《保险学概论》练习题及答案大全要点

31.在各类保险中最早的险种是〔D〕A火灾保险B人身保险C财产保险D海上保险32.共同海损分摊原那么最早出现在〔A〕A罗地安海商法B罗马法典C“冬蒂法〞D英国1906年海上保险法33.〔B〕在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林34.〔C〕依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费〞理论，促进了人身保险的开展。A爱德华.劳埃德B哈雷C辛普森D陶德森35.牙医巴蓬的奉献在于〔C〕A建立了世界上第一家火灾保险公司B编制了第一张生命表C提出差异费率D提出了均衡保费理论36.以下哪些利益可作为保险利益〔D〕A违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B精神创伤C刑事处分D根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益37.保险利益为确定的利益是指保险利益〔D〕A已经确定B可以确定C不能确定DA和B均是38.说明义务是指订立保险合同时，应由〔C〕说明保险合同条款内容。A投保人向保险人B保险人向被保险人C保险人向投保人D投保人向被保险人39.保险合同特有的原那么是〔A〕A最大诚信原那么B保险利益原那么C公平互利原那么D守法原那么40.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据〔D〕，说明保险合同主要内容。A公平互利原那么B协商一致原那么C保险利益原那么D最大诚信原那么41.保险利益为确定的经济利益，即指〔D〕A现有利益B期待利益C现有利益和期待利益D任何经济利益42.保险利益从本质上说是某种〔A〕A经济利益B物质利益C精神利益D财产利益43.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故〔C〕A应承担赔偿或给付保险金的责任。B不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。C不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。D承担局部赔偿或给付保险金的责任。44.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元那么〔B〕A6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊45.保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过局部应归〔B〕所有。46、财产保险的合同的首要原那么是指〔A〕。A、损失补偿原那么B、代位原那么C、分摊原那么D、近因原那么47、在保险理赔过程中必须遵循的原那么是〔D〕。A、分摊原那么B、物上代位C、代位求偿D、近因原那么48、除〔D〕外，保险人不得行使代位求偿权。A、人寿保险B、意外伤害保险C、医疗保险D、第三者责任保险49、某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，那么甲乙丙保险公司赔偿额依次为〔A〕。A、40万、20万、20万B、50万、25万、25万C、5万、2.5万、2.5万D、80万、10万、10万A火灾保险合同B家庭财产保险合同

