金融服务方案

金融服务方案,模板

篇一：银行企业服务方案

农业银行AL分行大企业综合金融

服务方案

刖S

综合金融服务方案是我行对重要客户实施全方位银行

服务的一项重要内容。四川XXX（集团）有限责任公司是我

行首推的黄金客户之一，自20XX年以来双方都保持着友好合

作关系。我们本着向贵公司提供新产品，满足新需求的良好

愿望，希望通过本服务方案，以我行拥有的专业理财知识，快

速、高效、便捷的服务网络，以及通过银企联网等电子化结

算手段,更好地为贵公司服务，以便于贵公司实现系统内母、

子公司间资金的及时归集，加强贵公司的资金集中管理，有

效降低财务成本,提高资金的周转速度和收益，稳定和拓展

贵公司销售渠道。

在根据客户实际情况设计合理的融资方案、提供综合理

财服务、度身订造理财方案方面,我行具有极为丰富的经验.

我行能为客户提高资金管理水平、减少资金在途时间、节约

财务费用、增加富裕资金增值能力起到很好的作用.

本方案是我行根据所掌握的贵公司资料,按照安全性、

流动性和效益性有机结合的原则，按照总行“伴你成长”品

牌战略定位，通过“四金”系列产品为载体，在充分利用货

币市场、资本市场工具的基础上，调动我行优势资源，就资金

管理、融资、投资理财等金融需求提出的解决方案和建议，

目的是协助贵公司调整资金管理模式,加强资金管理力度，

降低财务成本,提高经济效益.通过金融服务方案，我行向贵

公司承诺：将向贵公司提供一流的资金结算服务，对贵公司

在我行发生的结算费用将给予最大幅度的优惠，以帮助集团

降低财务成本.对融资方案中所涉及的信贷额度及相关融资

方式、融资工具的使用，也将根据贵公司的实际情况选择最

优方案，实行我行力所能及的最优惠利率.我们相信,通过我

们的共同努力，我行提供的资金结算、融资、投资理财服务，

能满足贵公司在提高财务管理效率和促进业务发展的需要.

贵公司如对本方案有任何疑问,请与我行联系.

我行愿与贵公司携手并进，真诚合作，伴你成长，共谋发

展,共创辉煌。

中国农业银行XXX分行

第一部分农业银行简介

第一章实力雄厚的农业银行

中国农业银行是我国四大国有商业银行之一，历史悠久,

实力雄厚,产品齐全,服务优良，信誉卓越.长期以来，中国农

业银行秉承为国家、社会及客户创造价值的宗旨，坚持以市

场为导向，以客户为中心，以效益为目标的经营理念，强化管

理,积极进取，各项业务均取得较快发展.中国农业银行的总

资产、各项存款、贷款大幅度稳步增长.按营业收入排

序,20XX年度、20XX年度相继被美国《财富》杂志列为世界

500强企业之一,全球50大银行排名第20位，资产总额达

220XX亿人民币.

这一切成绩的取得来自于：一是农行坚持“科技先导”

的发展战略，不断加快电子化建设的步伐，现今拥有居于国

内银行业先进水平的计算机网络.到20XX年末，建成省域数

据处理中心22个;计算机联机网点40,270

个;联机自动柜员机5,763台;主要业务计算机处理覆盖

率达到95%,计算机处理交易达99%.二是中国农业银行始终

贯彻执行国家财政货币政策,充分发挥国有商业银行的职能

作用，大力支持国家经济建设，新增贷款主要投向了高新技

术、交通、电信、基础设施、电网、能源等优势行业和优良

客户.

在巩固传统业务的同时，农业银行始终致力外汇业务的

创新和拓展.外币存款和国际结算业务稳定增长.到20XX年

末，我行外汇资产余额近亿美元，各项外汇存款余额达亿美

元,各项外汇贷款余额亿美元.国际垢算多亿美元.并开发了

结算汇多亿美元,外汇资金清算金额达多亿美元.并开发了

一系列新型外汇产品，主要有代客外汇投资业务、代客外汇

风险管理、代客外汇期权、债券投资、出口保理、福费廷等.

