银行从业资格（公共基础）模拟试卷86

银行从业资格（公共基础）模拟试卷86

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、法院持法定手续到某银行支行杳询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与

该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）

规定。

A、反洗钱

B、协助执行

C、内幕交易

D、监管规避

标准答案：B

知识点解析：协助执行要求对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积

极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产，

符合题中所述，因此题目违反了协助执行原则，B正确。

2、巴塞尔委员会正式发表《巴塞尔新资本协议》是在（）年。

A、2004

B、1990

C、1988

D、1974

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

3、卜列（）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容。

A、产品的特点

B、产品的风险

C、产品的有效期

D、产品的设计过程

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

4、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。

A、管风险

B、管法人

C、管内控

D、管保险

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

5、按照借贷记账法的要求，负债的增加应当记在（）。

A、贷方

B、借方

C、增方

D、减方

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

6、破产是指债务人不能清偿（）,并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏

清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。

A、主要债务

B、到期债务

C、长期债务

D、银行贷款

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

7、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）o

A、消费

B、投资

C、私人消费

D、政府消费

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

8、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资

产为1500亿兀人民币，则其资本充足率为（）。

A、10.0%

B、8.0%

C、6.7%

D、3.3%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

9、一张5年期，票面利率10%,市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收

益率为（）。

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

10、以下机构的从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括

()。

A、村镇银行工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、政策性银行工作人员

D、农村信用社工作人员

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

11、下列关于外资银行的说法中不正确的是()。

A、日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处

B、2001年12月II日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银

行业

C、外国银行代表处不属于外资银行营业性机构

D、外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

12、在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的是()。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、物价指数

D、国内生产总值物价平减指数

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

13、根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行附属资本规模不得超过核心资本的

()。

A、20%

B、50%

C、100%

D、200%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

14、以应收账款出质的，质权自()设立。

A、质权人取得质物所有权时

B、应收凭证交付质权人时

C、信贷征信机构办理出质登记时

D、财政部门办理质物登记时

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

15、下列属于非法人的其他组织的是（）。

A、中国人寿保险公司大连分公司

B、某农村合作银行

C、某网络公司

D、某市国有资产管理委员会

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

16、下列选项中属于货币政策的最终目标的是（）o

A、调整货币供应量

B、调整利率

C、调整准备金

D、稳定物价

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

17、高利转贷犯罪是以（）为目的。

A、获利

B、转贷

C、套取金融机构信贷资金

D、违反货币管理规定罪

标准答案：B

知识点解析：高利转贷犯罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人

的行为，因此B正确。

18、目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是（）。

A、10年以上个人定期存款

B、单位定期存款

C、5年以上个人定期存款

D、个人活期存款

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

19、下列关于银行资本的说法不正确的是（）。

A、会计资本也称账面资本，等于所有者权益

B、监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体

系稳定而规定的银行必须持有的资本

C、监管资本是防止银行倒闭的最后防线

D、经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

20、在外汇标价方法的选择上，英国采用的是（）。

A、市场标价法

B、直接标价法

C、一揽子标价法

D、间接标价法

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

21、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20H的正确写法是（）。

A、零壹拾壹月零贰拾

B、零点拾点月贰拾日

C、壹拾壹月零贰拾日

D、壹拾壹月贰拾日

标准答案：C

知识点解析：《票据法》规定，票据的出票日期必须使用中文大写.为防止变造票

据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾

和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。因此，11月

20日，应写成壹拾壹月零贰拾日。所以，本题的正确答案为C。

22、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（）。

A、机关法人

B、企业法人

C、事业单位法人

D、社会团体法人

标准答案：B

知识点解析：机关法人是依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享

有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关；事业单位法人是从事非营利性

的社会各项公益事业的法人。社会团体法人是自然人或法人自愿组成，从事社会公

益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。

23、根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（）。

A、资产收益

B、选择管理者

C、批准破产

D、参与重大决策

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

24、下列关于我国金融债的说法，不正确的是（）。

A、金融债是在银行间市场上发行的

B、金融债专指我国商业银行发行的债券

C、银行可以通过发行金融债获得资金

D、金融债可以成为银行主动负债的工具

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

25、金融诈骗罪作为一类犯罪，具有许多共性，在主观上表现为（）。

A、一般主体

B、以非法占有为目的

C、以非法集资为目的

D、遵循一定的逻辑顺序

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

26、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（）。

A、银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B、财务分析偏重于定量分析

C、非财务分析偏重于定性分析

D、财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析等

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

27、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。

A、为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B、行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C、行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D、国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公

