2023年银行从业资格证考试个人理财模拟试题及答案解析

为了协助广大考生在2023年银行从业考试中获得好的成绩,全面的理解2023仟银行从业资格考试的有关

重点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，但愿对大家都所协助。

一、单项选择题

1.客户细分理论所划分的)维度是【A】

A.“客户目前价值”和“客户漕值价值”

B.“客户目前价值”和“客尸利润价值”

C.“客户A未来价值”和“客户利润价值”

D.“客户未来价值”和“客户增值价值”

【答案解析】客户细分理论所划分的维度是“客户目前价值''和"客户增值价值“。2A.下列不属于财产信托

业务的是【C】

A.蟾养信托

B.遗嘱信托

C.有价证券信托

D.财产保全信托

【答案解析】财产信托(PROPERTYTRUST)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标小J,委托信

托投资企业按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信吒业务。按照信托财产的标的物可分为动

产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。财产信吒是法律规定的信托投资企业经营范围内

I内一大类，并在信托企业实务中有所开展。外.企业职工获得I内用于购置企业国有股权的劳动分红应按照【A】

项目征收个人所得税

A.工资薪金所得

B.劳务酬劳所得

C.利息、股息、红利所得

D.其他所得

【答案解析】企业职工获得的用于购置企业国有股权的劳动分红应按照工资薪金所得项目征收个人所得税。

下列项目中，属于劳务酬劳所得的是【D】

A.刊登论文获得的酬劳

B.提供著作的版权而获得啊酬劳

C.将国外H勺作品翻译出版获得H勺酬劳

D.高校教师受出版社委托进行审稿获得II勺酬劳

【答案解析】劳务酬劳所得，是指个人独立从事白山职业获得或属F独立劳动所得。详细包括如卜所得:个人

独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、征询、讲学、新闻、广播、翻译、

审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、演出、广告、展览、技术服务、简介服务、经纪服务、代

办服务以及其他劳务获得的所得。

5.即期交易中的原则交割日是指[C]

A.成交后当H交割

B.成交后第二天交割

C.成交后第二个营业口交割

D.双方协议的某一天

【答案解析】成交后第二个营业日交割是即期交易中的原则交割日。

6.假如外汇交易员即期卖出H元3450000,买入美元3000D,随即，又即期卖出美元20000,卖出

欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸状况为【D】

A.美元多头10000,日元少头3450000,欧元多头165D0

B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

C.美元头寸轧平，日元空头3450000,欧元多头16500

D.美元多头10000,H元空头3450000,欧元空头16500

【答案解析】多头即买人净额空头即卖出净额，根据每种货币『'J买入卖出净额来确定。7A.如下有关远期汇

率的论述中，错误的是【D】

A.利率高的货币体现为贴水，利率低的货币体现为升水

B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率体现为贴水

D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

【答案解析】远期汇率等于即期汇率上减贴水或加升水。

8.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金【B】原则进行口勺分类

A.按投资基金的组织形式

B.按投资基金能否赎回

C.按投资基金的投资对象

D.按投资基金的风险大，、【答案解析】封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按投资基金

与否可以赎回的原则进行的分类。外籍人士获得H勺下列所得中，【C】可以免征个人所得税

A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内获得I内储蓄存款利息

B.外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）获得的股息红利

C.外籍人士在我国境内获得H勺保险赔款

D.外籍人士转让国家发行的金融债券获得的所得4【答案解析】外籍人士在我国境内获得的保险好款可

以免征个人所得税。

10.外汇市场中，【A】之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高下

A.银行与银行

B.银行与中央银行

C.中央银行与客户

D.顾客与银行

【答案解析】外汇市场中,银行与银行之间的外汇交易市场决定了外汇汇率H勺高下。A11.开放式基金的交易

价格重要取决于【C】

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债A【答案解析】开放式基金的交易价格重要取决于基金净资产。

