2022年个人贷款初级《银行业专业实务》考试题库（含解析）

2022年个人贷款初级《银行业专业实务》考试题库(含

解析)

一、单选题

1.花旗银行的“幸福时贷”属于()贷款。

A、个人消费额度贷款

B、个人教育贷款

C、专项贷款

D、流动资金贷款

答案：D

担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动

资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款，花旗银行的“幸

福时贷”个人无担保贷款。

2.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由。提供阶

段性或全程担保。

A、经纪公司

B、有担保能力的第三人

C、开发商

D、借款人

答案：C

解析：商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发

商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销

售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借

款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商

提供阶段性或全程担保。

3.申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格

的()

A、90%

B、80%

C、70%

D、50%

答案：C

解析：申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车

价格的70%。

4.()又称市场比较法或比较法。

A、市场法

B、成本法

C、收益法

D、直接评估

答案：A

解析：市场法又称市场比较法或比较法。收益法是指通过估测被评估资产未来预

期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称。

5.在定位选择的过程中，刚刚开始经营的银行，资产规模中等，分支机构不多,

没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采用()

A、主导式定位

B、追随式定位

C、补缺式定位

D、任意的市场定位方式

答案：B

解析：某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模

中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类

银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

6.在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括()。

A、掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策

B、规范业务操作

C、详细调查客户的还款能力

D、科学合理地确定客户还款方式

答案：A

7.关于个人商用房贷款，下列说法错误的是()o

A、商用房贷款一般金额较大，有的借款人购买多份产权单位，操作中存在向同

一借款人审批发放多笔贷款，或向实际购房人与其家庭成员、近亲属、所控制公

司员工等多人审批发放贷款的现象，从而使风险放大

B、个人商用房贷款执行浮动利率，如遇银行调整利率，应按照合同约定的调整

时间进行调整

C、个人商用房贷款与个人住房贷款类似，以借款人工资薪金收入作为主要还款

来源

D、临街商用房以及住宅小区配套的底商，具有相对持续稳定的客流，进行按揭

贷款支持的风险整体较小

答案：C

解析：与普通个人住房贷款以工资薪金收入为主要还款来源不同，商用房贷款的

还款来源主要是借款人经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。

8.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是

Oo

A、等额累进还款法

B、组合还款法

C、按月还息、到期一次性还本还款法

D、等额本金还款法

答案：C

解析：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息,

贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1

年）的贷款。

9.下列不能办理银行个人贷款的是（）。

A、年满18周岁的工厂工人甲

B、63岁退休在家的老师乙

C、准备贷款买房的银行职员丙

D、出狱两个月的丁（因偷盗入狱）

答案：D

解析：银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括：（1）具有完全民

事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）〜65周岁（含）；（2）具有合法有效

的身份证明；（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；（4）具有

稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；（5）具有还款意愿；（6）贷

款具有真实的使用用途等。D项有了违法行为。

10.下列关于个人汽车贷款合同填写、审核和签订的说法，不正确的是（）。

A、在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B、合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保

人签订合同

C、同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

D、对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽

车借款抵押合同

答案：C

解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行

复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，所以C错误。

11.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作

出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了0

A、可衡量性原则

B、可进入性原则

C、差异性原则

D、经济性原则

答案：C

解析：根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场

范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银

行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分

违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的

产品和服务。

12.个人教育贷款的发放对象不包括()

