商业银行金融法规与业务知识测试试卷真题

第页商业银行金融法规与业务知识测试试卷真题1.银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、（）、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。A、定位策略B、定价策略C、定向策略D、市场细分策略【正确答案】：B2.年满（）周岁具有完全民事行为能国，有合法稳定收入业源，有固定收入且资信良好的中国公民、常住境内的外国人及港澳台同胞，可凭本人有效证件和资料向鄞州银行申办个人卡。A、14B、16C、18D、20【正确答案】：C3.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（）。A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一【正确答案】：C4.资金运用是指资金存在分布和使用的形态，以下（）不属于银行的资金运用。A、吸收资金B、贷出资金C、库存现金D、固定资产占款【正确答案】：A5.征信系统的查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（）。A、停用B、注销C、删除D、备案【正确答案】：A6.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。A、保证合同签订之日起6个月B、保证合同签订之日起12个月C、主债务履行期届满之日起6个月D、主债务履行期届满之日起12个月【正确答案】：C7.投资人及其关联方、一致行动人单独或合计拟首次持有或累计增持商业银行资本总额或股份总额（）以上的，应当事先报银监会或其派出机构核准。A、0.15B、0.1C、0.05D、0.2【正确答案】：C8.Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A、500B、1000C、5000D、10000【正确答案】：B9.凡未经（）的汇票，商业银行不予贴现。A、提示B、拒付C、担保D、承兑【正确答案】：D10.商业银行工作人员违反商业银行法规定玩忽职守造成损失，尚不构成犯罪的，应当给予什么处分？（）A、民事处分B、经济处分C、刑事责任D、纪律处分【正确答案】：D11.下列不属于贷款禁止对象及对贷款用途的限制性规定的是（）。A、生产、经营或投资国家明令禁止或严重有损于社会公益道德的产品或项目B、有生产经营场地、有固定住所的借款人C、项目建设或生产经营未取得土地、环保、消防、安全、卫生等相关部门许可的D、有意利用新老身份证在本行不同机构借款的借款人【正确答案】：B12.手机银行客户端同时可以绑定（）台设备A、5B、4C、3D、2【正确答案】：C13.有限责任公司由（）个以下股东出资设立。A、10B、50C、3D、20【正确答案】：B14.电子现金账户交易（）进行密码验证和身份验证，交易凭证（）持卡人签名确认。A、需要、需要B、无需、需要C、需要、无需D、无需、无需【正确答案】：D15.诚实守信要求会计人员做到（）。A、不泄露秘密B、积极参与管理C、保持应有的独立性D、强化服务【正确答案】：A16.下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（

）。A、银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B、明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C、银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D、银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便【正确答案】：B17.个人活期存款账户发生人民币单笔（）以上现金支取的，营业网点经办人员应核对并摘录存款人本人身份证件，代理存取款的，还应同时提供代理人身份证件。A、5万元以上（不含）B、5万元以上（含）C、20万元以上（不含）D、20万元以上（含）【正确答案】：B18.根据我国《会计法》的规定，国家统一的会计制度的制定部门是（）。A、国务院审计主管部门B、国务院财政部门C、国务院金融主管部门D、国务院税务主管部门【正确答案】：B19.个人网银网上还贷目前支持（）状态的账户还款A、挂失B、部冻C、借冻D、全止【正确答案】：B20.集团客户授信实行（）的管理方式。A、分别授信、总额控制B、分别授信，分别控制C、分别授信，总额不限D、集中授信，分别控制【正确答案】：A21.自2013年7月20日起人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在（）基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。A、转贴现利率B、再贷款利率C、再贴现利率D、基准利率【正确答案】：C22.《宁波鄞州农村商业银行案件防控基本政策》中，机构案件防控第一责任人是：A、董（理）事长B、行长（主任）C、分管领导D、高级管理人员【正确答案】：A23.商业银行中间业务内部控制是为了防范（）风险。A、资产B、或有资产C、或有负债D、负债【正确答案】：C24.特约商户的拓展，应当遵循（）原则，全面了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、资信状况等情况A、了解你的客户B、公平公正合法C、客观事实为先D、风险把控第一【正确答案】：A25.持卡人对蜜蜂信用卡主账户密码输入操作中一天内连续（）输入错误，鄞州银行即对该账户实施锁定，以确保持卡人资金安全。A、一次B、三次C、四次D、五次【正确答案】：B26.对于Ⅲ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为()。A、仅可为Ⅰ类户B、仅可为II类户C、Ⅰ类户或Ⅱ类户都可以D、Ⅰ类户或Ⅱ类户都不可以【正确答案】：C27.在上级检查、视察工作或者向上级汇报、报告工作时对应当报告的事项不报告或者不如实报告，造成严重损害或者严重不良影响的，对直接责任者和领导责任者,给予警告或者严重警告处分;情节严重的，给予撤销党内职务或者留党察看处分。在上级检查、视察工作或者向上级汇报、报告工作时纵容、唆使、暗示、强迫下级说假话、报假情的，()处分。A、从重B、加重C、从重或者加重D、从轻或者减轻【正确答案】：C28.下列不属于风险转移方式的是（）。A、保险B、担保C、转让D、客户分散【正确答案】：D29.根据《公司法》规定，股份有限公司的董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的（）。A、百分之二十B、百分之五十C、百分之三十D、百分之二十五【正确答案】：D30.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（）功能。A、资信调查B、转账结算C、贸易融资D、风险担保【正确答案】：C31.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（）家，或控股商业银行的数量不得超过（）家。A、2,1B、3,1C、4,1D、3,2【正确答案】：A32.（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。