银行从业资格（个人贷款）模拟试卷43

银行从业资格（个人贷款）模拟试卷43

一、单选题（本题共27题，每题1.0分，共27分。）

1、商用房贷款申请人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款（）以上的首

期付款。

A、50%

B、60%,

C、70%

D、80%

标准答案：A

知识点解析：必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付

款才能申请商用房贷款。

2、中请有担保流动资金贷款，以房地产作抵押的，抵押房地产须经贷款银行认可

的评估机构评估并办理:氐押登记手续，必要时需在贷款期限内，持续为抵押物办理

财产保险，在保险合同中明确（）为第一受益人。

A、贷款银行

B、贷款申请人

C、抵押房地产的所有人

D、房地产公司

标准答案：A

知识之解析：这是为了确保抵押物能为相关贷款提供担保而制定的措施。A项正

确。

3、设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的（）。

A、500h,

B、60%,

C、70%

D、80%

标准答案：C

知识点解析：设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额

的。70%,且最高贷款额度不得超过200万元。

4、设备贷款的借款人以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超

过质物价值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、90%

标准答案：D

知识点解析：以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价

值的90%

5、设备贷款的借款人以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过

经贷款银行认可的抵押物价值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、90%

标准答案：C

知识点解析：以可设定式押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银

行认可的抵押物价值的70%。

6、无担保流动资金贷款的担保方式采用的是（）担保的方式。

A、个人信用

B、抵押

C、质押

D、保证人

标准答案：A

知识点解析：无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保方式。正是因

为没有其他人或物的担保所以称为无担保。

7、个人质押贷款的借款人应提供本人名下的个人作为贷款收款账户（）。

A、基金账户

B、定期存款账户

C、信用卡账户

D、活期存款账户

标准答案：D

知识点解析：个人质押贷款的借款人的贷款收款账户是个人名下的活期存款账户。

8、个人信用贷款期限在一年以上的，采取（）的还款方式。

A、按月付息按月还本

B、按月付息按季还本

C、按月付息一次还本

D、按月还本句息

标准答案：D

知识点解析：个人信用贷款期限在一年以上的，采用按月还本付息的还款方式。

9、按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类，对次级、可疑、损失类贷款采取

全面检查的方式，（）至少进行一个贷后检查。

A、每周

B、每旬

C、每月

D、每季

标准答案：D

知识点解析：按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类，对次级、可以、损失类

贷款采取全面检查的方式，每季至少进行一个贷后检查。

10、个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限超过6个月的，自展期日起，按当

口挂牌的（）贷款利率计息。

A、3个月

B、1年期

C、6个月

D、实际展期利率

标准答案：B

知识点解析•：个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限超过6个月的，自展期口

起，按当日挂牌的1年期贷款利率订息。

11、个人耐用消费品贷款的最长期限为（）年。

A、3

B、4

C、5

D、7

标准答案：C

知识点解析：个人耐用消费品贷款的最长期限为3年。

12、个人抵押授信贷款的有效期限最长为（）年。

A、10

B、15

C、20

D、30

标准答案：D

知识点解析：个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年。

13、将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵

押贷款发放日的（）。

A、后一

B、前一日

C、当天

D、以上都可以

标准答案：B

知识点解析：将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始口为

原住房抵押贷款发放目的前一天。

14、以所购新建商品住房作抵押续作个人抵押授信贷款的，贷款额度一般不超过所

购住房全部价款的（）。

A、50%B.80%.60%

B、70%

C、80%

标准答案：C

知识点解析：以所购新建商品住房作抵押续作个人抵押授信贷款的，贷款额度一般

不超过所购住房全部价款的70%o

15、以下不符合个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足条件的是（）。

A、具有完全民事行为的自然人，且年龄在18-60周岁

B、有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

C、购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用

D、信用良好，且有诚意做分期或一次性还款

标准答案：C

知识点解析：购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用不属于个人耐用消

费品贷款的贷款对象须满足的条件。

16、一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（）个月，最长可达3年。

A、3

B、6

C、9

D、12

标准答案：B

知识点解析：一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为6个月。

17、个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的

（）以上，各银行规定有所区别。

A、50%

B、30%

C、20%

D、10%

标准答案：C

知识点解析：个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅

游费用的20%以上，各银行的规定有所区别。

18、下岗失业人员小额加保贷款期限最长不超过（）年。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准答案：A

