合规案防知识考试练习试卷附答案

第页合规案防知识考试练习试卷附答案1.采用（）方式对债权类资产进行追偿的，应在对委托债权价值做出独立判断的基础上，结合委托债权追偿的难易程度、代理方追偿能力和代理效果，合理确定委托费用，并对代理方的代理行为进行动态监督，防止资产损失。采用风险代理方式的，应严格委托标准，择优选择代理方，明确授权范围、代理期限，合理确定费用标准、支付方式等内容，并加强对代理方的监督考核。A、直接催收B、诉讼(仲裁)追偿C、委托第三方追偿D、破产清偿【正确答案】：C2.下列有关内部环境的说法中错误的是（）。A、企业文化包含四个要素：制度文化、物质文化、行为文化、精神文化。这四者相互影响、相互作用，共同构成企业文化的完整体系B、员工素质控制包括企业在招聘、培训、考核、晋升与奖励等方面对员工素质的控制C、内部环境包含组织基调，具体内容包括：治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等D、内部控制是内部审计控制的一种特殊形式，其范围主要包括财务会计、管理会计和内部控制检查【正确答案】：D3.同业债权中交易对手出现信用危机，无法足额支付存放或拆借资金本息，在采取必要措施后，也肯定要造成较大损失，属于（）类。A、关注B、次级C、可疑D、损失【正确答案】：C4.内部控制的目标是（）。A、绝对保证财务报表是公允的，是合法的B、合理保证财务报表是公允的，是合法的C、绝对保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展D、合理保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展【正确答案】：D5.下列行为中，不属于计算机管理违规行为的是（）。A、未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）B、擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序C、非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网D、未及时发放客户证书【正确答案】：D6.商业银行董事会承担本行资本管理的（）。A、主要责任B、重要责任C、直接责任D、首要责任【正确答案】：D7.操作风险内部控制措施要求针对案件查处建立相应的（）。A、考核制度B、保护制度C、激励机制D、信息披露制度【正确答案】：D8.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（）。A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、一般准备金制度【正确答案】：B9.节假日前，安排柜面营业人员的倒班计划，确保代班授权人员始终在岗，营业期间保持（）。A、三人当班、两人临柜B、三人当班、三人临柜C、两人当班、两人临柜D、两人当班、一人临柜【正确答案】：A10.以下不属于汇款业务可能产生的操作风险的有（）。A、汇出汇款（T/T）未审核申请书B、个人汇兑未认真审核汇款人的有效身份证明C、信汇、票汇的签字不符合有权签字权限的规定D、未及时将来证通知经办行客户【正确答案】：D11.在非法集资排查中，对可能存在重大问题风险或涉嫌犯罪的线索，应该（）。A、及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞B、全面汇总整理，按要求定期上报C、第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送D、积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳【正确答案】：C12.《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。A、业务优先B、经营优先C、内控优先D、客户优先【正确答案】：C13.基层行社（支行和信用社）案件防控的第一责任人是（）。A、县（市）行社行长（主任）B、基层行社行长（主任）C、县（市）行社分管风险的副行长（副主任）D、县（市）行社分管稽核监察工作的副行长（副主任）【正确答案】：B14.甲公司向乙银行贷款1000万元，约定2007年12月2日一次性还本付息。丙公司以自己的一栋房屋作抵押。甲到期没有清偿债务，乙银行每个月都向其催收，均无效果，最后一次催收的时间是2009年3月6日。乙银行在（）时间前行使抵押权，才能得到法院的保护。A、40149B、40608C、40879D、40150【正确答案】：B15.信贷员张某违反《担保法》中的有关担保的规定，向某汽车贸易公司违规发放贷款2100余万元，造成银行1800万元的损失无法追回。构成何种犯罪（）。A、职务侵占B、违法发放贷款C、违法向关系人发放贷款D、玩忽职守【正确答案】：C16.银行员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的（）。A、礼品B、礼金C、招待D、以上皆是【正确答案】：D17.无效合同自（）时无效。A、成立B、履行C、订立D、确认无效【正确答案】：C18.信息资源安全管理不善导致的操作风险是（）。A、信息科技组织架构和制度建设不合理B、信息资源安全性保障不力，容易遭受破坏C、员工素质不符合岗位要求D、业务系统稳定性不够【正确答案】：A19.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，单一集团客户授信集中度不高于（）。A、0.08B、0.1C、0.12D、0.15【正确答案】：C20.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》规定，省、市、县三级行社考核工作每年开展（）次。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：B21.根据《湖北省农村信用社信贷业务合同管理办法》的规定，下列不属于合同管理应当遵循的原则的是（）。A、合法合规B、集中管理C、严格审查D、分级管理【正确答案】：B22.商业银行合规管理职能的履行情况应受到（）定期的独立评价。A、内部审计部门B、纪检监察部门C、事后监督部门D、风险管理部门【正确答案】：A23.不良贷款分账经营是以县（市）行社为单位设立不良贷款清收部，将所辖基层行社的表内、外不良贷款与正常贷款在日常经营管理上实行（），从基层行社等经营单位集中划转到专业清收机构进行清收、处置、盘活、保全，并实行单独核算的一种经营管理方式。A、统一B、融合C、分离D、对应【正确答案】：C24.根据《湖北省农村信用社关于加强非信贷资产管理的通知》要求，农商行、农合行发生的非信贷资产损失一经确认，损失金额在1000万元以内的，（）。A、一年以内核销B、必须当年核销C、两年以内核销D、可以挂账处理【正确答案】：B25.在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（）贷款。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：B26.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，全部债券业务交易头寸要定期报告给行社领导，并按（）提供浮动盈亏明细。A、周B、日C、季D、月【正确答案】：D27.采用（）方式处置资产的，应为所有竞买人提供平等的竞价机会。A、拍卖B、竞标C、竞价转让D、协议转让【正确答案】：C28.