2024年10月中级银行从业《个人贷款》真题卷

2024年10月中级银行从业《个人贷款》真题卷1.【单项选择题】个人商用房贷款期限最长不得超过()年A.30B.20C.10D.50正确答案：C收起解（江南博哥）析参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】个人商用房贷款期限最长不超过10年。2.【单项选择题】银行向大学生发放的国家助学贷款，用于()的部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。A.生活费B.住宿费和生活费C.学费和住宿费D.学费和生活费正确答案：C参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。3.【单项选择题】国家助学贷款实行的原则不包括()A.信用发放B.风险补偿C.部分自筹D.财政贴息正确答案：C参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。4.【单项选择题】下列关于常见押品优先选择的估值方法错误的是A.保单--现金价值B.贵金属--市场价格C.商用建设用地使用权--市场比较法或收益法孰低D.债券--收益现值正确答案：D参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】D选项错误，债券优先选择市场价格法估值。5.【单项选择题】下列关于填写和审核借款合同时的表述，错误的是()，A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰不潦草、不错漏B.合同填写完毕后，填写人员应及时交其他合同填写人员进行复核C.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的应加横线表示删除;合同条款有空白不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特处要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定正确答案：B参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】B选项错误，合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交由合同复核人员进行复核，而不是交其他合同填写人员进行复核。6.【单项选择题】经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过____；一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过____。A.原贷款期限；1年B.1年；原贷款期限C.原贷款期限；原贷款期限的一半D.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限正确答案：C参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1年以上的，展期期限不得超过原贷款期限的一半7.【单项选择题】按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，()三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类正确答案：C参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。8.【单项选择题】个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.2B.3C.5D.10正确答案：C参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。9.【单项选择题】下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是()。A.购买商铺B.翻建自住房C.购买自住房D.大修自住房正确答案：A参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。10.【单项选择题】()是指银行业金融机构将贷款审查审批环节与贷款调查、贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业险的目的。A.审贷分离原则B.诚信申贷原则C.协议承诺原则D.重视贷后管理原则正确答案：A参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】审贷分离是指银行业金融机构将贷款审查审批与贷款与贷款调查、贷款发放环节相分离，分别管理和控制，以达到降低信贷业务风险的目的。11.【单项选择题】房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多特征，根据我国政府部门规定，关于土地使用权出让年限的表述错误的是()。A.教育、科技用地50年B.工业用地50年C.旅游、娱乐用地50年D.居住用地70年正确答案：C参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年、综合或其他用地50年。12.【单项选择题】下列关于房地产估价主要方法的表述正确的是()。A.成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产B.在房地产市场繁荣时期，采用市场法容易高估预期收益从而高估房价C.成本法在形式上是评估新开发完成的房地产价格的假设开发法的倒算法D.在出现房地产泡沫时，采用收益法会高估房价正确答案：A参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】B项，在房地产市场繁荣时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价；C项，假设开发法在形式上是评估新开发完成的房地产价格的成本法的倒算法；D项，在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能高估房价。13.【单项选择题】下列权利凭证中，()不能作为个人住房贷款质押的质物。A.1999年以后财政部发行的凭证式国债B.个人定期储蓄存款存单C.个人活期储蓄存折D.国家重点建设债券正确答案：C参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】采用质押担保方式进行个人住房贷款，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。14.【单项选择题】下列有关贷款定价的说法中，错误的是()A.价格领导模型是国际银行业广泛采用的一种贷款定价方法B.借款人的盈利能力会直接影响到贷款价格C.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格D.在价格领导模型中，贷款利率通常由优惠利率、违约风险溢价和期限风险溢价三部分组成正确答案：B参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】B说法错误，借款人的盈利能力是通过影响违约风险等因素间接影响贷款价格，而非直接影响。15.