C责任保险合同D货物运输保险合同84、人身保险属〔B〕。A、定值保险B、定额保险C、重置价值保险D、不定值保险

85、人身保险又称之为〔A〕。

A定额保险B损害保险C定值保险D不定值保险

86、原保险人以个别保单或风险单位为根底，在特定的时间对特定风险所作出的再保险选择是：(B)A合约再保险B临时再保险C预约再保险D固定再保险

87以下对再保险的作用的表述中，不正确的选项是〔C〕

A分散风险B扩大承保能力C直接保障了被保险人的经济利益

D扩大国际交流E保证保险公司的稳健经营

88、保险基金的来源是〔C〕

A保险费率B保险金额C保险费D营业收入

89、被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫：〔A〕

A纯保费B附加保费C毛保费D毛费率

90、人身保险的保险费是由〔C〕两局部组成的。

A毛保费和保险基金B危险保险费和储蓄性保险费

C纯保险费和附加保险费D纯保险费和保险基金91.保险市场的保险人提供保障的根底是〔A〕Ａ保险基金Ｂ保险标的Ｃ保险价值Ｄ保险费率92.我国的保险市场结构是〔C〕A完全垄断型B完全竞争型C寡头垄断型D垄断和竞争型93.保险市场的买方是〔C〕Ａ保险代理人Ｂ被保险人Ｃ投保人Ｄ保险人Ｅ受益人94.保险市场是〔ABCDE〕Ａ保险商品交换关系的总和Ｂ买方、卖方和中介人构成市场主体Ｃ进行交换的对象是一种特殊的商品——风险保障Ｄ具有其它商品市场通常具有的含义和特点Ｅ保险商品的交易实行等价交换的原那么95.社会保险与商业性人身保险在〔A〕方面有共同点。Ｃ保险原那么Ｄ保险体制96.社会保险和商业保险的共同点在于：〔A〕A同以风险存在为前提B同是保险人与投保人之间的契约行为C同以概率论和大数法那么作为制定保险费率的数理根底D同是满足社会成员的各种需要三、多项选择题1.风险的根本要素包括〔ABE〕Ａ风险因素Ｂ风险事故Ｃ风险处理Ｄ风险评估Ｅ损失2.以下有关风险的陈述正确的选项是〔AC〕Ａ风险是指某种损失发生的可能性Ｂ风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关Ｃ风险是风险因素、风险事故、与损失的统一体D没有人类的活动，也就不存在风险E风险是不可以转移的3.按风险损害的对象分类，风险可分为〔ABE〕A财产风险B人身风险C经济风险D政治风险E责任风险4.商业保险一般可承保以下风险〔ABCD〕A纯粹风险B自然风险C责任风险D投机风险E战争风险5.控制型风险管理技术主要有：〔ABC〕A预防B抑制C转移D分散E防止6.对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的选项是：〔BD〕A风险因素引起损失B风险事故引起损失C风险因素产生风险事故D风险因素增加风险事故E风险事故引起风险因素7.风险事故的不确定性表现在：〔ABCD〕A风险是否发生不确定B风险何时发生不确定C发生事故不确定D风险何地发生不确定E风险发生概率不确定8.可保风险的特性是：〔ACDE〕A风险不是投机性的B风险必须具有不确定性C风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D风险可能导致较大损失E风险在合同期内预期的损失是可计算的9.以下事件中，属于投机风险的是〔CD〕。A车祸B疾病C赌博D股票买卖E试制新产品10.以下各项中，属于自愿保险方式的是〔AC〕A企业财产保险B机动车辆保险C货物运输保险D养老保险E公路旅客人身意外伤害险11.财产保险业务包括：〔ABC〕A财产损失保险B责任保险C信用保险D定额保险E综合保险12.重复保险是指投保人以〔ABCD〕分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。A同一保险利益B同一保险事故C同一保险标的D同一保险期限E同一保险金额13.有关重复保险正确的选项是〔BCDE〕A保险金额总和不得超过保险价值B主要采用分摊原那么进行理赔C保险金额总和可以超过保险价值，赔偿额以保额为限D赔偿金额的总和不得超过保险价值14.以下有关保险的陈述的正确的选项是〔ABCE〕Ａ保险是风险处理的传统有效的措施Ｂ保险是分摊意外事故损失的一种财务安排Ｃ保险表达的是一种民事法律关系Ｄ保险不具有商品属性E保险的根本职能包括分摊损失与防灾防损15.保险特征包括〔ABCD〕Ａ经济性Ｂ互助性Ｃ法律性Ｄ科学性Ｅ政策性Ａ劳合社不是一个保险公司，而是一个社团。Ｂ劳合社是一个保险市场。Ｃ劳合社的成员是自然人。Ｄ劳合社本身不经营承保业务，只向其成员提供交易场所。Ｅ投保人在投保时不能和承保辛迪加直接见面。Ａ接管官僚资本的保险机构Ｂ和平改造民营保险机构Ｃ切断外商保险公司的业务来源Ｄ成立自己的保险公司Ｅ取缔民营保险机构18.属于保险中介人的是〔CDE〕Ａ保险监理人Ｂ保险理赔人Ｃ保险代理人Ｄ保险公估人Ｅ保险经纪人19.衡量一国保险市场的兴旺程度的指标有：〔ADE〕20.投保人对以下人员中具有保险利益的是〔ABCDE〕A债权人B债务人C本人D父母、子女E兄弟、姐妹21.人身保险合同没有〔CE〕概念。A保险金额B保险利益C保险价值D保险期限E重复保险22.保险利益的构成应具备如下条件〔BCDE〕。A不确定的利益B合法的利益C确定的利益D合法的经济利益E客观存在的利益23.财产保险合同中，投保人对〔ABCE〕具有可保利益。A拥有所有权的财产B抵押财产C保管的他人财产D已出售的财产E留置财产24.最大诚信原那么的具体内容包括〔ABC〕。25.根据最大诚信原那么，要求〔ABCD〕。A投保人在订立合同时如实告知保险标的的重要事宜B投保人在订立合同后严格履行保险合同C保险人在订立合同时，向投保人说明保险合同的主要内容D在保险事故发生时，保险人有足够的偿付能力E保险人在订立合同时，向投保人说明原订费率的过程26.以下有关代位求偿权的说法错误的选项是〔BCE〕A被保险人有权就未取得保险人赔偿的局部向第三者请求赔偿B适用于财产保险和人身保险C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过局部应归保险人所有D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。A以实际损失为限B以保险金额为限C以保险标的净值为限D以可保险利益为限E以保险期限为限28.补偿原那么的派生原那么有〔BC〕。A近因原那么B代位原那么C分摊原那么D可保利益原那么E实际损失原那么29.财产保险合同主要履行以下原那么〔ADE〕。A损失补偿原那么B代位原那么C分摊原那么D近因原那么E最大诚信原那么30.以下原那么中不适用于人身保险合同的有〔BD〕A保险利益原那么B补偿原那么C最大诚信原那么D代位求偿原那么E近因原那么31.财产保险合同的保险利益产生的原因包括〔ABCDE〕。A所有权B占有权C使用权D民事损害赔偿责任E有效合同32.以下有关最大诚信原那么的表述中正确的有〔AC〕A保险合同对当事人老实信用的要求要比一般民事活动更为严格B仅要求在订立保险合同时遵守C最大诚信原那么包括告知义务和保证D该原那么仅适用于投保人，不适用于保险人E该原那么仅适用于保险人，不适用于投保人33.保险人的告知形式有〔BC〕A无限告知B明确列明C明确说明D询问告知E默示告知34.以下有关补偿原那么的陈述正确的有〔ABCD〕。A合同中规定的免赔额，被保险人得不到赔偿B假设是缺乏额保险，依照保险金额与保险价值的比例赔偿C不遵循补偿原那么，将会诱发道德风险D遵循补偿原那么，可保障被保险人的利益E签订财产保险合同后，被保险人对保险标的已不具有保险利益，亦方可获得赔偿A代位原那么包括代位求偿权与物上代位权B补偿原那么是代位原那么的派生原那么C代位原那么的意义在于使肇事方承担相应的经济责任D可防止被保险人因损失而获取不当利益E被保险人无权就取得保险人赔偿的局部向第三者请求赔偿A保险标的的损失属于保险责任事故B保险标的的损失是由第三方责任造成的C保险人履行了赔偿责任D被保险人对于第三者依法应负赔偿责任E保险标的的损失是由本人责任造成的37.以下有关分摊原那么的陈述正确的选项是〔ABCD〕。A由补偿原那么源生出来的B可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金C是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的原那么D在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊38.以下对损失补偿原那么表达正确的选项是〔ABCDE〕A有损失有赔偿，无损失无赔偿B以保险价值为限C以实际损失为限D以保险金额为限E以保险利益为限39.以下对保险利益原那么的表述正确的选项是〔ABCDE〕A一般财产保险的保险利益必须从合同订立到损失发生的全过程都存在B海上货物运输保险中，投保人对保险标的没有保险利益也可投保C海上货物运输保险的保险利益在发生保险事故必须存在D人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在E在人身险中并不要求在保险事故发生时具有保险利益40.保险赔偿方式主要有〔ABC〕A现金赔付B修复C换置D提存E留置41.以下情况不适用于损失补偿原那么的是〔ABCD〕A定值保险B重置价值保险C人寿保险D通融赔付E财产保险B近因是空间上离损失最近的原因C近因是时间上离损失最近的原因D近因原那么是在保险理赔过程中必须遵循的原那么E只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿43、投保人可以是〔ABCDE〕。

