高考政治复习第二单元生产劳动与经营第六课投资理财的选择新人教版

第六课投资理财选择1/32考点突破基础整合热点聚焦2/32基础整合

基础梳理网络构建基础梳理一、储蓄存款和商业银行1.储蓄存款(1)储蓄机构:主要是各

。(2)类型:

储蓄和

储蓄。(3)特点:比较安全,风险较低。(4)风险:存在通货膨胀情况下

及定时存款提前支取而

.风险。(5)利息、利率与本金①利息:是银行因为使用

而支付酬劳,是

增值部分。②利率:是利息率简称,是一定时限内

与

比率。③利息计算:存款利息=本金×

×存款期限。商业银行活期定时存款贬值损失利息储户存款存款本金利息本金利息率3/322.我国商业银行(1)商业银行:是指经营吸收公众

、发放

、办理结算等业务,并以

为主要经营目标金融机构。(2)商业银行体系:我国商业银行以

银行为主体,是我国金融体系中最主要组成部分。(3)商业银行业务:商业银行主要业务有:存款业务、

业务和

业务。中国人民银行是国家机关,是我国金融机构和金融秩序管理者,是宏观调控实施者,不属于商业银行范围。区分区分存款贷款利润国家控股贷款结算4/32二、股票、债券和保险1.股票(1)含义:股票是

在筹集资本时向出资人出具

.

。股票代表其持有者(即股东)对股份企业

。(2)收入:一部分是

收入,另一部分收入起源于股票价格上升带来差价。(3)作用:对促进

、提升资金使用效率、推进企业改革和发展含有主要作用。(4)特点:高风险、高收益投资方式。2.债券(1)含义:债券是一个

,即筹资者给投资者债务凭证,承诺在一定时期支付约定

,并到期偿还本金。(2)类别:国债、

和企业债券。股份有限企业股份凭证全部权股息或红利资金融通债务证书利息金融债券5/323.商业保险(1)功效:躲避风险。(2)类型:分为

和

两大类。(3)订立保险协议标准:

、协商一致、

。4.投资收益与投资风险(1)普通情况下,风险与收益成

比:高风险高收益,低风险低收益。(2)不一样投资方式,风险不一样,收益也不一样。股票是一个全部权凭证,债券是一个债务凭证。债券到期必须偿还本金和利息,而股票普通不能退出,只能转让。区分区分人身保险财产保险公平互利自愿订立正6/32网络构建7/32考点突破

