个人理财智慧树知到期末考试答案章节答案2024年天津外国语大学

个人理财智慧树知到期末考试答案+章节答案2024年天津外国语大学七日年化收益率代表着未来收益水平。

答案:错对于工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性比资产收益性重要.

答案:对定活两便储蓄存期在一年以上含一年无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息．

答案:对分红险的主要功能是投资分红。

答案:错个人住房公积金贷款额度可根据贷款人的实际需要发放

答案:错理财规划师为了获得客户可以在宣传中适当夸大理财效果

答案:错委托人、受托人、受益人的一般债权人是不能追及信托财产的，对信托财产不得强制执行

答案:对一般情况下黄金价格与美元汇率成正向关系

答案:错卖出汇率又称卖出价，是客户从银行卖出外汇时所使用的价格（汇率）．

答案:错可分离交易债券与普通可转债的本质区别在于债券与期权可分离交易。纯债部分的期限和权证部分的行权期限必须相同。

答案:错投资连结保险的保费分成两部分：小部分用于购买保险保障，大部分划入专门的投资账户，由保险公司的投资专家进行运作。

答案:对债券期限越长，利率变化对债券价格影响越大

答案:对固定收益国（债券类）理财产品的特点有

答案:产品结构期限固定;投资风险较低;收益稳定影响债券价格的因素有

答案:货币政策;通货膨胀率;利率;汇率货币市场基金可以投资于以下哪种金融工具

答案:现金;剩余期限为90天的银行存单我国主要的期货交易所有

答案:大连商品交易所;上海期货交易所;中国金融期货交易所。;郑州商品交易所健康保险所承保的疾病风险包括

答案:非先天性的原因造成的疾病;由于非长存的原因造成的当会员或客户的交易保证金不足并未在规定的时间内补足，交易所为了防止风险进一步扩大，会如何做

答案:强制平仓根据当事人之间的自由意思表示而成立的信托称为

答案:任意信托在保单约定的保险期限内，以死亡为给付条件的保险是

答案:定期死亡保险发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险是

答案:违约风险商业银行按照合同约定（固定收益率）向客户承诺支付固定收益，并由银行承担合同的投资风险，超出固定收益的部分由银行和客户按照合同约定，共同承担投资风险的理财产品是（）。

答案:保本固定收益产品发行债券的单位管理与决策人员在其经营管理过程中发生失误，导致资产减少而使债券投资者遭受损失是

答案:经营风险买入股票最小成交

答案:100股外汇买卖成交后，货币交割（收、付款）在两个工作日以后进行的交易是

答案:远期交易等额本金还款的每月还款总额相同.

答案:错居民个人的综合所得，以每一纳税年度的收入额减除费用六万元以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额，为应纳税所得额

答案:对个人住房公积金贷款期限为1—30年，并不得长于借款人距法定退休年龄的时间

答案:对可分离交易债券是一种附认股权证的公司债。可分离为纯债和认股权证两部分。

答案:对可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为其它种类债券的特殊企业债券

答案:错股票账户用于存放股票和资金,记载投资者所持有的证券种类、数量和资金与股票相应的变动情况

答案:错某个家庭收入稳定，家庭月开支6000元，则下列哪些现金规划的金额是合理的

答案:36000元;20000元购房规划中的购房开支应考虑哪些支出

答案:契税;手续费;房款;装修费若某期货交易所大豆保证金比率为5%，如果客户以１０００元/吨的价格买入２手大豆期货合约（每手10吨），那么他必须向交易所支付的初始保证金为

答案:1000元贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款的还款方式是

答案:等额本息如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应如何处理?

答案:应向客户说明，并停止办理委托事务指两种货币通过各自对第三种货币的汇率计算出的汇率是

答案:套算汇率每日交易结束后，交易所按当日什么价格结算所有合约的盈亏

答案:结算价为了特定的受益人的利益而设立的信托是

答案:私益信托一般情况下黄金价格与通货膨胀率成反向关系

答案:错理财规划可以是一套完备的方案,适用于所有客户

答案:错期货交易是在依法建立的期货交易所内进行的，一般不允许进行场外交易。

答案:对健康保险是被保险人因意外事故或疾病造成残疾、死亡、医疗费用支出以及丧失工作能力而使收入损失时，由保险人给付保险金的一种人身保险。

答案:对家族信托的设立目的是为保障私密性，进行资产隔离以及避税，而传统信托的设立目的多为销售理财产品，吸引投资。

答案:对每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款的还款方式是

答案:等额本金流动性资产应保持在几个月个人或家庭的支出水平为宜?

