2022年内蒙古初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库

2022年内蒙古初级银行从业资格《银行业法律法规与

综合能力》考试题库

一、单选题

1.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是。。

A、活期存款100元起存

B、定期存款不能提前支取

C、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则

D、定期存款存款期内计算复利

答案：C

解析：个人存款又称储蓄存款。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄

业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

2.出现通货膨胀时，可采用的治理措施是。。

A、增加财政赤字

B、增加货币供应量

C、降低利率

D、增加税负

答案：D

解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政

政策主要通过增加税负实现。

3.银行公司治理的基本文件是。。

A、员工守则

B、银行章程

C、商业银行法

D、商业银行管理条例

答案：B

解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高

级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在

章程中明确规定的其他事项。

4.下列不属于银监会监管的非银行金融机构是。。

A、货币经纪公司

B、汽车金融公司

C、信托公司

D、基金管理公司

答案：D

解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、

企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

5.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的

B、不属于企业集团内部的金融机构

C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D、服务对象可以是非企业集团成员

答案：A

解析：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和

提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非

银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

6.下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。

A、该罪的主体只是自然人

B、该罪最高法定刑为7年有期徒刑

C、该罪属于金融诈骗罪的一种

D、该罪主观上要求行为人以非法占有为目的

答案：B

解析：骗取贷款罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无

期徒刑。本罪的主体是一般主体，包括自然人和单位都有可能成为犯罪主体。本

罪属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。骗取贷款罪主观上不要求以非法占

有为目的，而贷款诈骗罪要求行为人必须以非法占有为目的。

7.某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据

我国《担保法》规定，。能作为该企业的保证人。

A、该企业所在市的财政局

B、该企业所属的职工技校

C、与该企业有长期合作关系的乙企业

D、该企业的人力资源部

答案：C

解析：常识题，考察对保证人主体资格的理解。ABD都不具备保证人的资格。

8.商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到

期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给

持票人的融资行为成为()。

A、票据承兑

B、票据转贴现

C、票据托收

D、票据贴现

答案：D

解析：考察票据贴现的定义。

9.我国的资本市场主要包括0

A、同业拆借市场、回购市场和票据市场

B、股票市场和债券回购市场

C、债券市场和股票市场

D、股票市场、外汇市场、票据市场

答案：C

解析：资本市场主要包括债券市场和股票市场。

10.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()O

A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

答案：D

解析:根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、

足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的

最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

11.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收

入水平。。

A、正相关

B、负相关

G无关

D、不确定

答案：A

解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与

收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也

会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

12.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业

务的是。。

A、代理业务

B、承诺业务

C、担保业务

D、支付结算业务

答案：B

解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提

供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

13.0应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、

风险容忍/偏好和各项政策相符。

A、股东会

B、监事会

C、高管层

D、执行董事

答案：C

解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战

略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

14.根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）。

A、6%

B、3%

C、4.5%

D、2%

答案：A

解析：根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于

6%。

15.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行

必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属

于银行金融创新需要遵循的0原则。

A、合法合规

B、信息充分披露

C、维护客户利益

D、风险可控

答案：B

解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法

律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监

管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操

守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是

创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的

不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风

险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必

须保证风险可控。

16.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量()o

A、减少

B、增加

C、不受影响

D、不确定

答案：B

解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款,

这个比例通常是由中央银行决定的.被称为法定存款准备金率。法定存款准备金

率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低.货币供应量增加。

17.某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违

反了银行业从业人员职业操守基本准则关于()的规定。

A、专业胜任

B、勤勉尽职

C、诚实信用

D、保护商业秘密与客户隐私

答案：C

解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行

正直，恪守诚实信用。

18.在紧缩政策的主要内容中，。的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A、紧缩性货币政策

B、紧缩性财政政策

C、紧缩性收入政策

D、指数化方案

答案：B

解析：紧缩的财政政策主要是噌收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，

目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购

买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少

各种补贴和救济等福利性支出。

19.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

20.0是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的

权利。

A、所有权

B、用益物权

C、担保物权

D、支配权

答案：B

解析：用益物权是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、

收益的权利。

21.下列行业属于国民经济第三产业的是。。

A、电力行业

B、渔业

C、水利、环境和公共设施管理业

D、制造业

答案：C

解析：选项AD属于第二产业，选项B属于第一产业。

22.贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（）。

A、是否使用了虚假的证明文件

B、主体是否包括银行内部人员

C、是否具有非法占有目的

D、银行是否受到损失

答案：C

解析：贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。

23.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品

历史年收益率高达15%,暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调

该产品没有风险。对该行为评价正确的是0o

A、该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守

B、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，

所以是合理的

C、由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况

D、由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

答案：A

解析：信息披露原则要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客

户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

24.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。

A、资金用于银行项目贷款业务

B、资金用于临时性周转资金不足

C、利率一般较为固定

D、拆借期限一般为中长期

答案：B

解析：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进

行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主

要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。

25.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）o

A、票据诈骗罪

B、违规出具金融票证罪

C、伪造票据罪

D、盗窃罪

答案：A

解析：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。

26.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）o

A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”

