2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理自我检测试卷A卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理自我检测试卷A卷附答案

单选题（共50题）

1、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它

包括但不限于因监管措施和解决民商事争汉而支付的罚款、罚金或

者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】A

2、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原

则界定的管理范围不包括（）o

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制

【答案】B

3、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低,

说明银行单位收入的成本支出越低。

A.权益乘数

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.资产利润率

【答案】C

4、（）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融

机构的绩效考评中C

A.《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》

B.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

C.《中国银行业社会责任报告》

D.《中国银行业金融机构企业社会责任指弓I》

【答案】B

5、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）o

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

【答案】C

6、（）反映的是银行管理的效率。

A.资本收益率

B.资产收益率

C.资产使用率

D.股权乘数

【答案】B

7、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》

我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。

A.2018年底前

B.2020年底前

C.2016年底前

D.2014年底前

【答案】A

8、净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始

实施。

A.50%

B.85%

C.90%

D.100%

【答案】D

9、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体

交易对象且金额不超过_____人民币的个人贷款和贷款资金用于生

产经营且金额不超过人民币的个人贷款。经贷款人同意可以

采取借款人自主支付方式。（）

A.30万元；60万元

B.20万元；50万元

C.30万元；50万元

D.15万元；30万元

【答案】C

10、（）是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专

门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查

【答案】B

11、责令停业整顿属于（）。

A.人身罚

B.财产罚

C.行为罚

D.申诫罚

【答案】C

12、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融

机构法人进行（）整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

【答案】A

13、我国商业银行证券投资以各类（）为主。

A.股票

B.权证

C.债券

D.票据

【答案】C

14、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管

理机构可以采取的监管强制措施的是（jo

A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

15、()指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准

则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.合规风险

【答案】D

16、信托公司异地推介信托产品，应当提前()日向属地银保监

局和推介地银保监局同时报送“信托公司固有业务、信托项目事前

2fc■主”