知识点解析：下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年。

19、农户小额信用贷款的评定等级不包括（）。

A、优秀

B、良好

C、较好

D、一般

标准答案：B

知识点解析：农户资信评定分为：优秀、较好、一般。

20、农户联保贷款中，借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构存人不低于借款额

（）的活期存款。

A、50%

B、20%

C、10%

D、5%

标准答案：D

知识点解析：借款人在贷款前，联保小组在贷款机构专户存入不低于借款额5%的

活期存款。

21、农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过（）

年，最长不得超过联保协议的期限。

A、I

B、2

C、3

D、4

标准答案:A

知识点解析：农户联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定，原

则上不得超过一年。

二、多选题（本题共14题，每题1.0分，共14分。）

22、专项贷款主要包括（），其主要还款来源是由经营产生的现金流。

标准答案：B,C

知识点解析：专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。

23、个人经营类贷款的特征主要有（）。

标准答案：A,C»D

知识点解析：个人经营类贷款的主要特征有：（1）贷款期限相对较短。（2）贷款用途

多样，影响因素复杂。（3）风险控制难度较大。

24、下列关于商用房贷款的说法中，正确的是（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的

1.1倍，因此A错误，其他选项都符合现在的相关规定。

25、借款人申请设备贷款，须具备银行要求的条件，主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：五项全是申请设备贷款的必备条件。

26、贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，包括（）。

标准答案：A,B

知识点解析：贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原

件，也可以是具有法律效力的更印件。

27、为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行

应当（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：D选项不是为了有效规避保证人还款能力发生变化的风险。

28、关于我国个人征信系统，以下说法中，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施；是由中国人民银

行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人

信用信息，为金融机构提供个人信息状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信

息服务。

29、根据中国人民银行（）的规定，商业银行等金融机构可以在一定条件下查询个人

的信用报告。

标准答案：B,C

知识点解析：根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《银

行信贷登记咨询管理办法（试行）》的规定，商业银行等金融机构经个人书面授权同

意后，在审核信贷业务申请，以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询

个人的信用报告。

30、个人征信系统的建立对（）都具有重要意义。

标准答案：A,B,D

知识点解析：个人征信系统的建立，对商业银行个人贷款业务、消费者个人乃至整

个国家的经济环境都具有重要意义。

31、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括四个方面：

一是明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用

信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人

消费信贷业务的发展；二是规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信服

务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；三是规

定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获

取本人信用报告的途径和异议处理方式；四是规定了个人信用信息的客观性原

则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服

务中心不增加任何主观判断等。

32、我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过（）渠道汇人中国人民银行的个人

标准信用信息基础数据库的。

标准答案：B,D

知识点解析：我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过以下两个渠道汇入中国

人民银行的个人标准信用信息基础数据库的：第一个渠道：当客户通过银行办理

贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报

送给个人标准信用信息基础数据库；第二个渠道：个人标准信用信息基础数据库

通过与公安部、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用

事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银

行系统信用记录情况。

33、个人征信查询系统内容包括（）。

标准答案：A,C

知识点解析：个人征信查询系统内容包括个人基本信息和信用交易信息。

34、个人征信安全管理包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人征信安全管理包括：（1）授权查询。（2）限定用途。（3）信息安

全。（4）查询记录。（5）违规处罚。（6）密码管理。

35、如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供（）。

标准答案:A,B,D,E

知识点解析：如果个人委托代理提出异议申请，代理人须提供：(I)委托人的身份

证原件及复印件。(2)代理人的身份证原件及复印件。(3)委托人的个人信用报告。

(4)具有法律效力的授权委托书。

三、判断题(本题共7题，每题7.0分，共7分。)

36、商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况

的书面答复“()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：在个人征信中，若有异议时，商业银行应当在接到核查通知的10个

工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。因此，本题叙述是正确的。

37、差异性策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通

常适用于货源不多的中小银行。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一

方法通常适用于资源不多的中小银行：差异性策略是指银行把某种产品的总市场按

照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目

标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合，这种策略一般为大中

型银行所采用。因此，本题叙述是错误的。

38、个人住房贷款的还款方式只能采用分期还款方式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：个人住房贷款的还款方式有分期还款方式和到期一次还本付息方式两

大类。因此，本题叙述是错误的。

39、如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新

评估，并根据评估后的价值重新确定贷款额度。