而应发的经营风险

B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标

C、最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一

D、单一最大客户贷款比率二（最大一家集团客户授信总额/资本净额）X100%

答案：C

解析：A选项应是，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险B

选项应是，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一D选项应是,

单一集团客户贷款比率二（同一借款客户贷款总额/资本净额）X100%

27.下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。

A、谁的钱进谁的账，由谁支配

B、存款自愿、取款自由

C、银行不垫贷

D、恪守信用，履约付款

答案：B

解析：银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的

账，由谁支配；③银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。

28.()年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

A、1978

B、1979

C、1980

D、1981

答案：B

解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

29.下面属于间接融资工具的是。。

A、通过证券公司发行企业债券

B、通过证券公司发行公司股票

C、可转让大额定期存单

D、商业票据

答案：C

解析：其他三项属于直接融资工具。间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇

票、可转让大额存单、人寿保险单等。

30.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有

请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉,

其行为()。

A、因为业务已经谈妥.所以该行为是合理的

B、不合理.不应当申报不实费用

C、如果消费超过了预算额度,则是不合理的

D、是合理的.因为客户经理并没有浪费

答案：B

解析：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支出

与公务支出进行区分，不能进行混淆。不得向所在机构申报不实费用。该银行客

户经理的行为不符合费用报销的有关规定。

31.0是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人

A、贷款人

B、借款人

C、融资人

D、融券人

答案：B

解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人

32.存款保险制度的目的是为了保护（）的利益。

A、银行

B、国家

C、存款人

D、投资者

答案：C

解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权

益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。

33.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能

按时足额偿还的贷款应归为0o

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

答案：A

34.关于合同成立条件的错误表述是（）。

A、双方当事人签字或盖章时合同成立

B、双方当事人订立合同必须是依法进行的

C、当事人必须就合同的主要条款协商一致

D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答案：D

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

35.0是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。

A、科学技术条件

B、人口与劳动力

C、区域基础设施

D、自然条件和自然资源

答案：D

解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资

源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

36.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保.也肯定要

造成较大损失的贷款应归为0o

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

答案：D

37.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()o

A、存款自愿,取款审查，存款有息,为存款人保密

B、存款自愿,取款自由，存款有息,存入指定银行

C、存款自愿,取款自由，存款有息,为存款人保密

D、存款自愿,取款审查，存款有息,存入指定银行

答案：C

解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自

愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

38.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是()。

A、储蓄存款

B、活期存款

C、定期存款

D、企业债券

答案：B

解析：考查存款业务的内容。

39.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（）。

A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、

缴足（或募足）

B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D、《公司法》强调公司资本不得任意变更

答案：B

解析：公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相

维持（非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程

所定价额、股票发行价格不得低于票面金额）；公司资本不得任意变更，新的《公

司法》允许公司资本的分批缴纳。

40.哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）

A、国民经济的增长速度

B、国民经济的增长质量

C、国民经济增长的可持续性

D、是否出现顺差

答案：D

解析：经济结构对商业银行的间接影响通过国民经济的增长速度、增长质量和可

持续性等方面。

41.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银

行是0。

A、牵头行

B、代理行

G参加行

D、按排行

答案：C

解析：银团参加行的定义。

42.（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A、账面资本

B、监管资本

C、经济资本

D、信用资本

答案：A

解析：账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

43.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

A、银行保函

B、保付代理

C、远期票据贴现

D、质押贷款

答案：C

解析：福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期

承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。故从业务运作实质来看，福费廷

就是远期票据贴现。

44.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。

A、管理办法和管理条例

B、管理条例和管理指引

C、管理指引和管理法

D、管理办法和管理指引

答案：D

解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。

45.以下不属于商业银行经营原则的()o

A、安全性

B、流动性

G收益性

D、效益性

答案：C

解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安

全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我

约束。

46.根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知

道撤销事由之日起()内行使。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

答案：A