四川XXX（集团）有限责任公司在全市设有14家子分公

司，经营业务涉及集团公司以煤炭、电力、建材为支柱，融

建筑、机械制造等多产业为一体，下属有煤矿、水泥、电力、

机械制造、汽车运输、建筑、通信等，其分别为：

.公司组织架构图如卜：

据了解,20XX年贵公司主营收入约为亿元，如此庞大的

经营规模对公司的资金管理提出较高的要求。建立系统内收

支两条线集约式的财务管理模式，可以实现对集团内资金的

统一监管、统一调试，缩短资金在途时间、提高资金利用率、

降低资金成本、增加资金收益率。

贵公司作为传统的国有企业改制而成的集团公司，不能

避免会存在日常管理中的机构规模庞大、银行账户分散、资

金时有沉淀、资金调拨效率不高、下属机构资金处置自主权

过大等一系列突出问题。为理顺管理层次关系、尽快建立适

应市场经济竞争要求的现代企业管理制度，相信贵公司已有

对现行资金制度进行改革的计划。另一方面，由于贵公司管

理运营工作涉及投资规模巨大、回收期较长，因而借助银行

融资的财务杠杆力量，与XXX农行进行优势互补，实现企业

整体低成本、快速健康发展是贵公司融资的基本原则。

第一章资金管理的需求

充分利用银行的网点优势，实现资源共享，通过和银行

直联系统，完成贵公司对下属分支机构实行收支两条线模式

的资金集中管理，实现公司的帐户管理、资金归集、资金调

拨、对外支付、实时监控、查询和对帐等资金的统一监管、

统一调度，缩短资金的在途时间、确保企业资金运作的安全、

准确、快速，从

而实现集团内部资金的有效调剂和融通，提高财务集约

化程度，加快资金周转、提高资金使用效率，降低财务运营

风险，合理安排各币种头寸，降低利率和汇率风险，提高集

团整个资金管理水平，有效进行集团的资产负债管理。

第二章融资需求分析

贵公司主营业务为煤炭、水泥生产和销售、火力发电、

供电等，业务经营的多样性导致了贵公司融资需求的多样性

和方式的多样化。

根据我行所了解的贵公司“十一五”规划情况，贵公司

从煤炭、电力、煤化工、机械制造及其它产业，以及区域循

环经济产业方面，均有着较稳健的规模投资计划，其投资之

大，令人震撼，融资空间，随之增大。单从近三年投资计划

看，无论是南二井、龙门峡，还是孔家山等几个大煤矿建设,

其投资概算也在6亿元左右，我行据初步调查，认为投资方

案合理，筹资方案可行，并有能力予以信贷合作。

一、短期融资的需求。首先，在购买生产原材料及其它

短期资金需求方面，贵公司需要在最合适的发展时机和最短

时间内，以最便捷的方式获取大量的流动资金用于周转。因

此，为便于灵活运用资金、保障购销工作的顺利开展，贵公

司需要一定的短期融资；其次，企业资金的特点决定了公司

应收款项相对其他行业数额偏大的状况，这不仅降低了企业

的资金周转速度，而且也使企业资金流动性大大降低。所以

短期融资是贵公司面临的一个重要问题。

二、票据业务需求。在正常的生产经营活动中，贵公司

的稳定客户有时会采取票据等结算方式。虽然这种非现金交

易的方式有严格的回款保证，但是大量的资金占用无法保证

贵公司实现财务结构最优和效益的最大化。

三、项目融资的需求。贵公司在跨行业投入和主营业务

扩张经营等方面，由于自有资金不足，也需要大量的项目融

资。

四、过桥性融资需求。公司以“三大”为发展目标，采

取“走出去”战略，实行多元化经营，发展规模经济，在进

行股权扩张，进行收购重组过程中，可向本行申请过桥性融

资。

第三章增值链服务需求

一、贵公司生产规模较大，员工人数众多。由于公司

效益较好，员工的个人积累可观，个人投资理财需求较大。

公司领导层从引导员工进行二次置业、逐步提高员工投资理

财技巧的良好愿望出发，也希望银行能积极配合和参与，为

贵公司员工提供客户经理、一般网点柜台、手机银行、网上

银行、客户服务中心/电话银行等多渠道、差别化的金融服

务。集团若能在这方面为职工提供服务，将获职工积极响应,

