信贷双录管理办法

信贷双录管理办法一、总则（一）目的为规范信贷业务操作，加强信贷业务风险防控，保障金融消费者合法权益，依据相关法律法规及行业标准，特制定本信贷双录管理办法。（二）适用范围本办法适用于公司[公司名称]所有信贷业务的办理过程，包括但不限于贷款、信用卡、融资担保等业务。（三）基本原则1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规及金融监管部门的相关规定，确保信贷双录工作合法合规开展。2.真实完整原则：如实记录信贷业务办理过程中的关键环节和信息，保证录音录像资料的真实性、完整性。3.保密性原则：妥善保管信贷双录资料，严格遵守保密规定，防止信息泄露。4.可追溯原则：录音录像资料应能够清晰反映信贷业务办理的全过程，便于事后查询和追溯。二、双录设备及场所要求（一）设备要求1.录音录像设备：应选用符合国家相关标准的设备，具备高清录制、存储功能，能够清晰记录信贷业务办理过程中的声音、画面。2.存储介质：采用安全可靠的存储介质，如硬盘、光盘等，确保录音录像资料能够长期保存，不丢失、不损坏。3.设备维护：定期对录音录像设备进行检查、维护和保养，确保设备正常运行。（二）场所要求1.独立空间：信贷双录应在独立、安静、光线充足的空间内进行，避免外界干扰。2.标识清晰：双录场所应设置明显的标识，标明正在进行录音录像。3.环境整洁：保持双录场所的环境整洁，无杂物、无异味。三、双录操作流程（一）业务告知1.在信贷业务办理前，业务人员应向客户充分告知信贷双录的相关规定和要求，包括录音录像的目的、范围、方式、存储期限等。2.客户确认已了解双录规定后，在业务告知书上签字确认。（二）录音录像准备1.业务人员在办理信贷业务前，应提前检查录音录像设备是否正常运行，存储介质是否有足够空间。2.调整设备位置和角度，确保能够清晰记录业务办理过程中的对话、文件资料等。（三）录音录像实施1.从业务人员与客户首次接触开始，直至信贷业务办理完成，全过程进行录音录像。2.录音录像内容应包括业务人员与客户的对话、客户提交的文件资料、业务人员的操作过程等。3.在录音录像过程中，业务人员应明确告知客户正在进行录音录像，并表明自己的身份和职务。（四）资料保存1.录音录像资料应按照业务类别、时间顺序进行分类存储，存储期限不得少于[具体期限]年。2.存储介质应妥善保管，防止丢失、损坏或被篡改。3.在存储期限届满后，按照相关规定进行销毁处理。四、双录内容要求（一）基本信息1.业务人员和客户的姓名、身份证件号码、联系方式等基本信息。2.信贷业务的种类、金额、期限等关键信息。（二）业务办理过程1.业务人员向客户介绍信贷产品的特点、优势、风险等内容的过程。2.客户对信贷产品的询问、理解、确认等环节。3.客户提交文件资料的过程，包括资料名称、内容等。4.业务人员对客户提交资料的审核过程。5.业务人员与客户签订信贷合同、协议等文件的过程。（三）风险揭示1.业务人员向客户充分揭示信贷业务风险的过程，包括信用风险、市场风险、操作风险等。2.客户对风险揭示内容的确认过程。（四）其他重要内容1.业务办理过程中的特殊情况、客户的特殊要求及处理方式。2.业务人员认为需要记录的其他重要信息。五、双录资料的查阅与使用（一）查阅权限1.公司内部人员因工作需要查阅信贷双录资料的，应经相关部门负责人批准，并填写查阅申请表。2.查阅申请表应注明查阅目的、查阅范围、查阅时间等内容。（二）查阅流程1.查阅人员持批准后的查阅申请表到双录资料保管部门办理查阅手续。2.保管部门工作人员按照申请表要求提供相应的录音录像资料，并做好查阅记录。3.查阅人员应在指定的场所查阅资料，不得擅自复制、传播或泄露资料内容。（三）使用规定1.信贷双录资料仅用于内部风险防控、监督检查、纠纷处理等工作，不得用于其他任何目的。2.在涉及法律纠纷、监管检查等情况下，如需提供信贷双录资料作为证据，应按照相关法律程序办理。六、监督与检查（一）内部监督1.公司风险管理部门定期对信贷双录工作进行检查，检查内容包括双录设备的运行情况、录音录像资料的完整性和准确性、双录操作流程的执行情况等。2.对检查中发现的问题，及时下达整改通知书，要求相关部门限期整改。（二）外部监督1.积极配合金融监管部门的监督检查，按照要求提供信贷双录资料。2.对于监管部门提出的意见和建议，认真整改落实，不断完善信贷双录工作。七、责任追究（一）违规行为界定1.未按照本办法规定进行信贷双录操作的。2.故意篡改、伪造录音录像资料的。3.泄露信贷双录资料内容的。4.其他违反本办法规定的行为。（二）责任追究措施1.对于违规行为，视情节轻重给予警告、罚款、降职、撤职等处分。2.造成经济损失的，应依法承担赔偿责任。3.构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。八