银行从业相关知识考试真题及答案涵盖金融多方面内容

第页银行从业相关知识考试真题及答案涵盖金融多方面内容1.某商业银行由于违规销售某款理财产品,导致客户投资损失,其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心,该风险是()。A、声誉风险B、战略风险C、法律风险D、市场风险【正确答案】：A解析：

(1)声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。(2)战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。(3)法律风险是指商业银行在日常经营活动中,由于无法满足或违反法律要求,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。(4)市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。故本题选择声誉风险。2.积极的供给政策可以抑制通货膨胀,主要是以刺激生产的办法增加供给,同时压缩总需求。下列措施属于积极的供给政策的是()A、提高货币增长率B、提高利率水平C、增加政府支出D、大幅降低税率【正确答案】：D解析：

积极的供给政策可以抑制通货膨胀,主要是以积极的刺激生产的办法增加供给,同时压缩需求,积极的供给政策的表现之一是大幅降低税率。3.下列不属于通货紧缩过程中出现的现象是()。A、价格水平普遍和持续下降B、社会总需求小于总供给C、单位货币升值D、货币供应量大于客观需要量【正确答案】：D解析：

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量,社会总需求小于总供给,导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样,通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,对整个经济增长也同样有着不利的影响。由此可得出选项“货币供应量大于客观需要量”符合题意,其他选项均不符合题意,故本题答案选D。4.下列机构中,负责指导和监督银行业自律组织的活动的是()。A、国家财政部B、国务院银行业监督管理机构C、中国人民银行D、中国证券业监督管理委员会【正确答案】：B解析：

根据《银行业监督管理法》对国务院银行业监督管理机构的职责的规定,其负有指导、监督自律职责:对银行业自律组织的活动,国务院银行业监督管理机构应当进行指导和监督。5.黄某是一家银行的客户经理,下列行为中符合银行业从业人员职业操守要求的是()。A、某企业财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款情况,黄某予以拒绝B、在办公电脑上安装盗版软件C、知道其他部门同事有受贿行为,但由于不属同一部门,因此不予劝阻D、向申请贷款的企业透露贷审委员会意见【正确答案】：A解析：

银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私。故黄某拒绝透露“总经理的私人存款情况”是符合职业操守要求的,“透露贷审委员会意见”不符合要求。银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定,并做到:①按照有关规定安装使用各类安全防护系统,不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全监测的软件;②不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页,下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;③不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。故“在办公电脑上安装盗版软件”错误。严禁银行业从业人员利用职务上的便利索要、收受贿赂,或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费等。故不劝阻同事的受贿行为,也不符合职业操守要求。6.下列存款中,()可在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利。A、个人通知存款B、定活两便存款C、活期存款D、定期存款【正确答案】：C解析：

除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利。7.下列关于同业拆借市场的特点,()说法是错误的。A、主要满足金融机构短期资金融通需要B、信用风险较低C、是金融机构进行流动性管理的重要手段D、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换【正确答案】：D解析：

同业拆借市场具有以下特点:一是资金融通的期限较短,主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,潜在信用风险较高,因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。故选项“是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换”错误,应该是无担保。8.刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款,假设一年期利率3.00%,活期存款利率为0.8%,半年后客户支取存款,她从银行取回的全部金额是()元。A、12048B、12360C、12180D、12096【正确答案】：A解析：

未存够定期的一年支取时,按活期利息支付。半年活期利息=12000×0.8%×180÷360=48元。本息和为12000+48=12048元。9.下列关于大额可转让定期存单的表述,错误的是()。A、不可提前支取B、由大型工商企业发行C、有固定面额和约定期限D、可以在市场上转让流通的存款凭证【正确答案】：B解析：

大额可转让定期存单,简称CDs,是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。具有以下特点:第一,不记名而且可以转让,有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二,一般面额固定,而且都比较大。第三,不可提前支取,但可以在二级市场上转让。10.股份有限公司申请股票上市,应当符合的条件不包括()。A、公司股本总额不少于人民币三千万元B、股票经国家金融监督管理总局核准已公开发行C、公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上;公司股本总额超过人民币四亿元的,公开发行股份的比例为百分之十以上D、公司最近三年无重大违法行为【正确答案】：B解析：

股份有限公司申请股票上市,应当符合下列条件:(一)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;(二)公司股本总额不少于人民币三千万元;(三)公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上;公司股本总额超过人民币四亿元的,公开发行股份的比例为百分之十以上;(四)公司最近三年无重大违法行为,财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件,并报国务院证券监督管理机构批准。故B项经金融监管总局核准错误,本题答案选B。11.某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时,向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15%,暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标,并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是()。A、历史年收益率达到过15%,因此他的做法没有违规B、该人员为了完成销售目标,对银行有利,因此正确C、没有做到向客户充分提示风险D、以上说法都不正确【正确答案】：C解析：

