流动性风险应急处置预案

流动性风险应急处置预案一、总则（一）编制目的为有效防范、及时控制和妥善处置本机构面临的流动性风险，提高应对流动性危机的能力，保障机构稳健运营，维护金融市场稳定，特制定本预案。

（二）编制依据依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规，以及相关监管部门关于流动性风险管理的要求和指引编制本预案。

（三）适用范围本预案适用于本机构在面临流动性紧张、资金链断裂等流动性风险状况时的应急处置。

（四）工作原则1.及时性原则：对流动性风险做到早发现、早报告、早处置，及时采取有效措施化解风险。2.协同性原则：各部门、各岗位协同配合，形成合力，共同应对流动性风险。3.适度性原则：根据风险状况采取适度的应急措施，避免过度反应对机构运营和市场造成负面影响。4.依法合规原则：应急处置过程严格遵守法律法规，确保处置措施合法合规。

二、组织指挥体系及职责（一）应急指挥中心成立流动性风险应急指挥中心（以下简称"指挥中心"），由机构负责人担任总指挥，分管风险管理的负责人担任副总指挥，成员包括风险管理部门、财务部门、业务部门等相关部门负责人。

指挥中心职责：1.全面领导和指挥流动性风险应急处置工作。2.决策重大应急处置措施，协调内外部资源。3.及时向上级主管部门、监管机构报告应急处置情况。

（二）应急处置工作小组1.风险管理组由风险管理部门负责人牵头，负责监测流动性风险状况，分析风险成因，提出风险应对建议，协助指挥中心制定和实施应急处置方案。2.资金保障组由财务部门负责人牵头，负责筹集应急资金，合理安排资金运用，确保机构资金链不断裂，保障应急处置工作的资金需求。3.业务运营组由各业务部门负责人组成，负责维持正常业务运营秩序，调整业务策略，控制业务风险，根据应急处置要求配合做好相关工作。4.信息披露组由综合管理部门负责人牵头，负责按照规定及时、准确、完整地向社会公众、股东、监管机构等披露流动性风险状况及应急处置情况，维护机构声誉。

各工作小组职责明确，相互协作，确保应急处置工作高效有序进行。

三、流动性风险监测与预警（一）监测指标1.流动性比例：本机构流动性资产与流动性负债的比例应不低于监管要求的数值。2.净稳定资金比例：衡量机构长期稳定资金来源对长期资产支持程度的指标，应符合监管标准。3.流动性覆盖率：优质流动性资产储备与未来30天现金净流出量的比率，确保机构在短期压力情景下能够满足流动性需求。4.核心负债依存度：核心负债与总负债的比例，反映机构核心负债的稳定程度。

（二）监测频率风险管理部门每日对上述流动性风险监测指标进行监控和分析，及时掌握机构流动性状况。

（三）预警机制1.设定预警阈值：根据监管要求和本机构实际情况，为各项监测指标设定预警阈值。当监测指标触及预警阈值时，启动预警程序。2.预警分级：根据风险严重程度，将预警分为三级，分别为黄色预警（轻度风险）、橙色预警（中度风险）、红色预警（重度风险）。3.预警发布：风险管理部门发现监测指标触及预警阈值后，立即向指挥中心报告，由指挥中心发布相应级别的预警信息，通知各部门进入预警状态，采取相应的风险防控措施。

四、应急处置措施（一）黄色预警（轻度风险）应急措施1.风险管理组加强对流动性风险的监测频率，密切关注市场动态和机构资金状况，每半天向指挥中心汇报一次监测情况。2.资金保障组优化资金配置，合理安排资金使用顺序，优先保障重点业务和关键岗位的资金需求。3.业务运营组对业务进行梳理，适当控制新增业务规模，暂停高风险业务审批，同时加强应收账款催收工作，加快资金回笼。4.信息披露组密切关注舆情动态，及时准备好应对可能出现的市场质疑和媒体报道的相关资料，必要时发布简短声明，稳定市场信心。

（二）橙色预警（中度风险）应急措施1.指挥中心召开紧急会议，全面评估流动性风险状况，制定针对性的应急处置策略。2.风险管理组深入分析风险成因，提出具体的风险化解建议，协助指挥中心完善应急处置方案。3.资金保障组积极拓展融资渠道，如向同业金融机构申请短期拆借资金、出售部分流动性较好的资产等，以增加资金来源。同时，合理调整资产负债结构，降低资金错配风险。4.业务运营组进一步收缩业务规模，暂停部分非核心业务，对重要客户进行沟通解释，争取客户理解和支持。加强内部资金管理，严格控制资金支出。5.信息披露组按照规定及时、准确地向监管机构、股东、客户等披露机构流动性风险状况和采取的应急措施，通过多种渠道发布信息，回应市场关切，避免引起恐慌。

（三）红色预警（重度风险）应急措施1.指挥中心启动最高级别应急响应，全面指挥和协调应急处置工作，各工作小组按照职责分工迅速开展行动。2.风险管理组持续密切监测风险动态，实时评估应急处置措施的效果，及时向指挥中心提出调整建议。3.资金保障组全力筹集应急资金，采取一切可行的融资手段，如动用机构储备资金、向央行申请紧急再贷款、向政府相关部门寻求资金支持等。同时，严格控制资金流向，确保资金用于关键业务和维持机构基本运营。4.业务运营组全面停止非紧急业务，对存量业务进行分类管理，优先保障关系到机构生存和客户基本权益的业务。组织员工进行应急培训，提高应对危机的能力。5.信息披露组及时、全面、深入地向社会公众、监管机构、股东等披露机构面临的严重流动性风险状况、已采取的应急措施及取得的成效，接受社会监督，积极争取各方支持。同时，加强舆情监测和引导，防止负面舆情扩散对机构造成更大损失。6.若机构出现支付困难，在确保合规的前提下，按照监管要求和相关程序，对客户存款进行合理安排，优先保障个人储蓄存款和小额客户资金的兑付，维护金融秩序稳定。

五、资源保障（一）资金保障本机构预留一定规模的应急资金储备，以应对突发流动性风险。同时，与多家金融机构建立良好的合作关系，确保在需要时能够通过同业拆借、资产转让等方式及时获得外部资金支持。

（二）人力资源保障加强员工培训，提高员工对流动性风险的认识和应急处置能力。组建应急处置专业队伍，确保在危机时刻能够迅速响应，有效开展应急工作。

（三）技术系统保障完善流动性风险管理信息系统，确保能够实时、准确地监测流动性风险状况，为应急处置决策提供有力支持。同时，做好技术系统的备份和维护工作，防止因系统故障影响应急处置工作的正常进行。

六、后期处置（一）评估总结应急处置工作结束后，指挥中心组织相关部门对整个应急处置过程进行全面评估总结。分析风险成因、应急措施的有效性及存在的问题，总结经验教训，提出改进建议，形成评估报告。

（二）整改优化根据评估报告，针对存在的问题制定整改措施，明确责任部门和整改期限，对流动性风险管理体系进行优化完善，提高机构应对流动性风险的能力。

（三）恢复运营在确保风险得到有效控制后，逐步恢复正常业务运营。对受流动性风险影响的业务进行梳理和调整，加强内部管理，防范类似风险再次发生。

七、附则