业内案件是指银行保险机构及其从业人员独立实施或参与实施，侵犯银行保险机构或客户合法权益，()公安、司法、监察等机关立案查处的刑事犯罪案件。A、已由B、未由C、将由D、可能被【正确答案】：A29.商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的。由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。A、5万元以上30万元以下B、10万元以上50万元以下C、20万元以上50万元以下D、50万元以上100万元以下【正确答案】：C30.一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下的交易。A、0.005B、0.01C、0.015D、0.02【正确答案】：B31.合规负责人的职责中，不包括（）。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、分管业务条线完成经营计划【正确答案】：D32.对贴现申请人行使追索权应在被拒绝对付或者被拒绝付款之日起（）月内行使，确保追索权利有效。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月【正确答案】：C33.一家县（市）行社对同一贷款客户最多能减免（）次。A、一B、二C、三D、四【正确答案】：A34.合规部门牵头业务部门（）开展一次制度评价，重点对制度的情况综合评价，及时组织修订完善。A、每年B、每半年C、每季度D、每月【正确答案】：A35.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，加强清算资金的流动性监测工作，应继续坚持清算备付率（）的底线管理，确保结算渠道畅通，支付不出现问题，正常业务不受影响。A、0.01B、0.02C、0.03D、0.04【正确答案】：B36.合规负责人（）分管业务条线。A、可以B、不得C、直接D、间接【正确答案】：B37.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行（）的原则。A、垫款B、不垫款C、少垫款D、多垫款【正确答案】：B38.（）对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A、商业银行行长B、商业银行分管副行长C、商业银行董事会D、商业银行监事会【正确答案】：C39.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是（）。A、集资诈骗罪B、高利转贷罪C、违法发放贷款罪D、贷款诈骗罪【正确答案】：C40.（）是指培训、接待等分支机构所占用的固定资产、在建工程、无形资产和其他资产等。A、营业类非信贷资产B、管理类非信贷资产C、辅助类非信贷资产D、效益类非信贷资产【正确答案】：C41.合规部门会同事发部门（网点）及时掌握风险事件概况，预判风险损失，提出应对措施后，在事发（）以口头或书面方式向省联社合规与风险管理部报告。A、3小时内B、5小时内C、10小时内D、24小时内【正确答案】：A42.（）要通过媒体审读、网络信息筛查，捕捉有价值信息，不放过任何可疑线索。A、信贷部门B、财务部门C、综合部门D、电子银行部门【正确答案】：C43.商业银行违反《商业银行法》规定，但尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处（）罚款。A、2万元以上20万元以下B、3万元以上30万元以下C、4万元以上40万元以下D、5万元以上50万元以下【正确答案】：D44.操作风险管理政策的主要内容不包括（）。A、操作风险的定义B、操作风险管理组织架构、权限和责任C、操作风险的报告程序D、各部门操作风险管理职责【正确答案】：D45.对于需要回收的其他应收款项，分类时除考虑债务人的实际财务状况、还款能力、还款意愿以及应收款项的形成原因、实际用途外，还应将其（）作为重要参考因素。A、额度B、应收账款性质C、约定的还款方式D、账龄【正确答案】：D46.2015年以（）的标准确定风险偏好量化值，完善风险管理体系。A、一级行社B、二级行社C、三级行社D、四级行社【正确答案】：B47.假设某银行的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额为450000万元，则该银行的资本利润率为（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2【正确答案】：B48.商业银行相关部门对操作风险管理承担（）。A、直接责任B、间接责任C、领导责任D、最终责任【正确答案】：A49.行社债权受偿时，必须首先考虑（）形式。A、低风险债券B、优质易变现实物资产C、货币资金D、银行承兑汇票【正确答案】：C50.发生涉案金额等值人民币（）万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务。A、五十B、八十C、一百D、二百【正确答案】：C51.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）予以处分。A、半年内B、一年内C、二年内D、三年内【正确答案】：C52.操作风险包括以下（）风险。A、声誉风险B、信用风险C、法律风险D、策略风险【正确答案】：C53.重点账户必须（）进行对账，并对采取非上门对账方式的应（）不定期抽取部分客户进行上门对账，且保证（）上门对账覆盖率100%。A、按月；按月；按月B、按季；按月；按季C、按月；按季；按季D、按月；按月；按季【正确答案】：D54.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金（）的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付的应作为可疑交易进行报告。A、流量大B、流量小C、流量正常【正确答案】：B55.商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正确答案】：A56.（）是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。A、内部控制B、内部管理C、内部监督D、内部会计控制【正确答案】：A57.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》关于一般企业信贷资产分类的规定，贷款本金或利息逾期31－90天以内的贷款或表外业务垫款30天以内或连续逾期3-6期（含6期）的抵押或按揭贷款，应划分为（）类。A、关注1B、关注2C、关注3D、次级1【正确答案】：C58.《湖北省农村信用社联合社远程监控中心管理办法》规定：监控中心主任必须不定期对监控中心的值班操作、系统运行、录像调阅、监控报警等情况进行检查，每月不得少于（）次。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：D59.关于不良贷款的利息减免，省联社负责单笔减免息金额为（）（指利息部分）的审批工作。A、5万元以下B、10万元（含）以下C、10万元以上，100万元以下D、100万元（含）以上【正确答案】：D60.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（）。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：A61.