A、在读学生

B、即将就读的学生

C、在读学生的直系亲属

D、在读学生的法定监护人

答案：B

解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满

足其就学资金需求的贷款。

13.《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款的对象不包括()o

A、年满18周岁的，具有完全民事行为能力的中国公民

B、不在大陆居住的，具有完全民事行为能力的港澳台居民

C、在中国境内居住，具有完全民事行为能力的外国人

D、未满18周岁，但与其监护人能共同提供偿还贷款能力证明的自然人

答案：B

解析：《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款对象为具有完全民事行为

能力的自然人。银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应

该由未成年人和其法定监护人共同申请，故D正确。B答案中的港澳台居民如果

不在大陆居住，是不能申请个人住房贷款申请的，故选择B。

14.下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是。。

A、二者国家均提供财政贴息

B、都不需要担保

C、二者毕业后还款安排相同

D、后者贷款对象更广

答案：D

解析：与国家助学贷款相比，商业助学贷款适用范围更广，

15.以下关于个人贷款的说法中错误的是()。

A、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等

用途的本外币贷款

B、个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

C、借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

D、与企业贷款相比，个人贷款业务会增加商业银行风险，因此应谨慎发放

答案：D

解析：个人贷款可以帮助分散银行风险。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客

户在行业内或区域内的集中，都会给银行带来风险。个人贷款不同于企业贷款,

因而可以成为银行分散风险的资金运用方式。

16.个人商用房贷款最短为()年。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案：A

解析：个人商用房贷款最短为1年(含)，最长不超过10年。

17.从()的角度，当借款人采用一种担保方式不能足额担保时，贷款银行往往

要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。

A、业务经营

B、控制风险

C、客户至上

D、利益驱动

答案：B

解析：从控制风险的角度，当借款人采用一种担保方式不能足额担保时，贷款银

行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。

18.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。

A、房地产开发商

B、房地产经纪公司

C、房屋贷款者

D、房地产咨询机构

答案：B

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

19.在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错误的

是()。

A、贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求

申请人提供相关证明材料

B、贷款调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平

及证明材料的真实性作出判断

C、贷款调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好.并

打印查询结果

D、借款申请人对相关系统查询结果有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责

查验借款申请人的申辩内容

答案：A

解析：贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可以不

要求申请人提供相关证明材料。

20.个人征信系统数据录入资料不包括()。

A、借款申请书

B、个人基本信息

C、借款合同

D、购房信息

答案：B

解析：略。

21.个人贷款管理需要遵循诚信申贷原则，其含义不包括0

A、借款人恪守诚实守信原则

B、借款人恪守公开透明原则

C、借款人应证明其信用记录良好

D、借款人应证明其贷款用途和还款来源明确合法

答案：B

解析：本题考查对个人贷款管理实施诚信申贷原则的含义，主要表现为选项A、

C\Do

22.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。

A、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B、能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