A自然人B法人C其他经济组织D个体户E家村承包户

44、以下有关保险合同订立表达正确的选项是〔AD〕。

A一般由投保人向保险人提出投保要求

B一般由保险人向投保人提出投保要求

C一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求

D一般由保险人予以承诺

E一般由保险代理人向投保人作出承诺表示

45、在什么情况下，保险人可解除保险合同〔ABCD〕。

A投保人成心隐瞒事实不履行如实告知义务

B投保人、被保险人或受益人成心制造保险事故

C财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的平安应尽之责任

D人身保险中，合同效力中止超过二年

E人身保险合同中，未指定受益人

46、47、无效保险合同确实认机构为〔BE〕。

A保险公司B人民法院C金融监管部门D工商行政管理部门E仲裁机构

48、49、保险合同解除的形式可分为〔ABCDE〕。

A约定解除B协商解除C法定解除D裁决解决E自然解除

50、投保人不得解除的保险合同有〔BC〕。

A企业财产保险B货物运输保险C运输工具航程保险D人身保险E责任保险

51、在保险合同享有权利承担义务的人包括〔ABCDE〕。

A保险人B投保人C被保险人D受益人E代理人

52保险合同的关系人是〔CD〕。

A保险人B投保人C被保险人D受益人E代理人

5354、55、保险代理人分为〔BCD〕。

A展业代理人B兼业代理人C个人代理人D业代理人E法定代理人

56、57、保险合同条款分为〔ABCE〕。

A主要险种的根本条款B其他险种的保险条款C特约条款

D仲裁条款E附加条款

58、保险合同的主体包括〔ABCDE〕

A保险人B投保人C被保险人D受益人E保险代理人

59、以下属于保险合同自然终止的情形是〔AB〕。

A因保险合同期满而终止B因保险标的全部灭失而终止

C履约终止D协议终止E行使终止权终止

60、申请仲裁机构必须以双方在自愿根底上达成〔BC〕为前提，否那么仲裁机构将不予受理。

A仲裁合同B仲裁条款C仲裁协议D保险合同E申请协议

61、因保险合同纠纷提起诉讼，享有管辖权的人民法院是〔ACD〕。

A被告所在地人民法院B原告所在地人民法院

C标的物所在地人民法院D保险事故发生地人民法院

E保险公司所在地人民法院

62、63保险合同条款，的解释应遵循的原那么〔AD〕。

A公平和尊重合同的所用语言、文字的含义

B有利于保险人C有利于投保人和受益人

D有利于被保险人和受益人E有利于合同的各种主体

64、受益人遇有以下情形，失去受益权〔ABCD〕。

A受益人先于被保险人死亡B受益人成心杀害被保险人未遂的

C受益人放弃受益权D受益人被指定变更的

E被保险人先于受益人死亡

65、66、企业财产保险包括〔AB〕两个险别。

A、根本险B、综合险C、一切险D、平安险E、水渍险

67企业财产保险根本险的保险责任包括〔ABC〕。

A、由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失；

B、被保险人所有的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；

C、在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；

D、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用；

E、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保险标的的损失。

68、企业财产保险综合险的保险责任包括〔ABCE〕。

A、由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失；

B、被保险人所有的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；

C、在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；

D、停工、停业期间支出的工资费用、利润损失；

E、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保险标的的损失。

69、普通家庭财产保险包括〔AC〕两个险别。

A、灾害损失保险B、家庭财产两全保险

C、盗窃保险D、第三者责任险E、水渍险

70、我国海上运输货物保险的根本险的险别包括〔BDE〕。

A、灾害损失保险B、平安险

C、盗窃保险D、一切险E、水渍险

71、海上运输货物保险的普通附加险的险别包括〔ABCDE〕。

A、偷窃提货不着险B、淡水雨淋险

C、短量险D、混杂、沾污险E、串味险

72、国内水路、陆路货物运输保险的险别包括〔AD〕。

A、根本险B、平安险

C、一切险D、综合险E、水渍险

73、责任保险的可保责任通常要具备的条件有〔ADE〕。

A、被保险人的过失；

B、被保险人的成心行为；

C、被保险人的非法行为；

D、损害事实的存在；

E、过失与损害事实的因果关系。

74、以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为〔AC〕

A原保险B不定额保险C定额保险D再保险E超额保险

75、以保险标的价值或金额确实定来分类，保险分为〔AB〕

A定值保险B不定值保险C超额保险D定额保险E缺乏额保险

76、财产保险根据保险金额和保险价值的相对大小关系，分为〔CDE〕

A定值保险B定额保险C超额保险D足额保险E缺乏额保险77、保险基金的特点是:〔ABD〕

A它是一种合理分担金B它是一种责任准备金

C它是一种集中形式的后备基金D它是一种返还性基金

E它是一种分散形式的后备基金

78、保险基金主要来源于：〔AB〕

A开业资本金B保险费收入C保险保障基金D营业利润E法定保证金

79、附加保险费包括〔ABC〕。A营业费用支出B税款支出C保险企业盈利D赔偿损失支出E给付保险金支出80、保险商品的价格是〔BD〕。A保险费B费率C风险保障D每单位保险金额的保险数额E赔偿金额81、保险公司可以运用的资金包括〔ADE〕。A资本金B公积金C保证金D未到期责任准备金E未决赔款准备金82、?保险法?规定，保险公司的资金运用限于〔ACD〕。A银行存款B抵押贷款C政府债券D金融债券E股票83、在以下社会保险与商业保险的比较中，正确的有〔AE〕。A都是以风险的存在为前提B社会保险强调个人公平原那么而商业保险强调社会公平原那么C两者都不以盈利为目的D两者都贯彻自愿的原那么E两者的行为依据不同

四、判断题1.如果损失频率为0和1时风险不存在。〔T〕2.当损失频率为0.5时风险最大。〔T〕3.某一风险的发生具有必然性。〔T〕4.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。〔F〕5.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。〔T〕7.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。〔F〕8.风险管理中最为重要的环节是风险识别。〔T〕9.补偿损失或给付保险金既是保险生产和开展的根本原因又是保险活动的最终目的。〔F〕10.企业财产险属于法定保险方式。〔F〕11.财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。〔F〕12.保险事故发生时，原保险人先将全部赔款支付给被保险人，然后再向再保险人摊回相当的赔款。〔T〕13.再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。〔F〕14.最古老的保险是从火灾保险开展起来的。〔F〕15.劳合社是世界著名的保险公司之一。〔F〕16.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。〔F〕17.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度。〔F〕18.1710年英国创办的“太阳保险公司〞是最早的股份公司形式的保险组织。〔T〕19.世界上最早独立经营分保业务的再保险公司是德国于1846年设立的科隆再保险公司。〔T〕20.均衡费率是由牙医巴蓬提出的。〔F〕21.保险市场进行交易的对象是一种特殊商品——风险保障。〔T〕24.保险经营要实现由规模型向效益型、粗放型向集约型的转变。〔T〕25.在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。〔T〕26.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。〔T〕27.以他人为被保险人进行投保时，除了要求投保人对被保险人具有保险利益外，还须征得被保险人同意。〔T〕28.没有保险利益就不存在保险关系。〔T〕29.在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。〔F〕30.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。〔T〕31.保险人的赔偿金额不能超过保险利益。〔T〕32.保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。〔T〕33.告知与保证主要是针对保险方的规定。〔F〕34.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。〔F〕35.损失赔偿原那么也适用于人身保险。〔F〕36.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。〔F〕37.如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。〔T〕38.假设保险金额高于实际损失，那么保险赔偿应以实际损失为准。〔T〕39.依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过局部应退还第三人。〔F〕40.在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。〔F〕41.保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，假设保险利益超过赔偿，那么超过局部退还被保险人。〔T〕42.补偿原那么对人身保险合同和财产保险合同均适用。〔F〕43.代位求偿权通常只适用于财产保险。〔T〕44.在近因原那么中，造成损失的多种原因，仅有一种不为承保风险，保险人也得承担赔偿责任。〔F〕45、保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。〔T〕

