《一轮 备考指南政治 》课件-必修1 第6课

生产、劳动与经营第二单元第六课投资理财的选择必修一《经济生活》要点扫描主干归纳核心素养1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。1个原则：投资理财的原则。3项业务：商业银行的存款业务、贷款业务和结算业务。3种债券：国债、金融债券、企业债券。4种方式：四种投资方式(储蓄存款、债券、股票、保险)。科学精神：了解储蓄存款、股票、债券、商业保险等投资方式的收益与风险，学会正确认识投资的风险，做到科学理财，理性投资。法治意识：远离非法集资，依法维护自己的合法权益，防止上当受骗。【网络构建·自主归纳】【答案】①存款②利息率③定期④利润⑤贷款业务⑥正比⑦股份⑧所有权⑨股息或红利⑩差价⑪债务⑫企业⑬风险⑭人身⑮保险⑯自愿⑰筹集栏目导航02核心要点二01核心要点一03配套训练核心要点一11．储蓄存款商业核心要点一储蓄存款和商业银行主体主要是居民个人机构主要是各________银行，也包括信用合作社等金融机构种类活期储蓄随时存取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制。流动性______、灵活方便，但收益低定期储蓄事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流动性较______，但收益________活期储蓄风险银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下____________及定期存款提前支取可能损失________的风险强差高于存款贬值利息2．利息、利率和本金(1)利息：存款利息是银行使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。(3)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。(4)利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。3．商业银行含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构体系以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分主要业务①存款业务：商业银行的基础业务。②贷款业务：商业银行利润的主要来源。③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务利润商业银行的利润＝(贷款利息＋其他收入)－(存款利息＋其他支出)作用①为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。③可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益中央银行≠商业银行我国的中央银行是中国人民银行，作为国家机关，其主要职责是发行货币、制定货币政策，不办理针对居民个人和单位组织的存贷款业务。1．利率与国民经济发展的关系(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(2)当社会总需求大于社会总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币流通量，抑制社会总需求和物价增长；相反，当社会总需求小于社会总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币流通量，刺激社会总需求的增长(逆方向调节)。2．储蓄存款并不是越多越好(1)从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。(2)从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。3．银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。4．辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加从原因看积极方面是我国经济发展和居民收入增加的结果消极方面表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一其他因素中国传统文化、社会结构、家庭观念等从作用看积极方面作为一种投资行为，利国利民消极方面意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制，对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利影响当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此本考点在高考试题中经常出现，多以选择题的形式考查影响居民储蓄的因素，有时会与财政的作用、宏观调控的知识相结合进行综合考查。命题揭秘【考向一】储蓄存款与利息计算(科学精神)典例1

(2019·天津卷)年初，小高将M元存为2年定期储蓄，年利率为2.25%；将N元以每股5元的价格购买某股票，该股票在当年年底跌到每股4元，第二年年底涨到每股6元时，小高把它卖了出去。若忽略其他费用，小高两年投资总收益的计算方式为(

)A．M×2.25%＋N÷5×(5－4)B．M×2.25%×2＋N÷5×(6－5)C．M×2.25%＋N÷5×(6－5)D．M×2.25%×2＋N÷5×(6－4)【解析】根据题意，小高将M元存为2年定期储蓄，年利率为2.25%，则到期后可获得的收益为M×2.25%×2，排除A、C；将N元以每股5元的价格购买某股票，该股票在当年年底跌到每股4元，第二年年底涨到每股6元时卖出，则其收益为N÷5×(6－5)，故B正确，D错误。【答案】B利息的计算(1)存款利息的计算。①存款利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。②如果征收利息税，还应扣除利息税的税款，即存款利息＝本金×利率×存款期限×(1－利息税率)。③另外，还应注意存款的名义利率和实际利率的关系，银行存款规定的利率应该是名义利率，实际利率要考虑物价变动幅度。实际利率＝名义利率－物价变动率。(2)贷款利息的计算公式。贷款利息＝贷款本金×贷款利率×贷款期限。【考向二】商业银行及其业务(科学精神)典例2

(2019·全国卷Ⅰ)存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了(

)①加快货币流通速度，稳定物价水平②扩大投资及社会支出，刺激经济增长③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力A．①② B．①③C．②④ D．③④【解析】当存款准备金率降低时，银行会减少对中央银行的资金投入，银行可以出借的金额也会增加，货币的流通数量也会增加，促进投资及社会支出扩大，从而刺激经济增长，缓解经济下行的压力，②④符合题意。稳定物价水平、防范挤兑风险都不是降低存款准备金率的目的，①③排除。【答案】C【素养点评】本题以中国人民银行降低存款准备金率为背景材料，考查存款准备金率的知识和商业银行的作用，引导学生关注社会热点问题，培养学生正确认识降低存款准备金率的作用的科学精神。提醒：储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。矫正训练2020年1月1日，M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5000元，同期二人所在的国家通货膨胀率为7%，这意味着(

