金维虹：浅析老龄化对中国经济的影响（完整版）

金维虹：浅析老龄化对中国经济的影响文/金维虹2024.6.1“老龄化对中国经济的影响”这个题目是会议主办方出的，这个看似普通平常的题目却有着极为丰富的内涵，它不仅是宏观经济上的一个大题目，也是十分不易解答的难题，大有学问，我只是略有初浅的思考和研究，今天我算是一次抛砖引玉吧。讨论这个话题有三个关键词：老龄化、养老产业和中国经济。我重点说一下老龄化和中国经济，顺带说一下养老产业。由于时间所限，所讲的只是要点，点到为止吧。客观上讲，老龄化是一个人口问题，同时也是一个社会问题，其实它还是一个经济问题，并且可以上升为一个政治问题。可见本话题是属于交叉学科的大课题。一、中国的老龄化从涵义上讲，我认为所谓老龄化简单地说，是指在一个国家或地区，以基本不工作且年龄在高位、以养老为特征的人群占总人口的比重不断扩大，并达一个较高比例的动态走势。一般而言，老龄人的基本特征是绝大多数人不再工作去创造财富，只以生活为主，享有自己过去的劳动成果，同时还通过社会及后代享有年轻人的劳动剩余。在我国，可能城市中98%左右的老龄人都不再工作了。一）老龄化的国际标准老龄化的国际标准是什么呢？联合国有一个权威的定义，即一般老龄化是指一国人口中60岁以上的老龄人占10%以上，65%以上的老龄人占7%以上；而65岁以上的老龄人占14%以上则是深度老龄化；65岁以上的老龄人占20%以上则为超级老龄化。二）中国老龄化状况中国的老龄化是个什么情况呢？大多数人是不了解、不关心的，而且也不清楚，认为这是国家层面、宏观层面的问题。其实老龄化与我们每一个人都戚戚相关，有着这样或者那样的联系。我国目前仍是二元经济的形态，即城、乡经济。我们这里讨论的老龄化，主要是讨论城市人口的老龄化问题，乡村人口的老龄化有其特殊性。中国从1999年就静悄悄地进入老龄化社会，可谓“未富先老”。60岁以上的老龄人达1.9亿，占到了13.5%。2023年60岁以上的老人为2.97亿，占21.1%；65岁以上的老人2.1亿，占15.4%，进入了深度老龄化社会，我国人口结构发生了根本性变化。然而，对于绝大多数国人而言，并不知道我们早已不知不觉地进入老龄化社会，而且是深度老龄化。恐怕一些相关政府经济部门的人也不一定完全清楚。据有关预测，中国到2035年60岁以上的老人可达4亿，占30%；2050年为5亿，占40%。这是十分令人担忧的数字和情景，值得我们高度重视和警惕！三）人口生育率与老龄化高度相关的一个重要指标是人口生育率。我国从2021年开始出现出生人口断崖式下降，人口和生育率出现负增长。到了2023年，出生人口仅为902万，破了千万数，较上年少54万，人口为负增长-1.48‰，致使同期的生育率仅为1，也就是平均一个育龄妇女（15-49岁）只生一个孩子，而正常的生育率是1.6。然而上海仅仅是0.6，意味着差不多两个育龄妇女生一个小孩，而且平均初生年龄高达31.66岁。如此推论，其他城市的育龄妇女生育率应该也是小于1，而农村育龄妇女的生育率则会是大于1。由于农村的受教育程度远低于城市，那么整体新生人口素质的下降也将是一个不利趋势。现在城市育龄人群中不想生、不敢生和不能生的“三不“，已成为一个较普遍的现象，主要是收入不足以生养更多的孩子，住房、教育和医疗所谓的三座大山造成的压力太大。四）人口理论与人口政策说到人口，不得不说一下两个著名的经济学家。他们都深刻地揭示了人口增长及人口结构和经济发展是一对矛盾，必须采取相应的人口政策加以解决。一个是英国的经济学家马尔萨斯，他在200多年前就提出了控制人口增长的理论，要处理好人口与经济发展相匹配的关系。他著有人类史上第一部《人口论》，他认为人口的数量与自然资源和生产资料存在矛盾，前者的增长不能大于后者的增长，不然人口的生存会产生困难，因此他主张主动控制人口的增长，实行计划生育。同时他还认可被动式的控制人口增长，如对战争、瘟疫等对人口的减员不加制止，这也是他遭到批判的所在。由此可见，人口问题早在人类工业化、城市化初期就是一个与经济发展高度相关的课题。另一位则是中国的经济学家马寅初，他在50年代任北京大学校长。1957年他根据当时6亿多人口和贫困的经济状况，在调查研究和充分论证之后，提出了计划生育的理论和主张，并在全国政协会上公开发表了这个观点。他还出版了《新人口论》，极力主张计划生育，控制人口与经济发展不匹配的矛盾扩大。