46、保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。〔T〕

47、人身保险合同中被保险人既可以是自然人，也可以是法人。〔F〕

48、在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。〔F〕

49、父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。〔T〕

50、在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人。〔T〕

51、保险合同是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系的协议。〔F〕

52、保险凭证是一种简化了的保险单，俣在法律上效力不如一般保险单。〔F〕

53、受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。〔T〕

54、保险合同发生争议时，应首先通过协商解决，协商不成，那么申请仲裁，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。〔F〕

55、在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。〔F〕

56被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。〔F〕

57、特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的根本条款和其他险种的保险条款。〔F〕

58、59、60、保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。〔F〕

61、凡保险凭证未记载的事项都以保单的条款为准，二者有抵触时同样以保单内容为有效。〔F〕

62、63、财产保险合同的投保人、被保险人可随保险标的所在地权转让而自动变更，无须征得保险人同意，合同继续有效。〔F〕

64、非经保险人同意，保险标的的所有权，经营权、收益权等不得转让。〔F〕

65、投保方和保险人均有自由选择权，有权随时解除保险合同。〔F〕

66、在保险合同中订有仲裁条款的，一方向人民法院起诉，人民法院不予受理。〔T〕

67、保险合同是射幸合同。〔T〕

68、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。〔T〕

69、当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。〔T〕

70承保的风险应在保险条款中予以列明。〔T〕

71、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。〔F〕

72、在机动车保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额到达保险金额，保险合同才终止。〔√〕73、保险合同条款的解释原那么是必须坚持有利于保险人〔×〕74、保险基金是一种集中形式的后备基金。〔×〕

75、保险基金是一种责任准备金。〔√〕

76、根据保险基金的支付对象和条件，它是一种责任准备金。〔×〕

77、根据保险基金的收入与支出时间上的不一致，它是一种返还性资金。〔×〕

78、一般来说，财产保险资金的流动性比人身保险资金的流动性强。〔√〕

79、保险费=毛保险费+附加保险费。〔×〕80、企业工会和民间团体可以经营某些商业保险业务〔×〕。81、某企业以房地产和交通工具向保险公司投资1000万元。〔×〕82、全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本要求就可以开业和成立分公司。〔×〕×〕84、保险公司在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务活动。〔×〕85、当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。〔×〕可用公积金86、健康保险的未到期责任准备金按其有效保单的净值提取。〔×〕87、意外伤害保险的未到期责任准备金按其自留保费的50%提取。〔√〕88、财产保险的未到期责任准备金按其当年保费收入的50%提取。〔×〕89、年金保险的未到期责任准备金按其有效保单的净值提取。〔√〕90、保险公司提取的保险保证基金可以扩充公司资本、弥补公司经营亏损。〔×〕91、人寿保险公司应当将其承保的每笔保险业务的百分之二十按照有关规定办理再保险。〔×〕93、农业保险也要符合保险法的有关规定。〔×〕94、保险法适用于商业性人身保险和财产保险、信用保险和责任保险。〔√〕95、海上保险既可适用?保险法?，也可适用?海商法?，当两者有冲突时适用?保险法?。〔×〕96、社会保险的对象是人和物。〔×〕97、商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。〔×〕98、参加人身保险是一种自助行为。〔×〕100、商业保险强调的是“社会公平〞原那么。〔×〕七、案例分析

2、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？

保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，假设保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否那么，转让无效，本案例中假设租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，那么保单转让无效，假设发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同有效，假设发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。

3、商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？

愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。

4、商人B要出口一批货物到某国，与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件，应由卖方投保。于是B以这批货物为保险标的投保海上货运险。货物装船后，B将货物的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶漂浮，货物灭失。问保险公司是否承保货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？

6.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？

因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不管这种行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。不管警卫不在岗与盗窃是否有因果关系，保险人都不承担赔偿责任。7、有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：〔1〕如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？〔2〕如果局部损失，损失程度为80％，那么保险人如何赔偿？其赔款为多少？〔1〕按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。〔2〕保险人按比例赔偿方式赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×80％＝19.2万元8、某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？

不负保险责任，因为5月30日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险合同指明的保险期间内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务。违反了意外伤害保险的保险责任特征之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。

9、王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写"健康"二字，投保后，王艳每月按时交费。

后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？

1〕因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除合同，不承担给付保险金的责任，并而不退还保险费。2〕如果王艳在不知情的情况下为王某投保，那么投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重路响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。

10、小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？

不对，因为代位求偿权只适用于财产保险，而不运用人身保险，人身保险只是定额保险，平安保险是人身保险的一种符合代位求偿的3个条件。应该由保险公司给付张某死亡保证金。同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金。因为保险公司按团体平安保险合同履行赔偿与施工地平安事故处理赔偿是两种法律行为。所以，保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金。

11、奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理，一是奚之妻乘本公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，本公司驾驶员负全责。奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元。奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险。受益人栏填的是制衣公司。法院如何处理？

受益人一般由投保人或被保险人在保险合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意，假定该保单上由被保险人签字同意，那抚恤金应归奚某。假设，该单保未经被保险人同意，那受益人应由法定继承人即制衣公司继承。1〕，由于车祸造成奚某妻子身亡的抚恤金应高于法定继承人。2〕又因为奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险，只要其发生车祸的时间在保险期限内，那么保险公司应赔付保险金额，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院将这笔保险金额判给制衣公司。12、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为４０万元。在保险期间王某家中失火，当：〔１〕

财产损失１０万元时，保险公司应赔偿多少？〔２〕

家庭财产损失４５万元时，保险公司又应赔偿多少？

１、保险公司应赔10万元。２、保险公司应赔４０万元。因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿，在实际业务的处理过程是保险人确定财产的损失属于保险责任范围后，根据保险财产的实际损失和保险财产损失当时的市场价格，并且按照其使用年限折旧计算赔款，最高赔偿金下的保险单规定的保险金额为限。

