《商法学（第六版）》课件第五编 保险法-第十七章 保险合同总则

第十七章保险合同总则第一节保险合同的概念及特征第二节保险合同的分类第三节保险合同的主体第四节保险合同的形式和内容第五节保险合同的履行第一节

保险合同的概念及特征一、保险合同的概念保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同为债权合同的一种，而非物权合同。二、保险合同的有偿性合同当事人一方享有合同约定的权益，须向对方当事人偿付相应代价的合同，为有偿合同；保险人和投保人依保险合同享受权利或权益，均不是无偿的，所以保险合同为有偿合同。三、保险合同的射幸性《牛津词典》给“射幸”下了这样的定义:“取决于死亡的降临；因此，取决于不确定的偶然性。”保险合同的目的是使保险人在特定的不可预料或不可抗力事故发生时，对被保险人履行赔偿或给付的义务。因此，保险合同属射幸合同。四、保险合同的附和性附和合同是指一方受到严格的限制，而另一方不受限制或受限制较少的合同。保险行为多由保险业者先行确定，而一般的投保人只能依保险业者所确定的条款订立合同，投保人只有决定是否订立合同的自由，而无对其内容进行实质性磋商的自由，因而保险合同为附和定式契约。五、保险合同的不要式性我国《保险法》第13条第1款规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”保险合同为不要式合同。投保人和保险人意思表示一致时保险合同即成立，签发保险单或者其他保险凭证是保险人在合同成立后应该履行的义务。第二节

保险合同的分类一、财产保险合同与人身保险合同标准：保险标的的性质保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。二、补偿性保险合同与定额性保险合同标准：保险金给付的性质（一）补偿性保险合同补偿性保险合同，又称“评价保险合同”，是指在危险事故发生后，由保险人评定被保险人的实际损失从而支付保险金的一种合同。（二）定额保险合同即合同当事人双方事先协议一定数目之保险金额，至危险事故发生时，由保险人依照保险金额负给付责任的一种合同。三、定值保险合同与不定值保险合同标准：保险价值之估计为标准（一）定值保险合同是指当事人双方事先确定保险标的价值并载明于保单中的一种保险合同。（二）不定值保险合同被保险财产之价值不先确定，合同中则载明“须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失”。第三节

保险合同的主体一、保险人保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。二、投保人投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。三、被保险人被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。四、受益人受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人资格一般没有限制，自然人、法人均可为受益人。

第四节

保险合同的形式和内容一、保险合同的形式保险合同的形式，是指保险当事人双方合意的表现形式，是保险合同内容的外部表现，即保险合同内容的载体。二、保险合同的内容保险条款可分为基本条款和特约条款两部分。基本条款是依照保险法之规定必须记载的事项，而特约条款是双方当事人另外自行约定记载的事项。三、保险条款的解释保险条款的解释，是对保险合同条款的理解和说明。当保险合同条文含义不清时，应作不利于保险人而有利于被保险人或受益人的解释。第五节

保险合同的履行一、投保人(被保险人)的义务（一）保险费的交付义务（二）告知义务（三）防灾减损的义务（四）危险增加的通知义务（五）保险事故发生的通知义务（六）保险事故发生时的施救义务二、保险人义务的履行（一）危险承担义务危险承担义务，亦即保险人的保险责任。（二）订约说明义务订立保险合同，采用保险人提供的格式条款