12.若采用固定投资比例方略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元，其他则持有现金若三

个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采用何种动作？【C】

A.卖出价值9.6万元的股票

B.卖出价值10.8万元的股票

C.卖出价值16.8万元的股票

D.不买不卖A【答案解析】若采用固定投资比例方略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为8

0万元，其他则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应卖出价值16.8万元股票,使得股

票II勺投资比例在40%。出示总H勺投资额为80・40%=200（万元），升值后为228万元,228x40%=91.2（万元）,

那么应当卖出的股票价值为1C891.2=16.8（万元）。S3.房地产投资R勺长处不包括【C】

A.具有分散投资的效应

B.可运用财务杠杆

C.个性差异小,易操作

D.能抵御通胀

【答案解析】房地产投资的长处包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御通货膨胀作用，不包括选

项C。

14.如进口商在签订购置商品协议步，尚无法确定详细付汇日期,但又想让进口成本不变动，他应选择做【A】

A.远期外汇买卖

B.择期外汇买卖

C.掉期外汇买卖

D.外汇期权买卖

【答案解析】如进口商在签订购置商品协议步，尚无法确定详细付汇H期,但乂想让进口成本不变动，他应

选择做远期外汇交易。

15.下列有关艺术品投资的说法，不对的的是【A】

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动大

D.一般是中长期投资▲【答案解析】一般来说，艺术品投资没有稳定的交易市场，因此流动性相对来说比较

差。

16.按期权的执行价格分类，期权可分为【D】

A.买入期权和卖出期权

B.看涨期权和看跌期权

C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

【答案解析】按期权的执行价珞分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期权，实际价格不不大于执行价

格为实值期权，不不不大于为虚值期权，相等为两平期权。口7」用名人来做宣传广告”是运用了【C】

A.消费者的爱好

B.商品效用

C.有关群体对消费者行为的影响

D.社会文化对消费者行为的影响冷【答案解析】“用名人来做宣传广告”是运用了有关群体对消费者行为

的影响。al8.下列有关债券。勺风险和收益的表述中不对『•川勺是【A】

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，

则该债券越有风险

C.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而也许带来一定损失，这称为

流动性风险A【答案解析】一般来说,国债的信用风险最小，它是以国家信用为担保，国家信用等级最高。

19.下列哪种说法是对的的？[B1

A.债券H勺发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的）持有人无权参与企业的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让a【答案解析】凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国

债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。

20.外汇期权的购置者，其【C】

A.风险是无限的，收益也是无限的

B.风险是有限的，收益也是有限的

C.风险是有限的，收益是无限H勺

D.风险是无限的，收益是有限II勺

【答案解析】外汇期权H勺购置者，其风险是有限的，收益是无限归当外汇价格上升不不大于执行价格时候,

可以获利，当不不不大于执行价格时候，可以放弃行权，损失的只是期权费。

4二、多选题

1.如下是私人银行业务的解释，其中对的的有[ACE]

A.私人银行业务是银行提供的--种原则化产品，仍然是以产品为中心

B.私人银行业务的重要任髡是通过丰富理财产品满足客户H勺财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财有关的法律、财务、税

务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比来宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简朴的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

【答案解析】私人银行业务是银行提供的一种原则化产品，仍然是以产品为中心，私人银行业务不限于为客

户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财有关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业

顾问版务，私人银行业务已经超越了简朴的银行资产、负债业务,实际属于混合业务。2A.利率水平时个人理

财的影响有【ABCDE】

A.•般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的多种信贷的融资成本投资机会成木的变化对投资决策往往也

会产生非常重要H勺影响

D.利率水平的变动影响人们口勺投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E.利率水平的高下还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一种重要经济A【答案解析】利率水