银行业从业人员在向客户销售产品的过程中,应当严格落实销售专区录音录像等监管要求,按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息,对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示。12.王某在甲银行工作,陈某在乙银行工作,两人是多年的好友,陈某向王某提议分享彼此客户资源,以最大化各自的销售业绩,拿到更丰厚的提成,这时王某正确的做法是()。A、大家都是朋友,就算帮忙也要答应B、告诉陈某这样的行为违反了职业操守予以拒绝C、这是一个互利双赢的好办法可以应予D、给陈某看客户信息可以,但是不能把详细资料给陈某【正确答案】：B解析：

银行业工作人员的职业操守要求应当遵循严守秘密的原则,严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密、工作秘密和客户隐私,坚决抵制泄密、窃密等违法违规行为。分享客户资源属于泄露客户隐私的行为,违反了职业操守,所以应该拒绝这种行为,本题选择“告诉陈某这样的行为违反了职业操守予以拒绝”。13.在票据行为中,()是指汇票付款人的承诺负担票据债务的行为。A、出票B、承兑C、保证D、背书【正确答案】：B解析：

票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。14.甲银行向乙企业发放设备贷款300万元,期限5年,由丙公司作保证担保。3年后,甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行,丁商业银行另外还给乙企业追加了20万元资金贷款。基于以上材料,下述正确的是()。A、丙公司应该对全部320万元贷款承担保证责任B、丙公司有权自行决定是否对300万元设备贷款继续承担保证责任C、丙公司继续对300万元设备贷款承担保证责任,对追加的20万元不承担保证责任D、丙公司不再承担保证责任,因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意【正确答案】：C解析：

债权人和债务人未经保证人书面同意,协商变更主债权债务合同内容,减轻债务的,保证人仍对变更后的债务承担保证责任;加重债务的,保证人对加重的部分不承担保证责任。因此,丙公司仍对原保证担保的设备贷款300万元承担担保责任,不对增加的20万贷款承担责任。15.以下关于我国商业银行组织架构的说法,错误的是()。A、总行作为一级法人对全国各级行统一领导B、内部管理角度,我国商业银行组织架构的主流形式是采用以行业管理为主的投行型组织架构C、总行负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标D、我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构【正确答案】：B解析：

(1)从企业法人角度来看,我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构(选项D,正确)。总行作为一级法人对全国各级行统一领导(选项A,正确),负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标(选项C,正确),负责对全行的资产进行管理,负责对全行进行资源优化配置。其他各级行在总行的领导下,在授权范围内展开经营。(2)从内部管理角度来看,我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构(选项B,错误)。根据监管部门要求,国内银行可分为总行、分行和支行三个层级。但在实际管理中,特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。故本题答案选B。16.下列不属于商业银行内部控制原则的是()。A、相匹配原则B、前瞻性原则C、审慎性原则D、全覆盖原则【正确答案】：B解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。17.以下关于银行监管四个层次的列示,正确的是()。A、银行自我监管、股东监管、政府监管、国际约束B、外部监管、行业自律、市场约束、国际约束C、员工监管、管理层监管、股东监管、政府监管D、银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束【正确答案】：D解析：

我国银行监管的四个层次是:银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。18.关于商业银行的说法,错误的是()。A、商业银行以履行社会责任、维护金融稳定为主要目标B、商业银行在金融体系中占有重要地位C、商业银行在信用活动中起着主导作用D、商业银行是经营货币的金融企业【正确答案】：A解析：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位,在信用活动中起着主导作用。故本题答案选A。19.连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期满之日起()内。A、3个月B、2个月C、6个月D、1个月【正确答案】：C解析：

债权人与保证人可以约定保证期间,但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的,视为没有约定;没有约定或者约定不明确的,保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的,保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。20.关于外汇账户的表述,错误的是()。A、外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账B、境内机构可以开立不超过两个(含)经常项目外汇账户C、现钞和现汇的管理界限虽然取消,但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率D、个人外汇账户不区分现钞账户和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理【正确答案】：B解析：

根据《个人外汇管理办法》的规定,个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取。不能进行转账,个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户,个人非经营性外汇统一通过外汇储蓄账户进行管理,但由于成本不同,现汇和现钞仍执行两种不同的汇率,进行独立核算;由于成本的不同,商业银行经营成本上仍然区分现钞和现汇。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户,故“开立两个账户”错误。21.下列关于合同法律效力的表述,正确的是()。A、无效的合同自始没有法律效力B、合同部分无效,则整个合同失去法律效力C、合同部分无效,会影响其他部分效力D、已成立的合同即具有法律效力【正确答案】：A解析：