13、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元。在保险期间发生火灾，当：〔１〕

绝对免赔率为５％，财产损失２万元时，保险公司应赔偿多少？〔２〕

绝对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？〔３〕

相对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？

１、因为绝对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失小于免赔额，保险公司不赔２、因为绝对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失大于免赔额，保险公司赔偿８－５＝３万元３、因为相对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿８万元

17、一居民向保险公司投保价值１４元的住宅。住宅在保险期内被卡车撞毁，居民逐向保险公司索赔。后者按保险赔偿１０万元后，行使代位求偿权从肇事车主那儿追得１０万元。问追回的１０万元归谁？居民还能否向车主提出民事赔偿请求？假设获得车主赔偿，又该归谁？为什么？

返回的１０万元归保险公司。居民还能向车主提出民事赔偿，假设获车主赔偿，该归居民所有。在本案例中，该居民的住宅是属于第三者〔卡车撞毁〕所造成的损失，当保险公司，按保险赔偿他十万元后，并行使代位求偿权，从肇事车主那儿追得１０万元，根据代位求偿原那么，故这十万元该归保险公司。假设居民损失超过十万元，可向车主提出民事赔款请求。假设车主肯付赔偿，那么超过１０万元以上的那局部赔款归被保险人〔居民〕所有。

18、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：〔1〕因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？〔2〕对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。〔1〕李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。〔2〕对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身保险不适用于补偿原那么。19、一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张一指定妻子刘二为受益人，半年后张一与妻子刘二离婚，谁知离婚次日张一意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以张一生前欠单位借款留下一半，另一半那么以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此处理是否正确？保险金按理应当给谁？为什么？

答：不正确，1〕保险金应当给老张的妻子，因人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案中，老张在其企业投保时与受益人〔妻子〕存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。2〕企业不可以留下一半。

21、刘某投保了一份保额２０万元的年金保险和一份保额１２万元的意外伤害保险。“五一〞期间，王某到某名山旅游时不幸被车撞死。那么：〔1〕某在保单上指定的受益人〔即其家属〕可向保险公司请求给付多少保险金？为什么？〔2〕事后肇事司机赔偿１０万元，有人认为根据代位原那么，这笔直赔款应该归保险公司，您信为这种说法正确吗？为什么？

由于人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险，是一种定额保险，所以人身保险合同无法通过保险标的价值确定的保险金下，所以被保险人发生人身保险合同约定是事件后，保险人依合同中约定的金额给付保险金而不以保险事故发生造成的实际损失计算，也不实行比例分摊和代位求偿，如果事故由第三者造成的被保险人还有权要求支付赔偿，所以本案例中，保险公司应向刘某的指定收益给付12万元保险费、事故肇事司机赔偿10万元，应归被保险人所有。

22、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的10万元保险金，假设：

〔1〕王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取2万元，您认为这种说法正确吗？为什么？

〔2〕王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？

答：1〕不正确，根据人身保险受益条款中规定，如果受益人在被保险人之前死亡，这个受益人的权利将转回给被保险人，被保险人可以另再指定受益人，当被保险人没有遗嘱指定受益人时，那么被保险人的法定继承人成为受益人，这时保险金就变成被保险人的遗产，所以当王某死后的保险给付金10万元仍应该支付给张某，这笔给付的保险金不是遗产。2〕此说法不正确，因为人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求保险事故发生时具有利益。张某为妻子王某投保人寿保险时与妻子存在保险利益关系，虽然在保险事故发生时，已与妻子不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。

23、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元，甲车辆损失14万元和人身伤害1万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70％；乙车主负次要责任，为70％，按照保险公司免赔规定〔负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％〕，那么：〔1〕A保险公司应赔偿多少？〔2〕B保险公司应赔偿多少？〔1〕A保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×〔1－免赔率〕＝14×70％×〔1－15％〕＝8.33万元〔2〕B保险公司应赔偿金额＝乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×〔1－免赔率〕＝〔16＋4〕×70％×〔1－15％〕＝11.9万元26、1996年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某该投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险，投保时隐瞒了病情。1999年9月12日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行?保险法?的规定，问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么保险公司不履行给付责任，因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。31、某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元，后在保险期内因保险事故损失5万元。因为保单上约定采用赔款额比例责任制分摊，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？〔写出计算公式和计算过程、答案。〕甲保险公司的赔偿责任＝损失金额×甲保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额＝5×6÷〔6＋4〕＝3万元乙保险公司的赔偿责任＝损失金额×乙保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额＝5×4÷〔6＋4〕＝2万元七、简答题1、风险的根本因素是什么？它们之间的关系如何？：风险因素、风险事故和损失。风险是由风险因素、风险事故和损失共同构成的，风险因素引起或增加风险事故，风险事故发生可能造成损失，风险因素平加可能造成损失，风险因素增加或产生风险事故，风险事故引起损失。2、简述风险管理的定义及其根本程序。3、什么事可保风险？其条件有哪些？可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。传统的可保风险应具备六个方面条件：1、风险应当是纯粹风险。纯粹风险是一种只有损失时机，没有获利可能的风险。2、风险应当具有不确定性。风险的不确定性有三层含义：即风险是否发生是不确定的；风险发生的时间是不确定的；风险发生的原因和结果是不确定的。3、风险使大量标的均有遭受损失的可能。4、风险有导致重大损失的可能。即风险一旦发生，由其导致的损失是被保险人无力承担的。5、风险不可能导致保险标的同时遭受损失。即要求损失的发生具有分散性6、风险应当具有现实的可测性。可测的风险才有可能通过数据分析计算风险发生的概率以此确定保险费率。4、简述风险的概念及其分类。风险有以下两种定义：〔1〕风险就是与出现损失有关的不确定性；〔2〕风险就是在实际结果与预期结果之间的差异。风险的分类：〔1〕按风险的后果可将风险分为纯风险和投机风险。〔2〕按风险产生的原因可将风险分为政治风险、社会风险、经济风险、自然风险、技术风险等。〔3〕按风险的影响范围可将风险分为根本风险和特殊风险。风险还可以按风险分析依据分为客观风险和主观风险，按风险分布情况分为国别〔地区〕风险、行业风险，按风险潜在损失形态分为财产风险、人身风险和责任风险等等。5、简述风险管理与保险的关系。〔一〕保险是风险管理的传统有效措施。就被保险人而言，是风险的转移；就保险人而言，那么是风险的承担。〔三〕保险经营效益要受风险管理技术的制约。风险管理技术水平的上下直接影响着保险的经营效益。6、简述保险的根本职能和派生职能。保险的根本职能是保险的原始与固有的职能。1、其根本职能有两个:〔1〕经济补偿和保险金给付。就财产和责任保险而言是补偿损失职能；而对于人身保险来说是给付保险金。2、派生职能是融资职能和防灾防损职能。积极主动地参与、配合其他主管部门扩展防灾防损工作。保险的融资职能是保险人参与社会资金融通的职能。7、简述保险的作用。〔1〕转移风险：把自己的风险转移出去，由保险公司接受风险。〔2〕均摊损失：保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失。：〔4〕抵押贷款和投资收益：一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，保险既可保障，又有投资收益。8、简述自愿保险和法定保险的区别。自愿保险和法定保险的区别：〔1〕范围和约束力不同；〔2〕保险费和保险金额的规定标准不同；〔3〕责任户主的条件不同；〔4〕在支付保险费和赔款的时间上，法定保险都有一定的限额，自愿保险仅在赔偿款方面有一定的限额。9、简述人身保险和财产保险的区别。人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险，财产保险是以物质财产及其有关利益责任和信用为保险标的的保险。对象保险额都有区别。10、简述保险利益原那么的意义。表达了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律成认的利害关系，投保人或被保险人因保险标的未发生风险事故而受益，因保险标的遭受风险事故而受到损失。11、规定最大诚信原那么的意义是什么？，因此最大诚信原那么有利于保证保险业稳定和开展。12、代位求偿权产生的原因和代位求偿权的条件。原因是指在保险事故发生后，被保险人有权利要求保险人按合同给予补偿，保险人那么有义务向被保险人对其损失进行补偿。