A、自主支付B、受托支付C、现金支付D、转账支付【正确答案】：B33.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、中国人民银行及公安机关B、银监会C、证监会D、法院【正确答案】：A34.借款合同到期，贷款人和借款人协商延长期限或者变更合同内容的，应当（）A、无需通知保证人B、应当通知保证人C、需要保证人书面同意D、需要通知保证人，并征得保证人口头同意【正确答案】：C35.严禁牵线搭桥或与客户非正常资金往来，用于为本单位信贷客户（）A、促进产品销售B、提供商业信息C、提供转贷倒贷D、提供存款证明【正确答案】：C36.违反《宁波鄞州农村商业银行股份有限公司员工行为十条禁令》的相关人员应给予（），对情节严重或构成犯罪的，移送有权机关处理并依法追究责任。A、经济处罚或行政处罚B、解除劳动合同或开除C、行政处分或解除劳动合同D、行政警告或开除【正确答案】：B37.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（）。A、不负责任B、独自承担责任C、负连带责任D、没有责任【正确答案】：C38.银行业金融机构应当将本机构制定的从业人员行为守则及其细则报送银行业监督管理机构，并每年至少报送一次本机构从业人员行为评估报告，报告应至少包括本机构从业人员行为管理的（）、制度建设、从业人员不当行为等内容。A、管理机制B、管理架构C、治理架构D、机制建设【正确答案】：C39.信用卡未逾期的还款时，上期账单有欠款时，先还上期账单，还款顺序为A、按利息、费用、预借现金、消费依次还款。B、按预借现金、消费、利息、费用依次还款。C、按费用、利息、预借现金、消费依次还款。D、按利息、费用、消费、预借现金依次还款。【正确答案】：A40.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，个人住房贷款业务中，商业银行应尽量将借款人月所有债务支出与收入比控制在（）以下。A、0.4B、0.45C、0.5D、0.55【正确答案】：D41.持卡人连续（）以上在到期还款日营业终了前未能足额偿还最低还款额的，发卡机构可停止该卡使用。A、4次B、3次C、2次D、5次【正确答案】：C42.根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款C、汇票未记载出票日期的，汇票无效D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地【正确答案】：C43.《担保法》规定，当事人一方不履行合同的，定金应按（）办法处理。A、给付定金的一方不履行约定的债务的无权要求返还定金B、如果违约方是接受定金者，应返回定金C、如给付定金者违约，只能收回定金的一半D、定金应予收缴国库【正确答案】：A44.按照“（）”的要求，通过协商和解、调解、仲裁、诉讼等多维度介入处理，通过政府、社区、单位、家庭多渠道协调化解矛盾纠纷。A、立体多方面B、多维度、多渠道C、全方位D、三到位一处理【正确答案】：D45.下列不属于高风险业务范畴的是（）。A、网上银行B、电话银行C、柜面小额存款业务D、银联POS【正确答案】：C46.贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A、1年，2年B、2年，5年C、1年，5年D、2年，4年【正确答案】：C47.行社应至少（）排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。A、每月B、每季C、每半年D、每年【正确答案】：B48.对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的（）倍。A、0.25B、0.7C、0.2D、0.5【正确答案】：B49.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A、一万元以上五万元以下B、五万元以上五十万元以下C、五万元以上十万元以下D、十万元以上二十万元以下【正确答案】：B50.（）是系统记载经济业务的工具，用以记载各项经济业务活动的过程与结果，具有一定格式的账页相互连结在一起的簿册。A、科目B、凭证C、账簿D、账务组织【正确答案】：C51.符合核销条件的呆账，各行社应当及时申报，并经相关（）审核同意，及时进行呆账核销账务处理。A、人民银行B、税务机关C、银监D、省联社【正确答案】：B52.我行目前标准类商户统一定价为借记卡为交易金额的___%，___元封顶，贷记卡为交易金额的___%.()A、0.5%，20元封顶；0.6%B、0.6%，20元封顶；0.5%C、0.5%，20元封顶；0.5%D、0.6%，20元封顶；0.6%【正确答案】：A53.抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按（）顺序清偿。A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权【正确答案】：D54.在通常情况下，客户所属行业现金使用密集程度越高，其风险相对较高，以下不属现金密集程度高的行业为（）。A、废品收购B、餐饮C、轻工业D、娱乐业【正确答案】：C55.下列属于《宁波鄞州农村商业银行股份有限公司员工行为十条禁令》之一的是（）A、严禁利用职务之便为亲友谋取私利而对单位造成重大损失B、严禁利用职务之便向客户报销应由本人支出的费用C、严禁利用职务之便私自出国境D、严禁利用职务之便向客户打探商业信息【正确答案】：A56.商业银行出现哪种情况时，银行业监督管理机构可以对该银行实行接管？（）A、资本充足率不足8%B、发生临时支付风险C、不良贷款占比超过30%D、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益【正确答案】：D57.根据《担保法》的规定，下列各项财产中，不得用于抵押的是（）。A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物B、抵押人所有的交通工具C、土地所有权D、抵押人依法有权处分的国有土地使用权【正确答案】：C58.证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（）。A、回购B、拆借C、期权D、期货【正确答案】：A59.主卡为金卡时，开立的副卡卡种应为（）A、金卡B、普通卡C、金卡或普通卡D、所列选项都不是【正确答案】：C60.特约商户为()的，可使用与其负责人同名个人银行结算账户作为收单账户。A、个体工商户B、企业法人C、合伙企业D、个人独资企业【正确答案】：C61.贷款资金按规定须一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户上的贷款是（）。A、一手个人住房贷款B、二手个人住房贷款C、自建房贷款D、一手房转按揭贷款【正确答案】：A62.各金融机构应及时查明民客户投诉的具体情况，澄清事实、（）、厘清责任，切实提升投诉处理工作效率。A、解答疑惑B、安抚客户C、纪律处分D、明晰分工【正确答案】：A63.（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A、稳私权B、安全权C、知情权D、监督权【正确答案】：B64.洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（）。A、借用金融机构B、保密天堂C、仿造商业票据D、通过证券和保险业洗钱【正确答案】：C65.（）履行以下职责：（一）建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关行为管理部门的职责范围；（二）制定行为守则及其细则，并确保实施；（三）每年将从业人员行为评估结果向董事会报告；（四）建立全机构从业人员管理信息体系。A、董事会B、股东大会C、监事会D、高级管理层【正确答案】：D66.商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（）。A、转抵押B、转贴现C、再贴现D、再贷款【正确答案】：C67.磁条预付卡和电子现金资金余额不超过（）人民币。A、3000元B、2000元C、5000元D、1000元【正确答案】：D68.个人征信系统采集个人的基本情况、信用交易等方面的信息，其中最重要的是（）。A、个人与个人之间的交易信息B、个人与银行之间的信贷交易信息C、个人身份信息D、住房公积金贷款信息【正确答案】：B69.金融企业发放的贷款，应按期计提利息并确认收入。发放贷款到期（）天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，纳入表外核算。A、30B、60C、90D、180【正确答案】：C70.商业银行主要股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足（）但对商业经营管理有重大影响的股东。A、0.15B、0.1C、0.05D、0.2【正确答案】：C71.（）是职业道德的出发点和归宿。A、爱岗敬业B、奉献社会C、办事公道D、诚实守信【正确答案】：B72.在我国，商业银行的备付金是指（）。A、流通中的现金B、法定存款准备金C、超额准备金D、财政性存款【正确答案】：C73.我国《证券法》禁止（）以个人名义开立账户买卖证券。A、非居民B、居民C、法人D、外国人【正确答案】：C74.任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、0.05B、0.08C、0.1D、0.12【正确答案】：A75.行为守则应有利于银行业金融机构的稳健经营和风险防控。行为守则应包括但不限于从业人员的行为规范、（）及其问责处罚机制等。银行业金融机构应及时对行为守则进行更新和修订，以适应经营环境和监管要求的变化。A、禁止性行为B、责任范围C、行为导向D、风险管控【正确答案】：A76.一般保证和连带保证中，在债权人追索债权时，两种保证最主要的区别是（）A、不安抗辩权B、先诉抗辩权C、同时履行权D、先履行抗辩权【正确答案】：B77.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员(

)，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A、职业纪律B、职业行为C、职业操守D、职业道德【正确答案】：B78.在向客户提供理财服务时，（）投资风险。A、不必提示B、应当暗示C、可以暗示D、应主动提示【正确答案】：D79.无效合同自（）时无效。A、成立B、履行C、订立D、法院判决生效时【正确答案】：C80.蜜蜂信用卡可以在境内外带有相应（）的自助服务终端、特约商户的POS机上取现或者消费A、银联B、VISAC、银联或VISAD、万事达【正确答案】：C81.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工【正确答案】：B82.当前我国反洗钱的被监管主体是（）。A、金融机构和特定非金融机构B、特定非金融机构C、金融机构D、金融机构和非金融机构【正确答案】：A83.下列说法正确的是（）A、员工可以经商办企业，经允许可在经济组织兼职B、员工可以经商办企业，但不得在经济组织兼职C、员工不得经商办企业，经允许可以在经济组织兼职D、员工不得经商办企业，也不得在经济组织兼职【正确答案】：C84.高额度贷记金卡申领对象需年满（），具有完全民事行为能力的自然人。A、18周岁B、20周岁C、25周岁D、30周岁【正确答案】：C85.中国人民银行向商业银行等市场交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（）业务。A、逆回购B、正回购C、顺回购D、负回购【正确答案】：B86.便农自助终端的存取款功能是通过（）实现的。A、转账B、现金C、网银D、电子汇兑【正确答案】：A87.Ⅱ类户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为()万元。A、0.2B、0.5C、1D、10【正确答案】：C88.反映企业在一定会计期间经营成果的报表是（）。A、资产负债表B、所有者权益变动表C、现金流量表D、利润表【正确答案】：D89.下列说法错误的是（）A、严禁私刻与本单位有关的印章与客户签订协议B、严禁私自以本单位名义与客户签订协议C、严禁私自以本单位的名义向客户出具虚假证明D、严禁本单位印章未实行双人管理【正确答案】：D90.根据《公司法》规定，股份有限公司的董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的（）。A、百分之二十B、百分之二十五C、百分之三十D、百分之五十【正确答案】：B91.涉案金额等值人民币（）以上的，给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分，并可以继续向上追究各级负责人的责任。A、五十万元（含）B、一百万元（含）C、二百元（含）D、一千万元（含）【正确答案】：B92.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是(

)。A、为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B、在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C、为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D、与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题【正确答案】：D93.安全保卫工作是经营管理的重要组成部分，纳入经营管理目标，实行（）的管理办法。A、分级管理B、领导负责C、逐级负责、层层落实D、分级管理、逐级负责、层层落实【正确答案】：D94.手机银行转账查询菜单，最长能查询（）的手机银行交易纪录A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月【正确答案】：D95.在保证担保方式中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是什么（）。A、一般保证的保证范围为主债权，连带责任保证的保证范围为全部债权B、一般保证的保证人享有先诉抗辩权，连带责任担保的保证人不享有这一种权C、一般保证的保证期间为六个月，连带责任保证的保证期间为两年D、在同一债权既有保证又有物的担保的情况下【正确答案】：B96.柜员号由（）统一编号，柜员号不得重复使用，且实行终身制管理。