)A．该国的社会总需求小于社会总供给B．民间借贷是造成通货膨胀的原因之一C．在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损D．在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益【答案】D【解析】通货膨胀率为7%说明价格上涨，价格上涨说明该国的社会总需求大于社会总供给，即供不应求，A不选；通货膨胀主要是因为货币的发行量超过了流通中所需要的货币量，这和民间借贷无关，B不选；现期物价水平＝基期物价水平×(1＋通货膨胀率)，即一年前10万元可以买到的商品现在需要107000元才能买到，而M先生收到的本息是105000元，所以在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益，故选D。核心要点二21．投资收益与投资风险(1)一般说来，风险与收益成________，高风险高收益，低风险低收益。(2)不同的投资方式，________不同，________也不同。2．股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的____________。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的__________。(2)特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其________。正比核心要点二投资与融资风险收益股份凭证所有权出资(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是________或红利收入，另一部分来源于股票价格上升带来的________。(4)作用：股票市场的建立和发展对促进________融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。3．债券(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的____________，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。股息差价资金债务凭证(2)分类：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。种类国债金融债券企业债券发行主体国家银行和非银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低流动性≠流通性流动性指的是变现能力。流通性指的是可以流通买卖和抵押贷款。4．商业保险(1)含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。(2)作用：是____________的有效措施，具有保障功能。(3)两大分类：________保险、________保险。(4)三大原则：____________、协商一致、________订立。规避风险人身财产公平互利自愿(1)商业保险是一种投资方式，而社会保险不是投资方式。商业保险遵循个人意志，体现等价交换；社会保险是政府行为，具有强制性。(2)购买商业保险≠避免风险。购买商业保险是投保人把风险转移给保险人，减少自己的风险损失，而不是避免风险。1．储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较比较储蓄债券股票保险区别性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益支取本金和利息定期收取利息取得股息或红利，经营好坏决定股票的收益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿比较储蓄债券股票保险区别风险风险小风险比储蓄存款大风险最大如没有出现事故，投保人可能得不到保险金偿还方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生，可获得赔偿或保险金联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险2．融资含义筹集资金的行为(主体多是企业)目的扩大生产规模或偿还债务途径金融机构贷款、发行股票、发行债券、财政拨款、吸收直接投资、引进外资成本贷款、债券要支付利息，并到期偿还本金；股票要支付股息或红利(盈利情况下)资本性质是市场经济中的重要资源，作为市场中的重要生产要素，市场在其配置中发挥着决定性作用。资本的逐利性导致其向效益最大化的领域流动国家帮助中小企业解决融资难的原因①企业是经济活动的主要参加者，解决中小企业融资难问题，有利于保障企业资金来源，促进经济发展。②有利于推动非公有制经济发展，优化经济结构，提升经济发展质量。③有利于促进生产发展，扩大和促进就业。④促进经济平稳运行是宏观调控的目标，促进中小企业发展是市场经济健康发展的必然要求国家帮助中小企业解决融资难的措施①加强宏观调控，给予中小企业财政支持和税收优惠。②推动中小企业进行公司制改革，建立现代企业制度。③建立和完善资本市场体制，维护市场秩序，建立多种途径的融资渠道。④坚持和完善按要素分配的体制机制，优化资本分配机制。⑤发展更高层次的开放型经济，积极引进外资，助推中小企业发展(1)投资和融资，是一个问题的两个方面。对于资金的需要方(主要是企业)而言是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言则是投资。(2)要谨防投资陷阱和非法集资的骗局。3．选择投资方式的原则(1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。(2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。(3)兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力量力而行。(4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益，又要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。此考点主要以选择题形式进行考查，通常是设置某种投资方式为背景素材或几种投资方式的组合素材，比较各种投资方式的特点、性质、收益等情况，或者分析选择投资方式的原则及其原因，有时也以计算题形式考查投资的收益。命题揭秘【考向一】投资方式的特点(科学精神)典例1

下表中的①②③④分别属于四个投资品种，根据表中的分析，对①②③④的判断正确的是(

)投资品种收益流动性风险级别①

5%★★★★★②

3%★★★③

不固定★★★★★★★④

不固定★★★★★★★★★★A．股票银行定期存款基金国债B．国债银行定期存款基金股票C．股票基金银行活期存款企业债券D．银行活期存款银行理财产品股票金融债券【解析】根据收益固定、流动性较低和风险级别较低可以看出，前两个是国债和银行定期存款；根据收益不固定、流动性较高和风险级别较高可以看出，后两个是基金和股票。故选B。【答案】B【考向二】投资的收益(科学精神)典例2

随着网上银行的普及，许多人习惯在手机上购买理财产品。假设理财期为3个月的A产品预期年化收益率为8%；理财期为3个月的B产品预期年化收益率为7%，注册并投资B产品有108元的现金红包。王先生有10万元准备投资，从收益的角度，应选择(

)A．A产品，可收益2000元B．A产品，可收益1800元C．B产品，可收益1858元D．B产品，可收益2108元【解析】根据材料信息，如果投资A产品，其收益为100000×8%÷12×3≈2000元。如果投资B产品，其收益为100000×7%÷12×3＋108≈1858元。由此可见，从收益的角度，应选择A产品，可收益2000元，A符合题意。【答案】A【素养点评】本题以购买理财产品为背景材料，考查不同理财产品收益的计算，考查考生的计算和推理能力，引导学生树立正确的理财观念，培养理财能力，从而实现知识、能力与学科素养的统一。提醒：债券与股票的异同点如下表所示。比较债券股票不同点性质债务证书股份凭证收益定期收取利息，其安全性比股票高取得股息或红利；股票价格上升带来的差价偿还方式有明确的