代位求偿权的条件：1、保险标的的风险必须属于保险责任范围；2、保险事故的发生应由第三者承担责任；3、被保险人要求第三者赔偿；4、保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；5、保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。13、何谓近因原那么，该原那么对保险经营有何意义？近因原那么是在处理赔偿时，赔案支付保险金的条件是造成标的的损失的近因必须属于保险责任，假设造成保险标的的损失的近因属于保险责任范围内的事故，那么保险人承担赔付责任，反之，假设造成保险标的损失的原因属于除外责任，那么保险人不负赔付责任，近因原那么几乎为世界各国保险人分析损失的原因和处理赔付责任时所采用。14、简述保险合同的特征。特征包括：射幸性、附和于约定并存性、双务性、要式性、有偿性、诚信性、保障性。而且其一，合同的当事人必须具有民事行为能力。其二，保险合同是当事人双方表示一致的行为，而不是单方非法干预的法律行为。其三，保险合同必须合法，才能得到法律的保护。与一般合同相比较，它又是一种特殊类型的合同，它有着自己的特点。〔1〕投保人必须对保险标的具有保险利益。〔2〕老实信用原那么的告知义务。〔3〕保险合同是一种双务合同。〔4〕保险合同是一种附合合同。〔5〕保险合同是一种射幸合同。15、保险合同的当事人包括哪些人？财产保险合同与人寿保险合同的被保险人在合同中的地位有何不同？保险合同的当事人包括保险人、投保人。在财产保险合同中，被保险人必须是对被保险财产具有保险利益的人，即他们是被保险财产的所有权人或者经营管理权人，或者是使用权人，或者是抵押权人，投保人也可以是被保险人，但是这种身份的变更以合同的生效为临界点。在人寿保险合同中，投保人既可以以自己的身体为标的，也可以经他人同意以他人身体为标的订立保险合同，当发生前者情形时，投保人与被保险人是同一人，当发生后者情形时，那么被保险人是保险合同的关系人。16、说明受益人的受益权的特点。收益人一般由投保人或被保险人在合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意，如果被保险人是无民事行为能力或限制民事行为能力人，那么受益人可以由被保险人的监护人指定。如果没有指定，那么在被保险人死之时，由其继承人领受保险金。当受益人为数个人时，投保人或被保险人可以在保险合同中指定受益顺序和受益份额。如果没有确定受益份额的，那么受益人按照相同份额享有受益权。有哪些原因导致保险合同终止1〕自然终止；2〕因履约导致终止；3〕因解除导致终止。18、保险合同双方当事人应如何处理争议？20、车辆损失险的保险金额是如何确定？车辆损失险的保险金额可以按投保时车购置价或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额不得超过保险价值，超过局部无效。

22、第三者责任险的"第三者"是如何定义的？第三者责任险是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险公司的规定给予赔偿。“第三者〞是指保险合同指定受益人以外的其他遭受人身伤亡财产损失的人。23、什么叫责任保险？独立承保的责任保险包括哪几类？责任保险〔LiabilityInsurance〕是指承保致害人(被保险人)对受害人(第三者)依法应承担的损害赔偿责任，也就是说，当被保险人依照法律需要对第三者负损害赔偿责任时，由保险人代其赔偿责任损失的一类保险。独立承保这种方式下，保险人签发专门的责任保险单，它与特定的物没有保险意义上的直接联系，而是完全独立开展的保险业务。如展览会责任保险，产品责任保险，雇主责任保险等。24、简述人身保险的特点。〔1〕定额给付性质的保险合同。大多数人身保险．不是补偿性合同，而是定额给付性质的合同，只能按事先约定金额给付保险金。〔2〕长期性保险合同人身保险的特点之一就是其保险期限长。〔3〕储蓄性保险。人身保险不仅能提供经济保障，还兼有储蓄性质。〔4〕不存在超额投保、重复保险和代位求偿权问题。由于人身保险的保险利益难以用货币衡量，所以人身保险一般不存在超额投保和重复保险问题。25、人寿保险的根本特征以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存，死亡两种形态为给付保险金条件的保险。其根本特征为〔1〕，风险的特殊性，人寿保险保障的风险从整体上说，人寿风险具有一定的稳定性，而从个体说，又具有变动性，在人寿保险中，被保险人在保险期限内死亡或满期生存，保险人都有可能给付保险金，故人寿保险的纯保险费是依据被保险人在一定时期内死亡或生存的概率来计算的。〔2〕，业务的长期性，少那么几年，多那么十几年或几十年以至终身，由于人寿保险的长期性特点，便保险人可以从长期稳定的保费收入中获取得一笔相当可观的资金并投资。〔3〕，储蓄性，由于保险人每年收取的保险费超过其当时需要支会付的保险金，超过的局部投保人提前交给保险人，用于履行未来义务的资金，相当于投保人存在保险人处的长期性的储蓄存款。这笔存款由保险人投于生产建设或存储于银行产生的利息。26、简述人寿保险的分类及其含义1、定期人寿保险。定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险〞该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。2、终身人寿保险。终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险〞。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。3、生存保险。生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。假设被保险人在保险期间死亡，那么不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。4、生死两全保险。定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人那么领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,那么投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。5、养老保险。养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成,是生死两全保险的特殊形式。被保险人不管在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。27、人身保险主要包括人寿保险〔简称寿险〕、意外伤害保险和健康保险。

