社会融资管理办法

社会融资管理办法总则目的与依据为了规范社会融资活动，加强社会融资管理，防范金融风险，维护金融市场秩序，保护融资活动参与各方的合法权益，促进经济社会健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国商业银行法》《融资担保公司监督管理条例》等相关法律法规和国家有关金融政策，结合本地区实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在本地区行政区域内开展的各类社会融资活动，以及对社会融资活动进行管理、监督的相关行为。本办法所称社会融资，是指企业、个人及其他组织通过各种渠道向社会公众或特定对象筹集资金的行为，包括但不限于银行贷款、发行债券、股权融资、民间借贷、融资担保、小额贷款、典当等融资形式。管理原则社会融资管理应当遵循依法合规、审慎监管、公开透明、防范风险、保护权益的原则，促进社会融资活动健康、有序进行。管理主体本地区人民政府金融工作部门是社会融资活动的主管部门，负责本地区社会融资活动的统筹协调、监督管理和风险处置工作。人民银行分支机构、银保监派出机构等金融管理部门按照各自职责，协同做好社会融资活动的监督管理工作。发展改革、财政、市场监管、公安、司法等有关部门在各自职责范围内，配合做好社会融资管理相关工作。融资主体管理企业融资企业进行社会融资，应当具备合法的主体资格，具有健全的内部管理制度和财务制度，有明确的融资用途和还款来源。企业通过发行债券、股票等方式进行融资的，应当符合国家有关证券发行的法律法规和监管要求，按照规定的程序和条件进行申报和审批。企业进行民间借贷的，应当遵守国家有关民间借贷的法律法规和政策规定，签订书面借款合同，明确借款金额、利率、期限、还款方式等内容，不得非法集资、非法吸收公众存款。个人融资个人进行社会融资，应当具有完全民事行为能力，有稳定的收入来源和还款能力。个人进行民间借贷的，应当遵守国家有关民间借贷的法律法规和政策规定，签订书面借款合同，明确借款金额、利率、期限、还款方式等内容，不得参与非法集资、非法吸收公众存款等违法活动。融资担保公司融资担保公司开展融资担保业务，应当依法取得融资担保业务经营许可证，按照规定的业务范围和经营规则开展业务。融资担保公司应当建立健全风险管理体系，加强对担保项目的评估和管理，合理确定担保费率，控制担保风险。融资担保公司应当按照规定提取担保赔偿准备金和未到期责任准备金，用于弥补担保代偿损失和应对未到期担保责任。小额贷款公司小额贷款公司开展小额贷款业务，应当依法取得小额贷款业务经营许可证，按照规定的业务范围和经营规则开展业务。小额贷款公司应当坚持小额、分散的原则，主要为小微企业、农民、个体工商户等提供小额贷款服务。小额贷款公司应当建立健全贷款管理制度，加强对贷款项目的评估和管理，合理确定贷款利率，控制贷款风险。典当行典当行开展典当业务，应当依法取得典当经营许可证，按照规定的业务范围和经营规则开展业务。典当行应当对当物进行鉴定、评估和保管，合理确定当金数额和当金利率，按照规定的期限和方式处理绝当物品。典当行应当建立健全风险管理体系，加强对典当业务的监督和管理，控制典当风险。融资中介服务机构管理中介服务机构范围本办法所称融资中介服务机构，是指为社会融资活动提供咨询、评估、担保、审计、法律服务等中介服务的机构，包括但不限于会计师事务所、律师事务所、资产评估机构、信用评级机构、融资咨询公司等。资质要求融资中介服务机构应当具备相应的专业资质和执业能力，依法取得相关部门颁发的执业许可证或资格证书。融资中介服务机构应当建立健全内部管理制度和质量控制体系，加强对从业人员的管理和培训，提高服务质量和水平。服务规范融资中介服务机构应当按照法律法规和行业规范的要求，为融资活动参与各方提供客观、公正、准确的服务。融资中介服务机构应当对其提供的服务内容负责，不得提供虚假信息或误导性陈述，不得与融资活动参与各方串通，损害其他方的合法权益。信息披露融资中介服务机构应当按照规定向社会公开其基本信息、业务范围、服务收费标准等内容，接受社会监督。融资中介服务机构在为融资活动提供服务过程中，应当及时向融资活动参与各方披露相关信息，保障其知情权和选择权。融资活动管理融资信息登记融资主体进行社会融资，应当按照规定向所在地人民政府金融工作部门或其指定的机构进行融资信息登记。融资信息登记内容包括融资主体基本信息、融资用途、融资金额、融资期限、融资利率、还款方式等。融资主体应当对其提供的融资信息的真实性、准确性和完整性负责。融资合同管理融资活动参与各方应当签订书面融资合同，明确各方的权利和义务。融资合同应当符合法律法规和国家有关政策的规定，内容应当具体、明确、合法。融资合同签订后，各方应当按照合同约定履行各自的义务，不得擅自变更或解除合同。融资资金监管融资主体应当按照融资合同约定的用途使用融资资金，不得将融资资金挪作他用。金融机构在发放贷款或提供其他融资服务时，应当加强对融资资金使用情况的监管，确保融资资金按照约定用途使用。融资担保公司、小额贷款公司等非银行金融机构应当建立健全融资资金监管制度，加强对融资资金流向的监控，防范融资资金风险。融资风险监测与预警人民政府金融工作部门应当建立健全社会融资风险监测与预警体系，加强对社会融资活动的监测和分析，及时发现和预警融资风险。金融管理部门、行业协会等应当加强对融资活动的统计和分析，为融资风险监测与预警提供数据支持。融资主体应当定期向所在地人民政府金融工作部门或其指定的机构报送融资情况和财务报表等信息，配合做好融资风险监测与预警工作。监督管理监管职责分工人民政府金融工作部门负责对本地区社会融资活动进行统筹协调、监督管理和风险处置工作。人民银行分支机构负责对金融机构的融资活动进行货币政策调控和金融统计监测，防范系统性金融风险。银保监派出机构负责对银行业金融机构、融资担保公司、小额贷款公司等金融机构的融资活动进行监督管理，规范金融机构的经营行为。发展改革、财政、市场监管、公安、司法等有关部门在各自职责范围内，配合做好社会融资管理相关工作。现场检查与非现场监管金融管理部门应当依法对融资主体、融资中介服务机构等进行现场检查和非现场监管。现场检查可以采取查阅资料、询问相关人员、实地调查等方式进行，非现场监管可以通过收集、分析融资主体和融资中介服务机构报送的信息等方式进行。融资主体、融资中介服务机构等应当配合金融管理部门的现场检查和非现场监管工作，如实提供有关资料和信息。违规处理对违反本办法规定的融资主体、融资中介服务机构等，金融管理部门应当依法责令其限期改正，并可以根据情节轻重，采取警告、罚款、暂停业务、吊销许可证等处罚措施。对涉嫌非法集资、非法吸收公众存款等违法犯罪行为的，应当依法移送司法机关处理。法律责任融资主体法律责任融资主体违反本办法规定，提供虚假融资信息、骗取融资资金、将融资资金挪作他用等，给其他方造成损失的，应当依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。融资中介服务机构法律责任融资中介服务机构违反本办法规定，提供虚假信息、误导性陈述、与融资活动参与各方串通等，给其他方造成损失的，应当依法承担