的，可能受到刑事处罚

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

28、财务信息是指客户目前的（）、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息

的未来变化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

29、采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到

达时间。

A、该数据电文向该特定系统的发送时间

B、该数据电文进入该特定系统的时间

C、该数据电文向收件人任何系统发送的时间

D、该数据电文进入收件人任何系统的时间

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

3U、用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属

于（）。

A、基础建设贷款

B、科技开发贷款

C、技术改造贷款

D、商业网点贷款

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

31、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）“

A、托管行为

B、信用行为

C、代理行为

D、票据行为

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

32、中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管

理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在（）。

A、行使直接检查监督权

B、行使建议检查监督权

C、行使在特定情况下的检查监督权

D、放弃其检查监督权

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

33、下列表述中不正确的是（）。

A、个人贪污数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刑，

可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

B、个人贪污数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并

处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产

C、个人贪污数额在5000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑；情

节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。

D、个人贪污数额不满5000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役；情

节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分

标准答案：A

知识点解析：应为5年以上，没有10年以下的限制。

34、负责监管企业集团财务公司的机构是（）。

A、中国银行业协会

B、中国银监会

C、中国人民银行

D、地方财政部

标准答案：B

知识点解析：负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。中国银行业协会成立于

2000年，是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非

盈利性社会团体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自

律组织。该协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。2003

年中国银监会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监

会。中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和

国国务院组成部门之一。

35、下列关于物价稳定的说法，正确的是（）

A、物价稳定是指物价的大体稳定

B、物价稳定是指通货膨胀率为零

C、通货紧缩会促进经济的发展

D、物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

36、买人金融资产权利的期权叫（）。

A、看涨期权

B、看跌期权

C、股指期货

D、光票托收

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

37、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A、转账结算

B、现金支取

C、整存整取

D、定活两便

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

38、吸收存款是商业银行最主要的（）

A^资金应用

B、投资业务

C、风险管理方式

D、资金来源

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

39、某商业银行托管部的段某每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，

他把这些信息翻译成一套数字谐音符号通过QQ发给股友参考，段某的做法（）o

A、比较隐蔽，难以发觉

B、违反了“内幕交易”

C、违反了劳动纪律

D、违反了“爱护机构财产”