A、会计管理部门B、人事部门C、清算中心D、所在机构【正确答案】：B97.我国最先规定了洗钱罪的是（）。A、修订后的新《宪法》B、《金融机构反洗钱规定》C、修订后新的《中国人民银行法》D、1997年修订后的《刑法》【正确答案】：D98.“5•1服务卡”开户后不可能为以下哪类账户类型？（）A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户【正确答案】：C99.银行的财务报告应全面反映财务状况和经营成果，对重要的经济业务应当单独核算、单独反映，这是（）。A、客观性原则B、一贯性原则C、重要性原则D、谨慎性原则【正确答案】：C100.按照中国银监会浙江监管局《关于加强银行授信担保风险管理工作的指导意见》的要求，原则上单个联保体最高贷款额度不得超过（）。A、100万元B、300万元C、500万元D、700万元【正确答案】：C1.理财产品宣传销售文本不得有下列情形：夸大或者片面宣传理财产品，违规使用（）等与产品风险收益特性不匹配的表述A、安全B、保证C、承诺D、保险【正确答案】：ABCD2.在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（）。A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务C、其所有的债权，代偿所担保的借款人的债务D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务【正确答案】：ABCD3.抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（）。A、上级部门定价B、借、贷双方协商议定的价值C、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值D、法院裁决确定的价值【正确答案】：BCD4.依担保法规定，下列权利可用来质押的有（）。A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权【正确答案】：ABCD5.下列各项中，属于企业所有者权益组成部分的有（）。A、实收资本（股本）B、资本公积C、盈余公积D、应付股利【正确答案】：ABC6.下列属于重要单证的是（）。A、国库券B、定额存单C、存取款凭条D、支票【正确答案】：ABD7.储户发生存单（折）挂失必须持本人有效身份证件，并提供（）等情况。A、账号或住址B、期限及金额C、存款时间D、姓名【正确答案】：ABCD8.银监会《商业助学贷款管理办法》中商业助学贷款的贷款对象包括全日制（）。A、本专科生B、研究生C、第二学士学位学生D、博士生【正确答案】：ABC9.根据“有限参与、远离破产、长期承诺”原则，以下（）企业不得投资入股全省农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行。A、担保公司B、小额贷款公司C、非法人企业D、三资企业【正确答案】：ABCD10.严禁隐匿、窃取、伪造、变造、故意销毁本单位重要单证，私刻与本单位有关的印章或私自以本单位名义与客户（）。A、签订协议B、出具虚假证明C、娱乐消费D、业务营销【正确答案】：AB11.商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，对存款人造成财产损害的，应当承担何种责任（）。A、支付迟延履行的利息B、由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下罚款C、由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D、由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款【正确答案】：ACD12.必须由有权机关执法人员依法送达后才能办理的业务有（）。A、冻结通知书B、扣划通知书C、解冻通知书D、查询通知书【正确答案】：ABCD13.最低还款额的组成部分包括（）A、当期授信额度内消费金额×10%B、预借现金交易金额×100%C、所有费用和利息×100%D、已分摊的分期本金×100%【正确答案】：ABCD14.客户申请信用卡ETC签约的，信用卡持卡人应提供以下哪些材料？（）A、信用卡卡片B、持卡人身份证件原件及复印件C、车主身份证件原件及复印件D、车辆行驶证原件及复印件【正确答案】：ABCD15.内部控制环境要素包括（）环境。A、制度环境B、操作环境C、管理环境D、文化环境【正确答案】：AD16.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为（）等几种类型。A、全额包销B、部分包销C、余额包销D、尽最大努力推销【正确答案】：ABD17.手机银行中，以下功能运行无时间限制的是（）A、跨行转账（小额）B、跨行转账（大额）C、跨行转账（农信银）D、跨行快汇【正确答案】：ACD18.严禁（）出现被司法机关执行、被债权人催收等情形，严重影响正常工作或单位形象和声誉。A、个人负债B、对外担保C、放贷D、存款【正确答案】：AB19.银行业金融机构在制定收费服务价目时严格遵守哪些（）原则。A、合规收费B、以质定价C、公开透明D、减费让利【正确答案】：ABCD20.下列既有查询权，又有冻结、扣划权的有权机关有（）。A、法院B、税务机关C、公证处D、公安局【正确答案】：AB21.严禁利用职务之便（），挪用、侵占本单位或客户资金。A、诈骗B、贪污C、受贿D、盗窃【正确答案】：ABCD22.金融机构未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（）A、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上一百万元以下罚款B、致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款C、致使洗钱后果发生的，情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证D、致使洗钱后果发生的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分【正确答案】：BCD23.24小时业务柜面应急业务开启后，应急行社业务范围仅限于办理（）。A、个人账户活期取款、IC卡支取B、信用卡取款、IC信用卡取款C、存款销户、定期一本通支取D、因取款业务办理相关的补登折、存折存单换发、改密写磁【正确答案】：ABCD24.下列各项模块，应确认为企业资产的有（）。A、购入的无形资产B、已霉烂变质无使用价值的存货C、融资租入的固定资产D、计划下个月购入的材料【正确答案】：AC25.《银行业金融机构案防工作评估办法》实行的原则是：A、金融机构法人自我评估B、分支机构自我评估C、银行业金融机构自我评估D、监督机构监管评价【正确答案】：ABCD26.严禁其他对本单位造成（）或（）的违规行为。A、重大风险B、重大声誉风险C、重大损失D、一般风险【正确答案】：BC27.下列属于逐步压缩类客户的类型有（）。A、借款人生产经营虽然正常，但产品技术含量不高，属信贷投向过分集中的行业B、借款人无法提供足额的担保，保证人属于关联客户互保C、借款人生产经营的项目不符合国家产业政策和信贷政策投向的D、借款人资信等级在B级及以下且产权不明晰的【正确答案】：AB28.