无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效,不影响其他部分效力,其他部分仍然有效。合同成立是指合同订立过程的结束,合同生效是指已经成立的合同具有的法律约束力,合同成立是合同生效的前提。22.下列关于票据转贴现的表述,错误的是()。A、金融机构之间融通资金的一种方式B、金融机构为了取得资金而转让票据的行为C、商业银行从中央银行融通资金的一种方式D、所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票【正确答案】：C解析：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的己贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。C项“商业银行从中央银行”融资表述错误,故本题选C。23.中央银行直接信用控制工具不包括()。A、窗口指导B、信用配额管理C、直接干预D、流动性比率管理【正确答案】：A解析：

(1)一般性货币政策工具:法定存款准备金、再贴现政策和公开市场操作;(2)选择性货币政策工具:证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等;(3)直接性货币政策工具:利率限制、信用配额、直接干预、流动性比率等;(4)间接性货币政策工具:窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。24.银行在计量客户违约概率时,通常不考虑的因素是()。A、年度销售收入B、客户所属行业C、历史还款记录D、抵质押水平【正确答案】：A解析：

银行在计量客户违约概率时,通常考虑历史还款记录、抵质押水平和客户所处行业,不包括“年度销售收入”。故本题选择“年度销售收入”。25.下列关于商业银行贷款利率表述,正确的是()。A、银行监督管理机构规定基准利率B、中国人民银行规定具体利率C、可以在贷款市场报价利率(LPR)基础上下浮动D、一般短期贷款利率高于长期贷款利率【正确答案】：C解析：

国内商业银行贷款的利率目前以中国人民银行的基准利率为中心,可以有一定幅度的上下浮动;基准利率通常是由一个国家中央银行制定和调整;一般长期贷款利率高于短期贷款利率。26.下列行为中,不符合银行业从业人员“保护客户隐私和商业秘密”要求的是()。A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息B、不向同事打听客户的个人信息和交易信息C、银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D、离职后为继续向客户提供连贯服务,可以将客户信息带至新机构【正确答案】：D解析：

银行业从业人员应当谨慎负责,严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密、工作秘密和客户隐私,坚决抵制泄密、窃密等违法违规行为。银行业从业人员不得利用职务便利实施窃取、泄露客户信息、所在机构商业秘密等的违法犯罪行为。不得打听与自身工作无关的信息,或是违反规定委托他人履行保管物品、信息或其他岗位职责。银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,违规泄露任何客户资料和交易信息。故本题选D。27.汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或SWIFT形式,指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是()。A、支票B、票汇C、电汇D、信汇【正确答案】：C解析：

电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)形式,指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行,支付一定金额给收款人的汇款方式。信汇汇款是汇出行应汇款人申请,将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇入行,授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。票汇汇款是汇出行应汇款人申请,代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票,支付一定金额给收款人的一种汇款方式。28.下列主体中具有法人资格的是()。A、个体工商户B、某公司财务部C、某银行董事会D、一人公司【正确答案】：D解析：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人的成立必须具备以下条件:(1)依法成立;(2)有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。29.当商业银行面临危机时,下列选项对改善银行资本充足率起到立竿见影的措施是()。A、调整资产结构B、缩小资产规模C、采用资本计量高级方法D、发行普通股【正确答案】：B解析：

要缩小整体的风险加权资产,主要采用两种措施:一是降低规模,二是调整结构。就第一种方法而言,就是需要银行缩小总体的资产规模,这种方法在提高资本充足率方面能够起到立竿见影的效果。30.某人被银行辞退离职后佯装仍在银行上班,自称能弄到银行内部高利息集资指标,很多人信以为真,他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成()。A、吸收客户资金不入账罪B、非法吸收公众存款罪C、集资诈骗罪D、盗窃罪【正确答案】：C解析：

(1)集资诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公众公开募集资金,数额较大的行为。故本题选择“集资诈骗罪”。(2)吸收客户资金不入账罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员,吸收客户资金不入账,数额巨大或者造成重大损失的行为。(3)非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。31.根据托宾q理论的资产价格传导渠道,当中央银行采取扩张性货币政策时,不会产生的效应是()。A、q值减少B、企业投资意愿增加C、股票价格上涨D、全社会总产出增加【正确答案】：A解析：

q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比,q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时,货币供应量增加,股票价格上涨,q值增大,企业愿意增加投资,全社会总产出增加。故A描述错误,不是减少而是增大。本题答案选A。32.在治理通货膨胀的措施中,通常可采用的财政政策是()。A、减少基础货币投放B、减少政府支出C、减少税赋D、提高利率【正确答案】：B解析：

治理通货膨胀,采用紧缩的财政政策,主要是增收节支、减少赤字。①增收的措施主要是增加税赋,抑制企业投资和个人消费支出,使企业和消费者的可支配收入减少,购买力减弱。②节支的措施主要是压缩政府机构费用开支,抑制公共事业投资,减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出,削弱社会集团购买力,减轻物价上涨的压力。“减少政府支出”属于治理通货膨胀的财政政策中的“节支”;选项“减少税赋”是治理通货紧缩的措施。减少基础货币投放、提高利率属于货币政策,不属于财政政策。故本题答案选B。33.根据《中华人民共和国公司法》,下列表述正确的是()。A、分公司、子公司都具有法人资格B、分公司不具有法人资格,其民事责任由总公司承担C、总公司、分公司都具有法人资格D、子公司具有法人资格,其民事责任由母公司承担【正确答案】：B解析：