增强集团凝聚力C

二、为广能集团提供配套服务的上下游企业众多，包括

煤炭、建材、机械、施工及卜游各用电客户，这些企业的直

接需求也是广能集团的间接需求。

三、上下游企业存在着贷款、招投标保函、履约保函、

保理等金融服务需求。若能为这些上下游企业提供专门的金

融服务，也将是对XXX集团的有力支持。

第四章顾问咨询需求

一、四川XXX集团金融服务产品需求品种众多，所需资

金构成复杂，需要专业人才提供咨询服务。

二、为加强财务管理工作和提高员工工作水平，需要加

强对对财务人员的培训工作。

三、集团在今后扩张、并购、重组上市过程中，需要借

鉴其他成功企业的先进经验，而银行与众多企业往来频繁，

可提供其他企业在此方面的成功作法，尤其是资金集中统一

管理方面的经验。

第三部分全面解决方案

第一章方案设计原则

根据我行对贵公司在现金管理、融资等方面的需求，结

合我行网上银行、现金管理平台(ABC—-CMP)以及其他一

系列金融产品，我行为贵公司定做一套全面解决方案，希望

通过该方案的实施，实现企业效益最大化和资金管理流程的

优化再造。

1、个性化原则

该方案是根据贵公司财务管埋特点度身定做的个性化

解决方案。支持企业个性化的财务管理，与企业资金管理同

步发展，通过我行网上银行、现金管理平台为企业提供整套

的资金管理解决方案，定制灵活便捷的融资产品，打造互惠

互利的合作优势，逐步实现企业资金管理的“零”距离、“零”

在途、“零”余额，实现物流、资金流、信息流的同步。

2、效率最优原则

通过贵公司系统和我行系统直连，为贵公司的业务系

统、会计系统提供安全、准确、完整、及时的数据及技术支

持，减少人工的重复操作，提高结算速度。通过我行融资产

品的最优组合，以及高效便捷的“绿色通道”，能及时为企

业提供信贷资金支持。

3、成本最优原则

在遵循人民银行、农总行、物价等部门规定费用的基础

上，我行可给予最大的费用优惠或费用减免，进一步提高集

团内部资金营运效益，降低融资成本，提高用户服务满意度,

从而实现企业价值最大化，将成为贵公司今后一段时间改革

与发展的重要环节。

4、效益性原则

针对资金密集型企业的特点，结合我行现有完善的城区

网络、成熟的投资产品，加强现金流量的规划，加强投资管

理，共同推进产品的推广，根据我国有关金融政策及我行可

以提供的金融服务，优化资源组合，使企业创造更多的效益。

5、安全性原则

在方案设计上充分考虑了体系结构、网上银行、现金管

理平台设计等诸方面的安全可靠性，确保贵公司资金结算系

统、日常结算业务、融资业务及其他合作领域安全、有序的

进行。

第二章账户设置方案

贵公司在主办行开立一个结算运营账户，作为下属分子

公司营收资金的归集账户，再从归集账户将资金转入结算账

户，向下属分子公司支出账户进行经费调拨。

贵公司下属分子公司按照就近原则，选择当地的农业银

行作为协办行，开立一个收入账户与一个支出账户，收入账

户用于当地营运资金的收入归集，支出账户作为接受上级公

司的下拨资金与对外支付。

第三章结算解决方案

资金归集与调拨管理

根据贵公司的财务管理，可以两种方式实现对贵公司的

分子公司多级账户进行有效管理：（1）、企业网上银行；

(2)、现金管理平台(ABC-—CMP)o

这里着重介绍现金管理平台(ABC-—CMP)操作。

△资金归集

我行现金管理平台的资金归集功能可实现贵公司对各

级收入账户的资金归集。现金管理平台可提供两种资金归集

方式：

。定期批量归集

现金管理平台可以根据企业需求定期对各级收入账户

资金进行归案，将各分子公司账户资金清零，全部划拨至贵

公司指定的收入账户。

根据贵公司需求，我行可在以下三个时段将各分子公司

收入账户中所有资金自动划拨到贵公司营运专户中，实时到

帐，从而满足贵公司需求。

A、每周二下午营业终了后；

B、每个月16、17、18、19、20日下午或营业终了后;