从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其贷款应归为（）。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：A62.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（）。A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性【正确答案】：C63.在可预计的将来，资产未出现减值迹象，资金能够正常回收，没有足够理由怀疑资产及收益会发生损失。其基本特征为“一切正常”的非信贷资产应分为（）。A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类【正确答案】：A64.下列（）不属于非信贷资产。A、存款准备金B、交易性金融资产C、银行承兑汇票垫款D、买入返售金融资产【正确答案】：C65.会计主管（主办会计或营业经理）应加强对本机构可疑账户、可疑交易的业务指导和管理，加强柜员对防范可疑账户、可疑交易的意识教育，及时上报个人（）大额取现明细，甄别和上报可疑交易。A、10万元以上B、30万元以上C、40万元以上D、50万元以上【正确答案】：D66.全省农信社风险评级采取定量评分标准，得分（）分以上的，风险评级为一类，表示资产质量良好，风险准备达到或超过监管要求，自身发展和盈利能力能持续为风险准备提供充足的保证，对外部经营环境的变化有及时应对能力。A、60B、70C、80D、90【正确答案】：C67.商业银行对个人除住房抵押贷款外的其他贷款的风险权重为（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正确答案】：C68.空白重要凭证的出售柜员不得兼办账户密码的预留、重置等业务及（）系统的管理、操作。A、客户管理B、信贷业务C、支付密码D、办公自动化【正确答案】：C69.违法违规进行的资金拆借，以及无券买空卖空或证券不过户的买入返售证券，应至少划分为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类【正确答案】：A70.假设B公司为一般公司，在A银行有贷款余额为500万元人民币，减值准备为10万元人民币，担保方式为质押-A银行的银行存单，存单价值300万元人民币，试计算A银行该风险加权资产为（）。A、0万元B、100万元C、190万元D、490万元【正确答案】：C71.银监会《商业银行合规风险管理指引》所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责（）的部门、团队或岗位。A、监察督办职能B、业务管理职能C、内部审计职能D、合规管理职能【正确答案】：D72.对到期未归还的贷款，调查人应（）向借款人和保证人发一次催收通知书，并留回执。A、每天B、每月C、每季度D、每半年【正确答案】：C73.以下（）属于网上银行业务操作风险表现形式。A、客户证书未双人及时发放给客户B、对违反常规涉嫌套取现金交易未及时监控C、办理书面挂失未填写相关申请书D、申请人提供虚假资料欺诈【正确答案】：A74.贷款发放与支付过程中履职不到位，导致贷款资金被用于借款人其他经营项目属于（）。A、冒名贷款B、垒大户贷款C、无实际项目贷款D、违规担保贷款【正确答案】：A75.表外资产处置需要减免本金的，综合折让率（总折让金额除以本金、利息之和）原则上应控制在（）（含）以内。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5【正确答案】：B76.商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得（）罚款。A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、一倍以上十倍以下D、二倍以上十倍以下【正确答案】：B77.对于本金或利息逾期超过（）天的，一律划入不良贷款类。A、30B、60C、90D、120【正确答案】：C78.同业债权中交易对手的支付能力出现明显问题，已无法保证足额支付存放或拆借资金本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于（）。A、关注B、次级C、可疑D、损失【正确答案】：B79.个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多不得超过（）。A、1张B、2张C、3张D、4张【正确答案】：B80.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》关于一般企业信贷资产分类的规定，贷款本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外垫款31天至90天。，应划分为（）类。A、关注2B、关注3C、次级1D、次级2【正确答案】：D81.洗钱是指犯罪分子通过（）将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。A、实体企业B、互联网公司C、影子银行D、银行及其他金融机构【正确答案】：D82.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，除贷款外，所有表内外业务的交易对手如金融机构、企业、政府及其附属机构等评级抽样调查结果误差率在（）以下。A、0.05B、0.06C、0.07D、0.08【正确答案】：A83.《中华人民共和国担保法》规定，以下可以作为保证人的有（）。A、国家机关B、以公益为目的的学校C、企业法人D、社会团体【正确答案】：C84.处置类非信贷资产是指该项资产被不合理占用，必须进行及时处置才能减少损失。下列（）属于处置类非信贷资产。A、超比例的结算备付金B、历年亏损挂账C、抵债资产D、待核销应收利息【正确答案】：C85.对于当地管理民主、运行规范、示范带动力强的农民专业合作社开展信用合作社的，如符合（），农村中小金融机构应按市场化原则，推进战略合作。A、支付固定回报B、对外吸储放贷C、开放性D、社员制【正确答案】：D86.各行社要建立对信贷资产风险分类的定期检查制度，全行范围的检查（）至少一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正确答案】：C87.应建立表外不良资产管理制度，实施有效的管理策略，明确管理职责，做好表外不良资产档案管理、权益维护、风险监测等日常管理工作。定期对资产管理策略进行评价和调整。管理责任人每（）对贷款的书面催收不少于一次。A、月B、季度C、半年D、年【正确答案】：C88.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人经营状况稳定，连续保持良好的信用记录。借款人处于良性发展状态，规模适中，所在行业前景好。借款人能够履行合同，有能力按时足额偿还贷款本息的，应划分为（）类。A、正常1B、正常2C、正常3D、正常4【正确答案】：B89.基层单位发生（），可由其整改处置风险。A、违反禁止性规定B、重大风险事件C、造成风险损失D、一般性违规造成风险但没有损失的【正确答案】：D90.采用以（）方式进行债权重组的，应建立操作和审批制度，依据有关法律、法规、规章和政策等切实维护自身合法权益。A、以物抵债B、修改债务条款C、资产置换D、上述方式组合【正确答案】：D91.