意外伤害保险保险责任：1．被保险人在保险期限内遭受了意外伤害2．被保险人在责任期限内死亡或残疾3．被保险人遭受的意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因简述比例再保险合同的分类1、成数再保险。成数再保险是指原保险人按约定的比例，将每一风险单位的保险金额向再保险人分保的方式。按照这种再保险方式，不管分出公司承保的每一风险单位的保额多少，只要是在合同规定的限额内，都按照双方约定的固定比率进行保费分配和赔款分摊。2、溢额再保险。溢额再保险是指原保险人规定一个最大保险金额(称为1线)作为自留额。当任何一个风险单位的保险金额小于这一金额时，原保险人自留全部责任；当保险金额超过这一金额时，原保险人和再保险人按照自留额和分出保额对总保额的比例来分摊赔款。一般再保险合约中还规定了以自留额的一定线数(如10线)作为再保险人的赔偿限额。(3)成数、溢额混合再保险由于成数与溢额再保险同属于比例再保险，两者也可混合运用，因此形成了成数、溢额混合再保险。这种再保险方式是将成数分保比例作为溢额分保的自留额，然后再以自留额的假设干线数作为溢额分保的最高限额。29、再保险合同的主要内容30、简述保险公司承保时应注意的问题“人〞和“物〞。〔4〕在承保以后，承保人还要进行监督，如果被保险人违反合同根本条件，承保人可终止合同或不予以续保。〔5〕承保部门还有一个重要职能就是承保管理。承保管理是承保人对保险合同订立过程的管理，从一项保险业务的洽谈、投保到签单、收取保险费都属于承保管理的范围。31、简述保险理赔的原那么1.重合同、守信用2.坚持实事求是3.主动、迅速、准确、合理简述保险理赔的根本程序1、立案查验。2、审核证明和资料。保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。3、核定保险责任。4、履行赔付义务。保险人在核定责任的根底上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。〔1〕加强保险防灾宣传、咨询工作，举办各种宣传活动，提高人们的防灾意识；〔2〕积极配合社会上专门的防灾组织，开展各项防灾工作；〔3〕对重点保户进行平安检查，定期不定期深入重点保户进行实地平安检查；〔4〕条款制约与费率优惠，如在投保、续保中规定无赔款或防护好的优待、有赔款加费；规定免赔率或免赔额；对经常发生保险赔款的保户，在投保时拒保。34、掌握保险公司进行资金运用的根本原那么。保险资金运用又称保险投资，以保险公司为了取得预期的收益而垫付资金。以形成资产的经济活动，其根本原那么：〔1〕平安性，一旦尽可能防止风险大的投资工程，防止投资失误以保证资金平安，二是进行合理投资。〔2〕收益性，指保险公司投资的最主要动机。〔3〕流动性，指资产的变现能力。从整体上看，平安性与流动性成正比，变观能力强的资产多，其风险就小，平安返还保障度就小，而平安性，流动性与盈利性成正比，平安性高，流动性强的资产，其盈利就低，反之，盈利就高。简述保险经营的原那么保险经营除贯彻一般商品经营原那么，如经济核算原那么，随行就市原那么、薄利多销原那么，还应该遵守特殊的经营原那么：〔１〕风险大量原那么，在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力，努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的〔２〕风险分散原那么：分为宏观和微观两个层面，宏观层面风险分散包括风险按地理范围分散，多种经营补偿，跨时间的风险分散，微观层面上风险分散包括承保前分散和承保后分散两种方式〔３〕风险选择原那么：指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等应有充分和准确认识和评估，并根据判断作出选择。风险选择分为事先选择和事后选择两种形式。37、保险基金的特点有哪些？保险基金的特点：〔1〕保险基金是一种合理分担金；〔2〕保险基金是一种责任准备金；〔3〕保险基金是一种返还性资金。38、保险投资的原那么1、平安性原那么。保险企业可运用的资金，除资本金外，主要是各种保险准备金，它们是资产负债表上的负债工程，是保险信用的承担者。因此，保险投资应以平安为第一条件。平安性，意味着资金能如期收回，利润或利息能如数收回。为保证资金运用的平安，必须选择平安性较高的工程。为减少风险，要分散投资。2、收益性原那么。保险投资的目的，是为了提高自身的经济效益，使投资收入成为保险企业收入的重要来源，增强赔付能力，降低费率和扩大业务。但在投资中，收益与风险是同增的，收益率高，风险也大，这就要求保险投资，把风险限制在一定程度内，实现收益最大化。3、流动性原那么。保险资金用于赔偿给付，受偶然规律支配。因此，要求保险投资在不损失价值的前提下，能把资产立即变为现金，支付赔款或给付保险金。保险投资要设计多种方式，寻求多种渠道，按适当比例投资，从量的方面加以限制。要按不同险种特点，选择方向。如人寿保险一般是长期合同，保险金额给付也较固定，流动性要求可低一些。国外人寿保险资金投资的相当局部是长期的不动产抵押贷款。财产险和责任险，一般是短期的，理赔迅速，赔付率变动大，应特别强调流动性原那么。国外财产和责任保险资金投资的相当局部是商业票据、短期债券等。39、影响保险市场需求的因素有哪些？40、影响保险市场供给的因素有哪些？〔1〕保险资本量。保险公司经营保险业务必须有一定数量的经营资本。

〔2〕保险供给者的数量和素质。通常保险供给者的数量越多，意味着保险供给量越大。

〔3〕经营管理水平。这些水平上下与保险供给成正比关系。

〔4〕保险价格。从理论上讲，保险商品价格与保险供给成正比比〔5〕保险本钱。对保险人来说，如果保险本钱低，所获的利润就多，保险供给量就会增加。保险本钱高，保险供给就少；反之，保险供给就大。〔6〕保险市场竞争。保险市场竞争对保险供给的影响是多方面的，保险竞争的结果，会引起保险公司数量上的增加或减少。