精讲考点典题例练考纲展示高频考点1.商业银行(1)利息、利率与本金;(2)储蓄存款;(3)中国商业银行体系;(4)商业银行业务。1个计算:利息计算。1对关系:风险与收益。3个业务:商业银行主要业务。4种方式:储蓄、股票、债券、保险。2.投资(1)投资收益与投资风险;(2)股票;(3)债券;(4)商业保险。3.融资8/32商业银行考点一考点透析1.储蓄存款(1)储蓄存款特点活期储蓄定时储蓄存期不要求存期事先约定时限收益利率低、收益低利率较高,收益较高特点流动性强、灵活方便流动性较差,收益较高风险比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定时存款提前支取而损失利息风险9/32(2)辩证对待我国居民储蓄存款快速增加从原因看主动方面是我国经济发展和居民收入增加结果消极方面表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一其它原因中国传统文化、社会结构、家庭观念等从作用看主动方面作为一个投资行为,利国利民消极方面意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制,对改进居民生活质量、开启消费需求、扩大内需有不利影响10/322.商业银行业务与市场经济关系业务在市场经济中发挥作用存款业务(1)回笼货币,缓解因为市场流通中货币量过大而造成物价上涨。(2)引导居民投资、理财,增加居民收入。(3)有利于消费者树立正确消费观念贷款业务(1)填补资金不足现实状况,推开工商企业发展。(2)使消费者经过贷款消费,提升本身生活水平。(3)刺激经济发展,当经济低迷时,能够经过增加贷款,刺激消费,拉动经济增加结算业务(1)提升商业银行利润。(2)引导居民投资,增加居民收入。(3)加速货币流通,方便经济往来11/323.利率变动影响存款利率变动上调会吸引居民储蓄,使流通中货币量降低,从而使生活消费支出相对下降下调会使居民储蓄下降,流通中货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民投资方向,如转向股票和债券等贷款利率变动上调会加大借款成本,抑制借款者借款主动性,从而抑制银行贷款规模,降低流通中货币量,并使投资需求相对下降下调会降低借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,增加流通中货币量利率升降与投资收益(1)普通来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益下降。(2)储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在12/32国家对信贷杠杆利用(1)我国信贷调整主要表现:国家依据国民经济发展需要,能够对不一样部门和企业,在发放信贷资金和要求利息率方面实施区分对待政策,以引导不一样部门、企业生产经营活动沿着有利于国民经济方向发展。同时,信贷还是国家加强经济管理,提升经济效益有力伎俩。(2)利用利率来调整经济:在经济过热时候,实施紧缩性货币政策,提升利率,这么人们就会降低消费和投资;在经济低迷时候,实施适度宽松货币政策,降低利率,人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资在融会贯通中了解相关知识:利息作为货币财富使用权价格,遵照价值规律基本要求。由预期创造价值决定,受货币存贷关系影响。方法技巧13/32易错辨析1.(·江苏卷,7C)利率上升造成投资增加、总需求增加。辨析:利率上升,人们储蓄投资会相对增加,但股票等其它投资方式会相对降低,社会总需求也会降低。2.利率高低决定银行储蓄存款数量多少。辨析:储蓄存款利率高低影响储蓄存款数量。储蓄存款数量决定原因在于收入水平和未来收入预期。3.商业银行利润主要起源于银行存款业务。辨析:存款业务是银行业务开展基础,银行利润主要源自贷款收益,以及其它业务收益。4.物价上涨,居民银行存款实际收益增加。辨析:物价上涨意味着人民币贬值,假如同期物价上涨率高于同期银行存款利率,意味着居民银行存款实际收益降低。14/32命题探究命题角度1存款收益(高频考点)典例导引

(·新课标全国Ⅰ卷,12)按现行要求,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年利息比存一个两年期利息()A.少141元 B.多141元C.少150元 D.多150元解析:A

本题考查存款利息计算。老陈把10000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年取得利息为:10000×3%+(10000+10000×3%)×3%=609(元);老陈把10000元存一个两年期取得利息为:10000×3.75%×2=750(元)。第一个存款方式与第二种存款方式取得利息比较:609-750=-141(元)。15/32命题角度2利率变动影响(低频考点)典例导引(·四川内江五模)年以来,中国人民银行屡次下调金融机构人民币存贷款基准利率。连续降息不但创下一年期存贷款基准利率历史最低值,而且也宣告着我国再次进入负利率(意为通货膨胀率高过银行存款利率)时代。下调存贷款基准利率对经济产生影响传导路径是()A.降低居民信贷成本→减弱居民消费潜能→降低居民生活品质B.降低储户存款收益→激发股市投资热情→股市利好风险降低C.缩小银行信贷规模→降低市场货币流通→控制经济过热增加D.降低企业经营成本→增强企业创新活力→促进经济结构优化解析:D