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，A类机构资本充足率不低于（）。A、0.095B、0.105C、0.115D、0.125【正确答案】：C92.行社要根据各项报表资料及各种检查资料对不良贷款实行按（）监测，按（）分析。A、月；季B、月；月C、季；季D、季；月【正确答案】：A93.下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是（）。A、未经报批使用抵债资产B、抵债资产处置暗箱操作C、抵债资产市场价格贬值过快D、抵债资产账外核算【正确答案】：C94.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到停职、解聘职务的员工，（）内不得在全省各级行社担任与原职务相当或高于原职务的职务，并取消当年评选先进资格。A、半年B、一年C、二年D、三年【正确答案】：C95.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）。A、银行结算账户B、信用卡C、储蓄账户D、匿名账户或者假名账户【正确答案】：D96.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，防范操作风险，应完善评估机制，推动评估工作常态化、规范化，市州行社每（）至少对县市行社开展一次检查评估。A、月B、季度C、半年D、年【正确答案】：C97.有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为（）。A、1个月B、60天C、3个月D、半年【正确答案】：D98.以下（）措施不会造成操作风险。A、网点业务印章名称与网点名称不一致B、单人领取印章、压数机或由他人代领印章、压数机C、同一网点使用几套印章或多人使用同一（套）印章D、印章丢失并进行上报【正确答案】：D99.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人经营状况稳定，连续保持良好的信用记录。所在行业发展具有一定不确定性。借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的，应划分为（）类。A、正常1B、正常2C、正常3D、正常4【正确答案】：C100.县（市）行社要按季对小额农贷和自然人保证贷款进行抽查，抽查面原则上不低于（）。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4【正确答案】：C1.操作风险损失事件包括（）。A、内部程序B、产品C、业务活动D、信息科技系统【正确答案】：ABCD2.以下可以视为流动性风险事件已经发生的情况包括（）。A、短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3％以上B、定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出本行社正常提前支取率的2倍以上C、超过贷款总额2%的单一客户资信下降，贷款短时间内成为不良D、行社撤并及发生被抢被盗案件，高级管理人员犯罪、潜逃及意外死亡【正确答案】：ABC3.商业银行特殊业务包括（）业务。A、挂账B、抹账C、授权D、各项工作登记【正确答案】：BCD4.核心一级资本包括（）。A、实收资本或普通股B、资本公积C、一般风险准备D、未分配利润【正确答案】：ABCD5.以下（）属于省联社规定的“五严禁”的内容。A、严禁弄虚作假B、严禁违规放贷C、严禁私招乱雇D、严禁有案不报【正确答案】：ABCD6.商业银行总资本包括（）。A、核心一级资本B、其他一级资本C、二级资本D、核心二级资本【正确答案】：ABC7.下列属于银监会防范操作风险“十三条”意见的是（）。A、加强基层行的合规监督B、坚持相关的行务管理公开制度C、加强对账外经营的监控D、加强对中介机构的管理【正确答案】：ABC8.银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策，坚持（）的原则。A、平等互利B、公平协商C、城市履约D、风险自担【正确答案】：ABCD9.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失发生的产品线分为（）。A、支付和清算业务B、代理业务C、资产管理业务D、零售经纪业务【正确答案】：ABCD10.商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确、岗位之间应当相互配合、相互制约，做到（）。A、审贷分离B、合规管理者与风险管理者分离C、职责分离D、业务经办与会计账务处理分离【正确答案】：AD11.核销贷款资料收集的要求包括（）。A、逐户归集原始合同资料及基础管理资料B、由不少于二名清收人员现场调查并写出调查报告C、根据核销原因按一般自然人客户、企业法人客户分类收集证明资料D、出具承诺书，承诺拟核销的不良贷款符合核销条件，相关资料真实、齐全，证明资料具有法律效力【正确答案】：ABCD12.债务人出现（），无力以货币资金偿还行社债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，行社可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债。A、生产经营已中止或建设项目处于停建、缓建状态B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态C、宣告破产，行社有破产分配受偿权的D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的【正确答案】：ABCD13.连带责任的债权人可以将（）作为被告提起诉讼。A、债务人单独B、保证人单独C、债务人和保证人作为共同被告D、债务人和保证人不能作为共同被告【正确答案】：ABC14.操作风险评价的主要内容包括（）。A、结构分析B、指标评价C、基本情况D、案例分析【正确答案】：CD15.内部控制是由（）实施的旨在实现控制目标的过程。A、董事会B、监事会C、股东D、经理层和全体员工【正确答案】：ABD16.业内案件处置工作包括机构调查、（）A、监管督查B、机构内部问责C、行政处罚D、案件审结【正确答案】：ABD17.存在（）情况之一，不得对借款人实施减免息。A、借款人通过各种方式转移资产、逃废债务的B、借款人存在恶意骗贷行为的C、明确规定由贷款责任人偿还贷款本息的D、有关制度规定不能减免利息的【正确答案】：ABCD18.减免息对象是农户的，申报要件包括（）。A、利息减免申请书B、借款凭证C、贷款欠息清单D、借款人所属村委会（居委会）出具的家庭财产状况及收入情况证明（原件）【正确答案】：ABCD19.商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标是（）。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D、确保银行资本能够充分覆盖其所面临的主要风险，满足业务发展需要【正确答案】：ABC20.高级管理层的操作风险管理职责包括（）。A、制定操作风险管理战略B、定期审查操作风险管理政策C、执行操作风险管理程序D、监督具体的操作流程【正确答案】：BCD21.银行内部控制应当贯彻全面（）的原则。A、全面B、审慎C、有效D、独立【正确答案】：ABCD22.以风险为本的合规管理计划，包括（）。A、特定政策和程序的实施与评价B、合规风险评估C、合规性测试D、合规培训与教育【正确答案】：ABCD23.