储蓄存款和商业银行课件张宽亮

储蓄存款和商业银行课程目标理解储蓄存款的概念掌握储蓄存款的定义、分类和特点。了解商业银行的运作熟悉商业银行的功能、组织结构和经营范围。探究储蓄存款与商业银行的关系分析储蓄存款对商业银行的影响，以及商业银行对储蓄存款的管理。课程大纲储蓄存款的概念和分类商业银行的基本知识储蓄存款与商业银行的关系什么是储蓄存款储蓄存款是指个人或企业将暂时不用的资金存入银行，由银行保管并支付利息的存款形式。简单来说，就是把钱存到银行，银行会保管你的钱，并根据存款期限和利率给你支付利息。储蓄存款的分类按存款期限分类活期存款：存取灵活，随时存取，利率较低。定期存款：存期固定，到期一次性支取，利率较高。按存款方式分类整存整取：一次性存入，到期一次性支取。零存整取：分期存入，到期一次性支取。整存零取：一次性存入，分期支取。按存款性质分类个人储蓄存款：自然人以个人名义存入的存款。单位储蓄存款：法人或其他组织存入的存款。银行储蓄存款的种类活期存款存取方便，灵活自由，利息较低。定期存款存款期限固定，利息较高，适合长期储蓄。通知存款介于活期和定期之间，提前通知银行即可提取，利息高于活期。零存整取定期定额储蓄，适合分散投资，积累资金。储蓄存款的特点1安全性储蓄存款通常由银行或金融机构担保，这使得它成为一种相对安全的投资方式，可以帮助保护储户的资金。2流动性储户可以随时提取储蓄存款，这意味着资金可以快速转换为现金，以满足紧急需求或投资机会。3收益率储蓄存款通常会产生利息收益，尽管收益率可能低于其他投资方式，但它仍然提供了一定的回报。银行储蓄存款的主要功能资金积累为个人和家庭提供安全的资金存放场所，以便积累财富。消费支付通过支票、转账等方式方便快捷地进行消费支付。投资理财可以将存款用于投资理财产品，获得更高的收益。储蓄存款的优势1安全性储蓄存款通常由国家或银行保证，具有较高的安全性，能够有效地保障储户的资金安全。2流动性储户可以随时提取存款，满足短期资金周转需求。3收益性储蓄存款可以获得一定利息收益，为储户带来稳定的投资回报。储蓄存款的影响因素利率水平利率越高，储蓄存款的收益率越高，吸引力越大。通货膨胀率通货膨胀率越高，储蓄存款的实际收益率越低，吸引力越小。风险偏好风险偏好越高，人们越倾向于投资高风险高收益的资产，储蓄存款的吸引力越小。收入水平收入水平越高，人们越倾向于储蓄，储蓄存款的规模越大。储蓄存款的相关政策利率政策中国人民银行根据宏观经济形势，制定并调整存款利率政策。利率政策会影响储蓄存款的收益率，从而影响人们的储蓄意愿。税收政策国家对储蓄存款利息征收利息税。税收政策会影响储蓄存款的实际收益率，从而影响人们的储蓄意愿。存款保险制度存款保险制度可以保障储户的存款安全，增强储户对银行的信心，促进储蓄存款的稳定发展。什么是商业银行商业银行是经营货币信贷业务的金融机构，是现代市场经济的重要组成部分。商业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款、办理结算和提供其他金融服务，在国民经济中起着重要的资金中介作用。商业银行的功能存款吸收商业银行通过吸收存款，将社会闲散资金集中起来，为社会经济发展提供资金支持。贷款发放商业银行将吸收的资金贷放给企业和个人，促进生产和消费，推动经济增长。金融服务商业银行为客户提供包括结算、支付、汇兑、投资等各种金融服务，满足客户的多种需求。商业银行的组织结构1董事会制定银行发展战略，监督银行经营管理。2管理层负责银行日常经营管理，执行董事会决议。3业务部门负责具体业务操作，例如存款、贷款、投资等。4职能部门提供支持性服务，例如人力资源、财务、法律等。商业银行的经营范围吸收存款发放贷款办理结算提供投资商业银行的主要业务存款业务商业银行吸收社会闲散资金，并支付利息，提供储蓄、结算、信贷等服务。贷款业务商业银行将吸收的存款资金贷给企业和个人，并收取利息，以获取利润。结算业务商业银行为客户提供资金收付、转账、汇款等结算服务，方便资金流动。