当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（）加以解决。A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼【正确答案】：ABCD29.金融机构反洗钱工作的法律依据有（）。A、反洗钱法B、金融机构反洗钱规定C、金融机构大额和可疑交易报告管理办法D、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法【正确答案】：ABCD30.将于2017年10月1日实施的《民法总则》中关于民事行为能力的描述正确的有（）。A、十八周岁以上的自然人为成年人，成年人为完全民事行为能力人B、八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人C、十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人D、不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人【正确答案】：ABCD31.在实施管理和监督检查过程中，发现违规行为的，应当进行责任认定，认定主体为：A、审计部门B、业务管理部门C、其他管理部门D、监察部门【正确答案】：ABCD32.以下（）业务可以通过个人网银办理。A、信用卡还款B、信用卡账单分期申请C、小额贷款卡还贷D、跨行转账【正确答案】：ABCD33.金融诈骗案件手段有（）。A、虚假身份B、虚假证明C、虚假文件D、虚假关系【正确答案】：ABCD34.银行短期资金交易包括（）。A、中央银行票据B、短期国债C、回购／逆回购D、同业拆借【正确答案】：ABCD35.根据破产法律制度的规定，破产企业的下列财产中，不属于破产财产的有（）。A、破产企业尚未转移占有但买方已完全支付对价的特定物B、企业破产前对公司投资形成的股权C、破产企业在破产宣告后取得的银行存款利息D、破产宣告时破产企业尚未办理产权证但已向买方交付的财产【正确答案】：AD36.银行承兑汇票的出票人必须具备（）条件。A、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织B、与承兑行有委托收款关系C、资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源D、与承兑银行具有真实的委托付款关系【正确答案】：ACD37.违反《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》，与下列担保公司开展担保业务合作，给予记过处分，情节较严重的，给予记大过或者降级处分，情节严重的，给予撤职至开除处分。A、不持有融资担保业务经营许可证B、违反法律法规以及有关监管规定，已经或者可能遭受处罚、正常经营受影响C、被列入人民法院失信被执行人名单的D、被列入工商行政管理经营异常名录或者严重违法失信企业名单的【正确答案】：ABCD38.银行风险的种类包括信用风险、市场风险、操作风险及（）。A、流动性风险B、信息科技风险C、合规风险D、声誉风险【正确答案】：ABCD39.根据《金融违法行为处罚办法》的规定，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。A、向关系人发放抵押贷款B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件C、违反规定提高或者降低利率发放贷款D、采用其他不正当手段发放贷款【正确答案】：BCD40.银行会计科目按其性质分类，分为（）。A、资产类B、负债类C、所有者权益类D、资产负债共同类【正确答案】：ABCD41.中国人民银行《应收账款质押登记办法》所称的“应收账款”是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得得要求义务人付款的权利，包括（）。A、现有的和未来的金钱债权及其产生的收益B、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权C、销售产生的债权D、出租产生的债权【正确答案】：ACD42.金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（）。A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【正确答案】：ABCD43.商业银行表外业务具体指以下（）。A、担保类B、承诺类C、金融衍生交易类D、贷款【正确答案】：ABC44.银行卡按载体不同分为（）。A、磁条卡B、联名卡C、芯片卡D、非联名卡【正确答案】：AC45.按照《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》的规定，农户小额信用贷款可用于以下用途（）。A、种植业、养殖业方面的农业生产费用贷款B、小型农机具贷款C、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款D、购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款【正确答案】：ABCD46.借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（）法院管辖。A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地【正确答案】：ABCD47.银监会“十三条”规定包括规章制度建设、稽核建设、合规性监督和（）等内容。A、行务管理公开B、轮岗轮调和强制性休假C、行为失范监察制度、举报奖励D、密押、重空和印章的分管与分存及销毁制度【正确答案】：ABCD48.必须由客户本人办理的业务有（）。A、挂失B、挂失解挂C、开立借记卡D、开立贷记卡【正确答案】：BD49.ETC通行卡分为（）和（）。A、记账卡B、IC借记卡C、IC贷记卡D、储值卡【正确答案】：AD50.贷记卡电子现金账户具备（）等交易的全部和部分功能，不具备透支、转账、取现功能。A、小额快速支付B、大额存款C、查询D、充值【正确答案】：ACD51.重大、复杂、疑难的信访事项，办理机关原则上应当采用（）方式进行办理A、座谈会B、认证会C、听证会D、协调会【正确答案】：BCD52.下列属于有价单证的有（）。A、国库券B、各类债券C、存折D、定额存单【正确答案】：ABD53.下列哪些行为属于公开市场操作范畴（）。A、卖出外汇B、买入金融债券C、降低存款准备金率D、买入国债【正确答案】：ABD54.信用卡根据发行对象不同，可以分为（）和（）A、单位卡B、个人卡C、公务卡D、钻石卡【正确答案】：AB55.个人银行账户Ⅲ类户可以办理（）等业务。A、存款B、购买投资理财产品等金融产品C、限额消费和缴费D、限额向非绑定账户转出资金【正确答案】：CD56.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括（）。A、个人基本信息B、个人信贷交易信息C、个人的房产交易情况D、反映个人信用状况的其他信息【正确答案】：ABD57.以下哪些业务属于《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称授信业务（）。A、贷款B、票据承兑和贴现C、结算D、贷款承诺【正确答案】：ABD58.