平对个人理财的影响，ABCDE均对口勺。分.在都市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势

排在首位,原因是【ABCD】

A.国内金融市场基本上没芍金融衍生品交易

B.可投资的金融产品太少

C.投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大

D.居民缺乏金融有关知识，在多种各样的金融产品面前无所适从④【答案解析】ABCD都是属于在都市家

庭户均拥有人民币金融资产中,储蓄存款仍以绝对优势排在首位的原因。

4.当预期利率上升时个人理财倾向为【ADE】

A.减少基金持有量，理由是面临下跌风险

B.增长购入外汇，理由是人民币回报高

C.增长债券，理由是面临上涨机会

D.卖出股票，理由是面临下跌风险

E.增长储蓄，理由是收益将增长

【答案解析】当预期利率上升时,应减少外汇，这是人民币会面临升值压力，购置外汇来获利轻易发生亏损;

减少债券投入增长股票投入是合理的。

5.理财顾问服务的特点包括【ABCD】

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

【答案解析】理财顾问服务的特点包括顾问性、专业性、综合性和制度性。

6.在预期未来经济增氏比较快、处在景气周期阶段时个人理财的倾向【ABDE】

A.应当减少储蓄

B.加大股票投入

C.增长债券投入

D.购置房产

E.购入基金

【答案解析】在于其未来经济僧长比较快的状况下，应当加大股票投入，这种状况下，债权收入会远远不不不

大于股票收入…7.客户风险特性由卜列哪些构成？[ABC]

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险喜好

【答案解析】客户风险特性由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成，没有风险喜好这个说法。A

8.中资银行在发展个人理财业务时应当【ABCD】

A.发挥本土化优势

B.借鉴国外的J成熟经验

C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平

D.注意吸取国外同行的先进经验

【答案解析】中资银行在发展个人理财业务时应当发挥本土优势、借鉴国外I内成熟经验、多交流合作，不停

提高市场化和管理水平。

9.下列有关社会环境对个人理财『'J论述对的的有【ABCD】

A.社会保障是个人理财的重要内容，个人与否参与社会保障对于他与否顺利毕生有较大影响，掌握社会

保障制度的变革叮特点，是做好个人理财业务的必要基础

B.伴随高等教育体制改革时不停深入，个人承担部分逐渐增K,广女教育也成为人们生活财务预算的重

要构成部分，教育支出也逐渐纳入到个人理财计划中

C.人群的文化水平与知识构造对个人理财也有一定H勺影响

D.社会越进步、越开放，个人理财需求也许越广泛

【答案解析】ABCD有关社会环境对个人理财的论述均都对的。

10.当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为【ADE】

A.减少储蓄，理由是净收益走低

B.增长储蓄

C.增长债券投入

D.减少债券投入

E.增长股票，理由是资金涌入价格上涨A【答案解析】当预期未来温和通货膨胀时，理财倾向减少储蓄，这

时候利息轻易不不不大于通货膨胀率;减少债券的投入,不可以低于通货膨胀风险，增长股票投入，收益会巨

大。

11.卜列属于企业获利能力指标的有[BCD]

A.市盈率

B.销售毛利率

C.每股收益

D.资产净利率

【答案解析】销售毛利率、每股收益、资产净利率都是对企业获利能力的衡量指标，市盈率体现的是每股

净利涧的价格，不能衡量获利能力。

12.常见的常常性支出项目重要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、

人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等：而非常常性支出则较为繁杂，难以估计但总的看来，非常常性

支出重要包括【ABD】

A.旅游支出

B.衣物家俱购置费

C.投资基金

D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出

【答案解析】非常常性支出重要包括旅游支出、衣服家俱购置费、珠宝收藏购置以及各类意外支出。1^3.