二级资本包括（）。A、其他一级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、少数股东资本可计入部分D、二级资本工具及其溢价【正确答案】：BCD24.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，柜员交接应坚持的“四到”制度，除了“账到、款到”还包括（）。A、人到B、现金到C、印鉴到D、重要空白凭证到【正确答案】：AD25.银监会有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定组合的资本要求，包括但不限于以下内容（）。A、根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求B、通过调整因子，确定中长期贷款的资本要求C、针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业贷款的贷款集中度风险资本要求D、根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求【正确答案】：ABCD26.下列属于表外不良资产处置方式的是（）。A、上门催收B、接收抵债资产C、诉讼追偿D、债务重组【正确答案】：ABCD27.根据《湖北省农村信用社综合业务系统管理办法》，关于办理存款业务，以下说法正确的有（）。A、开立基本存款账户、专用存款账户、临时存款账户经上级部门核准，一般存款账户开立要上报人行备案B、单位定期存款、通知存款支取时，可以由现金方式转入银行结算账户C、办理大额取款时，应提前预约，并审核客户证件D、对客户预留印鉴和信用社内部预留印鉴，营业中应按规定保管。营业终了，应入箱加锁保管【正确答案】：CD28.全面风险管理应根据《商业银行资本管理办法(试行)》的要求，应用经济资本管理各项业务，适时（）等。A、建立压力测试情景模式B、引入内部评级初级法C、开发管理信息系统D、优化风险管理模型【正确答案】：ABCD29.以下（）属于省联社规定的柜面业务操作“五条禁令”的内容。A、严禁柜员离岗时不退出业务系统B、严禁使用他人柜员号办理业务C、严禁柜员代替客户办理业务D、严禁柜员虚增存款【正确答案】：ABCD30.减免息申请报告中，总结性论述减免息方案（）。A、拟采取的减免息方案B、是否符合减免息条件C、是否有利于减少贷款损失D、明确表述需要报请上级行社批准的事项【正确答案】：BCD31.下列行为属于票据无效质押的有（）。A、签订质押合同，但没有在票据上背书签章B、签订质押合同，已背书签章，但没有记载“质押”字样C、签订合同、背书签章、并记载“质押”字样D、没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样【正确答案】：AB32.银行保险机构自查发现的案件是指在日常经办业务或日常经营管理中，通过哪些途径（）主动发现线索确认的A、内部审计监督B、纪检监察C、巡视巡察D、信访【正确答案】：ABC33.风险监测评价考核指标体系包括（）。A、运营能力B、信用风险C、市场风险D、流动性风险【正确答案】：ABCD34.行社要在规定的时间及时、准确、全面统计和上报不良贷款管理的相关报表资料，做到（）三者一致。A、信贷系统B、会计报表C、统计报表D、不良贷款台账【正确答案】：BCD35.《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》规定全省农信社亲属回避的回避范围包括（）。A、任职回避B、职级回避C、岗位回避D、工作回避【正确答案】：ACD36.《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（）。A、近三年的经营管理和财务状况B、以往的开发经验和开发项目情况C、项目的规模大小D、与关联企业的业务往来【正确答案】：ABD37.《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本充足率监管要求包括（）。A、最低资本要求B、储备资本和逆周期资本要求C、系统重要性银行附加资本要求D、第二支柱资本要求【正确答案】：ABCD38.下列对有权查询、扣划、冻结单位及个人存款描述正确的是（）。A、人民法院有权查询、扣划、冻结单位及个人存款B、公安机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款C、监察机关（包括军队监察机关）有权查询、扣划、冻结单位及个人存款D、税务机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款【正确答案】：AD39.《湖北省农村信用社不良贷款管理办法》规定，贷款办理借新还旧必须同时满足（）条件。A、利息结清B、借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息C、属于周转性贷款D、办理了足额、有效的抵押手续【正确答案】：ABCD40.《关于进一步重申案件风险处置程序的通知》（鄂农信发[2012]32号）中要求按照“三控、两查”的处置模式，及时高效地开展风险处置工作。“两查”是指（）。A、查损失B、查内控C、查人员D、查责任【正确答案】：BD41.银监会采取更加严格“四个挂钩”的监管措施以遏制案件高发势头，下列属于“四个挂钩”的是（）。A、准入挂钩B、资本挂钩C、薪酬挂钩D、信息披露挂钩【正确答案】：ABCD42.从事非法集资活动会受到的法律处罚，以下（）属于非法集资涉及的罪名。A、非法吸收公众存款B、巨额资金来源不明C、未经批准擅自发行股票D、集资诈骗【正确答案】：ACD43.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括（）。A、借款人基本情况、收支情况、资产表B、借款人现住房情况C、借款人购房贷款资料D、担保方式、借款人声明【正确答案】：ABCD44.以下（）是重要空白凭证使用管理的规范要求。A、按照号码顺序使用，不得跳号B、不得带出营业柜台签发C、严禁在重要空白凭证上预先盖好印章备用D、上级不足时可越级领用【正确答案】：ABC45.商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的（）。A、要素B、格式C、内容D、频率【正确答案】：ABD46.不良贷款置换与核销坚持（）原则。A、规范操作B、权限下放C、责任定人D、分级负责【正确答案】：ACD47.关于商业银行资金业务，下列说法正确的有（）。A、前台交易与后台结算分离B、未经上级机构批准，下级机构不得开展任何资金交易C、自营业务与代客业务分离D、资金交易员上岗前应当取得相应资格【正确答案】：ACD48.商业银行开展银行承兑汇票业务时会面临的风险有（）。A、承兑申请人不符合条件B、未足额收取保证金，保证金账户串用挪用，保证金是否原路退回C、银行承兑汇票票面真伪鉴别是否实行“双人审核”制D、承兑业务未纳入统一授信管理，未遵循“真实贸易背景”原则【正确答案】：ABCD49.银监会“三项治理”的内容是指（）。A、案件专项治理B、合规风险治理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理【正确答案】：ACD50.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，做好非信贷资产管理，主要要加强（）。