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则（）。A、审贷分离B、诚信申贷C、分级审批D、贷放分控【正确答案】：AC59.以下哪些业务可以在个人网银上办理A、信用卡还款B、信用卡账单分期申请C、小额贷款卡还贷D、贷款户对账【正确答案】：ABCD60.下列（）卡类型能够签约个人网上银行。A、活期一本通B、IC借记卡C、个人贷记卡D、小额贷款卡【正确答案】：ABCD61.记账方法按其登记经济业务方式的不同，分为（）。A、收付实现制B、单式记账法C、复式记账法D、借贷记账法【正确答案】：BC62.担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后（）。A、可以向债务人追偿B、不可以向债务人追偿C、可以在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任D、不可以要求有过错的反担保人承担赔偿责任【正确答案】：AC63.根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理业务时，金融机构应对（）或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、两人的代理协议B、代理人的身份证件C、被代理人的委托书D、被代理人的身份证件【正确答案】：BD64.贷款按五级分类标准，下列属于不良贷款的有（）。A、关注贷款B、次级贷款C、呆账贷款D、损失贷款【正确答案】：BD65.认真执行规定，切实履行反恐怖融资职责为进一步加强反恐怖融资工作，有效预防与打击恐怖活动,应从（）几个方面着手。A、认真执行规定，切实履行反恐怖融资职责B、严格名单管理，牢固构筑反恐怖融资防线C、加强风险排查，提升反恐怖融资监测水平D、查找短板漏洞，不断健全反恐怖融资工作机制【正确答案】：ABCD66.按照《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规风险评估报告应包括以下内容（）。A、报告期合规风险状况的变化情况B、已识别的违规事件C、已识别的合规缺陷D、已采取的或建议采取的纠正措施【正确答案】：ABCD67.未按规定对借记卡、电子账户进行重要业务交易操作的，有下列情形之一的，给予警告或者记过处分，情节较严重的，给予记大过或者降级处分，情节严重的，给予撤职至开除处分。A、违规对存款人借记卡、电子账户进行修改密码，密码重置、补换卡、挂失解挂等重要业务操作的B、违规对存款人借记卡、电子账户进行停止使用的；C、除法律法规外，未征得被有权人同意对存款人借记卡、电子账户予以销户的；D、违规对存款人借记卡、电子账户进行启用、升级、降级等重要业务操作的【正确答案】：ABCD解析：

这道题考察的是对借记卡、电子账户业务操作规定的了解。根据规定，未按规定对这些账户进行重要业务操作会受到相应处分。包括违规修改密码、密码重置、补换卡、挂失解挂等，违规停止使用，未征得同意销户，以及违规启用、升级、降级等操作，均属于违规情形，会受到警告、记过、记大过、降级、撤职至开除等不同程度的处分。68.抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（）。A、查阅B、抄录C、复印D、核对【正确答案】：ABC69.企业法人终止的原因主要有（）。A、依法被撤销B、解散C、依法宣告破产D、法人代表死亡【正确答案】：ABC70.严禁无关人员进入或手续不全者进入A、业务库B、监控中心C、计算机房D、自助设备加钞间【正确答案】：ABCD解析：

这道题考察的是对金融机构或类似环境中安全规定的理解。业务库、监控中心、计算机房、自助设备加钞间这些地方都涉及到资金、数据或设备的安全，因此必须严格控制人员进出，以防泄露、破坏或不当操作。无关人员或手续不全者进入这些地方，可能带来安全风险，所以严禁他们进入是合理的安全规定。71.《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（）。A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属【正确答案】：ABCD72.中国共产党运用监督执纪“四种形态”指的是哪四种？A、经常开展批评和自我批评、约谈函询，让“红红脸、出出汗”成为常态B、党纪轻处分、组织调整成为违纪处理的大多数C、党纪重处分、重大职务调整的成为少数D、严重违纪涉嫌违法立案审查的成为极少数【正确答案】：ABCD73.连带责任的债权人可以将（）作为被告提起诉讼（）。A、债务人单独B、保证人单独C、债务人和保证人作为共同被告D、以上都不是【正确答案】：ABC74.信用卡按照产品功能差异分为（）卡。A、贷记卡B、准贷记卡C、借贷合一卡D、维萨卡【正确答案】：ABC75.必须由客户提供有效身份证件才能办理的业务有（）。A、个人存折户销户B、账户信息修改C、个人存折户换发D、改密【正确答案】：BD76.柜员临时离岗，且其工作台未在本人视线范围内的，做法正确的是（）。A、退出应用系统B、锁屏处理C、传票可放置在工作台上D、现金、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要实物入箱加锁保管【正确答案】：ABD77.下列（）主体可以成为借款人。A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织【正确答案】：ABCD78.严禁与本单位以外的人员进行（），构成金融案件。A、资金往来B、合伙作案C、内外勾结D、业务往来【正确答案】：BC79.小企业授信中，信贷人员应注意搜集客户或主要股东个人信息及家庭资信情况，发现有下列情形时，应进行风险预警提示（）。A、有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为B、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构C、社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良D、客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降【正确答案】：ABCD80.在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的是（）。A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织【正确答案】：CD81.银行会计科目按其与资产负债表的关系分类，分为（）。A、表内科目B、资产类科目C、表外科目D、负债类科目【正确答案】：AC82.任何单位和个人不得从事下列危害计算机网络安全的活动（）。A、未经允许，对计算机网络功能进行删除、修改或者增加的行为B、故意制作、传播计算机病毒等破坏性程序的行为C、对计算机信息网络的相关硬件设施进行破坏或故意制造网络故障的行为D、非法利用各种网络设备或软件技术扫描、侦听、盗用其他单位或个人网络信息的行为【正确答案】：ABCD83.协助有权机关办理冻结业务时，经办人员应核实（）。A、工作证或执行公务证B、身份证C、协助冻结存款通知书D、冻结存款裁定书或决定书【正确答案】：ACD84.“追索费用”指因持卡人未能及时还款，鄞州银行对其进行欠款催还而产生的包括但不限于（）等合理的债权追索费用。