按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等：按资产性质划分，资产可

分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类措施是将资产提成【ABC】

A.现金与现金等价物

B.其他金融资产

C.其他个人资产

D.固定资产A【答案解析】更普遍的分类措施是将资产提成现金与现金等价物、其他金融资产和其他个

人资产。

14.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大体包括【ACD】

A.为客户提供财务分析、规划或投资提议的业务人员

B.办理客户存贷款及，此有关的财务、人事等业务人员

C.销售理财计划或投资性产品的业务人员

D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密有关的专业人员自【答案解析】办理客户存贷款及与此有

关的财务、人事等业务都是银行的一般业务，跟个人理财岗位的职能范围无关。

15.商业银行个人理财业务人员应满足的资格规定包括【ABCD】

A.对个人理财业务活动有美法律法规.行政规章和监管规定等，有充足的理解和认识

B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德原则或守则

C.掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所波及产品H勺特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D.具有对应的学历水平、工作经验和有关监管部门规定的行业资格

【答案解析】商业银行个人理财业务人员应满足的资格规定包括了ABCD四个方面。

16.下列有关规范理财顾问服务业务操作程序的表述，对的的有【ABC】

A.应辨别理财顾问服务与一般性业务征询活动

B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资提议，重要是解答业务的J办理措施

【答案解析】D项中，在理财顾问服务中，银行应当为客户提供投资提议。

17.有关宏观经济状况对个人理财方略的影响描述中，对的H勺有【ABE】

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，尤其是成长性、高投机性股票价值体现良好

C.当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，防止经济波动导致损失

E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值明显下降,也许引起熊市A【答案解析】当经济处在景气周

期时，个人和家庭应考虑减持固定收益类产品，增长权益类投资，例如股票、房地产等。

18.金融市场的特点是【ABCD】

A.金融市场上交易的是货币资金

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动H勺集中性

D.交易双方的nJ•变性

E.需求量与价格成反比4【答案解析】需求量与价格成正比。1外.重要宏观经济变量有【DE】

A.总体指标

B.投资指标

C.消费指标

D.金融指标

E.财政指标

【答案解析】重要宏观经济变量重要是金融指标和财政指标。

20.财政政策的政策工具重要有:税收、国债、财政补助、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格

外重视【AC】

A.税收政策

B.赤字政策

C.国债政策

D.财政补助政策A【答案解析】财政政策时政策工具主有:税收、国债、财政补助、转移支付和赤字政策

等等。从理财的角度看，应格外重视税收政策和国债政策，这与个人理财关系最大。

三、判断对错题

1.商业银行个人理财业务人员包括-♦般性业务征询人员、为客户提供理财专业化服务的业务人员，以及

其他与个人理财业务销售和管理活动紧密有关的专业人员。【X】4【答案解析】解析：商业银行个人理财业

务人员是指那些可认为客户提供上述专业化服务I向业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧

密有关的专业人员，而非一般性业务征询人员。2.期货企业可认为其股东或关系人提供融资、担保。

【X】冷【答案解析】期货企业不可认为其股东或关系人提供融资、担保。A3.根据《商业银行个人理财

业务管理暂行措施》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。【X】

【答案解析】根据《商业银行个人理财业务管理行行措施》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每

年的培训时间不少于20小时。34.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层积极阐明利益

冲突的状况，以及处理利益冲突的提议。【弋】A【答案解析】在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机

构管理层积极阐明利益冲突的状况，以及处理利益冲突H勺提议。5人.客户经理在提出提议时要能自然地筒介

本银行产品与服务。［7】A【答案解析】客户经理在提出提议时要能自然地简介本银行产品与服务。64

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄

存款进行搭配销售。【仃

【答案解析】商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划

与本银行储蓄存款进行搭配销售。

7.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有布.关资产的）账单，账单应列明资产变动、

收入和费用、期末资产估值等状况。账单提供应不少于5次。【X】

【答案解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有有关资产的账单,账单应列明资

产变动、收入和费用、期末资产估值等状况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与

客户另有约定的除外。

8.保本浮动收益理财计划的风险不不不大于菲保本浮动收益理财计划。N】4【答案解析】解析诽保本

浮动收益理财计划对客户本金安全性不予保证，因此相比于保本浮动收益理财计划客户承担的风险相对更

大。

9.商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看,大体包括如卜.几类：为客户提供财务分析、规划或投

资提议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活