在其它条件不变情况下,下调存款基准利率,降低储户存款收益,会使储户投资股市,激发股市投资热情,股市利好风险降低,B符合题意;下调贷款基准利率,降低居民信贷成本,会激发居民消费潜能,提升居民生活品质,A不符合题意;下调存贷款基准利率,会扩大银行信贷规模,增加市场货币流通,刺激经济增加,C不符合题意;下调存贷款基准利率,会降低企业经营成本,但不一定会增强企业创新活力,也未必能够促进经济结构优化。16/32考点二投资考点透析1.正确认识各种投资方式项目储蓄存款股票债券商业保险不同点性质储蓄全部权证书债务证书风险保障收益权存款获息取得股息和红利,经营好坏决定着股票收益定时收取债券利息按保险协议,从保险企业取得对应经济赔偿偿还方式按存款方式取得本金和利息不能退股,只能出卖股票含有明确付息期限,必须偿还本金当保险事故发生后,投保人可取得赔偿或保险金投资收益利率较低,风险小收益高,风险大利率高于相同期限银行储蓄存款,风险比储蓄大赔付金额与缴纳保险费成正比相同点都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投资者带来一定利益17/322.区分三种不一样债券发行主体收益风险性流动性国债中央政府利率高于同期储蓄存款利率,低于其它债券利率风险最小最强金融债券金融机构利率高于国债和储蓄存款,低于普通企业债券安全系数比国债小,但比企业债券大较强企业债券企业利率高于国债、金融债券风险较大较弱18/323.商业保险与社会保险商业保险社会保险区别性质建立在商业标准基础上,是参加保险者个人意志表示处理大多数社会组员最迫切保险项目给付标准保障项目广泛,给付标准较高只保障其基本生活水平费用完全由个人负担个人、企业和政府共同负担或由政府负担保险依据被保险人需要国家和相关部门统一要求保障范围保障项目广泛,保障范围大小与缴纳保险费成正比社会组员最迫切保险项目相同点(1)它们都是一个投资行为;(2)都是降低危害、防范后患、保障生产、安定社会有效方法;(3)都是保险中一部分;(4)都有躲避风险作用19/324.居民投资作用角度影响生产居民投资有利于填补市场资金不足,为企业生产提供资金,也是企业融资主要路径分配我国坚持按劳分配为主体、各种分配方式并存分配制度,居民投资有利于拓宽居民收入起源,增加居民收入,提升资源利用率交换居民投资增加,尤其是对股票和债券投资增加,有利于增加市场有效供给,填补生产资源不足,扩大有效供给消费居民投资增加有利于增加居民收入,为居民消费奠定基础。但在收入一定情况下,投资增加,会抑制消费需求20/325.居民投资标准标准解释收益性和安全性标准:兼顾收益与风险要注意投资回报率,也要注意投资风险性。储蓄稳定但收益少,炒股风险大收益也大,要依据自己兴趣和专长来确定投资方式保值性和流通性标准:兼顾增值与变现既要考虑投资保值增值,又要注意提升投资变现能力,以备不时之需分散性与多元性标准:兼顾多元与重点投资要注意多元化,不应该只是局限在银行储蓄上,我国金融市场不停完善给我们提供了更多投资机会。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,分散是化解风险最好方法理想性和现实性标准:兼顾意向与实力要依据自己实际情况,自己经济实力,量力而行。经济实力微弱,可投资储蓄和购置政府债券,经济实力允许可选择风险高、收益高投资方式,如购置股票等实惠性与普惠性标准:兼顾个人与国家投资要注意考虑个人利益,同时也要考虑国家利益,做到利国利民,同时不可违反国家相关法律、政策要求21/326.融资(1)从广义上讲,融资也叫金融,就是货币资金融通,是当事人经过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金行为。从狭义上讲,融资即是一个企业筹集资金行为与过程。这里要注意,对于资金需要方(主要是企业)而言,就是融资;而对于资金提供方(主要是其它企业、个人、国家等)而言,就是投资。(2)融资渠道:银行贷款、发行股票、发行债券等。(3)融资成本:贷款、债券要支付利息,并到期偿还本金;股票要支付股息或红利(盈利情况下)。22/32易错辨析1.(·天津卷,5①③)食品安全责任险是社会保障主要组成部分,是政府规范市场经济秩序主要方式。辨析:食品安全责任险是商业保险,而非社会保险;经营食品安全责任险业务是商业行为,不是政府行为。2.(·全国Ⅰ卷,14③)限制高风险金融产品。辨析:高风险、高收益。只要正当,国家就不应限制任何金融产品。3.国债以国家税收作为担保,购置国债毫无风险。辨析:任何投资都有风险,购置国债面临着国家破产和货币贬值风险。4.投资股票越多,收益越大。辨析:股票是高收益高风险投资,投资股票越多,风险也会越大。23/32命题探究命题角度3股票与债券(高频考点)典例导引(·全国Ⅰ卷,13)年8月,国务院批复《基本养老保险基金投资管理方法》要求,养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产同时,能够投资股票、股票基金,但投资股票等权益类资产比重不超出30%。上述要求主要目标是()A.增强资本流动性,平抑资本市场波动B.扩大投资渠道,实现投资收益最大化C.优化投资组合,追求收益与风险平衡D.提升投资安全性,促进资本市场增加解析:C本题考查股票和债券。养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产同时,能够投资股票、股票基金,这说明重视收益;但投资股票等权益类资产比重不超出30%说明要考虑风险,故要优化投资组合,C符合题意;A、B、D均不符合题目要求,排除。24/32命题角度4商业保险(低频考点)典例导引