解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当

知道撤销事由之日起一年内行使。

47.通货紧缩表现为物价持续,普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的

是（）。

A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D、通货紧缩是物价稳定的表现

答案：C

解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,

是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

48.下列不属于标准理财投资工具的是（）o

A、货币市场工具

B、衍生类金融工具

C、信托贷款

D、贵金属类金融工具

答案：C

解析：标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、

货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工

具等。

49.宏观经济分析是以作为考察对象，研究各个有关的及

其变动。（）

A、整个国民经济活动；总量

B、国民生产总值；经济指标

C、物价指数；分量

D、国内生产总值；经济指标

答案：A

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量

及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周

期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。

50.以下。不是贷后管理的主要内容。

A、监督借款人的贷款使用情况

B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C、贷款回收与处置

D、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

答案：C

解析：贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状

况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面。不包括贷

款回收与处置.它是贷款流程的一部分。

51.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括。。

A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B、商业银行企业文化及服务规范

C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D、银行业经营规则

答案：B

解析：《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准

则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、

经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

52.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）o

A、存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密

B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行

C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

D、存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行

答案：C

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务,

应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

53.下列不属于商业银行总资本所包含的内容的是（）。

A、核心一级资本

B、其他一级资本

C、二级资本

D、资本扣减项

答案：D

解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

54.风险识别应具有（）。

A、全面性、及时性

B、全面性、前瞻性

C、准确性、前瞻性

D、及时性、准确性

答案：B

解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别银行所面临的风

险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性考察风险的变化趋势以

及可能出现的风险种类和性质。

55.()年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。

A、1994

B、1996

C、1997

D、1998

答案：D

解析：1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。

56.下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和

大额汇款的汇款方式是。。

A、票汇

B、信汇

C、电汇

D、托收

答案：C

解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr（环球银行

间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安

全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。

57.在重整期间，有下列（）情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民

法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。①债务人的经营状况和财产状

况继续恶化.缺乏挽救的可能性②债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他

显著不利于债权人的行为③由于债务人的行为致使管理人无法执行职务

A、①②

B、②③

C、①③

D、①②③

答案：D

58.下列不属于我国商业银行现金资产的是。。

A、同业借款

B、存放中央银行款项

C、库存现金

D、存放同业及其他金融机构款项

答案：A

解析：狭义的现金资产指银行库存现金。广义的现金资产包括现金和准现金；从

构成上来看，包括以下四类资产：库存现金、托收中的现金、在中央银行的存款

和存放同业存款。

59.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确

的是()。

A、是相对于基础金融产品的概念

B、其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C、包括期权、期货、互换等

D、是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险

答案：D

解析：所谓衍生品是指从原生事物中派生出来的事物，如豆浆就可以称为大豆的

衍生品。金融衍生品是相对基础金融产品而言的，指从过去传统的金融业务中派

生出来的交易形态，主要有远期、期权、期货、互换等。它是在基础金融产品基

础上产生的，通常是以基础金融产品为交易的标的物，故其价格会受到基础金融

产品影响。大家应当注意，金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风

险也非常大。保证金制度的存在，使得投资者可以用较少的资金投入获取数倍于

本金的收益，当然也可能承担数倍于本金的损失。而且金融衍生品市场交易机制

复杂，市场情况多变，只有对市场走势判断正确才能实现避险的目的，如果判断

失误就要承担损失。可见，金融衍生交易并不总是会降低银行的风险。

60.商业银行监事会例会每年至少应当召开()次。

A、一

B、两

C、三

D、四

答案：D

解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度

至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少

一次，每年四个季度因此每年至少四次

61.中国人民银行成立于（）年，英文简称（）

A、1949；ABC

B、1948；PBC

C、1984；PBC

D、1984；ABC

答案：B

解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。

62.以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A、银行业从业人员的业务活动以客户为中心.专业的态度、得体的行为举止、

为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B、一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银