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

40、下列对我国对存款利率的法律管制内容描述错误的是（）。

A、我国有权管理利率的机构是中国人民银行与国务院

B、各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定

C、擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖

区内人民银行按其多付或少付利息数额处以同额罚款

D、储蓄机构有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

41、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖

出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为（）。

A、6.4%

B、6.7%

C、11.1%

D、11.7%

标准答案：A

知识点解析：持有期收益率=（卖出价-买入价+利息收入）/买入价xl00%=（108.5-

105+3.2）/105x100%=6.381%^6.4%。

42、（）在国际上也叫议付，即给付对价的行为。

A、出口押汇

B、进口押汇

C、保付代理

D、托收保付

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

43、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受

损失的可能性。

A、存款

B、资产和预期收益

C、声誉

D、自有资本金

标准答案：B

知识点解析：见银行风险的定义。

44、我国银行和非银行金融机构发行的债券称为（），

A、企业债券

B、公司债券

C、金融债券

D、国债

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

45、小张给小王开了一张两万元的现金支票，小王将支票背书转让给小刘，后小张

发现被小王欺诈，但小刘拿着支票向小张要求偿付时，小张必须给小刘两万元，这

说明了票据的（）。

A、要式性

B、设权性

C、无因性

D、文义性

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

46、某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财

务数据与交易记录（）。

A、保存5年以上

B、退还给该客户

C、卖给其他公司

D、立即销毁

标准答案：A

知识点解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易

信息5年以上。

47、在定期存款业务中，逾期支取的存款利息应（），

A、按支取口挂牌公告的活期存款利率计付利息

B、按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C、按原来的定期存款利率计付利息

D、按原来的活期存款利率计付利息

标准答案：A

知识点解析：在定期存款业务中，逾期支取的存款利息，除约定自动转存外，均按

支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

48、短期融资券与央行票据相比，（）。

A、信用等级低，收益率低

B、信用等级低，收益率高

C、信用等级高，收益率高

D、信用等级高，收益率低

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

49、商业银行在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，主要是（）。

A、加强业务稽核力度

B、尽可能建立更好的风险管理系统

C、强化客户教育

D、加强对不当行为的惩戒力度

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

50、提前支取的定期存款，支取部分按（）计付利息，

A、定期存款利率

B、约定利率

C、通知存款利率

D、活期存款利率

标准答案：D

知识点解析：提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

51、破产指债务人不能清偿（），并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能

力时，依法终止其经营资格的法律活动。

A、主要债务

B、长期债务

C、到期债务

D、银行贷款

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

52、对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内人民银行（）。

A、取缔其金融许可证

B、按其多付利息数额处以同额罚款

C、暂停其经营存款业务

D、按其多付利息数额处以三倍罚款

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

53、某商业银行负责人就读EMBA课程，为提高案例分析真实性，决定用该行未

经审计的的经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析，这份报告只限于课

堂讨论使用，此行为（），

A、违反了“内幕交易”

8、为课程需要做法正确

C、涉及不当披露

D、违反了“商业秘密和知识产权保护”

标准答案：C

知识点解析：此负责人将该行未经审计的的经营数据透露，又因报告只限于课堂讨

论使用，无盈利目的，因此不能够成内幕交易，此行为属于不当披露行为。

54、对借款人的限制说法不正确的是（）。

A、不得用贷款从事股本权益性投资

B、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款

C、可以在同一辖区两个或以上同级分支机构取得贷款

D、不得提供虚假报表

标准答案：C

知识点解析：借款人不得在同一辖区两个或以上同级分支机构取得贷款。

55、下列银行业犯罪中，主观方面不同的是（）。

A、变造货币罪

B、贪污罪

C、信用卡诈骗罪

D、签订、履行合同失职被骗罪

标准答案：D

知识点解析：ABC主观方面均是故意行为。

56、银监会对银行.业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

A、信息

B、机构

C、业务

D、高级管理人员

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

57、下列不属于客户隐私的有工）。

A、客户地址

B、客户的财产情况

C、客户的手机号码

D、客户婚姻状况

标准答案：B

知识点解析：客户隐私由个人客户的婚姻及家庭状况及其它不愿被他人所知悉、掌

握的情况。

58、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。

A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

B、对购买此产品的其他客户名单

C、对本机构在本产品销售过程中的责任

D、对被代理机构所承担的最终责任

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

59、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因

素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的（）。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

标准答案：A

知识点解析：关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些

可能而偿还产生不利影响因素的贷款；损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一

切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；可疑类

贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的

贷款；次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入

无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失的贷款0

60、杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户

发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为（）。

A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规行业公约的行为，有责任予

以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机

关举报。商业银行不得以低于规定利率的方式放贷。应及时予以反映，维护正常的

金融秩序。

61、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的

（）。

A、市场准入

B、非现场监管

C、监管谈话

D、信息披露监管

标准答案：A

知识点解析：本题考查的是银监会监管措施中的市场准入这一概念。市场准入包括

三个方面：机构，业务，高级管理人员。题干中给出的是高级管理人员准人，即指

对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。大家还应当了解：机构

准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更，.业务准入是指批准金融机构

的业务范围以及开办新的产品和服务。银监会的监管措施主要包括五方面内容：一

是市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）；二是非现场监管；三

是现场检查；四是监管谈话；五是信息披露监管。

62、下面说法正确的是（）。

A、中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升

B、中央银行提高再贴现率会使股票价格上升

C、中央银行通过公开市场业务购买大星证券会使股票价格上升

D、中央银行收缩银根会使股票价格上升

标准答案：C

知识点解析：A、B、D三项都是紧缩性货币政策，会使股票价格下降。

63、下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A、远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D、远期外汇交易可按固定交割日交割.也可由交易的某一方选择在一定期限内的