扳口衣o

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

17、（）是风险监管的核心步骤。

A.信息科技现场监管

B.信息科技非现场监管

C.信息科技风险评估

D.信息科技监管评级

【答案】C

18、银行金融创新应坚持的原则不包括（）o

A.维护大股东利益原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.知识产权保护原则

【答案】A

19、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等

级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风检

管理措施是（）c

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】D

20、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

【答案】D

21、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）o

A.行业价格法

B.逆向倒推法

C.综合评价法

D.内部评级法

【答案】D

22、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险

属于（）o

A.商品风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.货币风险

【答案】R

23、根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信

托公司出资人，应当具备的条件不包括（）o

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级

为良好及以上

B.具有良好的境内纳税记录

C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

D.具有国际相关金融业务经营管理经验

【答案】B

24、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监

局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（）内作出批准或不

批准的书面决定，并抄报银保监会。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

【答案】D

25、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动

资产为66000万元（短期贷款55000万元）,长期贷款130000万元，

固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债

为170000元（活期存款165000万元），定期存款15000万元，所有

者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为

2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该

公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是

（）。

A.不良贷款率

B.流动性比例

C.存贷比例

D.权益乘数

【答案】A

26、优化的生产计划的特征有（）。

A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求

B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化

C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化

D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额

E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪

费

【答案】A

27、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.经济责任、社会责任、文化建设责任

C.文化建设责任、社会责任、环境责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任

【答案】A

28、()是《巴塞尔协议II》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

【答案】B

29、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行

政处罚意见告知书.经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。

当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起

()内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派

出机构。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】C

30、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规

模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得

超过总行资本金总额的（）o

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

【答案】C

31、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程

序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

A.操作风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.系统风险

【答案】A

32、中国的金融租赁公司起始于（）年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981

【答案】D

33、下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。

A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%

B.对单一客户的贷款总额不得高十银行资本净额的10%

C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15%

D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%

【答案】D

34、下列关于支付结算的说法，错误的是（）o

A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理

B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的,

银行不予受理

C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个

人银行结算账户的，应出具相关收款依据

D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，

付款人不予付款

【答案】A

35、有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由某些原发疾病或增加

心脏负荷的因素诱发，常见诱因有（）

A.感柒

&心律失常

c.情绪激动

D.血容量增多

【答案】A

36、（）是银行业监管的首要目标。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

【答案】A

37、银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构

从事审计业务。

A.公平性

B.独立性

C.审慎性

D.制约性

【答案】B

38、《商业银行流动性风险管理办法》参考（）而构建了多维度的

流动性风险监测体系。

A.《巴塞尔协议I》

B.《巴塞尔协议II》

C.《巴塞尔协议III》

D.《稳健原则》

【答案】C

39、（）不属于合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度

【答案】B

40、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、

履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.购买力风险

【答案】C

41、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融

机构法人进行（）整体风险评估。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

【答案】A

42、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.外币储蓄

B.定期储蓄

C.活期储蓄

D.单位储蓄

【答案】B

43、现代商业银行的核心是（）。

A.提高市场份额

B.扩大经营规模

C.实现利润最大化

D.经营和管理风险

【答案】D

44、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原

则，制定内部管理规章制度，不包括（）。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则

【答案】B

45、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格

管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）o

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任

职资格管理

C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管

理

D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管

理

【答案】A

46、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括

（）。

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信水平

D.经济增加值

【答案】D

47、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）

目标。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】C

48、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告

【答案】A

49、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。

A.宏观经济及市场因素

B.存款人存款能力及意愿因素

C.客观发展历史因素

D.全行战略规划因素

【答案】B

50、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低十（）

亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

多选题（共30题）

1、2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点

话题，二十国集团（G20）、经济合作与发展组织（0ECD）、世界银行等

国际组织以及（）等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法徨，

不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约

束O

A.英国

B.美国

C.加拿大

D.日本

E.韩国

【答案】ABCD

2、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的

要求包括（）。

A.合理考虑相关因素，不专断

B.平等对待相对人，不歧视

C.依法进行行政处罚，不偏私

D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争

议时，应实行回避制度

E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对

人不利的行政处罚行为

【答案】ABC

3、常引起营养不良的外科疾病是（）

A.急性阑尾炎

B.急性胆囊炎

C.急性胃穿孔

D.食管癌

E.嵌顿性疝

【答案】D

4、单一监管周期包括的环节有（）。

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级

【答案】ABCD

5、国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（）。

A.风险计量方法

B.风险对冲方法

C.结构调节方法

D.量化交易方法

E.算法交易方法

【答案】ABC

6、根据《行政复议法》的规定，复议决定有（）。

A.维持决定

B.履行决定

C.撤销、变更违法决定

D.确认违法决定

E.赔偿决定

【答案】ABCD

7、单一监管周期包括的环节有（）0

A.制订监管计划

B.日常监测分析

C.风险评估

D.现场检查联动

E.监管评级和总结

【答案】ABCD

8、下列符合现今金融犯罪的特点的有（）o

A.涉众型金融犯罪不断增长

B.跨省、跨地区金融犯罪日益增多

C.犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化

D.金融犯罪的数量逐渐减少

E.内外勾结作案特征逐渐凸显

【答案】ABC

9、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有（）o

A.业务不合规

B.核算不真实

C.内控不完善

D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷

E.利率风险及网络系统风险等新型风险

【答案】ABCD

10、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进

行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.职业道德

B.经营成果

C.投资收益

D.风险状况

E.内控管理

【答案】BD

11、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定,

商业银行不得采取下列（）手段违规吸收和虚假增加存款。

A.延迟支付吸存

B.通过第三方中介吸存

C.非法返利吸存

D.高息揽储吸存

E.诵过同业业务倒存

【答案】ABCD

12、为了给顾客提供更多的服务，巩固和扩大国外市场占有份额，

而到当地投资生产或服务维修设施，该类型的投资动机属于（）o

A.降低成本导向型动机

B.技术与管理导向型动机

C.分散投资风险导向型动机

D.市场导向型动机

【答案】D

13、关于卜出口||和£1^,下列说法正确的有()o

A.MRPII基本局限于企业内部资源的配置和管理，而ERP扩展到企业

外部

B.MRPII主要应用于企业制造、分销、财务管理，ERP进一步将供应

链上物料流通体系中供、产、需等环节的运输管理、仓库管理

C.ERP较之MRPII在适应生产方式上由单一生产方式向混合型生产方

式发展

D.ERP以企业生产线为主，更加强调事中控制；MRPII以企业管理体

系为主，突出强调事前控制

E.ERP主要应用于生产企业的管理；MRPII应用于生产企业、非生产

企业和公益事业的企业

【答案】ABC

14、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对

()应当由董事2/3以上董事通过方可有效。

A.重大投资

B.聘任或解聘高级管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.利润分配方案

【答案】ABCD

15、在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（）监管机构

重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、

柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.流动性风险

B.市场风险

C.利率风险

D.法律风险

E.信息科技风险

【答案】ABC

16、根据表外业务特征和法律关系，下列属于表外业务的有（）。

A.备用信用证

B.承兑

C.债券投资

D.同业拆借

E.担保

【答案】AB

17、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风

险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行

了详细规定。

A.现金流测算

B.限额管理

C.应急计划

D.融资管理

E.压力测试

【答案】ABCD

18、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（）。

A.发展可持续

B.风险管理匹配

C.商业模式可行

D.服务普惠性

E.差异化的市场定位

【答案】ABCD

19、下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有（）。

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.市场稳定

【答案】ABCD

20、现有的国内支付结算方式包括（）0

A.汇票

B.本票

C.托收承付

D.支票

E.汇兑

【答案】ABCD

21、目前，我国商业资产负债管理的实施工具可以分为（）。

A.产品定价型

B.限额管理型

C.价格管理型

D.窗口指导型

E.产品创新型

【答案】BCD

22、非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括（）0

A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货

币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币

B.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%

C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金

入股

D.遵守注册地法律法规