行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行

C、银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务.并在业务

处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，

获得客户的理解

D、对残障或语言存在障碍的客户.银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

答案：D

解析：D选项属于公平对待的内容。

63.根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。

A、2.5%

B、8%

C、1%

D、6%

答案：A

解析：《巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足

率（普通股一级资本/风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%,一级资本充足

率由4%提高至6%,总资本充足率维持8%不变。在此基础二又提出了2.5%的

资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。

64.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是。。

A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款

D、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

答案：B

解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。

65.对犯罪分子短期剥夺自由，就近实行劳动改造的刑罚方法是。。

A、管制

B、拘役

C、刑事拘留

D、有期徒刑

答案：B

解析：被判处拘役的犯罪分子，由公安机关就近执行。

66.0主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区

域产业结构和地域结构进行分析。

A、区域发展条件分析

B、区域发展分析

C、区域经济分析

D、区域发展背景分析

答案：C

解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发

展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上,

进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

67.商业银行存款业务按照币种可以划分为()o

A\人民币存款和外币存款

B、单位存款和储蓄存款

C、个人存款和对公存款

D、活期存款和定期存款

答案：A

解析：商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。

68.下列关于冻结单位存款的表述，正确的是()o

A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

C、冻结单位存款的期限不超过3个月

D、冻结单位可自行申请解除冻结

答案：B

解析：冻结单位存款的期限不得超过6个月；被冻结的款项在冻结期限内如需解

冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存

款通知书”为凭，银行不得自行解冻；被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间

应季度利息。

69.某银行最近与某客户结束了长达8年的业务关系。该行应将该客户此前的财

务数据与交易记录()O

A、立即销毁

B、退还给该客户

C、卖给其他公司

D、保存5年以上

答案：D

70.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是。。

A、长期贷款的证券化

B、附有股权认购书的债券

C、货市互换

D、货币发行便利

答案：A

解析：增加流动创新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可

转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等。

71.下列属于民事法律行为的是()。

A、某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B、张三依法委托李四为其申请贷款

C、某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱

D、7岁的小明购买银行理财产品

答案：B

解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的

合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事

行为能力；②意思表示真实；③不违反法律或者社会公共利益。选项A、C,行

为违反了相关的法律；选项D,行为人仅7岁，无民事行为能力。

72.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

73.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是。。

A、B股

B、H股

C、N股

D、A股

答案：C

解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N

股等几种。A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者

买卖的股票。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购

和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股

是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国

境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

74.为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的

认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种

过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确

的是。。

A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力

B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的

C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的

D、这是一个好建议，能有效降低经营风险

答案：B

解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。

75.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A、提高贷款利率

B、降低贷款利率

C、贷款利率升降不确定

D、贷款利率不受影响

答案：A

解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业

银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会

收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量

的减少.市场利率会相应提高。故本题答案选A。

76.下列不属于票据基本特征的是。。

A、票据是流通证券

B、票据是要式证券

C、票据是有因证券

D、票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文

义证券、设权证券和债权证券。

77.()为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

A\出票

B、背书

C、承兑

D、保证

答案：C

解析：考察承兑的定义。

78.作为价值尺度的货币和流通手段的货币()。

A、两者都可以是观念上的货币

B、两者都必须是现实货币

C、前者可以是观念上的货币.后者必须是现实的货币

D、前者必须是现实的货币.后者可以是观念上的货币

答案：C

解析:价值尺度是衡量商品价值的大小,在生活中一般表现为商品的标价，因此，

是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案

选C。

79.担保业务包含（）。

A、预支信用证业务

B、对开信用证业务

C、旅游信用证业务

D、备用信用证业务

答案：D

解析：担保业务包括银行保函业务和备用信用证业务。

80.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解

不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

该女性工作人员恰当的做法是0。

A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D、让保安人员立即驱逐该客户

答案：C

解析：礼貌服务的要求。

81.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动

性负债余额的比例不得低于0o

A、75%

