2024年银行知识财经金融知识竞赛-交通银行小企业信贷业务知识竞赛考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案

（图片大小可自由调整）2024年银行知识财经金融知识竞赛-交通银行小企业信贷业务知识竞赛考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案第I卷一.参考题库(共100题)1.主管客户经理是对目标客户进行统一授信和管理的客户经理。一个客户只有一个主管客户经理。协管客户经理是主管客户经理外可对目标客户详细信息进行查询的客户经理。一个客户只可以有一个协管客户经理。2.透支期限一般掌握在10天以内，最长不得超过6个月。3.出口T/T货到付款项下发票融资的期限参照合同规定的帐期加60天计算，最长不得超过180天。4.授信申请人能否在信用证效期内出运交单，是打包贷款安全归还的关键。5.出口退税账户托管贷款的受理条件：（）A、 经当地国家税务主管部门和外经贸主管部门等批准，出口企业已在交通银行开立出口退税专用账户B、 经营及财务状况正常，内部管理规范C、 进出口业务正常，纳税记录良好，无任何偷骗税等行为D、 出口退税申请已获得当地外经贸主管部门的批准6.交通银行要求办理动产质押业务的仓储公司必须满足净资产不低于（）元，资产负债率不超过（），具备承担违约责任赔偿的能力；A、 500万，60%；B、 500万，50%；C、 800万，60%D、 800万，50%7.小企业资产风险分类应该始终坚持“脱期法自动分类为基础、手工认定为辅助”的客观性原则。担保方式为抵押，逾期31---90天的小企业贷款的五级分类是：（）A、 正常类B、 关注类C、 次级类D、 可疑类8.客户经理、授信审查/审批人应当依据有关的法律、法规和交通银行的相关规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。担保符合国家法律法规规定是指：（）A、 担保的合法性B、 担保的有效性C、 担保的可靠性D、 担保的合规性9.担保的范围包括：（）。A、 主债权、利息、复利、罚息、违约金B、 主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权及担保物权的费用C、 主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金D、 主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保物权的费用10.授信申请人有下列哪种情形之一者，不得对其进行授信：（）A、 满足交通银行授信的基本条件的B、 未生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的C、 符合国家外汇管理规定的D、 生产经营或投资项目应取得而未取得环境保护部门许可的11.对于进入拒绝池的小企业授信申请，超过一个月未处理，则该笔申请将自动终结。12.完全现金保证为低风险业务，但绝不等于100%无风险，其存的风险点为：（）A、 政策风险，如银行承兑汇票业务是否具有真实贸易背景B、 操作风险，是否以银行名义开立保证金帐户C、 法律风险，保证金来源是否合法合规D、 以上全部13.以下哪一种是交通银行可接受的抵押物：（）A、 抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权B、 国家机关的财产C、 所有权、使用权不明或有争议的财产D、 租用或者代管、代销的财产14.不得接受的单位保证人是下列哪一种：（）A、 依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人的除外）B、 具有代为清偿债务能力和意愿C、 企业法人的职能部门D、 独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产15.以下关于小企业信贷管理系统授信流程的描述，哪一项是不正确的：（）A、 同一授信产品，如需增加或减少额度，均通过发起新流程，审批通过后，覆盖原有额度B、 一个流程只能发起一个产品C、 系统可以同时发起多个流程，即客户可以申请多个不同产品，但不能同时发起几个同一产品D、 系统可以同时发起多个流程，即客户可以申请多个不同产品，也可以同时发起几个同一产品16.经营性物业抵押贷款，用于该类贷款抵押的经营性物业应具备以下条件，哪个描述是不正确的：（）A、经营管理规范、经营利润稳定、现金流充沛、综合收益好的商业营业用房B、已竣工验收合格，办妥经营性物业产权，可投入商业运营C、已投入2年以上商业运营的经营性物业，出租率原则须在80％以上；运营期限未到2年的，出租率原则须在70%以上D、经营性物业已使用期限原则上不超过30年17.