答案:3-6个月生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。

答案:对个人家居消费贷款是指银行向借款人发放的用于装修的贷款。

答案:错理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售

答案:对影响汇率的因素有哪些

答案:利率;经济增长率;通货膨胀率;国际收支健康保险主要种类有

答案:医疗费用保险;残疾收入补偿保险;医疗保险买入与现货市场数量相当、但交易方向相反的期货合约，以期在未来某一时间通过卖出期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的实际价格风险的交易行为是

答案:套期保值公司债是由股份有限公司或有限责任公司依法定程序发行、约定在1年以上期限内还本付息的有价证券．

答案:对商业银行向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，依据实际投资收益决定客户实际收益的理财产品是以下哪种？

答案:保本浮动收益产品购买万能险后，投保人所缴的保费被分成了两部分：一部分用于购买期望得到的寿险保障；另一部分用于个人投资账户。保障额度与投资额度的设置主动权在投保人。

答案:对贴水表示期汇比现汇贵

答案:错个人商用房贷款是指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款。

答案:对定活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质，存期三个月以内的按三月期利率计息；

答案:错人身意外伤害保险是被保险人在保险有效期内，因遭受疾病，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。

答案:错个人住房公积金贷款利率比商业贷款利率低

答案:对债券票面利率越高，利率变化对债券价格影响越大

答案:错消极型投资策略是一种不依赖于市场变化而保持固定收益的投资方法，其目的在于获得稳定的债券利息收入和到期安全收回本金。

答案:对理财规划方案是固定的、长期的，一旦确定下来就不能更改。

答案:错非居民个人从中国境内取得的所得，无需缴纳个人所得税。

答案:错理财产品的预期收益率只是按照历史情况对未来的一种预测，很多时候预期年化收益率与最终的实际年化收益率是不一致的。

答案:对一般情况下，政治环境稳定会使黄金价格上涨

答案:错理财产品的投资计息期始于产品购买日，终于产品兑付日

答案:错综合所得，适用百分之三至百分之四十五的超额累进税率

答案:对个人住房组合贷款是指由住房公积金贷款和个人住房贷款组成的贷款

答案:对通常利率高的货币，远期汇率是贴水

答案:对家族信托与传统信托相比,在信托条款设计上可以进行个性化设计和定制

答案:对为了节约成本,受托人可以将信托财产与固有财产一并管理，但要分别记账.

答案:错央行票据由中国人民银行发行，期限主要为3个月、1年期和3年期。

答案:对个人取得遗作稿酬，也应按稿酬所得项目计税。

答案:对商业银行金融债是商业银行发行的债券，按照清算顺序，分为一般金融债券、混合资本债券和次级债券．

答案:错在正常的市场条件下，远期汇率的升贴水主要取决于两国的利率水平，并大致与两国的利率差保持平衡。

答案:对升水表示期汇比现汇贵

答案:对下列属于工资薪金所得的有

答案:劳动分红;津贴;奖金意外伤害保险的给付包括

答案:死亡给付;伤残给付;停工给付;医疗给付以下哪些是家庭信托的功能

答案:隐私保护;风险隔离;财富传承;税务规划社会保险的主要项目有哪些

答案:工伤保险;失业保险;医疗保险;养老保险理财规划的原则包括哪些内容？

答案:消费、投资与收入相匹配;风险管理优于追求收益;家庭类型与理财策略相匹配个人投资者可以认购的债券主要有哪几个品种

答案:记账式国债;可转换公司债券;企业债券;凭证式国债正回购方将在未来约定的时间

答案:收回债券;返还本金和利息下列各些个人所得可以免征个人所得税

答案:抚恤金;救济金;保险赔款;军人复员费中彩票所获得的奖金属于哪种所得

答案:偶然所得对于客户的财务信息,理财规划师应如何做?

答案:不可随意公开当保证金账面余额低于维持保证金时，交易者必须在规定时间内补充保证金，则这笔交纳的保证金为

答案:追加保证金利用两个国家之间的利率差异，将资金从低利率国家转向高利率国家，从而牟利的行为

答案:套利交易理财规划师在理财方案中向客户推荐购买自己公司发售的金融新产品时,应如何做?