A、按月对非信贷资产进行五级分类B、非信贷资产的转移、清算C、不良非信贷资产的监测及处置工作D、对现有资产项目的升值或减值评估工作，特别是涉及市场风险的交易性及投资性的资产【正确答案】：ACD51.掩饰、隐瞒洗钱上游犯罪所得及其产生的收益的来源和性质的方式包括（）A、提供资金账户B、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的D、协助将资金汇往境外的【正确答案】：ABCD52.合规就是商业银行工作人员应遵从的（）。A、法律法规B、监管规定C、银行制度D、道德规范【正确答案】：ABCD53.巴塞尔委员会提出银行公司治理应遵循的原则包括（）。A、董事会（理事会）应确保高级管理层按照董事会（理事会）政策实施适当的监督B、董事会（理事会）和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计师及各内部控制部门的作用C、董事会（理事会）应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D、银行应保持公司治理的透明度【正确答案】：ABCD54.“一日三碰库”的碰库时间是（）。A、营业前B、营业中（午间）C、营业期间任何时间D、营业终了【正确答案】：ABD55.商业银行应进一步细化卡、证、章（）等环节的管理要求，加强制度执行力。A、领用B、交接C、作废D、销毁【正确答案】：ABCD56.对未能有效开展案件防控工作的责任人，应当给予纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级和（）等。A、赔偿B、撤职C、开除D、移送【正确答案】：BC57.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求（）。A、核心一级资本充足率不得低于5%B、一级资本充足率不得低于6%C、核心一级资本充足率不得低于4%D、资本充足率不得低于8%【正确答案】：ABD58.为解决领导干部长期在一个单位，员工长期在一个岗位积酿案件的问题，下列属于要加强落实的“四项制度”的有（）。A、定期谈心谈话制度B、干部交流制度C、岗位轮换制度D、亲属回避制度【正确答案】：BCD59.商业银行按照（）的原则，执行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。A、自查从宽B、他查从宽C、尽职免责D、失职重罚【正确答案】：ACD60.下列（）账户属于专用存款账户。A、个人缴存房贷账户B、社保基金C、住房基金D、财政预算外资金【正确答案】：BCD61.不属于自查发现案件的是（）A、外部举报B、外部信访C、外部投诉D、外部审计【正确答案】：ABCD62.商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务。A、同业拆借B、信托投资C、证券经营D、衍生产品交易【正确答案】：BC63.办理柜面业务时必须坚持实名制，严格审查客户资料的（）客户提供要件不全的，不具备法律效力的不得办理。A、全面性B、合规性C、真实性D、完整性【正确答案】：BCD64.当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织（）等措施分散风险。A、银团贷款B、联保贷款C、联合贷款D、贷款转让【正确答案】：ACD65.甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是（）。A、甲构成挪用资金罪B、甲构成非国家工作人员行贿罪C、乙构成非国家工作人员受贿罪D、对甲应进行数罪并罚【正确答案】：ABCD66.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在办理银行卡业务时，有下列行为之一的，将给予有关责任人开除或解除劳动合同处理有（）。A、与持卡人勾结，帮助持卡人恶意套取现金的B、盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡，造成客户存款被盗的C、不按规定办理银行卡附属卡开卡，造成客户存款被盗的D、分支机构及时清算银行卡资金或及时调整出现的差错的【正确答案】：ABC67.《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循的存款检查“三优先”原则是（）。A、大额存款优先检查的原则B、存款异常变动优先检查的原则C、重点账户存款变动优先检查的原则D、小额存款优先检查的原则【正确答案】：ABC68.信贷从业人员“五严禁”有：严禁不合理收费、（）。A、严禁经商办企业B、严禁直接或变相向借款客户索取好处C、严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件D、严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款【正确答案】：ABCD69.《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》案件管理工作包括（）A、案件分类B、信息报送C、案件处置D、监督管理【正确答案】：ABCD70.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，除常规流动性指标监测外，还要根据农信社流动性风险特点监测相关特定指标，其中包括（）。A、流动性债券的比例B、流动性缺口率C、对公存款占全部存款比例D、人民币超额备付金率【正确答案】：AC71.减免息对象是企业的，申报要件包括（）。A、利息减免申请书B、借款凭证和贷款合同C、借款人和保证人的经营现状证明D、借款人信用等级认定材料。未评级但属于限制、淘汰类的，应提供由有权认定部门出具的书面认定依据【正确答案】：ABCD72.专题风险包括至少包括（）。A、重大风险事项描述B、辖内各类风险总体状况及变化趋势C、发展趋势及风险因素分析D、已采取和拟采取的应对措施【正确答案】：ACD73.对于各类空白重要凭证和对应构成支付要素的会计印章、机具、各级机构必须（），各柜员不得同时领用、保管。A、分人保管B、分别存放C、分类使用D、分开使用【正确答案】：ABD74.商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）制度。A、离岗审计B、请假C、轮岗D、报告【正确答案】：ABC75.商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的（）。A、合法性B、有效性C、充分性D、实现性【正确答案】：ACD76.合理性非信贷资产按经济用途分为（）。A、营业类B、效益类C、管理类D、辅助类【正确答案】：ACD77.以下（）属于省联社规定的“六不准”的内容。A、不准柜台外办理存款业务B、不准账外设账私设小金库C、不准收受和索取各种贿赂D、不准组织和参与各种赌博【正确答案】：ABCD78.防范操作风险“十三条”意见对规章制度建设有哪些规定（）。A、对无章可循或已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的制度，上级行应进行专门研究，及时制订修改B、对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误C、对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理D、以上都不正确【正确答案】：ABC79.商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。