〔7〕政府的政策。如果政府采取限制开展的政策，那么保险供给减少。41、简述设立保险公司应当具备的条件。〔１〕符合本法?保险法?和公司法规定的章程。〔２〕符合本法规定的注册资本最低限额，设立保险公司及注册资本的最低限额为２亿元人民币。〔３〕合格的高级管理人员，由于保险业务是专业性很强的业务，所以保险监管部门对保险公司的高级管理人有特别规定。〔４〕有健全的组织机构和管理制度：即健全的权力机构，经营机构和监督机构〔５〕有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。同时还要考虑保险业的开展及公平竞争的需要。42、简述设立保险公司的程序。44、简述保险业监督管理的内容。保险业监督管理的内容包括保险组织的监管、保险经营的监管、保险财务的监管和保险中介人的监管的四个方面。45、保险业监督管理的方式有哪些？46、简述保险公司财务监管的主要内容？1〕最低偿付能力的监管。偿付能力是指保险组织履行赔偿或给付责任的能力。保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。为了保证保险公司的最低偿付能力，还有必要通过保险公司业务量的限制控制其责任限额。我国?保险法?对此主要从以下三方面控制：每一危险单位承保责任的限制；每笔保险业务承保责任的限制；总自留额的限制。

〔2〕各种保险准备金的监管。具体有：

未到期责任准备金、未决赔款准备金、保险保障基金。

〔3〕公积金的监管。公积金按其来源不同分为资本公积金和盈余公积金。保险公司应在税后利润中提取10％的法定盈余公积金；当法定盈余公积金累计到达注册资本的50％时，可不再提取。

〔4〕保险公司资金运用的监管。保险资金运用是现代保险业得以生存和开展的根底，同时，由于保险公司是经营风险的企业，其资金运用状况，直接影响着公司的赔付能力。我国?保险公司管理规定?第18条规定：“〞47、社会保险具有哪些功能？答：〔1〕能发挥社会稳定器的作用〔2〕有利于保证社会劳动力再生产的顺利进行〔3〕有利于实现社会公平〔4〕有利于推动社会进步。48、社会保险具有哪些特点？社会保险的根本特点有：强制性，福利性，普遍性，社会公平性，根本保障性，互济性。49、社会保险制度的类型有哪几种？50、简述商业人身保险和社会保险的区别〔1〕保险性质不同。社会保险属于政策性保险，属于政府行为；商业人身保险属于商业性质，是商业保险的一种形式。〔4〕保险关系的建立依据不同。社会保险中保险人与被保险人之间保险关系的建立主要以法律为依据。而商业人身保险完全依据保险合同的签订。〔5〕保障水平不同。社会保险是根本生活需要。商业人身保险的保障水平是满足人们对保障水平的特定需要。〔6〕给付标准的依据不同。社会保险主要取决于能提供社会劳动者某种程度根本生活的保障。商业人身保险那么重视个别的公平性。〔8〕经营主体不同。社会保险的经营主体是政府；商业人身保险的经营主体是保险公司。﹡﹡﹡定值保险于不定值保险的区别？定值保险又称定价保险合同，约定价值保险，是“不定值保险〞的对称。保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。“不定值保险〞是“定值保险合同〞的对称，指双方当事人在订立合同时只列明保险金额，不预先确定保险标的的价值，须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同，这种采用不定值合同的保险即为不定值保险。定值保险合同与不定值保险合同的最大区别就是在订立合同时前者预先确定保险价值，而后者并不确定保险价值，仅约定保险金额。﹡﹡﹡为何财产保险的保单一般不自动转让？因为保险的标的所有人变更，保单也要变更。不可自动转移，只能办理变更或是退保后重新投保。第一章风险与风险管理练习题一、名词解释1、风险：风险是一种损失发生具有的不确定性状态.它具有客观性、损失性和不确定性的特点。2、纯粹风险：指只有损失时机而无获利时机的不确定性状态。3、风险回避：是人们设法排除风险并将损失发生的可能性降到零。5人身风险：指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依靠而遭受损失的不确定性状态。二、单项选择题：1、某人外出时忘记锁门，结果导致小偷进屋家具被偷，那么风险因素是〔C〕A小偷进屋B家具被偷C外出时忘记锁门D某人外出2风险是保险产生和存在的〔A〕A前提B环境C可能D证明3、只有损失时机而没有获利可能的风险是〔C〕A投资风险B投机风险C纯粹风险D自然风险4、在保险活动中，人们以不老实或成心欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于〔B〕A逆选择B道德风险C心理风险D法律风险5、〔B〕使风险的可能性转化为现实性。A风险因素B风险事故C风险增加D风险三、多项选择题1、风险的不确定性是指〔ABC〕A发生时间不确定B发生原因不确定C发生后损失额不确定D发生概率不确定2、风险的组成要素是〔ABC〕A风险因素B风险事故C损失D道德风险3、风险的分类，按照损害对象分为〔ACD〕A人身风险B特定风险C财产风险D责任风险4、依据起源与影响来区分，风险分为〔AC〕A根本风险B投机风险C特定风险D纯粹风险5、风险的特性是〔ABC〕A客观性B不确定性C与损失相关性D无形性第二章保险的本质练习题一、名词解释5人身保险：是以人的生命、身体或健康为保险标的的保险。二、单项选择题：1、各类保险中起源最早的是〔B〕A火灾保险B海上保险C人寿保险D财产保险2保险的前提要素是〔B〕A众人协力B风险存在C损失赔付D防灾减灾3、可保风险是一种〔C〕A投资风险B投机风险C纯粹风险D自然风险4、以下不属于财产保险的是〔D〕A企业房屋保险B正在生长的农作物保险C机械设备保险D为员工投保意外伤害5、一方保险人把原承保的局部或全部保险业务转让给另一方保险人承担的保险是〔B〕A共同保险B再保险C信用保险D保证保险三、多项选择题1、风险的组成要素是〔ABC〕A风险因素B风险事故C损失D道德风险2、可保风险的理想条件是〔ABCD〕A经济上具有可行性B独立、同分布的大量风险标的C损失的概率分布确定D特大灾难不会发生E损失发生具有必然性3、依据保险标的的不同，保险可分为〔ACD〕A人身保险B特定保险C财产保险D责任保险A自愿保险B强制保险C原保险D再保险5、保险的根本原那么是〔ABCD〕A最大诚信原那么B保险利益原那么C近因原那么D损失补偿原那么第三章保险合同练习题一、名词解释1投保人：也