小企业内评评级为6-12级。18.应当接受交通银行对客户使用授信情况和有关生产经营、财务活动的监督，是（）。A、 交通银行的权利B、 交通银行的义务C、 客户的权利D、 客户的义务19.申报一次性流动资金贷款额度的，需根据贷款品种，提供的资料是：（）A、 国家税务局印制的出口企业退税登记证B、 需提供与借款原因和还款来源直接相关的合同、订单等商务文件C、 申请人与前手签订的商品销售合同D、 未到期的可以转让背书的银行承兑汇票正本及复印件20.下列哪些情况，有关授信工作人员（包括有权审批人）应当回避，并且不得干预授信业务的决策：（）A、 授信工作人员的亲属在客户单位任职或持有股份B、 授信工作人员或其亲属在客户单位有重大利益C、 授信业务发放后，授信工作人员或其亲属可从客户获取利益D、 以上全部21.格式合同文本是各分支行在业务中必须使用的文本。各分支行在使用时，应严格按照相应文本的使用说明进行填写。填写时必须使用黑色、蓝色或者蓝黑色钢笔、水笔、圆珠笔，字迹工整、清晰、易于辨认。22.中期流动资金贷款的期限应根据客户生产经营周期或资产转换周期、还款能力等因素确定，最长不超过五年。23.办理商业汇票承兑业务原则上收取不低于（）％的保证金或落实不低于（）％票面金额的交通银行存单质押，对保证金之外的差额部分必须落实担保措施，保证出票资金安全。A、 30，10B、 30，30C、 20，20D、 10，1024.经营情况总体特征的分析包括对经营期间、经营结构、产品特性和产品的市场状况的分析，以及在经营周期中每个环节存在的特有风险的分析和公司管理中固有风险的分析。分析时着重考虑（）等三个基本要素。A、 总资产、有形净资产、净销售额B、 总资产、净销售额、净收益C、 相对规模、成熟度和多样性D、 产品、规模、结构25.交通银行只出具有条件的信贷证明。在信贷证明有效期内，如发生信贷证明项下的贷款需求，经办行应在履行义务前60天按要求重新评估项目的风险和还款来源，审查并落实贷款担保，按授信审批权限和审批程序报批后办理。26.在申请不良贷款重组时，上报虚假材料的，客户经理和授信经营部门负责人或资产保全人员和资产保全部门负责人承担（）。A、 完全责任B、 主要责任C、 次要责任D、 免责27.“蕴通供应链”贷款期限在一年以上的，可以采用分次付息一次还本。28.（）是指交通银行应买卖合同卖方或承包工程项下承包方的申请，向买卖合同的买方或承包工程项下的业主担保，保证卖方提供的货物或承包方承包的工程符合合同规定的质量标准，否则将买方或业主预支的留置金退还。A、 预留担保B、 预付款担保C、 履约担保D、 付款29.交通银行的各项信贷业务活动必须坚持审慎合规经营的原则，严格遵守法律法规和监管要求，严格遵循业务规程，提高风险意识，切实提高发展质量。30.信贷风险预警和主动退出机制是通过对“关注类授信客户”进行持续的贷后监控，及早发现授信客户出现的可能会危及交通银行信贷资产安全的预警标识，尽早采取抢救措施主动退出，最大程度减少交通银行损失。31.客户经理未将符合风险监察名单核心定义及风险特征的客户列入风险监察名单，并制定行动计划，上报风险监控部门的，客户经理承担（），授信经营部门负责人承担（）。A、 完全责任，无责任B、 主要责任，次要责任C、 次要责任，主要责任D、 主要责任，主要责任32.（）主要支持企业的正常生产经营，满足企业周转或临时性合理的资金需求，是自偿性贷款。因此，必须审查申请借款的原因和用途是否正当合理；借款企业在授信期内是否有相应的经济效益和足够的还款来源。A、 流动资金贷款B、 出口退税账户托管贷款C、 贴现贷款D、 打包贷款33.授信活动中交通银行的义务：（）A、 应当公布所经营的授信业务种类、期限和利率，并向客户提供咨询B、 应当公开授信审查的资信内容和办理授信的条件C、 应当审议客户的授信申请，并及时答复授信与否D、 应当对客户的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外34.银行承兑汇票可以当天承兑当天办理贴现。35.银监会标准小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，指各类从事经营活动的法人组织和个体经营户授信。36.银行承兑汇票贴现的受理条件：（）A、 须是在当地登记注册的法人或其它经济组织，可以是个人和单位内设部门B、 持有中国人民银行核发的有效贷款卡C、 在本*行开立结算存款账户D、 与受票人之间具有真实合法的商品交易或劳务关系37.（）是指交通银行应招投标合同投标方的要求，为投标方向招标方担保，保证投标方履行标书中所规定的义务；并约定在一定期限内如投标方不履行义务，则由交通银行承担一定金额的支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。