C、每个月最后5天下午营业终了后。

此中方式符合贵公司财务管理制度需求，且费用较低。

O日间实时归集

如贵公司需求，通过现金管理平台可以对个分子公司的

收入账户自动实时监测，当每发生一笔资金存入的业务时系

统立刻自动将资金划拨至贵公司指定账户中。

上述两种资金归集方式可以满足贵公司对各分子公司

账户资金归集的需要，还可以按此模式将各分子公司、乡镇

营业点等全部纳入到现金管理平台中进行有效管理。

△资金调拨

通过我行现金管理平台，贵公司发送指令，按照审批金

额将资金从贵公司结算账户划拨到个分子公司支出账户，实

时到帐，实现资金划拨安全、灵活、准确、迅速。

△对外支付

各分子公司资金对外支付主要采用预算管理，按照目前

贵公司的财务管理方式，可以通过我行现金管理平台进行有

效管理。

贵公司根据各分子公司的预算划拨相应资金到各分子

公司支出账户，贵公司对其账户设置支出限额，包括每日支

出限额、每月累计支出限额、单笔支出限额等。分子公司在

对外支付时，在通过限额检查后完成对外支付行为，超限额

需要贵公司审批。在账户余额不足时，由贵公司负责审批划

拨资金到分子公司账户。为了更好地促进贵公司资金的集中

管理,建议通过现金管理平台对分子公司对外支付采用透支

管理的模式完成对外支付.即分子公司支出帐户平时为零，

贵公司对各分子公司帐户设置对旬支付限额，分子公司在限

额内对外支付时采用帐户透支的形式,如超额需经贵公司审

批。现金管理平台在日终时自动反向归集，从贵公司结算帐

户中划拨相应资金至分子公司支出帐户，使其金额重新为零.

对未发生隔夜透支的，我行只收取手续费，隔夜透支的按照

同期贷款利率收取应利息.

△监控查询

贵公司可以通过现金管理平台，对纳入到现金管理平台

内的各级账户进行查询。

O实时查询

贵公司可以查询自己最新的账户余额、可用余额和隔夜

透支余额，还可以查询各子公司的最新账户余额、可用余额

和隔夜透支余额，包括所有币种的合并账户余额、可用余额

及详细的交易明细，以及包括自己账户在内的汇总账户余

额、可用余额，包括所有币种的合并账户余额和可用余额。

查询到的交易明细包含如下信息：交易日期，起息日期,

银行日志号，银行电子支付流水号，付款人账号、户名，付

款人下级账号、户名，收款人账号、户名，开户行，交易金

额，交易行号，附言或用途。

。对帐处理

为减轻贵公司在对账方面的工作量,我行可根据贵公司

的需要，可以按需求定制电子对账单，进行电子对帐并打印

对账单,实现定期对帐。

第四章融资解决方案

篇二：XXXXXX公司金融服务方案

XXXXXX公司金融服务方案

XXXXXX公司金融服务方

案............................................1

第一部分对公业

务.................................................2

第一章融资服

务................................................

2

第一节低成本的融资服

务................................................

....................2

第二节特色独有的工程造价咨询服

务................................................

....................................................5

第二章资金汇划及结算服

务.......................................6

第一节账户服

务................................................

....................................6

第二节日常支付结算服

务................................................

........................................8

第三节针对XXXX的特色支付结算服

务.................................................

........................................................................................8

第三章理财服

务................................................

12

第一节人民币资金增值服

务................................................

.............................12

第二节外币资金增值服

务................................................

.................................177

第三节企业年金服

务................................................

.............................................188第二部分对私业

务..............................................2020

第四章银行卡服

务..............................................2020

第一节专业的理财卡服

务................................................

..............2020

第二节便捷的（双币种）信用卡服

务................................................