【单项选择题】经济下行，居民失业，房贷违约率提高，这个风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：A参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】在本题中，居民失业导致房贷违约率提高，这意味着借款人无法按照房贷合同的要求按时偿还贷款，这符合信用风险的定义，即借款人未能履行合同义务。16.【单项选择题】2024年4月3日汽车贷款政策调整后，自用新能源汽车贷款比例为A.75%B.80%C.85%D.金融机构自主确定正确答案：D参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定;商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。17.【单项选择题】我国信用卡起源是()发行的第一张信用卡A.80年代初中国银行B.70年代末中国银行C.80年代初建设银行D.70年代末工商银行正确答案：A参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】我国银行业而言具有里程碑意义的事件。一是1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务；二是1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡--“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。18.【单项选择题】个人征信报告上不含以下信息（）A.下月应还日期B.共享额度C.授信额度D.还款信息正确答案：A参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】个人信用报告中的信息主要有六个方面:个人基本信息、银行信贷交易信息（共享额度、授信额度、还款信息）、公共信息、本人声明、异议标注和查询历史信息。18.【单项选择题】个人征信报告上不含以下信息（）A.下月应还日期B.共享额度C.授信额度D.还款信息正确答案：A参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】个人信用报告中的信息主要有六个方面:个人基本信息、银行信贷交易信息（共享额度、授信额度、还款信息）、公共信息、本人声明、异议标注和查询历史信息。19.【单项选择题】个人征信查询报告每年（）次（）获得。A.2，免费B.3，免费C.2，收费D.3，收费正确答案：A参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告，征信机构可以通过互联网查询、营业场所查询等多种方式为个人信息主体提供信用报告查询服务。20.【单项选择题】破产案件的管辖法院是（）【超纲考题】A.债权人住所地法院B.破产管理人在所地法院C.破产财产所在地法院D.债务人住所地法院正确答案：D参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】破产案件由债务人住所地人民法院管辖。债务人住所地指债务人的主要办事机构所在地。债务人无办事机构的，由其注册地人民法院管辖。21.【单项选择题】银行对小微贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照"流水线"作业方式进行批量操作的模式为()A.IPCB.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式正确答案：B参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】信贷工厂就是指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。具体而言，就是银行对小微贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。22.【单项选择题】下列关于农户贷款连带责任保证的说法正确的是（）A.农户土地承包经营权贷款，由承包的全部农户承担连带责任保证。B.农户土地承包经营权贷款，由部分承包的农户承担连带责任保证。C.农户土地承包经营权贷款，由该村村民承担连带责任保证。D.农户土地承包经营权贷款，由承包经营权的农户承担连带责任保证。正确答案：D参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】由拥有承包经营权的农户承担连带责任保证是比较合理的。因为该农户是土地承包经营权的主体，也是贷款的直接使用者和受益者，其自身对贷款的使用和偿还负有最直接的责任。23.【单项选择题】下列说法正确的是（）A.申请经营性贷款的个人，由其本人及家庭资产偿还贷款。B.申请经营性贷款的个体户，有其家庭资产偿还贷款。C.申请经营性贷款的个人，由其个人偿还贷款。D.申请经营性贷款的个体户，由其个人偿还贷款，家庭资产不偿还。正确答案：C参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】根据相关法律法规，个人经营性贷款是以个人名义申请的用于经营活动的贷款，因此借款主体为个人，还款责任也主要由借款人个人承担。23.【单项选择题】下列说法正确的是（）A.申请经营性贷款的个人，由其本人及家庭资产偿还贷款。B.申请经营性贷款的个体户，有其家庭资产偿还贷款。C.申请经营性贷款的个人，由其个人偿还贷款。D.申请经营性贷款的个体户，由其个人偿还贷款，家庭资产不偿还。正确答案：C参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】根据相关法律法规，个人经营性贷款是以个人名义申请的用于经营活动的贷款，因此借款主体为个人，还款责任也主要由借款人个人承担。24.【单项选择题】信用期申请最低还款法，利息的计算日期从（）开始计算A.记账日B.账单日C.交易日D.还款日正确答案：A参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。贷记卡持卡人选择最低还款额方式还款，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分或当期全部应还透支款项自银行记账日起到还款日止按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账目起，按规定利率计算的透支利息。25.【多项选择题】房地产估价根据委托人目的不同，施行不同的估价方法，但总体上都应遵循以下（）原则。A.最高最佳使用B.替代C.合法D.估价时点E.公平正确答案：A,B,C,D,E参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】房地产估价原则包括：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则和公平原则。26.【多项选择题】商业银行管理声誉风险应遵循什么原则()A.前瞻性B.匹配性C.全覆盖D.有效性E.客观性正确答案：A,B,C,D参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。26.【多项选择题】商业银行管理声誉风险应遵循什么原则()A.前瞻性B.匹配性C.全覆盖D.有效性E.客观性正确答案：A,B,C,D参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。27.【多项选择题】贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查A.完整性B.合法性C.合理性D.准确性E.