A、 履约担保B、 投标担保C、 预付款担保D、 质量维修担保38.授信业务的担保管理应遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。确保授信业务担保具有（）A、 合法性B、 合规性C、 合法性、有效性和可靠性D、 有效性39.可接受以下法人或其他组织作为授信业务的保证人：（）A、依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人的除外）B、独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产C、具有代为清偿债务能力和意愿D、有重大经济纠纷40.小企业资产风险分类应该始终坚持“脱期法自动分类为基础、手工认定为辅助”的客观性原则。担保方式为保证，逾期1—30天的小企业贷款的五级分类是：（）A、 正常类B、 关注类C、 次级类D、 可疑类41.展业通业务的小企业重点应支持具有以下特征的小企业：（）A、拥有固定的生产经营场所与设备、相对稳定的员工队伍B、产权关系清晰；经过一段时间创业，企业资本积累已有一定基础，所有者权益和销售额达到一定规模C、主要经营者从业经历在3年以上，具备一定的经营管理水平和能力，组织架构合理，企业及其经营者无不良信用记录D、主要经营者从业经历在1年以上，具备一定的经营管理水平和能力，组织架构合理，企业及其经营者无不良信用记录42.（）是指交通银行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的要求，向买卖合同的买方或工程项下的发包方担保，保证卖方或承包方履行基础交易合同所规定的义务；并约定在一定期限内如卖方或承包方不履行义务，则由交通银行承担一定金额的支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。A、 投标担保B、 预付款担保C、 履约担保D、 预留担保43.出口风险参与业务期限限于一年（含）以内。超过一年的，各分行须上报总行国际业务部，经审批同意后放可办理。44.小企业信贷的功能和流程设计以“岗位”（比如催收、风险核查等）为单位，针对不同业务环境下的需求进行灵活地组织，能够适应特定业务职能集中化运营管理的要求。45.加强对开证业务的贸易背景审查，严格控制开立无贸易背景的融资性信用证；严格控制国家限制行业商品的进口开证。46.申报一次性银行承兑汇票贴现额度的，需提供：申请人与前手签订的商品销售合同、增值税发票件、商品货运单据（若有）、未到期的可以转让背书的银行承兑汇票正本及复印件（如审查审批人同意在放款时审查贸易真实性，可在放款时提供以上资料）。47.（）适用于债务人偿债意愿良好，具备未来还款的能力，通过贷款重组有利于降低信贷成本，减少贷款未来预期损失的情况。A、 贷款重组B、 以物抵债C、 诉讼清收D、 核销48.开证进口押汇的风险在于进口商品或相关产成品是否能够实现销售，确保销售款项按时回笼到交通银行是风险控制的关键。49.完全现金保证为低风险业务，但绝不等于100%无风险，其存的风险点为：（）A、政策风险B、操作风险C、道德风险D、法律风险50.小企业信贷管理系统操作员号必须是8位数字，前四位必须对应地区号，后四位对应工号，工号小于1000的则在工号前补零。51.银行应建立高效的审批机制。在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程，提高审批效率。52.根据对商业银行内部评级法依赖程度不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限53.对于有授信条件的授信业务，发放时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新审批的，可以发放授信。54.抵押物所担保的债权不得超过抵押物的价值，已经设置抵押的抵押物不得重复抵押，但可以接受以该抵押物的价值大于已担保债权的余额部分再次抵押。55.进口押汇业务的申请人必须是具有法人资格的企业或单位（可以无进出口经营权），在交通银行开立本币或外币账户，财务、经营状况正常、资信良好，与交通银行保持稳定的结算业务往来，有按期还本付息的能力。56.若借款人甲、乙内部评级1年期的违约概率分别为0.02％和0.04％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。A、 0.02％，0.04％B、 0.03％，0.03％C、 0.02％，0.03％D、 0.03％，0.04％57.确保借款不被挪用，是控制风险的重要条件。58.关于拒绝重审说法正确的是（）A、 对于进入拒绝池的小企业授信申请，重审发起人是客户经理B、 对于进入拒绝池的小企业授信申请，分行均可进行重审，但需要说明原因C、 对于进入拒绝池的小企业授信申请，超过三个月未处理，则该笔申请将自动终结D、 拒绝重审的小企业授信申请需要通过完整流程进行审批59.