................................................2121

第五章个人信贷服务和公积

金.....................................23

第一部分对公业务

第一章融资服务

本章方案着重于为XXXXXX公司（以下简称总公司）提

供融资服务。我行前身为“中国人民XXX银行”，主要业务

范围是为国家建设提供项目贷款。房地产类贷款是我行的传

统业务，长期的专业银行经验使我行在房地产类融资服务及

全方位金融服务方面，拥有无可比拟的专业及人才优势，可

以最大限度地为客户提供全方位的金融服务。

第一节低成本的融资服务

一、融资设计宗旨

此次组合推介银行信贷产品，将满足客户融资需求，最

大限度的降低客户财务成本，尤其是对于总公司的购房贷款

项目，我行为其制定了全面的融资方案，并将随着购房项目

的发展而不断给予全方位的服务。

二、合作基础框架

鉴于总公司良好的资信和收入水平，根据我行的相关规

章制度，我行意向性对总公司提供本、外币综合授信额度XXX

亿元，包括固定资产贷款、流动资金贷款、单位购房贷款、

循环额度借款、法人账户透支、进出口贸易融资、银行承兑、

票据贴现、保理业务等信贷产品。各类信贷产品（固定资产

贷款除外）在总额度有效期内可以循环使用。

三、主要融资方案

（一）单位购房项目融资

在总公司单位购房项目中，我行可根据项目不同阶段的

不同需求提供不同的金融服务。

1、项目投资前期

在项目投资前期立项阶段，我行可提供贷款意向书，在

项目可行性研究报批阶段，我行可提供贷款承诺书，在总公

司的购房项目可行性研究报告获得批准后，我行可提供单位

购房贷款等信贷产品支持。

2、项目投资期

在项目投资期的设计施工阶段，我行可利用独有的工程

造价咨询优势，为总公司拟投资项目建设全过程的咨询服

务，包括：可行性研究、编制投资估算、招标代理、编制工

程量清单、编制标底、审核工程结算等。

3、项目投资完成期

在项目投入使用后，我行可根据总公司资金盈余情况，

结合贷款偿还计划，合理安排单位购房贷款回收工作，并结

合总公司的经营特点，提供流动资金贷款、循环额度借款、

银行承兑业务等其他短期融资产品。

（二）境内专用设备采购融资方案

根据总公司为旗下XXX公司采购媒体设备和XXX赊销商

品的需求，我行整合了如银行承兑汇票、票据贴现、保理等

多项业务，为总公司量身设计了综合服务方案。该方案一方

面为总公司节约了财务成本、减少了资金占压。

并可以在谈判时适度压低卖方价格；另一方面，也为卖

方提供了便捷的融资方式，可以加快其资金回笼的速度，进

一步提高与总公司合作的忠诚度。

（三）经营周转类融资方案

如果总公司在日常经营中出现短期资金缺口，我行可为

总公司提供短期融资产品，满足总公司临时资金需要。

1、循环额度借款

循环额度借款是我行为高端客户提供的人民币信贷业

务产品，在循环额度有效期内，借款人可以对借款额度循环

使用，单笔借款期限可以自由商定，且不必每次都签订新的

借款合同，简化了贷款程序，有效地保证了用款效率和灵活

性。

2、法人账户透支

法人账户透支是我行为高端客户提供的人民币信贷产

品，该产品最大的特点是手续方便快捷，对于总公司弥补频

繁发生的、金额不大、期限不长的资金缺口非常有利。我行

是国内第一家得到人民银行批准开办法人账户透支业务的

商业银行，拥有规范的管理体制和健全的内控措施。

（四）中期票据、短期融资券服务

在公司符合相关条件的情况下，我行可为公司提供中期

票据、短期融资券的承销业务。有效拓宽公司的直接融资能

力，有效降低公司融资成本。

（五）其他金融服务

1、委托贷款

我行委托贷款是指由委托人提供资金并承担全部贷款

风险，我行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、

金额、期限、利率等代为发放、监

督使用并协助回收的贷款。委托贷款可以实现委托方对

资金管理的需要，它利用银行现有网络以及银行发放委托贷

款的合法资格，控制企业内部的资金流向，调剂企业内部的

资金余缺，帮助企业降低融资成本，实现直接融资。

2、银行保函

保函是XXX银行根据申请人的请求，以出具保函的形式,

向申请人债