非金融机构支付服务管理办法实施细则

非金融机构支付服务管理办法实施细则一、总则1.制定目的与依据为规范非金融机构支付服务行为，保障当事人合法权益，促进支付服务市场健康发展，根据《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《办法》），制定本细则。2.适用范围在中华人民共和国境内从事非金融机构支付服务活动，适用本细则。本细则所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。二、支付机构的设立、变更与终止1.设立申请与审批程序支付机构设立申请，需向所在地中国人民银行分支机构提交申请书及相关证明材料。申请书应载明公司名称、住所、注册资本、组织形式、业务范围等事项。中国人民银行分支机构受理申请后，将进行初步审查，并将审查意见和申请材料报送中国人民银行总行。中国人民银行总行自收到申请材料之日起20个工作日内作出批准或不予批准的决定。予以批准的，颁发支付业务许可证；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。2.变更事项管理支付机构变更公司名称、注册资本、组织形式、业务范围等重要事项，应向所在地中国人民银行分支机构提交变更申请书及相关证明材料。中国人民银行分支机构受理后进行审查，审查通过后报中国人民银行总行审批。总行自收到申请材料之日起20个工作日内作出批准或不予批准的决定。支付机构变更主要出资人或实际控制人，应在变更前向中国人民银行总行申请，总行自受理之日起3个月内作出批准或不予批准的决定。3.终止情形与程序支付机构有下列情形之一的，应当终止支付业务：（一）公司解散；（二）依法被撤销；（三）被宣告破产。支付机构拟终止支付业务的，应在终止前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出申请，提交终止申请书及相关证明材料。中国人民银行分支机构受理后进行审查，审查通过后报中国人民银行总行审批。总行自收到申请材料之日起3个月内作出批准或不予批准的决定。予以批准的，支付机构应按照规定进行清算，并注销支付业务许可证。三、支付业务规则1.一般规定支付机构应依法经营，稳健运营，保障支付服务的安全、高效、稳定。支付机构应按照支付业务许可证载明的范围从事经营活动，不得超出核准范围经营。支付机构应建立健全内部控制制度，保障客户资金安全，防止客户信息泄露。2.客户权益保护支付机构应建立客户身份识别制度，确保客户身份真实、有效。在与客户签订支付服务协议时，应明确双方的权利和义务。支付机构应妥善保管客户身份资料和交易记录，保存期限不得少于5年。支付机构应保障客户对其账户资金的查询、冻结、扣划等权利。因客户自身原因导致账户资金损失的，支付机构不承担赔偿责任，但法律法规另有规定的除外。3.资金管理支付机构应将客户备付金按照中国人民银行的规定进行存放和管理，确保客户备付金的安全。支付机构不得挪用客户备付金，不得将客户备付金用于任何形式的投资。支付机构应建立客户备付金存管银行定期轮换机制，每年至少轮换一次存管银行。4.网络支付业务规则支付机构从事网络支付业务，应具备必要的技术设施和安全保障措施，确保支付指令的准确、完整、及时传输。支付机构应按照与客户的约定，及时处理支付指令，不得故意拖延或拒绝支付。支付机构应建立网络支付风险监测系统，对支付交易进行实时监测，及时发现和处理风险事件。5.预付卡业务规则支付机构发行预付卡，应按照规定向中国人民银行分支机构备案。备案内容包括预付卡的名称、章程、发行范围、面值、有效期等。支付机构发行记名预付卡的，应当在商业银行开立预付卡备付金专用存款账户，专项用于存放预付卡备付金。支付机构发行不记名预付卡的，单张记名预付卡资金限额不得超过5000元，单张不记名预付卡资金限额不得超过1000元。支付机构应按照规定办理预付卡的赎回业务，不得拒绝客户的赎回申请。6.银行卡收单业务规则支付机构从事银行卡收单业务，应与特约商户签订银行卡受理协议，明确双方的权利和义务。支付机构应按照规定对特约商户进行资质审核，确保特约商户的合法性和合规性。支付机构应按照与发卡银行的约定，及时、准确地传输交易信息，不得截留、篡改交易信息。支付机构应按照规定收取银行卡收单业务手续费，不得擅自提高或降低手续费率。四、监督管理1.中国人民银行的监督职责中国人民银行及其分支机构依法对支付机构进行现场检查和非现场监管，确保支付机构合规经营。中国人民银行及其分支机构有权要求支付机构提供有关资料和信息，支付机构应予以配合。中国人民银行及其分支机构可以根据监管需要，对支付机构进行定期或不定期的现场检查，检查内容包括支付业务经营情况、内部控制制度执行情况、客户权益保护情况等。2.支付机构的报告义务支付机构应按照中国人民银行的规定，定期报送支付业务统计报表、财务会计报告等资料。支付机构发生重大事项，如支付业务系统故障、客户信息泄露、重大违规行为等，应及时向中国人民银行及其分支机构报告。3.违规处罚支付机构违反本细则规定的，中国人民银行及其分支机构将根据《办法》等相关法律法规进行处罚。处罚措施包括警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销支付业务许可证等。支付机构对处罚决定不服的，可以依法申请行政复议或提起行政诉讼。五、附则1.解释权本细则由中国人民银行负责解释。2.施行日期本细则自发