A、借款用途B、偿还能力C、还款方式D、诚信度【正确答案】：ABCD80.贷款出账时，“放贷通知书”打印两份，并签字盖章，分别（）。A、一份作为客户回执B、一份纳入信贷档案资料保管C、一份作为借据的附件D、一份作为会计主管入库依据【正确答案】：BC81.同时符合（）条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20%。A、授信对象为微型和小型企业，授信方式为担保循环授信B、授信对象为自然人，授信方式为无担保循环授信C、对同一持卡人的授信额度不超过100万元人民币D、商业银行应至少每年一次评估持卡人的信用程度，按季监控授信额度使用情况；若持卡人信用状况恶化，商业银行有权降低甚至取消授信额度【正确答案】：BCD82.商业银行应当对（）等柜台业务，建立复核制度。A、现金收付B、资金划转C、密码更改D、账户资料变更【正确答案】：ABCD83.针对非法集资向新兴领域蔓延的特点，各行社应对（）进行重点排查。A、传统信贷B、第三方理财C、网络借贷D、股权众筹【正确答案】：BCD84.办理支付结算业务需要交验个人有效身份证件包括（）。A、身份证B、学生证C、军官证D、户口簿【正确答案】：ABD85.当出现（）等情况时，金融机构应当重新识别客户。A、客户要求变更姓名或者名称B、客户行为或者交易情况出现异常C、金融机构获得的客户信息与原先掌握的信息不一致的D、先前获得的客户身份资料的真实性、完整性存在疑点的【正确答案】：ABCD86.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到通报批评和纪律处分的，应同时扣减绩效收入，下列关于扣减绩效收入描述正确的是（）。A、受到通报批评的，扣减半个月的绩效收入B、受到警告处分的，扣减一个月的绩效收入C、受到记过处分的，扣减二个月的绩效收入D、受到记大过处分的，扣减六个月的绩效收入【正确答案】：ABD87.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。A、经营范围B、员工水平C、组织结构D、业务规模【正确答案】：ACD88.管理信息系统至少应当能够（）与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息。A、记录B、存储C、支持D、监控【正确答案】：AB89.全面风险管理的最终目标是各法人单位具备（）。A、良好的风险管理文化B、健全的风险监督评价机制C、完善的风险管理组织架构D、形成与业务规模及其复杂程度相适应的全面风险管理体系【正确答案】：ABCD90.不良贷款的监测主要是通过一系列量化指标，对不良贷款风险进行准确的测算，并根据测算结果，采取相应的措施，对风险进行控制。量化指标包括（）。A、贷款质量指标B、财务比率指标C、流动性指标D、不良贷款质量指标【正确答案】：AD91.内部控制“四项制度”包括（）。A、岗位轮换制度B、干部交流制度C、近亲属回避制度D、强制休假制度【正确答案】：ABCD92.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的（）予以关注，并建立相应的风险管理及内控制度。A、市场风险B、法律风险C、汇率风险D、操作风险【正确答案】：ABD93.银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（）。A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性【正确答案】：ABCD94.董事会在银行合规管理过程中的职责包括（）。A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性【正确答案】：ABC95.按照标准法进行计算，市场风险资本要求为（）风险的资本要求之和。A、利率B、汇率C、商品D、股票和期权【正确答案】：ABCD96.根据资本充足状况，银监会将商业银行分为以下几类（）。A、第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的各级资本要求B、第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到第二支柱资本要求，但均不低于其他各级资本要求C、第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求D、第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求E、第五类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到最低资本要求【正确答案】：ABCD97.信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于（）产生的操作、法律和声誉等风险。A、自然因素B、人为因素C、技术漏洞D、管理缺陷【正确答案】：ABCD98.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，为个人客户开立账户时，应注意的事项有（）。A、实名制办理B、上网核查客户身份信息C、留取客户手机号D、可以由其近亲属代替办理【正确答案】：AB99.下列属于潜亏类非信贷资产的是（）。A、待核销应收利息B、待核销拆放同业C、无形资产D、垫付诉讼费【正确答案】：AB100.表外不良资产在管理上应坚持（）原则。A、余额锁定B、账册分管C、分级监测D、灵活处置【正确答案】：ACD1.商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借款人。（）A、正确B、错误【正确答案】：B2.客户销户时，应将剩余重要空白凭证全部交回开户银行登记注销，不得短缺。开户银行对客户交回的重要空白凭证，应当场切角作废。（）A、正确B、错误【正确答案】：A3.做好非信贷资产管理工作，要督促各行社按月对非信贷资产进行五级分类，落实不良非信贷资产的监测及处置工作。（）A、正确B、错误【正确答案】：A4.同一违规行为已受到处理再次违规的，可从轻处理。（）A、正确B、错误【正确答案】：B5.办理理财业务操作的既要负责业务操作的又要掌握客户信息准确营销。（）A、正确B、错误【正确答案】：B6.案件风险事件自报送之日起超过一年仍不能确认为案件的，不能予以撤销，应再观察半年。A、正确B、错误【正确答案】：B7.《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》规定，强制休假的对象包括：省联社领及各市县行机关信贷、风险、财会、资金管理、审计等工作部门负责人和工作人员；各市县行领导班子成员；基层营业机构负责人、客户经理、综合柜员，以及其他需要强制休假的岗位。（）A、正确B、错误【正确答案】：A8.如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。（）A、正确B、错误【正确答案】：A9.综合报告是各报告单位针对管理范围内发生或潜在的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。（）A、正确B、错误【正确答案】：B10.银行应及时发出对账单，客户收到银行对账单之后，银行对账人员应要求其妥善保管并逐笔勾对核实。（）A、正确B、错误【正确答案】：A11.商业银行对我国公共部门实体投资的工商企业的债权风险权重等同于对公共部门实体债权的风险权重。（）A、正确B、错误【正确答案】：B12.