答案:向客户说明该产品是自己公司发售的,但应告知客户自己会获得销售佣金的可能性商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付浮动收益，并不保证客户本金安全的理财产品是以下哪种？

答案:非保本浮动收益产品某人税前工资10000元，需要缴纳各项社会保险金800元，没有附加扣除项,他的个人所得税应缴

答案:210元委托人将自己指定为受益人而设立的信托是

答案:自益信托受托人以收取报酬为目的而承办的信托是

答案:营业信托交易者利用不同地点、不同货币种类、不同的交割期限存在的汇率差异，进行贱买贵卖从中牟利的交易行为是

答案:套汇交易以保护信托财产的完整，即不改变财产的原状、性质等保护信托财产的现状为目的而设立的信托是

答案:管理信托投资者在短期内无法以合理的价格卖掉债券的风险是

答案:变现能力风险1月1日存入，2月1日计算利息天数为

答案:30日买卖双方在一段时间内按事先规定的汇率相互交换使用另一种货币的外汇买卖活动是

答案:掉期交易通常来说，金融资产的流动性与收益率呈什么关系

答案:反向关系改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托是

答案:处理信托纳税人与姐姐共同赡养一位被赡养人,每月的赡养实际支出1200元,则该纳税人可以进行的个人所得扣除额为

答案:1000元期货交易买入建仓之后可以通过卖出相同合约的方式解除履约责任，卖出建仓后可以通过买入相同合约的方式解除履约责任的机制是

答案:对冲机制居民个人只需对从中国境内取得的所得，缴纳个人所得税。（）

答案:错税收筹划就是帮助客户偷税逃税。（）

答案:错税收筹划的原则包括哪几项（）

答案:合法性;合理性;事前筹划税收筹划应在什么时间进行（）

答案:纳税义务发生前税收筹划是以达到少缴缓缴税款目的的一种财务管理活动。（）

答案:对建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤消，或被宣告破产时，当委托人是唯一受益人时，信托可以继续，信托财产也可以作为其遗产或清算财产。（）

答案:错受托人必须为谁的最大利益，依照信托文件的法律规定管理好信托财产的义务。（）

答案:受益人法律法规禁止流通的财产可以作为信托财产。（）

答案:错受益人是在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人、或依法成立的其他组织。（）

答案:对信托财产可以是以下哪几项。（）

答案:土地;股票;现金;专利权期货合约的基础资产可以是以下哪几种（）

答案:黄金;大豆;美元;原油与远期合约相比,期货具有标准化和简单化的特征（）

答案:对独立的金融衍生工具包括（）

答案:期货;期权;互换;远期金融衍生工具的基础变量包括（）

答案:汇率;利率金融衍生工具的基础产品包括（）

答案:债券;股票以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币的汇率标价法是（）

答案:直接标价法间接标价法又称应收标价法。它是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价法。（）

答案:对由境外携入或个人持有的可自由兑换的外国货币是（）

答案:现钞世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。（）

答案:对买入汇率又称买入价，是客户从银行买入外汇时所使用的价格（汇率）。（）

答案:错持有黄金的缺点有哪些（）

答案:不生息;存贮成本黄金投资的特点有（）

答案:公信度高;黄金市场是全球市场;财富传承、合理避税黄金的传统作用有（）

答案:美化生活的首饰;国际储备;资产投资保值的工具;工业、医疗领域的原材料实物金包括哪些种类（）

答案:金饰;金币;金条影响黄金价格的主要因素有（）

答案:利率;政治因素;美元汇率;通货膨胀率向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金是（）

答案:公募基金基金发起人也是基金托管人。（）

答案:错基金可以从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资。（）

答案:对基金投资人享受证券投资的收益，也承担投资亏损而产生的风险。（）

答案:对基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的基金运作方式是（）

答案:开放式基金银行理财产品，银行承担风险，投资者获得收益。（）

答案:错投资者给某企业投入资本，但不参与经营，只是派人员任顾问或指导，这种方式是间接投资。（）

答案:错投资规划的正确观念有（）

答案:长期规划;价值投资银行理财产品是商业银行自己设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。（）

答案:对直接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收