任何一天交割

标准答案：B

知识点解析：远期外汇交易是一种金融衍生产品，具有能够对冲汇率风险的优点。

其交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率，可按固定交割日交割，也可由交易

的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇升水表示远期外汇升值，在

直接标价法下，币值越大，汇率越高，所以远期外汇升水远期汇率数值大于即期汇

率数值。

64、商业银行增加交易账户业务会（）。

A、降低市场风险资本要求

B、提高市场风险资本要求

C、提高核心资本充足率

D、提高资本充足率

标准答案：B

知识点解析：减少交易账户业务能够降低市场风险资本要求，相反，增加交易账户

业务能够提高市场风险资本要求。

65、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A、国家重点建设项目融资

B、支持进出口贸易融资

C、农业政策性贷款

D、工商信贷和储蓄业务

标准答案：A

知识点解析：国家开发强行成立时的主要任务是向国家大中型基本建设和技术改造

等政策性项目及配套工程发放贷款。BCD选项分别是中国进出口银行、中国农业

发展银行、中国工商银行成立时的主要任务。

66、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。

A、管风险

B、管法人

C、管内控

D、管保险

标准答案：D

知识点解析：银监会提出银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提

高透明度

67、甲签发票据给乙，丙从乙处窃取票据，丁明知丙是窃贼而受让票据，丁又将票

据赠送给不知情的戊，下列说法正确的是（）。

A、戊为基于善意的合法持票人，可以请求付款

B、付款人可以经乙通知止付为由拒绝付款

C、戊提示付款被拒绝后可向甲追索

D、戊被拒绝付款后可以向丁追索，丁清偿后可以再追索

标准答案：B

知识点解析：本题中，乙以丧失票据向付款人通知止付为合法的救济手段，丙因窃

取而得票据，丁明知丙为窃贼而受让票据，均属“恶意”，不能取得票据权利，而戊

为“无代价”取得票据，亦不符合善意取得的要件，因而不享有票据权利，所以既无

请求付款的权利，也无追索权。

68、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（）的冻结期内，冻

结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、9个月

标准答案：C

知识点解析：在冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额

时，银行应在六个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到

需要冻结的数额。

69、（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、

重大财务损失和声誉损失的风险。

A、信用风险

B、操作风险

CN合规风险

D、法律风险

标准答案：C

知识点解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制

裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险

的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。

70、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿

出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法（）。

A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

B、是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励

C、如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D、属于行贿

标准答案：D

知识点解析：《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂

以达到销售或购买产品或服务的目的。

71、国民经济可分为（）产业，金融业属于（）产业。

A、三个；第一

B、三个；第三

C、二个；第二

D、三个；第二

标准答案：B

知识点解析：国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔、业：第二产业指采矿

业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业；第三产业是指除第一、二产

业以外的产业。而金融业就属于第三产业。

72、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A、单位经常项目外汇账户

B、单位资本项目外汇账户

C、外汇储蓄账户

D、个人外汇账户

标准答案：B

知识点解析：它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款

（外债及转贷款）专户、逐贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等，它和单位

经常项H外汇账户共同沟成了单位步外汇存款。

73、下列（）不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定。

A、认真核实执行人员的身份及法定证件

B、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

C、以专业、中立的态度对待协助执行请求

D、及时通知客户法院查询存款状况，并协助客户转移财产

标准答案：D

知识点解析：银行从业人员应该以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪

塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活

动。

74、个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比

例上限分别是（）。

A、50%；70%；80%

B、50%；80%；70%

C、70%：50%：60%

D、80%：70%；50%

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

75、下列做法不正确的是（）。

A、执行有关向关系人发放贷款的限制性规定

B、从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突性或对如何处理利益冲突存

有疑问时，可以自己解决

C、执行回避制度，在存在利益冲突时及时披露

D、在有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购

买本机构销售的产品或提供的服务

标准答案：D

知识点解析：有关处理利益冲突的规定要求，银行业从业人员在存在潜在冲突的情

形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建

议，不得自行解决。从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产

品《银行业从业人员职业操守》中关于“利益冲突”的规定明确指出，银行业从业人

员在处理利益冲突时有两个方面的义务：①主动避免利益冲突，如主动避免参与

可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位；②

在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人

充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。A项《银行业从业人员

职业操守》的规定并没有禁止从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的

金融产品。只是不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构

进行交易。

76、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中

小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的

形成和竞争水平的提高

C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个

中国银行业的改革和发展

D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原

有的四大国有商业银行

标准答案：D

知识点解析：适应经济结构变化发展起来的股份制商业银行，一方面在一定程度上

填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融