C、借款人在银行开立个人结算账户

D、借款人的年龄在18〜65岁之间

答案：D

解析：借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：①具有完全民事

行为能力的自然人，年龄在18（含）〜60周岁（不含）之间。②具有合法有效

的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明。③借款人具有合法

的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执

照。④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。⑤具有良好的信用

记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信

用记录。⑥能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担俣。⑦借款人在银行

开立个人结算账户。⑧贷款人规定的其他条件。

23.此章节无历年考点

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：C

24.个人商用房贷款的最短期限和最长期限分别为（）。

A、1年、10年

B、2年、10年

C、3年、5年

D、5年、10年

答案：A

解析：根据最新规定，个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10

年。

25.贷后检查的主要手段不包括。。

A、监测贷款账户、查询不良贷款明细台账

B、抽查不良贷款

C、电话访谈、见面访谈

D、实地检查、监测资金使用

答案：B

解析：贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访

谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。其中，对次级、可疑、损失类不良

贷款要采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。

26.常用的个人住房贷款还款方式是（）

A、到期一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等比累进还款法

D、等额累进还款法

答案：B

解析：常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。

但由于在还款初期等额本金还款法比等额本息还款法的还款负担重，对于经济尚

未稳定的而且是初次贷款购房的人来说是不利的，所以大多数借款人采用等额本

息还款法。

27.关于个人贷款期限调整的描述。错误的是。。

A、期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，

包括延长期限和缩短期限

B、1年以内(含1年)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

C、1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定

的最长贷款期限

D、借款人需要调整借款期限的，应向银行提出口头申请

答案：D

解析:商用房贷款的借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，

并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。

28.下列不属于银行市场定位原则的是()o

A、发挥优势

B、经营绩效

C、围绕目标

D、突出特色

答案：B

解析：银行市场定位原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色。

29.下列不属于商用房贷款信用风险主要内容的是（）。

A、借款人还款能力发生变化

B、商用房出租情况发生变化

C、保证人还款能力发生变化

D、贷款人资金状况发生变化

答案：D

解析：1.借款人还款能力发生变化。还款能力主要体现的是借款人的客观财务状

况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的可能性。个人商用房贷款借款人

还款能力变化主要包括:第一，借款人或保证人收入发生变化。第二，商用房经

营情况发生变化。2.借款人还款意愿发生变化。业务实践中，商用房经营情况变

化也会导致借款人还款意愿变化，如经营环境恶化导致房屋价值大中国下跌，将

直接降低借款人持续还款的意愿。

30.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，（）策略的立足点不是

放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

答案：B

解析:根据迈克尔波特的竞争或略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系,

向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一

个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

31.查询机构对信用报告查询相关档案资料保管期限为（）o

A、2年

B、3年

C、4年

D、5年

答案：B

解析:信用报告查询相关档案资料保管期限为三年,到期可对喈案资料进行销毁。

32.关于个人汽车贷款业务，下列说法错误的是（）。

A、个人二手汽车贷款期限（含展期）不得超过3年

B、汽车经销商同购车人达成一致，以同一套购车资料通过不同的借款人向同一

家银行的不同分支机构申请贷款，该种行为属于欺诈行为

C、对于同一笔个人汽车贷款，借款人所购车辆的抵押担保和专业担保公司的第

三方保证担保可同时存在

D、新车价格是指汽车经销商与购车人实际成交价格，二手车价格是指贷款银行

认可的评估价格

答案：D

解析：新车价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，二手车

价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。

33.当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取。营销组织。

A、职能型

B、产品型

C、市场型

D、区域型

答案：A

解析：当银行只有一种或很少几种产品，应当采取职能型营销组织。

34.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款()

A、不享受财政贴息

B、享受财政半额贴息

C、享受财政全额贴息

D、视具体情况而定

答案：A

解析：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款,

不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期

限内不贴息。

35.公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心基本职责不包括。。

A、承担公积金信贷风险

B、负责信贷审批

C、调查审核

D、制定公积金信贷政策

答案：C

解析：公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公

积金信贷风险。调查审核为承办银行职责。

36.商业助学贷款的借款人可以申请0

A、财政贴息

B、减免利息

C、利息本金化

D、本金利息化

答案：C

解析:商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。

借款人可以申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。

与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农

村信用社等金融机构均可开办。

37.银行营销管理主要活动依次为()