A、诉讼费B、律师费C、第三方代理服务费D、差旅费【正确答案】：ABCD85.个人网银可支持（）等卡种上挂。A、借记卡B、贷记卡普卡C、公务卡D、小额贷款卡【正确答案】：ABCD86.对损失类贷款的管理方法有（）。A、及时足额申报债权B、对债务实施重组，并尽可能压缩贷款C、依法追究与破产清算D、按有关规定予以核销【正确答案】：ACD87.持卡人若发生蜜蜂信用卡（）等情形，应及时通过电话银行、网上银行等电子渠道或到鄞州银行营业网点办理挂失。A、遗失B、被窃C、被冒用D、遭他人非法占有【正确答案】：ABCD88.下列（）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。A、因不可抗力不能履行合同B、内部机构重大变动引起非人为的混乱C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失【正确答案】：ACD89.《商业银行法》所称关系人是指（）。A、商业银行的董事、监事B、商业银行的管理人员C、商业银行的信贷业务人员及其近亲属D、信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织【正确答案】：ABCD90.中间业务的特点（）。A、风险较小、收益较高B、资金运用周期性长C、不运用或较少运用自己的资金D、以接受客户委托的方式开展业务【正确答案】：ACD91.银行进行信贷分析时，通常采用（）两种方法。A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析【正确答案】：CD92.农村合作金融机构股东持有的股金，经董（理）事会或授权的董（理）事长同意，并按规定办理登记手续后，可依法（）。A、赠予B、继承C、全额退股D、转让【正确答案】：ABD93.在利率和费率管理过程中，有下列情形之一，给予记过处分，情节较重的，给予记大过或者降级处分，情节严重的，给予撤职至开除处分A、超越权限或者变相超越权限，提高或者降低本外币存款利率、贷款利率、内部资金利率和服务业务收费价格的B、未按规定程序报批或者报备，擅自执行新7业务价格标准的C、以虚假材料骗取上级价格授权的D、对有损浙江农信系统利益的重大价格事情隐瞒不报【正确答案】：ABCD94.个人有效身份证件包括（）。A、身份证B、士兵证C、结婚证D、护照【正确答案】：ABD95.下面哪些部门有权决定商业银行的收费项目和收费标准（）。A、国务院银行业监督管理机构B、中国人民银行C、国务院价格主管部门D、中国银行业协会【正确答案】：ABC96.内部控制是农村合作金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（）的动态过程和机制。A、事前防止B、事后评价C、事后监督和纠正D、事中控制【正确答案】：ACD97.根据《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》的规定，有下列哪些情形的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任（）。A、因不可抗力造成违法违规的B、因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的C、受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的D、在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的【正确答案】：ABCD98.根据银监会关于集团客户授信业务风险管理的要求，以下哪些情况属于集团客户（）。A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法或被其他企事业法人控制的B、共同被第三方企事业法人所控制的C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制的D、存在可能不按公允价格原则转移资产和利润的关联关系，应视同集团客户的【正确答案】：ABCD99.在处理违规工作人员时，应当实行（）和（）相结合，做到宽严相济，不断总结经验教训，完善规章制度，建立长效机制。A、惩戒B、处罚C、教育D、鼓励【正确答案】：AC解析：

这道题考查的是处理违规工作人员的原则。惩戒和处罚意思相近，但在此语境中更强调“惩戒”的教育意义。教育是指引导工作人员改正错误，提升意识。宽严相济意味着既要惩戒也要教育。鼓励则不适用于处理违规的语境。因此，正确答案是惩戒和教育相结合。100.违法线上信贷业务管理规定，有下列情形之一，给予警告或者记过处分，情节较重的，给予记大过或者降级处分，情节严重的，给予撤职至开除处分。A、对外泄露线上信贷产品模型的B、未按规定维护或恶意篡改线上信贷产品模型配置的C、未按规定维护或恶意篡改线上信贷客户信息数据或客户白名单的D、发现系统缺陷不及时上报或利用漏洞进行违规操作的【正确答案】：ABCD解析：

这道题考查的是对线上信贷业务管理规定中违规行为的了解。泄露线上信贷产品模型、未按规定维护或恶意篡改模型配置、客户信息数据或客户白名单、以及发现系统缺陷不及时上报或利用漏洞违规操作，这些都是违反管理规定的行为，会受到相应的处分。所以，以上情形均属于会被给予处分的范畴。1.在中国人民银行个人信用信息基础数据库及有关信息系统录入（查询、披露）借款人、担保人的有关信息，应取得当事人授权。A、正确B、错误【正确答案】：A2.单位要根据实际，确定本单位各机构、各部门的重点防火部位，落实重点部位消防责任部门和责任人。A、正确B、错误【正确答案】：A3.金融机构可以将战略管理、风险管理以及内部审计等职能外包。A、正确B、错误【正确答案】：B4.内部控制措施是农村合作金融机构以内部控制为主的控制方法、程序、手段和风险控制技术的总称，它是内部控制系统具体实施内部控制的过程，是内部控制系统的核心和神经中枢。A、正确B、错误【正确答案】：A5.蜜蜂信用卡须在授信额度内透支使用，不可超额使用其授信额度。A、正确B、错误【正确答案】：A6.员工指使他人进行账外吸存、放贷的，单位可以对相关人员解除劳动合同或开除。A、正确B、错误【正确答案】：A7.金融企业应建立呆账责任认定和追究制度。对因主观原因形成损失的呆账，应在呆账核销后1年内完成责任认定和对责任人的追究工作。A、正确B、错误【正确答案】：A8.商业银行应对每一笔个人住房贷款申请做内部的信息调查，包括了解借款人在本行的贷款记录及存款情况。A、正确B、错误【正确答案】：A9.按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。A、正确B、错误【正确答案】：B10.营业人员必须熟记火警报警电话，消防安全主管人员会熟练使用消防器材，一般员工大概了解消防器材即可。A、正确B、错误【正确答案】：B11.吞没卡逾期持卡人未领取的，应作剪角作废处理。A、正确B、错误【正确答案】：A12.法人机构是案件防范和查处的主体，董（理）事会对案件风险负最终责任，董（理）事长作为案件风险防控第一责任人，担负首要责任。A、正确B、错误【正确答案】：A13.除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。A、正确B、错误【正确答案】：A14.主合同无效导致担保合同无效的，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。