根据《公司法》,分公司不具有法人资格,不具有独立的法律地位,不独立承担民事责任,其民事责任由公司承担,故“分公司不具有法人资格,其民事责任由总公司承担”正确。公司可以设立子公司,子公司是一个独立的主体,拥有法人资格,依法独立承担民事责任。故“子公司具有法人资格,其民事责任由母公司承担”错误。“分公司、子公司都具有法人资格”、“总公司、分公司都具有法人资格”也错误,分公司是不具有法人资格的。34.下列对委托贷款业务的描述,错误的是()。A、委托贷款的贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险B、委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并负责偿还的贷款C、委托贷款属于商业银行的中间业务D、委托贷款业务是商业银行的委托代理业务,商业银行不得代表委托人确定借款人,不得参与贷款决策,不得提供各种形式担保【正确答案】：B解析：

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。委托贷款指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。根据《商业银行委托贷款管理办法》规定,明确委托贷款业务是商业银行的委托代理业务,商业银行作为受托人,按照权责利匹配原则提供服务,不得代委托人确定借款人,不得参与贷款决策,不得提供各种形式担保;委托人应自行确定委托贷款的借款人,对借款人资质、贷款项目等进行审查,并承担委托贷款的信用风险。35.下列关于公司治理机构的描述,错误的是()。A、我国目前采取双层治理模式B、公司治理结构有两种模式:单层治理和双层治理C、单层治理是指公司设董事会但不设监事会,以英美模式为代表D、双层治理同时设董事会和监事会,以德国模式和日本模式为代表【正确答案】：A解析：

公司治理结构是指由公司的股东会、董事会、监事会和高级管理人员构成的框架式组织结构,是对公司控制权、决策权、经营权和监督权有效配置的制度性安排。从全球看,公司治理结构一般有两种模式:单层治理和双层治理。单层治理以英美模式为代表,公司设董事会但不设监事会;双层治理以德国模式和日本模式为代表。德国公司和日本公司均同时设董事会和监事会。我国原本采取双层治理模式。原《公司法》规定,除股东人数较少或者规模较小的有限责任公司外,其余公司均应同时设立董事会和监事会,由董事会行使经营管理职权,监事会行使监督检查职权。最新修订的我国《公司法》允许公司选择只设董事会、不设监事会的单层治理模式,实现公司治理结构由“双层制”到“单双并行”。故A项描述错误。本题答案选A。36.通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新,属于()的金融工具创新。A、信用创造型B、股权创造型C、风险转移型D、流动性增强型【正确答案】：A解析：

金融创新大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);流动性增强创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。37.下列行为中,不属于伪造、变造金融票证的是()。A、伪造银行承兑汇票B、变造信用证附随的文件C、支票印鉴与预留印鉴不一致D、伪造信用卡【正确答案】：C解析：

伪造、变造金融票证罪,是指伪造、变造汇票、本票、支票,伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证,伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或伪造信用卡的行为。本罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,包括:(1)伪造、变造汇票、支票、本票;(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;(4)伪造信用卡。故本题答案选C。38.当事人订立合同时应当具有相应的()。A、民事权利能力和民事行为能力B、民事资格C、民事能力D、民事责任能力【正确答案】：A解析：

根据《民法典》,当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。故本题选择“民事权利能力和民事行为能力”。39.以下关于现代商业银行的说法,错误的是()。A、在银行体系中占重要地位,在信用活动中起着主导作用B、具有信用创造功能C、能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务D、承担社会责任,追求保本微利【正确答案】：D解析：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位,在信用活动中起着主导作用。现代商业银行具有三个特点:一是利息水平适当,二是信用功能扩大,三是具有信用创造功能。选项D追求保本微利描述错误,故本题答案选D。40.下列业务中,属于商业银行资金来源的业务是()。A、资产业务B、负债业务C、票据贴现业务D、债券投资业务【正确答案】：B解析：

存款业务是商业银行最主要的资金来源,属于银行的负债业务;贷款是商业银行的资金运用,贷款业务是银行的资产业务。中间业务既不构成商业银行资金来源,也不构成商业银行资金运用。41.王某趁经理不在办公室时,使用经理遗忘在办公桌上的钥匙偷走3张内容已经填写完毕的支票,下列说法正确的是()。A、王某行为不构成出票B、王某行为构成背书C、经理行为构成出票D、王某行为构成出票【正确答案】：A解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。所谓“做成”就是出票人按照法定款式制作票据,在票据上记载法定内容并签名。由于现在各种票据都由一定机关印制,因而所谓“做成”只是填写有关内容和签名而已;所谓“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为,不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”,因而也不能称做出票行为。题干中王某是偷走的支票,故王某的行为不构成出票。42.信托委托人可以变更受益人的情形不包括()。A、受益人对其他共同受益人有重大侵权行为B、受益人对委托人有重大侵权行为C、经受益人同意D、信托文件规定的终止事由发生【正确答案】：D解析：