A、分析营销机会——制定营销战略——设计营销方案——调整业务组合一实

施营销控制

B、设计营销方案——分析营销机会一制定营销战略一调整业务组合一实

施营销控制

C、制定营销战略——设计营销方案一分析营销机会一调整业务组合一实

施营销控制

D、分析营销机会一调整业务组合一制定营销战略一设计营销方案——实

施营销控制

答案：D

解析：银行营销管理主要活动依次为：（1）分析营销机会；（2）调整业务组合；（3）

制定营销战略；（4）设计营销方案；（5）实施营销控制。

38.强化贷款的全流程管理的作用不包括0

A、促使银行个人贷款管理模式更加精细化

B、提高贷款风险管理的有效性

C、改善个人贷款的质量

D、通过签订完备的贷款合同明确各方权利和责任

答案：D

解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的

每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化

向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。要

求银行业金融机构明确权利义务、法律责任的原则是协议承诺原则的作用。

39.商业助学贷款贷前调查的重点调查内容包括（）

A、材料一致性的调查

B、借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查

C、担保情况调查

D、以上三项都对

答案：D

解析：商业助学贷款贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等

情况时，应重点调查以下内容：（1）材料一致性的调查；（2）借款人身份、资信、

经济状况和借款用途的调查；（3）担保情况调查。

40.下列不良资产率公式正确的是。。

A、二（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/信贷资产总额

B、二（次级类贷款+可疑类贷款）/信贷资产总额

C、二（期初正常贷款转为不良贷款的余额）/信贷资产总额

D、二（期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）/信

贷资产总额

答案：A

解析：不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

与信贷资产总额之比。

41.征信管理部门应当在收到个人异议申请的。个工作日内将异议申请转交征

信服务中心。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征

信服务中心。

42.（）是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在

疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风

险。

A、操作风险

B、合作机构风险

C、策略风险

D、政策风险

答案：A

解析：操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作

中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系

统性风险。

43.公积金个人住房贷款实行的利率政策是（）。

A、高进高出

B、低进低出

G高进低出

D、低进高出

答案：B

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带

有较强的政策性，贷款额度受到限制。

44.在专家判断法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。

A、道德品质、能力、资本、担保、环境

B、个人要素、资金用途、还款来源、债权保障、前景因素

C、借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款

D、道德品质、资本、担保、合作、环境

答案：A

解析：在专家判断法中，“5C”要素分析法中的“5C”指借款人道德品质、能力、

资本、担保、环境。

45.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行()。

A、上限放开，下限管理

B、上限放开，下限放开

C、上限管理，下限管理

D、上限管理，下限放开

答案：A

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。

46.国家助学贷款的借款人必须在毕业后。年内还清贷款，贷款期限最长不得

超过。年。

A、4：8

B、6；8

C、5；10

D、6；10

答案：D

解析：新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限

最长不得超过10年。本题的最佳答案是D选项。

47.个人经营类贷款的最大特点是()。

A、风险较大

B、风险较小

C、利率较低

D、适用面广

答案：D

解析：个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企

业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。

48.为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，()在总结实践经验的基础上，

从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

A、三部委

B、银监会

C、国务院

D、中国人民银行

答案：D

解析：为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经

验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

49.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是()