行社应及时对不良贷款统计、监测与分析结果进行及时公开。（）A、正确B、错误【正确答案】：B13.银监会办公厅明确案件防控工作必须做好“四个到位”，即：责任到位、追究到位、惩戒到位、整改到位。（）A、正确B、错误【正确答案】：A14.为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划分为可疑类。（）A、正确B、错误【正确答案】：B15.对于大额不良贷款需要调整级次的，要逐笔研究，采取风险缓释措施仍不能解决的超过500万元的大额贷款级次调整，要报省联社审核。（）A、正确B、错误【正确答案】：B16.贷款损失的核销要认真执行国家有关政策，严格按照审批权限和核销程序办理，报工商部门核实，维护农信社的合法权益，最大限度地减少损失。（）A、正确B、错误【正确答案】：B17.会计主管经手的会计事项只能是内部账户的账务处理，并且必须经过主任审核签字。（）A、正确B、错误【正确答案】：A18.未解决资金业务浮亏严重的问题，应建立交易止损机制，凡交易账户浮亏超过已提取一般风险准备70%或银行账户减值超过已计提减值准备的单位，不得增加投资规模，并研究交易退出、置换等解决方案。（）A、正确B、错误【正确答案】：B19.为维持与企业的合作关系，必要时可由可靠银行员工代理企业开立存款账户。（）A、正确B、错误【正确答案】：B20.金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，应当列入该金融机构的成本、费用。（）A、正确B、错误【正确答案】：B21.防范操作风险“十三条”规定，记账岗位和对账岗位可以由同一会计兼任。（）A、正确B、错误【正确答案】：B22.发生案件、风险事件后，有关行社要做好“三控两查”工作，“两查”是指查内控、查责任。（）A、正确B、错误【正确答案】：A23.营业网点可以向持卡人发放统一的初始密码。（）A、正确B、错误【正确答案】：B24.根据《2015年风险管理计划》的要求，对同业非标业务表外反映的，必须转入表内并计提减值准备。（）A、正确B、错误【正确答案】：A25.操作风险管理政策包括操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率等。（）A、正确B、错误【正确答案】：A26.高管层应制定适用于全行的操作风险管理战略。（）A、正确B、错误【正确答案】：B27.高管层应尽可能地确保本行从事的各项业务面临的操作控制在可承受范围内。（）A、正确B、错误【正确答案】：B28.不良贷款清收部对各分部结存的空白收贷凭证按规定要求进行帐实核对，对已使用凭证销号情况进行检查，认真登记、归档备查。（）A、正确B、错误【正确答案】：A29.商业银行不得向关系人发放担保贷款。（）A、正确B、错误【正确答案】：B30.《湖北省农村信用社财务管理办法试行》规定，各行社加强资金的统一集中管理，其下设各基层行社之间可以横向调度资金。（）A、正确B、错误【正确答案】：B31.柜员或现场监督员因出差、请假等需离岗时，现金钞箱和凭证箱必须进行交接，其交接必须在同类型的柜员间进行，交接双方当面点清所有实物，并在“会计人员工作交接登记簿”中登记，经主管会计确认无误后方可对外营业。（）A、正确B、错误【正确答案】：A32.银行收到企业对账回单后，对未达账项只需核对其总额是否相符。（）A、正确B、错误【正确答案】：B33.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的横向管理。（）A、正确B、错误【正确答案】：B34.冲正、调账凭证必须经主管审查、签章后才能办理。（）A、正确B、错误【正确答案】：A35.事后监督要求相关部门和人员充分发挥业务条线监督检查职能，按照上级行监督检查有关要求，抓好事后监督检查工作，扼制操作风险的发生。（）A、正确B、错误【正确答案】：A36.如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为关注。（）A、正确B、错误【正确答案】：A37.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。（）A、正确B、错误【正确答案】：B38.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）A、正确B、错误【正确答案】：A39.根据《2015年风险管理计划》分层次的风险管理要求，将柜面的非即时业务分解到后台集中作业，使柜员集中精力做好柜面的服务，加强客户交流，提高客户满意度，推进网点转型。（）A、正确B、错误【正确答案】：A40.行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。（）A、正确B、错误【正确答案】：A41.高管层应建立适用于全行的操作风险基本控制标准。（）A、正确B、错误【正确答案】：B42.商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。（）A、正确B、错误【正确答案】：A43.重要空白凭证可以预先加盖印章。（）A、正确B、错误【正确答案】：B44.在开展小企业流动资金贷前调查及后续上报审查过程中，要首先重视足值抵押或公证，这样就可避免风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：B45.坚持“一日三碰库”，碰库依规在监控下进行。（）A、正确B、错误【正确答案】：A46.银行承兑汇票应该按规定逐笔开立保证金分户，建立逐笔对应关系，同一出票人的多笔银行承兑业务用同一个保证金账户。（）A、正确B、错误【正确答案】：B47.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，该笔贷款是可疑类贷款。（）A、正确B、错误【正确答案】：B48.省联社2015年风险管理计划不考核人均利润效率指标。（）A、正确B、错误【正确答案】：B49.对代理开办网上银行的经办柜员不受理，必须客户本人同意后才能注册网上银行。（）A、正确B、错误【正确答案】：A50.办理票据承兑业务要认真审查贸易背景，严禁对无真实贸易背景的银票进行承兑。（）A、正确B、错误【正确答案】：A51.抵债资产的处置要坚持高效原则，即使承担一定的损失，也要加快处置速度。（）A、正确B、错误【正确答案】：B52.不良贷款清收部主要负责不良贷款清收、盘活、处置、保全工作，分析和评估不良贷款的风险状况和总体趋势，对不良贷款进行有效管理。（）A、正确B、错误【正确答案】：A53.计算资本充足率时，商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益属于商业银行核心一级资本全额扣除项。（）A、正确B、错误【正确答案】：A54.商业银行应当建立内部控制的评价制度，对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨。（）A、正确B、错误【正确答案】：A55.根据《当年到期未收回贷款责任追究办法》要求，对责任人的责任追究实行“逐笔追责、小额包赔”的办法。（）A、正确B、错误【正确答案】：A56.商业银行行长可以担任审贷委员会的成员。（）A、正确B、错误【正确答案】：B57.要明确交易政策和程序，通过授权、授信管理，监控交易规模和交易账户头寸余额，监控头寸是否符合交易战略和策略。（）A、正确B、错误【正确答案】：A58.库管员应根据业务需要合理核定柜员领用重要空白凭证的数量，原则上柜员领用的凭证不得超过5天的用量。（）A、正确B、错误【正确答案】：A59