设立信托后,有下列情形之一的,委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权:(1)受益人对委托人有重大侵权行为;(2)受益人对其他共同受益人有重大侵权行为;(3)经受益人同意;(4)信托文件规定的其他情形。D项是信托终止的情形。故本题答案选D。43.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的()。A、流量指标B、存量指标C、动态指标D、静态指标【正确答案】：C解析：

国内生产总值(GDP),它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,即指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标,GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。故本题选C。44.《中华人民共和国民法典》确立的两类质押是()。A、动产质押和不动产质押B、权利质押和义务质押C、动产质押和权利质押D、财产质押和票据质押【正确答案】：C解析：

《民法典》确立了两类质押,一是动产质押;二是权利质押。动产质押,是为担保债务的履行,债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,债权人有权就该动产优先受偿。权利质押则是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保。45.银行客户经理小王在从事柜面业务中,与某客户发生了争执并辱骂客户,这违反了银行业消费者应享有的()。A、隐私权B、受尊重权C、受教育权D、安全权【正确答案】：B解析：

(1)安全权是指银行业消费者在购买、使用银行产品和接受银行服务时依法享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利,包括人身安全权和财产安全权两个方面。它是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利,如果人身和财产安全都得不到保障,其他权利根本无从谈起。(2)受尊重权。银行业消费者的受尊重权是指在银行消费过程中,消费者享有人格尊严、民族风俗习惯等受到尊重的权利。(3)隐私权,又称信息安全权,是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利,除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。(4)受教育权。银行业消费者的受教育权可以分为两类:银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。故本题答案选B。46.中央银行要增加货币供应量时,可以采取的货币政策工具是()。A、在公开市场上卖出有价证券B、提高再贴现率C、降低存款准备金率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【正确答案】：C解析：

①中央银行在公开市场上卖出有价证券,商业银行需要购买证券,进而减少市场货币供应量;②中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,降低商业银行向中央银行的借款意愿,减少向中央银行的借款或贴现,如果商业银行准备金不足,商业银行只能收缩贷款和投资规模,进而缩减了市场货币供应量;③当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加,可直接运用的超额准备金减少,商业银行的贷款或投资下降,导致市场货币供应量减少;④通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放会使商业银行贷款规模减少,导致市场货币供应量减少。47.金融可以通过提供价格信息的功能为不同经济主体的经济决策提供方便。下列不属于金融市场的价格信息的是()。A、日用消费品价格B、汇率C、利率D、股市行情【正确答案】：A解析：

金融市场的交易及定价功能是指:借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式,为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件,可以降低交易成本,便利金融工具实现交易。通过金融交易中买卖双方相互作用过程所形成的价格,使金融市场具有决定和发现利率(C选项)、汇率(B选项)、证券价格(D选项)等金融资产价格的功能,为金融资产交易提供价格依据,并通过调节价格引导资源配置。不包括日用消费品价格,故本题选择A项。48.下列选项中,不属于清廉金融行为的是()。A、经办业务如实反馈信息B、向客户索取礼品C、抵制不正当交易行为D、履职回避【正确答案】：B解析：

清廉金融中,履职遵纪要求银行业从业人员要严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。“向客户索取礼品”违反了这一要求。故本题选“向客户索取礼品”。其他选项都是银行业从业人员应该遵守的相关规则。49.下列关于信用卡透支操作的表述,正确的是()。A、取现透支有免息期B、信用额度一般不能循环使用C、消费透支有免息期D、所有透支都是免息的【正确答案】：C解析：

信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度,客户可以在额度内透支使用,先使用后还款。信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质,通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期,即消费透支有免息期,持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内,客户刷卡消费一般使用循环额度,在客户还款后额度可恢复,为客户用卡提供方便。50.下列关于商业银行资本的描述,正确的是()。A、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B、经济资本也称为风险资本C、商业银行的经济资本应大于会计资本D、银行资本能够鼓励银行进行业务扩张【正确答案】：B解析：

从财务会计、银行监管和内部管理等角度来看,资本的含义是不同的,银行常用的资本概念主要包括账面资本(也称会计资本)、监管资本和经济资本。经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,又称为风险资本。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本。账面资本大于经济资本说明银行经营的较为稳健审慎。资本的作用之一为限制业务过度扩张。监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。51.下列业务可以开立临时存款账户的是()。A、期货交易保证金B、借款资金C、注册验资D、基本建设资金【正确答案】：C解析：