A、内部欺诈

B、借款人还款能力降低

C、借款人还款意愿发生变化

D、借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

答案：A

解析：个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变

化。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信

用风险。

50.严格地说，商用车贷款属于经营类贷款，但中国工商银行、中国农业银行都

把商用车贷款放在()里。

A、公司类贷款

B、消费类贷款

C、经营类贷款

D、理财类贷款

答案：B

解析：根据所购车辆的用途不同，个人汽车贷款产品可以划分为自用车贷款和商

用车贷款。严格地说，商用车贷款属于经营类贷款，但中国工商银行、中国农业

银行都把商用车贷款放在消费类贷款里。

51.商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作的方

式。

A、房地产开发商

B、房地产经纪公司

C、房地产建筑公司

D、房地产审批的政府机关

答案：A

解析：商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发

商合作的方式。

52.()是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。

A、个人汽车贷款

B、个人住房贷款

C、个人抵押贷款

D、个人质押贷款

答案：B

解析：个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷

款。

53.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）

用于贷款抵押。

A、60%

B、80%

C、90%

D、100%

答案：D

解析：借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的1

00%用于贷款抵押。住房价值况押时不能被分割成比例，必须一次性地全部抵押。

54.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和

全面的服务的营销渠道是0

A、全方位网点机构营销渠道

B、专业性网点机构营销渠道

C、高端化网点机构营销渠道

D、零售型网点机构营销渠道

答案：A

解析：全方位网点机构营销渠道，为公司和个人提供各种产品和全面的服务。专

业性网点机构营销渠道有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押

贷款业务等。高端化网点机构营销渠道，这些网点机构位于适当的经济文化区域

中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。零售型网点机构营销渠道,

此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。

55.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括()。

A、项目生产周期

B、综合还款能力

C、项目的利润率

D、销售周期

答案：C

解析：农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因

素合理确定贷款期限。

56.借款合同采用格式条款的，应当维护()的合法权益，并予以公示。

A、贷款人

B、借款人

C、担保人

D、借款人和贷款人

答案：B

解析：贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用

格式条款的,应当维护借款人的合法权益,并予以公示。贷款人应依照《物权法》、

《担保法》等法律的规定，规范担保流程与操作。

57.按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的()。

A、关注、次级和损失类贷款

B、次级、可疑和损失类贷款

C、关注、可疑和损失类贷款

D、关注、次级和可疑类贷款

答案：B

解析：按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种

为不良贷款。

58.下列关于公积金个人住房不良贷款催收的说法，正确的是()。

A、承办银行不得接受公积金管理中心委托，对不良贷款进行催收

B、逾期90天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

C、贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即给借款人发出“提前还款通知书”，

要求借款人提前偿还全部借款

D、贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即和借款人就抵押物的处置达成协议

答案：B

解析：承办银行应根据住房公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对

不良贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合

同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取措施为：1.逾期

90天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收；2.如果借款

人超过90天不履行还款义务，会给给借款人发出“提前还款通知书”，有权要

求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；3.如果在“提前还款通知

书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达

成协议；4.逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处

置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

59.对商业助学贷款进行调查的主要途径和方法是()o

A、间接调查

B、实地调查

C、电话查问

D、信息咨询

答案：B

解析：商业助学贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电

话查问以及信息咨询等途径和方法。

60.在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在。上

签署审批意见。

A、个人住房贷款调查审查表

B、个人信贷业务报批材料清单

C、个人信贷业务审批表

D、个人住房借款申请书

答案：C

解析：在个人住房贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在个人

信贷业务申报审批表上签署审批意见。

61.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指0

A、贷款发放后至合同终止期间

B、合同签订后至合同终止期间

C、合同签订后至贷款发放期间

D、贷款发放后至下一项贷款申请期间

答案：A

解析：个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事

宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管

理以及贷款档案管理等工作。

62.关于市场细分作用的表述不正确的是（）

A、有利于集中人力、物力投入目标市场

B、有利于发掘市场机会，开拓新市场

C、有利于避免市场调研的成本

D、有利于选择目标市场和制定营销策略

答案：C

解析:银行市场细分的作用表现在：（1）有利于选择目标市场和制定营销策略；（2）

有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；（3）

有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。所谓市场细分，就

是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和

欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分

类过程。因此C项不正确。

63.从目前情况看，下列选项中银行个人贷款主要的营销渠道的是（）

A、电话营销

B、电子银行营销

C、网点机构营销

D、自助终端营销

答案：C

解析：网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行展示品

牌形象的载体，也是银行主要的营销渠道。

64.住房公积金贷款业务的信用风险，由。承担。

A、住房公积金管理中心

B、银行

C、银行和住房公积金管理中心共同

D、借款人本人

答案：A

解析：公积金管理中心基本职责有：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承盎

公积金信贷风险。

65.商品房现售，应当符合的条件不包括。。

A、取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

B、持有建设工程规划许可证

C、供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D、拆迁安置已落实

答案：C

解析：选项C应该修改为：供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具有

交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工

进度和交付日期。

66.借款人应从()开始归还商业助学贷款。

A、离校前一年

B、离校当月

C、离校后次月

D、离校后一年

答案：C

解析：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年

分次偿还，利随本清，也可以贷款到期时一次性偿还。

67.每笔个人汽车贷款可以展期()次。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

解析：每笔贷款只可以展期1次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期

限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

68.加强个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施不包括0o

A、加强一线人员建设，严把贷款准入关

B、加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

C、按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

D、由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金

答案：A

解析：除BCD三项外，加强合作机构管理的风险防控措施还包括：与保险公司的

履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办

理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔,

造成贷款损失情况的发生。B项为个人住房贷款“假个贷”的防控措施。

69.个人征信系统所收集的个人信用交易信息，不包括（）。

A、银行信贷信用信息汇总

B、信用卡汇总信息

C、准贷记卡汇总信息

D、配偶身份

答案：D

解析：个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷

记卡、担保等信用活动中形成的交易记录，D项属于个人基本信息。

70.就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是（）。

A、一笔5年期贷款展期1年

B、一笔贷款展期2年

C、贷款到期后借款人向银行申请延长期限

D、借款人向银行申请缩短还款期限

答案：D

71.下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

B、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的

D、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

答案：C

解析：本题考查个人贷款可以采取借款人自主支付方式的情形。选项A、B、D

经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

72.个人住房贷款最低首付款比例不得低于。。

A、20%

B、50%

C、60%

D、30%

答案：A

解析：个人住房贷款最低首付款比例为20%,具体有以下规定：（1）在不实施”