A、正确B、错误【正确答案】：A15.各贷款发放机构设立了专职贷款发放与支付审核岗，并实行AB角，贷款的发放必须由贷款发放岗独立发放，其他营业岗位无权发放贷款（除非行长授权）。A、正确B、错误【正确答案】：B16.对于已开户客户在利用非柜台方式办理业务时，金融机构仍应强化内部管理规程，识别客户身份。A、正确B、错误【正确答案】：A17.系统风险是指因业务处理系统不完善或者无法应对灾害，这样就存在着非法运用该系统的可能性，从而形成风险。A、正确B、错误【正确答案】：B18.对违反《十条禁令》的相关情形，行社监察部门要及时介入，查清事实，启动问责程序，对相关人员解除劳动合同或开除，对情节严重或构成犯罪的，移送有权机关处理并依法追究责任。A、正确B、错误【正确答案】：A19.抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。A、正确B、错误【正确答案】：A20.一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。A、正确B、错误【正确答案】：A21.单位主要负责人为单位消防安全第一责任人。A、正确B、错误【正确答案】：A22.员工因参与赌博、洗钱、贩毒、吸毒、卖淫、嫖娼等违法行为受到行政处罚的，单位可以对相关人员解除劳动合同或开除。A、正确B、错误【正确答案】：A23.同一客户的个人网上银行和手机银行不能开立在不同的行社。A、正确B、错误【正确答案】：B24.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记。A、正确B、错误【正确答案】：B25.违规保管、使用印章的，给予警告或者记过处分；情节较重的，给予记大过或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。A、正确B、错误【正确答案】：A26.机构案件防控第一责任人：指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的主任或行长。A、正确B、错误【正确答案】：B27.借款人以专利权出质贷款人取得的信贷资金，只能用于技术研发、技术改造、流动资金周转等生产经营。A、正确B、错误【正确答案】：A28.可以发放借名、冒名贷款、搭贷供本人或关系人使用。A、正确B、错误【正确答案】：B29.银行业机构要把信用风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。A、正确B、错误【正确答案】：B30.实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。A、正确B、错误【正确答案】：A31.抵押物经拍卖、变卖均失败，债权人拒绝接受抵押物，法院有权解除查封，财产退还给债务人，案件执行完毕。A、正确B、错误【正确答案】：A32.由于案件的秩序破坏性和损失不可控性，在制度安排设计中，只能为其留有极低的容忍度，即要对案件实行“低”容忍，一旦出现，须严加处理。A、正确B、错误【正确答案】：B33.直联模式指POS受理终端与银联收单系统连接，当发生POS消费时，此交易信息先送至银联系统，由银联系统进行判断后直接将信息送至发卡银行。A、正确B、错误【正确答案】：A34.单位内部的治安保卫情况应当有人检查，重要部位得到重点保护，治安隐患及时得到排除。A、正确B、错误【正确答案】：A35.违规泄露存款人的存款种类、数额、交易密码的，给予记过处分；情节较重的，给予记大过或者降级处分；情况严重的，给予撤职至开除处分。A、正确B、错误【正确答案】：A36.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。A、正确B、错误【正确答案】：B37.国库集中支付业务的支付方式分为财政直接支付和财政授权支付。A、正确B、错误【正确答案】：A38.金融机构及其工作人员发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A、正确B、错误【正确答案】：A39.每一位员工应对其所经办的经营活动的合规性负直接责任。A、正确B、错误【正确答案】：A40.某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A、正确B、错误【正确答案】：B41.银行业金融机构应建立举报制度，鼓励从业人员积极抵制、堵截和检举各类违法违规违纪和危害所在机构声誉的行为。A、正确B、错误【正确答案】：A42.法人机构是案件防范和查处的主体，董（理）事会对案件风险负最终责任，董（理）事长作为案件风险防控第一责任人，担负首要责任。A、正确B、错误【正确答案】：A43.银行卡包括借记卡和贷记卡A、正确B、错误【正确答案】：B44.ATM机密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM机钥匙须随身携带。A、正确B、错误【正确答案】：B45.除用于贷后管理外，客户经理在查询客户信用报告时均需取得被查询人的书面授权。A、正确B、错误【正确答案】：A46.建设合规文化是中小金融机构完善全面风险管理、健全有效内控体系的重要保障。A、正确B、错误【正确答案】：A47.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。A、正确B、错误【正确答案】：A48.火灾发生后，遵循“救人重于灭火的原则”，指定有一定经验的人员，负责有秩序地疏散人员，转移重要物品。A、正确B、错误【正确答案】：A49.任何单位和个人不得出租、出借、出售、购买账户。A、正确B、错误【正确答案】：A50.安防工程安装人员非常熟悉并几天内需连续二次或多次进入营业场所内施工、维修，且同为一人时，不需履行登记手续。A、正确B、错误【正确答案】：B51.机构按级别，分为省级、办事处级、县级、信用社/支行级、网点级，县级合作银行国际业务部属县级机构。A、正确B、错误【正确答案】：B52.信用评级是信贷风险管理的重要环节，对集团公司的年度评级应尽量采用汇总报表，即使无法取得汇总报表，也不能以合并报表代替。A、正确B、错误【正确答案】：B53.被授权分支机构、部门、个人可以采取化整为零等方式超越授权权限。A、正确B、错误【正确答案】：B54.《担保法》规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。A、正确B、错误【正确答案】：A55.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。A、正确B、错误【正确答案】：A56.如果向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息时，未事先告知信息主体本人，则属于违法提供信息，需要承担相应的法律责任。A、正确B、错误【正确答案】：A57.可以将本单位商业秘密和客户重要信息出卖给他人获利。A、正确B、错误【正确答案】：B58.首次客户身份识别重点贯彻账户实名制规定，同时需要进一步了解是否存在背后控制操纵客户情况。A、正确B、错误【正确答案】：A59.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。A、正确B、错误【正确答案】：A60.个人卡主卡持卡人对主卡及