吞没卡管理制度

吞没卡管理制度一、总则（一）目的为规范公司吞没卡管理，保障持卡人权益，维护公司业务安全与正常运营秩序，特制定本管理制度。（二）适用范围本制度适用于公司内涉及各类卡片（如银行卡、会员卡等）因各种原因被吞没的相关管理事宜。（三）基本原则1.合规性原则严格遵循国家法律法规、监管要求以及公司相关规定开展吞没卡管理工作。2.安全性原则确保吞没卡的存储、保管及后续处理过程安全，防止信息泄露和卡片遗失风险。3.高效性原则在保障安全的前提下，尽量简化流程，提高吞没卡处理效率，减少持卡人等待时间。4.权益保护原则充分保护持卡人的合法权益，在规定时间内妥善处理吞没卡相关事宜。二、吞没卡定义及原因（一）定义吞没卡是指因持卡人操作失误、密码输入错误次数超限、卡片有效期届满、挂失卡、伪卡等原因，被公司相关设备（如ATM机、POS机等）自动吞卡或因业务操作需要由工作人员人工没收的各类卡片。（二）吞没卡原因1.密码错误持卡人在规定次数内连续输入错误密码，导致卡片被设备自动吞卡。2.交易异常如交易金额超限、交易时间异常、异地大额交易等，触发系统风险监控机制，卡片被吞。3.卡片过期持卡人持有的卡片有效期已过，在进行相关交易时被设备识别并吞卡。4.挂失卡卡片已挂失，在交易时被系统判定为挂失卡而予以吞没。5.伪卡识别通过设备或人工识别，发现交易使用的卡片为伪造卡，予以没收。6.其他原因如持卡人遗忘取卡、设备故障导致卡片滞留等特殊情况。三、吞没卡处理流程（一）吞卡记录1.设备记录公司的ATM机、POS机等设备在吞卡后，应自动记录吞卡时间、设备编号、卡号等相关信息，并生成吞卡日志。2.人工记录工作人员人工没收卡片时，需详细记录没收时间、原因、卡号、持卡人基本信息等，并填写相应的吞没卡记录表单。（二）卡片保管1.临时保管吞卡后，卡片应在设备现场进行临时保管，设备管理人员或工作人员应确保卡片安全，防止遗失或损坏。2.集中保管对于ATM机吞卡，每日营业终了后，由专门的清机人员将吞卡取出，与当日其他设备吞卡一同送至公司指定的吞没卡保管区域进行集中保管。保管区域应具备安全防护措施，如监控设备、保险柜等。（三）持卡人通知1.通知方式公司应通过多种方式通知持卡人卡片被吞没，包括但不限于在设备屏幕上显示吞卡提示信息、发送短信通知、在公司官方网站或手机APP上发布公告等。通知内容应明确告知持卡人吞卡时间、设备地点、取卡方式及所需手续等信息。2.通知时间应在吞卡后及时通知持卡人，原则上不得超过[X]个工作日。对于紧急情况或特殊客户群体，可根据实际情况加快通知速度。（四）取卡手续1.持卡人身份证明持卡人前来取卡时，必须出示有效身份证件，身份证件应与开户时预留的身份信息一致。有效身份证件包括居民身份证、军官证、警官证、护照等。2.核实身份工作人员应仔细核对持卡人身份证件与系统记录的持卡人信息是否相符，包括姓名、性别、身份证号码、照片等。必要时，可通过与持卡人预留的联系方式进行电话核实等方式进一步确认身份。3.签字确认持卡人取卡时，需在取卡登记簿上签字确认，登记簿应记录取卡时间、持卡人姓名、卡号、身份证件号码等信息。（五）特殊情况处理1.代理人取卡若持卡人委托他人代取卡，代理人除需出示持卡人有效身份证件外，还应提供代理人本人有效身份证件及持卡人签署的授权委托书。授权委托书应明确委托事项、委托期限、双方签字等内容。2.卡片损坏或遗失如持卡人在取卡时发现卡片损坏或遗失，应及时向工作人员说明情况。工作人员应核实相关信息后，按照公司规定为持卡人办理换卡或挂失补卡等手续。3.逾期未取卡对于持卡人在规定时间内未前来取卡的情况，公司应再次通过多种方式通知持卡人。若逾期仍未取卡，公司可按照相关规定对吞没卡进行后续处理，如销毁等，并做好记录。四、吞没卡信息管理（一）信息收集在吞没卡处理过程中，应收集持卡人的各类信息，包括但不限于姓名、性别、身份证号码、联系方式、卡号、吞卡时间、吞卡原因、取卡时间等。信息收集应确保准确、完整。（二）信息存储1.存储方式公司应建立专门的吞没卡信息数据库，采用安全可靠的存储方式，如服务器存储、磁带备份等，确保信息的安全性和完整性。2.存储期限吞没卡信息应按照国家法律法规及公司规定的期限进行存储，一般情况下，存储期限不得少于[X]年。存储期限届满后，应按照规定进行妥善销毁或处理。（三）信息查询与使用1.查询权限只有经过授权的工作人员才能查询吞没卡信息，查询应遵循最小化授权原则，仅获取与处理吞没卡业务相关的必要信息。2.使用范围吞没卡信息仅限用于公司内部的业务处理、风险监控、客户服务等工作，不得用于其他任何非法或未经授权的目的。严禁将持卡人信息泄露给第三方。五、风险防控（一）操作风险防控1.人员培训加强对涉及吞没卡处理的工作人员的培训，使其熟悉吞没卡管理流程、操作规范及风险防范要点，提高业务水平和风险意识。2.操作规范明确工作人员在吞卡记录、保管、通知、取卡等环节的操作规范，严格按照流程进行操作，避免因操作失误导致风险事件发生。3.监督检查建立健全吞没卡管理监督检查机制，定期对吞没卡处理情况进行检查，及时发现和纠正存在的问题，防范操作风险。（二）信息安全风险防控1.安全技术措施采用先进的信息安全技术，如加密技术、访问控制技术等，保障吞没卡信息数据库的安全，防止信息泄露、篡改等安全事件发生。2.安全审计建立信息安全审计系统，对吞没卡信息的访问、查询、使用等操作进行审计记录，以便及时发现和追踪异常行为。3.应急处理预案制定信息安全应急处理预案，明确在发生信息安全事件时的应急处置流程和责任分工，确保能够迅速、有效地应对风险，降低损失。（三）法律合规风险防控1.法律法规遵循密切关注国家法律法规及监管政策的变化，确保公司吞没卡管理制度符合相关要求，避免因法律合规问题引发风险。2.合同管理在与持卡人签订相关协议时，明确双方在吞没卡处理方面的权利义务，确保协议条款合法合规，避免法律纠纷。3.法律咨询定期咨询专业法律意见，对吞没卡管理过程中遇到的法律问题进行及时解答和处理，防范法律合规风险。六、监督与检查（一）内部监督1.审计部门监督公司审计部门应定期对吞没卡管理情况进行审计检查，重点检查吞没卡处理流程的合规性、信息管理的安全性、风险防控措施的有效性等方面，发现问题及时督促整改。2.业务部门自查涉及吞没卡管理的业务部门应定期开展自查工作，对本部门吞没卡处理情况进行全面梳理，及时发现和解决存在的问题，不断完善内部管理。（二）外部检查应对1.监管机构检查积极配合监管机构对公司吞没卡管理工作的检查，如实提供相关资料和信息，对监管机构提出的问题及时整改落实。2.行业协会检查响应行业协会组织的检查活动，与同行业