B、70%

C、80%

D、25%

答案：D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性

负债余额的比例不得低于25%o

82.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A、持有、使用假币

B、受贿罪

C、签订、履行合同失职被骗罪

D、票据诈骗罪

答案：C

解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审

查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家

利益遭受重大损失的结果避免义务。

83.根据保险的实施方式，保险可以分为（）

A、社会保险和普通保险

B、原保险和再保险

C、财产保险和人身保险

D、自愿保险和强制保险

答案：D

解析：根据保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险。

84.发行市场和流通市场的主要区别是()o

A、金融工具交割日期不同

B、融资方式不同

C、交易的阶段不同

D、交易工具类型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。

85.0是金融市场最主要、最基本的功能。

A、融通货币资金

B、优化资源配置

C、风险分散与风险管理

D、定价调节

答案：A

解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

86.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金

融机构是()。

A、金融资产管理公司

B、证券公司

C、信托公司

D、货币经纪公司

答案：D

解析：货币经纪公司是专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，

并收取佣金的非银行金融机构。

87.以下属于国民经济第三产业的是（）。

A、采矿业

B、林业

C、燃气供应业

D、租赁和商务服务业

答案：D

解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。2012年12月，国家统

计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业

是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指

除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，

信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地

产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘查业，水利、环境和公

共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育、卫生、社会保障和社会福利业，

文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

88.下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是。。

A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立

B、保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保

险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形

式载明合同内容

C、依法成立的保险合同.自成立时生效

D、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以

答案：D

解析：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

89.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是。。

A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程

中周期性、季节性的流动资金需求

B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产

经营活动的正常进行

C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

答案：D

解析：D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运

资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金

贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

90.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放

信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。

A、商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

B、商业银行的董事、监事、管理人员

C、商业银行的长期客户

D、商业银行的信贷人员及其近亲属

答案：C

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得

优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管

理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企

业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担

保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

91.借记卡按功能划分不包括（）。

A、转账卡

B、专用卡

C、储值卡

D、贷记卡

答案：D

解析：贷记卡属于信用卡，不是借记卡。

92.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

93.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1・6

亿元，则会计资本为（）。

A、8000万元

B、1.4亿元

C、4000万元

D、2亿元

答案：C

解析：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。

94.我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是（）元。

A、50

B、100

C、500

D、1000

答案：A

解析：我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是50元。

95.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景.从

而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的

0功能。

A、货币资金融通

B、风险分散与风险管理

C、优化资源配置

D、经济调节

答案：C

解析：要注意金融市场各个功能的具体含义。

96.商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资

金进行监管，这属于商业银行的()。

A、代理业务

B、托管业务

C、承诺业务

D、支付结算业务

答案：A

解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的

贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

97.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张。。

A、解除

B、抵销

C、撤销

D、赔付

答案：B

解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。

98.下面免缴储蓄存款利息所得税的是()o

A、定活两便储蓄存款

B、个人通知存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息

答案：C

解析：国家为了鼓励教育，对于父母给子女接受非义务教育而存的钱是免征利息

税的，其他存款都不具备特殊意义。

99.外汇是以()表示的用于国际结算的支付手段。

Av外币

B、本币

C、黄金

D、外国汇票

答案：A

解析：外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选Ao

100.抵销的作用不包括。。

A、简化交易程序

B、降低交易成本

C、提高交易安全性

D、提高交易速度

答案：D

解析：抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易的安全性的作用。

101.()是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法

足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A、损失类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、关注类贷款