当然他也遭到了批判，1964年差点被打成右派，是周恩来总理保下来的。不过，时隔十四年之后的1971年，由于人口多达8.52亿，加之经济上十分贫穷，我国被迫开始实行计划生育政策，1978年还写进了宪法，计划生育成为了一项基本国策。正是在这耽误的十四年里，我国出现了生育高峰期，人口猛增2.06亿，最多的一年峰值是1963年生育了2934万多个新生儿。计划生育政策的实施，逐步遏制了人口过快增长的势头。四十五年后和五十年后两次放开了计划生育政策，于2016年由独生子女政策改为可生二胎政策，于2021年修订的《中华人民共和国人口和计划生育法》改为可生三胎政策至今。可见，我国目前仍在实行计划生育政策。五）人口就业还有一个与人口和老龄化相关的问题是就业。全国就业人口约7.4亿人，约占14.1亿总人口的52.5%。由于近些年中国经济处于下行区间，就业情况也不好，失业率自然升高，城镇失业率早就高于5%的警戒线。灵活就业的人数高达1.9亿，这其中有一部分人应属于失业人群，但并未统计在失业率之中。从以下几个数字也可看到就业难的困境。仅去年一年就新增滴滴司机400多万人，这些人一部分是因失业转来，一部分是原来的工作收入低而转岗。今年的1342万大学考生中，就有413万复读考生，而这部分复读高中生多为难以就业的。据资料，我国外卖快递小哥约8400万人，其中近30%是大学生，约2500万人，还有7万人是硕士、博士。可见就业之难，读书似乎无用了。大学生就业都这么难，更别说初中生、高中生了，那么失业者的再就业则会更困难。总之，就业难也是生育率和人口下降的一个不可忽视的重要影响因素。发达国家一般退休年龄在64-67岁之间，而我国是50岁、55岁或60岁就退休了，一个重要目的就是给年轻人多一点就业机会。正因如此，虽然我国延迟退休年龄至65岁的政策方案已讨论多年，却一直未能推出。那么，生育率和失业率两头一挤，中国老龄化的进程自然加快。更为严重的是，生育率负增长和老龄化一般都是不可逆的，一旦形成就是大势所趋。主要原因在于生育率和老龄化都是几十年长期积累的结果，不是一朝一夕的事，所以逆转起来就相当困难。这个不可逆应引起全社会的高度重视和警觉！六）就业人口的收入另一个影响人口及生育率的关键因素是收入。公开的数据表明，我国月均收入1000元以内的人群为3亿人，收入2000元以内的人群约6亿人。而我国整个就业人口约7.4亿，低收入的6亿人占了7.4亿就业人口的81%之高，符合二八定律。这些低收入人群，特别是育龄人群面临的生活成本压力是很大的，这是生育率下滑的最为关键性因素。七）养老金再来看看与老龄化更高度相关的养老金。养老金的多少、高低决定了老龄化状态的好坏。养老金高，老龄化自然就好，对社会和经济的压力自然减轻，反之则反。我国是从1997年才开始实行养老金制度，对一些退休人员而言少缴了10年甚至30年的养老金，自然退休养老金不高，生活压力大。而且绝大部分人只缴一般养老金，不买商业养老保险，也没有企业养老年金。加上大多数人工作时收入就不高，因此退休人员的养老金总体水平是相对低的。八）老龄化业的利弊这里再简要说一下老龄化的利弊。从利的方面看，一是就个人而言，说明人更健康了，寿命更长了，我国人均寿命从新中国之初的44岁增长到了如今的78.1岁；二是高龄人占比上升，体现了生活水平提高，文明程度提高；三是从社会来讲，社会稳定因素增加，社会竞争减弱。从弊的方面看，一是就业人口占比相对减少，全社会生产能力下降；二是社会财力支出负担增加，社会福利负担加大；三是医疗负担加重；四是人均消费降级。二、老龄化对中国经济的正负影响首先，要看中国的经济处在什么状况，因经济会反作用于老龄化。由于老龄化对经济的作用总体上是负的，或者说负作用大于正作用，而且这种负面影响也是不可逆的，因而应引起高度重视，重点关注，早出对策。当然，在老龄化的情况下，经济更是养老产业的基础，养老及养老产业更需要经济给予赋能。总之，老龄化与经济发展之间有着相当复杂的关系，尤其是难以量化。一）当前的经济状况目前中国的经济状况是很困难的、不理想的，处于低增长。简要分析如下：一是面临四大风险，即房地产风险、股市风险、地方债务风险和民营企业风险。二是经济发展三大支柱显弱，即固定资产投资减少、外贸下滑、消费疲软。三是财政、金融两大宏观调控手段乏力，表现为财政赤字严重，赤字已经超3%的国际警戒线，达3.8%，财政调节经济的能力明显不足；金融膨胀，货币严重超发，不仅流不到实体经济，未能支持GDP的高速增长，还给未来的通货膨胀造成巨大隐患，金融风险压力增加。