资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；另一方

面又打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的

形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提

高。同时，股份制商业策行按照股份制原则建立和运行，在经营管理方面不断创

新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。

所以，A、B、C三个选项的说法都是正确的。截至2007年底，股份制商业银行的

总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过

8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四

大国有商业银行，所以，选项D的说法是不正确的。

77、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A、城镇登记失业率

B、农业户口登记失业率

C、全部登记失业人数与全国人口的比例

D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

标准答案；A

知识点解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数

占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。本题的正确答案为A,选项

B、C、D不符合题意。

78、发行金融债券的目的是为了筹措（）。

A、短期贷款

B、中期贷款

C、长期贷款

D、中长期贷款

标准答案：D

知识点解析：金融债券是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是

筹措中长期贷款的资金来源。所以，本题的正确答案为D。

79、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信

息，是（）的职责之一。

A、银监会

B、商业银行

C、中国银行业协会

D、中国反洗钱监测分析中心

标准答案：D

知识点解析：参见单选题第8题真题解析。题中所述为中国反洗钱监测分析中心的

职责之一。因此，本题的正确答案为D。

80、承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A、贷款调查人员

B、贷款评估人员

C、贷款审查人员

D、贷款发放人员

标准答案：D

知识点解析：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同

要按照法律规定，明确双方的权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷

款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款

档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。所以，本

题的正确答案为D。

81、下列哪种行为是明显不妥的?（）

A、银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B、明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但为不

按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C、银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D、银行从业人员不得利用其所在机构的资源.为自己的亲朋好友提供方便

标准答案：B

知识点解析：实践中，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响，并存在明

显不妥的行为包括：（1）以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建

议；（2）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但

仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；（3）出于私情，向亲朋好

友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方

便。所以，选项B符合题意。

82、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

标准答案：B

知识点解析：远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率责，即需要付出更多的本币才

能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值。

83、下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。

A、库存现金

B、法定存款准备金与超额存款准备金

C、存放同业

D、同业存放

标准答案：D

知识点解析：现金资产，是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于

支付的银行资产。我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存

放中央银行款项，包括法定存款准备金与超额存款准备金，三是存放同业及其他金

融机构款项。同业存放是银行的负债业务。

84、关于商业银行基金吒管业务，下列说法正确的是（）。

A、商业银行不能托管全国社会保障基金

B、基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C、基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务

D、所有商业银行都可以开办基金托管业务

标准答案：B

知识点解析：商业银行可以托管全国社会保障基金，故A选项错误。基金托管

中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，故C选项错

误。基金托管业务需要银行具有托管资格，故D选项错误。

85、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。

A、普通股票

B、债券

C、国库券

D、银行存款

标准答案：A

知识点解析：股票不能偿还本金，只能转让。

86、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

标准答案：D

知识点解析•：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费

者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容

还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率

影响。

87、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。

A、单利计算

B、积数计算

C、逐笔计算

D、通用计算

标准答案：C

知识点解析：目前各家策行多使用积数计息法计算活期存款利息；使用逐笔计息法

计算整存整取定期存款利息。

88、衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数

D、国民生产总值物价平减指数

标准答案：D

知识点解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，

一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值

物价平减指数。

89、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A、资产的高收益

B、保持资产的流动性

C、资产的低风险

D、贷款的产业方向

标准答案：B

知识点解析：资产风险管理偏重资产业务的风险管理，强调保持资产的流动性。

90、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式

中不包括（）。

A、接管

B、重组

C、查询、冻结涉嫌违法的账户

D、撤销

标准答案：C

知识点解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行'也金融机构的

处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国

务院银行业监督管理机阂或省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权

查询涉嫌违法账户。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：A属于审慎尽责的内容；B属于充分信息披露的内容；C属于引寻理