答案：C

解析：C项是次级类贷款的定义。A项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施

或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要

造成较大损失的贷款；D项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本

息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

102.金融安全网的三大支柱不包括（）。

A、“一行三会”

B、最后贷款人制度

C、金融监管机构的审慎监管

D、存款保险制度

答案：A

解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款

保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

103.中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（）。

A、流动资金贷款

B、房地产贷款

C、项目贷款

D、银团贷款

答案：C

解析：固定资产贷款也称为项目贷款，一般是中长期贷款。

104.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A、

无权代理行为人的行为是违法的

B、

在任何情况之下.无权代理人的代理行为后果由代理人承担

C、

无权代理经被代理人追认.即直接对被代理人

D、

发生法律效力.产生与代理相同的法律后果

E、

第三人主观为故意.这是无权代理的构成要件

答案：C

解析：

无权代理的构成要件：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事

实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且

无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力，

所以A选项错误；无权代理人的行为属于效力待定的行为，选项B错误；无权代

理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后

果，其后果由被代理人承担，所以D选项正确而C选项错误。

105.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过。来办理。

A、当地联行结算中心

B、中国银联公司

C、中国人民银行

D、全国银行间债券系统

答案：C

解析：国内跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行来办理。

106.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“合作交流”规定的是（）

A、交流未公开的财务情况

B、交流机构内部资料

C、交流先进经验

D、交流客户信息

答案：C

解析：银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己

的经营管理水平与业务技能。

107.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A\最终成果

B、唯一指标

C、静态指标

D、动态指标

答案：D

解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动

态指标。

108.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系,

且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A、执行董事

B、董事会秘书

C、独立董事

D、董事长

答案：C

解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其

主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。

109.票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。

A、出票

B、背书

C、承兑

D、保证

答案：B

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为。

110.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A、刑罚处罚幅度不同

B、犯罪主体不同

C、犯罪对象不同

D、犯罪目的不同

答案：D

解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①

犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非

国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营

国有财产的人员。②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私

营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是

国有财产在内的公共财产。③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5

年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

111.撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起()行使。

A、半年内

B、一年内

C、二年内

D、五年内

答案：B

解析：考察撤销权的知识。

112.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前

提下，。。

A、完善内部管理机制和风险控制机制

B、追求银行价值最大化

C、为客户提供最大化的利益

D、健全市场经营机制

答案：B

解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的

前提下，追求银行价值最大化。

113.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届

满之日起()。

A、三个月

B、五个月

C、六个月

D、九个月

答案：C

解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保

证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

114.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托

人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业

务。

A、资产托管业务

B、代保管业务

C、出租保管箱业务

D、银行保函业务

答案：A

解析：BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保

险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱

成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向

受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面

索赔履行担保支付或赔偿责任。

115.下列说法中错误的是。。

A、中间业务不运用或不直接运用自有资金

B、中间业务不承担或不直接承担市场风险

C、中间业务以资本利得为主要获益方式。

D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人

的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的

代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

答案：C

解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是

正确的。

116.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是。。

A、风险价值分析

B、缺口分析

C、久期分析

D、情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就

是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务

头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率

变动对净利息收入变动的大致影响。

117.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到

的风险，其可以选择的最佳结算方式是。。

A、托收

B、汇款

C、跟单信用证

D、保理

答案：C

解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）

的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益

人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;

或授权另一家银行议付。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

118.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是0o

A、客户与银行之间是租赁合同

B、客户与银行之间是保管合同

C、商业银行需要严格查验保管物品

D、商业银行无任何风险

答案：A

解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置

保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。

119.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的;对单一

集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的O（）

A、5%；10%

B、10%；15%

C、15%；20%

D、20%；25%

答案：B

解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷

款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对

单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

120.以下各项中，不属于货币执行支付手段职能的是。。

A、发放工资

B、商店里的商品标价

C、捐款

D、偿还欠款

答案：B

解析：商品标价是货币在执行价值尺度的职能。其他三项均属于货币的支付手段

职能。故本题答案选Bo

121.人民法院审理行政案件，是审查具体行政行为的（）。

A、合法性

B、合理性

C、适当性

D、合法性与合理性

答案：A

解析：《行政诉讼法》第6条规定，人民法院审理行政案件，对行政行为是否合

法进行审查。选项A正确。

122.货币执行价值尺度职能的特点是。。

A、可以是观念形态的货币

B、是直接以重量计算的贵金属

C、必须是现实的货币

D、必须是足值的货币

答案：A

解析:货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。

货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有

价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名

的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点:

可以是观念形态的货币。

123.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。

A、16岁以上的人的全体

B、18岁以上的人的全体

C、具有劳动能力的人的全体

D、16岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：D

解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在1

6周岁以上具有劳动能力的人的全体。

124.备用信用证的实质是银行对借款人的一种()o

A、担保行为

B、代理业务

C、承诺业务

D、理财业务

答案：A

解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品.实

质是银行对借款人的一种担保行为。

125.物价水平和社会商品可供量同货币需求成（）；货币流通速度同货币需求成

0O

A、正比；正比

B、反比；正比

C、正比；反比

D、反比；反比

答案：C

解析：代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V表货币流

通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/VO可见，物价水平和社会商

品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。

126.下列不属于非标准理财投资工具的是（）。

A、信贷资产

B、承兑汇票

C、外汇类及境外投资金融工具

D、带回购条款的股权性融资

答案：C

解析：非标准化债权资产包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇

票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

127.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括。。

A、发票

B、汇票

C、支票

D、本票

答案：A

解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一

定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

128.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做

法（）。

A、属于挪用资金罪

B、属于背信运用受托财产罪

C、属于正常经营活动亏损

D、不属于金融犯罪活动

答案：B

解析：背信运用受托财产罪中受托和信托的财产主要保包括：①证券投资业务中

的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财产；④

证券投资基金。

129.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”

规定的是()。

A、未经批准帮同事代班

B、不打听与工作无关的信息

C、保管好自己的交易密码

D、对反洗钱信息保密

答案：A

解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①

不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其

他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程

及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职

责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

130.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司。。

A、破产

B、被解散

C、营业执照注销

D、被撤销

答案：D

解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进

行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就

已终止的后果。

131.下列关于商业银行业务的表述，错误的是()o

A、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

B、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

C、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D、商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

答案：C

解析：行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设

银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公

众存款等构成非法吸收公众存款罪。故选项C表述错误。

132.属于不可以吸收公众存款的金融机构是（）。

Ax商业银行

B、城市信用合作社

C、中国银行业协会

D、农村信用合作社

答案：C

解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权、协调和服务职能，而不可

以吸收存款。

133.一般情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A、正比

B、反比

C、不构成比例

D、以上都不对

答案：A

解析：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的

收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求

也会减少

134.下列关于中央银行说法错误的是。。

A、中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中

行银行来承担

B、中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是

微观经济责任

C、中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时

通过不同的操作方式给予支持

D、作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中

的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

答案：B

解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而

不是微观经济责任

135.在商业银行存款业务中,7天通知存款是指()°

A、存期为7天的存款

B、存款人在7天内可随时支取的存款

C、存款人取款时提前通知的期限为7天

D、存款人可随时支取的存款

答案：C

解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一

天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取

存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。

136.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是。。

A、简单化与主观性原则

B、简单化与客观性原则

C、科学化与复杂化原则

D、全面性和前瞻性原则

答案：D

解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识

别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险

识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别

和性质。统计

137.小李在2010年3月3日存入一笔30000元.定期整存整取六个月的存款，

假设半年期定期存款年利率为1.98%,到期日为2010年9月3日，支取日为2

010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0・36%,小李从银行取回的

利息为()o

A、307元

B、306.7元

C、414元

D、413.34元

答案：B

解析：半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元;逾期的利息为：(300

00+297)*0.36%*32/360=9.7元;所以小李可以从银行取回利息306.7元。

考点个人存款业务

138.下列有关商业银行经济资本的描述，错