(·天津卷,5)大多市场风险是能够经过保险伎俩化解。以食品安全责任险为例,企业投保后一旦出现问题,保险企业能够按约及时赔偿受害人,同时保险企业“连餐馆用啥洗碗都管”,有利于督促企业安全管理。食品安全责任险()①是社会保障主要组成部分②发挥了商业保险经济赔偿功效③是政府规范市场经济秩序主要方式④促进食品企业提升产品质量,诚信经营A.①② B.③④ C.②④ D.①③解析:C本题考查商业保险。食品安全责任险能够按约及时赔偿受害人,发挥了商业保险经济赔偿功效;有利于督促企业安全管理,促进食品企业提升产品质量,诚信经营,②④说法正确,符合题意。食品安全责任险是商业保险,而非社会保险,①说法错误。食品安全责任险是商业行为,不是政府行为,③说法错误。25/32命题角度5收益与风险(高频考点)典例导引

(·天津卷,4)年1月1日,M先生收到L先生偿还为期一年借款本金10万元与利息5000元,同期二人所在国家通货膨胀率为7%。这意味着()A.该国社会总需求小于社会总供给B.民间借贷是造成通货膨胀原因之一C.在此借贷关系中,通货膨胀使双方利益同时受损D.在此借贷关系中,通货膨胀损害了M先生利益解析:D本题考查投资收益与风险。通货膨胀会造成纸币贬值,M先生收到L先生偿还债务,因二人所在国家发生通货膨胀,M先生实际收益必定缩水,所以在此借贷关系中,通货膨胀损害了M先生利益,而L先生利益没有受损,C项说法错误,D项说法正确。社会总需求大于社会总供给,即供不应求,会引发通货膨胀,A项说法错误。引发通货膨胀原因是多方面,通货膨胀与民间借贷无关,B项说法错误。26/32热点聚焦关注时政拓展视野风险收益相伴而生居民投资日趋多元经济发展需要扩大融资,收入提升需要寻找投资机会。融资者收益、风险都会传导至投资者。伴随国内资本市场开放和居民理财意识提升,传统股票基金、债券等理财产品不能完全满足多样化理财需求,银行间推出结构性投资产品愈发丰富。投资方式日趋多元,潜在回报和风险并存。居民投资关系生产发展与收入增加,越来越受到考试命题关注。热点说明27/32热点预测1.储蓄存款11月末,上海市本外币各项存款余额达11.01万亿元,同比增加7.1%,首次突破11万亿元。居民选择银行存款最主要原因是()A.银行存款灵活方便,收益稳健,没有风险B.银行信用较高,存款较安全,风险较低C.银行存款是有效躲避风险投资方式D.银行存款以中央政府信誉担保,风险小【解析与答案】1.B任何一个投资都有风险,储蓄存款也有风险,A说法错误;购置商业保险是躲避风险投资,C说法错误;国债以中央政府信誉为担保,风险较小,D说法错误;居民选择银行存款是因为储蓄存款信用较高,较安全且风险较低,B说法正确。28/322.股票收益与风险年9月26日,沪深股市再度刮起“黑色星期一”风暴,两市双双低开,各大板块全线飘绿,两市超出2400股下挫。散户投资者一边流泪一边毫不犹豫地将手中持有股票变换成现金撤离股市,转而去如今火受不了楼市寻找填补股市