限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上

最低首忖款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房并已结清

相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首

套房贷款政策;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住

条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低于30%

j对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房,

根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。（2）

在实施邛艮购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比

例为30%j对拥有1套住房并己结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次

申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策;对拥有1套住房且相应购

房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普

通自住房，最低首付款比例为不低于40%,具体首付款比例由银行业金融机构根

据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。

73.0要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。

A\合法原则

B、最高最佳使用原则

C、估价时点原则

D、替代原则

答案：B

解析：合法原则要求以估价对象的合法权益为前提进行估价。最高最佳使用原则

要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。估价时点原则要求估价结果应

是估价对象在估价时点的客观合理价格或价值。替代原则要求估价结果不得明显

偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。公平原则要求估价人员要坚持中立的

立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。

74.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是()o

A、可以帮助银行分散风险

B、仅为商业银行带来正常的利息收入

C、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D、有助于满足城乡居民的有效需求

答案：B

解析：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷

款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。

75.下列关于专家判断法，说法错误的是()。

A、随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多

B、专家判断法实施的效果很不稳定

C、运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成

信贷评估的主观性、随意性和不一致性

D、专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长

答案：D

解析：尽管专家判断法在银行信用风险法中发挥着重要作用，然而实践证明它仍

然存在着许多难以克服的缺点和不足。首先，要维持这样的专家制度需要相当数

量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要的分析人员会越来越

多。其次，专家判断法实施的效果很不稳定。最后，运用专家判断法对借款人进

行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不

一致性。

76.银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款是()。

A、个人消费类贷款

B、个人经营类贷款

C、个人抵押贷款

D、个人信用贷款

答案：A

解析：个人消费类贷款是指银行向申请购买。“合理用途的消费品或服务”的借

款人发放的个人贷款。

77.()是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。

A、合同管理

B、贷时和贷后管理

C、贷前管理

D、贷款资金支付管理和控制

答案：D

解析:《个人贷款管理暂行办法》明确要求贷款人通过加强贷款发放和支付审核，

增加贷款人受托支付等手段，健全贷款发放与支付的管理。贷款资金支付管理和

控制是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。

78.机动车押品的登记部门为（）。

A、财税所在地的工商管理部门

B、机动车管辖地车辆管理所

C、证券登记结算公司

D、中国人民银行征信中心

答案：B

解析：

押品具体登记部门

主要押品类别登记部门

国有土地范围内的房屋（包括在建工程）或房屋所在地的县级以上人民政府建设（房地产）21

者乡（镇）、村、企业的厂房等建筑物部门或者其设置的负责房屋登记T.作的机构

核发土地使用权证书的县级以1.地方人民政府土JI

土地使用权

理部门

民用航空器（包括正在建造的民用航空器）国务院民用航空1£管部门

船舶（包括正在建造的船舶）船籍港船舶鬓记机关

机动车机动车管辖地车辆管理所

林权县级以上林木主管部门

应收账款、保本型理财产品中国人民银行征信中心

中国人民银行征信中心，有条件的地区应同时落至

公路收费权

地、市以上交通主管部门的登记

企业的设备和其他不动产财产所在地的工商行政管理部门

基金份制i、证券登记结算结构登记的股权证券登记结算公司

79.个人教育贷款的发放对象不包括（）。

A、在读学生

B、即将就读的学生

C、在读学生的直系亲属

D、在读学生的法定监护人

答案：B

解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满

足其就学资金需求的贷款。

80.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，

体现了银行市场定位的原则是

A、发挥优势

B、围绕目标

C、突出特色

D、可以盈利

答案：C

解析：银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突出内

部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行，根据所处地理位置或自

身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女

子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。

81.此章节无历年考点

A、A

B、B

c、c

D、D

答案：C

82.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）。

A、

B、每日更新一次

C、每周更新一次

D、每月更新一次

答案：D

解析：在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据

库也是每月更新一次信息。

83.银行要审查楼盘项目销售是否合法，要重点审查（）。

A、国有土地使用权证

B、商品房销（预）售许可证

C、建设用地规划许可证

D、建筑工程施工许可证

答案：B

解析：通过审查项目的预售许可证确定项目的销售是否经当地政府房管部门批准,

销售的商品房是否被抵押、销售的对象是否符合规定，外销房是否经过有关审批

程序等。

84.“随心还”和“气球贷”属于。的还款方式。

A、等额本息还款法

B、等比累进还款法

C、组合还款法

D、等额累进还款法

答案：C

解析:一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，

然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年

限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相

加即形成每月的还款金额。使用起来比较灵活和个性化，所以，“随心还”和“气

球贷”应属于组合还款法的还款方式。

85.个人消费类贷款不包括()

A、个人汽车贷款

B、个人教育贷款

C、个人医疗贷款

D、农户贷款

答案：D

解析：个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个

人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

D项属于个人经营性贷款。

86.在个人住房贷款的划付过程中。借款人委托其他自然人代办的，代理人无须

持有的证件或材料是。。

A、本人身份证件

B、借款人身份证件

C、借款人授权委托书

D、借款申请书

答案：D

解析：借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。委托贷款银行代办的，

贷款银行应要求借款人出具授权证明，授权可以采取在合同中约定的方式，也可

以采取出具授权委托书的方式。委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证

件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，

可以要求对授权委托书进行公证。

87.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起。个工作日内给予答复。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：C