性消费的内容；D属于妥善处理利益冲突的内容；E属于客户教育的内容。

92、我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（）、贷款管理责任制相结合。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

93、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

94、民事法律行为的特征包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

95、银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为（）。

标准答案：A,B,C,D.E

知识点解析：暂无解析

96、贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：暂无解析

97、公司可以解散的情形包括（）o

标准答案：A,D,E

知识点解析：暂无解析

98、按成交后是否立即交割划分，金融市场可以分为（）。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

99、下列属于商业银行流动资产的有：（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：暂无解析

100、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要

求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

101、民事法律行为应当具备的条件包括（）。

标准答案：A,D.E

知识点解析：暂无解析

102、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

103、实现抵押权的主要方式有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：暂无解析

104、银行可以进行的代理业务包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：银行保函属于银行的担保业务，故A选项错误。

105、关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：需要注意的是手机银行和电话银行是不同的。手机银行从服务渠道、

接入条件、服务方式、援入费用、申办和使用等方面均有别于电话银行。电话银行

业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式为客户提供的银

行服务。

106、目前我国公司客户非交易存款主要有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

107.我国的金融资产管理公司有（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公

司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理

和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。所以，本题的正确答案

为A、B、Do

108、中国人民银行对（）有权进行检查监督。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

109、我国的货币市场主要包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

110、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率

为5%,这个利率属于（）o

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

111、银行业金融机构违反审慎经营关见则口限期未改的，银监会或者其省一级派出

机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

112、下列各项中，属于贷款承诺业务的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：E选项属于个人理财业务。

113、贷款人的权利包括（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：根据我国《商业银行法》的规定，未经中国人民银行批准，商业银行

不得对自然人发放外币币种的贷款，也不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的

除外。

114、监事会的监督内容主要包括（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：暂无解析

115、职务侵占罪的主体包括（）。

标准答案:B,E

知识点解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或其他单位的非国家工作人员利

用职务上的便利，将本单位财务非法占为已有，数额较大的行为。职务侵占罪的主

体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。

116、对于不按规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，银行业监督

管理机构可以采取的处理措施有（）。

标准答案：C,E

知识点解析：暂无解析

117、银行业从业人员的交流合作，可以采取的行为或方式有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：银行业从业人员的交流合作，可以采取参加同业联席会议、参加学术

研讨会、进行日常信息交流方式。

118、商业银行关系人包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析；暂无解析

119、“了解客户”原则要求银行业从业人员（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》第十六条规定：银行业从业人员应当履

行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被

第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业

务状况、业务单据及客户的风险承受能力。可知，选项全部正确。

120、国债的特点包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

121、我国针对个人贷款的业务主要有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：暂无解析

122、货币政策目标包拈（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

123、《商业银行法》对“关系人”作了明确的界定，下列符合“关系人”界定的有

（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

124、非法吸收公众存款罪的客观方面表现为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

125、根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，正确的是（）。

标准答案：A,C.D

知识点解析：《公司法》第一百六十八条规定，资本公积金不得用于弥补公司的亏

损，故B选项的说法错误。

126、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

标准答案：B

知识点解析：一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；专用存款账

户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；临时存款账户是存

款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的。

127、下列关于手机银行和电话银行的说法中，不正确的有（）。

标准答案：B,E

知识点解析：手机银行业务是指银行利用移动网络和移动技术，通过移动网络为客

户提供的融服务：电话策行收取通话费，而手机银行收取短信费或网络运营商基本

上网流量费。

128、根据《商业银行法》的规定，除国家另有规定的以外，商业银行在中华人民

共和国境内不得从事（）金融业务和直接投资。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：《商业银行法》第四十三条规定：”商业银行在中华人民共和国境内

不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机

构和企业投资，但国家另有规定的除外。'C选项应为非自用不动产，本题答案