缴款”选择：转账，输入供款人对应存款账号，查看

输出信息是否准确，确认打印通用业务凭证（单联），再放入缴款通

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知书打印，缴款通知书第三联部分为上述业务凭证附件，第一、二联

盖业务办讫章放入档案资料；

（六）复核人复核传票和相应附件；

（七）业务传票移交事后监督中心；

（A）贷款资料退回；

（九）会计日报表DDP0013、CM0002.CM0004和月报表CM0019

打印及整理。

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第八章贷后处理岗（后台专员3）

一、工作职责

贷后处理岗（后台专员3）的主要工作职责是进行贷后的操作性

工作，主要工作内容及要求如下表:

工作内容工作要求工作时效

・通知客户时间：贷款

・及时通知客户放款及供

发放1个工作日内；

款信息；

通知客户及资料退还・资料退还时间：贷款

・贷款资料退还应做好交

发放后10个工作日

接登记。

内。

将放款后的资料（贷款出

放款后资料的扫描及账后的借据、放款凭证、

其他相关资料等）按要求贷款发放后10个工作

录入，贷款档案装订及扫描归档，按要求装订贷日内完成档案装订及

款档案并移交给档案管理移交。

移交。部门。

贷后风险管理•督促客户经理在规定时・贷后检查时间：贷款

间内提交贷款检查报告；发放次月15个工作日

•跟踪贷后检查・确保不良贷款信息准内；

确，让客户经理明晰自身・不良催收时间：每月

•提示不良催收贷款质量；落实；

・把握五级分类时间，确•五级分类时间：每季

•跟踪五级分类保分类准确无误。末次月初完成。

・抵押登记时间：贷款

・建立“快放”业务台账，发放后2个月内完成

“快放”业务后续工作对未落实抵押的贷款及时抵押递件手续，6个月

跟进，督促客户经理办理；内完成抵押登记手续；

•跟踪抵押登记・贷后资料扫描清晰、资收到他项权证复印件

料归属准确。后，1个工作日内办理

•贷后资料扫描・确认抵押登记信息，在抵押信息录入。

规定时间内办妥阶段性担・阶段性担保解保时

•阶段性担保解保保的纸质解保和系统解保间：办妥抵押登记（或

工作。抵押预告登记）后3

个工作日内出具《解除

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担保通知书》；2个工

作日内在信贷管理系

统中录入抵押信息。

综合事务36

・根据客户需求，引导客・贷款信息变更、提前

•贷款信息变更、提前

户填写变更事项申请、提还贷业务应在客户申

前还贷处理、贷款结清的请后一个月内办理，涂

还贷的处理、涂销业

领证及涂销等、按转抵的销抵押登记在贷款全

办理，并落实办理时效；部结清后一个月内办

务、按转抵的办理

・熟练掌握系统数据查询理；

方法，根据要求，及时提・数据统计工作应在

•部门数据统计

供数据统计信息。要求时间内完成。

二、工作流程指引

（一）通知客户及资料退还

贷款发放后，向贷款出账岗领取放款资料，于放款次日通知客户

放款信息，并提示首月供款日及供款金额（以后的日常供款可参考“供

款计划表通知客户领取贷款资料，包括：贷款合同、借款借据（客

户联）、房产证原件、供款计划表等，退还时应做好交接登记。对一

手楼宇按揭贷款的，需确保款项发放到监控账户上，放款成功后及时

通知发展商并将放款单据移交给发展商。

（二）贷款档案装订及移交

贷款发放后，根据我行要求装订贷款档案资料，并在规定时间内

移交至支行风管部。日后的贷后检查、五级分类等相关资料也应及时

36综合事务可由综合员岗办理，无综合员岗的可分配给后台专员办理，须在系统操作的由后台专员3办理。

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移交。

（三）贷后风险管理

按照办理时间划分，分别在贷款发放次月落实贷款的贷后检查；

每月落实不良贷款催收；每季进行五级分类。

1、跟踪贷后检查

督促经办客户经理在个人创富贷款发放后次月落实贷后检查工

作，并根据客户经理贷后检查报告录入系统