行业风险分析中，（）指与所分析行业提供的产品有同样功能或达到同样需求的产品。A、 行业依赖性B、 行业替代产品C、 行业周期性D、 行业盈利能力60.2004年6月巴塞尔新资本协议首次提出了8％的最低资本充足率要求。61.以下哪种情况，客户经理或审查人员可以免责：（）A、信贷业务操作中严重失职或非故意违规，但对存在明显风险却未识别B、因工作疏忽或业务能力等原因未能识别信贷业务中存在的风险C、由于客户经营风险造成的不良信贷资产，授信工作人员积极采取补救措施仍无法挽回损失，且有证据表明不属于其自身责任的D、客户经理、审查人员在调查、审查后在书面报告中提出不同意发放贷款意见，但经审批人员决策后仍按规定程序发放贷款而形成不良资产的62.以下有关贷后监控的责任认定情况，下面哪几个描述是正确的：（）A、在授信客户授信额度提用后的当月未及时对授信业务的用途进行核实，客户经理或资产保全人员承担主要责任B、未按规定时间和频率完成对授信客户的定期及不定期监控报告，客户经理或资产保全人员承担主要责任C、定期监控报告未对授信客户出现的经营及财务状况的变化、风险预警信号及对交通银行信贷资产的影响进行充分揭示的，客户经理或资产保全人员承担主要责任D、在不定期监控中，对客户已经出现风险预警信号，而未在授信客户查访报告中予以重点说明的，客户经理或资产保全人员承担次要责任63.内部评级法实质上是巴塞尔新资本协议倡导的以外部评级为基础的计算资本充足率及资本监管的方法。64.可接受的单位保证人是下列哪一种：（）A、 国家机关B、 企业法人的分支机构C、 企业法人的职能部门D、 独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产65.“展业通”梯级贷款是指：对符合“展业通”业务流程受理条件的小企业，在拥有优质抵押物的前提下，除按照交行担保管理办法规定的抵押率（一般不超过70%）给予贷款或其他授信业务额度外，可同时给予抵押物评估价值（）（总抵押率不超过85％）的可循环使用贷款或其他授信业务额度。A、 10％～15％B、 0％～15％C、 5％～15％D、 5％～10％66.内部评级高级法需要银行通过自身的评级体系估计违约概率、违约风险暴露和违约损失率三个参数。67.指导小组负责统筹协调全行公司和零售业务的内部评级体系的建设。68.“问题类授信客户”贷后监控由授信经营部门或风险监控部人员负责具体的组织和实施。69.交通银行可接受的单位保证人有：（）A、独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产；B、依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人的除外）；C、经企业法人书面授权的企业法人分支机构，且不超出该书面授权范围的；D、已开放境内外资金融机构人民币业务地区的境内外资金融机构为境内企业的人民币授信业务提供的外汇担保70.交通银行小企业PD模型只有1个，不区分申请和行为模型。71.国内保理项下的保理融资额度和买方保理额度期限原则上不得超过2年。72.对明显不符合重组条件的贷款进行重组的，审查人员和审批人员共同承担（），客户经理或资产保全人员承担（）。A、 主要责任，次要责任B、 完全责任，次要责任C、 完全责任，主要责任D、 主要责任，主要责任73.财务风险分析的常用方法为（），同时应结合绝对额分析和与行业比较分析。A、 比率分析和趋势分析B、 比率分析和现金流量分析C、 比率分析、趋势分析和现金流量分析D、 比率分析74.新资本协议下，零售信用风险采用内部评级法计量时，只能使用（）。A、标准法B、内部评级高级法C、内部评级初级法D、高级计量法75.问题类客户管理是指对问题类客户的监控、关系管理及对问题贷款的清收、处置。76.交通银行零售内部评级体系“硬件”部分主要包括（）。A、零售内部评级系统B、零售风险数据集市C、小企业信贷管理系统D、个贷管理系统77.贷款承诺是指交通银行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，交通银行在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并有权向借款客户收取承诺费的一种授信业务。78.出口保理融资业务是指在出口保理业务中，交通银行作为进口保理商，在出口商履行合同出运货物后，向出口商提供短期融资的业务。79.银行承兑汇票最长期限不得超过1年。80.（），开证银行是否拥有完整货权的海运提单是控制授信风险的关键。应掌握在申请人付汇资金到位后放单。A、 即期信用证B、 离岸贷款C、 应收帐款转让D、 远期信用证81.