四是六大不利经济因素短期难以解消：1、缺乏计划经济与市场经济双重经济体制下的科学经济理论；2、经济体制深度改革远未完成；3、经济改革开放的原有红利已经释放完了；4、国际经济环境恶化；5、康波经济周期规律表现出第三阶段，经济不景气；6、社会民众及企业家中相当一部分人的信心不足，对未来经济预期下降。综上，经济不景气的情况可能会存在一定的时间。这样的话，经济对养老产业的支持会不足，与老龄化的矛盾会更加增大。二）老龄化对经济的负面影响老龄化对经济的影响总体上是负面影响大，同时经济上的不景气对这种负面影响也会加大，不会减少。这些对经济的负面影响主要表现为：一是由于生产能力的减少而影响经济的增长；二是赋加值低，对社会财富贡献弱化；三是影响经济结构，使经济被动构建低效益的养老产业；四是人口红利减少；五是拖累经济，需要社会支出更多的财力用于养老。日本的超级老龄化就极大地拖累了日本经济的发展，拖了日本经济发展的后腿。日本几十年来经济不振，其超级老龄化就是一个重要的负面因素，这个经验教训非常值得注意。因此，千万别小看了老龄化对经济及社会带来的负作用。三）老龄化对经济的正面影响对经济的正面影响看得见的有：一是增加了经济结构的内容，多了一项养老产业，目前养老产业己达约9万亿产值；二是对经济提出了更高的要求，既要发展好经济，又要兼顾养老服务；三是扩大了服务业的范围，促进服务业质量的提升。需要指出的是，老龄化是人们的物质生活改善和文化精神生活提升的结果，本身是一个好事，人们长寿健康这本是人类文明进步的追求。三、中国养老产业的特点 在中国，称为银发经济的养老产业具有鲜明的特点，其核心是不健全、低效益。养老产业无非是吃、穿、住、行、娱、医六大主要方面，由于传统消费观念和财富积累有限以及养老金较低，主要体现出以下特点：一是老龄人吃上节省为主，吃上难赚到钱；二是穿上以旧衣为主线，也不讲究时尚，少买新衣；三是住上不求更新住房，不求奢华；四是行上从简，出门坐低价或免费公交；五是文旅娱乐尽量不花钱、少花钱；六是就医养肯花钱，日常生活尽量少花钱，也不投资。可见养老产业重点在医养上。显然，这些特点限制了我国养老产业的发展。因此，我国养老产业总体上讲相对低端落后，养老产业体系不健全、不完善，经济效益低下。特别是养老服务系统欠缺不足，不能适应老龄化的需求。因为，一方面我国仍是经济上的发展中国家，经济上还不发达，国家和民众还不富裕，没有充足的财力扶持和发展养老产业；另一方面，过去在我国把养老产业一直当福利事业，真正重视养老领域并当成产业是近十年多的事，所以养老产业还在起步阶段，自然很不成熟。若以2013年国务院发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》为标志，则真正意义上的养老产业才有十一年的时间，当然实践上的养老产业还要早些年。其实养老仍然存在两性，即福利性和产业性。作为福利性的养老事项，是由政府及社会免费提供；而作为产业性的老养老事项，则是银发经济中通过努力和创造性地运作方可获利，多为微利。养老产业作为特殊的服务业，日本、德国做得比较好，有些成熟的经验可以学习借鉴。例如日本的养老形态结构：养老院占5%，养老公寓占5%，社区养老占90%，这个养老业态就很值得研究和参考。四、几点宏观上的思考对于一个发展中国家的中国而言，出现人口和生育率双双负增长如此严重的局面，加之我国已进入深度老龄化社会这一特殊情况，老龄化与经济发展的矛盾是扩大的、尖锐的，也是长期的，应该引起我们的高度警觉，千万不可掉以轻心。我们没有任何理由不从历史责任、民族大业、国家战略、长远规划的高度思考和解决老龄化与经济发展的问题。一方面要高度警惕过快的老龄化会非常制约经济的正常发展，决不可将老龄化游离在经济之外；另一方面也要防止过低的养老产业不能适应老龄化日益增长的需求。我们必须从思想上真正认清和从实践上处理好老龄化与经济发展之间的内在逻辑关系、变量关系、制约关系和利害关系。可以说老龄化与经济发展是一个庞大的、非复杂的系统工程，是一个世界性难题，若谁能把二者建立起一个涵数大模型，是有可能获得诺贝尔经济学奖的。当然，从长远看，人工智能AI等高科技的发展会在一定程度上缓解老龄化与经济发展的矛盾，但高科技的普及和作用的发挥是一个长期的过程，是否能达到等