解析：当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的

程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起10

个工作日内给予答复。

88.关于个人经营贷款的贷款要素，下列说法错误的是()o

A、贷款用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门

许可的经营范围

B、贷款期限一般不超过五年，采用保证担保方式的不得超过一年

C、贷款利率须符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，

并符合总行利率授权管理规定

D、贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，具有合法有效的

身份证件，户籍证明及婚姻证明

答案：D

解析：个人经营贷款的贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人，具有合法有

效的身份证件，户籍证明及婚姻证明。

89.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中

归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）o

A、递增；递减

B、递增；递增

C、递减：递增

D、递减；递减

答案：C

解析：等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。其

中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

90.下列关于个人住房贷款审批的说法，不正确的是（）。

A、贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提

交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查

B、贷款审查人认为需要补充动料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步

落实

C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，不予受

理

D、贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷

款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷

款

答案：C

解析：贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以

进行重新调查。选项C错误。

91.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷

款审批权限，实行（）和（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A、审贷综合；全权审批

B、审贷分离；授权审批

C、审贷分离；全权审批

D、审贷综合；授权审批

答案：B

解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程明确贷

款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷

款。

92.公积金个人住房贷款的资金来自于（）。

A、银行自有的信贷资金

B、公积金管理部门归集的住房公积金资金

C、担保机构的资金

D、国家财政拨款

答案：B

解析：公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金资金,

而商业银行的自营性个人住房贷款来源于银行自有的信贷资金。

93.不属于电子银行的功能的是()。

A、产品销售功能

B、信息服务功能

C、展示与查询功能

D、综合业务功能

答案：A

解析：电子银行的功能：信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。

94.办理一手个人住房贷款时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一

般由()提供阶段性或全程担保。

A、银行

B、房地产开发商

C、经纪公司

D、其他合格的自然人

答案：B

解析：一手个人住房贷款是指房地产开发商与贷款银行共同签订的《商品房销售

贷款合作协议》，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款

人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求开

发商提供阶段性或全程担保。

95.下列属于商业助学贷款实行的原则是0

A、部分自筹、有效担保

B、按期偿还、财政贴息

C、信用发放、专款专用

D、财政贴息、风险补偿

答案：A

解析：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院

校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行

“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

96.采用追随式定位方式的银行（）。

A、在市场上占有极大的份额

B、产品创新优势

C、反应速度快和营销网点广泛

D、资产规模中等

答案：D

解析：如银行资产规模中等，分支机构不多，往往采用追随方式效仿主导银行的

营销手段的地位。

97.（）指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按协议约

定应向发卡银行支付的款项。

A、当期应还款项

B、最低还款额

C、违约金

D、手续费

答案：C

解析：“当期应还款项”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡银行

记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。“最低还款额”指发卡银

行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账

单最低还款额未还部分、当期账单透支余额一定比例的总和。最低还款额以对账

单记载为准。“违约金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还

款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项。

98.下列不属于银行进行市场环境分析的意义的是（）

A、有利于把握宏观形势

B、有利于掌握微观情况

C、有利于发现商业机会

D、有利于改善公司治理

答案：D

解析：除A、B、C三项外，银行进行市场环境分析的意义还包括：有利于规避市

场风险和有利于把握行业发展趋势。

99.个人信用贷款主要依据借款申请人的（）确定贷款额度。

A、个人经济状况

B、个人收入多少

C、个人还款能力

D、个人信用状况

答案：D

解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等

级越高，信用额度越大，反之越小。

100.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是()