同一授信产品，如需增加或减少额度，均通过发起新流程，审批通过后，覆盖原有额度。82.有关一般短期流动资金贷款的受理条件，以下哪个描述是不正确的：（）A、 期限最长不超过两年（含两年）B、 贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率C、 在交通银行开立基本存款账户或一般存款账户，并按规定报送财务报表，接受交通银行信贷和结算监督D、 申请外汇贷款的企业还应该符合外汇管理局规定的有关条件。83.一般行业都要经历新生、成长、成熟和衰退四个主要的发展阶段。成长行业是指：（）A、是指新形成或因技术、消费者需求、生产成本、营销成本或其他使新产品或服务成为可能的潜在业务机会的变化而最近复苏的行业。新生行业的成长迅速，可能每年以20%—100%的速度增长B、该行业的产品具有潜在的市场需求，进入的企业明显增多的行业C、成长缓慢，可能年增长速度超过15%，但不会象新生行业那样爆炸性地成长D、在一段相当长的时间内经历持续的衰退84.（）从小企业信贷管理要求出发，完整地整合各类内外部信息，体现小企业管理信息的独立性，并能够同时满足对外信息披露和对内管理分析的多样性需求。A、 业务流程管理B、 业务支持管理C、 风险计量工具D、 信息整合与分析85.应当公布所经营的授信业务种类、期限和利率，并向客户提供咨询，是（）。A、 交通银行的权利B、 交通银行的义务C、 客户的权利D、 客户的义务86.有关银行承兑汇票贴现的受理条件，以下哪个描述是正确的：（）A、银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给交通银行的票据行为B、授信对象是银行承兑汇票的开票申请人C、贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止（到期日遇节假日顺延，但不加计计息天数）D、贴现利率依照中国人民银行颁布的有关利率执行，可低于中国人民银行再贴现利率87.不得接受以下哪种财产作为抵押：（）A、 国家机关的财产B、 列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物C、 抵押人依法有权处分的建设用地使用权D、 土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产88.在借款人或担保人仍具有偿还能力的情况下，未采取有效措施进行追偿，导致因法院判决执行终结，而申请债权核销的，资产保全人员承担（）。A、 完全责任B、 主要责任C、 次要责任D、 免责89.问题类客户的管理体制实行以客户为中心，风险资产审查委员会（风险管理委员会）领导、授信经营部门和资产保全部门（未设资产保全部门的分支行，可由风险监控部门代行资产保全部门职责）分工协作的管理体制。90.不得接受的自然人保证人是下列哪一种：（）A、 有过拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透支等不良信用记录的B、 有固定的住所C、 有合法收入来源和充足的代偿能力D、 有合法的居留身份91.信用证是银行的担保文件，是有条件和有限度的付款保证文件，是独立于交易的自足性文件；开证行承担第一性付款责任；信用证业务是单据的买卖。92.关于信贷业务定期监控，下面哪几个描述是正确的：（）A、“正常类授信客户”由授信经营部门负责具体的组织和实施，客户经理是贷后监控的第一道防线B、对授信客户的定期监控根据客户风险等级的不同，方式及频率也有所不同，对仅有完全现金保证额度和银行贴现额度的客户可不要求进行定期监控C、定期监控中，如发现客户存在大额整数滚动开票、交易对手过于集中的情况，应了解交易双方是否存在关联关系、交易背景是否真实、交易价格是否公允。以此判断是否存在关联企业间通过关联交易套取银行资金的情况D、定期监控过程中，必须对本监控周期内授信对象及保证人股权是否发生变更、股权变更的真实原因、股权受让方与原股东关系、股权变更是否伴随着内部关联交易利益输送、股权变更后公司主营业务方向是否发生的变化五方面的情况进行调查93.银行授信调查应注重现场实地考察，重点是依赖小企业财务报表或各类书面资料，依附担保。94.（）针对的必须是不可撤销的跟单信用证，信用证不能有限制他行议付及不利于交通银行的软条款。A、 进口信用证B、 打包贷款C、 国内信用证D、 进口押汇95.在授信业务到期之前，授信经营部门及其客户经理在短期授信业务1个星期之前、中长期授信业务1个月之前通过书面、电话等手段向授信客户发出提示到期还本付息等履约通知，督促授信客户筹措资金归还贷款本息或解付，并在《授信查访报告》中记录相关情况。96.内部评级系统是风险计量分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。97.零售内评体系项目建设成立