真实性正确答案：B,C,D参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。28.【多项选择题】商业银行通过以下哪些策略来达到营销目的?()A.情感营销策略B.单一营销第略C.大众营销策略D.交叉营销策略E.分层营销策略正确答案：A,B,C,D,E参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】常见的银行营销策略有低成本策略、差异化策略、专业化策略、大众营销策略、分层营销策略、单一营销策略、情感营销策略、定向营销策略和交叉营销策略。28.【多项选择题】商业银行通过以下哪些策略来达到营销目的?()A.情感营销策略B.单一营销第略C.大众营销策略D.交叉营销策略E.分层营销策略正确答案：A,B,C,D,E参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】常见的银行营销策略有低成本策略、差异化策略、专业化策略、大众营销策略、分层营销策略、单一营销策略、情感营销策略、定向营销策略和交叉营销策略。29.【多项选择题】国家助学贷款中请中，学校需要审核材料的（）A.完整性B.一致性C.真实性D.合法性E.有效性正确答案：A,C,D参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。此项工作完成后，学校机构在一定时间内进行公示，并对有问题的申请予以退回。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表(以下简称信息表)与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。29.【多项选择题】国家助学贷款中请中，学校需要审核材料的（）A.完整性B.一致性C.真实性D.合法性E.有效性正确答案：A,C,D参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。此项工作完成后，学校机构在一定时间内进行公示，并对有问题的申请予以退回。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表(以下简称信息表)与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。30.【多项选择题】国有建设用地属于国家所有，权属人对国有建设用地具有（）。A.使用权B.处置权C.收益权D.占有权E.所有正确答案：A,C,D参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】国有建设用地所有权属于国家，而不是使用者，E选项错误。30.【多项选择题】国有建设用地属于国家所有，权属人对国有建设用地具有（）。A.使用权B.处置权C.收益权D.占有权E.所有正确答案：A,C,D参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】国有建设用地所有权属于国家，而不是使用者，E选项错误。31.【判断题】随着中国银联推出HCE云支付功能，以及Token技术在移动支付中的应用，虚拟卡业务得以实现，ApplePay、SamsungPay、HCE云闪付加速了虚拟信用卡的发展和普及。()A.对B.错正确答案：对参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】这句话是正确的。花旗银行、美国银行等早已推出了虚拟信用卡。随着中国银联推出HCE云支付功能，以及Token技术在移动支付中的应用，虚拟卡业务得以实现，ApplePay、SamsungPay、HCE云闪付加速了虚拟信用卡的发展和普及。目前，工商银行、中国银行、建设银行、浦发银行等都已开展虚拟信用卡业务。32.【判断题】小林授信通过，2个月后借款，可直接通过该请求。A.对B.错正确答案：错参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】一般来说，虽然小林授信通过，但在借款时金融机构可能还需要重新评估小林当前的财务状况、信用状况等诸多因素。33.【判断题】银行贷款利率与经济周期具有逆周期性，经济越繁荣，贷款利率越高，经济越萧条，贷款利率越低。A.对B.错正确答案：错参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格;反之，降低个人贷款价格。33.【判断题】银行贷款利率与经济周期具有逆周期性，经济越繁荣，贷款利率越高，经济越萧条，贷款利率越低。A.对B.错正确答案：错参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格;反之，降低个人贷款价格。34.【案例分析题】商业银行自身或通过合作机构向目标客客户推介互联网贷款产品时，应当在醒目位置充分披露（）。A.逾期清收B.贷款主体C.实际年利率D.年化综合资金成本E.还本付息安排正确答案：A,B,C,D,E参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】商业银行自身或通过合作机构向目标客户推介互联网贷款产品时，应当在醒目位置充分披露贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道和违约责任等基本信息，保障客户的知情权和自主选择权，不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式剥夺消费者意愿表达的权利。应当加强对合作机构营销宣传行为的合规管理，并在合作协议中明确约定相关禁止性行为。35.【案例分析题】下列关于成本加成定价模型说法正确的有（）A.资金成本：筹集可贷资金的成本B.风险补偿费:对贷款可能发生风险的补偿C.目标利润：银行经营的根本目的D.适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用E.贷款费用：围绕贷款活动所发生的成本正确答案：A,B,C,D,E参考解析：【江南博哥独家解析，禁止转载】贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润从上式可以看出，贷款价格由四部分构成:(1)资金成本是指银行筹集可贷资金的成本。(2)贷款费用是指围绕贷款活动所发生的成本，包括对借款人进行信用调查、信用分析等费用，还涵盖了评估抵押物价值、信贷人员工资福利以及相关设备的折旧费用等。(3)风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，包括信用违约风险、期限风险、提前偿还风险、利率风险和法律风险等。(4)目标利润是银行经营的根本目的，信贷产品作为银行“生产”的特殊产品，必须给银行带来利润，银行才能得以生存和发展。成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式。材料题根据以下材料回答36-39题【综合题材料】王先生因经营需要，拟向银行申请800万的贷款额度。王先生名下有一套资产价值800万，打算使用该套房产作为抵押物申请抵押贷款，申请后，该套抵押物银行评估价值480万。王先生与贷款银行签署了借款合同并强制对抵押物进行了抵押公正。但银行没有及时办理抵押登记手续。由于王先生最近经营困难，经营资金紧缺，后找到A公司帮忙，对该笔抵押贷款的剩余额度提供保证。A公司的法定代表人长期驻境外，由A公司的总经理签订保证合同，并加盖了公司的公章。请回答以下问题。36.【填空题】1、A公司需要提供保证的额度为______万元。修改参考解析：【江南博哥答案】464【