可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。期货交易保证金和基本建设资金属于专用存款账户;借款资金属于一般存款账户。52.我国金融资产管理公司的主要经营目标是()。A、保持金融稳定B、最大限度保全资产,减少损失C、对商业银行提供资金支持D、以盈利为目标【正确答案】：B解析：

《金融资产管理公司条例》第三条规定,金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任。53.下列行为中,没有构成破坏金融管理秩序罪的是()。A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B、银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资C、收买他人信用卡信息资料D、某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款【正确答案】：B解析：

选项“为不符合条件的社会公益组织出具资信证明”属于违规出具金融票证罪;选项“收买他人信用卡信息资料”属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;选项“某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款”属于非法吸收公众存款罪。54.下列关于保证期间的表述错误的是()。A、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的保证期间为主债务履行期满之日起六个月B、连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权利自主债务履行期满之日起九个月内要求保证人承担保证责任C、保证期间是确定保证人承担保证责任的期间,不发生中止、中断和延长D、主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的,保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算【正确答案】：B解析：

(1)债权人与保证人可以约定保证期间,但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的,视为没有约定;没有约定或者约定不明确的,保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。(2)连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。选项中描述为“九个月”,错误。(3)保证期间是确定保证人承担保证责任的期间,不发生中止、中断和延长。(4)债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的,保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。故本题选择“连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权利自主债务履行期满之日起九个月内要求保证人承担保证责任”,其他选项均正确。55.关于货币产生问题的说法,错误的是()。A、货币是商品经济内在矛盾的产物B、货币是随着商品交换的发展由商品世界中分离出来的C、货币是固定充当一般等价物的特殊商品D、货币和商品交换同时出现【正确答案】：D解析：

货币是在商品交换出现以后,随着商品交换的发展,从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品,是商品生产和商品交换发展的产物。它是商品经济内在矛盾的产物,是价值表现形式发展的必然结果。货币是一般等价物,是固定充当一般等价物的特殊商品,体现商品生产者之间的社会关系。D项“交换同时出现”错误,故本题答案选D。56.商业银行开展的下列业务中,不属于同业融资业务的是()。A、买入返售(卖出回购)B、特定目的载体投资C、同业存款D、同业拆借【正确答案】：B解析：

同业融资业务包括同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等。“特定目的载体投资”不属于同业融资业务。同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。(本题选项“特定目的载体投资”也会用“同业投资”进行混淆。)57.储蓄业务客户群体大,银行工作人员在办理该项业务时需主要防范的风险是()。A、市场风险B、信用风险C、声誉风险D、操作风险【正确答案】：D解析：

储蓄业务客户群体大,其主要风险操作风险较为明显,需要切实防范。故本题选择“操作风险”。(1)市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。(2)操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。(3)声誉风险是一种多维风险,其他风险的发生也会导致声誉风险的发生,例如当银行信用等级下降,导致信用风险发生,也会带来声誉风险。(4)商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。58.关于贷款五级分类法,说法正确的是()。A、贷款五级分类法将贷款依次分为正常、关注、次级、可疑、损失五类B、逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款以及需要重组的贷款,应至少归为可疑类贷款,属于不良贷款C、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款应归为次级类D、损失类是指借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成较大损失的贷款【正确答案】：A解析：

对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源,贷款的担保作为次要还款来源。借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。不能用客户的信用评级代替对贷款的分类,信用评级只能作为贷款分类的参考因素。我国实施“贷款五级分类法”,将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中前两类称为正常贷款或优良贷款,后三类称为不良贷款。A正确。(1)正常类:债务人能够履行合同,没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。(2)关注类:虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素,但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。C错误,不是次级类,应是关注类。(3)次级类:债务人无法足额偿付本金、利息或收益,或金融资产已经发生信用减值。(4)可疑类:债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益,金融资产已发生显著信用减值。D错误,不是损失类,应是可疑类。(5)损失类:在采取所有可能的措施后,只能收回极少部分金融资产,或损失全部金融资产。逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款以及需要重组的贷款,应至少归为次级类贷款,而不是可疑类贷款。B错误。故本题选A。59.以下关于票据特征的表述,错误的是()。A、票据权利的行使是以持有票据为必要,持票人需要证明其取得票据的原因B、票据的流通性是票据的基本特征之一C、票据权利义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准D、不得以票据以外的任何事项来变更其效力【正确答案】：A解析：

票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因,持票人无说明的义务,债务人也无审查的权利,即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响。故“持票人需要证明其取得票据的原因”错误,其他项均描述正确。60.票据转让的方法是()。A、出票B、交付C、承兑D、背书【正确答案】：D解析：

背书是指持票人转让票据权利予他人。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。交付是出票的一部分,是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为,不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做交付,交付只是单纯说明票据的转移。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。1.商业银行不可以作为下列哪些机构从事相关市场活动()。A、保险公司B、保险专业代理机构C、保险经纪机构D、保险监督管理机构E、保险兼业代理机构【正确答案】：ABCD解析：