A、存款利率上升

B、发生通货膨胀

C、收入水平上升

D、证券投资风险增大

答案：B

解析：社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。本

题A项存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而使存款增加；B项当发生

通货膨胀时，社会物价会普遍上涨，使货币存款发生贬值，此时消费者为保值会

倾向于将存款取出投资实物产品，如房产、黄金等，从而导致社会存款下降；C

项当收入水平上升时，消费者的可支配个人收入增加，从而可能增加存款；D项

当证券投资风险增大时，投资者可能转而投资于更为稳健的金融产品，如银行存

款，从而可能会增加存款。

101.根据迈克尔•波特的竞争战略理论，。的立足点是挽留老客户。

A、大众营销策略

B、交叉营销策略

C、专业化策略

D、产品差异策略

答案：B

解析：简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其

他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户

上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

102.个人贷款的特征不包括0o

A、贷款品种多、用途广

B、贷款便利

C、还款方式灵活

D、贷款金额大

答案：D

解析：在个人贷款业务的发展中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特

色的贷款业务。其主要特征包括贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。

103.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。

A、不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

B、有助于满足城乡居民的有效消费需求

C、扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

D、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

答案：C

解析：商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。

104.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是0

A、房地产经纪公司

B、企业法人

C、经销商

D、房地产开发商

答案：D

解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目

前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商

合作的方式。

105.下列不属于个人贷款定价一般原则的是。。

A、成本收益原则

B、风险定价原则

C、参照法定价格原则

D、组合定价原则

答案：C

解析：个人贷款定价的一般原则包括成本收益原则、风险定价原则、参照市场价

格原则、组合定价原则和与宏观经济政策一致原则。

106.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是0。

A、“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押

B、“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押

C、“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定

不同的贷款条件

D、“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用

答案：A

解析：“设定担保”指借款人中请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵

押。

107.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是()

A、“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

B、“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”

C、该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司

D、部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并

收取一定比例的管理费或担保费

答案：B

解析：“间客式”汽车贷款运行模式是“先买车，后贷款”，而“直客式”运行

模式是“先贷款，后买车”。

108.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情

况，确保农户贷款档案资料的。。

A、完整性、有效性、连续性

B、及时性、有效性、连续性

C、及时性、完整性、连续性

D、谨慎性、有效性、完整性

答案：A

解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款

情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。

109.征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时,

商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。

A、5

B、3

C、15

D、10

答案：A

解析：当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序

及时向商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日

内给予答复。

110.引起银行利益损失的还款能力风险不包括()

A、借款人经济状况严重恶化

B、借款人伪造的个人信用资料

C、借款人丧失行为能力

D、借款人的继承人放弃所购房屋

答案：B

解析：从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在

客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。个人住房贷款的顺利回收与借款人

的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关。我国目前个人住房贷款中的

浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险。

111.下列关于个人汽车贷款提前还款的说法，不正确的是0

A、借款人应向银行提交提前还款申请书

B、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C、提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

D、借款人可将当期的贷款本息在提前还款时一并归还

答案：D

解析：借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

112.在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时,

银行多于。起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A、法定利率调整即日

B、法定利率调整次日

C、法定利率调整的次月1日

D、法定利率调整的次年1月1日

答案：D

解析:在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，

银行多于法定利率调整的次年1月1日起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

113.个人贷款业务中，债务人或者第三人不可以抵押的财产是（）。

A、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的财产

B、生产设备、原材料、半成品

C、建设用地使用权

D、正在建造的建筑物、船舶、航空器

答案：A

解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土

地附着物。（2）建设用地使用权。（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的

荒地等土地承包经营权。（4）生产设备、原材料、半成品、产品。（5）正在建

造的建筑物、船舶、航空器。（6）交通运输工具。（7）法律、行政法规未禁止

抵押的其他财产。

114.个人经营贷款贷后管理工作由。负责。

A、担保机构

B、中国人民银行

C、贷款经办行

D、监督机构

答案：C

解析：个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责。

115.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括0。

A、有利于选择目标市场和制定营销策略

B、有利于发掘市场机会，开拓新市场

C、有利于提高银行的经济效益

D、有利于规避风险

答案：D

解析：市场细分的作用主要表现在三个方面：①有利于选择目标市场和制定营销

策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的

需求；③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。但是，无

论如何，对银行或企业来说，市场营销都是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是

一种规避风险的方法。

116.下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是()o

A、借款人主体资格风险

B、合同有效性风险

C、借款人还款能力风险

D、诉讼时效风险

答案：C

解析：个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在借款人主体资格风险、合同

有效性风险、诉讼时效风险、担保风险和政策风险。

117.个人汽车贷款的签约流程不包括的环节是()。

A、填写合同

B、审核合同

C、签订合同

D、拟订合同

答案：D

解析：个人汽车贷款的签约流程如下：填写合同T审核合同T签订合同。

118.贷款人应按照借款合同约定，通过()或()的方式对贷款资金的支付进行

管理与控制。

A、贷款人受托支付；担保人自主支付

B、贷款人受托支付；借款人自主支付

C、借款人受托支付；贷款人自主支付

D、担保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方

式对贷款资金的支付进行管理与控制。

119.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年

限一般不超过。年，符合相关条件的可放宽到0年。

A、30；35

B、25；30

C、20；25

D、15；

答案：C