商业银行的资金来源1存款存款是商业银行最主要的资金来源，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。2借款商业银行可以从中央银行、其他商业银行、金融机构等借款，以补充资金来源。3发行债券商业银行可以发行债券，通过向公众筹集资金，来增加资金来源。4其他来源商业银行的资金来源还包括资本金、利润留存、投资收益等。商业银行的资金运用贷款商业银行通过贷款将资金贷给企业、个人等，获取利息收入，这是商业银行的主要资金运用方式。投资商业银行将资金投资于债券、股票等金融产品，以获取收益，并降低资金风险。备付金商业银行需要保留一定比例的资金作为备付金，以满足客户提取存款和支付款项的需求。商业银行的盈利模式利差收入商业银行通过吸收存款和发放贷款之间的利率差获得利润。手续费收入商业银行通过提供各种金融服务，例如转账、结算、代收代付等，收取手续费。投资收益商业银行将部分资金投资于债券、股票等金融产品，获取投资收益。商业银行的风险管理信用风险贷款违约、信贷欺诈、客户信用评级不准确等。市场风险利率波动、汇率波动、股票市场波动等。操作风险内部流程失误、系统故障、员工欺诈等。商业银行的发展趋势1数字化转型商业银行正在积极拥抱数字化技术，提升服务效率，优化客户体验。2科技赋能人工智能、大数据等技术应用于风险控制、产品开发、客户服务等领域，提升银行竞争力。3普惠金融商业银行积极参与普惠金融，为中小微企业、农村地区提供金融服务，促进社会经济发展。4国际化经营商业银行积极拓展海外市场，参与国际竞争，提升自身实力。储蓄存款与商业银行的关系资金来源储蓄存款是商业银行最重要的资金来源之一，占其总资产的很大比例。业务基础商业银行通过吸收储蓄存款，为客户提供贷款和其他金融服务，实现盈利。互利共赢储蓄存款为客户提供了安全、便捷的资金保管和增值方式，同时也为商业银行提供了资金来源，促进经济发展。储蓄存款对商业银行的影响资金来源储蓄存款是商业银行最重要的资金来源之一。它为商业银行提供资金，支持其贷款业务、投资业务和其他运营活动。流动性管理储蓄存款的波动性对商业银行的流动性管理产生重大影响。银行需要根据存款变化调整其资产组合，以确保流动性安全。盈利能力储蓄存款的利率水平直接影响商业银行的盈利能力。较高的存款利率会导致银行的利息支出增加，从而降低其利润率。商业银行对储蓄存款的管理安全保障确保存款的安全，防止资金流失或被盗。存款收益合理利用存款资金，创造利润，以支付利息并获得收益。存款平衡维持存款和贷款的平衡，避免资金短缺或过剩。存款吸收的策略与措施1利率策略调整利率以吸引存款者，并根据市场竞争和风险偏好进行灵活调整。2产品创新开发新颖的存款产品，满足不同客户群体的需求，如定期存款、结构性存款等。3服务提升提供优质的客户服务，提升客户体验，建立良好的客户关系。4品牌建设树立良好的品牌形象，增强银行的信誉度和吸引力。存款利率的调整机制市场供求当市场资金供过于求时，银行为了吸引存款，会降低存款利率；反之，当资金需求旺盛时，银行会提高存款利率，以吸引更多资金。央行基准利率央行基准利率的调整会直接影响银行的存款利率，银行会根据央行基准利率进行调整，以保证自身盈利。通货膨胀率通货膨胀率上升会降低存款的实际收益率，银行会相应提高存款利率，以抵消通货膨胀的影响。存款保险制度的作用保护储户利益保障储户资金安全，增强储户对银行的信心，防止银行挤兑风险。维护金融稳定减少银行倒闭的可能性，维护金融体系的稳定，促进经济发展。促进银行竞争鼓励银行加强风险管理，提高经营效率，为储户提供更优质的服务。监管部门对商业银行的监管审慎监管监管部门制定严格的资本充足率、流动性风险管理等监管要求，以确保商业银行的稳健经营。行为监管监管部门通过制定相关法规，规范商业银行的行为，例如反洗钱、反欺诈等。市场监管监管部门对商业银行的市场竞争行为进行监管，防止垄断和不正当竞争。商业银行的社会责任支持经济发展商业银行通过提供贷款和金融服务，促进企业投资和创造就业机会，推动经济增长。维护金融稳定商业银行应遵守监管规定，控制风险，防止金融危机，