保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。商业银行属于保险兼业代理机构。保险监督管理机构是指国家金融监督管理总局,商业银行不具备监管职能。故本题答案选ABCD。2.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述,正确的有()。A、基本存款额度按活期存款利率计付利息B、超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息C、超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息D、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息E、超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息【正确答案】：AC解析：

单位协定存款,是对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。3.有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括()。A、减少各种补贴和救济等福利性支出B、增加税赋C、抑制公共事业投资D、增收节支,减少赤字E、增加政府机构费用开支【正确答案】：ABCD解析：

治理通货膨胀需要紧缩的财政政策,主要是增收节支,减少赤字(选项D)。增收的措施主要是增加税赋(选项B),目的在于抑制企业投资和个人消费支出,使企业和消费者的可支配收入减少,购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支(选项E“增加”错误),抑制公共事业投资(选项C),减少各种补贴和救济等福利性支出(选项A)。通过控制财政支出,削弱社会集团购买力,减轻物价上涨的压力。故本题选ABCD。4.货币在与商品交换发展过程中,逐步形成的职能有()。A、价值尺度B、支付手段C、价格标准D、流通手段E、世界货币【正确答案】：ABDE解析：

货币的职能是货币本质的具体体现,货币在与商品交换发展过程中,逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币等职能。不包括价格标准。5.2023年中央金融工作会议指出,高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务,金融要为经济社会发展提供高质量服务,强调做好()这几方面的大文章。A、绿色金融B、养老金融C、科技金融D、普惠金融E、数字金融【正确答案】：ABCDE解析：

金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分。立足中国实际,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,加快建设金融强国,坚定不移走好中国特色金融发展之路,就能更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。6.下列国际收支项目中,属于资本与金融账户的有()。A、旅游收支B、政府的借款C、汇款D、企业境外融资E、直接投资【正确答案】：BDE解析：

(1)资本与金融账户,是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户,包括资本账户和金融账户两部分。①资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。②金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。按功能分为直接投资、证券投资、其他投资。政府的借款、企业境外融资、直接投资均属于资本与金融账户。(2)经常账户,是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移。旅游收支和汇款属于经常账户的内容。7.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。A、就业制度和工作场所安全性有问题B、外部欺诈C、执行、交割和流程管理事件D、信息科技系统事件E、内部欺诈【正确答案】：ABCDE解析：

根据巴塞尔资本协议,操作风险损失事件可以分为以下七类:内部欺诈事件,外部欺诈事件,就业制度和工作场所安全事件,客户、产品和业务活动事件,实物资产的损坏事件,信息科技系统事件,执行、交割和流程管理事件。故本题全选。8.根据2009年国务院银行业监督管理机构发布并施行《贷款公司管理规定》,贷款公司出资人可以有()。A、境内商业银行B、中央银行C、农村合作银行D、境外商业银行E、政策性银行【正确答案】：AC解析：

贷款公司是指经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。故选项“境内商业银行”和“农村合作银行”符合题意,故本题选择“境内商业银行”和“农村合作银行”选项。9.《民法典》规定,当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时,质权人可以()。A、放弃质权B、与出质人协议以质押财产折价C、获得质物所有权D、就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿E、有权收取质押财产的孳息【正确答案】：BD解析：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,质权人可以与出质人协议以质押财产折价,也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。10.下列票据业务操作,不符合清廉金融行为规范的有()。A、无真实贸易背景办理承兑B、先贴现后见票C、跟踪核查贴现资金使用情况D、在客户授信额度内办理贴现E、无票据贴现【正确答案】：ABE解析：

在票据业务方面,严禁对不具有真实贸易背景的商业汇票或不能确认具有真实贸易背景的票据办理承兑、贴现。严禁以贷款或贴现资金缴存保证金,滚动签发银行承兑汇票。严禁放松对贴现资金使用情况的跟踪检查,贴现资金直接转回出票人账户。严禁无票据贴现或先贴现后见票,以先转后贴的方式逆程序办理贴现和转贴现业务。故“无真实贸易背景办理承兑”“先贴现后见票”和“无票据贴现”都不符合清廉金融行为规范。11.票据丧失的补救措施主要有()。A、提起诉讼B、公示催告C、让出票人重新补发D、挂失止付E、向前手追索【正确答案】：ABD解析：

票据丧失的补救措施包括:挂失止付、公示催告、提起诉讼。故本题答案选ABD。12.商业银行良好的公司治理应包括()。A、合理的激励约束机制B、科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任C、健全的组织架构D、有效的风险管理与内部控制E、清晰的职责边界【正确答案】：ABCDE解析：

良好的公司治理应包括:健全的组织架构,清晰的职责边界,科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任,有效的风险管理与内部控制,合理的激励约束机制,完善的信息披露制度。故本题全选。13.公示催告期间,票据不得()。A、转让B、申报权利C、贴现D、承兑E、付款【正确答案】：ACDE解析：

法院受理公示催告后,应当立即通知支付人停止支付,并在通知后的3日内发出公告,催促利害关系人在60日内申报权利,公告期间,票据权利被冻结,不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让,有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。14.根据《中华人民共和国中国人民银行法》,下列属于中国人民银行职责的有()。A、依法接管商业银行B、依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、维护支付、清算系统的正常运行E、依法制定和执行货币政策【正确答案】：CDE解析：

中国人民银行的主要职责有:(1)发布与履行其职责有关的命令和规章;(2)依法制定和执行货币政策;(3)发行人民币,管理人民币流通;(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;(6)监督管理黄金市场;(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;(8)经理国库;(9)维护支付、清算系统的正常运行;(10)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(12)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;(13)国务院规定的其他职责。“依法接管商业银行”和“审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围”均属于国务院银行业监督管理机构的职责。15.下列关于经济资本的表述,正确的有()。A、经济资本的大小与商业银行的整体风险水平成正比B、经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本C、经济资本就是会计资本D、经济资本是银行持有的可用于抵御风险的现实资本E、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域【正确答案】：ABE解析：

账面资本又被称为会计资本;经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,不是现实资本,又称为风险资本;经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本。经济资本小于账面资本说明银行经营的较为稳健审慎。经济资本可被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域。16.商业银行私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品,合格投资者是具备相应风险识别能力和风险承受能力,投资于单只理财产品不低于一定金额,且符合一定条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织,其中自然人应具有两年以上投资经验,且满足下列条件之一的()。A、家庭金融净资产不低于300万元人民币B、家庭金融资产不低于500万元人民币C、家庭金融资产不低于200万元人民币D、家庭金融资产不低于600万元人民币E、近三年本人年均收入不低于40万元人民币【正确答案】：ABE解析：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力,投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织:具有2年以上投资经历,且满足下列条件之一的自然人:家庭金融净资产不低于300万元人民币,家庭金融资产不低于500万元人民币,或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币。故本题选ABE。17.以下关于银行业从业人员与机构间职业操守的表述中,错误的选项有()。A、如果是对银行有利的消息,该银行从业人员可以将其发布给媒体B、银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财务和工作资料,可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算C、网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失,记者找到在该支行的一位朋友欲进行采访,该朋友不应自行代表所在机构接受新闻媒体采访D、银行业从业人员在离职后,仍应保守原所在机构的商业秘密E、银行中如有闲置的手提电脑,从业人员可以带回家中供家人使用,银行需要时随时还回【正确答案】：ABE解析：

银行业从业人员岗位变动或离职时,应当按照规定妥善交接工作,遵守脱密和竞业限制约定,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。E项将银行的电脑带回家使用是错误的行为。银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录,将个人额外支出与公务支出进行区分,不能进行混淆,不得向所在机构申报不实费用。B项中“用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算”错误。银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。D项正确。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信息。故A项错误,C项正确。题目问的是错误的,故本题选ABE。18.下列选项中,属于流程银行特征的有()。A、以客户为中心B、业务流程信息化、标准化、自动化、智能化C、以业务线垂直运作和管理为主D、前中后台实现有机融合、联合运作E、在分支行基层机构集中运作和管理【正确答案】：ABC解析：

现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征:(1)以客户为中心;(2)以业务线垂直运作和管理为主;(3)前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控;故“前中后台实现有机融合、联合运作”错误;(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;(5)中后台集中式运作和管理;故“在分、支行基层机构集中运作和管理”错误;(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。19.下列金融工具中,属于间接融资工具的有()。A、可转让大额存单B、银行承兑汇票C、企业债券D、公司股票E、人寿保险单【正确答案】：ABE解析：

按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票(选项B)、可转让大额存单(选项A)、人寿保险单(选项E)等。故本题选择ABE。20.下列关于违法发放贷款罪的表述,正确的有()。A、数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役B、向关系人发放贷款的,属于从重处罚的情形C、该罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度D、该罪一般是故意,也可能是过失E、该罪的犯罪主体是银行或其他金融机构及其工作人员【正确答案】：ABCE解析：

违法发放贷款罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员,违反国家规定发放贷款,造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度(选项C)。本罪主体是特殊主体,即银行或者其他金融机构及其工作人员(选项E)。本罪主观方面是故意(选项D,其中“也可能是过失”描述错误),并且不具有非法占有不特定对象资金的目的,否则可能构成集资诈骗罪。根据《刑法》第一百八十六条第一款规定,犯本罪的,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役(选项A),并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。《刑法》第一百八十六条第二款规定,银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚(选项B)。题目问的是正确的,故本题答案选择ABCE1.我国的基础货币是指流通中的现金。()A、正确B、错误【正确答案】：B解析：

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